Чем отличается текущий счет от расчетного счета

Краткое содержание:

Что это такое — текущий счет в банке?

Чем отличается текущий счет от расчетного счета

Текущий банковский счет – что это значит?

Как открыть текущий счет в банке

Чем отличается текущий счет в банке от карточного счета

Закрытие текущего счета в банке по инициативе клиента

Закрытие текущего счета по инициативе банка или уполномоченного органа

Движения по текущему счету клиента после закрытия счета

Текущий банковский счет – что это значит? 

Открытие текущего счета в банке — это самостоятельная банковская услуга, предоставляемая, как правило, любой кредитной организацией в РФ.

Выделим наиболее важные характеристики такой группы счетов:

  • Открываются только для физических лиц.
  • Открываются только для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью (п. 2.2 инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И). Если же физическое лицо является хозяйствующим субъектом или ведет частную практику в соответствии с законодательством РФ, то для осуществления операций, связанных с такой его деятельностью, надлежит открыть уже расчетный счет. Вместе с тем наличие у гражданина статуса хозсубъекта не мешает ему открыть одновременно и расчетный, и текущий счет в банке. Главное — дифференцировать их по назначению в соответствии с требованиями закона.
  • Открываются как в национальной, так и в иностранной валюте (в т. ч. допустимо открытие мультивалютного счета).
  • Используются владельцами в соответствии с условиями договора банковского счета. В т. ч. регламент внесения и снятия наличных, комиссии за открытие и ведение, тарифы за совершение различных транзакций по текущему счету в банке — это все регламентируется специальным договором, заключаемым кредитной организацией и ее клиентом. 

Таким образом, на текущий счет могут поступать:

  • наличные денежные средства, вносимые через банкоматы, терминалы или пункты приема наличных банка;
  • денежные переводы от иных лиц в пользу владельца счета;
  • суммы вкладов и процентов по ним и т. д. 

Расход средств со счета также может производиться непосредственно в форме получения наличных (например, снятия денег с помощью пластиковой карты через банкомат или их получения в кассе по счету), а также в безналичной форме (например, путем перевода на иной счет и т. д.).

Как открыть текущий счет в банке 

Физическое лицо, желающее открыть текущий банковский счет, должно представить в банк комплект документации, в состав которого входят (п. 3.1 инструкции № 153-И):

  • Документ, удостоверяющий личность гражданина.
  • Карточка с образцами подписей. Обычно этот документ оформляется прямо в банке непосредственно при открытии счета в присутствии ответственного сотрудника банка, однако позволяется представить и карточку, удостоверенную нотариусом. При этом надлежащей считается карточка, в которой все подписи удостоверены одним нотариусом (п. 7.9 инструкции № 153-И).
  • Документы с подтверждением полномочий указанных в карточке лиц на распоряжение средствами на текущем счете в банке — этотребование актуально, если правомочия на распоряжение названными средствами передаются владельцем счета третьим лицам. Проверка полномочий таких лиц осуществляется банком по регламенту, установленному банковскими правилами и договором с клиентом (п. 2 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5, далее — ПВАС № 5).
  • Свидетельство ИНН физлица (при наличии). 

Если же текущий счет собирается открывать иностранный гражданин или лицо без гражданства, то к перечисленным выше документам надлежит приложить также:

  • миграционную карту;
  • документ, подтверждающий право такого лица находиться на территории РФ, если подача таких документов предусмотрена законом. 

Кроме того, при открытии текущего счета физлицо заполняет также специальную анкету по форме банка и предоставляет/не предоставляет банку право на получение, хранение и обработку персональных данных (п. 1 ст. 6 закона «О персональных данных» от 27.07.2006 № 152-ФЗ).

Одно физлицо может открыть несколько текущих счетов в банке. 

Чем отличается текущий счет в банке от карточного счета 

Как мы уже обозначили выше, текущий банковский счет — это счет, который открывается физлицом для использования в личных, не связанных с предпринимательской деятельностью целях.

Вместе с тем для удобства использования такого счета, в частности внесения на него наличных и их снятия, к счету привязывается специальная пластиковая карта. В этом случае текущий счет одновременно является и карточным счетом, т. к. все деньги, вносимые по карте или снимаемые с ее помощью, соответственно попадают или списываются с текущего счета, к которому данная карта привязана.

За выпуск карты и ее обслуживание, а также подключение специальных сервисов, относящихся непосредственно к использованию пластикового носителя, могут взиматься комиссии, определяемые условиями договора с банком.

Закрытие текущего счета в банке по инициативе клиента 

Если текущий счет закрывается по желанию клиента, ему достаточно подать в банк соответствующее заявление.

При этом расторжение договора банковского счета может быть произведено в любой момент по желанию клиента, и любые условия договора, ограничивающие данное право клиента, квалифицируются как ничтожные (п. 11 ПВАС № 5).

Расторжение производится в момент получения банком заявления от клиента, если иной срок не отражен в заявлении (п. 13 ПВАС № 5).

Обратите Внимание!

Наличие неисполненных платежных документов, предъявленных к счету клиента, не препятствует расторжению соответствующего договора. Не исполненная в связи с закрытием счета исполнительная документация возвращается банком субъектам, от которых она была получена (взыскателю, приставу и т. д.), с отметкой о причинах невозможности исполнения (п. 16 ПВАС № 5).

Таким образом, законодатель устанавливает отсутствие связи между возможностью закрытия банковского счета и наличием неисполненных обязательств какой-либо стороны данных правоотношений.

Так, наличие у клиента ссудной задолженности не выступает препятствием для закрытия соответствующего текущего счета, предназначенного для исполнения обязательств клиента по кредиту (например, апелляционное определение Самарского облсуда от 06.04.2016 по делу № 33-4144/2016). 

Закрытие текущего счета по инициативе банка или уполномоченного органа 

В данном случае основания для закрытия текущего счета в банке — это:

  • вынесение в течение 1 календарного года 2 и более решений отказать в исполнении распоряжений владельца счета о проведении операций в связи с наличием причин предполагать, что та или иная операция может быть связана с отмыванием нелегальных доходов или поддержкой террористических организаций (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 закона «О противодействии …» от 07.08.2001 № 115-ФЗ);
  • отсутствие в течение 2 лет на счете денег и транзакций по нему (п. 2 ст. 859 ГК РФ);
  • вынесение соответствующего акта судебным органом (п. 4 ст. 859 ГК РФ);

Источник: https://rusjurist.ru/bank/bankovskie_scheta/chto_eto_takoe_tekuwij_schet_v_banke/

Депозитный и текущий счет: как узнать вид счет и в чем между ними разница?

На законодательном уровне в России закреплены восемь типов счетов, каждый из которых предоставляет клиенту собственный спектр функций. При этом чаще всего путают текущий, расчетный и депозитный счета, т.к. это наиболее популярные банковские продукты. На деле же отличить один вид продукта от другого совсем нетрудно, если знать, в чем их основные отличия.

Какие бывают виды счетов и в чем их назначение?

Функция банковского дебета как такового заключается в организации финансовой деятельности, более качественном контролировании передвижений денежных средств.

Но это касается функциональности счетов как инструмента, у каждого вида дебета имеются собственные опции и задачи. Поэтому так важно находить отличие, например, текущего счета от депозитного или расчетного от текущего.

От этого напрямую зависит целесообразность пользования тем или иным типом дебетов.

Согласно Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И, всего в банковской сфере для открытия доступны 8 разных видов счетов:

  1. Расчетный — наиболее популярный тип дебетов, доступный и физическим, и юридическим лицам (те из них, что занимаются коммерцией, и вовсе обязаны оформить его согласно Федеральному Закону «О предпринимательской деятельности»);
  2. Ссудный — нужен людям или организациям, имеющим крупные задолженности. Специально открытый для этого дебет позволяет отслеживать регулярность выплат, остаток задолженности и т.д.;
  3. Валютный — подвид других типов дебетов. Особенность в том, что он открывается в какой-либо одной определенной иностранной валюте;
  4. Текущий — как правило, используется для получения субсидий, грантов, заработных плат, материальной помощи и т.д.;
  5. Депозитный — деньги на нем используются для вложения в различные активы. За счет этого клиентам выплачиваются проценты по вкладу;
  6. Лицевой — для отслеживания инвестируемых в компанию денежных средств;
  7. Карточный — тип дебета, открываемый при получении дебетовой карты;
  8. Специальный — открывается для накопления денежных средств обычных граждан РФ, поэтому открыть такой дебет удается далеко не каждому.

Из вышесказанного уже можно выяснить, например, что такое депозитный и текущий счет, а также в чем их отличие друг от друга. Обратите внимание, что в Сбербанке, ВТБ и прочих крупных банках доступны самые большие «ассортименты» этих банковских продуктов, и наоборот — чем меньше банк, тем, как правило, дается меньший выбор.

Депозитный и текущий счет — в чем разница?

В независимости от банка, где открываются данные виды дебетов, они будут друг от друга сильно отличаться.

Наименование «текущий» у данного вида дебета взялось потому, что его основной целью является мгновенное обеспечение клиента доступом к деньгам. В основном текущий счет открывается для регулярного получения зарплаты, алиментов, арендной платы и тому подобного.

Источник: https://vKreditBe.ru/chto-takoe-depozitnyj-i-tekushhij-schet-i-chem-oni-otlichayutsya/

Виды расчетных счетов в банке: ссудный, текущий + операции по ним

В статье рассмотрим, какие виды расчетных счетов можно открыть в банке. Узнаем, что такое расчетный счет и чем он отличается от текущего, а также разберем корреспондентский, специальный, бюджетный и другие счета.

Что такое расчетный счет

Счет — это специальный раздел, в котором фиксируются движения средств клиента. Он открывается кредитной организацией по запросу ИП или юридического лица и предназначен для финансовых операций безналичного характера (зачисления, переводов и пр.). Между заявителем и банком оформляется соглашение, свидетельствующее о факте открытия счета.

Следует понимать разницу между счетами для физических и юридических лиц. Например, обычные граждане или организации без статуса юр. лица для своих индивидуальных потребностей могут открыть текущий счет. А вот расчетный счет — это учетная запись для ведения предпринимательской деятельности юридических лиц и ИП.

Расчетный счет может быть также открыт и физическому лицу, если это необходимо для осуществления им предпринимательства, частной практики в легальном порядке.

Открытие и закрытие банковских счетов регулируется Инструкцией № 153-И, а также законом № 395-1. Резиденты и нерезиденты РФ имеют право открывать счета в нескольких банках, в разной валюте и в необходимом количестве.

Также прочитайте: Нужен ли расчетный счет для ИП: порядок открытия счета на УСН, Патенте и ЕНВД.

Важно:  Какие документы нужны для кредита сбербанк

Виды расчетных счетов в банке

Расчетные банковские счета имеют разветвленную классификацию.

Их характеристика определяется в зависимости от владельца ячейки:

  1. Для индивидуальных предпринимателей.
  2. Для юридических лиц.

Деление осуществляется также по валюте счета:

В зависимости от начисления процентов (учитывается только остаток):

  1. С начислением процентов.
  2. Без начисления процентов.

С учетом страны налогоплательщика (клиента банка):

  1. Для резидентов.
  2. Для нерезидентов.

Тип расчетного счета определяет принадлежность клиента к тому или иному бизнесу и во многом зависит от потребностей организации-заявителя в плане движения денежных средств.

Кредитный

Кредитный счет нередко называют ссудным. Он открывается при предоставлении юридическому лицу или ИП долгосрочного или краткосрочного кредита. С помощью учетной записи банкиры отслеживают движение займа, сроки его возврата. Кредитные счета делятся на:

  1. Простые — кредитование по остатку.
  2. Специальные — кредитование по обороту.

Депозитный

Если компанией или ИП открыт депозитный счет, то какие-либо финансовые операции по нему производиться не могут. Он предназначен для сохранности денежных средств. Возврат финансов осуществляется согласно условиям и порядку действующего соглашения.

Как правило, открытие депозита осуществляется именно в том банке, где ИП или юр. лицо имеет основной расчетный счет.

Накопительный

Накопительный счет нужен только для аккумулирования денежных средств. На момент государственной регистрации организация должна сформировать уставный капитал в зависимости от организационно-правовой формы своего общества. Расходование денег с такого счета недопустимо. Когда регистрация предприятия завершена, деньги с накопительного счета переводятся на банковские счета его учредителей.

Валютный

Валютный счет необходим для проведения денежных операций в иностранной валюте. Он используется при расчетах во внешнеэкономической деятельности, включая получение оплаты за товары/услуги по контракту с иностранными партнерами, выплату неустоек, штрафных санкций в случае нарушения условий соглашения.

Специальный

Открыть специальный счет в банке может лишь организация, не имеющая задолженностей перед налоговыми органами, ПФ, иными государственными структурами. Он предназначен для проведения целевых операций. Наиболее распространенные виды спецсчетов это:

  1. Аккредитив.
  2. Депозит.
  3. Чековая книжка.

Важным требованием при открытии специального счета является наличие у клиента основного расчетного счета.

Бюджетный

Бюджетный счет необходим, если федеральный/муниципальный бюджет выделяет предприятию или ИП денежные средства, например, субсидию, грант.

За такими счетами ведется строгий контроль со стороны государства и банковских организаций. Поэтому нецелевое использование бюджетных денег недопустимо и наказуемо законом. Счета делятся на:

  1. Доходные.
  2. Расходные.
  3. Текущие.

Корреспондентский счет нужен для выполнения одной банковской организацией требований другой. Он открывается в подразделении одного банка или иного корреспондента. Удобен для отражения счетов, производимых организацией по поручению партнера на основании специального соглашения.

Например, в платежном поручении адресат указывает счет другого банка. В данном случае необходимо знать номер корреспондентского счета банка-отправителя платежа.

По таким счетам не может быть предоставлен кредит, счет необходим именно для деятельности банков.

Какие еще бывают расчетные счета

В банке возможно открытие и других расчетных счетов, а именно:

  1. Карточного — к счету привязывается пластиковая карта.
  2. Лицевого — широко используется компаниями, предоставляющими, например, коммунальные услуги населению.
  3. Аккредитивного — открывается клиентом-покупателем для приобретения товаров у поставщика.
  4. Счета капитальных вложений — открывается во избежание путаницы при наличии у компании крупного капитала. Деньги на счете хранятся отдельно и позволяют быстрее достичь запланированных целей.
  5. Инвестиционного — имеет схожие черты с депозитным счетом, но предназначен для приумножения денежных средств, а не для их хранения.

Источник: https://bank-biznes.ru/rko/vidy-raschetnyh-schetov.html

Текущий счет в банке: что это такое?

Текущий счет (ТС) в банке — это счет, открытый на имя клиента. Он дает возможность использовать деньги, внесенные владельцем счета. Финансовые операции можно производить только на ту сумму денег, которая была зачислена.

Чем текущий счет отличается от депозитного? Отсутствием начисления процентов и возможностью в любой момент снять с него любую сумму денег.

Для чего нужен текущий счет

ТС может оформить как юридическое, так и физическое лицо. Его используют для таких целей:

  • хранение средств – как в национальной валюте, так и в международной;
  • осуществление денежных переводов;
  • обналичивание денег – это можно сделать в отделении банка; если вы хотите снять крупную сумму, лучше заранее позвонить в банк и предупредить об этом, чтобы они подготовили нужную сумму наличности;
  • оплата по договорам и сделкам;
  • перечисление денег.

Если вы оперируете небольшими суммами, полезным дополнением будет привязка текущего счета к дебетовой или кредитной карточке – это значит, что вы сможете проводить операции с деньгами через банкомат, не посещая филиал банка.

Оформить текущий счет легко – нужно только обратиться в банк с готовым пакетом необходимых для этого документов. Сотрудник банка проведет идентификацию нового клиента. Стоимость оформления такого договора разнится для каждого банка.

✅ РЕКОМЕНДУЕМ:  Виза и Мастер Карт — в чем разница?

Чтобы открыть текущий счет, юридическому лицу обычно нужны такие документы (для уточнения списка для конкретного банка лучше посмотреть условия оформления на сайте):

  • заявление;
  • копии свидетельства о регистрации предприятия, его устава и учредительного договора (копии должны быть заверены у нотариуса);
  • копия свидетельства о постановке предприятия на учет в налоговой;
  • документ, подтверждающий, что данное лицо уполномочено проводить такие операции от имени предприятия;
  • заверенные у нотариуса карточки с образцами подписей и печатей предприятия;
  • копии документов, удостоверяющих личности должностных лиц предприятия.

Для физического лица или частного предпринимателя процедура оформления будет немного другой. Потребуются такие документы:

  • свидетельство о регистрации физического лица-предпринимателя;
  • свидетельство о постановке предпринимателя на учет в налоговой;
  • информация о деятельности, которой планирует заниматься предприниматель;
  • удостоверения личности — паспорт и идентификационный код.

О том, что такое расчетный счет карты Сбербанка, читайте здесь. А о том, что такое код CVV2 (CVC2), и где он находится на карте, можно узнать их этой статьи. Также не лишним будет знать, что такое капитализация вклада.

Мастер-счет

Мастер-счет относится к текущему счету, но отрывается он на основании комплексного договора.

В договор входит открытие трех текущих счетов – в национальной валюте, долларах и евро.

В дополнение выпускается карта. Это означает, что можно пользоваться услугами интернет-банкинга в личном кабинете. Также к нему можно привязать существующие карты и кредитки и выпустить новые.

Такой договор можно заключить только в том случае, если вы не планируете использовать его для ведения бизнеса и предпринимательской деятельности. Услуга открытия мастер-счета для физических лиц бесплатна.

Плюсы и минусы

У использования текущего счета есть ряд плюсов:

  • безопасность;
  • экономия при транзакциях – комиссия при осуществлении операций очень мала или вообще отсутствует;
  • возможность автоматического перевода денег – такой платеж можно настроить, чтобы он проводился регулярно;
  • снятие денег в любом отделении банка;
  • зачисление наличных денег на счет через кассы и банкоматы;
  • возможность использовать электронные системы для перевода денег ;
  • анонимность при проведении банковских операций;
  • конфиденциальность данных о состоянии счета.

У ТС и несколько недостатков, которые зачастую не влияют на решение о его использовании предприятиями:

  • большая стоимость оформления;
  • для обработки запроса и перевода денег требуется долгое время – информация тщательно проверяется;
  • в кассе может не оказаться того количества наличных средств, которое вам нужно, если вы снимаете большую сумму без предупреждения.

Эти минусы не влияют на решение предпринимателей оформить текущий счет, потому что его удобство и безопасность, которые так важны в коммерческой деятельности, перекрывают возможные неудобства от длительных проверок и авторизаций.

Источник: http://rubliplus.com/banki/tekushhij-schet.html

Виды счетов: расчетный, корреспондентский, лицевой и текущий

Расчётный банковский счёт требуется для учёта денежных операций индивидуального предпринимателя или компании. Подобная учётная запись не используется клиентом в качестве средства получения процентов или хранения сбережений. Через расчётный счёт производятся финансовые операции, необходимые для работы компании.

Клиент имеет возможность вносить любую сумму на счёт и снимать её по собственному желанию. В некоторых случаях внесённые финансовые средства может заблокировать налоговый орган: например, из-за долгов по взносам и налогам.

Создание учётной записи не бесплатно: банк ежемесячно снимает заранее оговоренную сумму в качестве оплаты за ведения счёта. Если через счёт не проходили финансовые операции, то банк уплату не берёт.

Количество учётных записей, которые может открыть одна организация, не регламентировано. Обычно они различаются используемой валютой и назначением финансов.

Это Важно!

По закону банк не может отказать организации в открытии счёта, если её деятельность не противоречит законодательству страны. Для создания записи необходимо собрать пакет документов. Некоторые из них следует заверить у нотариуса.

Бумаги, необходимые индивидуальному предпринимателю для регистрации учётной записи в большинстве учреждений:

  • справка об отметке ИП в реестре индивидуальных предпринимателей;
  • данные из ЕГРИП;
  • справка о постановке на учёт в налоговом органе;
  • данные о присвоении кодов статистики из Росстата;
  • паспорт.

Бумаги, необходимые для регистрации учётной записи компании:

  • справка о регистрации компании в качестве юридического лица;
  • данные из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ);
  • указ о создании компании и назначении её руководства;
  • данные о постановке на учёт в налоговой по месту нахождения организации;
  • устав с печатью налогового органа;
  • листы записей из Федеральной налоговой службы;
  • учредительный договор;
  • лицензия на осуществляемую деятельность (если необходимо);
  • данные о присвоении кодов статистики из Росстата;
  • бумаги на юридический адрес компании;
  • печать;
  • паспорт.

Для точной информации следует обратиться в отделение организации, в котором решено создать учётную запись. При регистрации счёта следует учитывать, что при банкротстве банка все вложенные средства сгорят вместе с учреждением.

Открытие расчётного счёта имеет ряд преимуществ. При владении учётной записью отпадает необходимость постоянно посещать банк. Работники компании или индивидуального предпринимателя могут приобрести пластиковые карты, на которые будет зачисляться заработная плата. Упрощается процедура уплаты налогов и взносов, а также работа с контрагентами.

Особенности лицевого счета

Лицевым счётом называется запись ведения учёта финансовых и кредитных операций частных лиц и компаний. Подобного рода счета распространены и в налоговых инспекциях, и в органах государственной власти. В зависимости от назначения счёта он отображает различные данные.

  1. В случае ведения счёта работника запись хранит информацию о начислениях зарплаты, различных пособий, компенсаций и прочих переводах финансовых средств. Опираясь на эти данные, высчитывается сумма необходимых платежей для налогов и взносов.
  2. Банковский лицевой счёт необходим для отметки обо всех финансовых операциях между банком и его клиентом: хранения данных о движении средств по вкладам, начислении процентов. Обычно на одного гражданина банк создаёт несколько лицевых счетов.
  3. На лицевом счете акционеров отображаются данные о ценных бумагах физического лица или компании: их выпуск с указанием вида, категории, номером регистрации, стоимости и количестве. Запись распорядителя сохраняет сведения об операциях по бюджетному ассигнованию.
  4. У застрахованного гражданина лицевой счёт хранит данные для измерения будущих начислений пенсии. Запись имеет уникальный номер и хранится до даты смерти застрахованного гражданина.
    Лицевой счёт создаётся также и для каждого плательщика налогов в момент регистрации в налоговом органе.

Проведение операций между кредитными организациями

Корреспондентский счет открывается для операций между двумя кредитными организациями в целях выполнения корреспондентского договора. В записи отображаются данные о расчётах, проводимых одним банком по заданию другого банка.

Счёт необходим для участия в создании резервного фонда, учёта собственного имущества, сохранения данных о расчётах. Корреспондентские счета бывают видов «Востро» и «Ностро» («Лоро»).

Основные отличия

Лицевой счёт не предназначен для коммерческой деятельности и используется в личных целях гражданина: например, для оплаты коммунальных услуг или средств связи.

В свою очередь, расчётный счёт необходим для перечисления финансов другим лицам — и обычно эти операции связаны с коммерческой деятельностью компании или индивидуального предпринимателя.

Счёт предоставляет возможность пересылать и получать платежи от других банковских аккаунтов.

Некоторые банки не предоставляют возможным переводить денежные средства с личного счёта физического лица компаниям или получать что-либо от них. Расчётный же счёт можно использоваться как лицевой — для оплаты приобретенных услуг или товаров.

Корреспондентский и расчётные счета имеют схожую черту — являются разновидностью банковского учёта. Однако корреспондентский счёт открывается банковской структурой, а расчётный — компанией или индивидуальным предпринимателем.

Для безналичных переводов организации необходим расчётный счёт: на него зачисляются средства, полученные с продаж товаров и услуг, с него же зачисляется зарплата сотрудникам.

Важно:  Как взять кредит без страховки в сбербанке

Корреспондентский счёт хранит не только свои деньги, но и финансовые средства организаций, открытых в банке. Для перечисления денег компании или ИП, необходимо знать не только учётную запись организации, но и корреспондентский счёт банка.

Полезный Совет!

Расчётные счета — это учётные записи финансовых переводов компании или индивидуального предпринимателя. Средства на счету доступны по первому требованию клиента банка, в некоторых отчётностях могут называться счетами «до востребования».

Именование «текущий счёт» используется в качестве неофициального обозначения для учётных записей граждан, которые используют его для частных расчётных операций. Как правило, текущие счета не связаны с коммерческой предпринимательской деятельностью и разграничиваются с термином «расчётный счёт».

В официальных записях реквизитов и текущий, и счёт до востребования записывают как «расчётный счёт». Разграничение же создано для удобства самих работников банка.

Как открыть расчетный счет бесплатно и быстро, узнайте из данного видео.

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://znaybiz.ru/forma/ooo/procedura/raschetnyj-i-licevoj-schet.html

Расчетный счет и лицевой счет: разница, как отличить

Любой потребитель, являющийся клиентом финансового учреждения, имеет собственный расчетный и лицевой счет. Первый закрепляется индивидуальным номером и используется для содержания личных и корпоративных финансов и совершения операций с ними. Таким счетом обладают все физические и юридические лица.

В чем суть расчетного счета

Клиентский номер требуется для совершения транзакций и иных операций с финансами, принадлежащими клиенту и хранящимися в банке.

Его используют при следующих ситуациях:

  • при получении финансовых начислений от других держателей;
  • при зачислении прибыли и заработной платы;
  • для осуществления денежных перечислений;
  • для осуществления оплаты услуг коммерческой организации;
  • при получении государственных выплат;
  • при необходимости хранить средства.

Счет всегда требуется для бизнесменов и предпринимателей, которым постоянно необходимо осуществление выплат и начислений. Как правило, в данном случае коммерческие организации взимают дополнительную плату за обслуживание. Рядовые потребители с их помощью получают социальные выплаты и заработную плату и не оплачивают эти операции.

Лицевой счет: что это

Такой счет представляется неким сберегательным клиентским аккаунтом, который получает клиент коммерческой организации.

Понятие также соответствуют специальному личному номеру потребителя, состоящему из 14-20 символов. Он может использоваться для получения удаленного обслуживания от банка.

Между расчетным и лицевым счетом отличие составляет также сфера использования – личный аккаунт необходим только физическим лицам.

В чем сущность лицевого счета

Многие клиенты коммерческих организаций при заключении первых договоров с ними интересуются, чем отличается расчетный счет от лицевого. При выполнении внутренних финансовых операций первый является неким посредником. Сначала денежные средства зачисляются на расчетный, затем на лицевой счет. Поэтому в договорах обычно указывается только первый.

В чем разница расчетный и лицевой счет

Каждый потребитель, становясь клиентом банка и получая банковскую карту, приобретает расчетный счет и лицевой счет, разница в которых определяется возможностями.

Так, с помощью лицевого номера нельзя:

  • выполнять операции денежных перечислений и получения переводов;
  • производить оплату услуг (мобильная связь, коммунальные платежи, оплата услуг банка и т. д.);
  • пользоваться услугами и опциями, предназначенными для юридических лиц.

Как отличить расчетный счет от лицевого? Расчетный обладает более полным набором функций. Он обладает следующими свойствами, присущими только ему:

  • возможность совершать переводы и прием платежей;
  • транзакционный номер регистрируется непосредственно в банке (лицевой может быть присвоен и в других организациях);
  • предназначение для ИП и юрлиц.

Транзакционный счет необходим, прежде всего, для ведения бизнеса и предпринимательской деятельности различных масштабов.

Плюсы и минусы расчетного счета

К основным преимуществам расчетного номера относят:

  • может причисляться как юридическим, так и частным лицам;
  • может использоваться для ведения деятельности в сфере коммерции и предпринимательства;
  • с его помощью можно выполнять внутренние операции с денежными средствами.

Основным недостатком расчетного счета является возможность использования только в финансовом обслуживании коммерческими учреждениями.

Плюсы и минусы лицевого счета

Такой клиентский счет обладает ограниченным спектром действий и возможностей, связанных с денежными средствами. Его не следует рассматривать как инструмент для совершения стандартных финансовых перечислений.

Такой идентификатор доступен только для физических лиц. В то же время он присваивается не только в банке, но и в других учреждениях, не связанных напрямую с банковскими операциями.

Это позволяет применять его во многих других сферах обслуживания (опции провайдеров, сотовая связь, интернет и др.).

Источник: https://investicii-v.ru/raschetnyj-schet-i-licevoj-schet/

Как узнать депозитный или текущий счет?

Отечественная банковская система состоит из кредитных учреждений, получивших от регулятора лицензию на работу. Каждый из банков имеет своих клиентов. Для клиентов создаются специальные счета, где они размещают и снимают свои денежные средства. Банковские счета разделяются на виды. Как узнать, депозитный или текущий счет открыт в финансово-кредитной организации, рассмотрим в статье.

Виды счетов

Счета можно разделить три вида:

  • текущий;
  • карточный;
  • депозитный.

Текущий счет

Текущий счет используется чаще всего для целей, связанных с начислением заработной платы и осуществления платежей. Его не применяют для сбережения накоплений и в целях инвестирования. Главной задачей текущего счета, направленного на обслуживание клиентов определенного банка, выступает мгновенное получение доступа каждого из них к своим деньгам.

Проценты на остаток средств не начисляются, а если банк предлагает эту услугу, то проценты будут маленькими. Счет может быть открыт в рублях, а также в иностранной валюте. С его помощью можно совершать получение и отправление переводов, обналичивание финансов, их перечисление.

Расчетный счет

Разновидностью текущего, выступает расчетный счет. Он открывается организациями или предприятиями, которые не являются кредитными учреждениями, а также ИП и иными физическими лицами, занимающимися в законодательном порядке частной практикой для осуществления расчетных операций, связанных с ведением бизнеса (Инструкция от Банка России под номером 28-И).

Карточный счет

Карточный счет применяется для проведения денежных операций с использованием банковских пластиковых карточек. Если банк предлагает этот продукт, клиенту нужно уточнить определенные нюансы:

• сколько стоит содержать этот счет;• наличие комиссии за снятие наличных средств в банкоматах или в кассе;

• возможность использования карточки за границей;

• наличие дополнительных услуг.

Пластиковые карты разделяют на два типа: дебетовые и кредитные.

На дебетовой карте находятся сбережения клиентов в виде заработной платы, а также иных доходов. Карточкой пользуются для оплаты покупок по безналичному расчету и для онлайн покупок, оплаты мобильной связи, ЖКХ и т.д. Сумму на счете превысить нельзя.

Кредитные карты, являясь формой потребительского кредитования, позволяют превысить лимит денег на счету. Если заемщик своевременно вносит платежи за займ, кредитный лимит может быть увеличен, но через некоторое время.

Кредитные карты распространены среди россиян. Ими пользоваться удобно, и за этот комфорт заемщик расплачивается повышенными процентными ставками, если сравнивать этот кредит с наличными с выдачей наличных денег в качестве займа.

В некоторых банках к текущему присоединяют карточный счет. Это позволяет его применять по операциям с картами, как кредитной, так и дебетовой.

Благодаря карточному счету деньгами можно воспользоваться в любой удобный период времени. Достоинство карт состоит в том, что при осуществлении операций платежного характера, не нужно посещать банк, тратить время в очереди: через банкомат возможно провести все необходимые операции. Но для получения или отправления средств лучше воспользоваться текущим счетом.

Депозитный счет и текущий счет: в чем разница?

Депозитный счет – это счет в банке с суммой средств, которая размещена на определенный период времени под проценты по договору. Владелец счета не имеет мгновенного доступа к размещенной сумме.

Текущий счет, в отличие от депозитного, подразумевает мгновенный доступ клиентов к деньгам, данным счетом оплачиваются услуги различного характера, а также покупки в магазине. Проценты на остаток по счету не начисляются либо они есть, но в мизерном размере. Таким образом, отличия депозитных и текущих счетов друг от друга состоит в следующем:

  • режим счета;
  • величина %;
  • стоимость операций по счету.

Депозитный счет не используется для перевода денежных средств, осуществления платежей, покупок и т.д. Это ограничение по возможности расходования депозита обусловлено тем, чтобы кредитное учреждение спокойно распоряжалось вверенными ему деньгами в определенное договором время.

Зачастую, в классических формах депозита клиент не имеет права забирать внесенные в банк денежные средства ранее того срока, который оговорен в соглашении с банком. Именно за подобные неудобства владелец счета получает повышенный процент.

Составляющие депозита:

  • % ставка – за нахождение денег на депозите начисляется процент, который выше того, что применяется при счетах до востребования;
  • срок – по его истечению депозит закрывается;
  • страхование – деньги на депозите страхуются, вкладчику в случае прекращения работы банка возвращается сумму в 1,4 млн. рублей согласно нововведениям (ранее было до 700 тысяч рублей);
  • пополнение – депозит можно пополнять в некоторых случаях, а снимать деньги в период действия договора, нельзя.

Закрывается депозит путем написания 2 заявлений. Одно заявление направлено на закрытие счета, а второе – вклада. После закрытия денежные средства перечисляются на текущий счет или выдаются наличными владельцу счета.

Депозитный счет и текущий счет в Сбербанке для физических лиц

Сбербанк работает много лет. С этим обстоятельством у населения он ассоциируется с надежностью. В это кредитное учреждение большинство граждан приносят деньги, которые размещаются на депозите. Среди предложений от ведущего банка страны, связанных с размещением денег на депозите, можно выделить:

  1. «Сохраняй»: пополнение – нет, снятие – нет, закрытие досрочно – возможно. Ставка – 9% (рубли), 2,22% (доллары), 1,7% (евро).
  2. «Сохраняй онлайн», «Сохраняй пенсионный». Онлайн открывается только через Сбербанк онлайн, а второй вид вклада предлагается только лицам, находящимся на пенсии.
  3. «Пополняй»: пополнение – да, снятие – нет, закрытие досрочно – возможно. Ставка – 8% (рубли), 2,00% (доллары), 1,01% (евро).

Остальные вклады от Сбербанка рассчитаны на возможность частичного снятия денежных средств. В их число входят вклады:

  • «Управляй»;
  • «Мультивалютный»;
  • «Международный» и т.д.

Отдельно Сбербанк предлагает депозиты для пенсионеров.

Новый законопроект

Приход и расход денежных средств, находящихся на вкладах, обычно отражается в сберегательной книжке Сбербанка. В последнее время их выдача резко сократилась, вместо них предлагают карты Сбербанка Маэстро.

Ходили упорные слухи о том, что Сберегательные книжки будут отменены. И эти слухи в феврале 2016 года получили реальное основание.

Правительство России внесло в нижнюю палату парламента законопроект, в котором отменяется сберегательный сертификат на предъявителя и сберегательная книжка.

Авторы законопроекта

Свою идею авторы проекта реализовывают, по их словам, в рамках совершенствования российских законов в сфере безналичных расчетов и проведения мер противодействия легализации прибыли, которая получена неправомерным путем. А также в рамках противодействия финансированию терроризма.

МинФин считает, что эти меры будут реализованы только тогда, когда из обращения исключатся сберегательные сертификаты и книжки на предъявителя. Что будет с именными сберегательными книжками, остается пока неясным.

Между тем, многие потребители банковских услуг навязываемым постоянно пластиковым карточкам, предпочитают сберегательные книжки с депозитным счетом. Большинство таких граждан, это люди пенсионного возраста, которым трудно разобраться с пластиковой карточкой и механизмом снятия с нее денег. Для них сберегательная книжка стала символом их доходов, которые находятся в банке.

Вместе с тем, иная категория населения, молодые люди, отдают предпочтение пластиковым карточкам. Их повсеместно внедряют все, без исключения банки, предлагая кредитные продукты или оформление карты в качестве дебетовой. И здесь есть свои тонкости, но они относятся к теме кредитных продуктов от банков.

Источник: http://mirfinin.ru/banki/depozitnyj-ili-tekushhij-schet.html

Банковские счета: виды и порядок работы с ними — Все об управлении деньгами

Какие существуют виды банковских счетов, открываемых в России?  Чем текущий счет отличается от расчетного? Зачем используются транзитные расчетные счета? Каков порядок открытия, ведения и закрытия расчетного счета компании?

Виды банковских счетов

Банки в России имеют право открывать своим клиентам (юридическим и частным лицам, а также кредитным и некоммерческим организациям) следующие виды счетов:

  • текущие счета;
  • расчетные счета;
  • бюджетные счета;
  • корреспондентские счета;
  • корреспондентские субсчета;
  • счета доверительного управления;
  • специальные банковские счета (например, счета для начисления зарплаты и уплаты социальных взносов, транзитные валютные счета или мастер-счета для осуществления операций кэш-пулинга);
  • депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов;
  • счета по вкладам (депозитам), в практике также именуемые «депозитными» счетами.
Важно:  Рефинансирование где выгодней

Нужно отметить, что не для всех этих видов требуется заключение специального договора с банком об открытии счета. Некоторые виды счетов могут открываться банками автоматически. Например, при размещении депозита (вклада) компании на определенный срок под него банком открывается специальный счет по вкладу (номер которого также зависит от срока вклада).

Расчетный vs. текущий счет: в чем разница?

Следует обозначить разницу между текущими и расчетными счетами.

Если речь идет о физ.лицах, то разница между этими двумя видами счетов более существенная, нежели для компаний. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

На свой текущий счет в банке частное лицо может зачислять средства и производить покупки, но не может использовать его для ведения бизнеса. А расчетный счет может открыть физ.лицо, занимающееся частной практикой («самозанятые») или индивидуальный предприниматель для расчетов с другими физ.лицами, ИП или юр.

лицами за товары или услуги (Инструкция N 153-И Банка России).  Оба счета могут быть привязаны к банковской карте физ.лица.

Обратите Внимание!

Если речь идет о юр.лицах, то они могут открывать расчетные счета, если не являются кредитными организациями, для оплаты своих счетов и зачисления средств.

Расчетные счета открываются представительствам кредитных организаций, а также некоммерческим организациям для совершения операций, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы.

Компании могут открывать также и текущие счета.

Обычно текущими счетами называются основные счета в валюте (для разграничения их с транзитными, на которые валютная выручка поступает первично).

Понять, кто владелец счета (ИП, физ.лицо или компания) можно по первым трем цифрам номера счета (например, он имеет структуру ААА.ВВ.ССС.D.XXZZ.PР.М.NNNN, а нам нужны только первые три цифры, т.е. «ААА»):

  • 405 — организации, находящиеся в федеральной собственности.
  • 406 — организации, находящиеся в собственности у государства.
  • 407 — другие юридически лица, ИП.
  • 408 — физ. лица.

Источник: https://vashkaznachei.ru/bankovskie-scheta-vidy-i-porjadok-raboty-s-nimi/

Депозитный или текущий счет: различия, условия и назначение счетов :

Банковская система России включает в себя кредитные организации, которые имеют лицензии на осуществление своей деятельности.

У каждого банковского учреждения есть своя клиентская база, для которой разрабатываются свои программы и продукты, а также открываются счета для хранения и использования денежных средств.

Все счета можно разделить на различные виды, в том числе бывает депозитный или текущий счет. О том, как отличить один от другого, расскажем в этой статье.

Счета и их разновидности

Существует три основных вида счетов, к ним относятся:

  1. Депозитный.
  2. Текущий.
  3. Карточный.

Самая часто встречающаяся область использования текущего счета – перечисление заработной платы, а также реализация платежей различного назначения.

Он не подходит для инвестирования и вкладов денежных средств на длительный срок. Основной целью подобного счета является обслуживание клиентов конкретного банка и получение мгновенного доступа к собственным средствам.

Многим интересно, какой у них счет карты — депозитный или текущий.

Последний не предусматривает начисление процентов на остаточную сумму, а в случае если это будет предусмотрено условиями банка, то начисления будут минимальными.

Счета данного вида открываются не только в рублях, но и в валюте иностранных государств.

С их помощью можно осуществлять обналичивание средств, перечисление денег на другие счета, а также получать и совершать переводы. Вот что значит текущий счет.

Виды карт

Выделяется два вида карт – кредитные и дебетовые. На последние перечисляется заработная плата клиента и иные доходы. Дебетовые карты также используются для осуществления покупок путем безналичной оплаты. Превысить сумму имеющуюся на карте нельзя, только если на ней не предусмотрен овердрафт.

Кредитные карты представляют собой заемные средства, когда лимит по счету может быть при определенных условиях превышен. Это происходит в случае, если заемщик при возврате задолженности зарекомендовал себя как надежный плательщик.

Кредитные карты очень популярны среди населения России и других стран. Использовать их довольно удобно, однако и ставки по ним завышены, особенно по сравнению с обычными потребительскими кредитами.

Однако существует понятие грейс-периода, пользуясь которым можно возвращать средства беспроцентно в течение определенного срока.

Некоторые банки предлагают клиентам присоединить текущий счет к карточному. Это дает возможность совмещать его использование с кредитной и дебетовой картами.

Такие счета позволяют использовать денежные средства на них в любое удобное время.

Безусловным преимуществом пластиковых карт является то, что нет необходимости тратить время на поход в банк, многие организации предлагают воспользоваться онлайн-сервисами.

Депозит

Депозитный — это счет в банке, который открывается с одной определенной целью – приумножить имеющиеся денежные средства. Банк начисляет проценты на вложенные деньги. Это самый простой вид пассивного дохода, когда инвестирование приносит доход с минимальным риском.

Однако и проценты по такого рода счетам минимальные. Условия по депозитам различаются у разных банковских организаций. Основной схемой является отсутствие доступа к счету у клиента в оговоренный договором срок.

За этот период начисляются проценты в предусмотренном условиями банка размере.

Разница между депозитным и текущим счетом

В отличие от депозитного, текущий счет предполагает доступ к средствам по желанию клиента. С помощью текущего счета можно оплачивать услуги или покупки в магазинах. Проценты, как было сказано выше, на подобный счет не начисляются, либо имеют минимальные значения.

Депозитный счет в банке – это сумма денег, которая хранится в учреждении в течение определенного периода с начислением процентов. Мгновенный доступ владельца к денежным средствам на депозитном счету не предусмотрен.

Резюмируя вышесказанное, можно выделить основные отличия текущего счета от депозитного:

  1. Режим хранения денежных средств.
  2. Количество начисляемых процентов.
  3. Комиссия за обслуживание.

Использовать депозит для покупок или переводов не получится, он предназначен для других целей. Такое ограничение позволяет банку распоряжаться положенными на счет денежными средствами по своему усмотрению.

Бывает трудно понять, депозитный или текущий счет у клиента.

Иногда условия открытия депозита предполагают отсутствие возможности снять деньги раньше оговоренного срока. Именно по этой причине банк и предоставляет своим клиентам повышенные процентные ставки по вкладам.

Теперь понятно, что означает депозитный и текущий счет.

Основными составляющими частями депозита являются:

  1. Процентная ставка. Проценты начисляются за использование банком ваших денег.
  2. Срок, на который открывается депозит.
  3. Страхование. Если банк уйдет с рынка, то вкладчику будут выплачены его деньги в сумме, не превышающей 1,4 миллиона рублей.
  4. Иногда депозит предусматривает пополнение счета.

Депозитный счет аннулируется путем написания двух заявлений – на закрытие вклада и счета. После закрытия счета денежные средства переводятся на текущий счет клиента или обналичиваются в банке. Что такое депозитный и текущий счет в Сбербанке?

Пао «сбербанк»

Сбербанк зарекомендовал себя как надежная и стабильно работающая организация. По этой причине многие клиенты предпочитают выбирать именно его для открытия депозитных и текущих счетов. На данный момент банк предлагает следующие программы по размещению вкладов:

  1. «Сохраняй». Не предусматривает пополнение и снятие средств со счета, однако позволяет закрыть его досрочно. Ставка составляет 9 %.
  2. «Сохраняй пенсионный». Подходит для пенсионеров.
  3. «Пополняй». Его можно увеличивать, а процент по вкладу составит 8 %.

Остальные вклады от Сбербанка предполагают частичное снятие наличных средств. Среди подобных вкладов можно выделить «Мультивалютный», «Управляй» и «Международный».

Изменения закона о банковских счетах

Как правило, операции по депозитным счетам отражаются в сберегательной книжке. Однако последнее время их выдача сильно сократилась. На смену книжкам пришли карты Maestro. С начала 2016 года Правительство внесло законопроект, согласно которому сберегательные книжки упразднились.

Однако многие клиенты, особенно в пожилом возрасте все еще предпочитают пользоваться книжками и сертификатами, так как в них им разобраться проще, чем в современных картах.

Они воспринимают книжку как реальное доказательство наличия своих денежных средств в банке и доверяют только им.

Молодые люди, напротив, используют только пластиковые карты, воспринимая сберегательные книжки как пережиток прошлого.

Выводы

Таким образом, разобраться в видах счетов довольно просто. А различия между текущим и депозитным счетом и вовсе представляются вполне очевидными. Каждый человек пользуется банковскими услугами.

И если депозит есть не у всех, то текущий счет распространен повсеместно, не говоря уже о прикрепленных к ним пластиковых карточках.

Это современная тенденция, которая делает осуществление банковских операций удобнее и расширяет возможности для распоряжения своими финансами.

Это Важно!

Если говорить о депозитных счетах, то необходимо тщательно подойти к выбору банка, ведь от его репутации и надежности будет зависеть не только преумножение вложенных денег, но и их сохранность.

Каждому из нас важно знать, какой вид (депозитный или текущий) счета открыт в банке. Мы рассмотрели разницу между ними.

Источник: https://BusinessMan.ru/depozitnyiy-ili-tekuschiy-schet-razlichiya-usloviya-i-naznachenie-schetov.html

Расчетный и текущий счет: в чем разница и как их отличить по номеру

Из статьи вы узнаете, чем отличается расчетный счет от текущего. Разберемся, какой из них предназначен для ведения бизнеса, а какой можно использовать только для личных покупок. Рассмотрим, как определить текущий и расчетный счет по их номерам.

Что такое текущий и расчетный счет

Практически у каждого из нас есть текущий счет (т/с). Его можно привязать к пластиковой карте банка и совершать покупки в безналичной форме. Казалось бы, зачем предпринимателю заводить второй — расчетный (р/с)? Давайте разбираться.

Т/с предназначен для оплаты личных покупок физическими лицами, для начисления заработной платы или пенсии. Им мы пользуемся каждый день.

Р/с принадлежит юридическому лицу или ИП, и используемый им в предпринимательских целях (расчет с поставщиками и клиентами, оплата налогов, совершение страховых выплат и другое).

Оба счета могут быть привязаны к банковской карте. Это позволит использовать их для совершения личных покупок. Таким образом, т/с и р/с предназначены для безналичной формы расчета физическими и юридическими лицами, соответственно. В чем же тогда их различия?

В чем разница между расчетным и текущим счетом

Как можно заметить из определений, т/с предназначается для физических лиц, а р/с — для юридических. Давайте более подробно разберем понятия текущего и расчетного счета, чтобы понять, в чем их отличие.

ИП — физическое лицо, но использовать т/с в предпринимательских целях оно не может, ведь он предназначен только для оплаты личных покупок. В предпринимательской деятельности его использовать нельзя.

Другие отличия расчетного от текущего счета приведены в таблице.

Характеристика Текущий Расчетный
Начисление процентов на остаток Возможно Отсутствует (бывает редко)
Взаимозаменяемость Невозможно использовать как р/с, осуществлять переводы/получать средства с р/с Можно использовать как т/с. Например, совершать покупки в магазине (для целей бизнеса)
Назначение Использование исключительно в личных целях физическими лицами Использование в предпринимательской деятельности, а также в личных целях физическими и юридическими лицами (например, при выводе прибыли в качестве собственного дохода)

Теперь вы точно знаете, какой из них нужен для физических и юридических лиц (текущий или расчетный) и в чем разница между ними. Осталось разобраться, как понять, какой перед вами счет в зависимости от комбинации цифр, из которых он состоит.

Также прочитайте: Расчетный и транзитный счет: основные отличия и назначение при валютных переводах

Как узнать — текущий счет или расчетный

Скорее всего, у вас уже есть какой-то банковский счет. Прежде чем заводить новый, необходимо выяснить, какой именно у вас уже открыт. Сделать это можно по его номеру.

Комбинация из цифр составляется по определенным правилам и имеет следующую структуру: ААА.ВВ.ССС.D.XXZZ.PР.М.NNNN. Нам нужны только первые три цифры («ААА»), они и определяют владельца р/с или т/с.

Состав «ААА» может быть следующей:

  • 405 — организации, находящиеся в федеральной собственности.
  • 406 — организации, находящиеся в собственности у государства.
  • 407 — другие юридически лица, ИП.
  • 408 — физ. лица.

Таким образом, р/с будет начинаться с комбинации «407», а т/с — с «408». Это позволит определить, с какого из них вам пришла оплата.

Также прочитайте: Расшифровка номера расчетного счета — что означают цифры.

(1 5,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/raschetnyj-i-tekushhij-schet.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *