Что такое бэсп банка россии

Краткое содержание:

Бэсп (банковские электронные срочные платежи)

Что такое бэсп банка россии

27 окт 2015 893 просмотра

Федерально-централизованные «Банковские электронные срочные платежи» позволяют более чем 80 государствам мира быстро осуществлять транзакции любой степени сложности. Оператором этой программы является ЦБ РФ. Он же регулирует внутренние взаимоотношения и отвечает за формирование реестра участников.

БЭСП доступны:

  • клиентам Центробанка;
  • его подразделениям, осуществляющим расчетное и кредитное обслуживание.

Как получить доступ в систему?

Желающие попасть в список участников БЭСП банки должны подать соответствующее заявление в ЦБ РФ и открыть здесь личный корр- или субсчёт. Только при выполнении этих условий вы сможете оценить все преимущества скоростного (на протяжении одного опердня) осуществления переводов.

Недопустимы просрочки по взятым на себя финансовым обязательствам. Использование самого современного ПО для предотвращения хищения информации третьими лицами, бесперебойной связи с Центральным Банком России, специально обученного персонала и денежного резерва — обязательно.

Если вами была выбрана система БЭСП, будьте готовы к соблюдению следующих правил:

  • для проведения операций нужно иметь на своём счету сумму, равную заявленной в запросе на перевод + комиссию;
  • при подготовке к перечислению средств необходимо предоставить в банк заявку и правильно оформленное платежное поручение. Не менее важное условие успешного перечисления средств — открытый счёт получателя.

В каких случаях возможно исключение из БЭСП?

Отключение чаще всего происходит при нарушении клиентом требований, установленных Центробанком. Такой исход событий возможен и при отсутствии надлежащей защиты данных, при наличии у банка непогашенных долгов и т. д. Сведения о всевозможных ограничениях расчетов через БЭСП можно найти на сайте КУАП!

Источник: Creditura.ru

Источник: http://www.creditura.ru/article/33

Банковские Электронные Срочные Платежи

С 3 декабря 2007 года на основании Распоряжения Банка России Р-1001 от 23.12.07г. Национальный Банк РС (Я) включен в состав особых участников расчетов (ОУР) системы БЭСП.

Система валовых расчетов в режиме реального времени Банка России — БЭСП является аналогом Европейской системы RTGS, которая функционирует наряду с системами электронных расчетов ВЭР и МЭР независимо от них.

Участниками системы БЭСП являются учреждения Банка России, кредитные организации (филиалы), другие клиенты Банка России.

Обратите Внимание!

Расчеты в системе проводятся на валовой основе в режиме реального времени (непрерывно и немедленно), прием платежей будет осуществляться в течение операционного дня системы БЭСП (с 8 часов до 21.30 часов по московскому времени). АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО включен в состав прямых участников расчетов системы БЭСП 24 марта 2008г.

Нормативная база системы БЭСП

  • Положение Банка России от 25 апреля 2007 года № 303-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России» Указание Банка России от 25 апреля 2007 года № 1822-У «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России» размещены на сайте Банка России (www.cbr.ru/analytics/standart_acts/p_system/)

Основные принципы системы БЭСП

  • Система БЭСП (Банковские Электронные Срочные Платежи) — система валовых расчетов в режиме реального времени Банка России (с элементами «гибридизации») для проведения крупных/срочных платежей в валюте РФ;
  • Эволюционное встраивание — БЭСП функционирует в платежной системе Банка России наряду (параллельно) с другими системами расчетов («срочные» в дополнение к «электронным», «почтовым» и «телеграфным»);
  • Безотзывность платежа — с момента списания средств с банковского счета участника-плательщика
  • Окончательность платежа — с момента зачисления средств на банковский счет участника-получателя
  • «Неделимость» суммы платежа — расчет в БЭСП проводится только на полную сумму платежа (частичный платеж не допускается);

Проведение расчетов в системе БЭСП

При обмене в системе БЭСП используется ЭПС (электронное платежное сообщение). ЭПС должно содержать следующие обязательные платежные реквизиты исходного документа на бумажном носителе, порядок заполнения которых устанавливается нормативными актами Банка России:

  • Номер расчетного документа;
  • Дата составления расчетного документа;
  • БИК КО участника системы БЭСП — плательщика;
  • Номер корсчета КО участника системы БЭСП — плательщика;
  • Номер лицевого счета плательщика;
  • ИНН плательщика;
  • Сумма платежа;
  • БИК КО участника системы БЭСП — получателя;
  • Номер корсчета КО участника системы БЭСП -получателя;
  • Номер лицевого счета получателя;
  • ИНН получателя;
  • Вид операции;
  • Код группы очередности;
  • Вид платежа — значение «Срочно»;
  • Срок платежа.
  • Назначение платежа.
Важно:  Как отказаться от предоставленного лимита на мегафоне

К обязательным реквизитам ЭПС на перечисление налогов, сборов и иных платежей в бюджетную систему РФ относятся перечисленные выше реквизиты, а также:

  • Статус составителя;
  • КПП плательщика/получателя;
  • КБК;
  • ОКАТО;
  • Основание;
  • Налоговый период;
  • Номер НД;
  • Дата НД;
  • Тип платежа.

Расчет осуществляется:

  • непрерывно по каждому платежу при соблюдении условий немедленного расчета.

Условия немедленного расчета:

  • на момент приема платежа отсутствует внутридневная очередь отложенных платежей;
  • достаточность денежных средств (ликвидности) для проведения платежа;
  • соблюдены условия проведения платежа, указанные участником.

При несоблюдении условий платеж ставится в очередь

Выписка из лицевого счета Банка, предоставляемая в виде ЭСИС, выдается ГРКЦ в качестве:

  • промежуточной выписки (составляется по запросу Банка в течение опер.дня), содержащей операции, проведенные по счету за указанный в запросе интервал времени, а также суммы входящего и текущего остатков;
  • окончательной выписки (составляется в обязательном порядке по окончании опер.дня с 21.00 до 21.30), содержащей все операции, проведенные по счету в течение дня, а также суммы входящего и исходящего остатков по счету за день.

Регламент функционирования системы БЭСП

Сеансы Начало (мск. время) Окончание (мск. время)
Предварительный сеанс подготовительные мероприятия — обновление справочников, установка уровня ликвидности, лимитов и др. 08:00 09:00
Регулярный сеанс прием и проведение платежей, ведение очередей, взаимозачет, «подкачка» ликвидности, оптимизация* 09:00 21:00
Завершающий сеанс оптимизация*, завершение расчетов и выверка, выдача итоговых реестров, обнуление ликвидности, архивирование: 21:00 21:30

Источник: https://albank.ru/ru/entities/beep/

Туманная перспектива. Зачем банкам и ЦБ новая платежная система | Финансы и инвестиции

На смену авизо стали приходить ВЭРы — внутрирегиональные электронные системы расчетов, объединявшие обычно несколько банков и существовавшие в пределах одного конкретного региона. ВЭР была, как правило, предметом гордости и амбиций соответствующего главы территориального учреждения Банка России.

Она работала как мини-платежная система — со своими собственными форматами и правилами. Насчитывалось примерно полтора десятка типовых учетно-операционных систем (УОС). Примечательно, что ВЭРы обеспечивали работу в режиме реального времени, что было недостижимо по тем временам для западных банков.

К концу 1990-х платежная архитектура ЦБ уже представляла 78 разных региональных систем, каждая из них обслуживала свой внутрирегиональный трафик.

Межрегиональные переводы обеспечивались при помощи специализированных систем межрегиональных электронных расчетов (МЭР).

Работать было неудобно, так как для отправления денег на расстояния, измеряемые несколькими часовыми поясами, приходилось тщательно согласовывать часы работы банков.

Постепенно системы укрупнялись и региональные базы перемещались в единые федеральные центры.

В 2004 году в Нижнем Новгороде был запущен первый Коллективный центр обработки информации (КЦОИ), затем в Санкт-Петербурге появился второй КЦОИ, в Москве — третий. При этом была проведена унификация используемых УОС.

Это Важно!

Региональные базы были стеклись в единое хранилище, однако дальнейшая интеграция по разным причинам выполнена не была.

23 июля 2007 года заработала БЭСП (система Банковских электронных срочных платежей) — отдельная централизованная компонента для расчетов в режиме реального времени, явившаяся аналогом Европейской системы RTGS.

Работа банка с БЭСП до сих пор служит важным индикатором состояния банка.

Даже частичное отключение от БЭСП говорит о том, что на корреспондентском счете в Банке России у кредитной организации недостаточно денег или же в банк назначена временная администрация.

Без БЭСП

В рамках грядущего перехода на Перспективную платежную систему (ППС) в марте 2018 года впервые все счета были сконцентрированы в одной базе данных, также было создано единое информационное пространство.

Работать стало удобнее, но при этом возросли риски того, что при сбое единой базы рухнет вся банковская система России. В этой связи при слиянии было обеспечено должное резервирование — создан катастрофоустойчивый кластер на базе ЦОД Москвы и Нижнего Новгорода с онлайн-синхронизацией баз.

Осуществлен также переход на единый регламент работы ППС по всей стране — теперь он 20-часовой с режимом работы с 01:00 до 21:00 мск. Обе системы платежей, МЭР и ВЭР, стали работать гораздо быстрее, чем БЭСП.

В этой связи отпала необходимость в существовании последней, так что 2 июля состоится отключение БЭСП, что и ознаменует переход на ППС. Все упоминания о БЭСП в текущем году будут исключены из нормативных документов ЦБ.

Большинство клиентов ППС из числа банков, возможно, и не сразу заметят переход, поскольку форматы сообщений остались прежними. Изменены регламенты, связанные с новыми возможностями ППС, в частности введены два новых сервиса — срочных и несрочных переводов, оба доступны с любого рабочего места.

Для несрочных платежей рейсы в ЦБ проходят каждые полчаса, в рамках срочного перевода возможны рейсы в течение 3-5 секунд. Вместе со срочными и несрочными рейсами, как планируется, будут проходить консолидированные рейсы, объединяющие два сервиса в целях максимизации общего количества платежей.

Банкам, конечно, придется перезаключить договоры с ЦБ на работу с ППС — ведь они стали участниками новый платежной системы.

В погоне за прибылью

В рамках ППС планируется запуск Системы быстрых платежей (СБП), ориентированной на розничные транзакции. Позиционирование СБП напоминает сервисы карточных систем, обеспечивающих оплату в торгово-сервисных предприятиях и клиентские переводы с карты на карту. Проект СБП ведет ассоциация «Финтех», среди его участников — крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк.

Первый этап создания СБП должен быть завершен в январе 2019 года. Оператором и расчетным центром СБП, согласно плану, выступит Банк России, а операционным платежным клиринговым центром — Национальная система платежных карт (НСПК).

Важно:  Почему закрыт банк 100 к 1 ответ

Создание СБП позволит гражданам совершать мгновенные платежи, независимо от места открытия счетов отправителя и получателя платежа.

Полезный Совет!

Планируется, что платеж можно будет провести по номеру телефона, адресу электронной почты, ID в социальных сетях и т.д.

Повышенное внимание регулятора к рознице во многом связано с желанием заработать — впервые за долгие годы ЦБ показал убыток 435,3 млрд рублей против 43,7 млрд рублей прибыли годом ранее. Такой результат он объясняет санацией крупных банков.

На дополнительную прибыль, очевидно, нацелен и проект по развитию карты «Мир», который постепенно коммерциализируется и ориентируется на окупаемость.

Грядущая продажа акций НСПК, учредителем которого является ЦБ, возможно, позволит регулятору получить весомые дополнительные доходы.

Источник: http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/361375-tumannaya-perspektiva-zachem-bankam-i-cb-novaya-platezhnaya-sistema

Альфа-Бизнес Онлайн: Справка

БЭСП — Банковские электронные срочные платежи. Система БЭСП является централизованной на федеральном уровне и обеспечивает расчеты в режиме реального времени по срочным платежам.

19.2. Все ли платежи можно отправить по БЭСП?

По БЭСП можно отправить платежи, если соблюдаются все условия:

  1. Операционный день не закончен.
  2. Платеж не является внутрибанковским.

19.3. Можно ли загрузить платеж из 1С со значением «срочно»?

Нет, при импорте допустимы следующие значения в поле «Вид платежа»:

  • Пустое значение.
  • 00 — соответствует значению «Электронно».
  • Электронно.
  • Все прочие значения автоматически меняются на «00».

19.4. Можно ли отправить платеж из облачной бухгалтерии «срочно»?

Платеж с видом платежа «Срочно» не может появиться в АЛБО из внешних систем (облачные бухгалтерии) и при импорте документа из 1С. При отправке платежа из облачной бухгалтерии в АЛБО:

  • Поле «Срочность платежа» имеет всегда значение «обычная» (как при неустановленном признаке «Отправить текущим днем»);
  • Поле «Вид платежа» заполняется значением «00» (электронно).

19.5. Можно ли отправить платеж по БЭСП из Альфа-Бизнес-Мобайл?

Да, вы можете отправить платеж по БЭСП. Для этого нужно в системе «Альфа-Бизнес Онлайн» сделать и подписать шаблон для Альфа-Бизнес-Мобайл, указав в поле «Вид платежа» значение «Срочно» (подробнее как сделать шаблон для мобильного приложения см. 12.  Мобильный банк Альфа-Бизнес-Мобайл ).

19.6. Можно ли отправить платеж по БЭСП после банковского дня?

Нет, при отправке система предупредит вас о невозможности проведения платежа по БЭСП и предложит обработать его обычным способом.

19.7. Если платеж не может быть отправлен по БЭСП будет ли он отклонен?

Нет, данный срочный платеж будет обработан обычным способом.

19.8. Могу ли я узнать с помощью SMS-сообщения, что срочный платеж не может быть отправлен по БЭСП?

Да, но для этого нужно настроить CМС-уведомления (подробнее см. 11.7.    Как настроить уведомление на событие «срочный платеж отправляется не по БЭСП»?).

19.9. Можно ли объединять в реестр обычные платежи и срочные (платежи, которые будут отправлены по БЭСП)?

Да, можно. Если реестр отправляется после операционного дня, то система выведет предупреждение о невозможности проведении срочных платежей. Можно будет отправить все платежи как обычные или прервать операцию — в этом случае все платежи останутся в статусе «Готов к отправке» и в банк не уйдут.

19.10. Что означает статус «Поставлен в рейс»?

Обычные платежи, в том числе и с пометкой «Отправить текущим днем», отправляются рейсами. Срочные отправляются по системе БЭСП. Если вдруг платеж нельзя провести по системе БЭСП, он отправляется обычным способом. Статус платежа «Поставлен в рейс» уведомляет, что данный платеж не пошел по планируемому срочному маршруту.

19.11. Когда проверяется не истек ли операционный день: при сохранении, при подписании или при отправке срочного платежа?

Проверка осуществляется при сохранении, подписании и отправке в банк. Если операционный день истек, то система предупредит вас о невозможности проведения платежа по БЭСП и предложит обработать его обычным способом.

19.12. Можно ли создать шаблон срочного платежа?

Да. Для этого убедитесь, что платеж не является внутрибанковским, выберите в поле «Вид платежа» значение «срочно». Сохраните платеж как шаблон. Также вы можете открыть любой срочный платеж и сохранить его как шаблон (подробнее см. 4.15.  Как создать шаблон платежного поручения?).

19.13. Можно ли скопировать срочный платеж?

Да. Найдите нужный платеж и скопируйте его (подробнее см. 4.14.  Как скопировать платежное поручение?).

19.14. Если на моем счету не хватает денег, как будет обрабатываться срочный платеж?

Данный платеж будет обработан обычным способом.

Источник: https://link.alfabank.ru/webclient/static/iFrames/Help_19.htm

БЭСП(Банковские электронные срочные платежи)

В августе ЦБ опубликовал сообщение, что отключил Пробизнесбанк от БЭСП. А после и отозвал лицензию у этого банка. Давайте попробуем разобраться, что такое БЭСП и зачем она нужна.
Для осуществления платежей банки все чаще прибегают к услугам электронной системы БЭСП.

Она работает в более чем в 80 государствах мира и проводит расчеты между участниками в режиме реального времени. Основанием для создания БЭСП послужила необходимость в срочных переводах, что является актуальным вопросом как для крупных платежей, так и для более мелких.

Рассмотрим подробнее, что такое БЭСП, как расшифровывается, зачем нужна, как к ней можно подключиться и каков процесс работы банка по БЭСП?

Что такое БЭСП?

БЭСП представляет собой программу банковских электронных срочных платежей. Она является федерально-централизованной и осуществляет транзакции между контрагентами в режиме реального времени, независимо от их местонахождения. Оператором программы выступает ЦБ РФ. Программа является дополнением к существующим системам расчетов на внутрирегиональном и межрегиональном уровне.

Зачем нужна БЭСП?

Она обеспечивает проведение транзакций в течение одного банковского опердня.

Другими словами, списание финансовых средств со счета плательщика (отправителя) и зачисление на счет адресата происходит в одну и ту же дату.

Если в течение одного опердня платеж по каким-то причинам не удалось провести, то он автоматически аннулируется. Обе стороны (получатель и отправитель) об этом извещаются.

Платежи, отправленные через БЭСП, относятся к безотзывным с того момента, как деньги зачислятся на счет адресата. Все поручения в БЭСП оплачиваются в полном объеме – частичная оплата невозможна.

БЭСП пользуются преимущественно юридические лица. Быстрота расчетов позволяет ускорить финансовую прибыль за счет ускорения оборота денег и проведения важных расчетов в больших суммах в минимально-короткие сроки.

Кто является участником БЭСП?

БЭСП тесно связана с платежной системой ЦБ РФ. Транзакции в ней могут проводиться за счет средств клиентов, расположенных на счетах организаций-участников. Участниками могут быть:

  • Подразделения ЦБ РФ, проводящие расчетное обслуживание,
  • Структурные подразделения ЦБ
  • Кредитные учреждения и филиалы,
  • Клиенты ЦБ РФ.

Существует два вида участия в БЭСП:

  1. Ассоциированное. В нем расчеты проводятся через программу ЦБ РФ, а участники могут пользоваться ограниченным перечнем услуг. Например, платежи осуществляются только на общих основаниях, без подразделения на экстренные.
  2. Прямое. В нем список услуг для участников гораздо шире. Платежи могут разделяться на срочные и экстренные.

Как стать участником БЭСП?

Чтобы участвовать в БЭСП, каждый банк должен предоставить письменное заявление в ЦБ РФ. Заявление можно найти в приложении к инструкции о системе расчетов, опубликованной на сайте ЦБ. Ответ на запрос приходит в срок не позже 15 суток.

Банк должен:

  • Иметь коррсчет или субсчет в ЦБ.
  • Исполнить требования ЦБ по резервам.
  • Закрыть (или вообще не иметь) просрочки перед ЦБ по денежным обязательствам и оплате иных услуг.
  • Не иметь картотеку непроплаченных документов.
  • Быть участником системы обмена электронными сообщениями с ЦБ РФ.
  • Соответствовать всем требованиям защиты информации.

Если ЦБ согласился зарегистрировать банк в системе БЭСП, то банку нужно:

  • Найти персонал для работы в программе БЭСП и обучить его.
  • Обеспечить защиту информации, передаваемой через электронные письма.
  • Протестировать все техническое оборудование, на котором будет проводиться обработка транзакций в БЭСП, и через которое будет идти обмен электронной почтой.

Если банковская организация исполняет все вышеперечисленные требования, то ЦБ вносит ее в реестр участников БЭСП.

Отключение банка из БЭСП возможно по причинам: выявления нарушения требований ЦБ, отсутствия должной защиты платежных документов от фальсификации, неисполнения требований по формированию резервов, плохого финансового состояния организации. В последнее время отключение банка от БЭСП свидетельствует о скором отзыве лицензии. Что в данном случае и произошло с Пробизнесбанком.

Как работает организация в БЭСП?

  • Операции осуществляются только между участниками.
  • Платежные документы проводятся в режиме онлайн одним оперднем.
  • Исполнение операций осуществляется только через платежные поручения, которые предоставляются в банк с заявлением на проведение их через БЭСП.
  • Операция может проводиться только, если на счете клиента имеется нужная сумма с учетом комиссии.
  • Банк не может отзывать платеж.
  • Комиссия за перевод не возвращается, даже если транзакция не была проведена из-за неверно указанных реквизитов или счет адресата был закрыт.
  • Если банк не может провести операцию в БЭСП, то он проводит ее тем способом, который указан в договоре на обслуживание счетов клиента.

Источник: https://investor100.ru/besp-bankovskie-elektronnye-srochnye-platezhi/

Сервис Срочного перевода в Перспективной платежной системе Банка России

АО «УРАЛПРОМБАНК» предлагает своим клиентам воспользоваться возможностью осуществления платежей в российских рублях посредством сервиса Срочного перевода в Перспективной платежной системе (далее ППС) Банка России ППС является универсальной, централизованной на федеральном уровне многосервисной системой расчетов. Сервис срочного перевода системы ППС обеспечивает проведение срочных платежей в валюте РФ (расчеты осуществляются немедленно по мере поступления в систему, непрерывно в течение дня и индивидуально). Участниками Системы являются учреждения Банка России, кредитные организации (филиалы), другие клиенты ЦБ РФ.

  Прием платежей для отправки с использованием сервиса срочного перевода осуществляется Банком в следующем режиме:

  • с использованием системы «Клиент-Банк» и «Интернет клиент-банк»: при поступлении платежного поручения в Банк с 9:00 до 16:30 — принимаются текущим рабочим днем.
  • на бумажном носителе: при поступлении платежного поручения в Банк с 9:00 до 16:30 — принимаются текущим рабочим днем, с 16:30 до 19:00 — принимаются следующим рабочим днем.

Преимущества расчетов с использованием сервиса срочного перевода системы ППС

Основное преимущество сервиса срочного перевода — это скорость проведения платежа. Денежные средства поступают на счет Банка — получателя фактически в режиме реального времени (в зависимости от внутренних регламентов банков-участников системы), что позволяет ускорить оборачиваемость денежных средств и оптимизировать Ваши взаимоотношения с контрагентами.

Очевидны преимущества использования сервиса срочного перевода при проведении платежей между различными регионами РФ, особенно расположенных в различных часовых поясах. Сервис срочного перевода обеспечивает возможность поступления денежных средств на счет банка-получателя платежа текущим рабочим днем.

Необходимо подчеркнуть, что время поступления денежных средств непосредственно на банковский счет получателя платежа зависит от технологии их обработки и внутренних регламентов в банке-получателе.

Условия проведения платежей с использованием сервиса срочного перевода в системе ППС:

  1. Платежи с использованием сервиса срочного перевода проводятся только между участниками системы.  
     Внимание: актуальность справочника участников может изменяться в течение операционного дня!
  2. Оформление платежного поручения для предоставления в Банк на проведение платежа с указанием в поле «Вид платежа» признака «Срочно».
  3. Наличие на счете Клиента денежных средств, необходимых для осуществления платежа и взимания комиссии в соответствии с Тарифами Банка за данную операцию.
  4. Платежи с использованием сервиса срочного перевода являются безотзывными. В случае получения и отправки платежа с использованием сервиса срочного перевода, соответствующего условиям, перечисленным в пунктах 1-3, Банк не имеет возможности отозвать платеж.

Источник: http://www.uralprombank.ru/sistema-bankovskikh-ehlektronnykh-srochnykh-platezhej-behsp-banka-rossii/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *