Что такое мораторий на кредит

Краткое содержание:

Причины отказа банка в кредите

Что такое мораторий на кредит

Сегодня на блоттер.ру, я расскажу каковы причины отказа в кредите, как мелких банков, так и крупных, типа Сбербанка России, Росбанка и т.д.

Что должен собой представлять человек, чтобы ему дали кредит или ипотеку? Естественно всю информацию пришлось, так сказать, наскрести по сусекам, так как обычно она является коммерческой тайной, и никто ей делиться не будет.

Первое что меня удивило – наличие съемной квартиры, женатость или замужность и маленький ребенок в семье являются плюсом. Странно, не правда ли?

А теперь более детально, как выглядит заемщик, которому банк не откажет?

Образ такой: это женщина с двумя детьми, не слишком юная (где-то за 40), состоящая в браке, не ведущая кочевой образ жизни и не проживающая вблизи горячих точек, имеющая постоянное место работы (желательно госслужащий) и жительства, подтвержденные документально.

Причем чаще всего оценкой заемщика занимается скоринг – автоматическая система подсчета рисков невозврата кредита, особенно это касается потребительских кредитов, так как при оформлении ипотеки, общения с кредитным специалистом не избежать.

У банков существуют, такие понятия как: Stop-факторы и Go-факторы.

Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите.

Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.

Stop-факторы — перечень причин отказа в кредите

  1. Отсутствие постоянной регистрации в Москве (если кредит берется в Москве);
  2. Отсутствие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства;
  3. Отсутствие стационарного рабочего телефона;
  4. Ваш мобильный номер оформлен на другого человека;
  5. Место жительства в регионе опасном для жизни, например: Чеченская Республика;
  6. Наличие судимостей;
  7. Уклонение от уплаты алиментов, наличие большого количества штрафов по линии ГИБДД, наличие исполнительных листов по линии судебных приставов;
  8. У вас психическое заболевание;
  9. Непрезентабельная внешность: неряшливость, грязь на одежде, состояние алкогольного опьянения. Проще говоря, вид как у бомжа;
  10. Отсутствие высшего образования;
  11. Ваш близкий родственник имеет плохую кредитную историю;
  12. Опасная профессия, например: полицейский;
  13. Вы работаете на ИП;
  14. Вы собственник бизнеса;
  15. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии;
  16. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля);
  17. Если цель кредита — погашение действующего кредита, пополнение оборотных средств вашего ООО, приобретение оборудования, начало собственного дела;
  18. У Вас «серый» доход;
  19. Низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30-50% от совокупного дохода. В расчет банки берут средний доход за последние 3, 6 или 12 месяцев;
  20. Вы часто берете и досрочно выплачиваете кредиты, в течение 3-6 месяцев. Банку такой заемщик не выгоден;
  21. У вас отсутствует кредитная история;
  22. Плохая кредитная история;

Go-факторы — перечень причин одобрения кредита

  1. Положительная кредитная история
  2. Регистрация в Москве более 5 лет
  3. Вы живете в престижном районе Москвы
  4. У вас престижная профессия, например: нефтяник
  5. Вам 30-50 лет
  6. Вы в браке и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок
  7. У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи.

После получения этой информации, банк рассматривает характеристики заемщика и за каждую из них начисляет баллы. По их совокупности принимается решение о выдаче кредита, либо об отказе.

Банк не обязан Вам сообщать о причинах отказа в кредите, в данном случае на его стороне закон:

Источник: http://www.blotter.ru/1/l3/prichiny-otkaza-banka-v-kredite/

Запрет или не очень? Что такое мораторий

В общем смысле на вопрос, что такое мораторий, отвечают так: промежуток времени, на который приостанавливаются какие-либо конкретные действия. Имеется в виду «замораживание» одного события в ожидании наступления следующего. Посмотрим на конкретных примерах.

Применение в бизнесе

Приостановка операций может быть предпринята, если они становятся невыгодны одной из сторон. Например, если существует вероятность существенного снижения курса валют, то банк может наложить мораторий на кредит. В таком случае заемщику средства не выдаются. Но это не полноценный отказ.

Просто банк приостанавливает кредитные операции до тех пор, пока ситуация не нормализуется. Как только станет ясной перспектива денежной массы, заемщик вновь сможет обратиться в учреждение. В таком случае на вопрос, что такое мораторий, можно дать ответ: устранение рисков банком.

Обратите Внимание!

При этом учреждение заботится как о своих интересах, так и о заемщике. В конечном итоге, при принятии необоснованного решения, могут пострадать оба. Фирма может использовать мораторий в собственных финансовых делах. Например, если доходы падают, то «замораживаются» расходы на определенные виды деятельности.

Реклама чаще всего подвергается наложению моратория, если эта статья кажется нерентабельной в существующих обстоятельствах.

В политико-правовом диалоге между государствами мораторий используется достаточно часто. Приостановка решений может стать стимулом для поворота событий в иное русло. Дипломатам нужно хорошо понимать, что такое мораторий, чтобы не наделать ошибок. Чаще всего государства приостанавливают свою деятельность взаимно.

То есть, все стороны процесса объявляют мораторий. Как было при принятии решения об остановке промышленной разведки и разработки Антарктики до принятия порядка проведения этих действий.

Мораторий может быть односторонним: в определенных условиях правительство одной страны принимает решение о приостановке действия какого либо проекта или соглашения. Ответа от партнеров в этом случае не требуется. Например, в 1985 году Советский Союз объявил мораторий на использование ракет средней дальности.

В этот же период было в одностороннем порядке приостановлено проведение ядерных испытаний. Ход это был политический: предложение к миру.

Известно, что вопрос об убийстве преступников широко обсуждается в обществе. Часть государств признает смертную казнь невозможной. Другие – широко ее используют. В этом диалоге часть респондентов пытается доказать своим оппонентам, что смертная казнь – дикость, не приемлемая для современного мира.

Государства инициируют широкое обсуждение данного вопроса общественностью. Затем принимается конкретное решение. Итог может быть: отказ от смертной казни, чего добиваются государства–оппоненты, либо ее узаконивание. Здесь у всей системы власти возникает большое количество сложностей, связанных в основном с мнением народа.

Это Важно!

Далеко не в каждом обществе готовы простить любого преступника. В таком случае правительство вспоминает, что такое мораторий. Далеко не обязательно принимать решение, которое не найдет поддержки в обществе. Мораторий дает возможность выйти из ситуации. Смертная казнь не отменяется, а только приостанавливается.

Суд не может приговорить к ней преступника во время действия моратория, который вводится на определенный срок.

Хозяйственная деятельность

Мораторий – понятие больше дипломатическое, хотя применяется он во многих областях. Это возможность получить некоторое время для того, чтобы исправить ситуацию прежде, чем предпринять конкретные действия. Например, мораторий на продажу земли.

На Украине закон о возможности осуществлять сделки купли-продажи участков принят, но не вступил в действие ввиду неготовности к нему общества. Это не полный запрет на продажу земли. Скорее, его нужно рассматривать, как необходимость подготовить необходимую законодательную базу для таких операций.

Или в Крыму после входа в состав РФ объявлен мораторий. Приватизацию и выделение земли приостановлено до тех пор, пока не будет утвержден генеральный план развития полуострова. Таким образом, мораторий – это временная приостановка выполнения принятых ранее решений, но не полный отказ от них.

Правительство берет тайм-аут для подготовки условий выполнения объявленных реформ.

В экологии

Зачастую мораторий предлагается предприятиями и целыми странами с целью сохранения природных ресурсов. Так, европейцы в 2013 году предлагали приостановить действие разрешения на вылов некоторых видов рыб.

По мнению специалистов, промышленная их добыча грозит полным уничтожением морским обитателям. Подобные вопросы регулярно поднимаются и обсуждаются в мировом сообществе.

Целью является не только защита окружающей среды, но и привлечение общественности к этим вопросам.

Источник: http://fb.ru/article/137503/zapret-ili-ne-ochen-chto-takoe-moratoriy

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов: особенности введения и нюансы

У предприятий, обременённых денежными обязательствами перед кредиторами, может возникнуть ситуация, когда гасить долги нечем, а финансовое состояние фирмы лишь ухудшается. Для того, чтобы стабилизировать ситуацию, собрание кредиторов своим решением может сменить весь руководящий состав.

Делается это в надежде на то, что другие управляющие смогут как-то кардинально изменить ситуацию. Для того, чтобы дать им место для манёвра и была создана процедура введения моратория на требования заимодавца.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Что такое мораторий на удовлетворение требований кредиторов

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов (банка) – это фактический запрет на взыскание задолженности с неплательщика на период внешнего управления.

Этот срок может варьироваться, но чаще всего собранием кредиторов устанавливается срок в полтора года (18 месяцев).

Считается, что за этот срок можно привести дела в порядок, а если для этого нужно больше времени – тогда такая рокировка не имеет смысла.

По своей сути мораторий на кредит является льготным режимом для фирм. Поставить компанию на ноги при больших долгах практически невозможно. Любые суммы, которые будут поступать на счета, изимутся в счёт долгов, а без вложений зарабатывать больше точно не получится.

Мораторий запрещает должнику выплачивать задолженность. Если у компании внезапно появится необходимая сумма, она не может просто перечислить её кредитору в счёт долга во время льготного периода.

Цели моратория

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов вводится с определёнными целями:

  1. Стабилизировать финансовую ситуацию в компании.
  2. Выйти из кризисной ситуации без дополнительных обязательств и огромных штрафных санкций по просрочкам.
  3. Заработать средства, за счёт которых можно будет рассчитаться с кредиторами.
  4. Деньги, которые были отложены или заморожены в счёт задолженностей, передать на увеличение прибыли, за счёт которой в дальнейшем погасятся все долги.

Как вводится мораторий: условия и нюансы

Процедура введения моратория и процессуальные нюансы описаны в «Законе о банкротстве». Этот нормативно-правовой акт, несмотря на своё название, облагает достаточно широким спектром регулируемых правоотношений. Кроме самой процедуры банкротства в нём также описаны многие методы недопущения её инициации, а также выхода из кризиса.

Для того, чтобы мораторий начал действовать, предприятию нужно получить соответствующее решение суда, а перед этим совершить ряд иных процессуальных действий:

  1. В первую очередь руководством фирмы должна быть размещена информация о финансовой несостоятельности компании. Для этого можно использовать любые местные СМИ. Также подобная процедура может быть инициирована заимодавцем, либо работники, задолженность по оплате труда которых в сумме составляет более 300 тысяч рублей.
  2. Второй шаг – отстранение управляющего состава и назначение временной администрации. Только такое руководство может говорить о моратории и руководить компанией в период его действия.
  3. Далее необходимо подать иск в арбитражный суд. Проверяться будет то, насколько вероятно, что новое руководство сможет кардинально изменить ситуацию, а также то, не будет ли нанесёт критический вред кредиторам, если их требование взыскать долги будет ограничено.
  4. Если суд решил дело в пользу временной администрации, то на следующие 18 месяцев фирма получит льготный от кредиторов режим.

Момент введения и сроки действия

Время действия моратория ограничено лишь временем работы самой администрации. А вот сроки управления нового руководства ограничены законом и не могут превышать более двух лет. В судебной практике установился срок в полтора года. Считается, что это оптимальный термин для того, чтобы восстановить финансовую стабильность фирмы.

Важно:  Аижк что это такое

Момент введения моратория – это момент вынесения решения арбитражным судом о банкротстве компании и выдача разрешения на работу временной администрации. Сроки на обжалование в такого рода делах не предусмотрены, поэтому выжидать положенные несколько дней для того. Чтобы быть уверенным в отсутствии апелляции со стороны кредитора, не нужно.

На кого распространяется

Мораторий распространяется на всех кредиторов, от банков и до частных лиц, которые вложили свои средства в данный бизнес. Все они сильно рискуют, потому что в случае провала деятельности временной администрации они могут не получить своих средств вовсе, или получить их в меньшем объёме, чем могли бы от реализации имущества предприятия.

На кого не распространяется

Несмотря на довольно широкий перечень лиц, которые будут ограничены в своём праве требования долговых обязательств, определённый ряд субъектов всё равно сможет предъявить право требования на некоторые средства. На данный момент законом выделены следующие категории граждан, которые имеют такую возможность:

  1. Рабочие, которым задолжали зарплату, а также которые должны будут получать деньги за оплату своего дальнейшего труда.
  2. Алиментные выплаты (если речь идёт о субъекте а не о компании);
  3. Моральный вред.
  4. Материальный вред.
  5. Выплаты авторам результатов интеллектуальной деятельности.

Все прочие категории должников должны подчиниться мораторию и ожидать его закрытия для того, чтобы забрать долги назад. Кроме того, выплата этих обязательств происходит в порядке установленной законом очереди, а именно:

  1. Компенсация вреда (вне зависимости от того, физический он или моральный).
  2. Выплата зарплаты и отчислений авторам.
  3. Все прочие отчисления, а также подоходный налог.

Пеня и штрафы

Штрафные санкции в виде пени или штрафа после введения моратория возможны, но только на те обязательства, которые возникли после того, как решение арбитражного суда набрало свою законную силу. Индекс инфляции в таких случаях не учитывается.

В данном случае штраф или пеня – это лишь способ «задобрить» кредитора, компенсировать то, что ему приходится столько ждать исполнение долга. Процент выплат ограничен государством – 15 процентов годовых от общей суммы долга.

Начисляются проценты регулярно, деньги списываются автоматически со счетов, если только:

  1. Не истечёт срок моратория.
  2. Суд не решит, что по данному долгу (или по всем) компания уже может осуществить выплаты.
  3. Принципал или другое лицо полностью оплатили обзательство во время действия моратория.
  4. Временная администрация не справилась и было открыто конкурсное производство.

Размер процента (в установленных законом рамках) определяется не кредитором, а ключевой ставкой Центробанка. Процентная ставка может как увеличиваться, так и уменьшаться.

Мораторий на требования кредиторов – процедура, которая позволяет бизнесу выбраться из критической ситуации и не только полностью рассчитаться с долгами, но и продолжить свою коммерческую деятельность в дальнейшем (при благоприятном исходе). Для этого нужно только заплатить по всем долговым обязательствам и подписать мировое соглашение с кредиторами. Тогда процедура банкротства будет остановлена, и фирма сможет вести свою деятельность далее.

В то же время стоит помнить, что любое мировое соглашение также должно быть узаконено судом. Если судье покажется, что на кредитора оказывалось давление для того, чтобы он согласился на подписание такого документа, он может инициировать проверку по факту своего подозрения.

Заключение

Несмотря на риски, кредиторам не нужно бояться моратория. Часто именно эта процедура позволяет банкам, физическим и юридическим лицам получить назад свои переданные в долг финансы. Главное – контролировать деятельность временной администрации и, если станет очевидно, что их руководство не улучшает финансовую ситуацию фирмы, вовремя подать иск в суд.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://prava.expert/bankrotstvo/kak-poluchit-moratorij-na-udovletvorenie-trebovanij-kreditorov.html

Страхование вкладов

Темпы отзыва лицензий у банков пока не снижаются, под ударом оказываются не только мелкие банки, поэтому тема страхования вкладов остается популярной. В статье будут даны ответы на наиболее частые вопросы по страхованию средств физических лиц а банковской системе России.

Страхование вкладов регулируется Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Какие средства застрахованы

Застрахованы:

  • вклады (срочные и до востребования) во всех валютах;
  • текущие счета;
  • средства на банковских картах;
  • счета индивидуальных предпринимателей.

Не застрахованы:

  • банковские вклады на предъявителя, удостоверенные сберегательным сертификатом и(или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • электронные денежные средства, предназначенные для расчетов без открытия банковского счета, в том числе предоплаченные банковские карты;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • обезличенные металлические счета, используемые для учета драгметаллов;
  • средства в филиалах российских банков, находящихся за границей.

Каков размер страховки

Размер страхового возмещения составляет 1,4 млн рублей на одного вкладчика в одном банке. В пределах этой суммы выплачивается 100% суммы вкладов в банке.

Если вкладов несколько, выплаты производятся по всем вкладам пропорционально их размеру, но не более 1,4 млн рублей в сумме.

По вкладам в иностранной валюте выплата производится рублями по курсу Банка России на день наступления страхового случая.

Распространяется ли страховка на проценты по вкладу

Да. В страховое возмещения включаются проценты по вкладу, начисленные на день, предшествующий отзыву лицензии.

Даже если по условиям вклада проценты выплачиваются в конце срока вклада, вкладчик получит начисленные, но невыплаченные проценты. Дело в том, что проценты банки начисляют ежедневно, а выплачивают уже по условиям договора.

По законодательству отзыв лицензии означает наступление срока исполнения обязательств банка перед вкладчиками.

Что такое страховой случай

Законом определены 2 вида страховых случаев:

  • отзыв Банком России лицензии у банка;
  • введение Центробанком моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

В чем разница между отзывом лицензии и мораторием

После отзыва лицензии банк фактически прекращает свое существование, соответственно прекращается и начисление процентов по депозитам.

В случае введения моратория (максимальный его срок составляет 3 месяца, но Банк России теперь имеет право его продлять) на рублевые депозиты продолжают начисляться проценты по ставке 2/3 от ставки рефинансирования (немного, но лучше, чем ничего), по валютным — по средней ставке по краткосрочным валютным кредитам по месту нахождения кредитора (данные публикуются на сайте Банка России с разбивкой федеральным округам).

Полезный Совет!

После моратория банк может быть отправлен на санацию, если вы не обратились за страховым возмещением, то продолжите обслуживаться в банке на прежних условиях. Если происходит отзыв лицензии, это уже второй страховой случай и выплаты вкладчики получают уже по нему.

Есть еще и третий вариант, нечто среднее между санацией и отзывом: после отзыва лицензии вкладчиков-физлиц передают на обслуживание в другой банк (так было, в частности, со вкладчиками Нота-банка, которых передали банку «Российский капитал»), в этом случае вкладчики также продолжили обслуживаться на прежних условиях, только в другом банке.

Также необходимо отметить, что в случае отзыва лицензии после того, как был введен мораторий, выплаты страховок не приостанавливаются на 14 дней, а продолжаются.

Обновление по мораторию

14.03.2016 внесен новый раздел в «Порядок выплаты возмещения по вкладам».

XVI. Особенности выплаты возмещения при введении в банке моратория

16.1. Предусмотренные пунктом 3 статьи 189.38 Федерального закона 
№ 127-ФЗ проценты при исчислении размера возмещения в расчет не принимаются.16.2.

Возникшие в период действия моратория обязательства банка перед физическими лицами по договорам банковского счета и договорам банковского вклада при исчислении размера возмещения в расчет не принимаются.

16.3.

Если действие моратория прекращено с одновременным отзывом у банка лицензии вкладчики вправе обращаться в Агентство с требованием о выплате возмещения до дня завершения конкурсного производства.».

Таким образом, «мораторные» проценты выплачиваться в виде страхового возмещения не будут, они попадают в общую очередь кредиторов. Учитывая, что практически все банки у нас закрываются с «дырами», вкладчикам к мораторию стоит относится, как к обычному отзыву лицензии, надежда получить начисленные за период действия моратория проценты невелика.

Как происходит выплата страховки

После наступления страхового случая Агентством по страхованию вкладов (АСВ) выбирается банк-агент для выплаты страховки, выплата страховки начинается обычно через 14 дней после наступления страхового случая.

Для получения страховки вкладчику необходимо прийти в банк-агент, из документов нужен только документ, удостоверяющий личность (паспорт), если за возмещением обращается наследник, также необходимы документы о вступлении в наследство.

Обратите Внимание!

Выплату страховки можно получить наличными или перевести на свой счет в другом банке.

Если офис банка-агента расположен далеко, вкладчик вправе направить в адрес АСВ по почте заявление о выплате возмещения по вкладам с нотариально удостоверенной подписью (если размер возмещения больше 1000 рублей, с лета 2016 лимит увеличили до 3000 рублей) и приложением копии документа, удостоверяющего личность. Возмещение будет перечислено на счет в банке-участнике системы страхования вкладов, указанный вкладчиком в заявлении. Образец заявления есть на сайте АСВ.

Что делать, если сумма вклада превышает размер страховки

Если сумма средств на вкладе превышает сумму страховки, вкладчик может предъявить требование кредитора для получения остатка вклада в ходе конкурсного производства (ликвидации) в отношении банка. Для предъявления такого требования вкладчику достаточно заполнить соответствующий раздел в заявлении о выплате возмещения по вкладам и передать его банку-агенту.

В какие сроки можно обращаться за страховкой

При отзыве лицензии за страховым возмещением можно обращаться в течение срока ликвидации банка, который составляет обычно не менее двух лет, при этом банк-агент производит выплаты в течение года, далее обращаться нужно непосредственно в АСВ. При введении моратория на удовлетворение требований кредиторов — в течение срока действия этого моратория.

Что происходит, если у вкладчика есть кредит в этом же банке

В этом случае сумма страховых выплат уменьшается на сумму обязательств вкладчика перед банком. При этом кредит не считается погашенным, его необходимо обслуживать в соответствии с договором.

В случае исполнения обязательств по кредиту (досрочного или в соответствии с графиком) либо в случае переуступки банком третьему лицу своих прав требований по кредиту вкладчик имеет право на дополнительную сумму страхового возмещения.

Чего нельзя делать перед отзывом лицензии

Если вы ожидаете, что у банка, где вы храните сбережения, могут отозвать лицензию, вы можете совершить ряд ошибок и в результате потерять деньги или затруднить их получение.

Нельзя дробить вклады, АСВ признает такие действия фиктивными и отказывает в выплатах. Какие действия признаются дроблением? Например свой вклад в 3 миллиона вы за неделю до отзыва лицензии у банка вы разбили на три вклада по миллиону: свой, жены и мамы. Фактически движения денег не происходило, вы просто из одного счета сделали три.

Если есть возможность, лучше забирайте превышение наличными, не соглашайтесь на перевод средств в другой банк.

ВАЖНО! Дополнение от 2018 года: АСВ начало массово оспаривать через суд снятие денег вкладчиками перед отзывом лицензии у банка и взыскивать с них средства.

Мотивация АСВ достаточно спорная: якобы в момент фактической неплатежеспособности банка вкладчик получил незаконные преимущества перед другими кредиторами банка, поэтому обязан вернуть снятые средства в конкурсную массу.

При этом АСВ подавало в суд уже спустя год и более после отзыва лицензии. Выход один: не превышать сумму страховки независимо от банка.

Если у банка проблемы, деньги могут не дойти, а разыскивать их и доказывать принадлежность придется вам. Банк может оформить перевод без открытия счета, а такие средства уже не попадают под страховку. Если же вы отправите перевод самостоятельно, то деньги могут зависнуть в неисполненных платежах и для их получения потребуется заявление об отзыве распоряжения на перевод.

Источник: http://comfortfin.ru/2016/02/strahovanie-vkladov/

Что такое досрочное погашение кредита? Основные типы досрочных погашений

Что такое досрочное погашение?

Наверно все, кто хоть раз брал потребительский займ или ипотеку — слышали такое слово — досрочка или досрочное погашение.В кредитных договорах банка, в том числе в кредитном договоре ВТБ 24, встречается фраза про досрочные платежи. Интуитивно понятно, что это.

Однако для человека, который впервые сталкивается с этим термином, сразу же появляется много разных вопросов. Рассмотрим кредитный договор банка ВТБ 24. Это типовой ипотечный договор. Вот как выглядит этот пункт в кредитном договоре ВТБ 24(первая часть пункта)

Попытаемся разобраться, о чем говорится в каждом из пунктов.

Но первоначально дадим определение термину досрочное погашение.

Досрочное погашение — это внесение денежных средств в уплату кредита помимо основного текущего платежа по кредиту. Т.е. это ваше желание отдать ваш долг по кредиту помимо обязательных ежемесячных платежей.

Это Важно!

Досрочный платеж — необязательная услуга и может запрашиваться заемщиком только по его желанию.

А теперь рассмотрим каждый из пунктовВо первых в заголовке говорится про полное и частичное досрочное погашение. Это два разных типа погашений.

Более подробно о разных типах досрочных погашений в статье Полное и частичное досрочное погашение.

Мораторий на досрочное погашение

В п. 4.5 написано про то, что досрочно погашать кредит можно по истечении моратория. Что же такое мораторий?
Мораторий на досрочное погашение — это срок, во время которого не разрешается погашать кредит досрочно. Т.е. вы платите очередной платеж, а вот сумму свыше оплачивать нельзя. Данный прием используют банки, чтобы получить доход по любому.

Важно:  У какой профессии самая большая зарплата

Если вы оплатите кредит сразу, то доход банка будет стремиться к нулю. Это не выгодно банку, поскольку он затратил силы и время на оформление договора займа и иных документов. Следует отметить, что при первых платежах доля процентного платежа в общем ежемесячном платеже максимальна и вы платите процентов больше всего. Мораторий прописан в п. 4.

4 договора по займу в ВТБ 24 и равен 3 месяца.

Заявление на досрочное погашение в ВТБ 24

Как видно из п. 4.5.2 досрочно погашать займ по смоему желанию нельзя. Необходимо оформление документов, а именно заявления на досрочное погашение. При этом обязательно назвать сумму платежа. Тут есть ссылка на п. 4.3.7 договора — нужно делать досрочное погашение именно в интервал из данного пункта
Т.е.

досрочное погашение необходимо сделать с 10 по 18 числа календарного месяца.Это нужно учитывать при планировании полного закрытия договора займа.

Как написано в пункте 4.5.3 заявление нужно подать как минимум за 1 день до начала периода очередного платежа, т.е в моем случае до 10 числа каждого месяца.

Иначе банк не сделает досрочное погашение вообще.

В пункте 4.5.4 говорится о минимальной сумме досрочки. Данная сумма составляет 15 тыс. рублей. Т.е. банк не примет досрочное погашение на сумму менее 15 тыс. рублей. Естественно речь идет о частичном досрочном погашении. Полностью закрыть кредит вы сможете после моратория и до начала последнего процентного периода.

Если говорить о процентном периоде, то банк однозначно определяет этот термин в п. 4.2.1 договора. У меня в договоре эта формулировка выглядит так — «месячный период от 11 числа предыдущего месяца до 10 числа текущего календарного месяца. При этом обе даты считаются включительно».

Таким образом процентный период — разность дат :

10 числа текущего месяца — 11 число предыдущего месяца + 1 день.

Рассмотрим вторую часть договора, касающуюся частичных и полностью досрочных платежей.Вторая часть договора ВТБ 24, касающаяся досрочных платежей.

Рассмотрим каждый пункт.

Возврат уплаченных процентов при досрочном погашении кредита

На пункт 4.5.5 договора обычно не обращают внимание, однако стоило бы. Он о возврате процентов излишне уплаченных по договору. Дело в том, что в случае аннуитетных платежей сумма процентов, уплаченных в первый год погашения ипотеки больше чем во второй, а во второй больше чем в третий и т.д.

Таким образом, если вы платили первые 5 лет из 10, а потом досрочно погасили кредит, то вы выплатили большую часть процентов по кредиту, т.е. переплатили за реально не использованный кредит. Отсюда вывод — что часть денег можно вернуть.

Однако банк в своем договоре однозначно прописывает, что не собирается возвращать кредит.

Досрочное погашение — только по заявлению
Пункт 4.5.6 еще раз говорит вам, что нужно подать заявление, перед тем как гасить досрочно. Если вы просто положите деньги на счет, то никакого погашения вы не сделаете. Деньги так и будут списываться в счет погашения очередных платежей. Они так и останутся на текущем или карточном счете заемщика.

Невнимание к данному пункту — одна из роковых ошибок заемщика. Иногда люди просто кладут деньги, думая что кредит полностью погасится досрочно. В итоге просто списываются деньги и человек теряет деньги, платя проценты банку. Хотя мог бы все оплатить заранее. Однако так дело обстоит только в ВТБ 24.

Есть ряд банков, где если вы кладете деньги на счет, списывается сначала очередной платеж, потом на остаток на счете делается досрочное погашение. Но и этот метод имеет ряд недостатков, поскольку иногда человек думает, что та часть, что ушла в досрочку, пойдет на погашение займа в следующем процентом периоде.

В итоге деньги списываются все и на следующий месяц человек не может платить и получает просрочку по кредиту.

Пересчет досрочного погашения

В пункте 4.5.7 договора говорится в общих словах о методике пересчета графика платежей и также о типах досрочного погашения. Формулировка достаточно размывчатая. Это тема для нескольких статей, поскольку тут вариантов масса.

Досрочное погашение аннуитетных платежей, досрочное погашение дифференцированных платежей — везде разные формулы и разные расчеты. На нашем сайте вы можете найти целый спектр статей, посвященных данной тематике.

На этом все.

Автор статьи — Тачков Дмитрий.

Источник: https://mycredit-ipoteka.ru/raschet_dosrochnoe_pogashenie/dosrochnoe_pogashenie_kredita.html

Досрочное погашение кредита (секреты и подводные камни)

Досрочное погашение кредита в разных банках происходит по-разному. В этой статье я предлагаю вам изучить основные особенности данной процедуры и узнать, как правильно ее делать.

Также вы поймете в каких случаях это можно осуществить электронно, без визита в банк. О моратории и комиссии в статье тоже пойдет речь. Если для вас данная информация актуальна, читайте подробности ниже.

Буду благодарен за комментарии в конце.

Досрочное погашение кредита в различных банках

Досрочное погашение кредита в различных банках происходит по-разному. Я предлагаю рассмотреть основные особенности данного процесса в ведущих финансово-кредитных организациях России, а также понять, в каких случаях имеет место быть мораторий или комиссия.

Для начало нужно разобраться в понятиях мораторий и комиссия. Комиссией называется денежная сумма, которая выплачивается банку в качестве вознаграждения или штрафа (кто как на это смотрит) за возможность досрочно погасить свой кредит.

Что касается моратория, то это запрет на внесение средств досрочно в счет погашения задолженности. Как правило, он действует до первых 6 месяцев с момента оформления ссуды. Причем на потребительские кредиты он не распространяется.

Полезный Совет!

Как правило, его вводят на продукты, которые требуют внесения залога. То есть, автокредит или ипотека.

Таким образом банк защищает себя от людей, которые решают взять займ ради каких-то собственных целей и возврата денег уже через пару дней.

Замечательная притча или почему банки вводят мораторий

Китаец, проживающий в Нью–Йорке, обратился в местный банк с просьбой предоставить ему кредит в размере 5 000 долларов, причем только на две недели.

В качестве залога под кредит мужчина предложил свой автомобиль — спортивный Ferrari стоимостью 250 000 долларов. Спустя две недели, как китаец и обещал, он вернул банку взятые 5 000 долларов плюс процент за 14 дней.

Они составили 15 долларов 41 цент. После денежных операций он спокойно забрал свой спорткар.

Когда же банковский служащий спросил мужчину, в чем был смысл его действий – взять такой небольшой заем на такой короткий срок под столь дорогостоящий залог, довольный обладатель Ferrari объяснил, что за 15 долларов найти место для двухнедельной охраняемой парковки такого эксклюзивного авто в Нью–Йорке просто нереально, и более удобного способа оставить свою машину и не волноваться за ее судьбу он придумать просто не смог.

Чтобы исключить сотрудничество с такими «умниками», банки вводят мораторий, срок которых от 1 месяца от 6 месяцев, в зависимости от кредитного продукта.

Чем отличается частичное досрочное гашение от полного

В принципе, исходя из названия, должно быть понятно, что частичное гашение подразумевает внесение суммы, более суммы планового платежа в счет погашения ссудной задолженности, но этой суммы не хватит для полного закрытия кредита. Что касается полного досрочного гашение, то оно позволяет полностью закрыть кредит единовременно.

Досрочное гашение может происходить, в зависимости от банка и условий договора, в дату планового платежа или в дату обращения. Например, в Сбербанке сделали недавно очень удобно. Когда клиент приходит полностью закрыть свою ссуду досрочно, ему делают пересчет в момент обращения и вносится оплата. То есть не нужно ждать даты наступления ежемесячного платежа.

Что касается частичного гашения, то здесь предусмотрена минимальная сумма. Это сделано специально для того, что клиенты не вносили на 100 рублей больше с требованием нового графика гашения. 100 рублей не сделают особой погоды. Поэтому, в зависимости от банка и продукта, надо будет вносить на 3-15 тысяч рублей больше.

Как происходит частичное гашение в большинстве банков

В большинстве банков частичное досрочное гашение происходит следующим образом:

  • Клиент вносит необходимую сумму на счет любым удобным способом. Важно, чтобы сумма, превышающая сумму планового платежа, была больше минимального размера оплаты для совершения частичного досрочного гашения.
  • Клиент приходит в отделение банка за пару недель до даты планового платежа, чтобы написать заявление на списание денежных средств. В заявлении указываются наименование банка, номер кредитного договора, свои личные данные, сумму для списания и другую информацию, которая предусмотрена формой заявления.
  • Дожидаетесь списания средств и после этого приходите в банк за новым графиком гашения. В нем либо уменьшается сумма планового платежа, либо срок действия договора. Все современные договоры предусматривают только уменьшение плановых платежей, но некоторые ипотечные договоры 2005-2010 годов могут рассматривать второе преимущество досрочного гашения.

Однако не во всех банках все происходит именно таким образом.

Как происходит частичное досрочное гашение в некоторых банках

В некоторых банках предусмотрено безакцептное списание денежных средств в счет погашения ссудной задолженности. Иными словами, вся сумма сверх суммы планового платежа будет списываться в счет погашения судной задолженности без наличия письма со стороны клиента. В этом, казалось бы, большое преимущество, но есть и недостатки.

Например, некоторые клиенты уезжают на пару месяцев к родственникам или за границу. Они не могут внести деньги сразу за два месяца, так как они будут списаны, а через месяц надо будет снова оплачивать.

Чтобы не выйти на просрочку внимательно изучайте условия частичного досрочного гашения по вашему кредитному договору. В противном случае могут возникнуть различные сложности, которые вызовут начисление штрафов и которые отразятся на вашей кредитной истории.

Как правильно закрыть кредит досрочно

Вам нужно осуществлять полное досрочное гашение следующим образом:

  • Связаться со специалистами любым удобным способом и уточнить сумму задолженности на момент списания денежных средств, если по вашему договору не предусмотрено погашение в дату обращения.
  • Прийти в банк с необходимой суммой и написать заявление на полное досрочное гашение.
  • Внести необходимую сумму.
  • Обязательно получить справку о закрытии долга. Дело в том, что если банк закрывает счет не в день списания, а только на следующий, там уже может быть задолженности небольшая. Таким образом, при отсутствии справки о закрытии задолженности, вы не сможете доказать, что просрочка возникла по вине банка.

Это единственный верный алгоритм, согласно которому происходит полное досрочное закрытие кредита в банке.

В каких случаях взимается комиссия

Действительно, в некоторых случаях взимается комиссия за частичное или полное досрочное гашение в банке. Она должна быть предусмотрена кредитным договором. В противном случае ее взыскание является незаконным и может быть обжаловано в судебном порядке.

Практика показывает, что комиссия имеет место быть в случаях с автокредитами и ипотекой в течение первых нескольких месяцев. Таким образом банк защищает себя от преждевременного закрытия ссуды, так как в этом случае он теряет деньги.

Стоит отметить, что процесс выдачи нового кредита заемщику является недешевым делом для банка, так как нужно сделать довольно много внутренних операций. Все это стоит денег. То есть, если заемщик закрывает кредит в течение нескольких дней или недель, то банк не только не зарабатывает деньги, но теряет их. Именно поэтому предусматривается комиссия по некоторым продуктам.

Почему банки накладывают мораторий на досрочное гашение

Мораторий вводится по тем же причинам, что и комиссия. Наличие моратория предусматривается кредитным договором. Таким образом, клиент не может осуществлять частичное или полное досрочное гашение в течение действия данного запрета. После этого вносить деньги сверх суммы планового платежа можно без комиссии.

Источник: http://credithack.ru/2017/07/17/dosrochnoe-pogashenie-kredita/

Что такое мораторий в банке для заемщика

Что делать, если вы пришли в банк-агент и не оказались в реестре вкладчиков? Или в списках вы есть, но сумма вашего вклада оказалась меньше, чем вы вносили в банк? При представлении вкладчиком заявления о получении вклада в банке-агенте ему выдается выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладу. Если вкладчик не согласен с данными реестра и с размером возмещения по вкладу, то ему предложат получить сумму возмещения, указанную в реестре, одновременно вкладчик должен оформить в АСВ заявление о несогласии и представить дополнительные документы, обосновывающие его требования к банку. Форму заявления вы можете найти на сайте АСВ. Заявление и документы будут направлены в банк, который в течение 10 дней со дня их получения обязан сообщить Агентству о результатах их рассмотрения. Узнать статус своего заявления о несогласии можно на сайте АСВ.

Приостановка удовлетворения требований кредиторов

Внимание Порядок учета сумм обязательных платежей налогоплательщиков, не перечисленных банком в бюджетную систему, осуществляется налоговыми органами в соответствии с Приказом ФНС России от 05.12.2014 N ММВ-7-8/[email protected] В соответствии с пунктом 3 ст.

45 НК РФ обязанность по уплате налога считается исполненной налогоплательщиком с момента списания денежных средств с расчетного счета налогоплательщика в банке при наличии указанном счете достаточного денежного остатка.

Списание денежных средств с расчетного счета заявителя должно быть подтверждено платежным поручением (с отметкой банка) и выпиской банка по расчетному счету.

Важно:  Когда передается первоначальный взнос по ипотеке

Таким образом, обязанность налогоплательщика по уплате налога в этом случае считается исполненной, а в силу пункта 6 ст.

108 НК РФ обязанность по доказыванию недобросовестности налогоплательщика возложена на налоговый орган.

Что называют мораторием на досрочное погашение кредита?

Заморозка не может распространяться на такие кредиторские требования как:

  • выплата зарплаты;
  • алиментные обязательства работников;
  • авторские гонорары;
  • возмещение по причинённому ущербу здоровью/жизни;
  • требования по текущим платежам.

Мораторий может быть введен только по тем обязательствам, которые возникли до инициации процедуры банкротства. Если долги возникли уже после введения внешнего управления (так называемые требования текущих кредиторов), их придется выплачивать.

https://www.youtube.com/watch?v=IvEDphP8bgY

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка что это такое? Мораторий может быть введен не только в юридических лицах, но и в банках. Не всем гражданам, у которых открыты банковские вклады известно, что получить страховку по системе АСВ можно не только после отзыва лицензии у банка, но и при введении временного моратория.

Как вести себя во время банковского моратория?

Важно Смысл заморозки в удовлетворении кредиторских требований в том, чтобы у компании появилась возможность направить деньги, предназначенные для исполнения долговых обязательств, на различные экономические и организационные мероприятия для стабилизации ее финансовых показателей. Это должно гарантировать постепенный и безболезненный выход из финансовой ямы.

Регулируется действие моратория ст.95 ФЗ о несостоятельности. Введение моратория Решение о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов — в компетенции управляющего, ведь менеджмент компании в этот период отстраняется от финансовых рычагов и руководства в целом.


Но постановление об официальном запрете на исполнение действующих обязательств вводится судебной инстанцией.

Мораторий как инструмент санации банков

Одна из процедур, которая вводится по отношению к потенциальному банкроту по решению кредиторского собрания, это внешнее управление.

Данная процедура внедряется на предприятии, если у кредиторов и суда есть веские основания полагать, что критическое финансовое положение возникло по вине неумелых действий менеджеров и назначение независимого управляющего способно исправить ситуацию.

Объявлен мораторий банку: понятие и специфика процедуры

На это указывается в законе о страховании вкладов. Страховка выплачивается в стандартном размере: в сумме не более 1,4 млн.р. Банк России прибегает к данной процедуре весьма редко, так как у него обычно есть все основания для отзыва лицензии (например, участие в сомнительных сделках, утрата ликвидности и пр.).

В числе прецедентов введения заморозки в банковском секторе можно отметить «Нота-банк», «Внешэкономбанк» и последний – «Татфондбанк». В качестве причины инициации процедуры заморозки выступает неустойчивое финансовое положение банковской организации.

Мораторий предполагает право на отсрочку по обязательствам и вводится на максимальный срок 3 месяца.

Что надо знать о моратории и к чему быть готовым?

С одной стороны – банковская система, которую нужно поддерживать и всячески содействовать ее развитию, которая к тому же требует запретить клиентам отказываться от денег после оформления документов.

А вот с другой стороны стоят эти самые клиенты, простые люди, а на юридическом языке — потребители, права которых и призваны защищать депутаты.
Итак, попробуем сформулировать точное определение этого понятия.

Обратите Внимание!

Мораторий на досрочное погашение кредита — законодательно закрепленная мера, которую банк применяет для того, чтобы получить прибыль и являет собой запрет на то, чтобы внести деньги досрочно, минуя выплату процентов.

Трактовка довольно-таки любительская, наверняка в изложении юридическом оно звучит более официально и совсем непонятно. Зато отображена сама суть. Становится ясно, что полностью удовлетворив требование о моратории, депутаты нарушат тем самым права потребителей.

Статья 95. мораторий на удовлетворение требований кредиторов 

Поэтому сделали просто, и как делалось уже не раз — мораторий введен частично. Как это выглядит на практике? При взятии кредита сроком на 12 месяцев, это, к примеру, клиент должен обратить внимание, что в течение 3-х или 4-х месяцев он не сможет оплатить долг досрочно.

Для этого нужно внимательно читать договор, а не верить на слово сотруднику, потому что он может скрыть от клиента часть информации в интересах банка. К сожалению, это очень распространенная практика и доказать потом что-либо просто невозможно.

Как оказалось, суды в таких ситуация встают именно на сторону клиентов, потому что по закону банки (кредитные организации) не имеют права препятствовать желанию клиента выплатить долг досрочно. Хотя, лучше просто прочитать договор перед его подписанием. Это сэкономит если не время, то нервы точно. Подведем небольшой итог.

Время.ру

Это услуга, которую банк предоставляет за комиссионное вознаграждение, это не имущество банка, поэтому клиенты могут получить свои ценности. На них мораторий не распространяется. Давайте рассмотрим, как обстоят дела с расчетными счетами клиентов и как платить по кредитам.

На ту сумму денежных средств, которые были в банке на момент введения временной администрации (фиксируются по состоянию на утро дня введения моратория) – введен трехмесячный мораторий, ими пока нельзя распоряжаться.

Если на момент введения временной администрации и моратория, с расчетного счета ИП были средства списаны, но они остались не проведенными с корреспондентского счета банка, другими словами остались в картотеке не проведенных платежей, то ИП следует обратиться во временную администрацию с заявлением и отозвать свое распоряжение о переводе средств.

Отношения, касающиеся долговых обязанностей

В течение срока действия моратория на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи: приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, иных документов, взыскание по которым производится в бесспорном порядке, не допускается их принудительное исполнение, за исключением исполнения исполнительных документов, выданных на основании вступивших в законную силу до введения внешнего управления решений о взыскании задолженности по заработной плате, о выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате компенсации сверх возмещения вреда, а также о взыскании задолженности по текущим платежам; (в ред.
Следовательно, проценты вкладчикам начисляются в размере 6,67% годовых, даже если по условиям договора по их вкладу действовала повышенная ставка. Как вести себя вкладчикам после введения заморозки? Они вправе обратиться за получением страхового возмещение через 14 дней после ее старта по решению ЦБ. Помимо суммы вклада в АСВ должны выплатить проценты, начисленные с учетом ключевой ставки. При этом обращение за страховкой – это право, а не обязанность вкладчика. Он может дождаться, как будут дальше развиваться события. Так, после снятия заморозки ЦБ может объявить о санации банка.

Тогда его клиентов будут обслуживать на прежних условиях (пока таких случаев в российской практике не было). Возможно, после прекращения переходного периода и выявления недостаточности активов, у банка отзовут лицензию.

Источник: http://departamentsud.ru/chto-takoe-moratorij-v-banke-dlya-zaemshhika/

Мораторий — это … Что такое мораторий: происхождение, специальный, общий, проценты

Добавлено в закладки: 0

Что такое мораторий? Описание и определение понятия

Мораторий – это соглашение, которое заключено меж должником и кредитором о предоставлении добавочного периода времени для того, чтобы погасить долг.

Может также обозначать временной промежуток, в течение которого правительство одного государства дает возможность другому остановить по долгам выплаты.

Или же время, в течение которого, проходит приостановка выплаты всех без исключения задолженностей по торговым операциям на конкретном рынке. В данной ситуации мораторий дает возможность избегнуть большого числа разорений, которые не смог выдержать этот рынок. 

Мораторий (лат. moratorium), морато́риум — это право на отсрочку платежа по долговому обязательству, которое предоставляется в судебном или административном порядке (в отличие от договорной отсрочки).

Отличают специальный мораторий, который предоставляется в конкретном правовом отношении, и общий (генеральный) мораторий, когда ввиду бедствий, которые постигли страну (эпидемия, кризис, война) приостанавливаются временно действующие законы об обязательствах и всем жителям страны их долги отсрочиваются.

Происхождение

Обычай должникам предоставлять мораторий в оплате долгов появился в императорском Риме — император Констанций I и его преемники отсрочивали долги лицам, которые стояли близко ко двору (лат. quinquennale spatium или quinquennale inducise).

Валентиниан II, Грациан и Феодосий столкнулись с сформировавшейся уже традицией, которую старались привести в систему.

Наконец, Юстиниан установил, что когда большая часть кредиторов находит достойной удовлетворения просьбу об отсрочке, то меньшая часть признается связанным данным решением, отсрочка при этом не должна быть больше 5 лет.

Под воздействием римского права мораторий возник в Западной Европе в XIV веке как привилегия, которая давалась в изобилии обанкротившимся вельможам.

В Средние века появилось даже более широкое понятие индульта, которое означало сперва отсрочку, а потом вообще разную привилегию.

Мораторий постепенно получает характер правового учреждения, которое предусмотрено законами страны как одно из условий проведения процедуры несостоятельности.

Общий мораторий

Использование общего моратория — это не какая-то система, поэтому для того, чтобы его проиллюстрировать можно перечислить лишь самые известные случаи. В частности, по оформлении Тильзитского мира 1807 года долги прусских помещиков отсрочены более, нежели на 10 лет.

13 августа 1870 года в начале Франко-прусской войны, был обнародован закон, по которому отсрочили на один месяц право требования по всем коммерческим денежным сделкам, которые заключены по день издания закона, а право иска долгов с лиц, которые призваны на защиту Отечества, отсрочивается до завершения войны.

16 апреля 1871 года отсрочка по векселям платежей подтверждалась советом Парижской коммуны.

Это Важно!

В 1891 году в течение финансового кризиса в Португалии установился мораторий в 60 дней для вексельных и прочих бесспорных долгов. Известный пример общего моратория — это «банковские каникулы», объявленные американским Чрезвычайным законом о банках 1933 года в течение Великой депрессии.

Генеральные моратории в России проводись в виде полетных грамот, которые жаловались правительством в некоторых случаях целым сословиям.

24 декабря 1771 года следовал сенатский указ «о несчитании в просрочку закладных и векселей, которые не протестованы и не явились по случаю заразительной болезни в Москве» в течение полного периода времени, как будет свирепствовать моровая болезнь.

По прекращении «поветрия» и с открытием присутственных мест для погашения долгов давали срок 3 месяца. Такие постановления издавались во время холерной эпидемии 1830—1831 годов в отношении должников коммерческого банка.

По указу от 15 января 1832 года жителям юго и северо-западных губерний, которые наиболее пострадали от Польского восстания, были дарованы высочайше «определенные льготы в отношении к долговым платежам и судебным срокам». В ходе экономического кризиса 1998 года приостановили на 90 дней выполнение обязательств перед нерезидентами по залоговым операциям, сделкам, кредитам на срочном рынке.

Франция

Изначально французские короли использовали общий мораторий. Так, Филипп II Август всем должникам-христианам предоставил мораторий по отношению к их кредиторам-евреям, а Людовик IX на 3 года дал отсрочку всем должникам, которые выступали в крестовый поход.

Но впоследствии данная мера стала использоваться и по оддиничным случаям, при помощи выдачи особенных королевских грамот (фр. lettres de répit). Ввиду массы злоупотреблений, которые были порождены вследствие этого, ордонанс 1667 года навёл определённый порядок в использовании моратория.

Полезный Совет!

Закон о несостоятельности 1838 года утвердил положение, что с момента официального признания должника несостоятельным останавливают течение процентов по требованиям кредиторов.

Находящаяся под воздествием французского права Бельгия все-таки сделала два важных усовершенствования права на мораторий: конкурсный устав 1851 года предусматривал отсрочку платежа долгов (фр. sursis des paiements), а закон 1883 года допускал возможность обязательной для меньшей части кредиторов мировой сделки в предупреждение объявления о несостоятельности (фр. concordat préventif).

Германия

Правом моратория в Германии (лат. litterae respirationis, rescripta moratoria, нем. Ausstandsbriefe и др.) распоряжались владетельные курфюрсты и император.

Произвольная раздача моратория в народе вызывала недовольство, поэтому имперские уставы XVI века пытаются определять условия, при которых можно дать мораторий.

Эти постановления были детально развиты в прусском судебном уставе 1794 года, по которому мораторий давал лишь суд и только тем должникам, которые, будучи несостоятельными ввиду стечения неблагоприятных обстоятельств, предоставят ручательство в том, что они могут спустя известное время удовлетворить кредитора.

Россия

Уже Русская Правда усматривала предоставление купцу рассрочки, товар которого может пострадать от форс-мажора (разграбления, воды, огня).

Судебник 1497 года повторил данное правило: государев боярин по нему уполномачивался давать «полетную грамоту» купцу, который получил товар в кредит и сделался несостоятельным ввиду гибели товара в дороге от какого-то стихийного несчастия.

Первый русский Устав о банкротах 1800 года усматривал, что по единогласному решению всех кредиторов возможна внесудебная сделка с должником об отсрочке в платеже или скидке с долга. Отсрочка «для выправки» могла быть также дана судом с согласия кредиторов, которые находятся налицо.

В российском современном законодательстве оговорён специально мораторий на удовлетворение требований конкурсных кредиторов в процедуре внешнего управления (ст. 95 Федерального закона о банкротстве).

Мораторные проценты

Мораторные проценты (фр. intérêts moratoires) — это одна из форм возмещения кредитору убытков, которые причинены за время действия моратория.

Данный термин в российском законодательстве возник в постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 6 декабря 2013 года № 88 «О начислении и уплате процентов по требованиям кредиторов при банкротстве», которое даёт толкование ряду положений Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», введённых в 2008 году.

Мы коротко рассмотрели мораторий: происхождение, специальный, общий, проценты. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.

Источник: https://biznes-prost.ru/moratorij.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *