Что Такое Банк Эквайер

Краткое содержание:

Что такое банк эквайер?

Что Такое Банк Эквайер

У владельцев пластиковых карт на слуху есть такие выражения, как «банк-эмитент» и «банк-эквайер». Многие считают, что это равнозначные понятия. На самом деле отличие здесь огромное.

По сути, это два конца одной цепочки. Если банк-эмитент – это банк, выпустивший и обслуживающий карту, то банк-эквайер – это банк, через который проводятся операции по карте.

Процесс безналичной оплаты с карты занимает несколько секунд.

За это время проводится огромное количество операций и сигналов между банком, выпустившим карту, и банком, проводящим операцию. Весь этот процесс полностью автоматизированный и проводится без участия человеческого фактора. Он не доставляет каких-либо неудобств для клиента. Что такое банк-эквайер и как он работает, рассмотрим в этой статье.

Что такое эквайринг?

Это процесс приема к оплате банковских карт через терминалы и банкоматы на торговых точках. Прием связан с целым комплексом финансовых операций, выполнением расчетов и платежей.

Эквайринг, как банковская услуга, дает возможность торговым организациям принимать к оплате банковские пластиковые карточки.

С технической точки, эквайринг проводит автоматизированные расчеты по картам через процессинговый центр, расположенный в банке и связанный с сетями Visa, Mastercard и проч.

Обратите Внимание!

Для владельца карты вся суть эквайринга сводится к тому, что нужно вставить карту в терминал (или приложить по технологии Pay Pass или Pay Wave), ввести ПИН-код, оплатить покупку и забрать товар.

За эти считанные секунды машины проводят операции обработки и передачи данных, проверяют, хватит ли денег на карте, получают от банка-эмитента информацию о том, можно ли проводить транзакцию или нет.

Все данные проходят через участников цепи банковских расчетов, зачастую географически расположенных в разных городах и странах.

Для этого торговая компания заключает с банком договор, в рамках которого банк предоставляет платежный терминал, настраивает программное обеспечение и оказывает всю необходимую поддержку. Эквайрингом занимается банк-эквайер.

Что такое банк-эквайер?

Это кредитная организация, организующая процесс эквайринга, путем снабжения торговых точек специальными терминалами, и проводящая  полный комплекс финансовых операций. Данный перечень включает в себя:

  • Проведение авторизации карты на предмет ее действительности и работоспособности.
  • Обработка запросов по карте.
  • Гарантированное перечисление денег от эквайера на расчетный счет торговой организации, где была совершена операции.
  • Обработка электронной документации, которая подтверждает совершение сделки.
  • Распространение стоп-листов, содержащий перечень карт, по которым приостановлены операции (например, в связи с блокировкой карты, нехваткой средств и проч.).
  • Банк-эквайер обучает сотрудников торговой организации обслуживанию клиентов-держателей карт, оказывает всяческую поддержку при работе.

Банк-эквайер может быть и банком-эмитентом. Например, у клиента есть карта Альфа-Банка, по которой он снимает наличные в банкомате Альфа-Банка, или оплачивает покупки в магазине, где установлен платежный терминал Альфа-Банка.

Часто бывает так, что эквайер и эмитент – это разные организации. Например, у клиента есть карта Тинькофф, и он снимает с нее наличные в банкомате Бинбанка. В этом случае Тинькофф будет эмитентом, а Бинбанк – эквайером.

Как стать банком-эквайером?

Услуги эквайринга есть почти во всех крупных банках. Для этого нужно иметь свой процессинговый центр для обработки информации и устанавливать платежные терминалы на торговых точках, обеспечивая бесперебойную работу. Если своего процессингового центра в банке нет, то техническую сторону он может передавать специализированным сервисным организациям.

Как проходит транзакция по эквайрингу?

Весь процесс состоит из следующей цепочки:

  • Держатель карты предъявляет ее в торговой организации для совершения покупки.
  • Вводит ПИН-код или прикладывает карту к устройству (при наличии опции бесконтактной оплаты).
  • Банк-эквайер делает запрос на авторизацию нужной суммы в банк-эмитент через платежную систему.
  • Банк-эмитент проверяет карту на работоспособность, размер баланса.
  • При положительном ответе авторизация подтверждается и оплата проходит. Покупателю отдают карту, чек с POS-терминала и покупку.
  • При отрицательном ответе операция отклоняется с ответом, например, «ваша карта заблокирована» или «недостаточно средств на счете» и проч.

Несмотря на то, что покупка будет оплачена «в моменте», реальный взаиморасчет происходит в течение нескольких дней. Увидеть этот процесс каждый владелец карты может по выписке. Необработанные операции находятся в состоянии HOLD или «замороженные».

Длится этого обычно в течение 1-3 рабочих дней.

Эквайер обязан перечислить деньги торговой организации за это время, а после этого предоставить клиринговые документы, подтверждающие оплату в банк-эмитент и получить от него «замороженные» на счете клиента деньги.

По статистике, люди предпочитают оплачивать картой покупки. При этом тратят они на 20-30% больше, чем, если бы оплачивали наличными деньгами. Оплата картой позволяет отслуживать свои расходы и освобождает от необходимости постоянно пересчитывать деньги, брать сдачу.

Торговые организации, имеющие у себя платежные терминалы, выглядит в глазах клиентов престижнее и солиднее. Для них эквайринг является удобным в плане того, что не нужно заниматься инкассацией денег.

Также  исключается вероятность попадания фальшивых купюр, увеличивается товарооборот и клиентопоток.

За проведение операции банк-эквайер взимает с торговой организации комиссию в установленном размере – в среднем 1-5%. Важно, что данную комиссию платит не клиент, а магазин.

Делать дополнительную наценку при оплате картой торговая организация не имеет права, поскольку на сторону клиента встают платежные системы. Они запрещают увеличивать цены при желании клиента оплатить картой.

Схема взаимодействия здесь сложная, многофакторная и закрытая для посторонних.

Если речь идет о снятии наличных в банкомате, то тут уже комиссию платит сам клиент. Так происходит, если эмитент и эквайер не совпадают, и между ними не заключены партнерские отношения. По сути, человек пользуется услугами банка-эквайера, использует его производственные мощности, ресурсы, поэтому эмитент удерживает комиссию, чтобы потом рассчитаться с эквайером.

Кто занимается в банке эквайрингом и какие нормативные документы его регламентируют?

В банке-эквайере есть специальный отдел эквайринга, который отвечает за проведение операций, обработку информации и техническую поддержку.

Специалисты заключают договора на торговый эквайринг, выезжают и устанавливают терминалы, обучают персонал работе с устройствами, следят за бесперебойностью работы процессингового центра (если он расположен в банке), своевременно устраняют неполадки.

Процесс эквайринга регламентируется внутрибанковскими нормативными актами, ФЗ № 203 от 3 июня 2009 года «О деятельность по приему платежей физических лиц….»,  ФЗ №161 от 27 июня 2013 года «О национальной платежной системе» и проч.

Источник: https://investor100.ru/chto-takoe-bank-ekvayer/

Банк-эквайер: рейтинг банков, комиссии и отличия от эмитента

В статье разберемся, чем занимается банк-эквайер и какие функции он выполняет. Рассмотрим рейтинг лучших банков, предоставляющих торговый эквайринг, их комиссии, стоимость терминалов. Мы расскажем, как выбрать банк и заключить договор эквайринга.

Что такое банк-эквайер и чем он отличается от банка-эмитента

Банк-эквайер — это коммерческая организация, которая обеспечивает оплату пластиковых карт с помощью платежных терминалов.

Отличие банка-эквайера от эмитента в том, что эквайер выполняет полный перечень функций с использованием платежных карт, обеспечивая перевод средств из выпустившего их банка в место обслуживания. Тогда как банк-эмитент только выпускает карты.

Но в целом оба банка — замыкающие звенья системы безналичного оборота денежных средств. Многие современные банки совмещают в себе эти функции.

Функции банка-эквайера

Финансовое учреждение выполняет следующие операции:

  • Обработка запросов на авторизацию платежных карт.
  • Перечисление средств на р/с продавца с карты клиента, а также гарантия обеспечения таких транзакций.
  • Прием, обработка и пересылка электронной документации, подтверждающей выполнение транзакций с использованием пластиковых карт.
  • Рассылка стоп-листов со списком карт, транзакции по которым прекращены.

Что такое процессинговый центр

Процессинговый центр — это автоматизированный сервис, который применяется для обеспечения взаимодействия и проведения расчетов между эквайерами и эмитентами.

Он проводит запросы между банками о состоянии счетов и выполняет перевод средств.

Система концентрирует необходимые данные на защищенном сервере, который напрямую связан с популярными платежными системами — Visa, MasterCard и т. д.

Как работает банк-эквайер

В общем виде порядок работы выглядит следующим образом:

  1. Покупатель вставляет карту в терминал или вводит ее реквизиты в специальную форму на сайте.
  2. Эквайер выполняет процедуру авторизации.
  3. При успешной авторизации и наличии необходимой суммы на карте покупка будет оплачена, о чем процессинговый центр информирует расчетный банк.
  4. Эквайер обеспечивает перевод денег с карты на р/с продавца.

В данном процессе банк-эквайер играет ключевую роль, являясь средством обеспечения расчетов между покупателем и продавцом. Он выполняет доставку средств на р/с магазина или обратную транзакцию в случае возврата торговой операции.

Важно учитывать, что эквайринг предоставляется многими банками, поэтому в процессе выбора необходимо учитывать их рейтинг, комиссию и другие условия сотрудничества.

Договор с банком-эквайером

Кроме стандартных данных и общих условий соглашения в договоре с банком-эквайрером должны быть прописаны обязанности поставщика услуг. Это порядок выдачи, монтажа и настройки необходимого оборудования, наличие постоянной техподдержки, на случай возникновения проблем, и условия гарантийного обслуживания.

В содержании договора отражается плата за предоставление услуги, размер комиссии по каждой операции, стоимость платежного терминала или сумма аренды за его использование. В зависимости от ситуации и индивидуальных особенностей банка, в документе могут указываться и другие данные.

Как выбрать банк

В процессе выбора учитывайте такие критерии:

  • Статусность и надежность банка.
  • Общие условия обслуживания.
  • Требования к клиентам.
  • Условия предоставления эквайринга, включая размер комиссии.
  • Возможность аренды терминала.
  • Пакет необходимых документов для заключения договора.
  • Возможность подключения эквайринга без открытия р/с.

ТОП-10 лучших банков-эквайеров в России

Банк Стоимость/аренда терминала для торгового эквайринга Комиссия по торговому эквайрингу
Тинькофф стоимость — 18, 5 тыс. р. и 19,5 тыс. р. от 1,59 до 2,69%
Точка от 12 до 20 тыс. р./от 1,2 до 2 тыс. в мес. от 1,3 до 2,3%
Модульбанк от 16 до 27 тыс. р./от 1,5 до 2 тыс. р. от 1,6% до 1,9%
Сбербанк аренда — от 1,5 до 3 тыс. р. в мес. 2,5%
ЛОКО-Банк бесплатно от 2 до 2,7%
СКБ-банк (ДелоБанк) 500 р./мес. от 1,8 до 2,2%
Веста Банк бесплатно от 1,7%
УБРиР бесплатно от 1%
Открытие аренда — 1,5 тыс. р. в мес. от 1,6 до 2%
Промсвязьбанк стоимость — от 0 до 16 тыс. р. от 1,59 до 1,89%
Важно:  Как Зарабатывать Яндекс Деньги

Эквайер тоже платит проценты эмитенту (если это разные организации), поэтому в отдельных банках комиссия за эквайринг может быть довольно высокой.

Отзывы об эквайринге

Альберт:

В начале года подключили эквайринг в УБРиР и в целом довольны обслуживанием. Основные операции мы проводим через другой банк, но в процессе консультаций именно в УБРиР нам предложили самые выгодные условия. У них сейчас акция при подключении — минимальная комиссия по оплате и бесплатные терминалы.

Ярослава:

Виталий:

При подключении эквайринга в ЛОКО-Банке нашему магазину бесплатно выдали терминал. Комиссия по операциям на уровне с другими банками, поэтому условия нас устроили. Радует, что в банке есть хорошая техподдержка. Это крайне важно на случай проблем с оборудованием. У нас возникали неполадки, но нам быстро все настроили.

Андрей:

Источник: https://bank-biznes.ru/rko/bank-ekvajer.html

Что такое эквайринг и как работает? Разница между «банком-эквайером» и «банком-эмитентом»

Термин «эквайринг» произошел от английского «acquire» – получать, приобретать. Под ним понимают возможность для торгового предприятия принимать безналичную оплату за товары и услуги пластиковыми картами. Также в понятие эквайринг входят банковское и технологическое обслуживание – передача и обработка данных клиента.

Технически процесс торгового эквайринга очень прост. Основное оборудование – платёжный терминал эквайринга – POS-терминал. Это электронное устройство поддерживает постоянную связь с банковской системой через интернет. Операция торгового эквайринга проходит в несколько этапов:

Это Важно!

Процесс обработки информации по совершению платёжных операций называется процессинг, им занимаются процессинговые центры (провайдеры платёжных сервисов). Банковский процессинг связан с обслуживанием операций по картам международных и локальных платёжных систем.

Банки-эквайеры и банки-эмитенты являются одними из необходимых сторон, которые осуществляют платежи. Для продавцов важно понимать, что делают эти стороны, как они подключаются в процессе платежей и какова их роль в процессе урегулирования споров.

Что такое банк-эмитент?

Банк-эмитент (банк держателя карты) — это финансовое учреждение, которое выпускает платежные карты и поддерживает договор с держателями карт для обеспечения погашения.

В чем разница между торговым эквайрером и торговым процессором?

Теперь мы знаем, что торговец-покупатель является юридическим лицом, заключившим договор с торговцами, чтобы облегчить операции с платежными картами. Мы также знаем, что эти покупатели иногда могут быть процессорами. Так в чем же разница между приобретателем и процессором?

Проще говоря, в то время как покупатель является источником урегулирования, споров и т.п., процессор находится в сорняках, обеспечивая авторизацию, расчет, передачу данных и безопасность, а также соединения с платежными сетями.

Вы часто будете слышать, как эти два слова используются взаимозаменяемо (даже если они являются двумя различными объектами), потому что многие крупные банки и учреждения выполняют функции как покупателя, так и процессора. Кроме того, многие торговые процессоры предоставляют аутсорсинговые услуги покупателям.

Нужен ли эквайреру для обработки платежей?

Короче да! Банк-эквайер является необходимым игроком в процессе оплаты картой. Проверьте это основное нарушение связи и сторон, вовлеченных, чтобы сделать транзакцию по кредитной карте.

Шаг первый: владелец карты получает карту в своем банке-эмитенте. Владелец карты представляет свою карту продавцу в качестве формы оплаты.

Шаг второй: информация о транзакции и карте передается между платежным процессором в сеть карт, а затем в банк-эмитент.

Шаг третий: банк-эмитент взимает сумму транзакции со счета держателя карты.

Шаг четвертый: банк-эмитент переводит средства в банк-эквайер, который затем переводится на счет продавца.

Какие стандарты безопасности существуют для приобретателей?

Там, где есть конфиденциальные данные, существует риск нарушения. Это означает, что не только покупатель, но и все стороны в процессе оплаты картой должны соблюдать строгие стандарты безопасности для снижения рисков и предотвращения мошенничества. Вы можете прочитать о стандарте безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) здесь .

Как эквайеры и эмитенты вписываются в процесс урегулирования споров?

После завершения процесса оплаты картой клиенты имеют право оспорить покупку по ряду причин . Этот процесс спора проходит через тех же сторон, что и процесс оплаты.

Шаг первый: держатель карты оспаривает транзакцию, связавшись с банком-эмитентом.

Шаг второй: Банк-эмитент рассмотрит спорную транзакцию и определит, является ли спор действительным или нет. Если выясняется, что спор является действительным, он отправляется в карточную сеть, и владелец карты возвращается.

Шаг третий: карточная сеть передает спор в банк-эквайер. Банк-эквайер информирует об этом продавца.

Шаг четвертый: у торговца есть два варианта, когда они получают спор. Торговцы могут принять спор, и процесс заканчивается там. Или попытаться вернуть доход торговцы могут ответить на спор.

Шаг пятый: ответ продавца передается через банк-эквайер, карточную сеть, в банк-эмитент. Банк-эмитент рассматривает требование возврата платежа и убедительные доказательства продавца. Каждая карточная сеть требует конкретной информации, чтобы доказать или опровергнуть спор. Требуемая информация обычно указывается в правилах и положениях сети.

Шаг шестой: Банк-эмитент решил, выиграют ли владельцы карт или продавец спор. Если владелец карты выигрывает, продавец теряет доход от продажи. Если торговец выиграет, он вернет свой доход.

Источник: http://mindinvest.ru/chto-takoe-ekvajring-i-kak-rabotaet-raznica-mezhdu-bankom-ekvajerom-i-bankom-emitentom/

Какие операции осуществляет банк-эквайер

Оплата с помощью пластиковых карт сегодня удобна и продавцу и покупателю. Проведение таких операций требует создания специальной платежной системы, где банк-эквайер (от слова «acquire» – приобретать) контролирует прохождение транзакции, проверяет состояние счета плательщика и осуществляет перевод денежных средств участникам сделки.

Что такое эквайринг в банке

Под эквайрингом понимается система, которая может принимать банковские карточки для оплаты товаров или услуг, обходясь без использования наличных денег.

Такие платежи осуществляются с помощью платежных POS-терминалов (или mPOS-вариантов для мобильных устройств), которые можно встретить на кассах многих супермаркетов.

Покупатель вставляет свою пластиковую карту в такое устройство, вводит пин-код для авторизации операции, и, пожалуйста – оплата товаров произведена!

Статьи по теме Как узнать номер счета карты Сбербанка через интернет Как оформить карту Сбербанка онлайн Торговый эквайринг

Кредитное учреждение, которое обслуживает такие терминалы и производит расчеты с торговыми и сервисными предприятиями (ТСП), называется банк-эквайер.

Такая система услуг удобна торговой организации, которая принимая оплату с помощью пластиковых карт, исключает возможность получить фальшивую банкноту и экономит на услугах инкассации выручки.

К тому же, согласно маркетинговым исследованиям, при безналичной оплате затраты покупателей на 10-20% выше, чем при наличном расчете.

Участники эквайринга

Следует различать эквайера и банк-эмитент – в последнем случае речь идет о банковском учреждении, которое выпустило пластиковую карту и где находится счет.

В некоторых случаях эти два понятия могут совпадать (например, клиент использует карту Русского Стандарта, который и обслуживает терминалы), но если речь идет о покупке товаров, то для покупателя нет разницы – в любом случае за услуги и проведенные операции с него никто не берет комиссию.

Чем занимается процессинговый центр

Если банк-эквайер и эмитент представляют разные организации, то для проведения расчетов необходимо четкое взаимодействие между ними.

Эти функции берет на себя специальный процессинговый центр, который проводит межбанковские запросы о состоянии счета клиента и осуществляет перевод денежных средств.

Такой центр обработки данных (ЦОД) концентрирует всю информацию на защищенном сервере, связанном с закрытыми платежными системами (например, MasterCard). В общем виде эту схему взаимодействия можно представить так:

  • Покупатель собирается произвести оплату пластиковой картой через платежный терминал.
  • Верифицировав клиента, терминал отправляет запрос в процессинговый центр, есть ли необходимая сумма на счету пользователя.
  • Процессинговый центр отправляет запрос банку-эмитенту, на авторизацию необходимой суммы.
  • Банк-эмитент проверяет наличие средств на счету покупателя и дает разрешение на проведения транзакции при положительном результате.
  • Система переводит деньги на расчетный счет торговой точки, покупатель получает чек об оплате товара.

Удобная форма расчетов, которую формируют услуги эквайринга, предоставляет возможность эффективно взаимодействовать с МПС – международными платежными системами (Visa, MasterCard), либо их локальными аналогами («Золотая Корона», «Мир»), обеспечивая выполнение основных задач:

  • надежное функционирование, перечисление средств на счет и другие операции при выполнении услуги;
  • оперативность выполнения финансовых операций при оплате в режиме реального времени;
  • широкая распространенность платежных сервисов, позволяющая уверенно чувствовать себя в магазине без наличных денег, с одной только картой.

Источник: https://News4Auto.ru/kakie-operacii-osyshestvliaet-bank-ekvaier/

Банк-эквайер. Что это такое и какие его функции?

Все мы время от времени расплачиваемся банковскими  картами. Более того, бесконтактные платежи все сильнее внедряются в жизнь современного человека (например, технология PayPass). Это отличная альтернатива наличности, позволяющая потребителям, не имеющим в данный момент времени при себе денежных купюр или монет, совершать самые различные покупки.

Когда человек расплачивается, к примеру, в супермаркете, то на чеке может присутствовать надпись, касающаяся комиссии банка-эквайера. Про «банк-эквайер» также упоминается в инструкциях к банковским картам.

Владельцам кредитных  и дебетовых  карт будет полезно пополнить копилку своих знаний этим понятием, которое является основным звеном в цепочке безналичных платежей между держателем карточки и банком, её выпустившим.

Банк-эквайер. Что это?

Банк-эквайер — это банк, организующий автоматизированные точки приёма пластиковых банковских карт. Для этой цели кредитная организация (банк-эквайер) использует терминалы и банкоматы.

Но установка терминала для приема карт — это далеко не единственная операция, осуществляемая этой кредитной организацией с приставкой «эквайер».

Такой банк выполняет полный комплекс финансовых операций, отражающих расчеты и платежи по банковским карточкам.

Суть эквайринга на примерах

Чтобы понять всю суть эквайринга, придется затронуть другую составляющую процесса платежа, речь идет про банк-эмитент, который непосредственно выпускает и обслуживает банковскую карточку.

Для лучшего понимания упростим понятия банка-эквайера и банка-эмитента: эквайеру принадлежит терминал или банкомат, в которых обслуживаются карточки, а эмитент занимается выпуском этих самых карт; эмитент контролирует все операции по выпущенной им карте, а эквайер обслуживает потребителя-заказчика в момент, когда он совершает операции с картой.

Кликните для увеличения

Вполне допускается, чтобы одно финучреждение одновременно было как эквайером, так и эмитентом.

Например, если вы являетесь держателем карты Сбербанка и желаете снять с неё средства в банкомате этого банка, то в данном случае Сбербанк будет одновременно банком-эмитентом и банком-эквайером.

Полезный Совет!

Другой пример, если у вас карточка Тинькофф Блэк  (а банк Тинькофф вообще не имеет своей сети банкоматов) и вы снимаете деньги в банкомате Сбербанка, то Сбербанк в этом случае является банком-эквайером, а банк Тинькофф банком-эмитентом.

Что происходит в этом случае.

Когда  вы совершаете оплату с помощью банковской карты, то банк, который принимает платежи в торговой точке (банк-эквайер) получает данные вашей карты, затем он делает запрос на авторизацию необходимой суммы для покупки и передает эти данные через платежную систему (обычно Visa или MasterCard) в банк, выпустивший вашу карту (банк-эмитент). Банк-эмитент осуществляет проверку банковской карты (ее срок действия, не заблокирована ли она, наличие необходимой суммы на  картсчете) и производит подтверждение авторизации или отказ от нее. Всё это происходит за несколько секунд (хотя бывает, что это время растягивается и на минуты) и делается в автоматическом режиме.

Важно:  Где Проще Всего Взять Кредит Наличными

Именно тогда, когда вы снимаете деньги в банкомате не своего банка, с вас удерживается комиссия – это и есть плата за услуги эквайринга. При этом комиссия за оплату кредиткой или расчётной картой в магазине с покупателя не взимается (это уже условие платёжных систем), это бремя ложится на банк-эмитент. Более подробно с услугой эквайринга вы можете познакомиться в этой статье.

Источник: http://www.privatbankrf.ru/karty/bank-ekvayer.html

Банк-эквайер: что это такое

Банк-эквайер — это кредитная организация, которая занимается эквайрингом, то есть осуществляет и сопровождает прием платежей (и прочих транзакций) по банковским картам в интересах торгово-сервисного предприятия.

Услуги эквайринга могут оказываться в обычных торговых точках (с помощью POS-терминалов или импринтеров), в интернет-магазинах (с помощью онлайн-интерфейсов), а также в виде платежных терминалов (банкоматов и пунктов выдачи наличных).

Банки-эквайеры работают с торгово-сервисными предприятиями на основании договора, в котором указываются размер банковской комиссии за перевод средств с карт покупателей на счет организации, периодичность этих выплат, а также MCC-код магазина.

Эквайеры могут одновременно выступать эмитентами банковских карт, тогда вся обработка платежа происходит внутри одного банка. Если же в транзакции участвует карта стороннего банка, то банк-эквайер принимает на себя обязательство перевести деньги по цепочке от банка-эмитента до торговой точки с участием платежной системы.

Помимо приема денежных средств за товары и услуги эквайринг подразумевает также проведение обратных операций в случае возврата денег покупателям в виде рефанда или чарджбэка.

Получить кредитную карту — сравнение, выбор и онлайн-оформление кредитки

Подробные обзоры лучших банковских карт:

Тинькофф Black Card

Промсвязьбанк Суперкарта

Карта IQcard (АйКью Кард)

Ренессанс Прозрачная

Банк-эквайер, комиссии банка эквайера

Банк-эквайер — финансовое учреждение, занимающееся организацией точек приёма пластиковых банковских карт с помощью банкоматов и терминалов.

Он выполняет такие функции: — перечисляет на расчётный счёт получателя денежные средств за товары и услуги, оплаченные картой;  — обрабатывает запросы на авторизацию карточки; — выполняет приём, сортировку и пересылку документов, подтверждающих совершение операций с картами;

— рассылает стоп-листы с перечнем карт, по которым операции приостановлены.

Финансовая организация одновременно может выполнять функции эквайера и эмитента карт. Решение технических вопросов может быть передано специализированным процессинговым центрам.

За свои услуги банки эквайеры получают вознаграждение. Обычно устанавливаются либо фиксированные суммы оплаты за совершение каждой операции, либо финансовое учреждение получает процент от суммы оплаты, выполненной с помощью карты.

В некоторых случаях применяются комбинированные тарифы, содержащие фиксированную составляющую оплаты и определенный процент от перечисленных сумм. При совершении некоторых видов операций, могут одновременно взиматься комиссии банка эквайера и банка эмитента.

Обратите Внимание!

Тарифы на совершение операций с картами у разных финансовых организаций эквайеров существенно отличаются.

Банк-эквайлер – уполномоченный банк, организующий пункты приема пластиковых карт, осуществляющий полноценный комплекс операций: обслуживание расчетов, платежей банковскими картами в установленных терминалах, банкоматах.

С какими платежными системами работает банк-эквайер?Процессинговый центр, расчетный банк, банк-эмитент, эквайлер в совокупности предоставляют возможность клиентам выполнять расчеты через банковские карты по действующим нормативам, правилам, технологическим схемам, которые определяют, регулируют порядок обслуживания карточек.

Взаимоотношения, возникающие при расчетных операциях всех юридических лиц, формируют систему единых платежей.

В России банки-эквайлеры взаимодействуют через международные системы «Visa», «MasterCard», реже с сетью «Золотая корона», «Сберкарт», хотя в большинстве районов они составляют весомую долю рынка операций по карточкам.

Обслуживание транзакций выполняется в онлайн режиме.

Некоторые точки обслуживания сохранили функцию авторизации карт с помощью телефонной связи как резервный способ, гарантирующий стабильную работу с клиентами в моменты технологических неполадок в процессинговых системах эквайера.

Банк-эмитент и банк-эквайер: замыкающие звенья одной цепи

Банк-эмитент и банк-эквайер: замыкающие звенья одной цепи – единой, эффективной системы платежных пластиковых карт.

Банк-эмитент выпускает карточки, обеспечивает сопутствующие технические, персональные, другие их характеристики, выдает готовый продукт клиенту под роспись.

Банк-эквайлер осуществляет полноценный спектр расчетных операций через обозначенные карты путем перевода денег из банка, выпустившего «пластик», в пункт обслуживания.

Это Важно!

Выполнение эмитентами своих функций задействует эквайеров для осуществления расчетных процессов с эмитентами. Оперативное, продуктивное проведение взаиморасчетов эквайеров с эмитентами обеспечивается специализированным расчетным банком, где они открывают корреспондентские счета. В 2012 году в РФ эквайринг осуществляли больше 610 кредитных учреждений.

Эквайер обеспечивает эффективное взаимодействие с точками, обслуживающими карты. Функции банка-эквайера: реализация запросов авторизации, перевод средств на счета реализаторов за услуги, продукцию, оплаченные банковскими картами. Также банковская организация принимает, обрабатывает, пересылает бумажные, электронные документы, фиксирующие факт совершения сделок через карты.

В функции банка входит составление, распространение стоп-листов, отражающих список карточек, по которым выполнение операций приостановлено ввиду различных причин.

Эквайлер вправе совмещать осуществление собственных функций с действиями эмитента карт. Вопросы технического плана может передавать процессинговым специализированным центрам.

Эквайринг пластиковых карт в регионах РФ вправе осуществлять исключительно кредитные организации-резиденты.

Банк-эквайер: начало деятельности

Автоматизация, расширение спектра банковских операций, широкое использование ЭВМ обусловили возникновение инновационных методов погашения долга через электронные системы.

Внедрение электронных денег, разработка компьютерных систем, электронных устройств для учета, обработки расчетных операций банков, позволили перейти банковской системе на новый уровень денежного обращения, который характеризуется созданием пластиковых карт.

Банк-эквайлер: начало деятельности – 1992 год.

Создание банков-эквайлеров стало результатом разработки собственной системы обработки расчетных операций по международным картам MasterCard, VISA с помощью банков-участников платежных мировых систем.

Полезный Совет!

Масштаб услуг эквайринга в современной России стремительно расширяется естественным путем за счет развития малого, среднего бизнеса, стимулирующих деятельность банков-эквайлеров.

Выбор банка-эквайера волнует отечественных потребителей, предпринимателей, осуществляющих безналичные расчеты через пластиковые карты. Должен зависеть от особенностей, масштаба бизнеса, критериев, органично подходящих под условия функционирования предприятия. Наличие собственного процессингового центра позволяет повысить качество предлагаемых услуг эквайером, снизить стоимость его услуг.

Большинство банков практикуют установку стационарных, мобильных POS-терминалов, предлагают безакцептные взаиморасчеты, программы лояльности, интернет-эквайринг, выписки по почте, устраивают тренинги относительно техники продаж, для расчетных операций используют связь Dial-Up, GSM, WiFi. Перед заключением контракта следует изучить размер комиссионных, стоимость аренды оборудования, иные особенности взаимодействия.

Эквайринг обеспечивает наличие специального оборудования, использование ПО, позволяющего выполнять цепочку операций-сообщений между разными организациями с высокой скоростью и степенью защиты.

Основной мозг эквайринга – процессионговый центр – отвечает за обработку информации по карте, проверяет наличие достаточной для оплаты суммы, проверяет и выполняет связь между магазином и сервером банка, учитывая возможности по счету клиента.

Тариф на эквайринг минимален при наличии собственного ПЦ.

Основное оборудование насчитывает импринтер и POS-терминал. Импринтер используют не часто ввиду дороговизны, он необходим для формирования платежных документов – слипов.

Электронные POS-терминалы (в переводе — точка продажи) — более удобный и недорогой инструмент, позволяющий считывать информацию с карточки и проводить авторизацию запроса на списание средств со счета. Терминалы устанавливают на каждую кассу обслуживания, переносные устройства используют для выдачи чеков при доставке покупки курьерской службой.

Чтение данных происходит через магнитную полосу и/или чип. Какое оборудование предоставляет банк-эквайер, зависит от типа производимых операций, сложности, конфиденциальности, функционала.

Редко прибегают к использованию очень дорогого кассового решения, позволяющего выполнять шифровку информации с карт, имеющего дополнительный функционал, включая печать. PinPad панелька для ввода кода от карты подключается к POS-терминалу или другому выбранному устройству. Оборудование контролируется операторами, что исключает риск мошенничества с картами.

Совет от Сравни.ру: Для выбора наиболее выгодных условий при выполнении операций с картами, стоит сравнить условия разных банков эквайеров.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/bank-ehkvajer/

Что такое банк-эквайер

В данной статье подробно разбирается понятие банк-эквайер — это финансовое учреждение, оказывающее услуги по организации работы точек приёма оплаты пластиковыми картами. Что нужно знать об особенностях таких банков предпринимателям и обычным пользователям?

Основные характеристики банков-эквайеров

Что такое банк-эквайер? Несмотря на незнакомое название, услугами банков-эквайеров большинство людей пользуются каждый день.

Это происходит, когда человек расплачивается за товары и услуги пластиковой картой. Банк, установивший терминал и создавший возможность рассчитаться безналичными средствами, и есть эквайер.

Соответственно, услуги по организации оплаты пластиковыми картами называются «эквайринг».

Обратите Внимание!

Многие пользователи задаются вопросом: «как правильно эквайрер или эквайер»? Правильным вариантом написания будет второй. Термин происходит от английского понятия «Acquirer», что переводится как «покупатель», «приобретатель» или «компания-покупатель».

Помимо установки терминалов и банкоматов, такие организации занимаются всеми сопутствующими финансовыми операциями. О них мы расскажем в следующем разделе. Среди самых распространённых и востребованных банков-эквайеров в России находятся:

  • Сбербанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Альфа-банк;
  • Тинькофф;
  • Модульбанк;
  • Открытие;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ 24;
  • Точка;
  • Промсвязьбанк.

Банк, установивший терминал и создавший возможность рассчитаться безналичными средствами, и есть эквайер.

Какие функции выполняют банки-эквайеры

задача такого финансового учреждения (его ещё иногда называют «обслуживающим») — обеспечить бесперебойный приём платежей по безналичному расчёту. Однако для этого, в том числе чтобы соблюсти требования закона, нужно на регулярной основе осуществлять следующие функции:

  1. Авторизация платёжной карты. Для этого при предъявлении пользователем карты, эквайер запрашивает информацию о состоянии счёта у уполномоченной организации. Обычно в этом качестве выступает банк, выпустивший карту (банк-эмитент), процессинговый центр или иной орган, которого эмитенты наделили таким правом.
  2. Обработка всех поступающих через терминал платежей.
  3. Обеспечение перечисления всех средств от поступивших платежей на расчётный счёт организации, поставившей товары и услуги.
  4. Регуляция всей документации, электронной и бумажной, подтверждающей факт совершения платежа и перечисления средств.

Какие требования предъявляются к обслуживающим банкам

Так как главная задача эквайера состоит в организации приёма платежей пластиковыми картами, к нему предъявляются соответствующие требования. Во-первых, обслуживающая организация должна обеспечить бесперебойную возможность оплаты товаров и услуг безналичными средствами.

Во-вторых, банк поставляет всё необходимое оборудование, настраивает его работу, обслуживает, а в случае неисправности — оперативно заменяет или ремонтирует. В-третьих, необходим собственный процессинговый центр, который будет обрабатывать поступающие запросы (иногда используется арендованный, это менее надёжно).

В-четвёртых, у обслуживающего банка должна быть лицензия на эквайринг. Данный документ выдают платёжные системы. Наиболее востребованными в России являются Mastercard и Visa, довольно значительной на рынке в последнее время стала доля отечественной платёжной системы «Мир».

Какое оборудование поставляют банки-эквайеры

1. Кассовый аппарат. Это может быть полноценная новая касса или дополнение к уже работающей. Наиболее дорогостоящая часть оборудования, предназначенная для чтения и расшифровки карт, а также печати чеков.

2. POS-терминал— это аппарат, считывающие данные карты и проводящий авторизацию.

3. PinPad. Устройства для считывания карты и ввода пин-кода. Современные панели, как правило, предусматривают возможность бесконтактных платежей, в том числе по системам Apple Pay и Samsung Pay.

4. Импринтер — механизм, снимающий оттиск с пластиковой карты. Используется только для некоторых платежей.

5. Процессинговый центр. Так называют автоматизированную систему обработки поступающих при предъявлении карты запросов. Считается более выгодным, если банк обладает собственным центром, а не арендует его. Так обеспечивается высокая скорость обработки запросов, надёжность и бесперебойность работы.

Важно:  Как Пополнить Вебмани С Терминала

Это традиционный набор оборудования, поставляющийся эквайерами. Однако в отдельных случаях он может быть дополнен или наоборот сокращён.

задача эквайера состоит в организации приёма платежей пластиковыми картами.

Стоимость услуг эквайринга и их особенности

Выше мы разобрали вопрос «банк-эквайер — что это». Теперь обсудим стоимость таких услуг. Разумеется, тарифы на организацию безналичного обслуживания у разных банков отличаются. Обычно стоимость равна определённому проценту от каждой покупки. Как правило, размер платежа устанавливается в границах от 1,5 до 4% от каждой сделки.

То есть, когда покупатель совершает покупку на сумму 1000 рублей и оплачивает её безналичным способом, от 15 до 40 рублей он платит банку-эквайеру. Также важно знать, что деньги за товар переводятся на счёт продавца не мгновенно, а в течение 1-3 дней.

Что такое «банк-эмитент»

Другое важное понятие, касающиеся безналичной оплаты — это банк-эмитент. Так называют финансовое учреждение, выпускающее и обслуживающее пластиковые карты. Один и тот же банк может выступать в роли эмитента и эсквайера и наоборот, только в одном из качеств. Разберём несколько примеров.

Например, клиент использует карту банка «Открытие». «Открытие» в данном случае — эмитент. Когда клиент расплачивается этой же картой через терминал «Открытия», банк выступает одновременно и в качестве эквайера. Если же владелец карты расплачивается через эквайер Бинбанка. «Открытие» остаётся только эмитентом. То есть, в разных ситуациях статус одного и того же банка может меняться.

Наиболее распространённые проблемы эквайринга

Самой распространённой проблемой при осуществлении безналичной оплаты является ситуация, когда банк-эквайер или эмитент по какой-либо причине отклонил транзакцию. Поводами для отказа в проведении операции, как правило, становятся:

  1. Недостаток средств на счёте.
  2. Фрод-мониторинг — система оценки транзакций — считает операцию, небезопасной, мошеннической или подозрительной. Фрод-мониторинг обычно блокирует транзакции по российским картам за рубежом. Также распространены отмены транзакций, когда адрес электронной почты или номер телефона пользователя, введённые для покупки, отличаются от данных банка.
  3. Превышен максимальный лимит на транзакции за определённый период (день или месяц).

От надежности обслуживающего банка зависит работа всего бизнеса.

Как выбрать банк-эквайер

В настоящее время процент людей, предпочитающих расплачиваться пластиковыми картами постоянно растёт. Никаких предпосылок к снижению этой тенденции нет.

Поэтому от надежности обслуживающего банка зависит работа всего бизнеса, прибыль организации и её репутация. Известия о постоянных перебоях с безналичной оплатой однозначно оттолкнут покупателей.

Поэтому изучите несколько простых рекомендаций, как выбрать банк-эквайр:

  1. Изучите условия, предлагаемые проверенными банками, желательно из топ-10. Обратите внимание, какое оборудование они поставляют, какие предлагают условия обслуживания. Например, «Сбербанк» берёт за обслуживание около 2 200 тысяч рублей в месяц, но при этом процент за транзакцию варьируется в границах от 0,5 до 2,2%.
    Более продвинутые частные «Альфа-банк» и «Тинькофф» стоимость обслуживания обсуждают индивидуально, но за операцию берут чуть больший процент — 2,7%. «Россельхозбанк» и вовсе привязывает стоимость транзакции к выручке партнёра.
  2. Предпочтительнее выбирать эквайера, имеющего собственный процессинговый центр.
  3. Чем больше обслуживающий банк использует платежных систем, тем лучше.
  4. Желательно наличие круглосуточной технической поддержки.

Заключение

Наличие эквайринга — обязательный признак современной организации в условиях популярности безналичного расчёта. На российском рынке сейчас работают несколько десятков финансовых организаций, предлагающих подобные услуги. Но прежде чем выбрать банк-эквайер, необходимо внимательно изучить предлагаемые ведущими учреждениями тарифы и условия работы с ними.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://biztolk.ru/raznoe/chto-takoe-bank-ekvajer.html

Эквайринг: что это такое — простыми словами

Со стороны обычного покупателя процедура эквайринга выглядит очень просто: вставить карту в терминал, ввести пин-код, увидеть надпись «Успешно» и получить кассовый чек.

Однако это лишь поверхностный взгляд. В этой статье мы более подробно рассмотрим, что такой эквайринг, как он работает, для чего нужен и в чем его плюсы и минусы.

Что это такое?

Слово «эквайринг» образовано от английского «acquire», которое переводится, как получать или приобретать.

Под этим термином понимают возможность торговой организации принимать оплату за товары или услуги безналичным расчетом при помощи пластиковых карт. Также к этому термину относится технологическое и банковское обслуживание – передача и обработка информации о клиентах.

На территории России впервые пластиковыми картами начали пользоваться примерно 40 лет назад. Пластиковой картой от Diners Club можно было произвести расчет в торговых точках системы «Березка» в Ленинграде и Москве.

Тогда этим эквайрингом пользовались исключительно люди из-за границы. Широкое же распространение данная процедура получила в России в начале 90-х годов, когда некоторые банки стали предлагать клиентам MasterCard.

В эквайринге участвует сразу несколько субъектов:

  1. Торговая точка – предприятие, реализующее товары или услуги, инициатор подключения эквайринга.
  2. Банк-эквайер – финансовая организация, где продавец открывает расчетный счет. Также она дает оборудование для процедуры эквайринга. Этот банк по правилам должен быть зарегистрирован в международной платежной системе (MasterCard, Visa или другой системе, получившей аккредитацию в России). Также он ответственен за техническую часть проведения операций и получает от продавца установленные комиссионные сборы.
  3. Банк-эмитент – финансовая организация, производящая банковские карты, с которых платежи считывают оплату. Этот банк ответственен за правильность расчетов с клиентами в рамках использования банковской карты.
  4. Клиент – покупатель, владеющий банковской картой, выданной в банке-эмитенте.

Для совершения торговых операций чаще всего используют POS-терминалы – электронное оборудование, принимающее пластиковые карты. Их можно увидеть в любом крупном супермаркете. Терминал состоит из нескольких главных элементов: считыватель карт, клавиатура ввода и блок, выпускающий чеки.

На стороне покупателя

  1. Вставляя или просто прикладывая банковскую карту к терминалу оплаты, клиент отправляет данные в процессинговый центр банка, чье оборудование было передано торговой точке.
  2. Финансовая организация передает сведения платежной системе, к которой привязана карта.

    В центре обработки информации производится проверка на «стоп-лист» – проверяется, не заблокирована ли карта, нет ли арестов, как функционирует счет и др. При обнаружении каких-либо нарушений платеж получает отказ и транзакция блокируется.

  3. Если платеж прошел проверку, то данные поступают в банк, которому принадлежит карта.

    В этом банке производится авторизация карты и проверка остатка средств, не пользуется ли ею мошенник, совпал ли пин-код и др.

  4. В зависимости от итога проверки этой информации, формируется положительный, либо отрицательный ответ по прохождению транзакции.
  5. Этот результат направляется в банк, который является владельцем платежного терминала.

    При положительном ответе оплата проходит и на дисплее появляется надпись «Успешно», после чего – «Можете забрать карту».

  6. Весь этот процесс происходит буквально в течение нескольких секунд.

Как это происхожит на стороне продавца

Покупатель пользуется системой эквайринга бесплатно. Все расходы берет на себя продавец. Подключение системы эквайринга начинается с подписания договора между банком и торговой точкой (или сразу всей сетью). Согласно договору, финансовая организация (эквайер) дает фирме все необходимое оборудование и пакет услуг.

Что обычно в это входит:

  • Полная или частичная настройка программного обеспечения эквайрингового оборудования;
  • Обучение персонала фирмы работе с оборудованием и программным обеспечением. Обычно рассматриваются и действия при непредвиденных обстоятельствах: отказ покупки, сбой оборудования и др.;
  • Обеспечение расходными материалами (например, бумага для выпуска чеков);
  • Обеспечение круглосуточного обслуживания и поддержки торговой точки.

Также согласно договору, держатель торговой точки обязан соблюсти следующие требования:

  • Установить оборудование в местах, соответствующих нормам эксплуатации и обеспечивающих беспрепятственный доступ к нему со стороны клиентов и сотрудников;
  • Наладить прием платежей через предоставленные терминалы, либо настроить сайты, если речь идет об интернет-эквайринге;
  • В случае появления неисправностей в кратчайшие сроки извещать об этом владельца оборудования.

Зачем нужен эквайринг?

Если у бизнеса есть возможность принимать оплату товаров или услуг пластиковыми картами, то это явный показатель его состоятельности. Покупатели привыкли доверять подобным торговым точкам.

Вдобавок, маркетологи провели исследование, в результате которого выяснилось, что людям проще тратить деньги, когда они не чувствуют их материально.

В среднем, люди совершают покупки на 10% дороже, если знают, что будут оплачивать их безналичным способом.

Сколько стоит эквайринг?

Клиенту торговой точки за пользование услугами эквайринга платить ничего не надо. Оплату в виде установленной по договору комиссии производит продавец. В среднем, за каждую проведенную транзакцию взымается комиссия в размере 2-3%. Точная сумма комиссионных сборов определяется из следующих составляющих:

  1. Комиссия банка, выпустившего используемую карту;
  2. Комиссия банка-эквайера;
  3. Комиссия платежной системы.
  • Открытие — 0 ₽
  • До 6% на остаток по счету
  • До 75 000 ₽ на рекламу
  • 4 месяца — бесплатно

Подробнее

  • Ставки по депозитам до 7,29%
  • Счёт для бизнеса бесплатно
  • Широкая линейка тарифов

Подробнее

  • Бухучет и отправка отчетности в госорганы — 3 месяца бесплатно
  • Бесплатные платежи внутри банка
  • Начисление процентов на остаток
  • Бесплатные бюджетные и налоговые платежи
  • Бесплатное смс-информирование
  • Различные тарифы

Подробнее

  • Бесплатный терминал для карт
  • Бесплатное подключение, отсутствие страхового депозита
  • Зачисление на следующий день
  • Ставка от 2,2%

Подробнее

Плюсы и минусы эквайринга

Положительных сторон у этой процедуры больше, чем отрицательных моментов. Поговорим сначала о плюсах:

  1. Экономия на услугах инкассации;
  2. Защита от мошенничества с «живыми» деньгами;
  3. Повышение среднего чека покупателей;
  4. Повышение качества обслуживания клиентов;
  5. Привлечение большего числа клиентов.

Все эти преимущества очевидны, однако услуга эквайринга подойдет не для всех организаций по следующим отрицательным причинам:

  1. При небольших оборотах средств использование эквайринга значительно увеличивает расходы;
  2. Приходится тратить время и деньги на решение технических проблем с оборудованием;
  3. Нет полной защиты от мошенников, а в случае обмана клиента, выплачивать компенсацию ему должен именно продавец, а не банк (ущерб, нанесенный продавцу, будет возмещен только при поимке преступника).

Из этого следует вывод, что эквайринг подходит больше для крупных торговых точек, готовых тратиться на техническое обслуживание оборудования и возможные безвозвратные выплаты обманутым мошенниками клиентам.

В чем разница между торговым эквайером и торговым процессором?

Мы выяснили, что торговец-покупатель – это юридическое лицо, заключающее договор с торговцами, чтобы упростить операции с помощью банковских карт. Также мы установили, что эти покупатели в некоторых случаях являются процессоры. В чем же заключается разница между покупателем и процессором?

Говоря простым языком, покупатель – это источник урегулирования и споров, а процессор занимается обеспечением расчетов, авторизации клиентов, обеспечением их безопасности, передачей данных.

Часто вы будете слышать, как люди употребляют эти термины, заменяя друг друга, и это нормально.

Причина этому – большинство крупных финансовых учреждений исполняют обязанности одновременно и покупателя, и процессора.

Эквайринг – услуга, которая значительно упрощает работу торговых точек и жизнь обычных покупателей. Сегодня нет сомнений, что в будущем эта система оплаты будет становиться еще более прогрессивной и безопасной для всех участвующих в ней людей.

Источник: https://kreditkarti.ru/ekvayring-chto-eto-takoe-prostymi-slovami

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *