Договор Факторинга Пример

Краткое содержание:

Факторинг: что это простыми словами? Договор, виды

Договор Факторинга Пример

В современных условиях развитие бизнес-процессов невозможно представить без дополнительного вливания денежных средств. Все чаще компании и предприниматели прибегают к таким финансовым услугам, как кредитование или факторинг.

Если с первым понятием все ясно, то со вторым сталкиваются значительно реже. Постараемся объяснить простыми словами, что же такое факторинг.

Понятие факторинга

Этот термин появился в нашем финансовом словаре в начале 1990 годов, когда в России резко увеличилась деловая активность и у бизнеса возникла необходимость в получении ресурсов для дальнейшего расширения.

Понятие «факторинг» происходит от английского слова factor, означающего «комиссионер» или «посредник».

В этом процессе задействовано три стороны:

  • Кредитор – им выступает поставщик товара, производитель либо подрядная организация, выполняющая работы;
  • дебитор (должник) – это потребитель услуги или покупатель товара;
  • фактор – посредник, обладающий достаточными возможностями, чтобы финансировать сделку между кредитором-поставщиком и дебитором-покупателем. Его роль берут на себя банки либо факторинговые компании.

Взаимоотношения между тремя участниками происходят следующим образом.

Поставщик хочет реализовать услугу (товар) покупателю, который не имеет возможности произвести оплату сразу же.

Однако кредитор очень заинтересован в оборотных средствах и не может ждать. Чтобы разрешить ситуацию, они обращаются к фактору. Он на время отсрочки платежа, за вознаграждение, предоставляет поставщику нужную сумму, которую потом взимает с покупателя.

Таким образом, все трое получают обоюдную выгоду: кредитор – своевременную оплату, дебитор – возможность оплачивать товар в удобное время, фактор – доход в виде процента от сделки.

Схема факторинга

Для более ясного понимания функционирования всего механизма его можно описать следующей схемой:

  1. Компания-поставщик (кредитор) отгружает в адрес покупателя (дебитора) свою продукцию, который просит отсрочить платеж на удобный для него срок.

  2. По договору факторинга финансовое учреждение (посредник, фактор) переводит поставщику сумму, равную 80-90% от общей стоимости товара.
  3. По истечении прописанного срока дебитор гасит долг за товар не кредитору, а банку.

    Тот, в свою очередь, перечисляет поставщику остальные 10-20% суммы, удерживая комиссию.

Договор факторинга:

Образец договора факторинга

Пример расчета комиссии

Рассмотрим принцип расчета комиссии фактора на примере.

Исходные данные: Продавец поставляет продукцию на сумму 1 000 000 рублей. Факторинговая компания финансирует 80% от дебиторской задолженности по ставке 15% годовых и комиссии 1,5%. Дебитор расплачивается через 30 дней.

Расходы по займу составят:

Стоимость = 1 000 000 х (0,8 х 0,15 х (30/365) + 0,015) = 24 862 рублей.

Таким образом, Продавец получает сначала 800 000 рублей, через тридцать дней фактор переводит ему остальные 200 000 – 24 862 = 175 138 рублей. Размеры комиссий факторинговых компаний зависят от рисков, которые они на себя принимают (в среднем до 2%).

Виды факторинга

1. Факторинг с регрессом – финансовая услуга в классическом ее понимании, пользующаяся наибольшим спросом. Фактор перечисляет клиенту (поставщику) около 90% долга дебитора (покупателя).

В случае если по истечении срока заемщик отказывается платить, т.е. наступает регресс, фактор имеет право требовать данную сумму именно от поставщика. Здесь клиент несет риски невозврата средств покупателем.

Обратите Внимание!

Что касается факторинговой компании, то ее риск минимальный. Такой способ взаиморасчетов удобно использовать в работе с постоянными и проверенными клиентами, чтобы избежать в дальнейшем длительных судебных проволочек.

2. Факторинг без регресса – применяется реже. Разница факторинга с регрессом и без регресса в том, что фактор самостоятельно требует от дебитора-покупателя сумму долга.

Эта услуга сопровождается для банка повышенными рисками и стоит гораздо дороже. Он рекомендован при сотрудничестве с новыми покупателями.

3. По географическому принципу факторинг разделяется на внутренний и внешний. Внутренний подразумевает пребывание всех трех участников процесса в одной стране.

Международный факторинг (внешний) предполагает подписание контракта между контрагентами из различных государств.  При этом в процессе могут быть задействованы два фактора-посредника – один на стороне покупателя, другой представляет интересы продавца.

Это более сложный вид, так как договор должен учитывать валютные колебания, расхождения в законодательствах обеих стран, таможенную составляющую и прочее.

4. Реверсивный факторинг имеет другое название – закупочный.

Его инициатором выступает дебитор (покупатель), который преследует основную цель – увеличить отсрочку платежа как можно больше и по более приемлемой схеме, чем того требует продавец.

Данный вид также может предусматривать получение финансирования в стопроцентном объеме. Возможно и распределение в равных долях стоимости услуг фактора между кредитором и дебитором.

5. Открытый факторинг – это когда должник извещается об участии в сделке третьей стороны, и о том, что платежи нужно перенаправлять фактору. Обратным ему является закрытый факторинг, при котором покупатель не знает о посреднике.

Ассоциация факторинговых компаний

АФК в России была создана с целью объединения участников рынка, предоставляющих данные услуги.

Это не коммерческая и негосударственная организация, основные принципы которой:

  • Открытость и равноправие для всех членов, при этом не имеет значения их масштаб и модель ведения бизнеса.
  • Совместное решение общих задач и объединение для этого ресурсов участников Ассоциации.
  • Максимально возможный сервис для членов.

Среди участников Ассоциации числятся: МДМ Банк, ВТБ факторинг, Промсвязьбанк, Альфа Банк, Лайф Факторинг, Росбанк, Сбербанк Факторинг, Московский кредитный банк, UniCredit Bank, Финансовая корпорация «Открытие», НФК, Банк Зенит, Металлинвестбанк, Clever,  Глобэкс, ОФК «Менеджмент».

Организация находится в Москве по адресу: 1-ый Кожевнический пер., д. 10, стр. 2, офис 4. Телефон приемной: +7(495)728-13-77. Электронная почта: info@asfact.ru. Интернет-сайт: asfact.ru.

Преимущества факторинга и его недостатки

Как и всякий другой финансовый инструмент, он имеет положительные и негативные стороны.

Овердрафт: что это такое простыми словами? — здесь больше полезной информации.

К недостаткам относятся следующие моменты: высокая стоимость обслуживания, безналичная форма оплаты, необходимость предоставлять данные о дебиторе.

Однако положительных сторон все же больше:

Вас заинтересует эта статья — Как правильно написать расписку о получении денежных средств?

  1. Факторинг для малого и среднего бизнеса – отличная возможность использовать деньги, вырученные за продукцию, уже сегодня, повышая тем самым оборачиваемость средств организации и с лихвой компенсируя плату за услугу.
  2. Нет необходимости оформлять залог. Факторинговые компании не предъявляют строгих требований, касающихся платежеспособности клиента.
  3. Возможность делегирования функции контроля за дебиторкой третьей стороне. В случае без регрессного факторинга, риски принимает банк, а бизнес своевременно получает деньги на дальнейшее развитие.
  4. Факторинговые средства не считаются кредитными, соответственно не оказывают влияния на ключевые показатели баланса предприятия.
  5. Крупные посреднические компании могут предоставлять клиентам доступ к программам для самостоятельного отслеживания изменений по дебиторке.

Факторинг и форфейтинг

Форфейтинг – еще один вид финансирования, который характеризуется выкупом у поставщика задолженности покупателя. Разница между двумя инструментами следующая:

  • Максимальный срок действия факторинга 180 дней. Форфейтинговая операция может длиться несколько лет.
  • Что касается отношения к рискам, то при форфейтинге они целиком и полностью лежат на финансовом агенте (форфейтере). Фактор же частично перекладывает ответственность на своего клиента.
  • При факторинге поставщик получает 80-90% стоимости товара, при форфейтинге – все 100%.
  • Продажа фактором своих активов другим лицам не допускается, форфейтер же имеет возможность передать свое обязательство кому-нибудь еще.

Факторинг и цессия

Понятие цессии (другими словами, продажа долга) также связано с процессом делегирования прав по взиманию задолженности, но с существенными различиями.

К примеру, поставщик (кредитор) сам имеет долги и расплачивается обязательствами своего должника, в качестве которых могут выступать права на различную собственность (долги, имущество).

Соответственно, если цель факторинговой услуги сводится к предоставлению финансирования, то контракт по цессии предполагает передачу именно прав на долг, причем в сделке могут участвовать и физические лица. При цессии никаких дополнительных услуг больше не предусматривается. – оцените статью, 3 / 5 (кол-во — 2)

Источник: https://CashGain.ru/faktoring-chto-eto-prostymi-slovami.html

Договор факторинга. Образец и бланк договора

Договор факторинга подходит вашей компании, если у вас нет залогового обеспечения и возможности взять кредит, а работать с клиентами по постоплате все равно нужно. В нем есть ряд пунктов, которые финансовому директору надо внимательно изучить. В статье также есть бланк и заполненный образец договора.

Используйте пошаговые руководства:

Факторинг в наши дни – это комплекс финансовых услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа. Ключевой момент в определении – отсрочка платежа.

Такой вид финансовых услуг помогает поддержать малый и средний бизнес, ведь бизнесмены часто не могут прибегнуть к традиционным кредитным источникам финансирования, предлагаемым банками.

Факторинг также используется компаниями, которые хотят быстро получить деньги для ликвидации кассовых разрывов и решения текущих задач бизнеса (увеличение оборота, маркетинговые кампании и т.д.). Если упростить, то его суть сводится к торговле одними компаниями-факторами долговыми обязательствами других компаний.

Это Важно!

Но при всей своей привлекательности договор факторинга может таить ряд опасных моментов, которые при негативном развитии ситуации заставят вас пожалеть, что вы связались с данным мероприятием. Если говорить глобально, то опасности будут вас подстерегать с трех сторон.

1. Проблемы могут возникнуть, если не будет детально определен круг работ факторов. В основном, компании-факторы занимаются следующими видами работ:

  • беззалоговоефинансирование под уступку денежного требования оптовых поставок, которые осуществляются на условиях отсрочки платежей;
  • проведение оценки и анализа покупателей, передаваемых на факторинговое обслуживание;
  • страхование рисков неплатежей со стороны покупателей;
  • управление дебиторской задолженностью компании.

2. Неприятности могут начаться, если не будут расписаны подробно права и обязанности всех участников договора факторинга. В факторинге обычно три главных действующих лица. Первое – сам фактор, о котором речь шла выше (покупатель требования). Второе – поставщик товара (кредитор).

Третье – покупатель товара (дебитор). В некоторых случаях, на сцену выходит четвертый участник – посредник, предоставляющий свою площадку или электронную платформу для проведения сделок.
3. Вопросы неизбежно появятся, если расчет стоимости факторинга не будет детально закреплен в договоре.

Обычно стоимость складывается из следующих пунктов:

  • фиксированный сбор за обработку документов по одной поставке;
  • комиссия за предоставленные денежные ресурсы (в % годовых);
  • комиссия за обслуживание (управление дебиторской задолженностью, страхование кредитных рисков, оценка покупателей).

Скачать бланк договора факторинга >>

Пункты договора факторинга: что важно проверить

Предмет договора. К сожалению, в России факторинг все понимают по-разному и от этого по-разному оказывают данные услуги – от «кредитования под дебиторку» до выкупа дебиторской задолженности. Финансовому директору в договоре факторинга надо обратить внимание на то, какие именно услуги в нем прописаны и в каком объеме будет проводиться работа с дебиторкой.

Важный момент: договор факторинга будет признан незаключенным, если в нем в общих чертах прописаны его предмет, стороны и содержание.

Значение имеют все детали и обстоятельства дела: как стороны прописали иные условия, произведено ли надлежащим образом финансирование, подтверждено ли оно доказательствами (платежными поручениями), определили ли стороны условия договора в процессе его исполнения и т. д.

Таким образом, в договоре о передаче будущих денежных требований нужно особенно внимательно отнестись к формулировкам того, какие денежные требования передаются, чтобы у другой стороны и иных лиц, а также у суда не возникло сомнений в определении предмета договора. Если это не будет сделано, то суд может признать документ ничтожным.

Источник: https://fd.ru/articles/158022-qqq-16-m7-20-07-2016-dogovor-faktoringa-8-punktov-kotorye-nelzya-ostavit-bez-vnimaniya

Международный факторинг

Факторинг является финансовым инструментом, позволяющим работать по международным сделкам с отсрочкой платежа. При этом риски, часто возникающие при подобных договорах, минимальны. А это очень важно в реалиях современной нестабильной экономики.

Международный факторинг — вариант факторинговой операции, которая обеспечивает расчеты за поставки товаров и услуг с отсрочкой платежа между продавцом и покупателем, в том случае если они — представители разных государств. Если для международных партнеров свойственны большой товарооборот и регулярные поставки, что часто бывает при долгосрочных и бессрочных внешнеэкономических контрактах, без комплекса финансовых услуг не обойтись.

Стороны международного факторинга

В данной операции взаимодействуют три типа участников:

  • Компания-фактор, иногда ее называют просто Фактор. В этой роли, как правило, фигурирует банк или другая финансовая компания, выкупающие денежное требование. Говоря проще, главная задача Фактора — оплатить поставщику часть дебиторской задолженности импортера. Если факторинг двухфакторный, соответственно, будет и две факторинговые организации.
  • Поставщик товара (экспортер). Производит и\или продает услуги или товары. В его интересах как можно быстрее получить оплату.
  • Покупатель товара (импортер). Имеет денежные обязательства перед поставщиком и заинтересован  в максимально возможной отсрочке оплаты товара.

Основная задача факторинга

Международный факторинг создает компромисс между интересами поставщика и покупателя в порядке расчетов. И тот, и другой добиваются своих целей за счет того, что нейтральная сторона — компания-Фактор — заполняет «брешь» в торговой операции собственными деньгами.

Именно поэтому факторинговые услуги становятся все более популярными. Они незаменимы в следующих случаях:

  • Между партнерами еще отсутствует опыт добропорядочных деловых отношений, нет 100%-го доверия друг к другу.
  • Партнеры предпочитают обойтись без залога имущества и провести сделку с наименьшими рисками, благодаря небольшой длительности процедуры.
  • Законодательства стран, резидентами которых являются импортер и экспортер, имеют существенные различия. Поэтому заключение контракта предполагает опасность обоюдного несоблюдения договоренности.
  • Кропотливая функция по управлению дебиторской задолженностью делегируется сторонней фирме.

Пример международного факторинга

ООО «Трансформаторный завод» (поставщик) из Казахстана 15 июля заключает договор поставки товара с Российской торговой компанией (покупатель) на сумму 500 000 рублей. Согласно документам, продукция должна быть оплачена до 25 июля.

Чтобы получить деньги как можно скорее, 20 июля Трансформаторный завод заключает договор факторинга с коммерческим банком «Ильтеза» (Фактор), передав ему тем самым свое право денежного требования к Российской торговой компании.

21 июля «Ильтеза» перечисляет на счет клиента 70% от дебиторской задолженности — 350 000 рублей.

25 июля наступает срок платежа, и Фактор предъявляет платежное требование Покупателю.

26 июля Российская торговая компания переводит в КБ «Ильтеза» сумму задолженности — 500 000 рублей. Из данной суммы Фактор удерживает причитающееся ему вознаграждение, а оставшуюся часть перечисляет Трансформаторному заводу.

Международный факторинг в России

В нашей стране данный инструмент международной торговли только начал набирать обороты. Однако к нему стоит внимательно присмотреться, так как такая услуга выгодна и удобна для всех участников Контракта. Рассмотрим подробнее.

Покупатель: получает товарный кредит; закупается по сниженным ценам; пополняет оборотные средства, не передавая в залог имущество; достигает большей оборачиваемости, вследствие чего увеличивается рентабельность; уменьшает налогооблагаемую прибыль, благодаря включению стоимости услуг в издержки вне реализации и в себестоимость.

Поставщик: получает большую часть оплату в первые же дни после отгрузки товара; наращивает объемы продаж; снижает риски неплатежей; получает профессиональные консультации и информационно-аналитическую поддержку от Фактора.

Стоит сказать, что Фактор также не остается в накладе.

Стоимость факторинговых услуг рассчитывается всегда по-разному и складывается из нескольких разных комиссий: за регистрацию денежного требования, непосредственно за факторинговое обслуживание, за предоставление денежных средств, за покрытие риска неоплаты со стороны Покупателя и др. Также по желанию Фактора могут устанавливаться и другие платежи.

В заключение отметим, что  более подробно ознакомиться с законодательным рынком факторинга вы можете на сайте Российской ассоциации факторинговых компаний.

Источник: https://Agapas.ru/%D0%BC%D0%B5%D0%B6%D0%B4%D1%83%D0%BD%D0%B0%D1%80%D0%BE%D0%B4%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D1%84%D0%B0%D0%BA%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D0%BD%D0%B3

Факторинг для бизнеса

Факторинг – это финансовый продукт, предоставляемый на финансирование поставки товара (оказание услуги) осуществленной Поставщиком Покупателю с отсрочкой платежа.

 

Факторинг бывает с регрессом и без регресса.

При факторинге с регрессом банк/факторинговая компания предоставляет финансирование в размере 60-90% от стоимости поставленных товаров/выполненных работ на срок отсрочки увеличенный на N количество дней (N- данное значение устанавливается индивидуально исходя из каждого конкретного случая), в случае несвоевременной оплаты покупателем, полученные средства финансовому учреждению обязан вернуть поставщик продукции.

При факторинге без регресса банк/факторинговая компания предоставляет финансирование в размере до 100% от стоимости поставленных товаров/выполненных работ и берет на себе все риски в случае не оплаты продукции Покупателем. Такая схема применяется в отношение крупных промышленных компаний с высоким кредитным рейтингом.

Преимущества факторинга

  • Факторинг не является кредитом, следовательно, кредитная нагрузка предприятия не увеличивается;
  • Возможность получения финансирования без предоставления залога.
  • Сокращение кассовых разрывов;
  • Рост объема продаж. При факторинге не требуется ждать, когда покупатель оплатит товар, финансирование происходит по факту предоставления документов об отгрузке товара, полученные средства можно направить на закуп продукции для дальнейшей перепродажи, что приведет к росту выручки компании.

Условия получения финансирования

Получение финансирования по факторинговой схеме возможно если в договоре предусмотрена отсрочка платежа 30-180 дней, а так же если качестве покупателей товаров/услуг выступают:

  • Промышленные компании работающие по официальной отчётности, при этом предпочтение отдается компаниям входящими в крупные финансово-промышленные холдинги;
  • Крупным региональным и федеральным розничным сетям;
  • Компании собственниками, которых является государство (ФГУП, ГУП, МУП).

Стоимость факторинга

Факторинг предоставляется на платной основе, оплату производит поставщик товара. За пользование факторингом клиент уплачивается процентную ставку исходя из срока факторинга.

Так же в стоимость факторинга входят дополнительные платежи комиссии различного рода.

Полезный Совет!

Без учета конкретного клиента, его истории работы с банком и прочих важных факторов, ставка по факторингу ориентировочно составляет 11-12% годовых.

Важный момент: При оформлении договора факторинга необходимо заранее уточнить процентную ставку и все дополнительные комиссии, возникающие в ходе действия договора.

Пример факторинговой сделки

Вводные данные:

  • Вид продукта: Факторинг с регрессом
  • Поставщик: ООО «ИНТЕР»
  • Покупатель: ОАО «Норильский Никель»
  • Продукция: Силовой кабель
  • Сумма поставки: 10 млн. рублей
  • Отсрочка платежа: 90 дней по факту поставки
  • Финансовое учреждение: Банк (ТОП-10)
  • Процент финансирования: 90 % от суммы поставки
  • Срок факторинга: 90 + 30 дней = 120 дней.

1 ООО «Интер» заключило контракт с ОАО «Норильский Никель» на поставку силового кабеля, сумма договора 120 млн. рублей, сумма первой поставки 10 млн. руб., отсрочка платежа 90 дней.

2 ООО «Интер» заключает с банком договор о факторинге под заключенный контракт, уведомляет об этом ОАО «Норильский Никель».

3 ООО «Интер» закупает первую партию силового кабеля и поставляет его ОАО «Норильский никель». Уполномоченное лицо покупателя после проверки качества, комплектности поставленного материала передает поставщику подписанные документы подтверждающие факт поставки продукции.

4 Банк на основание документов (накладная, счет фактура) финансирует поставку в размере 90 % ( 9 млн. руб).

5 ОАО «Никель» производит оплату за поставленную продукцию по истечению 90 дней в 100 % размере на фаторинговый счет ООО «Интер» открытый в Банке. 6 Банк из перечисленной суммы удерживает причитающие по договору платежи и остаток перечисляет на расчетный счет ООО «Интер»

Читайте, что такое факторинг простыми словами.

Вопросы и ответы по теме

По материалу пока еще не задан ни один вопрос, у вас есть возможность сделать это первым

Источник: https://moneymakerfactory.ru/articles/faktoring-dlja-biznesa/

Договор факторинга что это простыми словами — Управление персоналом

Когда вы решите воспользоваться факторинговыми услугами компании по факторингу, вы подпишете договор факторинга или соглашение о факторинге, который обрисовывает в общих чертах то, что вы и выбранная вами компания можете ожидать, другими словами, условия сделки, права и обязанности сторон.

Договор факторинга – это документ, который вы подписываете вместе с вашей компанией по факторингу. В нем в общих чертах обрисовываются условия и обязательства сделки.

Нюансы договора варьируются в зависимости от выбранного предприятия, но, в основном, в соглашении описывается процесс, обязанности каждой из сторон, длительность действия контракта соглашения и условия оплаты услуг.

Обратите Внимание!

Договор или же контракт факторинга обычно включает подробное описание всех затрат, связанных с факторингом.

Учетная ставка по договору – процентная ставка, которую получит клиент факторинговой компании за покупку счет-фактуры у другого предприятия. Эта учетная ставка факторинга выражена в процентах от оригинальной суммы счет-фактуры.

Такие ставки варьируются, в зависимости от типа отрасли промышленности, где работает предприятие, и стоимости самой сделки, и могут колебаться в пределах от 70% до 100%.

Что действительно важно знать для любого потенциального клиента факторинговой компании – это тот факт, что на учетную ставку факторинга на этих соглашениях будут влиять много переменных, включая объем самой проводимой операции по счет-фактуре и сумму такой сделки, которые вы должны обязательно учитывать.

Прежде чем предоставить кредит, банки тщательно исследуют и кредитную историю самого клиента, его финансовую стабильность, имеющиеся активы и сбережения, также как и имущественный залог, но компании по факторингу важно знать и о кредитоспособности своих клиентов.

Что можно встретить в договоре факторинга?

Типичное соглашение будет включать следующие пункты:

  • заявление, что клиент (владелец компании или держатель ее акций действительно хочет продать свою счет-фактуру в обмен на срочный платеж) подтверждает, что он «продает, передает, соглашается и подписывает» отобранные счета на компанию по факторингу;
  • обязательство, согласно которому клиент предоставил точную и подлинную финансовую информацию за выбранный отрезок времени, включая точные и правдивые письменные счета, заказы на поставку или другие такие документы, поддерживающие доставку продуктов клиентам или удовлетворительное выполнение услуг;
  • описание извещения о переуступке прав, которое ставит клиентов в известность, что они производят необходимые платежи компании по факторингу, а не выбранному предприятию;
  • обязательство фирмы по факторингу постоянно предоставлять актуальные отчеты о счетах, которые приобрёл клиент, точную информацию о произведенных платежах, о полученных предприятием платежах и другие сведения;
  • описание предпринятых шагов, сделанных для гарантирования безопасности проведенных платежей по любому форс-мажорному случаю, который происходит по вине компании по факторингу в случае ее дефолта или банкротства;
  • срок действия договора факторинг (как правило, равняется 1 году);
  • прейскурант на услуги, который зависят от процентную ставку факторинга (суммы, которую фирма по факторингу сохраняет на счете, чтобы покрыть административные и другие расходы), и ссудной ставки;
  • договор факторинга может быть заключен для почти любого бизнеса, который работает со счетами;
  • соглашение может менять свои условия на основе выбранного типа предоставленных услуг по факторингу.

Какие проблемы могут возникнуть?

Даже в случае, когда вы уверены, что все специфические вопросы указаны и удовлетворительно описаны в контракте, могут возникнуть другие проблемы.

Например, будете ли вы считаться ответственным лицом, если предприятие объявит дефолт по всем своим счетам? Если такое произойдет, возможно, вы захотите выбрать такой вид факторинга, который не связан с ресурсной базой предприятия что освободит вас в этом случае от любой ответственности.

Другой вопрос может коснуться количества счетов, которые вы, согласно договору должны обеспечивать каждый месяц. Если ваш контракт требует, чтобы у вас было определенное максимальное количество счета, удостоверьтесь, что бизнес предприятия производит достаточно продаж, чтобы позволить вам выполнять эти условия.

До подписания договора не торопитесь и внимательно ознакомьтесь с его основными частями и прописанными условиями сделки. Если вы так сделаете, то вы узнаете о всех скрытых опасностях вашего договора факторинга.

Источник: http://tr777.ru/dogovor-faktoringa-chto-eto-prostymi-s/

Договор финансирования под уступку денежного требования путем покупки этого требования (факторинг)

Первым делом заполнение документа начинается с шапки, в которую вписываются следующие данные:

  • город, где происходит оформление;
  • число, месяц и год его создания;
  • название организации, которая передает деньги, на бумаге именуется как финансовый агент;
  • ФИО участника, который действует от лица финансового агента;
  • название компании, которая уступает денежное требование, в документе именуется, как кредитор;
  • инициалы физического лица, действующего от имени кредитора;
  • описание устава, на основании которого, заключается этот договор.

Прочие особенности документы

Далее описываются права участников и их непосредственные обязательства, которые они должны соблюдать до момента полного прекращения действия договора. Договор создается в том количестве экземпляров, которое будет указано в договоре.

Участники соглашения вносят свои финансовые реквизиты и банковские адреса, ставят подписи и с этого момента договор вступает в силу, обладает юридическими и законными правами.

Прежде чем подписывать договор, стороны должны досконально изучить его и только при полном согласии с изложенным в документе, подписывать его.

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

г.

«» г.

(наименование предприятия, передающего денежные средства) в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Финансовый агент», с одной стороны, и (наименование предприятия, уступающего денежное требование) в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Клиент», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

Это Важно!

1.1. По настоящему договору Финансовый агент передает Клиенту денежные средства в счет денежного требования Клиента (Кредитора) к третьему лицу (должнику), (наименование организации-должника) вытекающего из предоставления Клиентом (товаров, выполнения им работ и оказания услуг) должнику, а Клиент уступает Финансовому агенту это денежное требование.

1.2. Право Клиента на передачу денежного требования подтверждается следующими документами: (договор клиента с должником: номер, дата заключения, решение суда и т.д.) и на момент уступки этого денежного требования Клиенту не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе не исполнять требование.

1.3. Клиент гарантирует, что между ним и должником не существует соглашения о запрете или ограничении уступки денежного требования третьему лицу.

1.4. Финансовый агент покупает следующее денежное требование Клиента: (сумма основного долга, проценты, штрафные санкции и т.д.)

1.5. Финансовый агент обязуется передать Клиенту в счет денежного требования Клиента к должнику денежные средства в следующем размере: .

1.6. Указанные денежные средства передаются в следующие сроки и в следующем порядке: .

1.7. Согласно настоящему договору последующая уступка денежного требования Финансовым агентом не допускается.

2. Ответственность Клиента перед Финансовым агентом

2.1. Клиент несет перед Финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки.

2.2. Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его Финансовым агентом к исполнению.

3. Обязательства Сторон перед должником

3.1. Клиент обязуется письменно уведомить должника об уступке денежного требования Финансовому агенту с определением подлежащего исполнению денежного требования, а также указанием финансового агента, которому должен быть произведен платеж.

3.2. Финансовый агент обязуется в разумный срок предоставить должнику доказательство того, что уступка денежного требования Финансовому агенту действительно имела место.

Полезный Совет!

3.3. По требованию Финансового агента к должнику произвести платеж, должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования, вытекающие из договора с Клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования Финансовому агенту.

3.4. Исполнение денежного требования должником Финансовому агенту освобождает должника от соответствующего обязательства перед Клиентом.

4. Право Финансового агента на сумму, полученную от должника

4.1. По настоящему договору финансирования под уступку денежного требования Финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а Клиент не несет ответственности перед Финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую, согласно подпункту 1.5 настоящего договора Агент приобрел требования.

4.2. В случае нарушения Клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, должник не вправе требовать от Финансового агента возврат сумм, уже уплаченных ему по перешедшему денежному требованию, если должник вправе получить такие суммы непосредственно с Клиента.

4.3.

Должник, имеющий право получить непосредственно с Клиента суммы, уплаченные Финансовому агенту в результате уступки требования, тем не менее вправе требовать возвращения этих сумм Финансовым агентом, если доказано, что последний не исполнил свое обязательство осуществить Клиенту обещанный платеж, связанный с уступкой требования, либо произвел такой платеж, зная о нарушении Клиентом того обязательства перед должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования.

5. Заключительные положения

5.1. Во всем остальном, не предусмотренном в настоящем договоре, стороны будут руководствоваться положениями действующего гражданского законодательства России.

5.2. Договор вступает в силу с момента его подписания, составлен в экземплярах.

5.3. Адреса и банковские реквизиты сторон:

6. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Финансовый агент

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Клиент

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

:

В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида (ст. 825 ГК РФ).

Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование).

Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре клиента с финансовым агентом таким образом, который позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование — не позднее чем в момент его возникновения.

При уступке денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, которые являются предметом уступки требования, предусмотренной договором. Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события (ст. 826 ГК РФ).

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

Источник: https://dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%9E%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86_%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F_%D0%BF%D0%BE%D0%B4_%D1%83%D1%81%D1%82%D1%83%D0%BF%D0%BA%D1%83_%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D0%B6%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D1%82%D1%80%D0%B5%D0%B1%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F_%D0%BF%D1%83%D1%82%D0%B5%D0%BC_%D0%BF%D0%BE%D0%BA%D1%83%D0%BF%D0%BA%D0%B8_%D1%8D%D1%82%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D1%82%D1%80%D0%B5%D0%B1%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F_%D1%84%D0%B0%D0%BA%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D0%BD%D0%B3-1

Договор факторинга. Образец заполнения и бланк 2019 года

Договор факторинга (или договор финансирования) подразумевает двухстороннее соглашение, в силу которого один участник договора (финансовый агент), передает своему контрактуальному партнеру (клиенту) деньги в обмен на право денежных требований к третьему лицу – должнику.

Суть договора и правовое регламентирование

Правовое регулирование правоотношений факторинга осуществляется на основании статьи 824 ГК РФ. В соответствии со смыслом статьи, под договором факторинга подразумевается финансирование под уступку материального (денежного) требования.

Само финансирование при этом подразумевает возмездность услуги. Условиями договора, таким образом, становятся следующие действия контрагентов:

  1. Финансовый агент передает своему контрагенту (клиенту) финансовые средства в виде займа или аванса.
  2. Контрагент (клиент) уступает финансовому агенту имеющееся у него право требовать возврата денег у третьего лица (должника).

Обязанности и права финансового агента

К обязанностям и правам финансового агента как субъекта договора факторинга относятся следующие действия, которые ему надлежит выполнить в рамках договора:

  • передать деньги клиенту в размере, соразмерном праву истребования долга с третьего лица;
  • принять на себя обязанности по учету требований клиента к должникам;
  • предпринять меры по обеспечению возврата должниками денежных средств;
  • воплотить свое право требования, то есть предъявить должникам претензии по выплатам долга;
  • принять от должников платежи.

Также договор может предусматривать обязанность финансового агента вести бухгалтерский учет в интересах клиента и предоставлять ему другие услуги по предмету договора, то есть по долговым обязательствам должников.

Выступать в качестве финансового агента может любое кредитное учреждение, в частности, при попытке клиента получить кредит в банке.

Если банк усомнится в платежеспособности клиента, но положительно оценит имеющиеся у клиента права по истребованию долгов, то кредит может быть выдан на основании договора факторинга, причем долговые обязательства клиент предоставит банку в качестве залога или гарантий.

Если клиент сможет закрыть кредит, то права требования долгов вернутся к нему, если же нет, то эти права перейдут в собственность кредитора.

Предмет договора факторинга

Услуга, оказываемая финансовым агентом своему клиенту, является тем стержнем, на котором основываются все условия договора факторинга. Причем оказываемая услуга является разноплановой и включает в себя несколько форм гражданско-правовых отношений, к примеру:

  • уступку права требования;
  • заем или кредитования;
  • аванс;
  • оказание услуг и т.д.

Легче будет рассмотреть договор факторинга на небольшом примере.

Прикладной факторинг

В качестве субъекта примера будет удобно взять некую крупную компанию «А», среди заказчиков которой имеется большое количество должников.

Несмотря на обширный фронт работ и заказов, у компании «А» начинаются финансовые проблемы, связанные с задержкой оплаты ее товаров или услуг.

Помочь такой компании сможет организация «Б», специализирующаяся на истребовании долгов за вознаграждение. Она переведет на счет компании денежные средства, в которых та нуждается, а взамен получит от нее право истребовать долг с должников.

Оформляться эта помощь будет в виде договора факторинга, по условиям которого «А» получит деньги для продолжения своей деятельности, а «Б» – должника, от которого будет требовать возврата долга.

договора и особые услуги

В тексте договора контрагенты оговаривают:

  1. вид факторинга;
  2. объем денежных средств, получаемый клиентом от финансового агента;
  3. объем комиссионного вознаграждения финансового агента;
  4. гарантии, предоставляемые контрагентами друг другу;
  5. ответственность за неисполнение условий договора;
  6. другие условия, которые стороны пожелают закрепить в договоре.

К другим (дополнительным) услугам, устанавливаемым на усмотрение сторон договора факторинга, может относиться осуществление бухгалтерских операций по учету долговых требований.

Подобная услуга будет актуальной в случае, если клиент передает финансовому агенту право требования по долговым обязательствам в отношении многих или нескольких должников.

Риски факторинга

Как и любые кредитные правоотношения, договор факторинга относится к типу договоров с повышенными рисками.

Поэтому до момента заключения договора финансовому агенту требуется проведение тщательного анализа финансового положения контрагента и должника (должников) с тем, чтобы убедиться в возможности возврата затраченных кредитных средств.

Анализ производится по нескольким позициям:

  • ликвидность баланса;
  • срок задолженности;
  • состав задолженности;
  • конкурентоспособность и возможность реализации выпускаемой клиентом или должником продукции;
  • рынок, на котором сбывается продукция клиента или должника;
  • конъюнктура рынка сбыта;
  • платежеспособность клиента и должника и т.д.

Проведение анализа осуществляется аналитиками финансового агента на основании:

  • бухгалтерской документации клиента или должника;
  • кредитных историй клиента или должника;
  • информация в средствах массовой информации, касающаяся клиента или должника и т.д.

При наличии заявки клиента на кредит на условиях договора факторинга кредитная организация обязана осуществить анализ в течение двух недель.

При положительных выводах по результатам проведения анализа кредитная организация (банк) заключает с клиентом договор факторинга с обязательным включением в текст договора следующих позиций:

  • верхний лимит кредитной суммы, выдаваемой клиенту;
  • верхний лимит долговых обязательств, принимаемых на инкассо.

Лимит кредитной суммы определяется исходя из объема долговых обязательств, право на которые имеет клиент по договору факторинга.

Сроки

Закон не регламентирует срок, на который может быть заключен договор факторинга, то есть длительность договора всецело оставляется на усмотрение контрагентов. Практика показывает, что минимальный срок действия договора факторинга не может быть менее одного года.

Бланк договора факторингаОбразец договора факторинга

Источник: https://zakonius.ru/obrazec/dogovor-faktoringa

Факторинг: что это простыми словами, пример расчета, факторинговые операции и компании

— Справочник предпринимателя — Термины — Что такое факторинг и пример расчета

Среди огромного количества кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса особое место занимает факторинг.

Такая услуга позволяет продавцам товаров защититься от неплатежей, а покупателям – гарантировать себе бесперебойные поставки даже при недостатке средств на счетах.

Факторинговое обслуживание имеет как плюсы, так и минусы, рассмотрим их подробнее ниже.

Факторинг — что это простыми словами

Факторинговое обслуживание включает в себя целый комплекс услуг по финансированию и оценке сторон сделок, а также собственную систему контроля поставок и оплат.

Суть факторингового финансирования

Для тех компаний, которые осуществляют оптовые закупки небольшими партиями на регулярной основе у одного продавца, кредитование обычными видами займов неудобно и невыгодно. Система овердрафтов позволяет получать небольшие суммы кредитов, но существенно увеличивает расходы компании за счет высоких процентов.

Поэтому компании-поставщики заинтересованы в привлечении банка или факторинговой компании (фактора) в качестве стороны-плательщика по договорам поставки. Покупатель при этом становится должником фактора в сумме поставки и возвращает средства именно ему.

Продавец при этом получает сразу несколько преимуществ:

  • ликвидация кассовых разрывов;
  • возможность бесперебойного осуществления циклов производства и продаж;
  • дополнительные гарантии осуществления платежей;
  • получение сведений о платежеспособности дебитора.

Факторинг может осуществляться в двух видах: с регрессом или без.

Регресс означает возможность для банка или факторинговой компании осуществлять возврат требований по уплате факторинговых платежей продавцу. Иными словами, если покупатель в срок не произвел оплату за поставку, долг фактору возвращает продавец. Взаиморасчеты между продавцом и покупателем после закрытия долга по факторинговому финансированию, банк уже не контролирует.

Отдельно стоит выделить факторинг без уведомления. В этом случае сам дебитор не уведомляется о то, что поставки и расчеты теперь происходят через фактора. Переводы средств могут осуществляться на расчетный счет продавца в банке-факторе.

Чаще всего за заключением договора факторинга обращается продавец.

С помощью фактора компании рассчитывают компенсировать потери от задержек выплат покупателя, развивая при этом сотрудничество с ним на условиях отсрочки платежа.

Но иногда за факторинговым обслуживанием обращается покупатель. В этом случае финансируется процедура покупки оптовых партий товара, а сам вид факторинга именуется реверсивным или закупочным.

— что такое факторинг:

Система банковского факторинга

Факторинговое финансирование осуществляется в том случае, если между продавцом и дебитором существует договоренность, закрепленная в договоре поставки, об отсрочке платежа сроком до 180 (иногда до 240 суток) с момента поставки.

В этом случае банк выплачивает продавцу средства в сумме до 90% от стоимости всех товаров по товарной накладной, а дебитор, в свою очередь, всю сумму долга переводит на факторинговый счет в банке.

Обратите Внимание!

Банк, получив перевод, взимает комиссию за обслуживание, за обработку данных по накладным, проценты по сумме финансирования за фактическое количество дней использования кредитных средств. После этого из суммы поступления гасится основной долг по финансированию, а остаток средств (если он есть) переводится продавцу.

Банк осуществляет финансирование сделок по факторингу в несколько этапов:

  • оценка платежеспособности покупателей и продавцов по внутрибанковской нормативной документации;
  • подписание договора о факторинговом обслуживании, а также сопутствующей документации (договоров банковского счета, поручительств и т.д.);
  • рассылка покупателям (дебиторам) уведомлений о необходимости перечисления средств на специализированный счет, открываемый в банке на имя продавца;
  • прием от продавца товарных накладных и счетов-фактур по отгруженным партиям товара, оценка договора поставки и соответствия его условиям накладной, внесение поставок в базу данных;
  • перевод суммы финансирования на счет продавца, внутрибанковский учет объема требований и выплат;
  • отслеживание просроченных поставок (то есть тех, по которым отсрочка платежа уже закончилась, а оплата от дебитора не поступила), иногда в этом случае клиент может подтвердить в письменном виде закрытие данной поставки, и регрессное требование выдвинуто не будет;
  • прием входящих платежей от дебитора, их разнесение по поставкам, учет выплаченных процентов и возврат излишне уплаченных средств клиенту.

Факторинговая компания

Не столь важно, кто осуществляет финансирование – банк или факторинговая компания. Основное отличие банка от компании-фактора – стандарты работы.

Если банк может параллельно оказывать различные услуги по сопровождению счетов, осуществлять переводы между счетами клиента и дебитора, то факторинговая компания  — оказывать широкий спектр услуг по страхованию платежей, их сопровождению, отслеживанию поставок (в том числе за рубеж) и др.

Факторинговая компания, параллельно с финансированием, проводит полное сопровождение дебиторской задолженности, участвует в решении спорных вопросов с дебиторами.

Использование в малом бизнесе

Сегмент МСБ – один из самых чувствительных к недостатку денежных средств ввиду низкой капитализации и недостатка собственного капитала. Именно поэтому факторинг особенно востребован в малом бизнесе, как альтернатива банковскому кредитованию и дополнительная гарантия надежности сделок.

Основные достоинства факторинга для этого сегмента бизнеса:

  • доступность кредитных средств;
  • отсутствие или минимальный размер дополнительных платежей и комиссий;
  • возможность ускорить обороты денежных средств, получая тем самым дополнительную прибыль;
  • минимизация рисков от налаживания отношений с новыми покупателями;
  • возможность гибко изменять политику действий на рынке, привлечения клиентов на выгодных и удобных условиях отсрочки платежа.

Плюсы и минусы

Даже в условиях кризиса банки постоянно развивают перечень кредитных продуктов для бизнеса, позволяя предпринимателям с минимальными издержками использовать заемные средства для развития.

Многие из этих предложений слишком дороги или недоступны для небольших компаний.

Факторинг помогает использовать кредитные средства с максимальной пользой и минимальной переплатой.

Однако, и этот продукт имеет свои недостатки:

  • достаточно высокая цена – около 15-20% годовых;
  • необходимость предоставления информации о дебиторах;
  • ограниченность финансового потока объемами продаж;
  • в факторинге используются только поставки, расчет по которым идет в безналичной форме.

Положительных сторон факторинга гораздо больше:

  • отсутствие залога;
  • возможность передать контроль за дебиторкой третьему лицу; банки и факторинговые компании учитывают на своих счетах все поставки, даже те, финансирование по которым не осуществляется;
  • крупные факторы создают специальный пользовательский интерфейс для своей программы, позволяя клиенту самостоятельно отслеживать любые изменения в дебиторской задолженности;
  • факторинговое финансирование не считается кредитными средствами и не влияют на ключевые показатели баланса компании;
  • банки не предъявляют строгих условий к платежеспособности поставщика;
  • при заключении договора на факторинг без регресса, риски неплатежа от дебитора несет фактор, бизнесу же гарантированны своевременные поступления на счет;
  • сокращение кассовых разрывов позволяет планировать финансовые потоки более эффективно.

Факторинг, пример расчета

Рассмотрим простейший пример:

Продавец поставил покупателю 1 января товар на общую сумму 100 000 рублей. Банк финансирует 90% от суммы поставки. Ставка – 15% годовых, дополнительные платежи – комиссия за обработку счета-фактуры в размере 50 рублей за штуку. Отсрочка платежа – 180 дней. Дебитор расплатился 21 января.

После обработки счета-фактуры компания получит от банка: 100 000*0,9=90 000 рублей.

Комиссия за использование факторинговых средств составит:

(100000*0,9*0,15)/365*20=739,73 рублей

Итоговая переплата по поставке: 739,73+50=789,73 рублей.

После того, как дебитор перечислит в банк долг, фактор вернет на счет продавцу:

100 000 – 90 000 – 739,73 – 50 = 9260,27 рублей.

Ставки по факторингу достаточно высоки. Однако, возможность использовать средства от клиента уже сегодня, не дожидаясь оплаты в конце срока отсрочки, с лихвой компенсируют небольшую переплату за короткий срок использования средств фактора.

— что такое факторинг простым языком:

(26 голос., 4,10

Источник: https://delatdelo.com/spravochnik/terminy/faktoring-chto-eto-takoe-i-primer-rascheta.html

Договор факторинга

«__» ____________ ____ г. г.______________

___________________________________________ в лице ___________________ (наименование банка, кредитной организации)________________________________________________, действующего на основании (должность, Ф.И.О.)________________________________________________________________, именуемое (Устава, Положения, Доверенности, ее N, дата)в дальнейшем «Фактор», и __________________________________________________ (наименование юридического лица,____________________________________ в лице ______________________________,уступающего свое требование) (должность, Ф.И.О.)действующего на основании ________________________________________________ (Устава, Положения,_______________________________________, именуемое в дальнейшем «Кредитор»,Доверенности, ее N, дата)заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1.

В соответствии с настоящим договором Кредитор передает Факторуправо требования платежа __________________________________________________ (перечислить требования, суммы,___________________________________________________________________________ если разовая уступка требования, и перечислить виды платежей и___________________________________________________________________________ должников, если договор носит длительный характер) 1.2. Фактор возмещает Кредитору суммы платежей по названным платежнымдокументам в размере ______________________________________________________ (руб. или % от суммы платежа)__________________________________________________________________________. 1.3. За осуществление факторинговой операции Фактор взимает с Кредитораплату в размере ________________________________. (руб. или % от суммы платежа) 1.4. Сроки перечисления платежей _____________________.

2. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Фактор обязуется:

своевременно производить оплату переуступленных ему платежных требований; своевременно информировать Кредитора о состоянии расчетов с плательщиками и о появлении или о возможности появления затруднений с плательщиками.

2.2. Кредитор обязуется:

своевременно известить должника(ов) о переуступке права требования и необходимости внесения платежа на счет Фактора;

предоставлять Фактору всю документацию о поставке товаров (предоставлении услуг), включая документы, подтверждающие, что отгрузка произведена в соответствии с условиями заказа в отношении срока поставки, количества и качества товара, а покупатель принял товар;

предоставлять Фактору сведения о неблагоприятных изменениях, произошедших с должниками, которые могут повлиять на степень рискованности денежных операций Фактора;

участвовать вместе с Фактором в рассмотрении дел в суде;

в случае, если средства по платежному требованию, уже оплаченному Кредитору Фактором, ошибочно перечислены должником на счет Кредитора, они не позднее следующего банковского дня после поступления денег на счет Кредитора должны быть в полной сумме перечислены Кредитором на счет Фактора.

Примечание. Последнее обязательство Кредитора предусматривается в случае, если договором установлена предварительная стопроцентная оплата платежных требований Фактором.

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. В случае несвоевременного перечисления Фактором средств на счет Кредитора Фактор выплачивает неустойку в размере ______% от суммы, подлежащей перечислению, за каждый день просрочки. Размер оплаты услуг по факторинговой операции Фактору уменьшается на сумму неустойки.

3.2. В случае перечисления меньшей суммы, чем та, что указана в настоящем договоре, Фактор выплачивает неустойку в размере ____% от невыплаченной суммы за каждый день просрочки.

Размер оплаты услуг по факторинговой операции Фактору уменьшается на сумму неустойки.

3.3. В других случаях нарушения настоящего договора Фактором он несет ответственность в полном размере ущерба, нанесенного Кредитору этим нарушением.

3.4. Если в результате действия или бездействия Кредитора, нарушающего настоящий договор, произошла задержка оплаты платежного требования на счет Фактора, Кредитор уплачивает Фактору пеню в размере ___% от суммы, подлежащей оплате по вышеназванному требованию, за каждый день просрочки, после дня, когда должен был быть осуществлен платеж по договору.

Это Важно!

3.5. В других случаях нарушения настоящего договора Кредитором последний несет ответственность в размере ущерба, нанесенного Фактору этим нарушением.

3.6. Фактор не несет ответственности за невыполнение договорных обязательств по поставкам между Кредитором и плательщиком, покупателем товаров, а также за неправомерные действия по отношению к Кредитору других финансово-кредитных учреждений и лиц, действующих по их поручению.

3.7. Фактор имеет право передать Кредитору неоплаченное платежное требование в случае отказа плательщика от платежа независимо от причин этого, включая отсутствие у последнего средств для оплаты долга.

При этом Кредитор обязан в течение одного дня после получения соответствующего извещения от Фактора перечислить всю предварительно перечисленную Фактором Кредитору сумму по неоплаченному платежному требованию.

4. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ФАКТОРИНГОВОЙ ОПЕРАЦИИ

4.1. Для совершения факторинговой операции Кредитор представляет Фактору следующие документы: ___________________________________.

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

5.1. Настоящий договор вступает в силу с момента подписания и действуетдо ______________________. (дата) 5.2.

Действие договора может быть прекращено досрочно по следующимпричинам: а) по взаимному соглашению сторон; б) по желанию Кредитора с уведомлением Фактора за __________________ (срок)до прекращения договора; в) по желанию Фактора с уведомлением Кредитора за __________________ (срок)до прекращения договора; г) в случае нарушения одной из сторон условий настоящего договора,повлекших убытки для другой стороны, по желанию потерпевшей стороны.

6. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА СТОРОН

Фактор Наименование: ________________________ Адрес: _______________________________ Банковские реквизиты: ________________ Тел. (факс): _________________________ Кредитор Наименование: ________________________ Адрес: _______________________________ Банковские реквизиты: ________________ Тел. (факс): _________________________ Должник(и) Наименование: ________________________ Адрес: _______________________________ Банковские реквизиты: ________________ Тел. (факс): _________________________Фактор ___________ Кредитор ___________ подпись подпись печать печать

Источник: https://belforma.net/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%8B/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D1%84%D0%B0%D0%BA%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D0%BD%D0%B3%D0%B0

Важно:  Карта Овердрафтная Что Это Значит

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *