Если Не Вернуть Микрозайм Что Будет

Краткое содержание:

Что будет, если вернуть микрозайм раньше срока? | Заявка на микрозайм | МОЙЗАЕМ.РУ

Если Не Вернуть Микрозайм Что Будет

Оформляя кредит или микрозайм, физическое лицо берет на себя определенные долговые обязательства. Добропорядочные граждане, зачастую желая перестраховаться, заключают финансовую сделку на максимально возможный срок. Делается это с целью гарантировать своевременный возврат денежных средств.

Ведь порой рассчитывать на получение заработанной платы точно в срок рискованно, так как всегда могут возникнуть какие-либо форс-мажорные обстоятельства. Просрочка же платежа на пару дней неукоснительно повлечет за собой начисление пенни на долг.

При оформлении микрозайма сумма пенни может оказаться очень существенной, к тому же и сам процент по займу зачастую велик.

В случае заключения финансовой сделки с банком на длительный срок клиентов очень часто интересует возможность преждевременного расчета по кредиту. А вот о досрочном погашении микрозаймов редко кто задумывается. И делается это абсолютно зря. Ведь сэкономить на досрочном погашении микрозайма возможно так же, как и на преждевременном закрытии кредита.

Как относятся к досрочному погашению займа в МФО?

Очень часто банки сами предупреждают своих клиентов о том, что они могут при первой появившейся возможности досрочно погасить кредит.

Микрофинансовые организации о такой возможности замалчивают. Объяснить подобное поведение очень просто. МФО часто выдают займы на срок не более 30 дней. Поэтому организации просто не интересно терять полагающиеся проценты. Банки же оговаривают такую возможность заранее, зная, что шанс расплатиться по кредиту раньше времени у заемщика невелик.

Закон, регулирующий досрочное погашение займа в МФО

Деятельность микрофинансовых организаций регламентирует на основании Федерального закона No353 «О потребительском кредите (займе)». В статье 11 данного закона прописаны правила досрочного погашения займа.

Микрофинансовая организация не имеет права препятствовать клиенту вернуть кредит раньше времени. Ведь подобные действия будут нарушать ФЗ No353.

Как по закону досрочно погасить микрозайм?

В ФЗ «О потребительском кредите (займе)» говориться, что заемщик до истечения 14 дней с момента получения кредита может вернуть долг. При этом клиент может не уведомлять заранее кредитора о своем решении.

В случае возврата кредита в течение 14 дней клиент должен будет заплатить микрофинансовой организации процент только за дни пользования займом.

Если же 14 дней с даты оформления ссуды прошли, заемщик также имеет право досрочно погасить долг. Но теперь о своем решении клиент должен известить кредитную организацию.

Обратите Внимание!

МФО более лояльно относятся к своим клиентам и редко требуют от заемщика уведомить их о своем решении досрочно погасить займ.

Если клиент микрофинансовой организации решил раньше времени вернуть долг, то ему необходимо следовать достаточно простому алгоритму действий:

  • самостоятельно зайти в свой личный кабинет на сайте организации;
  • выбрать опцию, относящуюся к досрочному погашению;
  • получить моментальный пересчет процентов;
  • посетить МФО и внести итоговую сумму долга.

В таком случае процент заемщик также заплатит только за дни пользования кредитом. А, следовательно, может сэкономить определенную сумму денег.

Сколько составит экономия?

Тут все зависит конкретно от тех условий, на которых микрофинансовая организация предоставила займ.

Ниже рассмотрим несколько реальных примеров экономии денежных средств при оформлении займа известных МФО.

Пример No1.

Компания «Займер» предоставляет ссуду на период равный 20 дням на сумму 20 тыс. рублей. При закрытии займа в срок клиент обязан вернуть кредитной организации 26,5 тыс. рублей. Однако, погасив кредит на 10 дней раньше сумма долга составит 24 тыс. рублей. Таким образом, за 10 дней реально сэкономить 2,5 тыс. рублей.

Пример No2.

Компания «Езаем» повторным клиентам согласна выдать на 20 дней ссуду в размере 20 тыс. рублей, с тем условием, что в назначенный срок заемщик вернет почти 28 тыс. рублей.

Если же клиент решит погасить долг раньше на 10 дней, то заплатить ему придется около 24,5 тыс. рублей. Экономия заемщика при досрочном погашении составит 3,5 тыс. рублей.

Беспроцентный займ

Такие финансовые организации, как «Веб-займ» и «Online-Zaim» наоборот стимулируют клиент к досрочному погашению долга.

«Веб-займ» полностью списывает процент по ссуде, при условии, что возврат денежных средств произошел не позднее 10 дней с даты заключения договора.

«Online-Zaim» также идет на уступки своим клиентам, предлагая беспроцентный период равный пяти дням. При этом минимальный срок займа 6 дней. Погашение кредита взятого в этой компании в течение пяти дней, с даты оформления, так же как и в «Веб-займ» будет беспроцентным.

Вывод

Потенциальному заемщику важно понимать, что досрочное погашение микрозаймов не менее выгодно, чем досрочное погашение крупных кредитов. Расчет с МФО раньше срока установленного кредитным договором может помочь сэкономить существенную сумму денег. А в некоторых ситуациях и вовсе избежать уплаты процентов по займу.

Приняв решение оформить микрозайм, следует выбирать ту микрофинансову организацию, которая предоставляет более выгодные условия кредитования и погашения долга.

Источник: https://moyzaem.ru/zaemshiku/chto-budet-esli-vernut-mikrozajm-ranshe-sroka/

Что будет, если не платить микрозаймы?

Даже если вы оформляете микрозайм через интернет, вы все равно берете на себя ответственность. Заемщик обязуется исполнять долговые обязательства, вносить платежи вовремя и назначенному сроку полностью выплатить задолженность. Если не платить микрозайм, это обернется определенными последствиями. И каждый заемщик, который планирует оформить займ в МФО, должен знать о них.

Что будет, если не платить микрозаймы: с точки зрения закона

Микрофинансовые организации подчиняются Закону о потребительском кредитовании, который регулирует их деятельность и деятельность банков. В нем отражено, что может предпринять кредитор, если заемщик не собирается отдавать взятые в долг средства:

  1. Начисление пеней. Если не заплатить микрозайм вовремя, МФО уже на следующий день начнет начислять пени в виде 20% годовых. Кажется, что 20% — это не много, учитывая, что деньги выданы под 300-700% годовых. Но параллельно пени кредитная организация продолжает начисление действующих процентов. Так что, сами по себе пени не страшны, а вот текущие проценты по займу серьезно увеличивают переплату.
  2. Штрафные санкции не применяются. Раньше, если не погасить заем или кредит вовремя, кредиторы назначали штрафы за сам факт просрочки. Сейчас такое не предусматривается, применяются только пени.
  3. МФО может передать долг коллекторам. Многие компании вместо этого используют собственную службу взыскания.
  4. Обращение кредитной организации в суд. Это право любого кредитора. Даже если вы оформляли займ онлайн, подписывая только электронную оферту, это не помешает МФО взыскать с вас долг в судебном порядке.

Важно! Если вы совершили просрочку, это не пройдет бесследно. Ни одна кредитная организации не прощает долги, она будет делать все возможное, чтобы взыскать с должника сумму займа и все начисленные пени.

Важные нормы закона, о которых должен знать заемщик

Самое важное — микрофинансовые организации законно ограничены в части «раздувания» долга. Ранее такого ограничения не было, и микрофинансовые организации бесконечно начисляли пени, в итоге долг из 10000 рублей мог вырасти во все 500000. Кроме того, отсутствие ограничений приводило к тому, что МФО не спешили обращаться в суд, они просто бесконечно взыскивали долг с должника.

Теперь, если не возвращать микрозайм, легальная МФО не может увеличить долг более чем в три раза относительно изначальной суммы. То есть если вы взяли срочный займ суммой 7000 рублей, больше 21000 с вас требовать не могут.

Если в результате начисления пеней долг достиг предельного размера, ежедневные начисления прекращаются. Но если гражданин погасил долг частично, микрофинансовая организация снова начнет начисление пеней и процентов до достижения предельно возможной планки.

Важно! Закону о потребительском кредитовании подчиняются только легальные МФО. Остальные компании работают незаконно, поэтому есть риск серьезно залезть в долговую яму.

Что будет, если не возвращать займ от МФО

Рассмотрим ситуацию, если заемщик принял решение не вернуть ссуду, просто «забыв» про существование долга. Каждая микрофинансовая организации применяет примерно одну схему взыскания, и она всегда несколько агрессивнее, чем политика взыскания банков — такова специфика рынка микрокредитования:

  1. Уже на следующий день заемщику начнут звонить. Одна компании применяет вежливое общение, другая с ходу использует метод запугивания. Если изучить отзывы об МФО, можно сделать выводы о том, какая компания какой предпочитает метод работы. Если до должника не дозвониться, начинают звонить контактным лицам, которых заемщик указал в анкете.
  2. Если заемщик не реагирует, спустя время дело переходит в работу коллекторам или отделу взыскания при МФО (такие обычно есть в крупных организациях). Если не оплатить микрозайм, совершив серьезную просрочку, есть все шансы столкнуться с «прелестями» взаимодействия с коллекторами. К сожалению, далеко не все они работают в рамках закона. Поэтому готовьтесь к бесконечным звонкам вам, родственникам, на работу, к визитам, угрозам, грубому общению и пр. Не исключается порча имущества, распространение нелицеприятной информации о должнике.
  3. Сроки работы коллекторов не регламентированы, на должника могут давить многие месяцы и даже годы. Если должник пытается что-то сделать, хоть по чуть-чуть погашает долг, это будет длиться бесконечно (одну часть долга погасите, она снова вернется в виде штрафов и процентов). Если вы понимаете, что не можете погасить долг сразу в полном объеме, прекращайте диалог со взыскателем и ждите обращения в суд. 
  4. Не факт, что МФО обратится в суд, порой это слишком накладно, учитывая размеры займов и то, что заемщик может проживать в глубинке или на крайнем севере. Если МФО подала в суд, останется ждать вступления решения суда в законную силу.
  5. После дело передается приставам, размер долга больше не будет увеличиваться. С приставом можно договориться о постепенном гашении долга. Или же следует ждать ареста 50% от официальной зарплаты, ареста счетов и изъятия имущества.

 Важно! Не факт, что МФО вообще обратится в суд, но и рассчитывать на авось не стоит, никаких гарантий нет. Если не выплатить небольшой микрозайм, спустя долгое время его вообще могут списать, но репутация заемщика при этом оказывается крайне испорченной. 

Можно ли не платить микрозаймы

По закону не возвращать микрозаймы нельзя, как и банковские кредиты. Это долговая ответственность, которая прописана в кредитном договоре. Микрофинансовая организация в любом случае будет предпринимать попытки взыскания, легкой жизнь должника точно не будет.

Единственная законная возможность должника — официально отказаться от общения с коллекторами, это норма нового Закона о коллекторской деятельности. Это можно сделать спустя 4 месяца после образования просрочки.

Нужно узнать, какое коллекторское агентство ведет ваше дело, и направить ему заявление почтой или передать в офис. Бланк заявления можно найти в сети.

Важно:  Как Пополнить Счет Через Смс

Если после этого коллекторы продолжают вас беспокоить — обращайтесь в прокуратуру или ФССП, так как их действия незаконны.

 Если не платить микрозайм: последствия

Какие последствия ожидают должника:

  • конец спокойной жизни, вас будут бесконечно беспокоить звонками;
  • проблемы с родственниками и работодателем — коллекторы будут звонить и им, чтобы повлиять на должника;
  • финансовые последствия, придется оплачивать пени и проценты. Можно попасть в долговую яму;
  • арест залога, если был оформлен займ под недвижимость или ПТС;
  • порча кредитной истории. Просрочки длительностью более 90 дней — серьезное нарушение, ни один банк не выдаст вам кредит. А если есть открытые просрочки, то даже в МФО получить займ будет практически невозможно;
  • арест 50% от заработной платы, если она официальная;
  • арест банковских счетов и карт. Находящиеся на них деньги списываются, поступающие также будут переданы в счет гашения долга;
  • наложение запрета на выезд за границу;
  • наложение запрета на регистрационные действия с авто, если в заемщика есть в собственности машина;
  • арест имущества — крайняя мера, применяемая приставами.

 Если вы не можете погасить займ в положенный срок, узнайте у МФО о возможности пролонгации или реструктуризации. Многие компании идут навстречу должникам, помогая им в трудной ситуации.

Источник: https://zaimberi.ru/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozaymy

Что будет если не вернуть микрозайм

За последние годы только ленивый не успел воспользоваться возможностью получения кредита. Большинство заемщиков имеют по несколько займов – это как традиционные потребительские ссуды, так и ипотека, автомобильный кредит.

Ранее, когда кредитование только начало развиваться, получить займ могли все, ведь редко кто имел кредитную историю. Для оформления достаточно было предоставить паспорт и положительный ответ был гарантирован.

Простота получения кредита повлекла за собой появление просрочек.

Сегодня ситуация практически не изменилась, потребители продолжают брать займы, стараются их оплачивать, но однажды наступает момент, когда денежных средств катастрофически не хватает не только на погашение долга, но и на самые важные нужды.

Необдуманное оформление займа или нескольких приводит к невозможности вернуть займ и расплатиться с финансовым учреждением, в связи с чем у заемщика появляется много проблем, не только материальных, но и психологических. Особенно часто заемщики «ругаются» с микрофинансовыми компаниями, доступность получения ссуд в которых стремится к 100%.

Высокие процентные ставки, короткие сроки кредитования и отсутствие возможности платить по счетам приводит заемщика к неприятной ситуации.

Особенности сотрудничества с микрофинансовой компании

Прежде чем оформить заявку на кредит, следует внимательно ознакомиться с условиями кредитования выбранной компании. Часто при наличии просрочки МФО начисляет штрафные проценты каждый день. Чем дольше вы будете тянуть с погашением займа, тем быстрее будет расти сумма, итог – внушительные деньги, вернуть которые может не каждый.

Пролонгация займа

После нескольких дней просрочки представители компании начинают звонить клиенту и уточнять, когда же он погасите долг. При разговоре с представителем банка или коммерческой компании стоит объяснить ситуацию и попросить о рассрочке.

К слову, многие микрофинансовые организации предлагают такую услугу, как пролонгация займа. Процедура платная, но позволяет заемщику отложить погашение ссуды на несколько недель.

Это Важно!

Использование пролонгации не влияет на состояние кредитной истории, в этот период не начисляются проценты и штрафы.

Если же пролонгацию осуществить не удалось, кредитор начнет «работать» с заемщиком несколько иначе – на этом этапе оказывается психологическое давление. Например, постоянные звонки не только клиенту, но и начальнику, родственникам и другим лицам, чьи номера телефонов были указаны в анкете.

Коллекторы

После долгого психологического давления, если службе безопасности учреждения не удается достичь положительных результатов, дело могут передать коллекторам, которые применяют другие методы давления.

Начиная регулярно звонить клиенту, они требует внести всю сумму задолженности в течение нескольких дней, при этом угрожая иском в суд, описью имущества, запретом выезда заграницу, открытием уголовного дела по факту мошенничества.

Также практикуются следующие методы давления:

  • Посещение клиента дома или на работе;
  • Угрозы различного плана;
  • Общение с соседями, во время которого рассказывается подробная информация о должнике;
  • Нередко на подъезды клеят объявления с крайне неприятным содержанием.

Суд

Последний этап взыскания, при условии, что предыдущие усилия коллекторов не принеси успеха, – суд. Практика показывает, что к этой мере прибегают не очень часто, однако, она имеет место быть.

В суде заемщик может отстаивать свои права, предъявив в свою защиту подтвержденные доказательства того, что он не имел возможности оплачивать займ. Также, часто суд значительно уменьшает сумму долга, убирая штрафы и пени.

А при участии в деле грамотного адвоката, договор с компанией может быть вовсе расторгнут, как недействительный.

Следует знать, что после вынесения судебного решения сумма долга не может расти, на нее не начисляются штрафы, пени. Если суд оказался не на вашей стороне – исполнительный лист передается судебным приставам, которые могут удерживать до 50% с заработной платы, в редких случаях описывается имущество.

Чтобы не попадать в неприятные ситуации, связанные с невозвратом займа, следует вовремя вносить платежи, а в случае задержки – пользоваться услугой пролонгации.

Cрок до: Сумма Ставка
126 дней до 70 000 от 0% 15 минут
Получение: счет, карточка, наличные, электронные деньги
Cрок до: Сумма Ставка
до 30 дней до 30 000 от 0% 5 минут
Получение: счет, карточка, наличные, электронные деньги
Cрок до: Сумма Ставка
30 дней до 30 000 от 0,5% 3 минуты
Получение: счет, карточка, наличные, электронные деньги
Cрок до: Сумма Ставка
30 дней до 30 000 от 1,45% 15 минут
Cрок до: Сумма Ставка
до 30 дней до 30 000 от 0% 10 минут
Получение: карточка, наличные, электронные деньги
Cрок до: Сумма Ставка
20 дней до 30 000 от 0,65% 5 минут
Получение: счет, карточка
Cрок до: Сумма Ставка
365 дней до 100000 от 0% 15 минут
Получение: счет, карточка, наличные, электронные деньги

Источник: https://1microzaim.ru/chto-budet-esli-ne-vernut-mikrozaym/

Что будет если не платить микрозаймы и каковы ваши перспективы в такой ситуации ?

Первая версия этого материала была написана около 3 лет назад и конечно давно потеряла свою актуальность. Сегодня рынок микрокредитования сильно изменился, на законодательном уровне закреплены нормы, которые регулируют деятельность подобных организаций и появились существенные изменения в правилах оказания услуг, в т.ч. они касаются штрафных санкций.

Поэтому мы решили узнать, что будет если не платить микрозаймы в нынешних условиях и что ожидает порой не совсем добросовестных клиентов. Начнем с небольшого вступления…

Многие из вас оформляли займ в сложных жизненных обстоятельствах, когда деньги нужны были очень срочно, а занять их было практически негде. У некоторых при этом уже была плохая кредитная история.

Полезный Совет!

 Именно в таком случае чаще всего возникает проблема в своевременном погашении задолженности.

Как правило большая часть микрофинансовых компаний оказывает краткосрочные услуги, поэтому многие не успевают выправить ситуацию и попадают в новую долговую яму.

Стандартные меры

Наверняка вы уже знаете с какими обычно проблемами сталкиваются должники. Как все обычно начинается ?

  • Вначале с клиентом выходит на связь микрофинансовая компания и узнает причину задержки;
  • После безуспешных попыток данные неплательщика передаются в БКИ (Бюро кредитных историй) и теперь микрозайм с такой пометкой в базе взять уже не получится;
  • После для взыскания задолженности данные передаются 3-им лицам (коллекторские агентства).

Как действуют коллекторы ?

  • Звонки должнику и его родственникам, начальству;
  • Смс сообщения о сумме долга;
  • Личное посещение.

Могут ли коллекторы подать в суд на должников ? Конечно могут, что часто и случается на практике.

Для ответчика это шанс снизить требуемую от него сумму со стороны истца и добиться смягчения условий выплаты, но здесь имеются «подводные камни».

Необходимо предоставить серьезные аргументы в пользу своей правоты, а поскольку многие незнакомы с юриспруденцией, то придется нанимать специализированного юриста.

Даже в такой ситуации можно обжаловать решение суда и в дальнейшем требовать отсрочку вступления его в силу.

Я хочу погасить долг, но сейчас не могу этого сделать и от своих обязанностей не отказываюсь

Итак, что делать если вам нечем платить микрозаймы, но при этом есть желание выполнить в полном объеме взятые на себя обязательства ?

  • Находим договор и ищем информацию о возможном продлении (пролонгации) займа;
  • Внимательно ознакомьтесь с её условиями. Часто для её активации необходимо выплатить проценты за фактический срок пользования кредитом. На практике это выглядит так. Вы брали 10.000 рублей, а вернуть необходимо 12.000. Для продления надо перевести 2.000, т.е. в 6 раз меньше, чем требовалось изначально;
  • Срок и количество возможных отсрочек тоже могут быть различными. В каждой МФО подобные ограничения могут существенно отличаться, поэтому изучаем каждый пункт договора;
  • Некоторые кредиторы автоматизировали это процесс и сам клиент может активировать отсрочку через личный кабинет;
  • Если вы не смогли ничего найти, то остается только звонить на горячую линию.

Можно сразу найти контактный телефон компании и задать вопрос, если нет времени изучать бумаги.

У меня много микрозаймов и я сейчас не могу платить

Что делать, если у вас непогашенные займы в количестве от 2 до 5? Избавиться от такой задолженности будет сложно, но вполне реально. Первое действие с вашей стороны это уведомление всех кредиторов о сложившейся ситуации и просьба о предоставлении реструктуризации или составления индивидуального графика с отсрочкой платежа.

Что нужно знать, если вы получили согласие ?

  • Внимательно изучаем договор. Все внимание направлено на сроки и процентные ставки.
  • Предварительный расчет поможет понять о каких суммах будет идти речь и насколько они вам посильны.
  • Если у вас очень сложная финансовая ситуация, то делайте акцент на увеличении сроков выплат. Запас времени позволит найти хотя бы временную подработку.

К сожалению не все смогут пойти навстречу вашим пожеланиям и тогда дело имеет все шансы дойти до суда. И уже там придется отстаивать свои интересы.

Обращаемся за помощью в банк

Да, именно такой шаг иногда является наиболее эффективным за счет разницы в процентных ставках. Воспользоваться им смогут не все, т.к. многие обращались в МФО из-за наличия плохой кредитной истории, а это невозможность обслуживания в почти всех банках.

Однако если вы будете соответствовать некоторым требованиям, то шансы есть:

  • имеется постоянная официальная работа;
  • можете найти 1-2 поручителей;
  • есть залоговое имущество (автомобиль не старше 5 лет, квартира, дом и т.д.);
  • документы, подтверждающие взятие и погашение микрозайма до того времени, как у вас возникли проблемы.

Никто не даст 100% гарантии, что получится, но попытаться можно и нужно.

Как законно не платить микрозайм ?

Можете подать встречный иск, руководствуясь статьями 179, 333 Гражданского кодекса РФ о признании вашей сделки недействительной. Именно так можно избавиться от пени, штрафных начислений, но это не освобождает от необходимости выплат суммы по основному долгу.

Если у вас не будет денег на руках, то с каждой зарплаты с вас могут удерживать её определенную часть или если речь идет об особо крупном долге, то и конфисковать оформленное на вас имущество.

Чтобы в вашей жизни никогда не возникало подобных неприятных ситуаций, всегда перед оформлением кредита внимательно изучайте договор и взвешивайте свои возможности. Если чувствуете, что не сможете вытянуть, то лучше обзвонить всех знакомых и родственников или найти подработку. Последнее вполне реально, даже в условиях кризиса.

Источник: https://MikroZajm.com/voprosy-i-otvety/esli-ne-platit/

Что будет, если не выплатить микрозайм?

Часто микрозаймы оформляют люди в критическом финансовом положении – когда банки уже не дают кредиты по причине открытых просрочек и накопленных долгов. Рано или поздно приходит время возвращать и эту ссуду, но как погасить микрозайм, если нет денег и в ближайшее время никаких поступлений не предвидится? Что будет, если не вернуть микрозайм?

В этой статье мы рассмотрим все возможные варианты выхода из положения, затронув юридическую сторону вопроса.

Организационная форма МФО

Прежде, чем рассматривать вопрос о том, что будет, если не отдать микрозайм – расскажем о том, что такое МФО и на каких основаниях они существуют.

Многие ошибочно полагают, что ждать беды за невозвращенный кредит можно только от банков. Вроде как МФО – мелкие конторы и сильно навредить не смогут.

Важно:  Полис Нсж Что Это

Утверждение совершенно не обосновано, ведь МФО – это финансовая компания, действующая в рамках закона. Это та же ООО, ОАО или АО. Деятельность микрофинансовых компаний регулируется нормативами ЦБ, обновленными с 01.07.2016 г., о которых мы упомянем чуть позже.

Обратите Внимание!

Иными словами – МФО это не банк, но и не «шарашкина контора». Если вы ждете, когда закроют микрозаймы вообще – огорчим: данное направление рынка выгодно экономике и очень активно развивается. Его будут менять, регулировать, но никак не избавляться от доходного сегмента.

В данный момент уже происходит разветвление микрофинансов на «МФО» и «МФК» — одни будут работать с оффлайн розницей (выдавать займы в офисах), другим оставят полномочия работать в интернете с онлайн кредитованием, добавят возможность привлекать депозиты физических лиц.

МФК могут стать лишь крупные организации с капиталом выше 70 млн. рублей.

Опережая исход: лучше для заёмщика погасить долг любыми путями: перезанять или взять новый кредит на погашение просроченного.

Выгодную ссуду на перекрытие текущих долгов можно получить здесь:

Можно ли кинуть микрозаймы?

Одно из распространенных убеждений касается того, что можно не платить займ, взятый онлайн – ведь на договоре займа нет ручной подписи клиента, свидетельствующей об оформлении сделки. Так ли это?

Дистанционные займы выдаются на основании электронного договора, на котором действительно нет росписи заёмщика в привычном её выражении. В данном случае подпись заменяет смс-код, который вводит клиент, соглашаясь с условиями. Согласно закону, этот код заменяет ручную роспись, являясь её полным аналогом.

Полагаем, ответ на вопрос «можно ли не платить займ, взятый в интернете» уже вам понятен: деньги отдавать придется. Если только вам не удастся доказать в суде, что займ брали не вы, не получали деньги и вообще не имеете отношения к полученному займу.

Что будет, если не платить займ в МФО?

Теперь перейдем к основному вопросу — не плачу микрозайм, что будет? Общие последствия в принципе, аналогичны банковскому воздействию на должников. Однако, штрафы и неустойки здесь фигурируют другие. Разберем по этапам.

  • 1. Появились просрочки по микрозаймам: что делать?

Если просрочка ещё не слишком велика, вы можете оформить услугу «Продление займа». В отличие от банков, МФО с пониманием относятся к задержкам оплаты и готовы идти навстречу. Вам просто дадут ещё 1-2 недели на поиск денег, продолжив начисление процентов в стандартном режиме без штрафных санкций.

  • 2. Когда сроки возврата уже вышли — что делать?

Если нечем платить микрозайм, в первую очередь, сообщите об этом в МФО. Объясните возникшую ситуацию и попросите найти компромиссное решение. Сделать это нужно как можно скорее, так как с 1 дня просрочки начинает капать неустойка и штрафы.

О размере штрафов МФО ходят легенды: многие неблагополучные заёмщики по сей день выплачивают штрафы, в 20 раз превышающие размер основного займа. Этому произволу положили конец новые нормативы, о которых мы уже упоминали:

Отныне общая сумма переплаты по микрозайму (проценты+штрафы+неустойка) не могут превышать 4х тел изначального кредита. Следующие поправки к закону обещают сократить этот предел до двукратного размера.

Итак, сроки вышли, штрафы начислены. Что дальше?

  • 3. Взыскание своими силами

Клиент взял микрозайм и не отдал — что грозит ему со стороны компании? В первую очередь – это бесконечные звонки, от сотрудников, службы безопасности. Возможны визиты и угрозы. Наверняка, МФО заявит о долге на работу и обзвонит всех родственников, сообщить о вашей задолженности.

Иными словами сначала предстоит давление: от самой компании и близкого окружения, которое будет осуждать за поступающие им звонки с завидной периодичностью: «Брал микрозайм и не отдал, а мы теперь вынуждены постоянно общаться с МФО».

  • 4. Суд или продажа долга коллекторам.

Многие спрашивают — могут ли микрозаймы подать в суд? А почему нет? Ведь заём выдавался на законных основаниях: есть договор, есть подпись (пусть даже электронная) = есть долг, непогашенное обязательство.

Совершенно точно, что будет если не отдавать микрозайм – это судебное разбирательство. Причем, затраты на него понесете вы сами. Большинство таких дел заканчиваются выпиской исполнительного листа на взыскание. Шансы отбиться от долга в суде ничтожно малы.

До сих пор не представляете, что будет если не платить микрозайм? Советы юристов здесь бессмысленны: 99,9% слушаний имеют положительный исход только для кредитующей компании.

Однако, чаще всего, МФО не тратят время на суды, а продают долги «пачками» на торгах. «Плохие» активы с удовольствием скупают коллекторские агентства по низкой стоимости и начинают свои взыскательные мероприятия.

  • 5. Взыскание приставами или коллекторами.

Если МФО обратилась в суд и за дело взялись приставы – вам крупно повезло. За приставами хорошо приглядывает начальство и они не позволяют себе запрещенных действий в работе с должниками. Опись имущества, изъятие – всё происходит по закону.

Если же передали коллекторам долги по микрозаймам — что делать? О жестокости взыскания этими людьми ходят легенды. Обязательно прочитайте нашу статью о правилах общения с коллекторами!

  • 6. Принудительный возврат

Рано или поздно, но придется микрозайм возвращать. Как изменится сумма долга к этому моменту – зависит от этапа, на котором вы сейчас находитесь. В максимальном варианте это будет 4 тела кредита + расходы на суд и взыскательные мероприятия.

На вашу зарплату или иной источник дохода могут наложить взыскание: 40% ежемесячно будет перечисляться в счет долга (25%, если на иждивении 2 и больше несовершеннолетних детей).

Источник: https://banks.is/publ/300-chto-budet-esli-ne-vyplatit-mikrozaym

Что будет, если не вернуть микрокредит?

В понимании некоторых людей микрозаймы или, как их еще называют, микрокредитование – это очень безответственная сфера в том плане, что каждый человек может самостоятельно взять кредит и просто на него «наплевать». Но это совсем не так. Что будет, если не вернуть микрокредит?

Давайте разберемся, какие же последствия ждут человека, если он не будет платить по микрозайму.

Рисковая деятельность как для контор, так и для заемщика

Микрокредитование является изначально рисковой деятельностью для тех людей, которые решили им заниматься. В основном, это происходит по причине того, что кредиты могут выдаваться любому гражданину.

Некоторые организации раздают займы даже через интернет. Очевидно, что этой возможностью могут пользоваться недобросовестные граждане.

Даже если у вас плохая кредитная история, то вам все равно выдадут микрокредит. Таким образом МФО (организации, занимающиеся выдачей микрозаймов) отвоюют какую-то часть рынка микрофинансирования у банков.

На самом деле, просроченных займов у МФО изначально очень много. Причины этого уже были описаны выше. Собственно, риски, которые имеют МФО, уже вложены в сам договор микрокредитования. В качестве компенсации задолженности со стороны других, которая так и не была погашена, используются существенно повышенные проценты.

То же самое касается и взыскания за просроченный кредит. Штрафы также необоснованно большие за просроченный кредит. Сам же процесс возвращения просроченного кредита существенно тяжелее, чем если бы вы взаимодействовали с банком.

Проблема заключается в том, что МФО мгновенно отдают просроченные кредиты коллекторам, коих так не любят обычные люди.

Это Важно!

И к сожалению, коллекторские агентства, которые занимаются просрочкой по микрокредиту, как правило, не сильно дружелюбны. Порой доходит даже до того, что такие конторы идут частично против законодательства.

Банки пользуются крупными коллекторскими агентствами, деятельность которых полностью регламентирована.

А вот МФО вынуждены обращаться к достаточно жестким агентствам, так что можете быть в случае непогашения кредита готовыми к угрозам. И обращаются они не просто так. МФО заинтересованы в том, чтобы долг вернулся максимально быстро.

Для банков это не столь актуально. А вот микрофинансовые организации могут быстро разориться, если долг не будет возвращен вовремя.

Занесение в бюро кредитных историй

Это, конечно, не самый плохой вариант того, что может произойти. Но если вы не захотите платить по кредиту, то ваше дело обязательно будет туда занесено. И тогда о возможном сотрудничестве с банками вы можете забыть. Нужно быть добросовестным плательщиком, и тогда у вас все будет нормально. Если же вы будете относиться к этому вопросу безответственно, то кто вам доктор?

Да, микрофинансовые организации не требуют от вас хорошей кредитной истории. Но в случае чего они могут туда обращаться по закону, чтобы регулировать процесс ваших дальнейших займов. Но опять же: не этим единым будут последствия. Вы можете быть готовы к тому, что ваша жизнь превратится в сущий кошмар. Но более подробно об этом далее.

А что будет, если не платить заем, кроме кредитной истории

Быть может все, но жизнь точно сладкой не будет. Вы будете проклинать тот день, когда взяли этот кредит. Для тех людей, которые колеблются с этой темой, один совет. Нужно обязательно прочесть договор микрокредитования.

Основным пунктом, на которое следует обратить особое внимание, является размер штрафов, которые накладываются в случае просрочки или неуплаты. Что касается пени, то она начисляется каждый день на просроченную сумму. Так что в ваших интересах вернуть долг. Особенно если учитывать тот факт, что размер пени или штрафов может быть достаточно большим.

А что же будет, если не обращать внимание на все эти штрафы? Тогда случится такое.

1. Через несколько дней после того, как вы просрочите кредит, вам позвонит человек. Он вас спросит, что же с вами случилось, и погасите ли вы этот долг? Данная фаза достаточно спокойная. При этом вам человек скажет сумму, которую вы должны вернуть и до какого срока.

Если же этого не произошло, то на вас начнут психологически давить. Начнется это счастье со звонков вам. После этого начнут обзванивать ваших родственников, соседей и других людей, с вами связанных.

2. Если же даже это не остановит вас, то ситуация будет разворачиваться. Дело передается коллекторам. И после этого начинается сущий ад, из-за которого люди даже заканчивали жизнь самоубийством. Ведь МФО обращаются к коллекторам при первой же возможности, причем, как говорилось ранее, они действуют порой нелегально.

Поэтому вам следует ждать настоящих угроз и шантажа по телефону. Коллекторы могут навещать вас, ваших соседей, будут донимать не только вас, но и родных или друзей, которые также начнут на вас давить по причине того, что их донимают по вашей вине.

Полезный Совет!

Бывали даже случаи, когда коллекторы обклеивали дом должника листовками с неприятным для него содержанием. Используются все методы, которые формально в рамках закона, но по факту делают жизнь человеку невозможной.

3. Если же даже в этом случае вы отказываетесь отдавать сумму задолженности со всеми штрафами и пенями, то дело может дойти до суда. Как правило, это происходит нечасто. Коллекторы так донимают человека, что он все же находит деньги, чтобы вернуть просроченный или невозвращенный кредит.

Причем возвращается сумма, в несколько раз превышающая ту, которая занималась изначально. Итак, заемщика делают ответчиком в суде. Сразу следует отметить, что это дело сразу выигрышное для кредитора.

Ведь вы самостоятельно подписались под всеми условиями займа и с системой штрафов, которые накладываются на заемщика. Так что отказов кредитору не ждите.

И как там оно, в суде?

Но здесь есть одно преимущество для заемщика. Что будет, если не вернуть микрокредит? Суд достаточно часто списывает огромное количество штрафов. В этом плане вам должно быть легче, ведь есть в законодательстве одно очень интересное понятие – несоразмерность суммы долга и начисленных штрафов. Например, человек взял в долг всего 10 тысяч рублей.

Сумма маленькая, а заемщик думал, что вернет. Но потом решил не возвращать. И вот теперь он должен миллион. Естественно, суд в этом случае снимет сумму, так как она несоразмерно с тем количеством денег, которые были изначально взяты в долг.

Может быть даже такое, что суд решит обязать заемщика просто выплатить сумму кредита и судебные издержки, которые пришлось заплатить микрофинансовой организации. Естественно, штрафы могут и остаться, но часть будет небольшой.

В этом случае преимущество для заемщика очевидное: он может вернуть стабильную сумму денег и не бояться за то, что она будет расти. Естественно, долг следует вернуть. Также человеку будет существенно легче от того, что долг будет требовать возвращать судебный пристав, а не коллекторы.

Но и в этом случае вы можете отказаться возвращать долг. Здесь начнется апогей. С каждой зарплаты будет половина вычитаться в счет погашения долга. Может быть и такое, что человек не работает. В этом случае суд может запросто списать имущество. Правда, это крайняя мера.

Важно:  Кто Может Взять Ипотечный Кредит

Как правило, арестовываются счета человека, который в данный момент нигде не трудоустроен. Еще одной причиной того, что арест имущества не осуществляется, является низкая сумма задолженности.

Что будет, если не вернуть микрокредит, мы описали. В общем, вы поняли, что жизнь будет в любом случае несладкой, если вы откажетесь отдавать долг.

Обратите Внимание!

Так что лучше всего вообще не брать кредитов в подобных организациях. Если уже и одалживать средства, то это следует делать у знакомых. И вернуть захочется, чтобы не портить отношения, и не будет никаких штрафов.

Источник: https://kredit.temaretik.com/960843652346677312/chto-budet-esli-ne-vernut-mikrokredit/

Можно ли не платить микрозайм, оформленный онлайн 

При оформлении микрозайма онлайн клиент не подписывает бумажную версию кредитного договора, но он соглашается с электронной офертой. Это действие равносильно подписанию стандартного договора, поэтому и ответственность будет точно такой же. Соглашение с электронной офертой имеет полную юридическую силу, на ее основании МФО может начать процесс взыскания и обратиться в суд.

Что будет, если вы набрали микрозаймов, которые не можете оплачивать

Как только заемщик совершает просрочку, кредитная организация уже на следующий день начинает начислять пени. Вся работа МФО подчиняется Центральному Банку. Он оберегает заемщиков от произвола компаний, которые выдают микрозаймы.

Существуют законные ограничения по применению штрафных санкций к проблемным должникам:

  1. Пени не могут превышать 20% годовых, то есть это примерно 0,055% за каждый день просрочки. Но при этом продолжается начисление процентов, которые указаны в кредитном договоре.
  2. За счет штрафных санкций долг не может увеличиться более чем в 4 раза. То есть если вы взяли в долг 5000 рублей, то к возврату МФО не может требовать более 20000 рублей.

Все микрофинансовые организации, которые входят в реестр МФО, опубликованный на сайте Центрального Банка, эти нормы соблюдают. Поэтому, если вы набрали кучу займов, вы можете без проблем самостоятельно посчитать максимальные суммарные требования всех кредиторов, которые могут быть к вам предъявлены. На прощение долгов рассчитывать не стоит.

Что делать, если нечем платить микрозаймы 

Все кредитные организации готовы идти на диалог с должниками, поэтому в первую очередь вам необходимо обратиться в МФО и поинтересоваться, как выйти из этой ситуации. В крупных компаниях есть специальные отделы, которые занимаются проблемными займами, обычно у них уже есть готовые сценарии действий.

Но прежде чем бить тревогу, узнайте, не предлагает ли ваша микрофинансовая организация услугу пролонгации. Это сдвиг сроков возврата оформленного микрокредита не небольшой промежуток времени, например, до нескольких недель. За это время можно решить свои финансовые проблемы и наладить график выплаты долга. Пролонгацию можно применять многократно, но она будет не бесплатной.

Чтобы подключить продление срока возврата, клиенту нужно заплатить проценты, которые уже набежали. Также некоторые компании могут брать дополнительную плату за пролонгацию. Но это в любом случае лучше, чем совершение просрочки. Если ваши финансовые трудности временные, есть смысл воспользоваться этой услугой. Так вы избежите штрафов и порчи кредитной истории.

Если услуги пролонгации в МФО нет, звоните на телефон ее горячей линии и узнавайте, есть ли в компании программы помощи должникам, которые оказались в сложной ситуации. Вам могут чем-то помочь, но могут и отказать. В любом случае обратиться к кредитору стоит. 

Что будет если, не платить микрозайм вообще 

Процесс взыскания просроченного долга может затянуться. С первого дня просрочки с должником начинает взаимодействовать служба взыскания МФО. Она может действовать довольно жестко.

Если гражданин продолжает уклоняться от выплат, дело передается коллекторскому агентству.

Порой микрофинансовые организации не передают дела на взыскание сторонним компаниям, они просто имеют в своем штате сотрудников, которые занимаются этим вопросом.

Первоначальный процесс взыскания по долгам в отношении банков и МФО существенно различается.

Банки стандартно сотрудничают с легальными коллекторскими агентствами, которые в процессе взаимодействия с должником применяют законные методы. Но если вы — заемщик МФО, стоит готовиться к сильному давлению.

В СМИ постоянно фигурирует информация о зверствах черных коллекторов, которые работают именно на микрофинансовые организации.

Вам нужно будет быть готовым к следующим действиям взыскателей:

  • вам будут постоянно звонить, давить на вас психологически;
  • звонки будут поступать вашим родственникам и друзьям;
  • коллекторы могут ходить по вашим соседям, говорить о вас плохо;
  • в вашем подъезде могут появиться нелицеприятные надписи;
  • визиты взыскателей к вам домой;
  • они могут звонить вам на работу;
  • порча замков, глазков и прочее.

Все эти методы давления противоречат Закону о коллекторской деятельности, который вступил в силу с начала 2017 года.

Если в отношении вас применяются такие действия, то вам необходимо обращаться в прокуратуру, полицию, Роскомнадзор (если коллекторы разглашают ваши данные, звонят всем подряд).

Служба приставов — надзорный орган над всеми коллекторскими фирмами, поэтому жалобы на противозаконные действия взыскателей можно направлять и в ФССП или звонить на телефон горячей линии этой службы. 

Что будет, если вы год не оплачиваете микрозайм 

Если вы уклоняетесь от выплаты, и даже коллекторы в течение долгого периода времени не смогли на вас повлиять, то рано или поздно микрофинансовая организация обратится в суд.

Судебный орган примет сторону кредитной компании, так как именно вы являетесь стороной, нарушившей договор. Помимо присужденной к возврату суммы займа с пенями должника обяжут выплатить и судебные издержки МФО.

Напомним, что в части суммы долга по микрозайму действует закон, что она не может увеличиться более чем в 4 раза относительно полученной изначально в долг суммы.

Это Важно!

Далее исполнительный лист передается судебным приставам. Самое первое, что они сделают, — выяснят, где должник работает. Получить эту информацию не сложно, сведения есть в налоговой службе. Пристав накладывает взыскание в 50% от суммы получаемого должником дохода.

Если должник не работает официально, то пристав может арестовать его банковские счета и карты, а также организовать процедуру изъятия имущества за долги. Так как в сфере микрокредитования речь стандартно идет о небольших суммах, то изъятию подлежать только личные вещи должника по месту его проживания.

Источник: https://sbankami.com/kredity/item/361-chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy

Что будет, если не платить микрозайм

Микрокредиты – особая сфера финансовых отношений, которая предполагает выдачу займов на очень короткий срок и под очень высокие проценты.

При этом заемщик имеет возможность не подтверждать свои доходы и занятость, иметь неидеальную кредитную историю и рассчитывать на получение средств в день обращения. Что говорить, микрозаймы – хорошая альтернатива банковским кредитам, если не увлекаться и не допускать просрочек.

Если же финансовое положение заемщика пошатнулось, он не имеет возможности вернуть долг, возникает закономерный вопрос – что будет, если не платить микрозайм. Ответ очевиден: ничего хорошего.

Перед проштрафившимся заемщиком открывается несколько путей решения проблемы:

  • попытаться договориться;
  • вообще не возвращать деньги и ждать судебного разбирательства.

Первый способ чреват тем, что заплатить придется в несколько раз больше, чем основная сумма долга. Второй – испорченными нервами, ведь обращаться в суд МФО невыгодно (прибыль ниже, так как долг фиксируется), а давить на заемщика они могут самыми изощренными методами.

А если договориться, можно ли будет не платить по долгу микрозайма?

Большинство микрофинансовых компаний достаточно лояльно относятся к небольшим долгам по микрозаймам. Они просто увеличивают срок займа, зарабатывая дополнительные деньги на процентах. Как правило, просрочка платежа без штрафных санкций возможна максимум на 10-14 дней. Дальше все зависит от политики работы с должниками конкретной МФО. Они могут:

  • увеличить процентную ставку;
  • начислять фиксированный штраф за каждый день просрочки;
  • начислять штраф от суммы долга;
  • продать долг коллекторам или подать в суд.

Если причиной просрочки стало что-то серьезное (болезнь, задержка заработной платы), то можно попытаться решить дело миром.

При этом стоит подготовить доказательства – больничный лист, справку с места работы. Правда, в случае краткосрочного кредита МФО идут навстречу далеко не всегда.

Более лояльно они относятся к долгосрочным заемщикам, обязательства которых распределены на несколько месяцев или даже лет.

После фиксации нового срока стоит постараться максимально быстро погасить задолженность. Ведь чем больше период кредитования, тем большую цену вам придется заплатить. С этой точки зрения неограниченные возможности досрочного погашения при микрокредитовании выступают как настоящее благо.

Ждем суда

При отсутствии возможности оплатить долг в короткий срок имеет смысл дождаться судебного разбирательства. Правда, этого иногда приходится ждать несколько месяцев, а за этот срок сумма долга может увеличиться в несколько раз. Судя по правоприменительной практике, МФО подают в суд очень редко, предпочитая передавать долги коллекторам.

Статья в тему: Кредитный долг у коллекторов: какие у вас есть права и как себя вести

Полезный Совет!

Если же МФО или коллекторы подали на должника в суд, то это, во-первых, убережет от переплаты (суды обычно фиксируют сумму долга и снижают или вообще отменяют проценты), а во-вторых позволит возвращать деньги не полукриминальным коллекторским агентствам, а вполне добропорядочным судебным приставам, действующим строго в рамках закона. К слову, судебные разбирательства часто проводятся без участия должника, это норма.

После вступления решения суда в законную силу вы либо гасите долг сразу, либо дожидаетесь визита приставов. Они опишут имущество и заберут его, чтобы продать и покрыть вырученными средствами долг. Приставы также могут обратить взыскание на заработную плату, направив исполнительный лист работодателю. В этом случае он имеет право удерживать до 50% от зарплаты.

К чему следует приготовиться должнику

Прежде, чем передать дело в суд или продать долг, МФО будет всеми силами стремиться вернуть деньги. Чаще всего в этих целях используются методы психологического давления:

  • регулярные звонки и смс;
  • угрозы;
  • личные визиты сотрудников СБ и коллекторов.

При этом общение вряд ли можно назвать корректным. Разговоры на повышенных тонах и провокации – обычное дело.

Некоторые компании опускаются до звонков родственникам, расклеивания порочащих листовок, порчи имущества (могут залить замки в дверях клеем, например), публикации данных должника в интернете и так далее.

Между прочим, все указанные действия – это хулиганство и должник имеет полное право написать письмо коллекторам о прекращении звонков, а также обратиться с заявлением в прокуратуру или полицию .

Целью отдела взыскания становится создание тяжелой психологической обстановки вокруг заемщика. Большинство не выдерживает прессинга и готово отдать последнее, чтобы прекратить круглосуточные звонки и угрозы.

Как не отдавать микрозайм вообще?

Чтобы вообще не отдавать долг микрофинансовой организации, придется приготовиться к длительной осаде, сменить номер телефона, адрес проживания и окружение. Желательно не иметь работы и имущества, детей, родителей и супруга, на которых могут давить, чтобы вернуть деньги, и обладать железными нервами. Такие мелочи, как испорченная кредитная история, можно вообще не принимать во внимание.

Можно пойти немного другим путем и попытаться оспорить договор займа на законных основаниях. Для этого можно использовать несколько лазеек в законодательстве:

  • доказать, что договор кабальный и на этом основании не имеет законной силы;
  • доказать, что организация не имеет права выдавать кредиты (если она не имеет официального статуса или использует в работе «запрещенные приемы», то это несложно);
  • доказать, что заемщик не может отвечать за свои действия (недееспособен или оформил кредит под давлением).

Понятно, что аннулировать договор займа, чтобы не платить микрозайм, можно только через суд. А это – дополнительные траты на адвоката и судебные издержки.

Есть еще один вариант – дождаться истечения срока исковой давности, который составляет три года. После этого любые претензии МФО можно считать необоснованными. Правда, мало какие организации затягивают возврат долга на такой срок – обычно уже через несколько месяцев он либо продается коллекторам, либо взыскивается через суд.

Эти статьи могут быть вам интересны:

Источник: http://get-creditz.ru/chto-budet-esli-ne-vozvrashhat-mikrozaym/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *