Аижк что это такое

Краткое содержание:

Ипотека аижк что такое

Аижк что это такое

  • Заемщик должен иметь российское гражданство и быть зарегистрированным по месту жительства или пребывания в момент оформления кредита.
  • Кредит выдается гражданам, находящихся в возрастных рамках 18-65 лет.
  • Один договор может иметь не более трех заемщиков.
  • Заемщик обязательно подтверждает доход, предъявляя справку 2НДФЛ, либо заполняет форму, предложенную АИЖК.
  • Создать единые нормы жилищной ипотеки.
  • Обеспечить доступность займов ипотечного вида для большинства жителей России на всей ее территории.
  • Создать условия для проведения рефинансирования ипотечных кредитов.
  • Создать вторичный рынок для гарантий, обеспеченных ипотечным кредитом.
  • Сформировать рынок ценных бумаг ипотечного типа.

Как все государственное, с привлекательной возможностью получения услуг или недвижимости, процесс происходит не просто и не всегда легко. За низкими кредитными ставками скрываются огромное количество документов и длительное время ожидания ответа на запрос о кредитовании.

Зачастую говорят и о проволочках, что негативно сказывается на работе в целом Федерального Агентства. На самом деле, чтобы избежать негативного опыта с этой организацией, необходимо внимательно изучить требования, предъявляемые к заемщику и его документам, которые, по мнению АИЖК, подробно освещены на официальном сайте.

Что такое АИЖК, стандарты АИЖК

Агентство создано 5 сентября 1997 года Правительством Российской Федерации.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) — это федеральное агентство, созданное в форме открытого акционерного общества со 100% государственным капиталом.

Банку хорошо потому, что его не беспокоит вопрос где взять деньги: деньги банк получает у АИЖК, взамен на уступку прав по кредиту.
АИЖК тоже хорошо: Агентство не работает с гражданами по выдаче кредитов, дает деньги только банкам.

Обратите Внимание!

Причем, поскольку банки несут ответственность перед АИЖК за своих заемщиков, то в случае невозврата кредита заемщиком, банк сам должен будет решать вопросы со своим заемщиком по возврату кредитных средств.

При покупке закладных предусматривается право их обратного выкупа, в частности, в том случае, когда заемщик не возвращает кредитные средства.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2017 году

В связи тем, что доходы нашей семьи значительно снизились, 2 месяца назад обратились за реструктуризацией ипотечного кредита в управление по работе с просроченной задолженностью Башкирского отделения Сбербанка № 8598. Консультацию и всю дальнейшую работу с нами вела Э.Д., в итоге все получилось быстро и квалифицированно, и вот в июне мы получили положительный ответ.

  • Отсрочка на два года, в течение которых необходимо гасить лишь проценты по кредиту.
  • Пролонгация (увеличение срока кредитования на срок от трех до десяти лет, максимальный срок кредитования — 35 лет).
  • Индивидуальный график погашения. Такая схема идеально подходит людям, занятым на сезонных работах.
  • Поквартальная уплата процентов. При этом ежемесячный платеж уменьшается и рассчитывается на погашение основного долга, но в конце каждого квартала требуется оплатить набежавшие проценты одной суммой.
  • Кредитные каникулы и изменение процентной ставки. Эти типы реструктуризации предоставляются в Сбербанке в индивидуальном порядке.

Описание программ ипотеки АИЖК

  1. Заемщик обращается в банк-партнер, получает деньги от банка по стандартам и условиям АИЖК и покупает жилплощадь.
  2. Агентство выкупает закладную и кредит, рефинансирует его, предоставляя заемщику ипотеку со сниженной ставкой, возмещая при этом банку всю сумму.

  • возраст – от 21 до 65 лет;
  • наличие регистрации по месту жительства или пребывания;
  • наличие российского гражданства;
  • отсутствие непогашенной судимости и признания несостоятельности в суде за последние 5 лет;
  • созаемщиками могут выступать не более 4 человек.

Что такое ипотека АИЖК

Главным достоинством ипотечных программ АИЖК считается их действительно невысокая процентная ставка. Очевидна ориентированность этих программ на широкие слои населения. И подобный подход, безусловно, даёт возможность серьёзно расширить число потенциальных заёмщиков.

Аббревиатуру АИЖК следует расшифровывать как агентство ипотечного жилищного кредитования. Это на сто процентов государственная организация. Она была основана во второй половине девяностых годов и функционирует в формате открытого акционерного общества. В своей деятельности АИЖК преследует несколько целей:

Что такое «Социальная ипотека» от АИЖК, и как она работает

В прошлом году в РФ стартовала федеральная программа «Жилье для российской семьи», благодаря которой появилась возможность купить недвижимость в среднем на 20% дешевле в сравнении со среднерыночной ценой, но не более чем 35 тыс. рублей за кв. м. При этом, если средств все же не хватает, можно воспользоваться «Социальной ипотекой» от АИЖК. О том что это и как она работает и пойдет речь дальше.

Рекомендуем прочесть:  Вычет по ндфл на лечение

Этой льготной программой можно воспользоваться при покупке как готового жилья, так и строящегося, но только у юридического лица и при наличии ДДУ. Кредит на строительство дома собственными силами или на улучшения жилищных по стандартам АИЖК получить не получится.

Что такое АИЖК

Согласно постановлению № 628 от 25.08.2001 г. Правительством РФ по заимствованиям Агентства предусмотрены средства федерального бюджета в виде государственных гарантий. Утверждены Правила предоставления государственных гарантий Российской Федерации по заимствованиям открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Список финансовых и кредитных организаций, работающих по Федеральному Ипотечному Стандарту, постоянно растет. При этом партнерами АИЖК могут стать только те организации и банки, которые соответствуют требованиям Агентства.

Особенное внимание обращается на показатели эффективности деятельности и надежность финансовых показателей.

Обратившись в кредитную организацию, работающую по Федеральному Ипотечному Стандарту, можно получить полную информацию о порядке оформления и погашения кредита и рассчитать время на его оформление.

Чем может помочь АИЖК

Основным недостатком АИЖК многие называют достаточно долгое рассмотрение заявок на выдачу кредита. Иногда рассмотрение длится несколько месяцев.

Но это легко объяснить тем, что заявки проходят два этапа проверки: сначала в банке, а потом в самом АИЖК.

Это Важно!

К тому же государственные структуры редко работают быстро, а значительный выигрыш в процентной ставке может служить оправдать временные затраты.

Можно выделить два основных направления работы АИЖК. Первое – это поддержка государственных программ ипотечного кредитования и их продвижение на рынке. Для этого были разработаны так называемые стандарты АИЖК, в которых разработчики постарались максимально учесть возможности различных категорий населения. На данный момент предлагаются несколько программ ипотечного кредитования:

Что такое АИЖК? Стандарты АИЖК

Она предоставляется в АИЖК реструктуризацией кредита. Последняя может осуществляться заключением допсоглашения между заемщиком и кредитором об изменении условий займа. Также может быть заключен новый договор займа. Для осуществления реструктуризации заемщик должен подать заявление в агентство.

Рефинансирование предоставляется до 30 лет на сумму до 80% от стоимости недвижимости. Максимальная сумма по России составляет 10 000 000 руб., для Москвы — 20 000 000 руб. Минимальная сумма для всех субъектов = 300 000 руб. При рефинансировании предполагается обязательная страховка имущества, идущего в залог.

Источник: http://russianjurist.ru/alimenty/ipoteka-aizhk-chto-takoe

АИЖК

АИЖК — это агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Данная организация была создана в 1997 году с целью обеспечения ликвидности российских коммерческих банков, которые специализируются на выдаче долгосрочных кредитов для приобретения жилой недвижимости.

Официальный сайт АИЖК: www.ahml.ru

АИЖК полностью находится на государственном обеспечении и помогает нормализовать ситуацию вокруг высоких ценовых показателей, характеризующих недвижимость в разных регионах страны.

Участие в программе АИЖК позволяет рассчитывать на более выгодную сделку купли-продажи отдельно взятого объекта.

Количество банков, сотрудничающих с этим агентством государственного типа, постоянно имеет тенденцию к росту.

Описание АИЖК простыми словами

Это государственная компания, которая, работая посредником между банками и клиентами, предоставляет ипотечные кредиты на более выгодных условиях.

АИЖК способно предоставлять кредиты населению за счёт приобретения прав на ипотечные займы. При этом средства на осуществление такой покупки привлекаются посредством размещения облигаций на фондовом рынке.

Также функционирование АИЖК становится возможным благодаря денежным вкладам физических и юридических лиц. Возможная разность в сроке действия депозита и выплаты ипотечного кредита нивелируется за счёт подключения коммерческих организаций финансового типа.

Стандарты АИЖК

Участие в программе АИЖК осуществляется по определённым стандартам, которые действительны для любого финансового учреждения. При этом детали сотрудничества оговариваются отдельно на предварительном этапе подписания договора между кредитодателем и потенциальным заёмщиком. Неизменными остаются следующие пункты:

  • срок выплаты кредита;
  • возрастной диапазон потенциального заёмщика;
  • гражданство;
  • выдача займа под залог недвижимости.

Срок выплаты

Максимально возможный срок погашения займа будет эквивалентен показателю в тридцать лет. В зависимости от периода сотрудничества будет определяться величина ежемесячного платежа и первоначального взноса — чем он будет больше, тем меньшим будет размер разовых выплат.

Возрастной диапазон заёмщика

Ипотека выдаётся лицам, которым на момент подписания договора о сотрудничестве уже исполнилось восемнадцать лет. При этом потенциальному заёмщику, чей возраст превышает показатель в шестьдесят пять лет, будет отказано в выдаче займа с целью приобретения жилья. Клиент должен быть дееспособным и иметь постоянное место работы.

Гражданство

Потенциальный заёмщик в обязательном порядке должен иметь российское гражданство. Лицам, не являющимся резидентами РФ, получить ипотеку согласно стандартам АИЖК будет очень проблематично. Также следует отметить, что в период заключения договора лицо, выступающее в качестве заёмщика и залогодателя, должно иметь регистрацию по месту жительства или пребывания в РФ.

Залог недвижимости

Сделка по выдаче кредитных средств на приобретение недвижимости возможна лишь при условии, что предварительно будет заложено имущество потенциального заёмщика.

Программа АИЖК, особенности участия в программе АИЖК

Участие в одной из программ АИЖК имеет свои особенности. Однако наряду с этим, факт сотрудничества предполагает также и некоторые общие моменты с альтернативными программами по ипотечному кредитованию. В частности, величина процентной ставки будет зависеть от тех же факторов, как и в случае с другими видами кредитования. Имеются ввиду такие детали:

  • величина кредита;
  • срок погашения;
  • величина первоначального взноса;
  • стоимость заложенного имущества;
  • наличие или отсутствие страховки;
  • особенности отдельно взятого региона.
Важно:  Как купить доллары в сбербанк онлайн

Важно! Следует обратить внимание на тот факт, что при условии, если величина первоначального взноса составляет менее тридцати процентов от размера займа, то кредит должен быть застрахован в обязательном порядке.

При оформлении ипотечного займа следует также брать во внимание особенности отдельно взятого региона.

Условия сотрудничества, предлагаемые различными банковскими организациями, также могут быть неидентичными. Более того, оформить заём на покупку жилья можно далеко не во всех отделениях.

Как правило, данный вопрос решается только в двух или трёх из них.

По этой причине необходимо предварительно удостовериться в том, что такая программа реализуется в отделении, которое находится в непосредственной близости от вас.

Полезный Совет!

Перед оформлением следует знать ещё одну очень важную деталь — финансовые учреждения обычно взимают комиссию за факт выдачи ипотечного кредита согласно программе АИЖК. При этом размер дополнительного платежа определяется индивидуально в каждой коммерческой организации финансового типа.

Некоторые кредитодатели предлагают оформить такой продукт вместе с дополнительными 1,5 процента. Другие банковские учреждения поднимают установленный порог до трёх процентов. В третьем случае данный показатель будет эквивалентен пяти процентам.

Та же категория банков, которые не начисляют проценты при процедуре выдачи ипотечного займа, повышают процентную ставку непосредственно на сам кредитный продукт. Все детали сотрудничества следует оговаривать ещё на этапе подписания всех бумаг.

Источник: http://bankspravka.ru/bankovskiy-slovar/aizhk.html

Ипотека по программе от АИЖК

Для того чтобы оформить ипотеку для покупки квартиры, большинство заемщиков обращаются в коммерческие кредитные организации.

Банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, или полностью принадлежат коммерсантам, или всего лишь часть акций банка принадлежит государству. Однако мало кто знает, что существует социальная ипотека по стандартам АИЖК.

Согласно данной программе получить ипотеку можно в агентстве, акции которого полностью принадлежат государству.Особенности ипотечного кредитования по стандартам АИЖК

Аббревиатура АИЖК расшифровывается как Агентство по Ипотечному Жилищному Кредитованию. Это 100% государственная организация, содействующая развитию жилищных займов в РФ.

Цель данной организации заключается в создании лучших условий получения ипотеки для граждан России.

При этом АИЖК обеспечивает всеми необходимыми условиями кредитования все категории российских граждан, независимо от их уровня дохода, социального статуса и семейного положения.

На практике социальная работа данного агентства заключается в следующем:

  • Консультирование потенциальных заемщиков
  • Разработка индивидуальных ипотечных программ
  • Заключение договоров с банками-партнерами, выдающими ипотеку и принимающими платежи от заемщиков
  • Выкуп жилищных кредитов у банков за счет государственных средств.

Такая схема работы выгодна для всех трех сторон: банки-партнеры получают возможность расширить свои программы кредитными продуктами АИЖК и заработать на этом, АИЖК помогает реализовать государственные программы и социальную помощь населению, а также получает большую сеть представительств, не имея собственных офисов, а заемщики получают возможность получить ипотеку на более выгодных условиях: низкие процентные ставки, больше срок кредитования и т. д.

Чем АИЖК отличается от банка?

Прежде всего, как уже указывалось ранее, АИЖК — это открытое акционерное общество с полностью государственным капиталом, в отличие от коммерческих банков.

Одна из обязанностей агентства — это разработка определенных стандартов ипотечного кредитования, которые зачастую являются едиными для всех банков, которые специализируются на выдаче жилищных кредитов.

Помимо этого, АИЖК следит за распространением стандартов по всей территории России и контролирует их соблюдение. Коммерческие кредитные организации этим не занимаются.

Еще одно немаловажное отличие АИЖК от коммерческих финансовых учреждений заключается в том, что агентство стремится увеличить доступность ипотечных кредитов для широкого круга разнообразных потенциальных заемщиков, в то время как коммерческие банки тщательно отбирают своих клиентов, отдавая предпочтение наиболее обеспеченным заемщикам. Именно благодаря деятельности данной организации стала доступной социальная ипотека для молодых специалистов, военнослужащих, многодетных семей и т. д.

Программы кредитования по стандартам АИЖК

Ипотечное кредитование по стандартам АИЖК уже давно получило признательность среди заемщиков, а специальные социальные программы позволяют выбрать наиболее подходящий вариант ипотеки.

Размер процентной ставки по программам АИЖК зависит от срока кредитования, суммы кредита, стоимости предмета залога, а также от того, оформил ли заемщик полис страхования.

Какие программы предлагает АИЖК сегодня?При этом для каждого региона установлен максимальный размер кредита, который может быть выдан по стандартной программе АИЖК, а ставки по кредиту зависят от того, какую сумму берет заемщик в каждом конкретном регионе. Кратко остановимся на основных требованиях к заемщикам, которые предусмотрены ипотечного агентства:

  • Ипотечная ссуда выдается на срок до 30 лет
  • Заемщиками по ипотеке могут стать только дееспособные граждане РФ в возрасте о 18 до 65 лет
  • Приобретаемое жилье обязательно становится предметом залога.

Итак, стандарты АИЖК предусматривают несколько видов ипотечных программ для различных социальных категорий граждан, преследующих определенные цели:

  • Стандартная. Ссуда выдается на покупку квартиры, как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Данная программа также позволяет получить кредит на погашение предыдущей ипотеки. Процентные ставки по данной программе составляет 9%-10%, а первый взнос не менее 10% от стоимости жилья
  • Военная. Уже всем хорошо известная военная ипотека. Согласно этой программе военнослужащие могут воспользоваться деньгами, накопленными по НИС, для первоначального взноса или для погашения ипотеки. Процентные ставки колеблются от 9, 75% до 10,75%, в зависимости от вида жилья
  • Новостройка. Кредит выдается на покупку жилья в домах построенных не ранее 2007 года. Максимальный срок ипотеки — 30 лет, процентные ставки — от 7,90% до 11% годовых, первоначальный взнос — не менее 20% от оценочной стоимости квартиры. Возможно использование материнского капитала для погашения кредита.

Как видите программы, ипотечного кредитования от АИЖК предусматривают разнообразные скидки на базовые процентные ставки некоторым социальным категориям российских граждан.

Достоинства и недостатки кредитов от АИЖК

Изучая программы ипотечных кредитов от Агентства по Ипотечному Жилищному Кредитованию, можно выделить несколько явных плюсов ипотеки от АИЖК:

  • Государственный контроль. Так как агентство создано правительство РФ, то его деятельность даже в регионах жестко регламентируется федеральным Законом
  • Безопасность. Получив ипотеку от АИЖК, заемщик застрахован от риска изменения условий кредитования или обслуживания займа недобросовестным кредитором
  • Выгодно. Процентные ставки по ипотеке от Агентства по Ипотечному Жилищному Кредитованию ниже, даже чем у банков с государственной долей
  • Доступность. Широкий выбор программ позволяет каждому заемщику выбрать самую доступную для него программу
  • Удобство. Прием документов, консультирование потенциального заемщика, подписание всех договоров и соглашений происходит в одном представительстве агентства
  • Лояльность. Возможность досрочно погасить ипотеку в полном или частичном объеме без каких-либо штрафов или комиссий
  • Экономия времени. Широкий географический охват позволяет существенно сэкономить время. Заемщику не придется обходить множество банков, чтобы найти подходящую ипотечную программу.

Конечно, наряду с видимыми плюсами, у АИЖК есть и минусы, и хотя наряду с достоинствами, минусы не такие уж существенные, однако они все же способны омрачить столь радужную картину. А основные минусы ипотечного кредитования от АИЖК заключаются в следующем:

  • Заявка на получение ипотечного кредита рассматривается несколько дольше, чем в банке
  • За рассмотрение заявки придется заплатить
  • Для рассмотрения заявления потребуется серьезный пакет документов
  • Иногда, сроки выдачи займа существенно задерживаются.

Таким образом, невозможно однозначно оценить условия кредитования и саму деятельность данного агентства. Куда обращаться — в коммерческий банк или в государственную структуру решать самому потенциальному заемщику, поскольку для кого-то условия кредитования АИЖК покажутся идеальными, а кому-то покажется выгодней вариант классического банковского кредитования.

(1 5,00

Источник: https://moezhile.ru/lgoty/ipoteka-ot-aizhk.html

Аижк — это что такое и для чего создано?

Жилищный вопрос всегда является ключевым в жизни почти любой семьи, а порой этот аспект становится и причиной множества споров и конфликтов.

По приказу Правительства Российской Федерации в 1997 году была создана государственная организация для решения этого вопроса. И это — АИЖК, которое расшифровывается как Агентство ипотечного жилищного кредитования.

Цель его сделать максимально комфортными условия приобретения жилья в кредит. Чем именно занимается организация, и какие направления у ее деятельности, вы узнаете далее из статьи.

Стандарты кредитования агентства

АИЖК — это не просто организация, регулирующая ипотечное кредитование с определенным количеством банков. Это агентство разработало определенные критерии, охватывающие интересы кредитуемого населения.

И финансовые организации, которые выдают кредиты на приобретаемое жилье, придерживаются заданных стандартов и ипотечных программ. Агентство в свою очередь оказывает финансовую поддержку для банков АИЖК.

В связи с тем, что перед федеральной организацией стоит задача максимально охватить интересы заемщиков по ипотеке, были разработаны следующие ипотечные программы АИЖК:

  • «Стандартный ипотечный кредит». Заемщику предлагается на выбор покупка новой квартиры, дома или жилья на вторичном рынке.
  • «Переменная ставка». Кредитная ставка по займу может меняться в зависимости от ставки рефинансирования ЦБ РФ.
  • «Материнский капитал» — с использованием соответствующего сертификата.
  • «Военная ипотека» — доступное готовое жилье для военнослужащих, с возможностью получения суммы до 2 млн рублей вне зависимости от дохода гражданина.
  • В программе «Новостройка» принимают участие строительные компании государственных и социальных жилищных проектов.
  • «Малоэтажное жилье» – ссуда выдается под строительство малоэтажных домов.
  • «Залоговое жилье» — это приобретение недвижимости, находящееся на балансе у АИЖК.

Для молодых семей с несовершеннолетними детьми (2 и более) предусмотрены дополнительные скидки на займ. Список кредитования по ипотеке банков АИЖК можно рассмотреть на официальном сайте государственной организации. Там же подробно описаны условия и требования каждой из программ.

Отслеживание финансовых рисков агентства

АИЖК — это не только поддержка жилищного кредитования в нашей стране, но и орган, направленный на отслеживание финансовых рисков в данной сфере кредитования.

К примеру, государственная компания выступила с инициативой страхования убыточных кредитных сделок с залоговой недвижимости.

Это не только позволило оказать финансовую поддержку банку, но и предоставило возможность заемщикам иметь низкие ставки, а также обезопасить покупку залоговой недвижимости для новых покупателей.

Внутренний механизм работы ипотечной компании

При выдаче займа, кредитор выплачивает денежные средства на покупку недвижимости из собственного финансового баланса и несет все обязательства по исполнению своих действий, согласно кредитному договору. Все взаимоотношения по выплате долга заемщик несет перед банком. АИЖК, в свою очередь, выплачивает банку комиссионное вознаграждение за выдачу кредита и его дальнейшее обслуживание.

Помимо этого, Агентство выкупает у кредитора права на выданный займ, снимая с последнего тяжбы по взысканию долгов. А полученные проценты организация принимает в качестве дохода.

В случае проблемной задолженности, заемщик обязательства будет нести перед АИЖК, а не перед банком. Но если речь идет о простой просроченной задолженности, то в этом случае кредитор обязан самостоятельно разобраться с этим вопросом, так как именно банк — финансовая организация, выдавшая кредит, а не АИЖК.

Дочерняя компания АИЖК

Ухудшение финансового состояния заемщиков не является редкостью в кредитовании. А потому еще одной программой помощи заемщикам АИЖК является реструктуризация. В 2008 г.

появилась дочерняя организация — АРИЖК (агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов).

АРИЖК существенно разгрузил АИЖК, что позволяет оказывать качественную помощь и консультативную работу населению нашей страны.

Какие шаги должны последовать от заемщика при выборе ипотечного агентства?

Как мы уже знаем, АИЖК — это не просто организация, регулирующая финансово-жилищные взаимоотношения между кредитором и покупателем. Это еще и возможность познакомиться с объектами недвижимости и выяснить условия страхования жилья и здоровья, жизни кредитуемого лица.

Более подробно о программе АИЖК в помощи ипотечным гражданам можно сказать так:

  • это возможность подобрать удобную программу;
  • остановить свой выбор на лояльном (заемщику) банке-партнёре;
  • изучить программы страхования у партнёров Страховых компаний;
  • познакомиться с перечнем готовых жилых объектов.

Если вы уже являетесь клиентом ипотечного агентства, то дочерняя компания может оказать вам квалифицированную поддержку по финансовым вопросам по реструктуризации займа.

Условия страхования недвижимости и жизни заемщика

При оформлении кредитной сделки, важно знать, что любая приобретенная недвижимость в кредит является не только залоговой до момента ее полного погашения, но и подлежит обязательному страхованию на случай полной утраты или повреждений.

Важно:  Как оформить кредит на автомобиль

Страхование жизни по закону РФ не является обязательным видом страхования. Но в случае отказа от данного вида защиты кредитной сделки, АИЖК предусматривает повышение ставки на 0,7%. Что может оказаться куда более внушительной суммой за весь период ипотеки, чем само страхование.

Причины кроются в следующем: срок оформления ипотеки может достигать до 30 лет — а это серьезный временной отрезок, где предугадать, что будет со здоровьем и жизнью человека, не представляется возможным. От этого возрастают финансовые риски и, как следствие, процентные ставки.

Преимущества и недостатки программ Федерального агентства

Основное достоинство работы АИЖК — это конкурентная, низкая процентная ставка по кредиту. А также наличие нескольких программ, удовлетворяющих потребности многих слоев населения.

Из минусов следует отметить длительное рассмотрение заявки клиентов на ипотечный кредит, который может исчисляться даже месяцами. Поэтому низкая ставка по займу выступает компенсирующим фактором в долгом ожидании ответа по заявке.

Но здесь следует отметить, что АИЖК работает в качестве посредника между кредитором и потенциальным заемщиком. Только в спорных и конфликтных ситуациях государственная структура может разрешить вопрос. И в случае необходимости, вы всегда можете рассчитывать на консультацию от АИЖК или АРИЖК.

Отзывы об АИЖК

Как все государственное, с привлекательной возможностью получения услуг или недвижимости, процесс происходит не просто и не всегда легко. За низкими кредитными ставками скрываются огромное количество документов и длительное время ожидания ответа на запрос о кредитовании.

Разумеется, желающих получить жилье по доступным ценам и кредитным ставкам, очень много. Учитывается и тот факт, что программ помощи заемщикам АИЖК множество.

По мнению потенциальных или реальных клиентов, финансовые взаимоотношения в системе «АИЖК — заемщик — банк» сложны и не всегда понятны. Ведь у АИЖК есть право обратного выкупа закладных. А это означает, что в сложных ситуациях, искать «концы» простому человеку не так-то просто.

Зачастую говорят и о проволочках, что негативно сказывается на работе в целом Федерального Агентства. На самом деле, чтобы избежать негативного опыта с этой организацией, необходимо внимательно изучить требования, предъявляемые к заемщику и его документам, которые, по мнению АИЖК, подробно освещены на официальном сайте.

Также необходимо быть готовым к длительному ожиданию по своему запросу. По официальным данным, максимальный срок ожидания — не более 30 дней. Но, как свидетельствуют отзывы людей, столкнувшихся с АИЖК, время может существенно затянуться (возможно, до полугода).

Помимо вышеперечисленного, существуют нормы по каждой программе, отклонение от которых являются причиной отказа от возможности кредитования по программе. Поэтому только ваша внимательность и усидчивость может помочь в таком непростом деле как правильное ипотечное кредитование с низкими ставками.

Источник: http://fb.ru/article/338243/aijk---eto-chto-takoe-i-dlya-chego-sozdano

Аижк — что это такое?

АИЖК  — это Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое было образовано в сентябре 1997 года Правительством РФ. Но наших читателей мы не собираемся утомлять кратким пересказом статьи из Википедии, а просто расскажем простыми словами: что это такое и как АИЖК может помочь решить квартирный вопрос простой российской семье. Итак,

Как АИЖК помогает с квартирой

Начнем с того, что само Агентство выдачей ипотечных кредитов и других финансовых продуктов для покупки жилья не занимается. Все немного сложнее, но и проще:) Для покупателя жилья кратко объясняем:

АИЖК предлагает банкам-партнерам привлекать клиентов (заемщиков) для покупки квартиры.

Вся «возня» с привлечением заемщика, с проверкой его платежеспособности, оформлением все полагающихся документов для кредита и другие необходимые процедуры достается банковской организации.

Обратите Внимание!

Агентство занимается стратегическим планированием на рынке жилищного кредитования и работает на перспективу: куда и как развивать рынок. Одновременно предоставляя банкам деньги для оформления кредитов.

Таким образом, банки собирают клиентов, превращают их в ипотечных заемщиков и передают кредиты в Агентство. АИЖК же в свою очередь затем выкупает уже оформленный ипотечный заем у банка и ведет его до конца.

Получая при этом назад свои деньги (которые были предоставлены банку) и проценты с заемщика за использование финансовых средств. Но вся организационная работа (соблюдение графика платежей, решение текущих вопросов и т.д.

) остается за банком, который и превратил обычного гражданина в ипотечного заемщика.

Теперь о главном: почему среднестатистическому гражданину РФ выгодно обращаться к программам АИЖК? Потому что деятельность этой организации как раз и направлена на решения квартирного вопроса для большинства россиян – со средней зарплатой и среднем обеспечением жильем (есть где жить по-минимуму). То есть если вы подходите под стандарты Агентства (об этом в следующей статье), то вам прямая дорога в банк-партнер АИЖК.

Там и ставки ниже (от 10,3%), условия вступления в программы весьма привлекательные и ставка не меняется в течение всего срока кредитного договора. Остается только найти грамотного риэлтора, который подберет вам программу (субсидии по социальной ипотеке и т.д.) и искать свое будущее жилье.

Теперь немного для общей информации:

Как работает схема АИЖК  — партнеры

Выгода банка-кредитора от сотрудничества с АИЖК заключается в следующем:

  • Процент от АИЖА за привлечение и обслуживание заемщика.
  • Небольшая надбавка к базовой ставке Агентства «оседает» в банке.
  • Комиссии с заемщика при выдаче ипотечного кредита.

Примечание: два последних пункта могут встречаться вместе и по отдельности. Иногда комиссия не берется, иногда увеличение базовой ставки не встречает одобрение со стороны Агентства.

Минусы для банков-партнеров АИЖК: поиск клиентов, работа с «проблемными» заемщиками, решение вопросов с клиентом, если тот не выполняет условия договора. Кроме того, если ипотечный должник будет признан банкротом, то вопрос возврата денег остается на банке-кредиторе.

Откуда появляются деньги в самом Агентстве? Напомним, что АИЖК – это федеральное агентство в виде открытого акционерного общества со 100% уставным государственным капиталом. То есть за ним стоит наше государство, что позволяет ОАО размещать свои облигации на фондовом рынке, зарабатывая таким образом деньги. Ну и получая в виде гос. поддержки, конечно.

Поэтому выкупить ипотечные кредиты у первоначальных банков у АИЖК есть на что.

Для чего? Вот здесь уже все просто: образование Агентства в 1997 году и дальнейшее его развитие (по последним новостям из СМИ) теперь уже в Институт развития в жилищной сфере, четко и ясно дает понять: рынок недвижимости будет развиваться и направляться государством именно через структуру АИЖК.  Стоит ли спорить, что от этого зависит все?

Дополнение от 7.07.2015:

Принят закон о создании на базе АИЖК объединяющей структуры – Агентства жилищного развития. Новая структура объединяет само АИЖК, Фонд содействия развитию жилищного строительства (РЖС), ОАО «Страховая компания АИЖК» и ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства».

Таким образом создан единый институт развития жилищного кредитования со стратегическими задачами, о котором постоянно говорилось во всех сообщениях АИЖК в последнее время.

Цитата:

«Надеюсь, мы получим единый механизм господдержки — начиная от стадии предоставления участков под застройку, финансирования строительства жилья и инфраструктуры и заканчивая вопросами формирования спроса на квартиры, в том числе за счет ипотечных кредитов,» — так прокомментировал образование новой структуры премьер Дм. Медведев.

Статья оказалась полезной? Жмите на кнопочки, чтобы не потерять! Для быстрой консультации воспользуйтесь бесплатным звонком юристу:8 (812) 309-52-81 доб. 347 Санкт-Петербург и Ленинградская область8 (499) 638-44-96 доб. 744 Москва и МО

Источник: https://gorodkvartira.ru/aizhk-chto-eto-takoe/

Ипотека АИЖК обзор программ, опций и обслуживания кредита >

Ипотека АИЖК (Дом.рф) —  это ипотека от 6% до 11% развивающаяся на государственном уровне. Что делает жилье более доступным и предоставляет низкие ставки, ниже чем средние на рынке.

Заявка на Легкую ипотеку

По клику на кнопку Вы перейдете на официальный сайт

Банк АИЖК ипотека и партнеры

Банк АИЖК «Российский капитал». Именно этот банк предоставляет ипотечное кредитование. В его офисах вы можете оформить ипотеку и получить обслуживание.

Также у АИЖК есть проверенные партнеры, которые могут предоставить кредит и обслуживание не ниже уровнем. Всего насчитывается 364 офиса партнеров АИЖК.

Найти офис партнера АИЖК

Найти ближайший к вам офис партнера вы можете на официальном сайте Дом.рф.

Найти ближайший офис

По клику на кнопку Вы перейдете на официальный сайт

АИЖК реквизиты для оплаты ипотеки

Взял ипотеку как говорится «Плати». Одним из способов оплаты является прямой перевод средств на реквизиты АИЖК. Расчетный счет АИЖК открыт в банке ПАО «ВТБ».

Реквизиты платежного поручения АИЖК

Скачать реквизиты Реквизиты платежного поручения АИЖК

Оплату и обслуживание кредита можно делать через агента по сопровождению или личный кабинет АИЖК.

В назначении платежа необходимо указывать следующие параметры:

  1. Полные ФИО заемщика или уполномоченного лица.
  2. Период, месяц и год за который платите.
  3. Номер закладной.

Пример заполнения:«Пупкин Василий Кредитович. Платеж за декабрь 2018 по закладной № 5051505140150»

Рекомендации по платежу на реквизиты АИЖК

  1. Внимательно проверяйте все цифры счетов, назначения платежа, ФИО после заполнения платежного поручения работником банка;
  2. При самостоятельной оплате несколько раз проверьте все реквизиты!

Если реквизиты для платежей изменятся Дом.рф (АИЖК) обязательно вам это сообщит всеми доступными способами.

Банк АИЖК ипотека официальный сайт

Официальным банком АИЖК является банк «Российский капитал» его официальный сайт https://www.roscap.ru/mortgage/

Источник: https://aizhkkabinet.ru/ipoteka-aizhk/

Что такое АИЖК и зачем оно нужно?

Для среднестатистического человека покупка жилья всегда связана с получением ипотечного кредита. Мало кто может позволить себе купить квартиру, откладывая с зарплаты. Сейчас ипотека стала доступнее, чем была несколько лет назад, а ипотечные ставки уже не такие высокие. Для сравнения, в 2013-2015 гг. ставки варьировались в диапазоне 13-15%, а в 2018 г. – уже 8,5-9,5%.

Со своей стороны государство старается помочь, для чего и было создано специальное агентство по ипотечному кредитованию – АИЖК в 1997г. Весь капитал организации принадлежит полностью государству. Его работа направлена на поддержку ликвидности отечественных банков, которые занимаются выдачей долгосрочных займов на ипотеку.

В 2015г., в целях реализации политики государства на жилищном рынке, Агентство сформировало единый институт жилищного хозяйства, куда вошли фонд РЖС, АФЖК и АИЖК. Во главе этого института стало АИЖК.

В марте 2018г. АИЖК поменяло свое название и стало называться АО «Дом.рф». Это решение принял акционер агентства – Росимущество. Все фирмы, входящие в этот бренд в течение 2018г. должны перейти на единый бренд. АИЖК уже использует наименование «Дом.рф» в качестве логотипа и своего официального сайта.

Что такое АИЖК?

Это полностью госорганизация, целью которой является формирование приемлемых условий для россиян при оформлении ипотечных займов.

Условия разрабатываются для людей разного социального положения, статуса, уровня заработка. АИЖК разрабатывает ипотечные стандарты.

Это Важно!

Далее эти стандарты распространяются на все банки, специализирующиеся на этом виде кредитования. Со своей стороны Агентство строго контролирует выполнение установленных требований.

От остальных коммерческих банков АИЖК отличается тем, что хочет увеличить доступность ипотечных займов широкому кругу потребителей. Банки же отбирают заемщиков по своим критериям, отдавая предпочтение самым лучшим и обеспеченным. Стоит отметить, что только благодаря АИЖК, военнослужащие, молодые семьи, педагоги и врачи смогли воспользоваться льготными жилищными условиями.

Зачем нужно АИЖК?

АИЖК дает возможность получить ипотеку на покупку желанного жилья всем гражданам. Оно работает в виде посредника между заемщиком и государством.  В настоящее время АИЖК занимается выдачей ипотеки и выкупом закладных у банков.

Важно:  В каком банке лучше открыть расчетный счет

АИЖК оказало большую помощь заемщикам, которые оформляли валютную ипотеку. После того, как курс доллара вырос почти в 2,5 раза, платить по валютной ипотеке многим стало не по карману. Платежи выросли в те же 2,5 раза. В тот момент государство в лице АИЖК пришло на помощь таким горе-заемщикам.

Выкупая закладные по ипотеке, АИЖК становится новым кредитором для заемщика. Для клиента ничего в этом случае касательно условий не меняется. Поменяются лишь реквизиты для ежемесячных платежей.

Особенности ипотеки от АИЖК

Такая ипотека будет отличаться лояльными условиями. Отметим основные преимущества:

  • Небольшой первоначальный взнос. Часто банки требуют взнос не менее 20%. АИЖК просит только 10%. Это бывает очень удобно для заемщиков, у которых нет больших денег. С другой стороны, маленький первый взнос увеличивает сумму кредита, что в свою очередь увеличивает переплату по процентам и срок выплаты.
  • Взять в ипотеку можно не любое жилье. Государство заинтересовано в развитии строительства нового жилья для массового сегмента. Купить через АИЖК элитные апартаменты вряд ли получиться. Хотя по статистике, именно элитное жилье чаще всего покупают обеспеченные люди и за наличные средства. По программе можно приобрести стандартную или улучшенную квартиру в новом или строящемся доме.
  • Низкий процент. Процент на ипотеку через АИЖК всегда ниже, чем банковский. Это связано с тем, что здесь есть поддержка государства. В среднем ставка будет ниже на 0,4-1%. На первый взгляд немного, но если сравнить в суммарной величине, то получается приличная разница.
  • Строгие требования к заемщику. Это является особенностью АИЖК. Если небольшие коммерческие банки, которые дорожат каждым клиентом, готовы закрыть глаза на какие-то нюансы, например, нестабильный доход, другое гражданство, нет официальных справок о доходе, черная зарплата, то АИЖК относится к отбору клиентов строго. Это связано с тем, что хороших клиентов у Агентства много и ему есть из чего выбирать, чем рисковать и работать с ненадежным заемщиком. Основная задача АИЖК не только выдать как можно больше кредитов, но и обеспечить возврат долгов. Если возникают вопросы касательно надежности заемщиков, его кредитной истории, платежеспособности, то Агентство не будет одобрять ипотеку.
  • Длинный срок кредитования. Взять ипотеку через АИЖК можно до 30 лет. Конечно, переплата в этом случае будет огромное, но зато платеж можно сделать минимальным и удобным для себя. По возможности долгосрочную ипотеку можно погашать досрочно частично или полностью на любом этапе. Здесь нет мораториев для этого или каких-то комиссий.
  • Наличие страхования. И АИЖК будет страховать жизнь заемщика и залог. Без этого обойтись почти нельзя. Можно отказаться от страхования, но в этом случае ставка будет выше. Учитывая большую сумму займа, переплата станет ощутимой. В целях своей же защиты в непредвиденных ситуациях, эксперты рекомендуют не экономить на страховке.
  • Использование маткапитала. Как и многие банки АИЖК разрешает использовать маткапитал в счет погашения ипотеки или даже в качестве первоначального взноса. В 2018 г. маткапитал составил 453 т.р.

Как взять ипотеку через АИЖК?

АИЖК работает с банками. Если хочется взять ипотеку через АИЖК, то  стоит найти банк, который работает с этим агентством. Найти их не сложно. В это число входят большинство крупнейших банков страны, такие как Сбербанк, Газпромбанк, Бинбанк, Дельта и пр.

Процесс работы двух организаций выглядит примерно так:

  • Банк выдает ипотеку за счет своих денег.
  • Выданные кредиты рефинансируются АИЖК, и банк восстанавливает свои ресурсы.

Возникает вопрос: а зачем банку отдавать выданную ипотеку, которую потом клиент вместе  с процентами платит в другую компанию?  Все достаточно просто. АИЖК отдает выданные в ипотеку деньги банку, тем самым выкупая права по закладным.

Кроме основной суммы, АИЖК платит банку комиссию за то, что он нашел и обслужил клиента. В этом случае и банку хорошо, потому что он тут же возвращает свои деньги вместе с комиссией, а АИЖК напрямую не ищет клиентов, а получает готового.

Иногда АИЖК не выкупает закладные, а сразу рассматривает заявку от заемщика через банк. Этот этап рассмотрения будет более долгим, т.к. сначала заемщик проверяется банком, а потом еще и АИЖК. Все документы оформляются уже между АИЖК и клиентом. Банк в этом случае выступает посредником и получает агентское вознаграждение за свою работу.

Стоит отметить, что партнеры АИЖК не зависят от него и никак ему не подчиняются. У АИЖК нет своих региональных филиалов. Не исключается, что каждый банк вправе вводить свои условия в виде дополнительных расходов при выдаче кредита через Агентство.

Процесс получения ипотеки от АИЖК

Для получения нужно:

  • Определится с банком, сотрудничающим с АИЖК.
  • Пройти проверку на платежеспособность и надежность.
  • Пройти проверку на указанные качества в АИЖК.
  • Получить решение.
  • Найти подходящее жилье. Застройщик должен быть аккредитован АИЖК и банком.
  • Согласовать будущий залог.
  • Подписать договор с АИЖК через банк.
  • Получить средства и стать счастливым обладателем новой квартиры.
  • Платить ежемесячные платежи вплоть до погашения долга.

Как видно, все достаточно просто. Не исключено, что некоторые заемщики столкнуться с различными сложностями на каком-то из этапов, но это уже будет индивидуально.

Источник: https://investor100.ru/chto-takoe-aizhk-i-zachem-ono-nuzhno/

Какие программы предусмотрены по ипотеке?

В связи с тем, что перед федеральной организацией стоит задача максимально охватить интересы заемщиков по ипотеке, были разработаны следующие ипотечные программы АИЖК:

  • «Стандартный ипотечный кредит». Заемщику предлагается на выбор покупка новой квартиры, дома или жилья на вторичном рынке.
  • «Переменная ставка». Кредитная ставка по займу может меняться в зависимости от ставки рефинансирования ЦБ РФ.
  • «Материнский капитал» — с использованием соответствующего сертификата.
  • «Военная ипотека» — доступное готовое жилье для военнослужащих, с возможностью получения суммы до 2 млн рублей вне зависимости от дохода гражданина.
  • В программе «Новостройка» принимают участие строительные компании государственных и социальных жилищных проектов.
  • «Малоэтажное жилье» – ссуда выдается под строительство малоэтажных домов.
  • «Залоговое жилье» — это приобретение недвижимости, находящееся на балансе у АИЖК.

Для молодых семей с несовершеннолетними детьми (2 и более) предусмотрены дополнительные скидки на займ. Список кредитования по ипотеке банков АИЖК можно рассмотреть на официальном сайте государственной организации. Там же подробно описаны условия и требования каждой из программ.

Ипотека на социально-выгодных условиях в ипотечном агентстве АИЖК

Авг 20, 2014 18:19  Редактор

АИЖК, или агентство по ипотечному жилищному кредитованию, было организовано во второй половине 1997 года. Основанием для создания стало правительственное постановление, датированное 26 августа 1996 года.

Все акции ОАО АИЖК находятся в государственном владении.

Цель формирования данной структуры в Российской Федерации заключается в следующем:

  • Создать единые нормы жилищной ипотеки.
  • Обеспечить доступность займов ипотечного вида для большинства жителей России на всей ее территории.
  • Создать условия для проведения рефинансирования ипотечных кредитов.
  • Создать вторичный рынок для гарантий, обеспеченных ипотечным кредитом.
  • Сформировать рынок ценных бумаг ипотечного типа.

Постановление Правительства РФ №628 от 25 августа 2001 года предусматривает заимствование Агентством средств из федерального бюджета в виде гарантий государства.

Основная деятельность АИЖК

Основная деятельность ипотечного агентства направлена на развитие ипотечного продукта в России и обеспечение российским банкам, выдающим ипотечные кредиты, ликвидности (кредитной способности).

В стране действует АИЖК федерального значения и подконтрольные ему Агентства регионального уровня.

Параметры основных условий кредитного договора, предлагаемых АИЖК, имеют большую привлекательность относительно предложений частных банков. Это обусловлено государственной политикой, нацеленной на доступность ипотечных займов для российских граждан.

Но, что касается расходов дополнительного вида, то здесь банки имеют возможность для внесения определенных нюансов в сторону увеличения.

Ипотека гражданам предоставляется через партнеров по двум схемам:

  1. Выкуп закладных по выданным партнерами кредитам. Банк-партнер выдает получателю кредит на условиях АИЖК. Затем права требования по кредиту передаются агентству, которое рефинансирует этот кредит с возмещением банковской организации требуемой суммы.
  2. По агентской технологии.

     Ипотечный займ выдаётся дистанционно, с баланса АИЖК. Документы от заемщика передаются в банковскую организацию, но проверяет и одобряет их АИЖК самостоятельно.

Банковская организация, которая сопровождает ипотечный портфель — банк ВТБ24, который занимается приемом  платежей от заемщиков и выдает требуемые справки по кредиту.

АИЖК также выпускает однотраншевые ипотечные ценные бумаги на программной основе в рамках «Фабрики ИЦБ».

«Фабрика ИЦБ» создана по поручению Президента РФ В.В. Путина по итогам заседания Государственного совета по вопросам развития строительного комплекса и совершенствования градостроительной деятельности 17 мая 2016 года.

Она является инструментом привлечения финансирования на рынок ипотеки России — и, как следствие, увеличения объемов выдачи ипотеки по меньшим ставкам.

Преимущества и недостатки оформления ипотеки через АИЖК

Однозначно оценить условия, предлагаемые ипотечным агентством, довольно сложно. Одни сочтут их идеальными, другие предпочтут классический вариант банковского кредита.

Преимущества оформления ипотеки через АИЖК

  • Это — государственная организация.
  • Так как заемщик обращается в банковскую организацию, являющуюся партнером ипотечного агентства, то оно страхует заемщика от дальнейших изменений первоначально оговоренных условий по обслуживанию и погашению кредита.
  • Ипотечное агентство предоставляет разнообразные программы по ипотечному кредитованию, в расчете на разные группы населения, тем самым делая приобретение жилья более доступным.

Недостатки оформления ипотеки через АИЖК

  • Более продолжительный срок рассмотрения заявки на получение кредита, что объясняется двухэтапным анализом документов – сначала работу проводит агентство, а затем банк.
  • Предложения некоторых коммерческих банков относительно ипотечных программ составляют конкуренцию агентству, они содержат более выгодные ставки по процентам.

Требования к заемщикам для выдачи ипотеки

Банки, участвующие в программе, принимают условия агентства и осуществляют выдачу кредитов, соблюдая общие стандарты. В стандартах, разработанных агентством, описывается процесс выдачи ипотеки, процесс ее рефинансирования и сопровождения.

В стандартах также содержатся общие требования ко всем действующим лицам сделок, главным параметрам кредитной сделки ипотечного типа, заемщику, заключаемым договорам и так далее.

Основные требования, предъявляемые к заемщику, зафиксированные в стандартах АИЖК:

  • Заемщик должен иметь российское гражданство и быть зарегистрированным по месту жительства или пребывания в момент оформления кредита.
  • Кредит выдается гражданам, находящихся в возрастных рамках 18-65 лет.
  • Один договор может иметь не более трех заемщиков.
  • Заемщик обязательно подтверждает доход, предъявляя справку 2НДФЛ, либо заполняет форму, предложенную АИЖК.

Более подробную информацию содержит официальный сайт АИЖК. Агентство осуществляет контроль над тем как распространяются и соблюдаются данные стандарты на всей российской территории.

Ипотечные продукты агентства АИЖК и условия выдачи ипотеки

Программы АИЖК можно охарактеризовать рядом основных параметров:

  • Ипотека выдается только в рублях.
  • Обязательна оплата первого взноса в размере 10-30% от стоимости покупаемой недвижимости на рынке.
  • Сумма ежемесячной выплаты не должна превышать 45% от общего дохода клиента.
  • Обязательное оформление страховки на объект недвижимости.
  • Если сумма первоначального взноса меньше 30%, то обязательно страхуется ответственность заемщика от возможной невыплаты кредита.
  • Страховка жизни не обязательна.
  • Кредит обеспечивается залогом в виде покупаемого жилья.
  • Длительность кредита не более 30 лет.

Ипотечные продукты агентства АИЖК:

  1. Приобретение готового жилья
  2. Приобретение квартиры на этапе строительства
  3. Перекредитование
  4. Целевой кредит под залог имеющейся квартиры
  5. Военная ипотека
  6. Льготные региональные ипотечные программы
  7. Ипотека для врачей, ученых, учителей в Московской области

Контактная информация и адрес АИЖК

Адрес: г. Москва, ул. Воздвиженка, д.10

Сайт: дом.рф

Тел.: +7 (495) 775-47-40

mail: mailbox@ahml.ru

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/ipoteka-na-socialno-vygodnyx-usloviyax-v-ipotechnom-agentstve-aizhk.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *