Что Влияет На Кредитную Историю

Краткое содержание:

Что портит кредитную историю? Пять основных факторов

Что Влияет На Кредитную Историю

На сегодняшний день получение кредита в банке или иной кредитной организации является широко распространенным способом уладить свои финансовые трудности, или же просто приобрести какой-либо необходимый дорогостоящий товар, не тратя годы на накопление средств.

Однако, очень часто банки один за другим начинают отказывать потенциальному клиенту в получении займа, ссылаясь на его непривлекательную кредитную историю.

Не все до конца понимают, что представляет из себя эта самая коварная кредитная история, а также какие именно оплошности заемщика ухудшают ее.

Под кредитной историей подразумевается личное дело клиента, в которое внесена подробнейшая информация обо всех его предыдущих кредитованиях.

Именно на основании этого документа банк и делает вывод о добросовестности заемщика, уровне его ответственности и порядочности.

Существует пять основных причин, по которым кредитная история может ухудшаться, поэтому необходимо знать о них, и избегать их появления, в противном случае, восстановить свое доброе имя в глазах банковских организаций будет очень сложно.

Обратите Внимание!

Долг своевременным платежом красен! Основным фактором, портящим репутацию заемщика, является просрочка платежа по кредиту. Задержка оплаты чревата не только взиманием с должника дополнительных повышенных процентов, но и последующими отказами банков в дальнейшем сотрудничестве.

Так, к примеру, если сотрудник банка, рассматривая вашу заявку, видит, что ваш прошлый кредит сроком на два года вы погасили с просрочкой в несколько месяцев, это с высокой вероятностью может стать поводом отказать вам.

Однако, весомым аргументом в вашу пользу может стать ваша платежеспособность и, разумеется, возможность доказать ее с помощью соответствующих документов.

Банки нередко идут навстречу потенциальному заемщику со стабильным высоким доходом, даже если в его кредитной истории были ситуации с просрочками платежей по предыдущим кредитам.

Постоянные ежемесячные задержки платежей на несколько дней

Еще одной распространенной причиной, по которой ухудшается ваша кредитная история, является небольшая, но регулярная задержка каждого ежемесячного платежа на несколько дней. Для заемщика такая просрочка может показаться ничего не значащей, однако для банка она значит очень много, ведь согласно договору это является прямым нарушением базовых условий кредитования.

Ошибка самого банка

Чаще всего подобные ситуации возникают либо по вине сотрудников банка, либо из-за технических неполадок при перечислении денежных средств на счет учреждения.
К примеру, оплатив в срок ежемесячный платеж, вы все равно можете попасть в списки должников из-за того, что деньги по каким-то причинам поступили в банк лишь спустя какое-то время.

Таким образом, со стороны банка это будет выглядеть как просрочка вами платежа, а вы, скорее всего, даже не узнаете о произошедшем. При возникновении подобной неприятной ситуации, банк должен произвести проверку и подтвердить вашу непричастность к возникновению задержки при перечислении денежных средств.

Большое количество отказов

Обращение заемщика в большое количество кредитных организаций с последующими отказами вызывает подозрение в глазах банка.

Именно поэтому важно предварительно изучить условия кредитования в разных учреждениях, а затем выбрать те, в которых шанс получить отказ минимален.

Таким образом, вы увеличите процент принятия ваших заявок различными организациями, что поможет вам сформировать хорошую кредитную историю.

Досрочное погашение кредита

Как и просрочка, так и заблаговременное погашение кредита может стать основанием для ухудшения вашей репутации в глазах кредиторов.

Причина заключается в том, что банк выдает займы с единственной целью — заработать с ежемесячно начисляемых вам процентов, если же оплатить всю оставшуюся сумму кредита досрочно, прибыль банка значительно уменьшится.

Разумеется, вы в таком случае сократите свои расходы, однако навряд ли другие кредиторы захотят после этого с вами сотрудничать.

Дневная ставка
от 0,5%

Срок
до 91 дня

Сумма
до 90 тыс.руб.

Оформить

Дневная ставка
1,4%-1,5%

Срок
до 30 дней

Сумма
до 30 тыс.руб.

Оформить

Дневная ставка
0-1,5%

Срок
до 30 дней

Сумма
до 30 тыс.руб.

Оформить

Дневная ставка
0-1,49%

Срок
до 21 дня

Сумма
до 30 тыс.руб.

Оформить

Вас также может заинтересовать:

Как можно взять кредит с плохой кредитной историей

Рассказываем о действительно работающих способах взять кредит с плохой кредитной историей. Финансовая репутация заемщика — важный фактор, но он не всегда является решающим. В определенных ситуациях, банки и микрофинансовые организации готовы закрыть глаза на нее.

Источник: https://creditar.ru/plokhaya-istoriya/chto-portit-kreditnuyu-istoriyu-pyat-osnovnykh-faktorov

Что влияет на кредитную историю?

Часто происходит так, что мы не имеем проблем с кредитной историей. Но вот займы нам все равно не выдают, ссылаясь на наши проблемы в прошлом.

Поэтому необходимо выяснить, что влияет на кредитную историю в негативную сторону? И почему ее можно испортить, возвращая долги нормально.

Вообще, есть несколько простых факторов, которые вполне могут добавить вам проблем, и о которых вы не знаете. 

Что серьезно влияет на кредитную историю? 

В первую очередь — это просрочки. Причем, такие просрочки должны быть более чем 1 неделя и неоднократно. 

Когда заемщик вносит платеж не совсем вовремя, то банк на это никак не реагирует. Но вот после 1 недели неуплаты, данные об этом посылаются в БКИ. В итоге, вы получаете удар про истории кредитов. И даже если вы потом все вернете, проблема останется. 

Еще одной сложностью выступает большое количество займов. Если у вас проблемы с деньгами, сложности с бизнесом или просто кредитомания, то вы можете набрать довольно много долгов. 

Но даже если вы их вернете, то репутация ваша будет подпорчена. Вы выбьетесь из статистической нормы. И потом с вами банки будут работать хуже. 

Что еще ухудшает кредитную историю? 

Кроме того, на кредитную историю негативно влияют многочисленные отказы банков. Если вы подали несколько заявок, и по многим из них вам отказали, то все это фиксируется в вашем досье. 

Потом, другие компании будут думать, что что-то не так, раз заемщика нигде не принимают. Существует мнение, что и само большое количество заявок в разные фирмы — это плохо. Но это довольно спорный фактор. 

Это Важно!

Судебные иски, также портят вашу репутацию. Даже если банк был не прав, и вы подали на него в суд и выиграли, то вы все равно испортили свою КИ. 

Другие компании могут предпочесть просто с вами не сотрудничать, чем долго разбираться, почему и зачем именно вы участвовали в судебном процессе. 

Подборка негативных факторов 

Помимо прочего, к числу негативных факторов можно отнести: 

  1. Поручительство. Особенно если на момент оформления своей ссуды вы являетесь поручителем по чужому кредиту; 
  2. Ноль на кредитной карте. Если вы взяли кредит, то лучше не обнулять карточку; 
  3. Досрочное погашение. Если вы погашаете займы досрочно, то банкам это не нравится; 
  4. Кредитные каникулы. Заморозили кредит, значит, вам нечем платить.

Но не стоит думать, что все так плохо. Все это влияет на ваше прошлое косвенно. Поэтому не надо всего боятся. Живите простой кредитной жизнью, а этот материал просто примите к сведению. 

Плохая КИ это приговор? 

Стоит заметить, что кредитная история сегодня играет большую роль только при оформлении крупных займов или покупки недвижимости в ипотеку. 

Если же вы оформляете небольшую ссуду, то бояться нечего. Банки сегодня имеют большую конкуренцию. На практике не редки случаи, когда деньги даются даже тем, кто по несколько раз не возвращал кредиты банкам. 

А в случае, когда у вас явные проблемы, вы всегда можете их исправить. На рынке множество предложений, которые позволяют заемщикам улучшить свое прошлое. Поэтому не надо относиться слишком трепетно к тому, что было раньше.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/chto_vliyaet_na_kreditnuu_istoriu

Как я исправляла кредитную историю: предположения, действия, результат

Можно ли исправить кредитную историю ? Этим вопросом я задалась несколько лет назад, когда обнаружила, что мои данные о просроченном кредите в Приватбанке успешно отображаются в бюро кредитных историй.

Долг выплачен, но из базы недобросовестных плательщиков банк меня убирать не собирается — по крайней мере в ближайшие лет десять, пока не обновится кредитная история в бюро. Попытки взять кредит в Альфа банке и Русском стандарте закончились неудачей — моя кредитная история не внушала доверия.

Объявления в СМИ, где предлагается исправить кредитную историю в короткие сроки мне казались мошенничеством. Тогда я решила проконсультироваться со знакомым, имеющим большой опыт в банковской сфере.

Советы как исправить кредитную историю:

  1. Положить в банк депозит (можно на небольшую сумму) и под овердрафт взять кредит. Платить постоянно и в срок, не допуская задержек — рейтинг кредитной истории постепенно будет увеличиваться.
  2. Взять кредит под залог имущества.

  3. Обратиться в банк, на карту которого Вы получаете заработную плату, с просьбой предоставления кредитного лимита. Именно этим вариантом я и воспользовалась — первый раз банк без объяснения мне отказал, а через несколько месяцев менеджер сам позвонил и предложил услуги кредитования.

    Многое зависит от Вашей заработной платы и непрерывного стажа на последнем месте работы. Банк получает дополнительные гарантии — в большинстве случаев все кредитные выплаты автоматически оплачиваются из денежных поступлений на зарплатную карту.

В итоге, совершив вышеописанные действия, я смогла добиться того, что теперь банки более лояльно смотрят на меня и мне даже удалось взять довольно крупный займ.

Почему люди все чаще обращаются в банк за кредитом?

Я думаю, это происходит потому, что кредитная история человека стала одной из неотъемлемых частей его биографии. И однажды нарушив условия кредитования, можно не рассчитывать на получение даже не значительной ссуды, поскольку на вашей кредитной истории уже есть темное пятно.

Исправить кредитную историю полностью нельзя, а вот улучшить её-задача вполне реальная. Для начала давайте разберемся в причинах появления плохой кредитной истории.

Какие действия больше всего портят вашу кредитную историю?

Самым серьезным нарушением, естественно, является полный невозврат кредита. К нарушениям средней тяжести можно отнести многократные просрочки платежей (сроком от 5 до 30 дней). И, наконец, разовые просрочки (к таким нарушениям относятся наиболее лояльно).
Кроме неплатежей есть еще ряд причин, которые могут испортить Вашу кредитную историю:

  • судебные иски;
  • уголовные дела;
  • взыскание алиментов.

В зависимости от причин исправлять историю тоже нужно по-разному.

  1. Во-первых, многие банки идут на уступки клиенту допустившему просрочки платежей, если он «придёт с повинной» и попытается доказать, что он исправился. Подтверждением этого могут служить своевременно оплаченные счета за последнее время (коммунальные услуги, платежи по кредитной карте другого банка и т.д.)
  2. Во вторых можно предоставить в банк аргументы, свидетельствующие о том, что просрочка произошла не по вине заемщика. Это может быть болезнь, сокращение с работы, задержка зарплаты и т.д. Естественно все эти причины требуют документального подтверждения.
  3. В третьих положительным фактором станут депозитные счета, открытые в этом банке год назад или ранее.

Опираясь на эти факты, банк может принять положительное решение о выдаче нового кредита, а задачей заемщика становится строгое соблюдение условий договора. И тогда, через некоторое время, положительных данных в кредитной истории станет больше отрицательных, что и можно считать её бесспорным улучшением.

Источник: https://kredit.temaretik.com/847649991623182586/kak-ya-ispravlyala-kreditnuyu-istoriyu-predpolozheniya-dejstviya-rezultat/

Как исправить кредитную историю

Что представляет собой кредитная история?

Кредиты сегодня оформлял или пытался оформить каждый второй.

Кому-то их выдают, а кому-то отказывают. С чем это связано?

Одним из главных факторов, вопреки расхожим мнениям, является вовсе не заработная плата заемщика, а его кредитный рейтинг.

Кредитная история – термин, который мы слышим все чаще. Что это такое и как кредитная история влияет на возможность получения кредита? Ответы на все эти вопросы вы найдете в этой статье.

Как исправить свою кредитную историю бесплатно? 

Исправление кредитной истории возможно лишь одним путем – необходимо взять кредит или займ и вернуть его в указанный срок.

Важно:  Как Активировать Деньги На Тройке

Вне зависимости от того, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной в прошлом истории, способы ее улучшения будут одинаковыми.

Способ №1 — оформляем кредитную карту

Расплачивайтесь ей в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращайте с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты проводите с 1-ого числа следующего месяца. Так Вы бесплатно сможете исправлять свою кредитную историю, т.к. банк будет фиксировать займ и его возврат. 

Банк Льгоный период Кредитный лимит Возраст Процентная ставка  Особенности Перейти на сайт
120 дней 300 000 рублей от 25 лет от 12,0% 590 руб. — годовое обслуживание2,9% — комиссия за снятие наличных
100 дней 300 000 рублей от 18 лет от 15,0% 1190 руб. — годовое обслуживание5,9% — комиссия за снятие наличных

Способ №2 — оформляем микрозайм на минимальный срок

Рекомендуем Займер — практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

МФО Если плохая кредитная история Сумма займа Срок кредита Процентная ставка в день Пример переплаты* Перейти на сайт
50/50 до 15 000 руб. до 30 дней от 0,8% от 280 руб.
50/50 до 15 000 руб. до 30 дней 1,80% 630 руб.
50/50 до 15 000 руб. до 30 дней 1,85% 648 руб.
50/50 до 100 000 руб. до 308 дней 2,2% 770 руб.
Одобрение до 30 000 руб. до 30 дней от 0,76% 770 руб.
отказ до 15 000 руб. до 25 дней 2,2% 770 руб.
50/50 до 70 000 руб. до 168 дней 2,3% 805 руб.

*Пример переплаты рассчитан на займ в 5 000 руб. взятый сроком на 7 дней. 

Способ №3 — Если у Вас очень плохая кредитная история:

Займер — В своем роде единственный сервис, который одобряет микрозаймы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А в Займер одобрили 3500 рублей, что уже достаточно для исправления кредитной истории.

Только будьте внимательны при оформлении! Не забудьте убрать галочки:

«Исправление кредитной истории»

«СМС-информирование»

«Ускорение рассмотрения заявки» — эти услуги ни на что не влияют. 

Способ №4 — Кредит наличными до 100 тыс. руб

Для исправления кредитной истории можно взять кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет. Но Вы можете потратить 10 минут и получить решение онлайн.

Банк Возраст Сумма займа Особенности Процентная ставка Перейти на сайт
от 20 лет до 1 млн. руб. — требуется только паспорт РФ от 0%
от 24 года до 700 000 руб. — решение банка за 1 минуту от 10,5%
от 21 года до 2 млн. руб. — решение банка за 1 минуту от 11,99%
от 18 лет до 1 млн. руб. — решение банка за 15 минут от 12,0%
от 21 года до 3 млн. руб. — решение банка за 15 минут от 13,5%

Способ №5 — Проверяем кредитную историю бесплатно

Бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн можно тремя способами:

  1. это зайти на сайт Platiza, далее в самом низу главной страницы (слева) зайти в раздел «Кредитный рейтинг» и получить свою КИ бесплатно;
  2. или на сайте Equifax.ru, пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.
  3. и третий способ — посетить сайт Миг кредит и далее на главной странице заполнить анкету в разделе «Кредитный рейтинг». 

Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть здесь.

Способ №6 — Специальная программа в Совкомбанке

Если у Вас плохая кредитная история и ее нужно срочно исправлять, конечно лучше пробовать микрокредиты, но из-за плохой репутации не все хотят с ними связываться. Тогда можно использовать специальную программу «Исправления кредитной истории» в Совкомбанке.

Суть заключается в том, что Совкомбанк выдает Вам небольшой кредит под большой процент на срок от 3-х до 6 месяцев. 

Способ №7 — Рефинансирование

Если у Вас несколько кредитных карт и например есть потребительский кредит под высокий процент, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Данные банки с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

Банк Возраст Сумма займа Особенности Процентная ставка Перейти на сайт
от 21 года до 4 млн. руб. Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов от 11,99%
от 21 года до 1 млн. руб. Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов от 13,00%
от 21 года до 3 млн. руб. Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов от 13,50%

Рекомендуем УБРиР за высокий процент одобрения, но к сожалению банк работает не во всех регионах.

Способ №8 — Микрокредиты под 0%

Если Ваша кредитная история позволяет, то можно попробовать взять микрокредит под 0% на минимальный срок.

МФО Срок кредита Сумма займа Процентная ставка в день Пример переплаты Если плохая кредитная история Перейти на сайт
до 15 дней до 10 000 руб. 0% 50/50
до 30 дней до 30 000 руб. 0% отказ

Способ №9 — У Вас хорошая кредитная история

В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. из них это не закредитовывать население! То есть не выдавать 4-й и более кредит. 

То есть у Вас хорошая кредитная история, просто Вы пытаетесь взять 4-й и более кредит. Да и имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое. 

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, задавайте их нашим специалистам ниже в форме обратной связи с подробным описанием Вашей ситуации. Рекомендации наших специалистов бесплатные. 

Источник: https://banki-kredity.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu

Что такое кредитная история: что влияет, зачем нужна

  • Определение понятия
  • Как выглядит отчет
  • Как определяется кредитная история субъекта
  • Как проверить досье самостоятельно
  • Выводы

Такое понятие, как кредитная история приходилось слушать каждому. Оно обычно применяется в отношении банковских заемщиков при оформлении займа. Чем лучше досье клиента, тем больше шансов у него получить банковский кредит. Но большинство клиентов доподлинно не знают, что это такое, зачем нужна кредитная история, как на формируется, и как влияет на решение по выдаче кредита.

Как выглядит отчет

Обычно клиент не до конца понимает, что такое кредитная история и не задумывается, как выглядит его досье, так как такая информация нужна в основном банку. Но каждый субъект может проверить досье, если ему важно знать свой кредитный рейтинг. Для этого можно обратиться в БКИ, в то, где храниться отчет. Пошаговое руководство приведем позже.

Кредитный отчет клиента состоит из нескольких частей:

  1. Титульный лист. Он содержит основную информацию о клиенте. Здесь содержатся его персональные данные как в паспорте, в том числе, данные о регистрации. На титульном листе есть сведения о количестве выданных кредитов, а также запросов. Этот показатель означает количество запросов в БКИ от потенциальных кредиторов.
  2. Основной раздел. Здесь содержится полная информация о выданных кредитах: форма заимствования (кредитная карта, ипотека и другие), условия договора (срок, ставка, периодичность выплаты). Данные о выплате: срок уплаты, сумма. Все выплаты условно обозначаются цветными маркерами: зеленый – без просрочки, желтый – незначительная задержка, красный – длительная просрочка, черный – взыскание.
  3. Закрытый раздел. В этом разделе указано, кто и когда делала запрос о субъекте. Например, наименование банка, его адрес и время запроса.

Обратите внимание, что с 2014 года получать доступ к отчету было разрешено не только кредитным организациям, но и другим юридическим лицам. С 2015 года в бюро кредитных историй стали поступать данные о других долгах: штрафах, налогах, ЖКХ.

Отсюда следует, что влияет на кредитную историю: любые обязательства субъекта. Например, если субъект своевременно платит по кредитам, но имеет долги перед государственным бюджетом или иными структурами, то его кредитная история считается испорченной.

Получить кредит онлайн

Банк Сумма(руб.) Процентная ставка Возраст заемщика Оформить
до 300 000 от 19,9% годовых от 18 до 70 лет Оформить
от 10 000 до 1 000 000 от 10,9% годовых от 22 до 70 лет Оформить
от 30 000 до 1 000 000 11% годовых от 21 года до 75 лет Оформить
до 1 000 000 16,99% годовых от 22 года до 70 лет Оформить
до 1 000 000 11,5% годовых от 25 года до 68 лет Оформить
до 1 300 000 11,99% годовых от 23 лет Оформить
до 3 000 000 9,99% годовых от 21 до 70 лет Оформить
до 3 000 000 11,5% годовых от 21 до 70 лет Оформить

Условно кредитную историю можно разделить на два вида: положительная и отрицательная. Положительной кредитной историей считается досье клиента без просрочек по займам и другим финансовым обязательствам.

Это, значит, что он ранее оформлял кредиты в банках и микрофинансовых организациях, затем своевременно их возвращал в соответствии с действующим договором. Если он допускал существенные просрочки на срок до 7 дней, то его кредитная история считается положительной.

Однако, банк может выдать кредит с ограниченным лимитом под более высокий годовой процент.

Если субъект систематически нарушает условия договора, имеет просроченные задолженности более 30 дней, а также долги перед другими юридическими лицами, то получить банковский кредит ему будет крайне сложно.

Если на момент обращения в банк все долги по предыдущим кредитам закрыты, то шанс на положительное решение имеется. Например, можно получить кредитную карту с небольшим лимитом, либо потребительский кредит с ликвидным залогом. В крайнем случае можно рассчитывать на микрозайм.

Новые долговые обязательства, с условием своевременного возврата задолженности, помогут повысить кредитный рейтинг.

Обратите внимание, кредиторы чаще изучают кредитный рейтинг за последние 2-3 года. Если за этот период у субъекта отсутствуют долги перед кредитными организациями, государственным бюджетом и юридическими лицами, то можно рассчитывать на кредитование.

Полезный Совет!

Как именно банк принимает решение о выдаче кредита, не разглашается, так как это является банковской тайной. Но есть клиенты, которые предпочитают возвращать долги ранее установленного договором срока.

Они имеют положительную кредитную историю, но банки им в кредитовании, зачастую, отказывают. Причина заключается в том, что кредитной организации сотрудничество с клиентом будет невыгодным, потому что есть вероятность, что он ранее срока расплатиться с кредитором.

А он, в свою очередь, потеряет часть прибыли в виде начисленных процентов.

Еще стоит рассказать об отсутствие кредитной истории. То есть, у субъекта нет кредитного досье, так как ранее он не оформлял банковских кредитов или микрозаймов.

Таким заемщикам получить кредит в банке будет трудно, у кредитора нет возможности проверить степень финансовой ответственности потенциального заемщика.

Максимум на что можно рассчитывать – это небольшой потребительский кредит, микрозайм или карту с минимальным кредитным лимитом.

Что такое кредитная история?

Возникают такие жизненные ситуации, когда финансовой помощи родителей и друзей недостаточно.

Люди вынуждены обращаться в банк для получения кредита.

Однако, кредитная организация прежде, чем принять решение, внимательно изучает кредитную историю заявителя: как добросовестно он выполнял свои обязательства, насколько своевременно совершал платежи.

Если потенциальный заемщик хорошо себя зарекомендовал, то банк может оформить кредит на выгодных условиях. Далее приведем официальное определение, что такое кредитная история.

Кредитная история – информация, состав которой определен Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории (КИ) принятых на себя обязательств по договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным Федеральным законом № 218-ФЗ.

Субъект КИ (о ком сделаны записи) – юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком, поручителем, принципалом и в отношении которого формируется КИ, а также физическое лицо, в отношении которого арбитражным судом принято к производству заявление о признании его несостоятельным (банкротом).

Банки обмениваются информацией о заемщиках. Существуют специальные бюро, которые специализируются на хранении данных сведений.

Обратите Внимание!

Если человек когда-то был отмечен как неисполнительный плательщик, то вероятность оформления нового кредита значительно уменьшается. При этом не важно, с какой целью на данный момент запрошены деньги.

К примеру, вы обратились в банк для получения кредита на обучение, но из-за того, что кредитная история имеет негативный характер, банк может отказать. Согласитесь, что будет обидно остаться без высшего образования по такой причине.

Состав сведений

Кредитная история физического лица состоит из четырех частей:

  1. «Титульная» – содержит сведения о субъекте, по которым его можно идентифицировать (например, для физического лица: Ф.И.О., данные документа, удостоверяющего личность и проч.; для юридического лица: полное и сокращенное наименования, ИНН, ОГРН и проч.);
  2. «Основная» – содержит дополнительные сведения о субъекте, его обязательствах (в том числе информацию о сумме и сроке исполнения обязательств), сведения о процедурах банкротства и иную информацию;

Источник: https://epayinfo.ru/useful/chto-takoe-kreditnaya-istoriya-chto-vliyaet-zachem-nuzhna.html

Что влияет на кредитную историю (рейтинг), какие просрочки, 7 причин

Одним из самых важных показателей, которые влияют на получение заемных средств – это кредитный рейтинг. В недавнем прошлом он применялся в оценке кредитоспособности крупных компаний. Но в настоящее время как юридическое, так и физическое лицо данные, которого попали в центральный банк кредитных историй, получают такую оценку.

7 причин, которые портят кредитный рейтинг

Вычислением граждан, которые добропорядочно оплачивают взятые на себя кредитные обязательства, занимаются специальные скоринговые компании. Схема, по которой она работают, довольно сложна. На него влияют семь факторов.

  • Дисциплинированность и ответственность заемщика. Иными словами если человек регулярно оплачивает взнос, то к его рейтингу смело добавляют 30% из 100. Если человек во время платит взносы, то он заслуживает доверия. Если же есть просрочки, престижность соответственно падает.
  • Величина задолженности, которая есть в настоящий момент. И снова этот показатель может прибавить 30% из 100. В этом случае банки определяют финансовый потолок, который доступен. Сюда входят потребительские, ипотечные, автомобильные кредиты. Этот показатель определяется в дробном соотношении. В результате, чем больше дробь по значению, тем ниже рейтинг.

Важно!

Не стоит брать ненужные финансовые обязательства, чтобы сделать свой рейтинг выше.

  • Сколько лет кредитуется человек (общий период кредитования). При учете этого показателя может прибавиться до 20% из 100. Здесь дело не в финансовой стабильности гражданина, а в отсутствии истории вовсе. Банк не может на себя взять риски, если у него нет подтверждения о том, как человек будет оплачивать платежи в будущем. Для того чтобы получить крупный заём, нужно заранее выплатить несколько мелких.
  • Регулярность. Здесь сотрудники банка проверяют, как часто человек за последнее время обращался за получением заёмных средств. То есть если за последние 14 дней вы обратились в несколько финансовых организаций и везде получили отказы, то это говорит о том, что нужда в денежных вливаниях у вас остра и вы не умете жить по средствам, а значит выплачивать кредит вам будет тяжело. Исполнение этого показателя прибавляет 10% из 100 к общему рейтингу.
  • Какие виды займов у вас преобладают. Может добавить 10% из 100. На финансовом поприще известно два вида займов:
  1. единоразовые (ипотека, потребительский кредит и так далее);
  2. револьверные (кредитные карты).
Важно:  Пин Что Это Такое

В этом случае максимальное соотношение баллов получают те граждане, которые имеют самый сложный кредит, а не большее количество банковских продуктов на руках.

  • Наличие невыплаченных кредитных обязательств. Здесь происходит стопроцентное попадание в черный список заемщиков и с таким показателем вряд ли вам выдадут кредит.
  • Объявление себя банкротом. Здесь само за себя говорит все. Ни один банк не доверит свои финансовые средства человеку, который когда-либо прошел процедуру банкротства.

Что может повлечь за собой плохой рейтинг

Если ваш рейтинг низок или вообще отсутствует, то готовьтесь к тому, что ни одна финансовая организация не предоставит вам заём. Даже оформление кредитной карты с небольшим лимитом денежных средств получить проблематично.

Другими словами, ни один банк или иная кредитная организация не сможет предоставить вам заемные средства. Тем более начнутся постоянные звонки от коллекторских компаний, так как рано или поздно ваш долг будет продан им.

Но есть и еще одно но! Если сумма задолженности высокая, то на вас будет подан иск за неуплат задолженности. В этом случае можно минимизировать штрафы за просрочки по кредитам.

В любом случае финансовая организация изыщет с вас не оплаченный долг уже через судебных приставов.

Возможно ли с плохим рейтингом получить кредит

Сегодня получить заём с плохим или низким рейтингом получить возможно. Существует несколько банков, которые дают заемные средства нестабильным заемщикам. Они более лояльно относятся к причинам неоплаты по предыдущим кредитам.

Но чтобы понять причину отказа необходимо ознакомиться со своей историей, которую можно получить, подав заявку в Банк Кредитный Историй.

Чтобы исправить кредитный рейтинг и повысить его, предстоит тяжелый путь. Как это сделать?

  1. Оплатить нужно просрочки по всем текущим кредитам.
  2. Лучше всего полностью закрыть все задолженности.
  3. Пройти процедуру рефинансирования.
  4. Обратиться за небольшой суммой в финансовую организацию и оплачивать вовремя.
  5. В магазине приобрести какой-либо товар в рассрочку. Они не смотрят на историю по займам, и при их помощи вы сможете поднять его.
  6. Обратиться в банк для получения ипотечного или автокредита. Они являются залоговыми и в случае неоплаты он застрахован от рисков, потерять имущество.

Чтобы не омрачать свою жизнь отказами по кредитам и постоянными выплатами за полученные, лучше всего жить по средствам. Но если ситуация складывается таким образом, что кредит необходим, то в первую очередь обратитесь за получением сведений о своей кредитной истории.

Источник: https://xn-----7kcbekeiftdh9amwkb4d2o.xn--p1ai/chto-vliyaet-na-kreditnuyu-istoriyu.html

Что такое кредитная история

Все банки, перед выдачей займа, принимают решение об одобрении заявки, проверяя персональные данные клиента, в первую очередь – кредитную историю. Кредитная история – это информация, которая описывает исполнение субъектом взятых на себя обязательств по кредитному договору. Другими словами, это Ваше резюме для банка, как заёмщика.

Кредитная история формируется финансовыми организациями, у которых были взяты займы. Они передают информацию обо всех выданных и полученных средствах в бюро кредитных историй, где она обрабатывается и хранится.

В истории обозначено количество выданных кредитов и качество выплат по ним, наличие отказов в выдаче займа, долги за коммунальные услуги, штрафы, алименты и сотовую связь. Её нельзя скорректировать или удалить, но можно исправить несколькими способами.

Чаще всего, банки отказывают в заявках на кредит по причине наличия испорченной кредитной истории. Но, есть и другие, не менее важные факторы, которые могут повлиять на ваше кредитное здоровье:

  1. Регулярность платежей по графикуповышает доверие банка на 35%, а регулярные просрочки по платежам, наоборот, снижают Вашу репутацию в глазах кредитора.
  2. Величина текущей задолженности составляет 35% важности для принятия решения банком, так как размер задолженности не должен допускать максимально допустимые значения, а у заемщика в месяц должны оставаться свободные средства, выше прожиточного минимума, на каждого члена семьи.
  3. Общий период кредитования на 15% позволяет предсказать, добросовестно клиент будет, оплачивать кредит или нет. Часто банки отказывают платежеспособным заемщикам с отсутствием кредитной истории, так как не имеют оснований им доверять.
  4. Регулярность обращения к банкам для получения займа составляет 10% для принятия решения о его выдаче. При частом обращении клиента за финансовой помощью, у банка может сложиться впечатление о его неумении гармонично расходовать ресурсы. Поэтому следует помнить о том, что количество запросов информации по Вашей истории сторонними организациями, непосредственно влияет на ее формирование.
  5. Виды полученных займов влияют на одобрение заявок меньше всего и составляют 10%. Например, клиент, выплативший ипотечный кредит вовремя, пользуется большей популярностью у банка нежели держатель кредитной карты или частый пользователь потребительских кредитов.

Виды кредитной истории

Кредитная история не может быть только хорошей или плохой. Существует несколько ее видов:

1. Идеальная (отличная)

Идеальную кредитную историю имеют люди с полным отсутствием просрочек по выплатам задолженностей за все время кредитных отношений с банками. Если Вы всегда оплачивали кредит строго по графику платежей, или раньше срока указанного в нем, будьте уверены – у вас идеальная кредитная история.

Такой вид истории имеет наименьшее количество заемщиков, и ежегодно их становится все меньше. Круг лиц, обладающей данной характеристикой, пользуется большим доверием у банков, так как они енят порядочных клиентов.

2. Хорошая

В случае с хорошей кредитной историей, клиент мог позволить себе небольшую просрочку (не более пяти дней). В таком положениинаходится большое количество добросовестных заемщиков.

Финансовые организации не считают критичными нерегулярные просрочки на небольшой срок, и смело одобряют займы лицам, имеющим небольшие просрочки по кредитам.

3. Испорченная

К заёмщикам с испорченной КИ относятся люди, которые не оплачивали долг банку длительное время (до 6 месяцев), но в результате выплатили его. Банки не доверяют клиентам с испорченной кредитной историей, даже если на допущение просрочки была веская причина. Но, некоторые банки могут дать ему шанс и одобрить заявку на кредит с небольшим сроком и повышенной процентной ставкой.

4. Плохая (негативная)

Клиент, обладающий плохой историей имеет массу просрочек и неоплаченных вовремя кредитов.

Плохая история подразумевает под собой плохое отношение банка к заемщику ей обладающей, так как доверие организации, выдавшей кредит, было полностью не оправдано.

Таким образом, к положительной КИ можно отнести первые два ее вида: идеальную и хорошую, а к отрицательной последние два: испорченную и плохую.

Это Важно!

Если у Вас положительная история – Вы отличный клиент для банка, следует стремиться сохранить статус доверия, всегда вовремя совершать платежи по кредитам, а так же регулярно проверять состояние своих платежей или заказывать кредитный отчет содержащий информацию о состоянии вашего скорингового рейтингового балла.

Восстановить испорченную историю очень сложно, при этом необходимо обращаться к банкам и микрофинансовым организациям за получением мелких кредитов на минимальный срок и под высокий процент, а так же вовремя их оплачивать. Поэтому следует тщательно следить за своей кредитной историей и периодически проверять её состояние.

Что включает в себя кредитная история?

Состав КИ подробно описан в законе Российской Федерации №218 «О кредитных историях». Он разделен на несколько частей, к каждой из которых имеет доступ определенный круг лиц и организаций. В истории физического лица – четыре части, а юридического – три.

  1. Титульная часть хранит персональную информацию о заемщике – ФИО, данные паспорта и дополнительных документов (ИНН, пенсионное удостоверение, страховой полис и др.). Она хранится в центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) и имеет код субъекта кредитной истории, который выдается лицу при взятии займа. Зная данный код, можно узнать в каком БКИ находится ваша личная история, и получить ее.
  2. Основная часть формируется банками. В ней содержится информация об адресе прописки и места жительства, трудовой деятельности, предпринимательстве, а самое главное – данные о кредитах. Именно основная часть содержит информацию о выданных кредитах, их сроках, суммах, наличии просрочек по выплатам, данные договора с банком.
  3. Дополнительная часть (закрытая) доступна лишь вам, судебным и следственным органам (при наличии нескольких условий). Она содержит данные об организациях выдававшим вам кредиты, а так же о тех, кто запрашивал ваш отчет в то или иное время.
  4. Информационная часть включает информацию об одобрении заявок на кредит и об отказах в предоставлении займов. В данной части раскрыты причины отказов, а так же информация по погашению задолженностей.

Как получить кредитную историю?

Все кредитные истории хранятся в БКИ – бюро кредитных историй в течении 10 лет с момента последнего внесения информации в нее кредиторами или другими организациями.

Чтобы получить своюКИ самостоятельно, предварительно нужно узнать в каких БКИ находится искомая информация. Для этого нужно отправить запрос в ЦККИ – центральный каталог кредитных историй и получить список необходимых бюро.

Если вы знаете код субъекта своей истории, то это можно сделать через официальный сайт Центрального банка России, если нет, то можете воспользоваться услугами кредитных организаций, БКИ, отделение почтовой связи или нотариуса.

Узнав список бюро, хранящих нужные данные, следует обратиться в эти бюро с заявкой на получение кредитного отчета.Один раз в год, Вы можете получить свой кредитный отчет бесплатно, только через БКИ, остальные запросы являются платными. Получение отчета последует через несколько дней после этого.

Кроме того, можно получить свою информацию по состоянию своей истории на сайте кредитных историй. Для этого нужно заполнить заявку онлайн, и через несколько минут Вы получите полный отчет на электронную почту.

У кого есть доступ к кредитной истории?

Доступ к получению кредитной истории полностью имеет только хозяин кредитной истории – заемщик. У всех остальных доступ к получению данных ограничен. Но, если заинтересованное в получении данной информации лицо, получило письменное согласие субъекта кредитной истории – оно сможет ознакомиться с основной ее частью.

Юридические лица и индивидуальные предприниматели имеют доступ к информационной части кредитной истории физического лица без его согласия. Данный момент важен для того, чтобы организации могли проверить платежеспособность заемщика перед выдачей займа и удостовериться в его надежности.

Источник: https://xn----7sbldqcaj4anoiljf8rh.xn--p1acf/chto-takoe-kreditnaya-istoriya

Кредитная история — природа возникновения, суть понятия + советы по испровлению плохой истории

В связи с кризисами, санкциями, граждане страны все чаще не возвращают долги. Иногда это связано с тем, что к взятию кредитов многие относятся безответственно, не оценивают свои финансовые возможности и последствия не выплаты долгов.

История о кредитах заемщика – систематизированная информация о клиентах финансовых учреждений, которые когда-либо пользовались услугами кредитования.

Данные, финансовыми компаниями передаются в Национальное бюро кредитных историй. Они хранятся в течение 15 лет с момента поступления последней информации, уточняются и дополняются. Информацией могут воспользоваться все кредитные организации и заемщики (по официальному запросу).

кредитной карты

Сама карта заемщика содержит три части:

  • титульная. Содержит паспортные данные о заемщике, свидетельства пенсионера и ИНН;
  • основная. Содержит данные о сроках и величине кредитов, ставки, дату выплаты долга, указания банка при непогашении кредита, данные об отказах и общем количестве взятых кредитов;
  • закрытая. Указывается информация об учреждении, которое присылает информацию, даты и имена людей, обращавшихся за информацией.

Виды историй кредитов

Прежде чем разбираться с влиянием КИ на получение кредита, рассмотрим виды историй заемщика.

Имеется четыре вида кредитных историй:

  1. идеальная история – клиент не имел ни одной просрочки по кредитам. Банки могут предоставить такому клиенту привлекательные условия кредитования. При этом риски невозврата долга у банка минимальные;
  2. хорошая история – клиент допускал невыплату очередного платежа один раз или нерегулярно с опозданием на несколько дней. Некоторые банки допускают невыплаты кредитов сроком до месяца;
  3. испорченная история. Просрочка длится 5 дней и больше или возникает регулярно. Появляется у кредитора повод для сомнений в надежности и порядочности претендента на заем. Некоторые финансовые учреждения к таким заемщикам относят тех клиентов, которые просрочили платежи от 1 до 30 дней, но кредит выплатели своевременно;
  4. плохая история. Заемщики не вносили платежи от трех месяцев и более. Банки готовы такие кредиты продать коллекторам, считая, что деньги получить назад уже невозможно.

Получение кредита с испорченной кредитной историей

Прежде всего, при обнаружении просрочки, которой не было при погашении кредита и она указана ошибочно, необходимо обратиться в банк с просьбой исправить ошибку.

При этом требуется документально подтвердить правоту и получить справку об отсутствии претензий со стороны банка. Плохую кредитную историю необходимо исправлять – основной путь для получения кредитов на приемлемых условиях. Для начала можно обратиться:

  • в новый банк («Ситибанк», «МТС банк», «МЕТРОБАНК»);
  • в МФО;
  • в банк, который не проверяет при выдаче кредитов КИ, предлагая большие проценты по кредиту («Русский стандарт», «Бин Банк», «Совкомбанк» и другие).

Одной из возможных причин получения кредита недобросовестным заемщиком, может быть результат не оперативного обновления сведений в НБКИ или их несвоевременного поступления.

Иногда банк осознанно заключает договор с недобросовестным заемщиком.

Так поступают некоторые новые компании, которые создают базу клиентов. Они выдают средства небольшими суммами всем желающим. При этом предоставляются условия кредитования менее выгодные.

Не интересуются историей заемщика и многие МФО, которые выдают кредиты только по паспортам. Свои риски невозврата средств они компенсируют менее выгодными условиями и разными комиссионными.

Получение кредита при отсутствии истории по кредитам

Если претендент на кредит никогда не брал их, не вносил платежи, то подтверждение дохода не может гарантировать надежность и пунктуальность заемщика.

Важно:  Как Пополнить Счет Через Карточку

Поэтому отсутствие в БКИ сведений о заемщике, часто приводит к отказу в кредите.

Необходимо для получения выгодных кредитов, начать создавать историю. Для начала рекомендуется специалистами оформлять небольшие кредиты без предоставления справок и кредитной истории.

Способы проверки задолженности

Заемщик иногда может и не знать о наличии просрочек при погашении задолженности. После погашения кредита полностью, необходимо обязательно получить документальное подтверждение, отсутствие претензии к клиенту. Это может пригодиться в будущем и избавить при возникновении недоразумений.

Есть несколько способов познакомиться с КИ:

  • обратиться в банк, в котором брался кредит. Это самый надежный способ. Необходимо посетить отделение банка или позвонить на горячую линию и получить всю интересующую информацию.

При наличии задолженности, посоветуйтесь с менеджером о требуемых сроках погашения.

  • обратиться в Бюро Кредитных историй. Банки заключают договора с определенными БКИ.

Перед обращением в БКИ для получения информации, связанной с кредитом, необходимо узнать в банке, в котором брался кредит, место нахождения кредитной истории.

Для получения информации, необходимо послать заявку в ЦБКИ. В ней необходимо указать личные паспортные данные и электронный почтовый адрес. В полученном письме, будет приведен список БКИ, которые имеют информацию о кредитах данного заемщика. Необходимо подать в БКИ заявку соответствующей формы. Ответ должен быть получен в течение 10 дней.

При этом раз в год информация предоставляется заемщикам совершенно бесплатно.

Получение информации у приставов

О наличии долгов можно получить информацию в Федеральной службе судебных приставов по интернету.

Можно получить информацию о кредитах, просрочках платежей, которые рассматривались ранее в судебных инстанциях.

Заключение

Цели взятия кредита самые разные. Их берут для покупки крупных и ценных веществ, на образование, путешествия. При этом вовремя платить могут далеко не все.

Разумеется, что кредитная история влияет на получение кредита. При этом она влияет как положительно, так и отрицательно. Заемщик, который испортил свою историю, подавал ходатайство о списании долгов, не сможет получить средства в крупном банке – кредиторе.

Кредиты помогают очень многим, но нужно не забывать о наличии у каждого кредитной истории – визитной карточки в любое кредитное учреждение. Она должна быть всегда без темных пятен, чистая.

Источник: https://www.vseprocredit.ru/vliyaet-li-kreditnaya-istoriya-na-poluchenie-kredita-1104

Что влияет на кредитную историю заемщиков?

Кредитная история – это финансовое досье человека, в котором записывается его кредитное поведение. От характера записей зависит: сможет ли в будущем данное лицо оформлять новые долговые обязательства, и на каких условиях они будут предоставлены.

Кредитная история всегда проверяется при оформлении кредита?

Перед принятием решения о предоставлении или отказе в кредитовании банки и другие кредитные организации в обязательном порядке проводят проверку кредитной истории.

Записи, которые там содержатся, влияют на кредитный скоринг, поэтому скоринговая оценка во многом зависит и от этого досье. Также от кредитной истории зависит, на каких условиях будет предоставлен кредит.

Если негативные записи преобладают, то, конечно, процентная ставка будет выше, срок кредитования короче, а максимальная сумма кредита меньше.

Однако, существуют кредитные учреждения, где состояние кредитной истории имеет второстепенное значение или вообще не принимается во внимание. Такие организации получили название – небанковские кредитные компании, поскольку занимаются в основном только предоставлением кредитных услуг физическим и юридическим учреждениям на небольшие сроки и суммы, но с достаточно гибкими условиями.

Чтобы получить кредит в кредитной компании, даже не придется посещать офис учреждения, достаточно зайти на сайт кредитора и непосредственно там оформить заявку и договор, и через несколько минут получить деньги на карту. Единственная трудность, которая может возникнуть при оформлении кредита онлайн – это выбор кредитной компании. Сейчас в интернете огромное количество подобных предложений.

Чтобы облегчить поиски, советуем воспользоваться сайтами-агрегаторами, которые проводят постоянный мониторинг кредитных предложений, а также проверяют их легальность и надежность.

Одним из известных и крупных агрегаторов в Украине является сайт Loando.com.ua.

Пользоваться им очень просто, достаточно указать требования к кредиту, и программа мгновенно предложит несколько наиболее подходящих предложений.

Что влияет на кредитную историю заемщика?

В кредитную историю записываются почти все действия человека, связанные с кредитами и займами.

А именно: сюда вносятся записи не только о погашении банковских кредитов, но и о том, как человек пользовался кредитной картой, оплачивал товары, приобретенные в рассрочку, какие дополнительные услуги были предоставлены по каждому кредиту (пролонгация, реструктуризация, консолидация, рефинансирование, кредитные каникулы и другое).

На то, как банк оценит кредитную историю, то есть посчитает ее хорошей или плохой, часто влияет частота оформления кредитов, их суммы и сроки, а также учреждения, в какие обращался клиент.

Полезный Совет!

Стоит знать, что с Украинским бюро кредитных историй сотрудничают даже некоторые ломбарды.

А это значит, что отдельные банки могут считать кредитное досье лица, пользовшегося услугами ломбарда, не совсем хорошим, даже если все было оплачено вовремя.

К сожалению имеет место и тот факт, что на кредитную историю заемщика может влиять не только поведение заемщика, но и ошибки банка или самого БКИ.

Как такое происходит? Иногда ошибочные записи в кредитных досье могут появиться из-за технических неисправностей или через обычный человеческий фактор: работником банка или БКИ были внесены недостоверные ложные данные.

Об этом нужно помнить и проверять свою кредитную историю хотя бы раз в год.

Возможно исправить плохую кредитную историю?

Если причиной отказа в кредитовании была плохая кредитная история, то, безусловно, нужно позаботиться о ее исправлении.

Это можно сделать несколькими способами: оформить новое кредитное обязательство в учреждениях, где не проверяют кредитную историю; воспользоваться программой исправления кредитной истории в одной из кредитных компаний; или оформить банковский кредит под залог недвижимости.

Но важно помнить, что исправление последних записей в кредитной истории еще не гарантирует положительного ответа банка.

Перед принятием решения кредиторы обращают особое внимание на кредитоспособность клиента.

Поэтому клиент с хорошей кредитной историей, но с минимальным доходами, не всегда сможет получить положительное решение, особенно в случае обращений по ипотеке или кредита на автомобиль.

Единственный способ оформить желаемый кредит – это действовать комплексно: создать хорошую кредитную историю или исправить ее, преодолеть бедность – то есть максимально увеличить свои доходы, насколько это возможно. Обращаясь по ипотеке, ситуация выглядит несколько иначе, ведь на решение банка, кроме состояния кредитной истории и кредитоспособности, важное значение имеет также размер личного вклада.

Задача заемщика: собрать как можно большую сумму наличными или на карте, и представить её банку при обращении за ипотечным кредитом.

Понятно, что сделать это будет нелегко, особенно, если вы не привыкли экономить.

Поэтому первое, что нужно сделать – это повысить собственную финансовую грамотность, составить ежемесячный бюджет и строго придерживаться его, научиться экономить и найти дополнительные источники дохода.

Підписуйтесь на наш канал в Telegram!

Источник: https://vinbazar.com/journal/finansi26/chto-vliyaet-na-kreditnuyu-istoriyu-zaemshchikov

Кредитная история: на что влияет и как ее изменить

Кредитная история имеет достаточное влияние на решение банка о том, стоит ли оформлять и выдавать кредитный продукт потенциальному заемщику. Что собой представляет кредитная история? Существует ли возможность ее исправить и как повлиять на нее? Современный человек просто обязан знать ответы на данный перечень вопросов.

Что такое кредитная история. Ее особенности

Кредитной, называется история финансовых взаимоотношений банковского учреждения и его клиента. Данный документ находится в кредитном бюро, который содержит в себе всю необходимую информацию о заемщике: дата рождения, место работы, кредитные продукты, которыми пользовался клиент, сведения об уплате кредитной задолженности и многое другое.

Формирование кредитных данных происходит с момента выдачи первого кредита заемщику, и поэтому человек, который никогда не пользовался кредитными предложениями, таковой истории не имеет. До недавнего времени, основным правилом для заемщика являлось наличия заработной платы или другого надежного источника получения дохода.

На сегодняшний день, особую роль для получения кредита играет исключительно кредитная история клиента и, соответственно, положительная. Если же однажды нарушаются условия кредитования, прописанные в договоре, существует вероятность навсегда потерять возможность оформить кредит даже на самую минимальную сумму денежных средств.

Тем не менее, изменить свою плохую кредитную историю все же можно, однако достаточно сложно и проблематично.

Формирование кредитной истории

Непосредственное формирование всей кредитной информации происходит из сведений, которые передаются банковскими учреждениями или другими финансовыми организациями в бюро кредитных историй. Это происходит исключительно с документально зафиксированным согласием клиента, которому принадлежит кредитная история.

Финансовые учреждения просто обязаны в десятидневный срок предоставлять всю информацию, касательно своих клиентов, хотя бы в одно бюро кредитных историй. Сохранность кредитных сведений клиента осуществляется на протяжении 15 лет, с момента последнего изменения информации в кредитной истории.

По окончанию утвержденного срока, кредитная история клиента просто аннулируется.

Что влияет на формирование кредитной истории

Основная роль в процессе формирования достоверных сведений кредитной истории принадлежит данным об обслуживании заемщиком кредитной задолженности. Основные ее пункты –  это сведения о своевременном погашении тела кредита и его процентов.

Тем не менее, негативное влияние на кредитную историю имеют и другие факторы.

Примером являются случаи поручительства третьих лиц, которые не выполняют своих обязанностей и, в соответствии с этим, в его кредитной истории появляются пометки, снижающие лично его шансы получить кредитный продукт в будущем.

Как можно исправить свою кредитную историю

В том случае, если человек не согласен с достоверностью информации, которая содержится в его кредитной истории, он имеет возможность подать заявление в бюро кредитных историй для внесения соответствующих изменений и коррективов в его сведения.

В свою очередь, кредитное бюро на протяжении 30 дней после получения данного заявления обязано осуществить проверку сведений, конкретно по которым предоставлены претензии, сделав необходимых запрос в финансовое учреждение, которое подавало информацию для формирования кредитной истории клиента.

Обратите Внимание!

Исходя из результатов проверки, бюро либо обновляет сведения в кредитной истории, либо оставляет все без каких-либо дополнений и изменений. Однако при любых обстоятельствах, бюро историй просто обязано уведомить клиента о результатах рассмотрения ситуации в письменной форме.

Разумеется, что если отказывается в удовлетворении заявления клиента, данное решение должно быть обоснованным. В том случае, если клиент все же остается не согласным с выводами кредитного бюро, он может только обратиться в суд, так как повторные проверки бюро не осуществляет.

Как можно управлять своей историей

Кредитные данные могут накапливаться, сохраняться, а также выдаваться лицам, которые получили непосредственное согласие владельца кредитной истории. Управление доступом к своей сведениям осуществляется с использованием специального кода субъекта кредитной истории.

Данный код является комбинацией цифровых и буквенных символов, определение которых происходит в момент подписания клиентом документации, которая дает исключительное право доступа к его кредитной истории.

Использование кода может происходить как самим владельцем кредитной истории, так и другими лицами с его непосредственного согласия.

Что такое кредитная история, зачем она нужна, как ее получить — видео

Источник: http://mynances.ru/kreditnaya-istoriya-na-chto-vliyaet-kak-izmenit

Что влияет на кредитную историю

Что содержит кредитная история
Влияние данных кредитной истории
Формирование положительной кредитной истории
Формирование отрицательной кредитной истории
Кредитная история – не приговор

Чаще всего основная причина отказа в кредитовании кроется в плохой кредитной истории. Контроль за состоянием собственной кредитной истории является основным инструментом каждого заемщика, желающего и дальше пользоваться услугами финансовых организаций.

Что содержит кредитная история

Перед принятием решения о выдаче займа банк или микрофинансовая организация осуществляет запрос в БКИ для определения платежеспособности клиента, а также оценки риска невозврата кредитных средств.

Любое досье на гражданина содержит ряд конфиденциальных данных, а также:

  • Общее число кредитов, как активных, так и погашенных.
  • Общий размер ежемесячных платежей по кредитам согласно расчетам банков.
  • Общий размер осуществленных помесячно платежей с учетом процентов и штрафов.
  • Число просрочек платежей, а также их общая сумма, по закрытым и действующим кредитным обязательствам.
  • Общая сумма задолженностей, включая ЖКХ, штрафы ГИБДД, налоговые и иные платежные обязательства.
  • Рекомендуемый размер возможного кредита, расчет которого производится на основе имеющейся информации.

Влияние данных кредитной истории

В кредитной истории записывается каждый шаг заемщика, будь то периодичность выплат, задержки или задолженности. Позитивные и негативные факторы смещают чашу весов в свою сторону. От вашей добросовестности как заемщика зависят:

  • Оценка кредитоспособности.
  • Фактическая вероятность одобрения кредита на желаемых условиях.
  • Вероятность предоставления займа на специальных условиях, будь то сниженная процентная ставка, отсутствие залога или поручителя.

Негативные с точки зрения банка факторы будут отрицательно влиять на кредитную историю, что может стать причиной отказов, формирования пакета условий кредитования с учетом рисков (наличие поручителя, высокая процентная ставка, высокий первоначальный взнос).

Формирование положительной кредитной истории

  • Качественное и систематическое выполнение обязательств по кредитным договорам, в частности своевременные выплаты.

  • Отсутствие некредитных задолженностей, в том числе выплаченные штрафы ГИБДД, алименты, услуги по ЖКХ, налоги.
  • Отсутствие имущества, переданного под залог.
  • Наличие постоянной работы.

  • Наличие зарплатного счета в любом из банков с систематическими денежными поступлениями.

Формирование отрицательной кредитной истории

  • Несвоевременная выплата кредитных обязательств.
  • Число и длительность просрочек.
  • Наличие крупных задолженностей по кредитам или иным обязательствам.
  • Факты судебных разбирательств с банками.

  • Большое число текущих кредитных обязательств.
  • Излишне частая подача заявок на кредитование, в том числе в разных банках.
  • Наличие статуса поручителя.
  • Длительное присутствие баланса около нуля на активных картах.

  • Очень раннее досрочное погашение кредитов.

Кредитная история – не приговор

Каждый банк вправе самостоятельно устанавливать критерии оценки каждого клиента. Конечно, кредитная история значительно влияет на процесс рассмотрения заявки на кредит, однако она не является единственным фактором при принятии окончательного решения: выдать заем или отказать.

Например, если вы являетесь постоянным клиентом банка на протяжении многих лет, то ваши шансы получить кредит могут быть велики даже, если последний год выдался тяжелым в финансовом отношении.

Кроме того, в случае острой необходимости всегда можно попробовать получить, например, до 15000 рублей на карту в микрофинансовых организациях, таких как Kerdito24, а своевременно вернув их, улучшить кредитную историю.

Материалы по теме:

Источник: https://www.kredito24.ru/content/kreditnaya-istoriya-za-protiv/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *