Что такое кобрендовая карта

Краткое содержание:

Преимущества и недостатки кобрендовых карт, их типы, классификации, а также правильный выбор

Что такое кобрендовая карта

Привычное для многих название кобрендинговая карта правильно звучит – кобрендовая. Это специальный карточный продукт, выпущенный кредитной организацией совместно с определенной компанией-партнером.

Выпускаются подобные предложения кредитными организациями для привлечения определенного сегмента клиентов, которые часто осуществляют свои покупки в той или иной коммерческой структуре.

Кобрендовые карты имеют свои преимущества и недостатки, разделяются на типы и классы, из-за чего необходимо подходить к их выбору правильно. Именно об этом мы и расскажем вам в данной статье.

Преимущества и недостатки кобрендовых карт

Наряду со всеми достоинствами стандартных банковских карт, кобрендовые имеют еще одно немаловажное преимущество – бонусная система.

Когда вы получаете такой продукт и производите оплату в определенной, например, торгово-розничной сети, то вам начисляются специальные баллы.

С их помощью вы можете частично компенсировать, либо полностью оплачивать дальнейшие приобретения. Этот нюанс уже зависит от условий тарифного плана и выбранного банка.

Обратите Внимание!

Основным недостатком кобрендовых карт является их стоимость обслуживания. Она зачастую больше, чем у простых банковских карточных продуктов. Для рассмотрения данного примера, и всех дальнейших нюансов, можно взять Тинькофф Банк. В линейке его предложений, наверное, наиболее идеально сформированы все типы и категории кобрендовых карт, что позволяет более детально изучить данный продукт.

Например, стоимость годового обслуживания по кредитной карте Тинькофф Платинум составляет 590 рублей. Она является простой кредиткой с бонусной программой. В свою очередь, стоимость годового обслуживания по стандартной кобрендовой карте того же банка AliExpress составляет 990 рублей. То есть разница получается 400 рублей в год.

Классификация и типы кобрендовых карт

Данный продукт по банковским стандартам делят на четыре категории. Они зависят от сферы деятельности компании-партнера, с которой кредитная организация совместно выпускает кобрендовую карту. Они следующие:

  1. Сотрудничество с авиакомпаниями.

  2. Торговые компании. Сюда относятся сетевые ритейлеры, магазины, салоны по предоставлению услуг, торгово-развлекательные комплексы, интернет-магазины и т.п.

  3. Сотрудничество с топливно-энергетическими комплексами (более привычно — заправки).

  4. Совместные продукты с сотовыми операторами.

Стоит отметить, что данная классификация применяется и до сегодняшнего дня, но помогает она в выборе только в определенных ситуациях. Тем более что кобрендовые карты становятся все более универсальным продуктом, и это позволяет их разделить на три основных типа:

  1. Классические кобрендовые карты. Бонусная система работает с непосредственным партнером банка. Например, по карте Lamoda от Тинькофф Банка начисляются бонусы за покупки в одноименном интернет-магазине, в котором и можно потратить накопленные баллы.

  2. Мультибрендовые карты. Данный тип как раз и разделяется по классификации. Идеальным примером является карта All Airlines от Тинькофф Банка со специализированными баллами «мили». Ее основное направление бонусной программы распространяется не на одного определенного партнера, а на несколько, работающих в определенной сфере. В частности речь идет об авиакомпаниях.

  3. Аффинити-карты. Этот тип направлен для получения бонусов не для того, чтобы в дальнейшем их использовать в качестве скидок, а на благотворительность. То есть, совершая определенные покупки, некий процент будет отправляться банком на «добрые дела». Например, с помощью карты Зеленый Мир от Почта Банка вы спасаете лес.

Помимо перечисленных выше вариантов кобрендовые карты равноценно могут быть дебетовыми либо кредитными. Данный нюанс на их основное предназначение, которое заключается в бонусных программах, не влияет.

Как правильно выбрать кобрендовую карту

Первым делом вам необходимо ответить самому себе – нужен ли вам такой банковский продукт? В случае очень редкого использования пластиковой карты для оплаты покупок, бонусов вам будет начисляться довольно мало.

Следовательно, вы не окупите излишне затраченные средства на обслуживание подобного платежного инструмента, и лучше выбрать классический вариант.

Если же вы часто расплачиваетесь картой в определенных компаниях, которые по совместительству являются партнерами банка, то кобрендовый продукт именно для вас.

Вы поняли, что такая карта именно для вас и теперь нужно выбрать ее тип и класс. Здесь уже все намного проще. Вам достаточно понять, где максимально часто вы осуществляете покупки.

Если это определенная торгово-розничная сеть, то подбирайте банк, который сотрудничает с этим ритейлером.

В случае, например, дальних и постоянных поездках на собственном транспорте стоит поискать вариант с предложением бонусных программ по третьему классу кобрендинговых карт. В данном случае, для примера, идеально подходит Mitsubishi от Тинькофф Банка.

Если вы самодостаточный человек, и просто хотите финансово поучаствовать в благотворительности, то выбирайте третий тип – аффинити-карты. Они позволят вам сделать доброе дело, не тратя ни копейки при этом собственных средств.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/kreditnye-karty/kobrendingovye-eto.html

Что такое кобрендовые карты и какие бывают

Банковские пластиковые дебетовые и кредитные карточки получили признание среди граждан нашей страны. А вот такой финансовый инструмент как кобрендовые карты, даже сегодня являются чем-то новым и непривычным в нашей стране. Даже несмотря на то, что впервые появились они у нас более десятка лет назад.

Кобрендовая карта – что это такое?

Кобрендовые карты отличаются от пластиковых финансовых продуктов разных банков эксклюзивным дизайном. По своей сути карточка этого типа является своеобразным совокупным предложением финансового учреждения (крупного банка страны) и определенной организации-партнера (или же группой таких организаций).

Кобрендовые карты предлагают только крупные организации-партнеры, которые предлагают своим потенциальным клиентам определенные товары или услуги только под известной и популярной торговой маркой. Внедрение кобрендовой платежной карты выгодно не только организации-партнеру, но и банку.

Как результат использования карточек этого типа повышается лояльность потенциальных клиентов, значительно возрастает спрос на услугу или товар.

Виды кобрендовых карт

На сегодняшний день существует пять видов платежных карточек этого типа. Данные пластиковые финансовые продукты выпускаются финансовым учреждением при плодотворном сотрудничестве с такими организациями как:

  1.  Авиакомпании.
  2. Магазины сетевого типа, гипермаркеты или определенный популярный бренд.
  3. Автомобильные заправочные станции.
  4. Туркомпании.
  5. Операторы сотовой телефонной связи.

Наибольшее распространение в нашей стране получили такие виды кобрендовых карточек, как пластиковые продукты, которые предлагают авиакомпании, например, Аэрофлот и операторы сотовой связи.

Сегодня на территории нашей страны кобрендовые карты предлагают своим потенциальным клиентам самые крупные финансовые организации, среди которых можно выделить Сбербанк, Открытие, Альфа-банк и многие другие.

Интересно, что количество банков, которые активно используют данный маркетинговый инструмент в своей деятельности, с каждым днем только растет. Финансовые учреждения предлагают своим потенциальным клиентам не только обычные дебетовые, но и уникальные кредитные карты этого типа.

Кроме того, один крупный банк, например, Сбербанк или Альфа Банк, может сотрудничать одновременно с несколькими организациями-партнерами, таким образом, предлагая своим потенциальным клиентам мультикобрендовые пластиковые финансовые продукты.

Принцип использования кобрендовых карточек

Существует определенный механизм действия кобрендинга. Понять, что это такое достаточно просто. Клиент финансового учреждения получает в отделении банка кредитную или дебетовую кобрендовую каточку. От остальных финансовых пластиковых продуктов ее отличает яркий индивидуальный дизайн.

Эти кобрендовые карты используются по своему прямому назначению – проводить платежи, оплачивать покупки и т.п. За каждую совершенную финансовую операцию на карточном счету клиента накапливаются баллы. В будущем эти баллы можно будет потратить на услуги или покупки продуктов от определенных брендов.

Например, пользоваться слугами авиакомпании Аэрофлот, и т.п.

По некоторым бонусным программам можно будет получить хорошую скидку. А некоторые предложения предполагают совершение полностью бесплатных покупок (расчет выполняется только предварительно накопленным бонусными баллами).

Таким образом, чтобы клиент мог получить максимальную выгоду от кобрендовых карт, он должен ими постоянно пользоваться.

Это Важно!

Ведь чем больше накоплено на карточном счету бонусных баллов, тем больше для пользователя открывается возможностей их использовать.

Стоит учитывать, что кобрендовые карты предполагают уплату комиссий за их сервисное обслуживание, ведь эти карточки предполагают дополнительные издержки, например, накопление бонусов. Стоимость сервисного обслуживания кобрендовых карточек немного выше от стоимости обслуживания стандартных банковских карт. Разница между этими комиссиями, как правило, не превышает 300 русских рублей в год.

Важно:  Коллекторское агентство деньги сразу

Кобрендовые карты – недостатки в использовании

Несмотря на довольно привлекательные положительные стороны использования кобрендовых карт, у этого финансового продукта есть и свои недостатки. Так, например, клиент с целью накопления большего количества бонусных баллов может совершать покупки и без надобности.

Все большей популярностью в нашей стране пользуются кредитные кобрендовые карты. Однако при использовании кредитных средств с карточки этого типа процент по возврату кредита будет немного выше, чем в случае со стандартными кредитными карточками.

Да и бонусные балы в этом случае начисляются, только если проводятся безналичные моментальные платежи от определенной в банковском договоре суммы.

В большинстве случаев начисления бонусов идут после совершения крупной покупки – от 5 тысяч рублей и дороже.

Источник: http://krepoteka.ru/kobrendovye-karty

Что такое кобрендовая карта?

Граждане нашей страны уже давно привыкли пользоваться пластиковыми картами, такими видами кредитных карт, как дебетовая или кредитная, но что такое кобрендовая карта часто вызывает у нас вопросы, несмотря на то, что данный продукт представлен на финансовом рынке уже более десяти лет.

Что такое кобрендовая карта

Данный вид пластиковых карт, по сути, является предложением, разработанным и предлагаемым современными банками совместно с организациями-партнерами. Такие карты всегда отличает оригинальный дизайн.

Партерами банка в данном случае выступают организации, которые в сотрудничестве с кредитными учреждениями стремятся расширить круг потребителей тех товаров или услуг, которые производят и предлагают.

Полезный Совет!

Как правило, с банками сотрудничают крупные компании, выпускающие изделия под известной торговой маркой.

Кобрендовые карты заняли свою нишу на финансовом рынке потому, что это выгодно как компании партнеру, так и банковской организации. Результатом использования кобрендовых карт становится рост спроса на продукцию, предлагаемую партнерами.

Как действует кобрендинг и в чем его преимущества

Разобраться что такое кобрендовая карта не так сложно, остается понять механизм ее действия. Используя кобрендовую карту, клиент банка имеет возможность совершать покупки, делать платежи, накапливая при этом на своем счету определенные бонусы.

Так один балл бонуса может стоить, например, пятьдесят рублей, и начисляется при условии, что клиент тратит средства в одном из магазинов-партнеров банка.

После того как на счете накопится достаточная сумма баллов, владелец карты имеет возможность совершить покупку на сумму, определенную условиями карты, которые всегда можно найти на самой карте. Сегодня не только начисление бонусов, является средством привлечения большего количества клиентов.

Разные программы кобрендинга предполагают предоставление скидок, а иногда даже возможность совершить покупку, не оплачивая ее. Получается, что для того, чтобы иметь возможность воспользоваться теми бонусами, которые предлагаются согласно программе кобрендинга, клиент банка должен тратить больше средств с карты.

Минусы кобрендовых карт

Понятно, что данный вид услуги имеет и свои недостатки, и основным недостатком является повышенный размер процентной ставки, предлагаемой банком за пользование кредитным средствами.

Май 21, 2015

Май 21, 2015

Май 21, 2015

Источник: http://wfinbiz.com/finance/kredity/kreditnye-karty/chto-takoe-kobrendovaya-karta/

Кобрендовая карта: что это такое?

С некоторых пор в наш лексикон вошло новое словосочетание — кобрендовая карта. Понятно, что это речь идет о банковской карте, но что она из себя представляет? Все просто — это такая карта, которую банк выпускает в совместном сотрудничестве с некоей организацией или торговой маркой.

Соответственно, такой вид «пластика» используется не только как карта для хранения денег, но и как дисконтная карта, которую может использовать держатель. Как правило, расплачиваясь за товар или услуги, держатель получает либо скидку, либо же накапливает баллы, которые впоследствии может обменять на что-либо.

Понятно, что речь идет только об одной компании, с которой у банка заключен договор. В других компаниях никаких скидок или баллов предоставлено не будет за некоторым исключением.

Обратите Внимание!

Отличить такую карту можно даже внешне — на ней изображено сразу два логотипа: логотип банка и логотип той компании, в сотрудничестве с которой была выпущена сама карта. В остальном же изменений нет — кобрендовые карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными.

Ну а сейчас давайте выясним, какими бывают кобрендовые карты. Рассмотрим наиболее популярные варианты.

Кобрендовая карта, созданная в сотрудничестве с магазином

Данный вариант может быть выгоден тем пользователям, которые часто посещают какой-либо магазин. Например, вы часто покупаете электронную технику. Тогда вам необходимо найти программу, которая работает с магазином электронной техники. Такие программы, кстати, есть сразу у нескольких банков.

Как они работают? Собственно, варианта два: либо при покупке товара вам будет доступна скидка, либо же накапливаются баллы, которые затем можно обменять на товар или на дополнительную скидку.

В случае, если мы говорим о баллах, то их количество регламентируется. Как правило, есть верхняя планка, выше которой баллы перестают начислять, поэтому их необходимо потратить.

И запомните, что все покупки в данном случае должны осуществляться по безналичному расчету — то есть с помощью «пластика».

Существуют и другие программы, с помощью которых можно получать бонусы не от одного магазина, а от целого торгового центра. Условия те же — расплачиваться непременно нужно картой.

Кобрендовая карта, созданная в сотрудничестве с авиакомпанией

Тут, думается, особо и не о чем рассказывать. Чем больше человек тратить на покупку авиабилетов своих средств, тем больше баллов он получает. В дальнейшем их можно будет обменять, например, на бесплатный перелет. Или, как вариант, повысить класс обслуживания — оплатить за эконом-класс, а оказаться в бизнес-классе.

Кобрендовая карта, созданная в сотрудничестве с топливной компанией

Если вы много ездите на своем автомобили и привыкли экономить, тогда есть смысл обратить свое внимание на карту, созданную совместно с компанией, занимающейся продажей топлива.

Это сулит вам дополнительные бонусы, которые затем можно обменивать, например, на бензин.

Единственная проблема заключается в том, что вам придется пользоваться только одной компанией для заправки своего автомобиля.

Кобрендовая карта, созданная в сотрудничестве с сотовым оператором

Если вы пользуйтесь такой картой, то вам будут начисляться баллы, причем зачастую 1 потраченный с карты рубль — это 1 балл. Баллы можно потратить на различные услуги, которые предоставляет ваш сотовый оператор. Как правило, это различные пакеты бесплатных минут, мегабайты интернет-трафика и т.д.

Мультибрендовые карты

А еще есть так называемые мультибрендовые карты, которые выпускает банк в сотрудничестве с несколькими фирмами.

Например, существует программа специально для девушек, которые могут получать баллы, бонусы и скидки, расплачиваясь по карте в салонах красоты, парфюмерных отделах и даже ресторанах.

Чаще всего такие программы позволяют получить неплохую скидку при оплате какого-либо товара или услуги.

Источник: http://nalichnykredit.com/kobrendovaya-karta-chto-eto-takoe/

Кобрендовые карты. Что это?

Мы с вами привыкли, что пластиковые карты выпускают непосредственно баки. Но иногда для выпуска кредиток такие компании кооперируются с фирмами иного характера.

Таким образом, получаются кобрендовые карты — это продукты, выпушенные банком совместно с иной компанией, которая чаще всего не занимается банковской деятельностью. От такого выпуска все выигрывают.

Банк и его партнер получает новых клиентов, а сами клиенты имеют интересные условия сотрудничества с кэшбэком и льготными периодами. 

Кобрендовые карты. Виды и особенности 

Как правило, в такой ситуации ведущую роль исполняет не банковская организация, а банк является лишь посредником. 

Принято различать несколько видов кобрендовых или кобрендинговых карт. Это кредитки выпущенные банком и: 

  1. Авиакомпанией; 
  2. Сетевым магазином; 
  3. Автозаправкой; 
  4. Оператором связи; 
  5. Туристической фирмой. 

Есть и иные варианты, но они мало распространены. А самые распространённые банки партнеры, которые позволяют выпускать такие продукты — это Сбербанк, Сити-Банк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк-банк, Открытие и проч. 

Причем, выпуск кредитки может быть осуществлен и несколькими партнерами сразу. Тогда она получает статус мульти брендовой. 

Чем выгодны кобрендинговые карты? 

Для клиента основной выгодой является кэшбэк. За определенное количество покупок клиент получает специальные бонусы или рубли. В итоге, он может тратить их на другие покупки или на получение скидок. 

Кроме того, обслуживание таких кредиток стоит немного меньше. Но это не самый большой плюс. 

Важно отметить, что банки и партнеры обмениваются так своими клиентами. Поэтому такое сотрудничество им выгодно. Кроме того, сетевые магазины могу еще и доплачивать банку за такое сотрудничество. 

Чего стоит опасаться? 

Основной проблемой здесь являются непредвиденные покупки. В погони за акциями и бонусами, клиенты часто покупают то, что им вовсе не нужно. 

Кроме того, по таким карточкам иногда нет льготного периода или он небольшой. А если вы нарушаете правила пользования картой, то обещанные бонусы могут и вообще не начисляться. 

Таким образом, эти кредитки подходят тем людям, которые часто пользуются услугами магазинов партнёров. В такой ситуации бонусы накапливаются быстро. 
Но вот простому пользователю вряд ли удастся получить такую выгоду, о которой говорят в рекламе.  

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: http://jcredit-online.ru/info/kobrendovie_karti_chto_eto

Кобрендовые карты Тинькофф

Кобрендовые банковские карты – это совместное предложение банка, выпустившего карту, и его партнеров.

Как правило, партнеры банков – это крупные, широко известные компании, услугами которых пользуется большая часть населения.

По сути, кобрендовая карта – это обычная пластиковая карта, с помощью которой вы можете совершать свои ежедневные покупки, получая за это скидки или бонусы в виде миль или минут от партнера банка.

Важно:  Как узнать остаток денег на карте сбербанка

Выпуск кобрендовых карт выгоден как самому банку, так и партнерам. Партнер банка предоставляет владельцам такой карты скидки или бонусы, что мотивирует их чаще расплачиваться безналичным расчетом и чаще пользоваться услугами или продуктами партнера банка. Банк, в свою очередь, получает доход от существующего между ним и сотрудничающей организацией договора.

Как работает кобрендовая карта

Получив такую карту, вы можете пользоваться ей как обычно – оплачивать покупки в магазинах, услуги, получать за это баллы. При этом баллы обменять можно только у партнера как на гарантированную скидку, так и на подарок.

Обычно такие компании привязывают клиента банка к определенному бренду, поэтому не имеет смысла специально оформлять какую-либо кобрендовую карту, если вы не пользуетесь услугами или продуктами компании на постоянной основе – от бонусов не будет большого толка. К тому же, стоимость обслуживания у таких карт обычно чуть выше из-за расходов на управление системой бонусов и скидок.

Классификация кобрендовых карт

Можно выделить несколько типов кобрендовых карт:

  • Классическая карта накапливает бонусные баллы на индивидуальном счете клиента. Бонусы можно расходовать в соответствии с условиями бонусной программы.
  • Дисконтная карта не предполагает накопительной системы, но владелец такой карты может получать гарантированные скидки у партнера банка, эмитировавшего карту.
  • Мультибрендовые карты выпускаются совместно с несколькими партнерами, а, значит, клиент может участвовать в нескольких бонусных программах и пользоваться привилегиями сразу в нескольких магазинах или организациях.
  • Транспортные карты, с помощью которых можно оплачивать проезд в общественном транспорте.
  • Аффинити-карты (или благотворительные, от англ. Affinity – сопричастность) – карты участия в благотворительных программах. Владельцы таких карт не получают бонусов или скидок, однако банк перечисляет в пользу благотворительных фондов определенный процент от суммы покупок.

Как выбрать кобрендовую карту?

Если вы задумались о приобретении кобрендовой карты, стоит внимательно отнестись к выбору.

  1. Подумайте, услугами какой компании или организации вы пользуетесь часто, и узнайте, сотрудничают ли они с каким-либо банком по программе кобренда. Вероятно, ваш любимый бренд сотрудничает с вашим банком – тогда за оформлением карты вы можете обратиться туда, где вы уже оформляли договор.
  2. Подумайте, для чего вам нужна карта – хотите ли вы получать скидки на автозаправке или же менять накопленные баллы на подарки от любимого магазина.
  3. Ознакомьтесь с тарифами карты. Сделать это можно на Выберу.Ру или на сайте банка. Эта информация позволит вам понять, будет ли использование кобренда выгодным.

Тинькофф Банк выпускает разные линейки дебетовых и кредитных карт, среди которых вы можете увидеть не только стандартные карты для оплаты и снятия наличных, но и кобрендинговые карты. Эти карты позволяют оплачивать продукты и услуги, стоимость которых не превышает размер кредитного лимита.

Среди кобрендовых карт Тинькофф Банка представлены:

Дебетовая карта Перекресток для ежедневных покупок. Получайте бонусы и тратить их в магазинах сети «Перекресток»: 3 балла за каждые 10 ₽, потраченные в магазинах «Перекресток». 6 баллов за каждые 10 ₽ при покупках в «Перекрестке» в день рождения, за 2 дня до него и при покупке любимых продуктов.
Дебетовая карта ALL Airlines: карта для путешественников. Карта позволяет оплачивать накопленными милями 100% цены авиабилетов любых авиалиний. Начисление миль за покупки с использованием карты или ее реквизитов, а также миль на остаток денежных средств на счете.
Специальная дебетовая карта Visa FIFA World Cup™ Edition, выпущенная к чемпионату мира по футболу 2018. Карта дает возможность получать до 10% кэшбэк при покупки спортивных товаров. До 6% годовых на остаток. 0% комиссия за снятие в банкоматах банка и от 3000 рублей в банкоматах остальных банков.
Дебетовая карта S7-Tinkoff: кредитка для путешествий с авиаперевозчиком S7 airlines и альянсом oneworld. Получайте за покупки мили, участвовать в закрытых распродажах и пользоваться бизнес-залами. Оплачивайте картой S7-Tinkoff покупки на сайте s7. ru и получайте 3 мили за каждые 60 рублей.

Также Тинькофф Банк выпускает кредитные кобрендовые карты регионального значения, предназначенные для покупок в местных торговых центрах или сетевых магазинах.

Среди них кредитка LetoCard, выпущенная совместно с ТРК «Лето» в Санкт-Петербурге, кредитная карта PlanetaCard для покупок в ТЦ «Планета» в Уфе, Красноярске и Новокузнецке.

Полный список кобрендовых карт можно посмотреть на странице с предложениями по дебетовым картам Тинькофф.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/tin_koff-kreditnie-sistemi/help/kobrendovye-karty-tinkoff/

В тандеме с банком: кобрендинговые карты

30.01.2014

Кобрендинговые банковские карты появились на российском  рынке около 10 лет назад, и, естественно, получили большую популярность  за счет того, что позволяют клиенту получать дополнительные выгоды (в том числе и материальные) от использования.

Вообще, кобрендовые карты (co-branded cards) – это карты, выпускаемые кредитной организацией совместно с одной, реже с несколькими компаниями-партнерами. По большому счету – это обычные банковские карты с эксклюзивным дизайном и нанесением логотипов банка, платежной системы и компании-партнера.

  Но, совершая покупки по таким картам, клиент получает различные бонусы, скидки, подарки или специальные предложения от банка и партнера.

Это Важно!

Совместные карты могут быть как дебетовые, так и кредитные, хотя в последнее время банки все же отдают предпочтение последним, что и понятно, кредитные карты выгоднее для банка.

Сейчас на рынке представлено огромное количество кобрендинговых проектов, но основные из них – это ко-бренды с авиакомпаниями, сотовыми операторами и АЗС.

Карты с видом на отдых

Кредитные карты банков и авиаперевозчиков, пожалуй, самый распространенный карточный проект. На рынке представлены ко-бренды крупных банков с Аэрофлотом, Трансаэро, S7, British Airways, ЮТэйр и другими авиакомпаниями.

За безналичные покупки по таким картам клиент получает премиальные мили. Дальше все просто – чем больше покупок клиент совершает, тем больше миль у него накапливается на бонусном счете.

И в один прекрасный день количества накопленных миль хватит на то, чтобы купить билет на самолет у компании-партнера.

Подробно о совместных картах банков и авиаперевозчиков можно прочитать в данном обзоре «Летим на карте в отпуск».

В последнее время стали появляться похожие проекты, позволяющие купить  на накопленные баллы железнодорожные билеты, к примеру, карта ВТБ 24-РЖД.

Также на пике популярности проекты с туристическими порталами и агентствами, например, c iGlobe.ru. Принцип работы таких карт аналогичен: вы совершаете покупки, вам начисляются бонусные баллы, которые вы сможете потратить на оплату туристических услуг (бронирование отелей, билетов) на сайте iGlobe.ru.

Минуты за покупки

Не менее популярный вид карточного ко-бренда – это совместные карты банков и сотовых операторов. На сегодняшний день существуют карты с операторами: МТС, Биллайн и Мегафон.

За покупки по таким картам клиент получает бонусные баллы, которые в дальнейшем можно будет потратить на оплату услуг сотового оператора – приобретать пакеты смс, интернет-траффик, платные услуги и рассылки, и все то, что предусмотрено бонусной программой оператора сотовой связи.

Карты для автомобилистов

Этот вид содружества банка и автозаправочных станций, несомненно, заслуживает особого внимания.

Ведь, кроме того, что за покупки по таким картам, клиент получает бонусные баллы, на которые потом сможет заправиться, так, некоторые банки пошли дальше, предлагая клиентам дополнительные услуги.

Например, пакеты помощи на дорогах в экстренных ситуациях или скидки на автострахование. Более подробно о таких картах мы писали в статье «Автокарта: какую кредитку выбрать автомобилисту?».

Affinity карты

Отдельно можно выделить и так называемые affinity карты – это клубные карты, карты с благотворительными  организациями, карты «Стиль жизни». Эти карты являются обособленной подкатегорией кобрендиговых карт, так как не несут их обладателю прямой материальной выгоды в виде бонусов/миль/скидок. Но, тем не менее, они также востребованы, и вот почему.

Держатели благотворительных карт получают удовлетворение от того, что совершая покупки, они оказывают помощь какой-либо благотворительной организации, например, Фонду дикой природы (карта WWF — Visa — Альфа-Банк) или фонду «Подари жизнь» (карта Сбербанка «Подари жизнь»).

Обладатели клубных карт, а наиболее известные их них – это карты болельщиков, также стимулированы на увеличение оборота, так как знают, что определенный процент от операций по их карте пойдет в поддержку их любимой команды. Примерами таких карт могут быть карты Русский Стандарт УНИКС, Русский Стандарт Visa® FIFA и пр.

Источник: http://BankCreditCard.ru/cobranded

Кобрендовая карта

amatar83 05 сентября 2015 23:19

Данные фирмы SynovateComcon говорят о том, что лишь 3% россиян, использующих банковский пластик, имеют кобрендовые карточки. При этом среди «любимых» операций у картодержателей – снятие наличных, переводы между карточками и оплата сотовой связи. Попробуем выяснить, почему кобрендовые карточки пока не стали в РФ достаточно популярными.

Как чаще всего используют кобрендовые карты

Держатели кобренд-карт отличаются тем, что намного реже снимают наличку с пластика или платят им в магазине, но существенно чаще совершают практически все остальные действия по карточке: оплачивают мобильник и погашают кредиты, оплачивают услуги на заправках и в ресторанах, переводят средства.

Среди обеспеченных людей сегмента Premier самыми популярными являются кобренды с авиакомпаниями (их предпочитает 41% картодержателей). Менее востребованы кобренды с мобильными операторами – 24%, розничными сетями – 22%, с бонусными дисконтными системами – 18% и топливные карточки – 16%.

Также 10% потребителей Premier-сегмента обладают карточкой с благотворительными или социальными программами, а 7% опрошенных – владельцы карточек печатных изданий. Распределение партнеров кобренд-карт, которые принадлежат массовому потребителю, несколько отличается.

Но среди массовых потребителей в большей степени распространены карты социально-благотворительных программ, а топливные карты и карточки печатных изданий — в меньшей, нежели среди аудитории Премьер.

Аналитики SynovateComcon постарались сопоставить аудитории розничных точек и банков по параметрам «важность ценового фактора – ориентированность на моду» и узнали об интересных тенденциях. К примеру, идеальный кандидат для кобренда Ситибанка — сеть «Азбука вкуса», для Райффайзенбанка – рестораны «Грабли», для ВТБ24 – оптовые торговые центры Metro, для Альфа-Банка – магазины «Спортмастер», а для «Сбера» – магазины «Пятерочка» и «Магнит».

При принятии решения насчет выбора партнера SynovateComcon предлагает сравнить величину и пересечение аудиторий – здесь появляется возможность определить целесообразность партнерских отношений и степень выгоды для каждой из сторон.

Перспективы развития кобрендовых карт

Что такое в упрощенном виде кобрендинг? Это когда вы реализуете что-то по чужой базе клиентов и платите за это определенный «баш» партнеру.

Естественно, банку выгоднее реализовывать свои программы лояльности, этим сегодня активно занимаются очень многие кредитные организации.

Банки доросли до того уровня, чтобы собственными силами реализовывать свои программы, а не заключать контракты с «Аэрофлотом», «Азбукой вкуса» и прочими, торгуя своими клиентскими базами».

Особого развития в сфере кобрендовых карт сегодня быть не может, потому что потребителям уже предложили практически все, что можно. Остается лишь предлагать увеличенные бонусы при соблюдении некоторых условий – к примеру, повышенные кэшбэки при регулярных транзакциях по кобрендовой карте.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/12407-kobrendovaya-karta

Кобрендинговые карты от Сбербанка России – условия обслуживания и преимущества

Кобрендинговая карта – это карта, являющаяся результатом совместных разработок банка и какой-либо компании, например, авиаперевозчика, производителя товаров или услуг и т.д. Обладатели подобных карт могут получить дополнительную выгоду от приобретения такой продукции в виде скидки, кэш-бэка или бонусных баллов, которые можно будет потратить, расплачиваясь в определенных магазинах.

В настоящее время подобные карты выпускают практически все банковские организации, функционирующие на территории России. В их число входит и Сбербанк, который предлагает своим клиентам возможность использования ряда кобрендинговых карт с особыми условиями.

Карты Visa Gold и Classic «Подари жизнь»

Совместно с благотворительным фондом «Подари жизнь», целью функционирования которого является оказание помощи детям, страдающим от онкологических заболеваний, Сбербанком была создана карта с одноименным названием.

При разработке дизайна карты были использованы элементы рисунков, созданных детьми, получившими помощь от благотворительного фонда, в частности, изображенное на карте солнце, ставшее символом фонда, было нарисовано девочкой Дарьей.

Суть благотворительной программы, разработанной Сбербанком, заключается в следующем:

  • 50% от стоимости годового обслуживания карты, оплаченной ее держателем, передается в фонд «Подари жизнь»;
  • 0,3% от суммы каждой покупки, оплаченной с помощью карты, также передается в благотворительный фонд.

Стоимость годового обслуживания карты составляет 900 рублей для держателей карт Classic и 3 500 рублей для держателей карт Gold.

Стоимость обслуживания может быть снижена в том случае, если к карте подключен персональный кредитный лимит, при этом его размер рассчитывается сотрудником банка индивидуально для каждой конкретной карты (о кредитных картах Сбербанка читайте здесь).

Льготные условия обслуживания предоставляются гражданам РФ, которые получают в Сбербанке заработную плату или пенсию, пользуются любой дебетовой картой банка, имеют вклады или потребительские кредиты, оформленные в Сбербанке.

Срок действия карты составляет три года, существует возможность подключения к ней бонусной программы «Спасибо». Кроме того, владелец карты может воспользоваться кредитным лимитом, процентные ставки по которому варьируются от 25,9% до 33,9% в год.

Оформить карту можно, лично обратившись в отделение Сбербанка, или оставив онлайн заявку на сайте банковской организации.

Карты Visa Gold и Classic «Аэрофлот»

Эта карта позволяет ее держателю производить накопления миль в программе «Аэрофлот Бонус», после чего обменивать их на билеты компании «Аэрофлот» или любых компаний, входящих в состав альянса SkyTeam.

Начисление бонусных миль производится на следующих условиях:

  • при использовании карты «Аэрофлот» Visa Classic: 500 миль за вступление в программу и 1 миля за каждые 50 рублей, 1 доллар или 1 евро, потраченные на оплату покупок с помощью карты;
  • при использовании карты «Аэрофлот» Visa Gold: 1 000 миль за вступление в программу и 1,5 мили за каждые потраченные 50 рублей, 1 доллар или 1 евро.

Срок действия карты составляет 3 года, стоимость годового обслуживания зависит от вида карты и составляет:

  • 900 рублей по карте Classic;
  • 3 500 рублей по карте Gold.

Карта является кредитной, размер процентов по полученному кредиту варьируется в промежутке от 25,9% до 33,9% годовых. Возможность присоединения к бонусной программе «Спасибо», позволяющей получать кэш-бэк с каждой покупки, отсутствует.

В настоящее время Сбербанк предлагает своим клиентам возможность получения двух видов кобрендинговых карт, один из которых создается в сотрудничестве с благотворительным фондом «Подари жизнь», а второй – с компанией «Аэрофлот». Для того чтобы стать владельцем любой из этих карт, необходимо обратиться в территориальное отделение Сбербанка и представить дежурному специалисту свой паспорт.

Источник: http://111999.ru/finansy/kobrendingovye-karty-sberbanka/

Что такое кобрендовые (кобрендинговые) карты

Банковские карты стали неотъемлемой частью нашей повседневной жизни.

Сейчас уже редко встретишь человека, который не умеет ими пользоваться, ведь подавляющее большинство российских граждан стали получать свои доходы именно на «пластик», в том числе и пенсионеры.

Но вот кобрендовые карты – еще не достаточно широко распространенный финансовый инструмент. И не все четко представляют, в чем их суть. Разберём, что это такое, в нашей статье.

Понятие кобрендовой карты

Кобрендовые карты представляют собой совместное предложение банка-эмитента (выпускающего карточку) и его партнеров. Партнерами здесь являются, как правило, не мало кому известные фирмы, а солидные предприятия и организации, работающие под широко известными брендами. Такие карточки активно выпускают:

  • Сбербанк;
  • Альфа-банк;
  • Раффайзен-банк;
  • Сити-банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Тинькофф;
  • Открытие;
  • Русский Стандарт;
  • Уралсиб и ряд других банков.

Например, Сбербанк имеет подобные партнёрские отношения с МТС и Аэрофлотом, выпуская карты различных платёжных систем. МТС, кстати, сотрудничает с доброй половиной банков из приведённого списка.

Кобрендинговые карты сочетают в себе качества обычных пластиковых карточек, бонусных или дисконтных (смотрите, какие виды пластиковых карт существуют). Такие карты могут быть как кредитными, так и дебетовыми.

Причем принципы их использования совершенно не меняются – клиент так же, как и обычно, оплачивает товары и услуги, только получает за это различные бонусы (мили, минуты и т.д.) или скидки от партнёра банка.

Подобный платежный инструмент выгоден и банку, и его партнерам. Ведь в какой-то степени он повышает спрос на конкретные товары и услуги. Подумайте сами – если вам известно, что можно воспользоваться скидкой на конкретной АЗС, то именно там и будете заправляться, не так ли? А владелец заправки тем временем заработает на хорошем товарообороте, оттеснив в сторону своих конкурентов.

Механизм «работы» кобрендинга

Мы уже сказали, что держатель карты пользуется ей в обычном режиме.

Он точно так же расплачивается ею в магазинах и различных организациях, оказывающих услуги, и накапливает при этом бонусы на специальный бонусный счёт (соотношение потраченных рублей к полученным бонусам может меняться в зависимости от условий по карте).

При этом получить свои привилегии будет возможность тогда, когда произойдет оплата картой именно у партнера банка, ее выпустившего. В зависимости от условий определенного кобренда, возможно 2 варианта их получения:

  1. получение гарантированной скидки на свою покупку;
  2. на вашем счету идет накопление бонусных баллов, которые потом можно обменять на ту же скидку или подарок.

Таким образом, вы получите приятные «комплименты» за ваши обычные повседневные покупки. Только вот такие программы лояльности неизменно «привязывают» клиента к определенному бренду.

Стоимость обслуживания кобрендинговых карт чуть выше, чем у обычных пластиковых карточек, что зависит и от «титула» самой карточки. Это объясняется дополнительными затратами банков-эмитентов на обслуживание бонусов и предоставление скидок.

Классификация кобрендинговых карт

Существует несколько видов таких карт:

1. Классическая. Подразумевает накопление бонусных баллов на индивидуальном счете клиента. Эти бонусы можно будет расходовать в соответствии с условиями программы.

2. Карта с дисконтом. Здесь нет никаких накопительных систем. В данном случае держатель карточки пользуется гарантированными скидками на товары и услуги партнеров банка. Как правило, такие дисконты не разрабатываются специально под кобрендинг, а партнерами банка становятся те фирмы, у которых уже существовали свои дисконтные программы.

3. Мультибрендовые карточки. Выпускаются банком совместно с несколькими партнерами. Соответственно, клиент сможет участвовать одновременно в нескольких бонусных программах и пользоваться привилегиями в ряде магазинов или организаций обслуживания.

Обратите Внимание!

4. Транспортные карты, позволяющие оплачивать проезд в общественном транспорте без лишних затрат сил и времени.

5. Аффинити-карты (благотворительные, от английского слова affinity – «сопричастность»). Они не предоставляют клиенту никаких дополнительных привилегий в виде бонусов или дисконтов.

Расплачиваясь такой карточкой, вы становитесь участником благотворительной программы – банк перечислит в пользу благотворительного фонда определенный процент от суммы ваших покупок.

Пример – «Подари жизнь» от Сбербанка.

Классифицировать кобрендинговые карты можно и в зависимости от сегмента рынка, в котором работает партнер банка. Самыми распространенными являются:

Источник: http://www.privatbankrf.ru/karty/chto-takoe-kobrendovyie-kobrendingovyie-kartyi.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *