Что С Ипотекой

Краткое содержание:

Подводные камни ипотеки: как не наделать ошибок, когда берёшь кредит

Что С Ипотекой

Логика железная: чем больше ежемесячный платёж, тем быстрее выплачивается ипотека, тем меньше получается переплата. Это же прямая экономия.

На практике выходит немного не так. Допустим, доход — 30 000 рублей, платёж по ипотеке — 17 000. Это даже больше половины, но заёмщик прочитал сто статей о том, как прожить на 5 000 рублей в месяц, так что он ещё и сэкономить сможет.

Не будем говорить о том, что постоянно жить в режиме катастрофической экономии вредно и можно сорваться — это уже зависит от силы воли. Но в таких случаях даже небольшие форс-мажоры доводят до просрочек.

Как надо сделать

Взять кредит хоть на 30 лет, но с такими условиями, которые вы сможете выполнять, не напрягаясь.

Даже если вы ждёте, что доход вырастет, берите ипотеку, которую потянете сейчас. Появятся деньги — закроете ипотеку досрочно или найдёте им другое применение.

Для этого нужно пересмотреть все возможные варианты и предложения банков: кто-то предлагает выгодные программы молодым заёмщикам, семьям, клиентам банка, кто-то снижает ставку при дополнительном страховании или при условии, что вы соберёте много документов, чтобы подтвердить надёжность.

Ошибка 2. Слишком долго снимать жильё и не брать ипотеку

Dawn Huczek / Flickr.com

Брать ипотеку страшно, особенно когда жильё снимаешь.

При аренде не болит голова из-за налогов, ремонта и коммуналки, можно бросить всё и уехать в Гималаи, не опасаясь, что следом прилетят сотрудники банка.

А на кредит деньги уходят, и кажется, что это никогда не закончится. Но чтобы убедиться, что пора влезать в ипотеку, достаточно взять калькулятор и посчитать.

Обратите Внимание!

Я брала в банке кредит 1 550 000 рублей на 10 лет. Ежемесячный платёж — 21 700 рублей. Если платить по графику, переплата составит 1 054 000 рублей. Но я стараюсь погасить задолженность с опережением, и если сохраню нужный темп, то переплачу не больше 600 000.

Если всё это время снимать такую же квартиру, я отдам минимум 1 800 000 рублей, и это если не повысится цена аренды.

Ошибка 3. Забыть о переездах

Этот пункт вообще многие выбрасывают из головы. Но представьте, что вы молоды, у вас интересная профессия. Вам предлагают переезд, но есть одно но: ипотека на 30 лет. Или ваша семья увеличивается, нужна квартира больше, но у вас уже есть действующая ипотека на двушку.

Ошибка 4. Забыть про ремонт

Irene Mei / Flickr.com

Покупать квартиру, когда застройщик едва успел получить разрешение на строительство, выгодно. Цена квадратного метра на этапе котлована намного ниже, чем в готовом жилье. Особенно если квартиру сдадут в строительном варианте — это когда перед вами пустая коробка и простор для творчества. Только вот в это творчество нужно вложить большую сумму.

Даже если вы покупаете жильё на вторичном рынке, после переезда без ремонта не обходится: где-то надо розетку перенести, где-то обои отвратительные. Если об этом забыть, то новоселье может затянуться (или придётся брать ещё и кредит на ремонт).

Ошибка 5. Не создавать резервный фонд

Обычно если внести первоначальный платёж побольше, то и условия ипотеки будут мягче. Логично, что хочется отдать всё, что нажито непосильным трудом, но в итоге приходится жить от зарплаты до зарплаты.

Ошибка 6. Не читать договор

Barbara Krawcowicz / Flickr.com

Даже если вы уже всё обсудили с менеджером, даже если консультант ответил на сто ваших вопросов, читайте и уточняйте всё, что вам непонятно. Пусть вы спросите очевидную глупость, просто сделайте это.

Ошибка 7. Забыть про налоговый вычет

Вы в курсе, что за ипотеку полагается налоговый вычет? И на покупку квартиры, и на проценты по ипотеке. Этот вычет может быть на круглую сумму — до 650 000 рублей.

Ошибка 8. Думать, что оно как-нибудь само пройдёт

Допустим, случилась неприятность: вы просрочили платёж. Неважно, по какой причине: не сработало напоминание, настроения не было, деньги кончились. Нет смысла прятать голову в песок и продолжать платить ипотеку, будто ничего не случилось. Даже за один день просрочки банк может выписать штраф или начислить пени, а потом это выльется в круглые суммы.

Как влияет дефолт на ипотеку?

— Экономический кризис — Дефолт

Меню 8591 -2

Несмотря на то, что многие из заемщиков не могут дать внятного определения понятию дефолт, каждый из них абсолютно уверен в том, что данное экономическое явление не несет в себе ничего хорошего.

Отчасти такая точка зрения имеет право на существование, однако подобные явления не всегда обязательно влекут за собой негативные последствия для тех, у кого есть кредитные обязательства перед банком.

Как же связаны дефолт и ипотека — давайте попробуем разобраться.

В переводе на язык простого человека дефолт означает не что иное, как неспособность заемщика отвечать по своим обязательствам перед кредитором, то есть возвращать долги в соответствии с ранее оговоренными условиями. Сегодня закон позволяет заключать кредитные соглашения с физическими лицами, компаниями, а также на страновом уровне, например, в виде государственных облигаций.

Поскольку каждый из представителей вышеперечисленных категорий потенциально может отказаться выплачивать займ, это будет расцениваться как возможный дефолт соответственно отдельно взятого гражданина, юридического лица или государства в целом.

Не вдаваясь в подробности присвоения кредитного рейтинга стране или компании, рассмотрим, как отразится дефолт на ипотеке обычного заемщика и к чему он может привести.

Когда финансовые проблемы на вашей стороне

В данном случае рассчитаться с банком не можете именно вы. Причины для этого могут быть различны: увольнение в связи с сокращением штата, задержка заработной платы работодателем, длительная болезнь и т. д.

По большому счету, что именно повлияло на вашу кредитоспособность не важно, главное это то, что банк не получает обратно свои деньги и выхода у него два — либо поверить в то, что ваши затруднения носят временный характер и пойти вам навстречу, предоставив отсрочку по ипотеке, либо пойти на более решительные меры и обратиться в суд с иском об изъятии у вас квартиры ввиду нарушения условий кредитного договора. Чтобы избежать неприятностей с ипотекой во время дефолта в виде второго варианта развития событий необходимо письменно уведомить кредитора о причинах, послуживших основанием для просрочки, и попросить изменить условия возврата долга на более приемлемые для вас. Конечно, говорить о том, что в этом случая банк войдет в ваше положение и предоставит отсрочку нельзя, однако других вариантов действий просто не существует.

Ипотека в случае дефолта кредитора

Для того чтобы успешно функционировать банки активно привлекают кредиты, зарабатывая на разнице между процентами, которые оплачивает их клиент и стоимостью собственного финансирования.

Естественно, также как и мы с вами, банк может столкнуться с трудностями по возврату долга своим контрагентам, которые могут привести к его банкротству. Рассмотрим, как повлияет дефолт на ипотеку в этом случае.

Казалось бы, что может быть лучше, чем проблемы у банка, предоставившего вам ссуду? Многие наивно полагают, что в этом случае все их долги аннулируются и что все забудут о том, что они когда-то оформляли ссуду, но это совершенно не так.

На самом деле выданные ипотечные займы будут выкуплены у неудачливого кредитора, права требовать от вас исполнения договора перейдут к другому банку в который вы и будете впоследствии осуществлять ежемесячные платежи.

Проблемы в масштабах страны

Ярким примером дефолта на уровне государства является экономический кризис, потрясший нашу страну в 1998 году. Неумелая финансовая политика, осуществляемая руководством, привела к росту цен и снижению курса национальной валюты.

В результате многие из тех, кто заложил собственное жилье кредитору, смогли на личном опыте узнать, как связаны девальвация и ипотека, а также каково исполнять обязательства перед банком в условиях инфляции.

К сожалению, остаться на плаву удалось не многим, в связи с чем кредиторы столкнулись с массовыми невозвратами, что в итоге отбросило данный вид займов на несколько лет назад и повлияло на рост процентных ставок.

Это Важно!

Парадокс ситуации тех времен заключался в том, что в ходе судебных разбирательств судьи осознавали объективность причин, по которым клиенты не могли осуществлять выплаты, но были вынуждены подчиняться закону, давая добро на выселение из ипотечных квартир невольных жертв кризиса.

Подводя итог взаимосвязи ипотеки и дефолта можно отметить, что данное экономическое явление в подавляющем большинстве случаев сказывается на получателях ссуд самым негативным образом. Исключение составляют лишь банкротства самих кредиторов, однако они практически не влияют на дальнейшую судьбу тех, кому они предоставляли займы.

Вам понравился контент?

-2

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/ekonomicheskiy-krizis/defolt-i-ipoteka-kak-povliyaet/

Ипотечный кредит

Ипотечное кредитование – это предоставление банком или финансовым учреждением денег заемщику, под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит, очень часто называют ипотекой, но это не так. Ипотека – это залог, который в случае не уплаты долга заемщиком переходит в собственность  кредитора.

Последний имеет право его реализовать и таким образом удовлетворить свои финансовые претензии. Залогом служит недвижимое имущество, которое на время кредитования остается в пользовании заемщика.

А ипотечный кредит – это форма финансовых отношений, в которой залог, то есть ипотека, служит гарантией возврата заемщиком денежных средств кредитору. 

Многие ошибочно думают, что ипотечный кредит берется только для покупки недвижимости. Это не так. Такой кредит можно взять для любых целей – покупки автомобиля, оплаты учебы или лечения, приобретения предметов роскоши.

Главной особенностью ипотечного кредитования – является не цель, для которой оформляется заем, а то, что кредит оформляется под залог недвижимости. Например, заемщик оформляет кредит на приобретение квартиры и в качестве гарантий уплаты долга оставляет банку эту квартиру в залог. Это стандартный ипотечный кредит.

А если банк предоставит ему кредит без залога, то даже если денежные средства будут потрачены на приобретение недвижимости, данный вид кредитования не считается ипотечным.

Кредитование на основе ипотеки является долгосрочным займом. Минимальный срок такого кредита, как правило, составляет 5 лет. А в среднем ипотечный кредит рассчитан на 15 – 20 лет.

Полезный Совет!

Важным фактором при ипотечном кредитовании является процентная ставка, которая взимается банком за предоставление своих услуг. В Росси этот показатель варьируется от 8 до 17%, в зависимости от заемной суммы и времени кредитования.

Кроме этого в Российской Федерации функционирует социальная программа государственной поддержки ипотечных кредитов, здесь процентная ставка находится на уровне 11-12%.

На диаграмме показаны средние ипотечные ставки ведущих банков Российской Федерации, работающих по программе государственной поддержки.

Ипотечная ставка изменяется в зависимости от экономической ситуации. Основными факторами, оказывающими влияние на этот показатель, являются ставка рефинансирования Центрального банка и инфляция национальной валюты.

Виды ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование классифицируется по нескольким показателям. Так в зависимости от объекта кредитования, разделяют 4 основных вида:

  • Кредит на приобретение квартиры.
  • Кредит на покупку частного дома. Здесь обязательным условием является ликвидность дома на все время выплаты кредита. Поэтому, банки очень неохотно дают ипотечные кредиты для приобретения частных домов старой постройки, а предпочитают кредитовать покупку современных коттеджей.
  • Кредит на покупку комнаты. Этот вид кредитования практикуется при покупке жилья в общежитии или коммунальной квартире. При этом банку нужно предоставить заявления соседей о том, что они не претендуют на данную жилплощадь.
  • Кредит на выкуп доли в недвижимом имуществе. Очень часто применяется при наследственном разделе недвижимости.
Важно:  Кто Выплачивает Пособие На Погребение

Оформление кредита на покупку квартиры в строящемся доме немного отличается от стандартной процедуры ипотечного кредитования. Риски банка здесь очень велики, так как на момент кредитования, залог, как таковой отсутствует. Поэтому, кредит предоставляется банком, когда, по их мнению, строительство ведет надежный застройщик.

Так что, может произойти ситуация, когда выбранную заемщиком квартиру, банк откажется брать в залог. Кроме этого, заемщик должен предоставить банку договор своего участия в долевом строительстве недвижимости и документы, подтверждающие внесение заемщиком части денежных собственных средств в строительство дома.

И следует помнить, что ипотечная процентная ставка на строящееся жилье выше, чем для вторичной недвижимости.

Одним из видов кредитования на ипотечной основе в России, является кредит с государственной поддержкой. Этот вид кредитования подразумевает погашение государством некоторой части выплат. Для получения ипотечного кредитования с госсподержкой необходимы следующие условия:

  • На конечную дату выплат возраст заемщика не должен превышать 65 лет. В Сбербанке РФ этот возраст равняется 75 годам.
  • У заемщика должна быть острая необходимость в покупке собственной жилплощади.
  • Заемщик должен оплатить первоначальный взнос, который, как правило, составляет 20% стоимости жилья. Хотя некоторые банки предоставляют кредит при первоначальном взносе 15% или вообще без него.
  • Максимальный срок кредитования – 30 лет.
  • При оформлении кредита отсутствуют банковские комиссии.

Главной особенностью ипотечного кредита с государственной поддержкой является, то что средства выдаются на приобретение жилплощади только в новостройках, которые были построены при участии финансирования со стороны государства. Также существуют ограничения на сумму кредита. В Москве и Санкт-Петербурге предельная сумма составляет 8 млн. рублей, а для остальных регионов России – 3 млн. рублей.

Кредит на ипотечной основе может иметь фиксированную и переменную процентную ставку. Фиксированная ставка неизменна на протяжении всего срока кредитования, а переменная ставка может меняться в зависимости от ставки рефинансирования Центробанка.

Но кроме этой причины, на изменение ставки ипотечного кредита может повлиять рост или падение средневзвешенных процентных ставок предоставляемых по межбанковским кредитам, инфляция или укрепление национальной валюты и другие причины, которые обязательно указываются в кредитном договоре.

Процент по переменной ставке обычно ниже чем у фиксированной, но с течением времени невозможно предугадать вырастут ли эти проценты или уменьшаться.

Требования к залоговому жилью

Поскольку приобретаемая недвижимость, служит для банка залогом, она должна соответствовать определенным требованием. Как правило, эти условия касаются состояния недвижимого имущества. Вот основные из них:

  • Дом, где расположена квартира, не должен быть в аварийном состоянии.
  • Жилье, для покупки которого берется ипотечный кредит должно быть электрифицировано и оснащено необходимыми коммуникациями. Иметь ванну, кухню и туалет.
  • Фундамент частного дома должен быть бетонный или кирпичный. Перекрытия также должны быть бетонными или выполненными из металлоконструкций.
  • На момент окончания выплат по кредиту, износ дома, не должен превышать 70%.
  • В покупаемом доме или квартире, не должно быть прописанных граждан.
  • Минимальная площадь однокомнатной квартиры должна равняться 32 кв.м.
  • Ипотечный кредит нельзя взять для покупки жилья у близких родственников.

Отказ в кредите можно получить во многих частных случаях. Например, если в квартире сделана перепланировка или она находится в доме довоенной постройки.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования

Дать ответ на вопрос, выгоден ли ипотечный кредит, очень трудно. У этой формы кредитования есть, как существенные достоинства, так и очень большие недостатки. Вот основные плюсы ипотечного кредитования:

  • Заемщик получает в пользование жилплощадь сразу после завершения сделки. И это главное достоинство кредита на основе ипотеки. Жильем вы пользуетесь сейчас, а платите потом.
  • Если семья живет в арендованной квартире, то арендная плата уходит из семейного бюджет в карман арендодателя. При ипотечном кредите, каждый платеж приближает момент выкупа жилья из залога.
  • Если заемщик имеет льготные условия кредитования, то жилье обойдется ему значительно дешевле.
  • Недвижимость – это отличный способ инвестирования денег. Ведь если произойдет обвал национальной валюты, подобный тому, что был в конце 2014 года в РФ, то при условии рублевого ипотечного кредита с фиксированной ставкой, заемщик приобретает квартиру по очень выгодной цене.

Ну а теперь недостатки, кредита на основе ипотеки. Их немного, но они очень весомые:

  • Долгий срок выплат. При этом, многие банки не предоставляют услугу досрочного погашения чтобы больше заработать.
  • Психологический фактор. На протяжении всего срока кредита, человека не покидает мысль о необходимости вовремя заплатить банку взнос.
  • Большая переплата. Поскольку банк при выдаче кредита учитывает, всевозможные риски, так как сделка осуществляется на долгий срок, переплата может составлять 200%. А иногда заемщик переплачивает 250 — 300% от суммы кредита.
  • Ипотечный кредит выдается не всем гражданам и предоставляется не на все виды жилого недвижимого имущества.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/9617-ipotechnyy-kredit

Подводные камни и риски ипотеки

Ипотечный кредит связан с большими деньгами, а возвращать его приходится долго. Неудивительно, что у такого кредитования есть нюансы, которые не всегда очевидны. К ним смело можно отнести дополнительные расходы при заключении договора, риск утраты заложенной квартиры, запрет банка на сделки с ипотечным имуществом и невозможность досрочно погасить кредит.

Рассмотрим подводные камни ипотеки подробнее.

Дополнительные расходы

На них не стесняются зарабатывать многие банки. Первоначальный взнос и госпошлина за регистрацию ипотеки далеко не все расходы, которые предстоят заемщику.

Комиссия банка

Особенно «жадные» кредитные учреждения стараются взять с клиента деньги за любую, даже мизерную услугу. Заемщик должен быть готов к таким платежам:

  • за рассмотрение заявки;
  • за выдачу кредита;
  • за обмен валюты;
  • за перевод денег со счета на счет;
  • за выпуск банковской карты.

Эксперты советуют, прежде чем подать заявку на кредит, выяснить у банка все скрытые комиссии и дополнительные расходы по его оформлению.

Оплата услуг оценщика

Некоторые банки настаивают на том, чтобы оценку проводил только аккредитованный у них специалист в области оценки. Это лишает возможности заемщика выбирать оценочную компанию. При этом оценку невозможно оспорить.

Заплатить за нее придется ровно столько, сколько скажет оценщик. Спорить в этом вопросе с банками трудно. Скорее всего, придется согласиться на их условия.

Если клиент решит перекредитоваться в другом банке по более низкой ставке, оценку ему придется делать по новой.

Страхование

Страхование имущества, купленного в ипотеку и переданного в залог банку, является разумным и оправданным. Но многие кредитные организации выдвигают дополнительные условия и настаивают на других видах страховки:

  • жизни и здоровья заемщика;
  • права собственности на недвижимость;
  • риска нарушения условий кредитного договора.

Примечательно, что выгодоприобретателем такого страхования является банк, а расходы в размере от 0,5% до 1,5% суммы кредита вынужден оплачивать клиент.

Стоит попробовать отказаться от дополнительных услуг по страхованию, которые сотрудники банка откровенно навязывают. Делать это нужно настойчиво. Например, в Сбербанке за это клиенту просто увеличат на 1% ставку по ипотеке.

Ограничение прав заемщика

В кредитном договоре следует различать разумные ограничения, защищающие интересы кредитора, и «хитрые» пункты, которые ставят заемщика в заранее невыгодное, зависимое положение от банка. К первым относится запрет продавать, сдавать в аренду, перепланировать квартиру без согласия кредитного учреждения. Это разумно.

Но в договоре могут быть прописаны пункты, которые не дают возможность погасить кредит досрочно, или позволяют банку в одностороннем порядке менять процентную ставку. Многие из таких условий прямо нарушают гражданское законодательство, поэтому их можно и нужно оспаривать в суде, руководствуясь законом «О защите прав потребителя».

Валютные риски

Заметные колебания курса валют, обесценивание рубля, снижение цен на жилье – это реальность, с которой может столкнуться любой ипотечный заемщик. Ведь такие кредиты берутся на десятилетия. А для клиента банка это означает следующее:

  • увеличение суммы ежемесячных выплат;
  • многократное превышение величины кредита над рыночной ценой ипотечной квартиры.

Чтобы свести валютные риски к минимуму, следует брать кредиты на покупку недвижимости только в рублях. Не стоит поддаваться на уговоры менеджеров банков и оформлять ипотеку по «плавающей ставке».

Даже если процент по кредиту покажется очень привлекательным, стоит учесть, что при малейшем изменении на валютном рынке банк ставку просто увеличит.

В результате она может стать для клиента неподъемной.

Важно понимать, что заключая договор с «плавающей ставкой», заемщик никогда не знает, какой счет по кредиту ему выставит банк в следующем месяце.

Риски, связанные с залоговым имуществом

Ипотечная недвижимость может быть уничтожена вследствие стихийного бедствия или пожара. Известны случаи, когда третьи лица оспаривали сам договор купли-продажи ипотечной квартиры.

Утрата имущества

Для заемщика гибель или существенное повреждение предмета залога несет крайне неприятные последствия.

Он не только лишился имущества, но еще и должен предоставить банку другое обеспечение кредита, взамен утраченного.

Если же жилье просто сильно пострадало, то заемщик обязан поставить кредитора в известность и согласовать с ним сроки ремонта. Лучше все это сделать письменно.

Нужно иметь в виду, что если финансовое учреждение не устроит новый залог, то оно вправе потребовать досрочного погашения кредитных обязательств.

Иски третьих лиц

Иногда залоговая квартира становится предметом судебного разбирательства по иску третьих лиц, которые заявляют на нее свои права. Все риски при этом опять ложатся на заемщика.

Ведь банк в любом случае не утратит права на залог, даже если квартиру вернут предыдущему владельцу. В российском законодательстве залог следует за вещью, поэтому обременение на квартиру сохранится.

А в самом невыгодном положении остается заемщик, который уже оплатил часть стоимости квартиры и проценты по кредиту.

Что еще нужно знать о подводных камнях и рисках ипотеки в 2019 году

Эксперты рекомендуют работникам бюджетной сферы при оформлении ипотеки рассчитывать на собственные финансы. Часто бюрократические проволочки не позволяют получить деньги от государства вовремя. А это влечет за собой для заемщика штрафные санкции. Лучше внести за квартиру свои деньги, а когда дадут субсидию, досрочно погасить кредит.

Есть подводные камни и у военной ипотеки. Льготы действуют до тех пор, пока офицер служит в рядах Вооруженных сил. Если же он уволится раньше срока, то оставшийся кредит будет выплачивать из своего кармана.

Подводные камни нужно учитывать и при ипотеке в Сбербанке. Его менеджеры обычно предлагают необязательные услуги: дополнительное страхование жизни и здоровья заемщика.

При ипотеке с господдержкой тоже есть свои подводные камни. Например, в ипотечном договоре у банка «ВТБ 24», если клиент отказывается страховать свою жизнь, процентная ставка с 11,4% увеличивается до 11,9%. Это нужно учитывать при расчетах ежемесячных платежей.

Подведем итог

Перед тем как оформить ипотеку, нужно внимательно ознакомиться с финансовыми условиями, которые предлагает конкретный банк.

Пусть менеджер сразу посчитает все расходы, связанные с оформлением кредитного договора, включая комиссию, оценку и все виды страхования.

Нужно взять домой образец кредитного договора и внимательно его изучить, а еще лучше – показать юристу, чтобы выявить пункты, которые осложняют жизнь заемщику.

Источник: http://ipoteka-expert.com/podvodnye-kamni-ipoteki/

Как избавиться от ипотеки?

Ипотека – долгосрочное кредитование под залог недвижимости или земельного участка.

Длительные сроки и большие суммы кредитов создают серьезное финансовое бремя на протяжении нескольких лет, а иногда и десятилетий.

За такой период времени в жизни заемщика может произойти все что угодно, но главное – разного рода события способны отрицательно сказаться на уровне платежеспособности по ипотеке.

С одной стороны, многие люди стремятся побыстрее рассчитаться с кредитом и погашают его досрочно, а с другой – очень многие попадают в ситуацию полной неспособности нести кредитное бремя, по крайней мере на действующих условиях ипотеки. В последнем случаев невольно встает вопрос: как избавиться от ипотечного кредита?

Избавление от ипотеки: цели и задачи

Как избавиться от ипотеки? Как ни странно, но решить задачу избавления от ипотеки бывает куда проще, чем по потребительским займам. Однако очень многое зависит от того, какие сопутствующие цели стремится достичь заемщик.

В большинстве случаев заемщики-должники ставят цели:

  1. Сохранить залог в своей собственности, но при этом добиться изменения условий ипотеки, чтобы появилась возможность снизить долговую нагрузку и на более мягких условиях вносить периодические платежи.
  2. Сохранить залог и самостоятельно создать для себя условия снижения кредитной нагрузки (рефинансирование).
  3. Поскорее закрыть кредит и не важно, удастся сохранить залог или нет.

Ипотечный кредит – сложная форма кредитования. И хотя залог – это одно правоотношение, а кредит – другое, они взаимозависимы. Поэтому, как правило, взаимозависимы и цели, которые ставит перед собой заемщик, рассчитывая избавиться от кредита. Практически всегда приходится выбирать: либо сохранить залог за собой, либо нет и в этом случае действовать по ситуации.

Проще всего закрыть кредит, когда есть готовность к утрате залога – он сам по себе обеспечит исполнение обязательств. И сложнее – когда важно сохранить недвижимость или земельный участок. Здесь в любом случае придется либо самостоятельно искать источники рефинансирования или погашения кредита, либо договариваться с банком.

Прежде чем выбирать вариант решения вопроса с ипотекой, нужно обратиться к рассмотрению возможности ее погашения за счет страховки.

Далеко не всегда, но некоторые заемщики страхуют свою гражданскую ответственность по кредитному договору, в том числе на случай потери работы или источников доходов.

Важно:  Когда Обнуляется Кредитная История

Возможным решением вопроса может стать и наличие страховки здоровья и жизни заемщика. Страховая компенсация обеспечит полное или хотя бы частичное погашение кредита.

Если страховки нет, либо случай не подпадает под страховой, необходимо решать вопрос уже с банком.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Варианты избавления от ипотеки

При намерении сохранить залог возможными вариантами являются:

  1. Реструктуризация кредита. При выборе этого варианта необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением, указать причины невозможности на прежних условиях нести обязательства, подтвердить их документально и высказать свои предложения по поводу реструктуризации. По итогам рассмотрения обращения банк может предложить разные варианты решения вопроса: освобождение на некоторое время от погашения тела кредита, снижение размера периодического платежа с увеличением срока кредита и другие варианты. Очень часто по ипотеке разрабатываются индивидуальные условия реструктуризации, учитывающие как ситуацию с кредитом и задолженностью, так и финансовое положение заемщика, его текущие и будущие финансовые возможности.
  2. Рефинансирование. Если ипотека была оформлена в конце 2015 года или в течение 2016 года, сегодня практически все ключевые банки предлагают возможность рефинансирования кредита или пересмотра его условий с применением сниженных процентных ставок. Но здесь многое зависит от уровня просроченной задолженности и самого факта ее наличия. Если банк, где оформлена ипотека, отказывается от рефинансирования, можно обратиться в другой банк.

Если задача сохранения залога не стоит, и главное – избавиться от кредита, то вариантами решения вопроса могут быть:

  1. Договоренность с банком о реализации залога и погашении за счет вырученных средств кредитных обязательств. В этом случае банк либо дает согласие на то, чтобы заемщик сам решил вопрос купли-продажи, либо самостоятельно занимается реализаций залога с согласия заемщика, либо доверяет последнему решение основных вопросов с продажей, но полностью контролирует процесс.
  2. Перевод долга по ипотечному кредиту на другое лицо. В этом случае также требуется согласие банка-кредитора, и он будет оценивать нового заемщика по таким же критериям, что и первоначального. Первичный должник не выбывает из кредитного правоотношения. Он будет нести в зависимости от условий договора о переводе долга или солидарную, или субсидиарною ответственность. Вопрос относительно залога в этом случае решается по соглашению между банком-кредитором и залогодателем. Как правило, схемы подобного рода сделок разрабатываются и согласовываются между всеми участниками в индивидуальном порядке. Но ключевой здесь будет позиция банка. При определенных обстоятельствах залоговое имущество может быть сохранено за первоначальным должником, но сам по себе залог не отменен. С другой стороны, залоговое имущество может перейти с согласия банка в собственность нового должника, а прежний – быть полностью освобожденным от всех обязательств перед банком.

Некоторые заемщики практикуют такую форму погашения ипотечного кредита, при которой на платежи идут доходы от сдачи залога в аренду. Заключение договора аренды формально требует согласия банка-кредитора.

Но многие эту обязанность обходят, договариваясь с арендатором в устной форме или на свой страх и риск заключают письменный договор в надежде, что пока обязательства по кредиту выполняются, банк просто не воспользуется своим правом на признание аренды недействительной. 

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-izbavitsya-ot-ipoteki

Ипотека: что нужно знать

Ипотека в последние годы становится основой жизни многих людей. Если вы спросите тех людей, которые платят такой кредит, куда уходят их основные заработанные средства, то вы в большинстве случаев услышите, что на погашение долга. Но что значит «ипотека» с точки зрения общих понятий?

Что такое ипотека?

По сути, у ипотечного кредитования не так много понятий и определений. Есть несколько трактовок, суть которых едина. Итак, ипотека — это определенный залог имущества банку, в счет получения денежных средств.

Но вас может смутить при этом два понятия — «кредит» и «залог». Так какое из этих определений поддерживает ипотека? Сразу можно сказать, что оба. Банк предоставляет вам кредит, а вы ему оставляете залог в виде имущества.

Это основной принцип ипотеки.

Объекты недвижимости, на которые распространяются ипотечные программы:

  • квартиры (новостройки и вторичный рынок);
  • частные дома в пределах города, признанные пригодными для жилья;
  • загородная недвижимость, не относящаяся к дачным кооперативам, то есть, которая предназначена для постоянного проживания;
  • гаражи;
  • коммерческая недвижимость.

Сегодня мы рассмотрим вопрос о том, что делать с ипотекой, а также что нужно знать об ипотеке. Поскольку сейчас эта информация наиболее актуальна и востребована, но к сожалению, не все люди в полной мере обладают ею, то мы со своей стороны постараемся сделать все возможное, чтобы у вас не осталось вопросов о том, что такое ипотека жилья.

Как мы узнали об ипотеке?

Любое событие или область знаний имеет свою историю. То же самое касается ипотеки. У этого вида кредитования есть своя история, которая насчитывает несколько веков. Первооткрывателем ипотеки был афинский архонт (мэр) Солон. Он ввел некую форму имущественной ответственности, которая взяла свое начало в 6-м веке.

До этого должник попросту становился рабом государства, если не возвращал долг. Но Солон решил издать ряд реформ, которые прописывали создание имущественной ответственности. Безусловно, на сегодняшний день многие уже готовы сказать твердое «Спасибо» этому реформатору.

Обратите Внимание!

Есть масса нюансов, на которые следует обратить внимание в ипотеке. Первое, что каждый из нас должен знать — это закон. Оказывается, что в нашем современном и в то же время непростом обществе, нет места тем, кто не знает законодательных основ.

Их попросту съедает бюрократия и несправедливость со стороны всевозможных служб и организаций. Так что, давайте на минуту остановимся именно на этом.

Законодательная основа ипотеки

Для регулирования ипотечных программ в нашей стране применяется несколько ФЗ об ипотеке. Основным из них является Федеральный Закон № 102, принятый 6 июня 1998 года.

Там описаны основные понятия об ипотечном кредитовании. Состоит он их четырнадцати глав, в которых в подробностях рассказывается, как работает ипотека.

Также в нем рассматриваются определенные механизмы, которые влияют на само понятие ипотечного кредитования.

Следующий Федеральный закон № 188, взят из Жилищного Кодекса РФ. Он принят 29.12.2004 года.

Также основными законодательными проектами, напрямую влияющими на ипотечное кредитование, являются Федеральный закон «О Государственной регистрации прав на имущество» и Федеральный закон «О кредитных историях».

Не стоит забывать, что данные проекты постоянно дополняются и видоизменяются, что может повлиять на то, как проходит ипотека.

Если остановиться на современной форме ипотеки, то можно выявить ряд нестабильных звеньев, которые сегодня рассматриваются правительственными группами.

Это Важно!

Заглядывая немного в будущее, можно сказать, что основные изменения ожидают ипотечный договор, а именно, его составную форму.

Это связано в большей степени с тем, что многие заемщики предъявляют свои претензии банкам, а также, могут возникать определённые обстоятельства, которые не учены в договоре.

Интересные факты об ипотеке

Ипотека, как явление относительно новое в нашей стране, по сравнению с Западом, основывается на некоторых интересных фактах, которые связаны с примерами многих заемщиков, историей и развитием этого процесса.

  • Если провести аналогию с тем, как рассчитывается ипотечный кредит в США, то там существует совершенная иная схема исчисления процентов, нежели у нас. Если в России процентная ставка по кредиту является фиксированной для каждой программы по ипотеке, то в США этот процент плавающий, и меняться он может регулярно раз в день. То есть, если человек оформляет ипотечный кредит, то он должен быть готов к тому, что к концу дня условия предоставления ему кредита могут существенно измениться.
  • Также одним из интересных фактов об ипотеке считается то, что во многих странах гораздо большими шансами на получение такого кредита обладают граждане, имеющие юридическое образование. Сложилось определённое мнение, что сотрудники заграничных банков оценивают наличие такого образования, как достаточно серьезное подспорье в жизни. В большей степени это связано с тем, что юристы за границей довольно неплохо зарабатывают, следовательно, они могут без труда позволить себе оплачивать долгосрочный кредит.

Мифы про ипотеку

Учитывая такие на первый взгляд выгодные условия, которые предоставляют нам банки при оформлении ипотечного кредита, можно подумать, что каждая нуждающаяся семья в России торопится оформить этот кредит.

Почему тогда мы все еще видим миллионы семей, которые скитаются по съемным квартирам или живут вместе с родителями? В большей степени виноваты навязанные нам стереотипы, которые свидетельствуют о том, что ипотека — это непосильная ноша, которая преследует вас практически полжизни.

Тогда давайте остановимся на самых известных мифах об ипотеке, которые нередко мешают нам приобрести долгожданное жилье.

Ипотека — это долгосрочное обременение, которое мешает осуществить множество планов, связанных с вложением финансов.
Безусловно, в этом высказывании есть доля правды.

Но почему-то у большинства людей, которые выплачивают ипотеку, складывается мнение, что они платят свои кровные заработанные деньги банку, который ущемляет их интересы, а они в свою очередь просто вынуждены совершать эти платежи.

На самом деле, вы платите за свое собственное жилье, которое находится в залоге у банка.

О том, как происходит ипотека, вам наверняка рассказывали в банке, так что вы должны были изначально предполагать, что берете вы чужие деньги (в нашем случае банковский кредит), а возвращаете те самые кровные и заработанные. Так что, ипотека, как долгосрочное обременение — это не кабала, а возможность обзавестись собственным жильем.

Квартира, которая находится в ипотеке, по сути не является вашей собственностью, так как вы не можете совершать с ней определенные сделки. Еще недавно это утверждение можно было считать правдой, но не сейчас. Сегодня банковские службы в большинстве случаев прислушиваются к потребностям своих клиентов и идут на определенные уступки.

Например, если раньше практически нереально было одобрить перепланировку в квартире с обременением в виде ипотеки, то сейчас банки дают свое согласие при наличии документов, подтверждающих факт перепланировки. Уже сейчас можно ответить на вопрос, можно ли обменять ипотечную квартиру. Даже такую услугу могут одобрить многие банки.

То же самое касается продажи квартиры. Считалось, что продажа ипотечной квартиры практически нереальна, но теперь и это возможно. Есть масса вариантов, о которых вы узнаете в другой статье нашего сайта. Тем самым, второй миф тоже можно опровергнуть.

Источник: https://kredit.temaretik.com/989102466046364540/ipoteka-chto-nuzhno-znat/

Ипотека и ипотечный кредит- это что такое, как взять ипотеку, документы для ипотеки, специальные программы, валютная ипотека, субсидии

Что такое ипотека и в чем ее отличие от ипотечного кредита? Какие виды ипотечных кредитов представлены в банках? Специальные ипотечные программы – что это и на кого они рассчитаны? Что нужно для получения ипотеки? Как банк оценивает заемщика и принимает решение по кредиту? На эти и многие другие вопросы дает ответ данная статья.

По данным АИЖК за 2017 г. в РФ выдано более 1 млн. ипотечных кредитов с общей суммой 2 трлн. руб. Это почти на 40% больше предыдущего года. Доля жилищных сделок с ипотекой составила 35%. В новостройках каждая вторая сделка заключается с ипотекой.

Нажмите для увеличения изображения

Население России приобрело 2,85 млн. жилых помещений. 1 млн. семей улучшили жилищные условия с помощью ипотеки.

Рынок ипотеки развивается стабильно. Средняя ставка по ипотеке снизились к концу 2017 г. до 9,79%.

Ипотека и ипотечный кредит

Понятие «Ипотека» отличается от понятия «Ипотечный кредит», хотя многие думают, что это одно и тоже.

Ипотека – это не кредит в банке, а вид залога, который дает гарантию кредитору в возврате кредита.

Ипотечный кредит – это получение у банка денег под залог недвижимости.

Не каждый залог является ипотекой. Ипотека имеет публичный характер: органы, регистрирующие сделку, делают записи о залоговом обременении. В свидетельстве о госрегистрации права будет отметка об ипотеке.

Нажмите для увеличения изображения

Ипотека оформляется на недвижимость заемщика. Он является собственником и пользуется недвижимостью. Но на нее накладываются ограничения. Продать или подарить жилье без согласия кредитора не получится.

Признаки ипотечного кредита, отличающие его от неипотечного

1 Залог – главный признак ипотеки. Кредит считается ипотечным, только когда он выдан под залог недвижимости.

Например, потребительский кредит, выданный под залог имеющегося жилья, является ипотечным. А кредит, выданный на покупку квартиры без оформления залога, не ипотечный.

Важно. В залог может быть оформлена не только приобретаемая, но и уже имеющаяся недвижимость.

Например, в ипотечном кредите на строительство дома, будущий дом залогом являться не может. Поэтому банк потребует оформить залог другой, уже имеющейся собственности.

2 Ипотека регламентирована Федеральный закон “Об ипотеке (залоге недвижимости)” от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

3 Ипотека подлежит государственной регистрации.

4 Ипотечный кредит – целевой. Он оформляется для приобретения дома или квартиры. Потратить деньги на что-то другое не получится.

5 Сумма ипотечного кредита обычно гораздо больше, чем потребительского.

6  Длительный срок кредита. В большинстве российских банков до 30 лет.

Важно:  Утерян Снилс Как Получить Новый

7  Пониженные ставки, относительно потребкредитов.

Например, В Сбербанке можно оформить ипотеку по ставке от 6 до 11,5%, а потребкредит имеет минимальную ставку 11,5%.

История появления и развития ипотеки

Слово «Ипотека» впервые прозвучало в Греции примерно в 5 000 году до н. э. Древние греки могли получить заем под залог имеющейся земли. Чтоб смекалистый землевладелец не оформил несколько кредитов под залог одного участка, на участке ставили специальный столб. На нем размещали всю залоговую информацию. Именно этот столб древние называли ипотекой.

В России ипотека появилась в 1754 г., когда граф Шувалов П.И. выступил инициатором появления дворянских банков. Целью их создания была борьба с ростовщичеством и «щадящие» условия кредитования для землевладельцев – дворян.

Первый банк назывался Государственный Банк для Дворянства. Одновременно появилась Страховая экспедиция. Это первая организация для страхования залогов. Залогом оформлялись помещичьи имения, вместе с крепостными.

Например, залог 432 десятины земли на Псковщине, с тридцатью семьями крестьян, постройками и хозяйством было оценен в 3475 серебряных рублей.

В 1861 г. после отмены крепостного права ипотека получила новый импульс развития. Освобожденные крестьяне нуждались в земле. Для этого требовался кредит. Они получали его в пределах 80% стоимости надела на 49 лет.

Полезный Совет!

На границе XIX – XX вв. появляются земельные банки. Они выдавали кредиты с оформлением закладных – ценных бумаг, котировавшихся на бирже. В стат. сборнике «Русские биржевые ценности. 1914-1915 гг.» закладные отмечены, как способ «первоклассного помещения капитала».

Развитие ипотеки прервалось в 1917 г. октябрьской революцией.

На современном этапе, развитие началось в 90-е гг. ХХ в. В 1998 г. принят закон «Об ипотеке».

С 2005 г. ипотечный рынок приобретает стремительный рост.

Экономический кризис 2008 – 2010 гг. притормозил развитие. Доходы населения сократились. Людям стало сложно выплачивать ипотечные кредиты. Для банков это обернулось резким ростом просрочки. Банкиры ужесточили требования к заемщикам.

Кризис 2014, основные причины которого связаны с введением санкций и скачком доллара, снова притормозил развитие. Особенно пострадали от кризиса валютные ипотечники. Подробнее об этом в разделе “Валютная ипотека: особенности, риски”.

В настоящее время рынок ипотеки развивается стабильно, объем выдачи кредитов растет, ставки снижаются.

Источник: https://myrouble.ru/chto-takoe-ipoteka-i-ipotechnyj-kredit/

Что будет с ипотекой если произойдёт кризис и начнётся девальвация

Красивое слово «девальвация» используется во всем мире, когда государство собирается снизить стоимость своей национальной валюты, по отношению к иностранной, устойчивой.

Например – в России уменьшить стоимость рубля по отношению к американскому доллару и евро по решению Правительства и Министерства Финансов РФ, будет означать девальвацию.

Для жителей России важно знать, как жить, что делать, как быть с кредитами, тем более с ипотекой.

Как отражается девальвация на кредитах и ипотеке?

Все кредиты, которые вы брали в иностранной валюте (обычно в долларах) заметно опустошают кошелек заемщика во время девальвации. Тем более это касается ипотеки и других долгосрочных кредитов. Запланированная девальвация не является форс-мажорным обстоятельством.

Вообще, форс-мажор в экономике – это природные стихийные бедствия, ситуации, которые нельзя просчитать заранее. А экономические явления все просчитываются, после чего и принимаются решения значимого для государства характера. Население, в таких решениях играет второстепенную роль.

Вы же не спрашиваете своих детей, менять вам место работы или нет. Они живут в тех условиях, которые вы можете им создать. Поэтому распланируйте свои расходы и, главное, оцените свои реальные финансовые возможности на несколько лет вперед. Ипотека и без кризисов с годами воспринимается как кабала.

Обратите Внимание!

Вы не можете предугадать или просчитать, что будет с рублем через 5, тем более 15 – 20 лет.

Существует правило! Берите долгосрочный кредит и ипотеку только в национальной валюте!

Может ли банк повысить процентную ставку ипотеки при девальвации?

Если у вас уже есть долгосрочный кредит, ипотека, то вы не заметите никаких изменений или останетесь в выигрыше в случаях:

  • брали кредит в банке, где все оформляется в соответствии с законом;
  • вы получаете зарплату в валюте в компании за рубежом (если иностранная компания в России, можете ощутить изменения своих доходов);
  • у вас есть пассивный валютный доход;
  • осталось немного времени до полного погашения ипотеки (в этом случае можно провести рефинансирование).

По закону РФ банки не имеют право изменять процентную ставку при девальвации.

Это предусматривается в законе «О банковской деятельности» ФЗ-17 от 3.02.1996 г. С изменениями http://docs.cntd.ru/document/9004805. по статье 29 этого ФЗ банк не имеет право в одностороннем порядке изменять процентную ставку, так же, как и не может начислить дополнительные проценты и комиссии.

Если ваш банк пошел на такие меры, вы можете обращаться в суд. Но, рекомендуем воспользоваться услугами юридической компании.

Кроме ФЗ-17, существует и Закон «О защите прав потребителей» (ЗоЗПП), по которому, вы имеете полное право получить нужные услуги, как потребитель.

Чтобы не попасть в ситуацию, когда процентная ставка увеличивается банком, начисляются непонятные комиссии, проценты за что-либо, берите ипотеку в надежных банках. Если вы уже попали — обязательно обратитесь к юристам, которые работают с делами в сфере кредитования. Небольшие, но очень значимые нюансы ипотечных и кредитных договоров могут понять, использовать и обойти только юристы.

Если в вашем договоре есть пункт, по которому вы готовы пойти на повышение процентной ставки по каким-либо причинам, или при определенных условиях, а вы все подписали в здравом уме и твердой памяти, то самому будет трудно доказать, что вы не догадывались о содержании смысла договора. Нужно собрать все доказательства вашей правоты.

К юристам следует обращаться за помощью еще и потому, что если ваш иск будет отклонен, повторно вы не сможете его подать.

При девальвации может возникнуть только одна проблема, из-за которой сложно будет вносить платежи – низкая зарплата, обесцененные деньги. Но сейчас РФ не находится в таком глубоком кризисе. Тех сложностей, что были в прошлом не ожидается.

Советы финансистов и инвесторов физическим лицам на случай возникновения девальвации

Если вы собираетесь брать ипотеку, то оцените свои силы и способности не только в ближайший год, но и в перспективе 20 лет вперед. Хорошо, если у вас есть имущество, которое можно будет продать и высвободить деньги на погашение кредита при возможных трудностях.

Брать долгосрочный кредит или ипотеку в период, когда стоит вопрос о возможной девальвации если вы запланировали и все посчитали, то можете:

  • сделать плановые покупки крупногабаритной импортной бытовой техники, если считаете, что цена сейчас приемлема;
  • взять кредит в национальной валюте (в рублях), но внимательно изучите договор на предмет изменения процентных ставок;
  • взять валютный кредит на короткий срок и инвестировать в ценные бумаги крупных надежных компаний;
  • взять ипотеку, если стоимость недвижимости на рынке низкая;
  • купить недвижимость, которая будет приносить вам пассивный доход.
  • если вам ничего не нравится, сохраните деньги на депозитном счете в надежном банке;
  • вложите в ликвидные сделки, например, купите слитки золота, драгоценные камни (если цена вас устраивает и есть перспектива, что подорожания).

Все, во что вы собираетесь вкладывать деньги, ожидая девальвации (а ее может и не быть), не должно быть куплено в панике. Деньги любят холодный ум и расчетливость. Поэтому внимательно изучите обстановку, рынок недвижимости, прочтите договор ипотеки.

Сделайте все, чтобы сохранить вашу работу и стабильный доход.

Не ввязывайте себя в неоправданные расходы на долгий срок – берите ипотеку, если вам это остро необходимо, устраивают цены на рынке и предложения банков, есть уверенность, что платежи не урежут семейный бюджет больше, чем вы рассчитывали. Берите пример с иностранных граждан – они планируют свои расходы на год вперед. А самые крупные – распределяют в течение 20 – 30 лет. И идут к цели.

Искусственно снижать стоимость рубля важно для России, для того, чтобы поднять производство и реализацию товаров собственной страны. Этот процесс происходит практически во всех государствах. Например, Великобритания провела девальвацию в 1992 году, США в 1971 г. Проводилась она несколько раз и в СССР.

Это всемирно известный способ поднять собственную экономику.

Это Важно!

Для большинства государств, в том числе России, выгодно, чтобы национальная валюта была слабой по отношению к доллару и евро (в настоящее время – это самые устойчивые валюты, не считая йены) до тех пор, пока промышленность, сельское хозяйство и другие отрасли не станут развитыми и приносящими основной доход.

Пока Россия относится к странам, где, в основном, покупают, продают и снова покупают, чтобы продать одни и те же товары. Часто девальвация в конце сопровождается деноминацией – деньги, их стоимость меняются, количество денежной массы в обороте уменьшают (изымают из обращения).

В процессе девальвации цены на импорт растут, количество импортируемых товаров уменьшается, и деньги из России не утекают в экономики других стран в прежнем объеме.

За счет этого местные отрасли увеличивают объем производства и реализации отечественных товаров. Кроме этого, разница в котировках валют позволяет заработать на экспортируемых товарах намного больше.

Рубль стоит дешевле по отношению к доллару, но другие страны у нас делают закупки за доллары. В пересчете на рубли – сумма от продаж получается выше.

Недостатки девальвации отражаются на покупательской способности жителей страны. Приводят к инфляции. Но сейчас резких скачков рубля не ожидается. Период 2014 года, когда импортной продукции в стране было 80% от всех товаров, девальвация была необходима. Сейчас рубль нет необходимости опускать так кардинально. Тем более до состояния дефолта, к счастью, страна не дойдет.

Ключевая ставка ЦБ 17.09.2018: 7,50 (+0,25)
Инфляция в августе: 3,1 (+0,9)

Источник: https://ipoteka.finance/problemy-vyplaty/chto-budet-s-ipotekoj-esli-proizojdjot-krizis-i.html

Что будет с ипотекой в 2016 году

Исходя из слов, сказанных главой Агентства по получению жилья в ипотечный кредит, вскоре выдача ипотеки должна нормализироваться, ориентировочно в течении второго квартала следующего года.

Благодаря чему полностью пропадёт необходимость продлевать программу по субсидированию, которая должна закончить своё существование как раз в конце первого квартала 2016 года. Вывод: продлевать её никто не собирается, в этом нет смысла благодаря нынешней ситуации в стране и вокруг неё.

Полезный Совет!

Основной тому причиной является постоянно растущий показатель привлекательности ставок, отсюда и больший приток потенциальных клиентов. Количество людей, желающих взять в ипотеку жильё, растёт буквально изо дня в день. Именно так прокомментировал вопрос «Что будет с ипотекой в 2016 году?» Александр Плутник.

Что ж, буквально через полгода мы увидим первые результаты изменений и посмотрим, как сильно они отразятся на ипотечном кредитовании.

Судьба ипотеки в 2016 году

Большинство экспертов считают, что ставки по ипотечным кредитам должны прилично подрасти, к тому же банковские организации продолжат процесс ужесточения своих требований.

В будущем году на рынок должны прийти бюджетные структуры проектов, влияющих на понижение спроса по приобретению объектов недвижимости. В связи с чем ставки по ипотеке будут компенсироваться посредством снижения стоимости объектов недвижимости.

Поэтому рекомендуем Вам не спешить с оформлением ипотеки, скорее всего, в 2016 году Вас могут ожидать не самые приятные сюрпризы. Для начала рекомендуем Вам удостовериться в том, что Вы – действительно платёжеспособный клиент и крепко держитесь за своё рабочее место.

Взяв ипотеку, просто нельзя терять доход – иначе это обернётся в кучу никому не нужных проблем. Поэтому изначально взвесте все “за” и “против”.

Заместитель Министра финансов страны говорит, что есть достаточно большая вероятность того, что финансирование программ, субсидирующих ипотеку в грядущем году, будет неплохо увеличено.

Тогда как до конца нынешнего года будет производиться мониторинг структурами министерства.

«Если банковскими организациями будет превышен лимит в четыреста миллиардов рублей, то финансирование подлежит увеличению», — выделил зам. Министра финансов Моисеев.

Что делать с ипотекой в 2016 году? Как не прогадать с ней?

Стремитесь сберечь свои денежные средства от инфляции? Если Вы хотя бы будете знать прогнозы о том, что может произойти с ипотечными кредитами в ближайшее время, то оформляя ипотеку сегодня, лучшей гарантией не пожалеть об этом завтра могут стать следующие правила, которых необходимо придерживаться:

  • Оформление кредитного договора в той же самой валюте, в которой Вы получаете основную часть своего дохода;
  • Также следует убедиться в максимально высокой ликвидности приобретаемого Вами недвижимого имущества: если возникнут проблемы с оплатой кредита – может появится потребность в быстрой продаже недвижимости;
  • Если желаете снизить размер ежемесячных платежей, рекомендуем отдавать предпочтение тем банковским программам, где предлагается максимально большой срок кредитования при прочих равных условиях;
  • Собираетесь покупать жильё в новом жилом доме? Тогда смотрите в сторону того, что практически готово для пользования.

Теперь Вы знаете, что будет происходить с ипотечными кредитами в 2016 году. Хотя бы ориентировочно. В ближайшем будущем следует ожидать, что рынок с преобладанием льготного кредитования будет медленно, но уверенно расти. Прежде всего, такие изменения пойдут на пользу владельцам материнского капитала и потенциальным заёмщикам, пользующихся различными субсидиями.

Источник: https://bankiclub.ru/ipoteka/chto-budet-s-ipotekoj-v-2016-godu/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *