Финансовая Защита При Получении Кредита Что Это

Краткое содержание:

Финансовая защита при получении кредита в Сбербанке – что это

Финансовая Защита При Получении Кредита Что Это

Выдачу кредита эксперты в финансовой сфере традиционно считают рисковой операцией. И все банковские структуры разными методами желают снизить возможные риски и купировать угрозы непогашения займа.

Например, Сбербанк предлагает своим клиентам-заёмщикам финансовую защиту.

Именно на примере этого банка мы рассмотрим, как работает финансовая защита при получении кредита, что это вообще такое и можно ли отказаться от неё.

Финансовая защита в Сбербанке для потребительских займов

Если говорить просто, защищённый кредит от Сбербанка – это кредит, при оформлении которого клиент дополнительно подписывает договор добровольного страхования. Собственно, «финансовая защита» и «страхование кредитов» – одно и то же. Просто второй термин в последнее время стал вызывать у клиентов недоверие и поэтому банки стали от него отказываться.

Сбербанк предлагает оформить различные программы финансовой защиты

Если речь идёт о потребительском кредите, то в стандартном договоре страхования прописываются как минимум следующие страховые случаи:

  • смерть заёмщика из-за болезни или несчастного случая;
  • потеря трудоспособности и получение заёмщиком инвалидности.

Наступление страхового случая, безусловно, освобождает от ответственности за невыплаченную сумму. Страхование физлиц, получивших займ, осуществляет «Сбербанк Страхование» – дочерняя структура банка. Именно она и будет погашать задолженность при наступлении этого самого страхового случая, то есть это бремя не ляжет на родственников и поручителей.

Согласиться на подключение к программе финансовой защиты заёмщик может при подаче заявки на кредит либо во время консультации по уже действующему кредиту. Дополнительных документов предъявлять при этом не нужно.

Кроме того, подробно узнать о том, что такое финансовая защита по кредитам, о нюансах управления программой финансовой защиты можно по бесплатному телефону – 88005555550 (это телефон контакт-центра Сбербанка).

Услуги финансовой защиты в Сбербанке предоставляются при выдаче кредита за определённую плату.

Допустим, для заёмщиков, берущих потребительские кредиты, создано несколько разных тарифов с разной стоимостью страховки – она может быть равна 1,99, 2,99 или 2,5% от суммы займа в год в зависимости от условий (так, например, вариант стоимостью 2,5% предполагает самостоятельный выбор рисков). Общая сумма страховки высчитывается сразу и вносится либо отдельным платежом либо, по соглашению с клиентом, берётся из заёмных средств.

Финансовая защита при автокредите и ипотеке

Отметим, что при оформлении автокредита и ипотеки сбербанковским клиентам тоже предоставляется финансовая защита (добровольное страхование). Те, кто претендует на автокредит, могут оформить КАСКО.

А в случае с ипотекой в добровольном порядке осуществляется титульное страхование (таким образом реализуется защита от двойной продажи приобретаемой недвижимости).

Кроме того, при выдаче ипотеки заёмщику обязательно придётся застраховать предмета залога.

В Сбербанки имеются различные программы страхования

Разумеется, ставки здесь несколько ниже, чем в случае с потребительскими займами. При оформлении страхования на квартиру типичная ставка равна 0,1% от её цены. Для частного дома эта ставка обычно составляет 0,15%.

Обратите Внимание!

Специалисты считают, что при взятии ипотеки или автокредита огульно отказываться от страхования не стоит. Данные кредиты предлагают возникновение долгосрочных обязательств – речь идёт длиною в несколько лет или даже в несколько десятков лет, за это время может случиться что угодно.

Наличие страховки, вероятно, не компенсирует все потери, но объём долгов точно уменьшит. То есть во многих случаях это действительно является финансовой защитой.

Без неё клиент, утратив платёжеспособность, окажется в гораздо худшей ситуации – на основной долг будут накладываться пени и штрафы, долг будет расти словно снежный ком.

Финансовая защита кредитных карт Сбербанка

При получении кредитной карты в Сбербанке клиенту будет предложено оформить полис «Защита карт». Благодаря наличию такого полиса, клиент сможет осуществлять всевозможные покупки и расплачиваться кредитной карточкой в России, за рубежом и онлайн, не беспокоясь о сохранности своих средств. Здесь защита направлена, в частности, на следующие риски:

  • утрата карты после ограбления и разбоя;
  • утрата функциональности «пластика» из-за размагничивания или механического повреждения;
  • утрата карты из-за неисправностей в работе банкомата;
  • получение самой карты и её PIN-кода злоумышленниками путём применения насилия или угроз;
  • скримминг, фишинг и иные манипуляции, связанные с получением важных сведений о карточке;
  • подделка подписи с целью получения денег в каком-либо банке;
  • применение третьими лицами поддельной карточки с вашими реквизитами для оплаты товаров, работ и услуг или снятия наличных;
  • кража или грабёж наличных в течение 2 часов после их съёма в сбербанковском банкомате.

Действительно ли финансовая защита является добровольной

Страховые случаи, согласно статистике, наступают только у 6% заемщиков. И эта цифра вполне объясняет, почему далеко не все клиенты хотят оформлять страховку.

Зачастую отказ от страховки предполагает менее выгодную ставку с повышением на 1-3 процентных пункта – такова политика многих банков (в том числе и Сбербанка).

Конечно, страхование при получении кредитов в Сбербанке формально является добровольным и от страховки можно отказаться (это актуально как для потребительских, так и для всех других видов кредитов).

Но при этом в стандартный кредитный договор Сбербанка уже включён пункт о наличии финансовой защиты. Стоит помнить и о том, что банк вправе отказать в выдаче займа физическому лицу без объяснения причин.

Защита кредита позволяет снизить процентную ставку

Срок действия договора и срок действия страховки

Важный нюанс заключается в том, что срок страховки и срок действия договора по кредиту – это всё-таки не одно и то же. Бывает так, что кредит погашается досрочно, а страховка ещё продолжает действовать.

Для того, чтобы досрочно закрыть полис, нужно обратиться с заявлением непосредственно в страховую компанию. К этому заявлению должны быть приложены документы, свидетельствующие о том, что вы оплатили кредит полностью.

При позитивном развитии событий вам вернут денежные средства за оставшийся период действия страховки (правда, из суммы будет вычтена значительная комиссия).

Но возможен и худший вариант – данный вопрос придётся решать со страховщиком в судебном порядке.

Можно ли отказаться от финансовой защиты уже после получения займа

Подобный отказ действительно является возможным с юридической точки зрения. Но в разных ситуациях заёмщику полагается разная часть суммы, потраченной на страховку:

  • 87% суммы, если обратиться с заявкой на расторжение договора в течение тридцати суток после его заключения (НДС в размере 13% уйдёт банку, так как именно он исполняет здесь роль налогового агента);
  • 50% суммы, если заявление было подано тогда, когда тридцать суток уже истекли;
  • часть суммы, прямопропорциональная остатку срока (при досрочном гашении долга и если это допускается условиями договора);
  • 100% суммы (если заёмщик не слишком внимательно изучил перечень заболеваний, которые исключают возможность страхования);

Возврат средств обычно осуществляется на депозитный клиентский счёт. Если же банк отказал в возврате средств и вы считаете этот отказ неправомерным, придётся идти в суд с соответствующим иском.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/kredity/finansovaya-zashhita-pri-poluchenii-kredita-v-sberbanke-chto-eto.html

Финансовая защита в Сбербанке: что это, обязательна ли и как отказаться?

Сбербанк, как и любой другой банк, хочет больше прибыли и меньше рисков. Для этого заключаются партнерские соглашения со страховыми конторами. Выгоду получают все, кроме самих заемщиков.

В такой ситуации нужно понимать — вы имеете право и отказаться от страховки, и вернуть ее уже после заключения договора.

В настоящей статье мы подробнее рассматриваем юридическую сторону вопроса, а также объясняем, как можно поступить в ситуации навязывания страховки.

Что такое «финансовая защита в Сбербанке» и зачем ее предлагают?

Финансовая защита — это хитрый эвфемизм, введенный Сбербанком с целью запутать клиента. Так называется самое обычное страхование клиента от возможной временной или постоянной потери трудоспособности. Соответственно, «финансовую защиту» предлагают всегда при получении кредита в Сбербанке.

Страхование, как правило, буквально навязывается: клиенту намекают, что за нежелание «добровольно» оформить полис может быть отказано в выдаче займа. Кроме того, клиенту прямо заявляют, что отсутствие страховки автоматически повышает процентную ставку по кредиту. Так зачем же банк так настойчиво протягивает «руку помощи, дрожащую от нетерпения»?

На то имеется ряд причин:

  • Со страховыми компаниями заключены партнерские договора. СК получают от банка аккредитацию, т.е. банк начинает направлять клиентов в «нужную» контору. Взамен страховая компания выплачивает руководству банка существенный процент от продаж. Получается выгодное сотрудничество, не учитывающее при этом интересы самого клиента;
  • В процентную ставку по кредиту заложена не только прибыль банка, но также компенсация возможных убытков. Нельзя забывать, что клиенты частенько не стремятся возвращать полученные в кредит деньги. Это — убытки, причем существенные. Чтобы как-то их компенсировать, банк устанавливает чуть более высокую процентную ставку для всех клиентов, даже для самых благонадежных. Отказ от страховки — дополнительный повод увеличить ставку;
  • Для банка наличие страховки у заемщика — гарантия, что в случае внезапной потери трудоспособности или иных форс-мажорных ситуаций, предписанных страховым договором в качестве страховых случаев, будет произведен возврат ссуды. Правда, возвращать деньги будет не сам клиент, а страховая компания.

Подытоживая, «финансовая защита» ориентирована отнюдь не на клиентов, а на уменьшение собственных рисков. За счет заемщика банк делает кредит более безопасным для себя. Поэтому стоит трижды подумать, выгодно ли вам это предложение.

Если «защита» уже получена, стоит так же всерьез рассмотреть, можно ли вернуть финансовую защиту кредита в Сбербанке.

Выгодно ли это для заемщика?

К сожалению, сложно дать на этот вопрос однозначный вопрос. У страховки имеются и свои преимущества:

  • В случае наступления страхового случая — внезапной потери трудоспособности или места работы — погашение кредита будет производить за клиента страховая компания;
  • Клиентам, заключившим полис страхования, дается более выгодная процентная ставка.

Источник: https://vKreditBe.ru/finansovaya-zashhita-sberbanka/

Программа финансовой защиты по кредитам. Что это и почему она не нужна?

Очень часто сотрудники кредитных организаций навязывают страховку, что вызывает негатив у клиентов.

Хотя именно страховая компания «спасет» клиента при наступлении форс-мажорного случая (смерть, болезнь, потеря работы и т.д.) и возьмет на себя обязательства по выплате существующего займа.

В большинстве своем именно непонимание этого факта и вызывает резкий негатив клиентов, которые слышат слово «страховка» при оформлении кредита.

Однако многое зависит от банка, который предлагает присоединиться к программе финансовой защиты заемщиков. Что такое индивидуальное страхование и коллективная страховка на примере Совкомбанка? Как кредитная организация подключает к ней клиентов? Зачем она нужна и что дает? Как вернуть деньги за участие в программе финансовой защиты при досрочном погашении кредита? Возможно ли такое?

Что такое программа коллективной финансовой защиты? Чем она отличается от индивидуальной?

Программа коллективной финансовой защиты — это страхование группы лиц на одинаковых условиях и от одинаковых рисков. При этом инициатором страхования и страховщиком выступает именно банк, который заключает договор со страховой компанией. Полис выдается на имя кредитной организации, а клиент получает в лучшем случае сертификат.

По сути программа финансовой защиты — это навязываемая страховка по кредиту. Откажитесь от программы и скорее всего кредит вам не дадут. Основной минус программы — это договор между страховой и банком. Вы хоть и платите за программу, но стороной договора не являетесь.

Важно:  Как Вернуть Перевод Юнистрим

Суть договора коллективного страхования заключается в том, что кредитная организация покупает у страховщика программу финансовой защиты сразу для всех своих клиентов (настоящих и будущих). Клиенты банка не заключают отдельные договора с компанией, а присоединяются к уже существующему договору коллективного страхования, заключенному между банком и организацией.

Также при коллективном страховании клиент не может выбирать страховые случаи, компании, либо менять условия существующего договора, выбирать срок его действия и т.д. Потому что он лишь присоединяется к уже заключенному договору.

При индивидуальном страховании заемщик может выбрать компанию из списка аккредитованных банком, выбрать определенный пакет услуг, который предлагает организация, срок, порядок выплат т.д. В этом случае страховщиком будет страховая компания, а заемщик получит полноценный полис застрахованного.

Как видно, отличий между двумя программами финансовой защиты более чем достаточно и нетрудно догадаться, что гораздо более выгодной с точки зрения выбора будет именно индивидуальная страховка, а не коллективная.

Коллективное страхование на примере Совкомбанка: как к нему присоединяют?

Совкомбанк является одной из немногих кредитных организаций, где очень активно применяется именно коллективная страховка, а не индивидуальная. Более того, согласно п.3.5. «Памятки застрахованного лица» оплата участия в программе коллективной финансовой защиты осуществляется за счет полученного кредита.

То есть, если человеку нужно получить 100 тыс. руб., а страховая премия составляет 25% от тела займа, то банк одобряет кредит на 125 тыс. рублей из которых:

  • 100 тыс. руб. выдает клиенту
  • 25 тыс. руб. оставляет себе в качестве страховой премии, да еще и начисляет на эту сумму проценты согласно установленной для заемщика ставке.

Многие эксперты считают, что программа коллективной финансовой защиты позволяет банкам скрыть реальную стоимость услуги. Если обратиться к условиям индивидуальных договоров страхования крупных банков, то ежегодно клиент платит за страховку порядка 2-3% от тела кредита, в то время как по коллективным договорам банки сдирают с людей по 25-30% от тела займа независимо от срока кредита.

Это связано с тем, что комиссию за участие в программе финансовой защиты назначает не страховая компания, а банк. Он уже заключил договор со страховой, заплатил «свои» деньги за услугу и может назначить абсолютно любую плату за то, что присоединит заемщика к программе страхования. По сути финансовая защита — это типичное обдиралово и она вам не нужна.

Это Важно!

Если говорить о стоимости участия в коллективном страховании Совкомбанка, то называть конкретную сумму не получится. В документах нет ни слова о размере страхового возмещения или стоимости услуг. Об этом можно лишь догадываться по отзывам заемщиков.

Например, Елена Л. подала заявку на кредит в размере 100 тыс. руб. на 5 лет и заплатила 32 тысячи за страховку за весь срок. По документам Елена Л. взяла кредит на 132 тыс. руб.
Другой заемщик Совкомбанка получил кредит на 250 тыс. руб. из которых отдал за страховку 60 тыс. руб.

Более того, практически все клиенты Совкомбанка в своих отзывах на авторитетных ресурсах утверждают, что «добровольная» страховка изначально была навязана специалистом банка. Заемщики рассказывают, что сотрудники прямым текстом говорят о том, что если отказаться от страховки, кредит не одобрят.

Положительное решение приходит лишь в случае присоединения к программе коллективной финансовой защиты, что противоречит сразу нескольким законам РФ (право выбора, свобода договора, закон о защите прав потребителей и т.д.)
А у человека, которому срочно нужны деньги в долг, не остается другого выбора, кроме как согласиться со всеми условиями коллективного страхования, даже не читая их, чтобы получить поскорее деньги.

Зачем нужна страховка? Что она дает?

Коллективный договор банкострахования чаще всего применяется для страхования жизни и здоровья заемщиков, хотя бывают и прецеденты с потерей работы, мошенничеством и т.д. В случае наступления страхового случая все обязательства по выплате кредита берет на себя страховая компания.

Ввиду этого страховка нужна для того, чтобы бремя выплаты долга не пало на прямых наследников заемщика, что предусмотрено российским законодательством. В случае смерти заемщика кредитная задолженность переходит по наследству вместе со всем имуществом, и лишь отказавшись от вступления в наследство, можно отказаться от выплаты кредита.

Также коллективная страховка будет полезна при временной или полной нетрудоспособности, если соответствующая причина есть в перечне. В этом случае кредит заплатит страховая и заемщика не потревожат коллекторы, судебные тяжбы и приставы, а его кредитная история останется положительной.

Что делать? Как вернуть страховку? Возможно ли такое?

Источник: http://mobile-testing.ru/finansovaya_zashhita_po_kreditam/

Финансовая защита при оформлении кредита в Сбербанке

Термином «финансовая защита» банки называют программы страхования заемщика. Эта услуга появилась на рынке кредитования уже давно и по сей день активно используется кредитными организациями.

Многие клиенты узнают о ней только в момент выдачи займа и, боясь отказа, покупают страховку.

Обязательна ли финансовая защита кредита в Сбербанке и можно ли от нее отказаться, рассмотрим этот вопрос подробнее.

Что это такое?

Многие заемщики воспринимают страхование как лишнюю трату денег. На практике только одно упоминание о страховке вызывает негативные эмоции клиента. Поэтому многие кредитные менеджеры стремятся представить финансовую защиту как обязательную опцию. Банк можно понять, ведь страховка для него – это гарантия возврата долга, однако навязывать ее клиенту кредитор не вправе.

Чтобы термин «страхование» не отталкивал потенциальных заемщиков еще на этапе консультации и одобрения кредита, используется более мягкая формулировка – «финансовая защита». До того момента, когда клиент поймет, что переплачивает за ненужную ему услугу, пройдет какое-то время. После этого отказаться от одобренной суммы с учетом страховки ему будет сложнее.

Почему это невыгодно для клиента?

Прежде чем принимать решение об оформлении страховки следует знать ее основные особенности. Только вооружившись достоверной информацией, можно сделать правильный выбор.

Характеристики финансовой защиты кредита:

  • Стоимость рассчитывается исходя из срока займа. Страхование оформляется сразу на весь планируемый период погашения (за исключением ипотеки). Заплатить деньги нужно при получении кредитных средств. Если ссуда большая, то и стоимость финансовой защиты может быть внушительной.

Обратите внимание! По жилищным займам программа страхования жизни и здоровья приобретается каждый год.

  • Если денег на страхование у человека нет, банк может включить его стоимость в сумму кредита. В этом случае заемщик просто получит на руки меньший размер ссуды. Таким образом, страховку клиент берет в кредит и выплачивает с процентами.
  • Несмотря на то, что навязывать страховые продукты и оформлять их без уведомления заемщика запрещено, этим могут грешить отдельные менеджеры банка. Не секрет, что руководство заставляет сотрудников выдавать страховку всем заемщикам независимо от желания или настаивать на ее приобретении. При несогласии некоторые клиенты просто получают отказ в кредите, его банк может не объяснять.
  • Отказаться от страховки можно, никто не вправе давить на человека и принуждать его к покупке. При этом отказаться от финансовой защиты можно даже после ее оформления. Обычно устанавливаются срок 2 недели, но он может быть другим. В этот период клиент имеет право потребовать полного возврата уплаченной суммы. По истечении этого времени можно претендовать только на часть стоимости страховки.

К сожалению, ситуация навязывания ненужных страховых продуктов встречается достаточно часто не только в банках, но и в торговых точках при покупке товара в кредит. Клиент должен понимать, что принуждение к приобретению финансовой защиты незаконно.

Специфика страховки

Условия страхования кредита примерно одинаковы во всех банках. На данный момент Сбербанк предлагает оформить финансовую защиту на определенных условиях.

  1. Страховые риски: получение инвалидности, смерть, временная нетрудоспособность, попадание в больницу после несчастного случая.

Важно! Следует внимательно читать условия страхования, потому как в них содержится много «подводных камней» (например, причины отказа в выплате).

  1. Стоимость полиса банк рассчитывает индивидуально в зависимости от суммы кредита и выбранной программы, обычно устанавливается 1% от суммы кредитования за один год. Таким образом, за страхование займа, выданного на 3 года, предстоит сразу оплатить 3% от полученной ссуды.
  2. Срок действия финансовой защиты определятся временем возврата долга. Если клиент погасил заем раньше срока, страховка автоматически не возвращается. Нужно обязательно заявить о своем желании вернуть часть денег.
  3. Страхование выплачивается единовременной суммой, она может быть внесена своими средствами или включена в кредит. Если вам говорят о вычете ненужной вам финансовой защиты из суммы займа, можете смело жаловаться на неправомерные действия кредитного работника.
  4. При досрочном погашении долга клиент может вернуть часть уплаченных за страховку денег. Заявление подается в банк при личном визите с паспортом. Это требование обязательно, документ, отправленный по почте или электронке, не будет принят в работу.
  5. Как происходит возврат денег за финансовую защиту при получении кредита? Если вы уже подписали договор страхования, в течение 2 недель вам обязаны вернуть ее стоимость за вычетом подоходного налога в размере 13%. Если вы еще не поставили свою подпись в документе, можете смело требовать возврата всей суммы.

На практике стоимость страхования варьируется в зависимости от некоторых других параметров. Сбербанк может менять условия финансовой защиты, поэтому внимательно читайте документы перед подписанием договора страхования. К тому же, кредитор вправе включать в стоимость дополнительные риски по вашему желанию, от этого цена полиса возрастает.

Можно ли вернуть деньги по уплаченной страховке?

Порядок возврата денег за страховку регулируется внутренними банковскими правилами и законодательством. Согласно распоряжению Центробанка кредиторы обязаны возвращать 100% стоимости полиса страхования, если клиент обратился с данным вопросом в течение 5 дней после подписания договора. Однако Сбербанк увеличил этот период до 14 дней. Как вернуть стоимость финансовой защиты?

  1. Внимательно прочитайте документы, которые есть у вас на руках. Если заявление на страхование вы не подписывали, но деньги вычли из суммы кредита, следует направить в банк претензию. После рассмотрения вам вернут все снятые со счета средства.
  2. Если вы подписали договор страхования, но потом решили от него отказаться, подойдите отделение Сбербанка с паспортом и всеми документами на кредит.
  3. Напишите заявление на бланке, который вам выдаст менеджер, или составьте его в свободной форме. Следует оформить два экземпляра, на одном проставляется отметка о принятии его в работу, он хранится у клиента.
  4. Ожидайте решения, вам позвонят из банка и озвучат результат рассмотрения.

Обязательно укажите номер расчетного счета, куда следует перечислить списанные за страховку деньги. Если банк отказывает в выплате или приеме заявления, вы имеете право обратиться в суд для урегулирования спора. Правосудие встанет на сторону заемщика, ведь такие действия кредитора нельзя назвать законными.

Могут ли не дать кредит из-за отказа от страховки?

Заемщики оказываются в непростой ситуации. Когда срочно нужны деньги, они готовы согласиться на любые требования банка, лишь бы получить заветную сумму.

Их страхи «подогреваются» кредитными менеджерами, которые угрожают вообще не выдать заем без финансовой защиты. Следует понимать, что такие действия банковских сотрудников неправомерны.

При обращении клиента в вышестоящие инстанции банк ждут серьезные неприятности.

Сбербанк славится следованием букве закона, лишние разбирательства ему ни к чему. Как правило, кредитные менеджеры не настаивают на приобретении страховки, потому как понимают последствия незаконных требований. Единственное, что может сделать сотрудник – привести аргументы в пользу защищенного кредита и объяснить возможные риски.

К тому же, банк может повлиять на принятие решения относительно страховки другими способами. Дело в том, что при отказе от финансовой защиты процентная ставка повысится, а значит, клиент переплатит. На практике сумма переплаты бывает даже больше, чем стоимость страховки жизни, то есть отказываться от нее невыгодно.

Что это значит и как данное условие работает на практике, разберем на примере кредитных программ Сбербанка.

  • Если при получении ипотечного кредита вы решили отказаться от финансовой защиты, банк поднимет ставку на 1% от базового значения. Полис оформляется только на 1 год, его нужно регулярно продлевать. Если вы забыли это сделать или решили больше не страховаться, процентная ставка повысится с момента окончания предыдущего страхового договора.

Важно! Не следует путать добровольное страхование жизни и здоровья и жизни заемщика с обязательным страхованием залога.

  • По кредитам на личные нужды, когда клиент отдает в залог свое имущество, также следует оформить страховку недвижимости. Помимо этого, отказ от страхования жизни повлечет повышение тарифа на 1% годовых.
  • В преддверие новогодних праздников Сбербанк запустил выгодную программу кредитования под 12,4%. Процентная ставка не зависит от наличия страховки, она определяется другими параметрами.
  • По программам рефинансирования (покрытие займа стороннего банка) процентная ставка также не зависит от наличия финансовой защиты.

Получая кредит, каждый клиент банка должен понимать, насколько законны действия менеджера, может ли он оформить страховку без ведома заемщика. Когда человек знает свои права и готов их отстаивать, проблем с навязыванием страховки, как правило, не возникает.



Источник: https://kreditec.ru/finansovaya-zashchita-sberbank/

Финансовая защита кредита от Сбербанка: в чем ее суть

Кредитование относится к рисковым операциям, ведь с даже самым платежеспособным клиентом может произойти какая-то неприятная ситуация, в результате которой возникнет реальная угроза непогашения займа.

Важно:  На Какую Карту Лучше Переводить Пенсию

Поэтому все финансовые учреждения различными способами хотят нивелировать этот риск: для этого они дополнительно привлекают поручителей или оформляют залог при выдаче займа.

Есть и другой путь: например, чтобы снизить риск непогашения, Сбербанк оформляет для клиентов финансовую защиту кредита.

Что такое финансовая защита

Итак, начнем с самого начала: что такое финансовая защита кредита в Сбербанке.

Конечно, банковские экономисты при рассмотрении заявки учитывают доход заемщика, проверяют его работодателя, но этого недостаточно, чтобы полностью снизить риск непогашения. Ведь в жизни возникают разные ситуации и их все предугадать невозможно, проблемы с валютными заемщиками яркий пример этого.

Нередко обязательными при оформлении займа являются условия страхования жизни, здоровья заемщика и предмета залога; да и если сравнивать программы кредитования с и без залога и поручителей, то по вторым процентная ставка заметно выше.

Можно дать определение, что защищенный кредит от Сбербанка – это кредит, где заемщик параллельно с кредитным договором подписал договор добровольного страхования, которым предусмотрены следующие страховые случаи:

  • смерть заемщика в результате несчастного случая или от болезни;
  • утрата трудоспособности и получение клиентом первой или второй группы инвалидности.

Как рассчитать страховую сумму и платеж

Договор добровольного страхования заключается, как правило, на год, затем после завершения срока снова оформляется на новый срок и так происходит, пока клиент не погасит задолженность.

При расчете страховой суммы необходимо знать, что она состоит из суммы займа и начисленных процентов за год.

Приблизительно рассчитать страховую сумму можно по следующей формуле:

Остаток кредита + процентная ставка*остаток кредита

Пример расчета страховой суммы: клиент оформляет потребительский кредит на 100 000 рублей под 21% годовых. Таким образом, страховая сумма будет равна:

100 000 + 100 000*21% = 121 000 рублей, или же можно посчитать проще: 100 000*1,21. Результат будет тот же.

Далее, чтобы узнать, сколько надо платить, страховую сумму умножают на страховой тариф, а этот показатель зависит уже от страховой компании, количества рисков и прочего.

К примеру, на сайте Сбербанка указаны следующие тарифы:

  • добровольное страхование жизни, здоровья, а также от потери работы – 2,99% в год;
  • простое страхования жизни и здоровья заемщика – 1,99% в год;
  • страхование жизни и трудоспособности заемщика с выбором рисков – 2,5% в год.

Особенности страхования кредитов

В большинстве случаев страхование потребительских кредитов является просто навязыванием дополнительной услуги, от которой можно отказаться.

Однако банк может в таком случае изменить свое решение и даже не выдать кредит, мотивируя тем, что клиентом не выполняются условия договора.

Полезный Совет!

Также очень часто менеджеры финансовых учреждений идут на хитрость и просто подсовывают заемщику договор, который он подписывает не читая, о чем потом сожалеет.

Относительно процедуры страхования в Сбербанке клиентам полезно владеть следующей информацией:

  • отказ от страхования не может служить причиной отказа в выдаче кредита;
  • страхование осуществляется на основании письменного заявления клиента;
  • отказаться от страхования можно досрочно, написав соответствующее заявление. Оно подается лично заемщиком в подразделение банка. Подача документа через электронную или простую почту или любым иным способом не допускается.

Заявление обязательно должно содержать следующую информацию:

  • ФИО заемщика;
  • паспортные данные;
  • реквизиты подразделения банка, где был заключен договор;
  • подпись клиента и дату.

На основании заявления клиенту должны вернуть все 100% денег, потраченных им на страхование. Однако если заемщик подписал договор страхования, ему вернут деньги за минусом подоходного налога в размере 13%, который вычтет из суммы платежа Сбербанк. Именно он является налоговым агентом в данном случае.

Кредитное страхование:

Источник: https://schetavbanke.com/kredity/sberbank-kredity/finansovaya-zashhita-kredita.html

Финансовая защита при получении кредита

Понятие финансовая защита при получении кредита появилось относительно недавно. Но по своей сути это не что иное, как добровольное страхование человека, обратившегося за ссудой. Практикуется страховка по собственному желанию давно, она не является обязательной, но кредитные менеджеры предлагают финансовую защиту всем заемщикам.

В чем заключается финансовая защита?

Мы уже рассмотрели, что это личное страхование клиента, названное в современной банковской сфере финансовой защитой. Для заемщика это означает, что он должен внести сразу какую-то сумму для заключения договора по финансовой защите.

Начисление зависит от заявленной ставки ссуды и процентов по оплате. Если клиент не в состоянии оплатить нужную сумму, банк предлагает вычесть ее из самого заема. Таким образом, человек на руки может получить совершенно не ту сумму денег, на которую подавал заявку.

В случае же непредвиденных ситуаций, именно страховая компания поможет по выплате долга. В жизни случается много неожиданностей: это и временная утрата трудоспособности, угон автомобиля, банкротство, получение инвалидности или смерть заемщика.

Без страховки трудно будет клиенту или его наследникам выплатить оставшуюся сумму банку. Только непонимание этого отталкивает людей от страхования.

Полезное: Нужна справка для получения кредита? СберБанк

Многое зависит и от банковских служащих, когда предлагается финансовая защита при получении кредита, что это такое и чем все это грозит клиенту, иногда разъясняется не совсем понятно. Хорошо, если человек разбирается в банковской сфере или юридически подкован, а если нет, то ему тяжело будет понять все преимущества или недостатки предлагаемой программы.

Виды финансовой защиты

Существует два вида финансовой защиты при получении заемов:

  • индивидуальное страхование;
  • коллективная страховка.

При личном страховании клиент получает перечень организаций, с которыми работает банк, и может выбирать тот набор услуг по страхованию, который ему наиболее удобен. Он на руки получает свой полис по страхованию, а страховщиком будет именно страховая компания.

Коллективная страховка подразумевает, что банк страхует сразу всех своих клиентов, в том числе и будущих.

Кредитор покупает у определенной страховой компании программу финансовой защиты, предлагает своим заемщикам заключить договор на основании своего соглашения со страховщиками.

Обратите Внимание!

Клиент лишь присоединяется к этому договору: он ничего не может в нем поменять, не может выбрать условия страхования или срок.

Отличия между коллективной страховкой и личной есть, и они существенные для клиентов.

Во многих случаях страховка нужна, но есть желающие отказаться от финансовой защиты. Возможно ли это, и как отказаться от финансовой защиты при получении кредита?Рассмотрим два хода, которые может предпринять заемщик:

  • отказаться сразу, как только договор по кредиту будет заключен (следует сначала поинтересоваться, какие меры после этого примет банк против заемщика, и не будет ли увеличены процентные ставки по заключенному договору);
  • составить заявление в страховую компанию, после которой сумма, которую заплатили по страховке будет возвращена через некоторое время, иногда не вся, а только частично.

Есть возможность отказаться от финансовой защиты через шесть месяцев после получения заема, если в течении этого времени проплачивались все ежемесячные платежи полностью. На основании заявления заемщика страховой договор расторгается, но банк за это может повысить проценты по кредиту на остаток основного долга, компенсируя себе убытки.

Также заемщик может обратиться в суд, к заявлению обязательно прилагаются документы по кредиту и желательно письменный отказ от банка.

Есть кредиты, при получении которых отказ от финансовой защиты невозможен, например, ипотека недвижимости и ОСАГО при автокредите.

Источник: https://v-kredit.info/finansovaja-zashhita-pri-poluchenii-kredita.html

Финансовая защита при получении кредита в Сбербанке?

Проблемы в экономике в нашей стране подрывают благосостояние людей. В такой ситуации банки предлагают заемщикам различные страховки, чтобы защитить их от банкротства.

Одним из таких предложений выступает финансовая защита при получении кредита в Сбербанке. Многим нравится этот вид услуг. Но большая часть людей пытается понять, как отказаться от всего этого.

Ведь эта «защита» далеко не бесплатная. А переплачивать не желает никто. 

Финансовая защита от Сбербанка. Что это? 

Это страховка при получении кредита. Она включает в себя перечень таких рисков, как: 

  1. Снижение платежеспособности из-за (болезни, переезда, потери работы и проч.); 
  2. Болезнь заемщика; 
  3. Потеря трудоспособности и получение инвалидности, в частности; 
  4. Смерть. 

Данным видом услуг заведует «Сбербанк страхование». Это дочернее предприятие одноименного банка. Оно, если что, и выплачивает необходимую страховку. 

Полис оформляется вместе с кредитным договором. Стоимость полиса составляет примерно 1,99-2,99% от суммы кредита. Рассчитывается все в индивидуальном порядке. 

Выплаты по страховке распределяются на период всего займа. Также Сбербанк вычитает комиссию из заемных денег. 

В чем подвох? 

Кажется, что данная услуга вполне приемлемая. Но она несет за собой ряд негативных нюансов: 

  • Часто, все это стоит в конечном итоге дороже, чем было заявлено изначально; 
  • При досрочном погашении займа страховка будет действовать, пока вы не разорвете именно договор страхования; 
  • Банк имеет право вычитать страховые взносы, без ведома заемщика, автоматически; 
  • Страховка расторгается только лично, при личном визите в банк; 
  • Вернуть деньги при разрыве договора можно только если вы разорвали договор в течении 14 дней после его заключения. 

В общем, здесь довольно много непоняток и нестыковок. Условия устроены так, что с вас легко берут 20-60 и более тыс. рублей за полис. А вот вернуть это назад или отказаться изначально весьма и весьма сложно.

Поэтому в данной ситуации выгоднее на начальных этапах отстоять свои права. А именно воспрепятствовать навязыванию услуг. 

Как отказаться от финансовой защиты в Сбербанке? 

При кредитовании в Сбербанке специалисты, навязывающие людям услуги, получают дополнительные премии и бонусы. Поэтому им выгодно вас заставить платить больше. 

Если вы хотите отказаться от ФЗ, то вам стоит сказать кредитному специалисту о статье 16 п. 2 Федерального закона «О защите прав потребителя». 

В данном нормативном акте написано, что продавец (кредитор) не имеет права навязывать дополнительные услуги, которые напрямую не связаны с основной услугой. 

В такой ситуации, страховка не связана с кредитом. И приплетать ее суда незаконно. Важно отметить, что при покупке домов или машин, страховки все же обязательны. Но это отдельные случаи. В обычном же кредитовании такого нет и быть не должно. 

Если же вам говорят, что без финансовой защиты кредита просто не будет, то оставляйте жалобу на Сбербанк где только можно и идите в другую компанию. 

Также вам могу предложить оформить эту услугу фиктивно, а потом от нее отказаться. Сразу отмечаем, это бред. Отказаться от нее почти невозможно… 

Но если вы пошли на это, то выполните все рекомендации по отказу. А именно, в 14-дневный срок придите в банк и расторгните договор страхования. Вам вернут ваши деньги. Но при этом подоходный налог 13% из них все же вычтут… 

Это Важно!

Если что-то пойдет не так, то досрочно верните деньги, уплатите все, подайте жалобу и идите в другой банк. 

А вообще, печально, что главный банк страны так скатился. Кроме страховок, он еще навязывает кредитные карты бюджетникам и прочее. Жаль, что из лидеров рынка Сбер. переходит в разряд скользких мошенников.
 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/finansovaya_zashita_pri_poluchenii_kredita_v_sberbanke

Что такое финансовая защита по кредитам и как от нее отказаться?

Финансовая защита кредита – термин, относительно недавно появившийся в банковской практике. По своей сути финансовая защита – это обычная программа добровольного страхования заемщика, о чем, правда, многие клиенты узнают, когда встает вопрос об отказе от такой услуги в процессе исполнения обязательств по кредиту. Можно предположить, что на это и сделан расчет.

Что такое финансовая защита по кредитам?

​Как показывает практика, абсолютное большинство заемщиков негативно воспринимает саму перспективу нести дополнительные затраты по кредиту, связанные со страховкой. Поэтому при одном только упоминании банковским менеджером термина «страхование» – от заемщика следует отказ брать на себя лишние финансовые обязательства.

Навязывать страховку банк не вправе, клиенты оформляют договоры страхования крайне редко, а продвигать услугу как-то надо – отсюда и появление программ финансовой защиты.

Термин звучит не столь отталкивающие, как страховка, а пока заемщик осознает на что «подписался» – пройдет время, за которое банк получит вполне неплохой дополнительный доход.

В чем подвох финансовой защиты

Для понимания – как и за счет чего банк может нажиться на невнимательности клиента-заемщика, необходимо знать хотя бы стандартные условия финансовой защиты:

  1. Сумма оплаты за услугу, то есть за предоставление финансовой защиты, рассчитывается сразу за весь период (срок) действия договора и с учетом всех его ключевых условий – размер кредита и процент.

    В результате стоимость финансовой защиты – это конкретная сумма, которую заемщик должен внести единовременно и сразу в день получения кредита. Понятно, что оплата всей страховки сразу – очень выгодна банку, причем независимо от того, сможет ли как-то заемщик в будущем сэкономить на досрочном погашении кредита.

  2. Оплата финансовой защиты – это не просто необходимость внести сразу всю сумму. Понятно, что у заемщика ее просто не может быть на руках или на счете. И тут возникает очень важное обстоятельство – плату за услугу вычтут из причитающейся вам суммы кредита.

    Например, если кредит оформляется на 300 тысяч рублей, фактически заемщик сможет получить примерно на 50-70 тысяч меньше, а в ряде случаев (все зависит от условий страховки) могут вычесть и большую сумму. Но проценты будут начисляться, и кредит будет погашаться исходя из 300 тысяч рублей. Невыгодность для заемщика таких условий очевидна.

  3. Не является секретом, что корпоративные правила банков буквально заставляют кредитных менеджеров навязывать клиентам финансовую защиту. Поскольку напрямую навязывать услугу банкам запрещено, заемщику могут просто ничего не объяснять по поводу сущности и условий финансовой защиты.

    Практикуется также и стандартный для страховки подход – либо оформляется и кредит, и страховка, либо ничего, и клиент получает отказ в выдаче кредита. Могут аргументировать необходимость финансовой защиты и более жесткими условиями кредитования при ее отсутствии. В этом случае нужно все анализировать, а вот времени на это у заемщиков зачастую нет.

    Удача для заемщика – если он юридически и финансово подкован, а кредитный менеджер неопытен. Но в этой ситуации, опять же, могут просто отказать в предоставлении кредита.

  4. Отказаться от защиты можно, как и от обычной страховки, чем финансовая защита и является.

    Но, во-первых, за минусом подходного налога, то есть все равно себе в ущерб, во-вторых в течение строго отведенного для этого времени. Обычно срок не превышает 14-30-ти дней, иногда составляет меньше или больше, для возможности возврата 100% внесенного по страховке платежа. Пропустили срок – договор страхования прекратить можно, а вот вернуть деньги уже нет или только в кратно меньшем размере.

Условия финансовой защиты Сбербанка не особо отличаются от стандартных, но стоит конкретизировать некоторые моменты. Согласно действующим с марта 2016 года условиям страхования от болезни и несчастных случаев (источник – официальный сайт Сбербанка):

  1. Стоимость финансовой защиты рассчитывается по формуле: страховая сумма×тариф подключения к программе (1,99% годовых)×(срок страхования в месяцах/12). В условиях компании Сбербанк Страхования указывается иной тариф – 2,99%, правда, финансовая защита охватывает не только жизнь и здоровье, но и недобровольную потерю работы.

    Как правило, вместе с потребительским кредитам предлагают заключать именно такой договор страхования.

  2. Срок страховки не приравнен к сроку действия кредитного договора. Он начинает действовать с даты подписания заявления о страховании и внесения всей платы по страховке.

    Если кредит погашен досрочно, договор страхования все равно продолжит действовать до конца обозначенного в его условиях срока или до дня досрочного расторжения.

  3. Плата за страховку вносится (высчитывается) сразу.

    Предполагается, что ее можно погасить как за свой счет, так и за счет кредитных средств в день подписания договора или в установленные его условиями сроки и порядке. В самих условиях страхования по этому поводу разъяснений нет, поэтому если вас ставят перед фактом, что средства уже вычтены из суммы кредита – уже повод оспаривать такие действия.

  4. Досрочное прекращение страхования возможно по письменному заявлению и только при личном обращении в банк. Представить документ по почте или иным каналам связи – нельзя, он не будет рассмотрен. Правда, в условиях Сбербанка Страхования такого требования нет, и способы подачи (представления) заявления не рассматриваются вообще.

  5. Вернуть средства, уплаченные за услугу, можно только в случае отказа от страховки в 14-дневный период, исчисляемый с даты подачи заявления о страховании. При условии незаключения договора страхования – 100% возврат суммы, если договор заключен – 100% за минусом подоходного налога (НДФЛ, 13%).

Банком и компанией «Сбербанк Страхование» оговаривается возможность изменения базовых условий и их конкретизация при подготовке договора страхования, заключаемого с определенным лицом.

Поэтому условия договора могут отличаться от базовых. Меняться может и тариф за подключение к Программе, а значит, и общая сумма платы за услугу.

Многое зависит и от того, какие именно страховые случаи будут охватываться страховкой.

На сегодняшний день стандартным для страхования заемщиков Сбербанка считается охват здоровья, жизни и недобровольной потери работы заемщика. Все это требует предельно внимательного прочтения документов при подаче заявления на страхование и подписании договора.

Как вернуть средства, уплаченные за страховку по программе финансовой защиты

Конкретный порядок возврата средств по страховке регулируется внутренними правилами банка.

Единственное, что обязательно для всех банков согласно указаниям Центробанка – выполнение требования об установлении не менее чем 5-дневного периода возврата 100% внесенного по договору страхования платежа.

Это правило действует у всех банков, предоставляющих финансовую защиту по кредитам, и обычно стандартный срок больше – 14 дней.

План действий по возврату страховки должен быть следующим:

  1. Изучите действующие условия страхования и условия вашего договора. Задача – понять порядок подачи заявления и установленные для этого сроки.
  2. Если заявление на страховку вы не писали (не подписывали), договор не заключали – подготовьте и направьте в банк претензию.

    Сумму должны вернуть в полном объеме, если ее вычли из суммы кредита.

  3. Для ускорения процесса и повышения его эффективности целесообразно представить заявление об отказе от страховки лично, обязательно взяв себе его копию с отметкой (дата, подпись, печать) банка о принятии.

Возврат средств обычно осуществляют на депозитный счет клиента, если он не указал иные условия в заявлении. Если получен отказ в возврате средств, придется обращаться в суд с соответствующим исковым требованием.

Источник: https://law03.ru/finance/article/finansovaya-zashhita-kredit-otkazatsya

Финансовая защита при получении кредита: особенности страховки

Финансовая защита – страховка Сбербанка, ее оформляют менеджеры при выдаче кредита. Заемщик подписывает согласие на финансовую защиту не задумываясь, какие условия в программе, на какие особенности стоит обратить внимание. Менеджеры редко рассказывают заемщикам их права, главная задача – быстро подписать документы.

Финансовая защита от Сбербанка – выгодная программа, в рамках которой заемщик получает страховку на случай потери работы и при возникновении непредвиденных обстоятельств. Минусом финансовой защиты для заемщика является необходимость ее дополнительно оплачивать.

Зачем банк требует оформления программы страхования

Сбербанк предоставляет своим заемщикам страховку от дочерней компании «Сбербанк Страхование». Клиентам предоставляются на выбор 2 программы защиты: принудительная и добровольная.

При займе на недвижимость (узнайте больше про получение кредита на дом) и кредите на автомобиль банк требует обязательного оформления дополнительного соглашения.

С займом на лечение, потребительскими, беззалоговыми программами и займом на обучение, потребитель сам принимает решение о целесообразности подстраховки.

КАСКО – добровольный тип страхования транспортного средства, без его оформления Сбербанк не выдаст кредит. Автомобиль — более рисковая инвестиция, чем недвижимость. Задача менеджеров – минимизировать риски для финансового учреждения. Клиент имеет право выбрать страховые случаи.

Финансовая защита при получении кредита страхует от:

  • потери работы при сокращении штата;
  • потери должности в связи с ликвидацией компании-работодателя (организации);
  • порчи имущества в связи с пожаром, поджогом, наступлением обстоятельств непреодолимой силы;
  • вынужденного переезда;
  • потери или хищения банковской карты;
  • проблем со здоровьем при выдаче потребительского займа (можно отдельно указать группу инвалидности);
  • потери кормильца (будет предоставлен определенный льготный период или рефинансирование).

Если вы считаете, что финансовая защита вам не нужна, то советуем ознакомиться со статьей «Написание заявления на отказ от страховки по кредиту».увольнение с работы

Стоимость страхового полиса отличается в зависимости от целей кредита и суммы, выдаваемой Сбербанком. При получении ипотеки заемщик заплатит 0.1% от стоимости недвижимости.

Сумма финансового страхования при получении займа составляет от 1 до 5% от количества денег, выдаваемых банком.

Какие подвохи может скрывать финансовая защита

Финансовая защита – продукт, который клиентом оплачивается в момент получения кредита. Если он погашается досрочно, стоимость страхового платежа для потребителя не меняется. Вся сумма платится сразу в момент получения займа, после подписания договора и дополнительных соглашений (читайте также, как узнать полную стоимость кредита).

Если необходимо досрочно закрыть полис, потребитель обращается с заявлением в «Сбербанк-страхование». К заявлению добавляются документы из банка, выписка о закрытии кредита или письмо. Страховая компания закрывает кредитный договор, о чем выдает соответствующее уведомление потребителю.

Полезный Совет!

Если у заемщика нет необходимой суммы, она может быть добавлена к кредитным средствам. Заемщик вынужден будет переплатить проценты и за этот платеж, банк получит дополнительную прибыль.

Менеджеры банка редко объясняют потребителям, что согласно законодательству, клиент имеет право вернуть заплаченные деньги, если он не пропустил сроки подачи соответствующего заявления.

Сами заемщики в момент оформления документов в банке невнимательно ознакамливаются с бумагами, которые подписывают. Немногие знают, что имеют право делать в рамках программы кредитного страхования (если хотите узнать больше, читайте о том, как экономить на страховке по кредиту).подписание договора

Особенности такой страховки при получении займа в Сбербанке

В случае наступления страхового случая, «Сбербанк страхование» берет на себя все затраты по погашению займа.

Большинство заемщиков легкомысленно относятся к этой программе, некоторые предпочитают с краткосрочными или небольшими кредитами (отдельно мы говорили про условия кредитования в Сбербанке), отказываться от добровольной страховки.

При фиксации страхового случая потребитель вспоминает о финансовом страховании, которое предлагал ему менеджер банка.

У менее 10% пользователей наступают страховые случаи. «Сбербанк страхование» скрупулёзно проверяет каждый из них, анализируются документы, проверяются обстоятельства, проводится проверка дальнейшей финансовой состоятельности потребителя. В проблемных случаях банк может предложить клиенту рефинансирование или пролонгацию.

Базовая конфигурация программы страхования обойдется клиенту в 1,99% от суммы займа, с добавлением защиты от потери работы – 2,99%, с выбором рисков – 2,5% (тарифы могут меняться, базовая ставка остается прежней).

Плюсы финансового страхования:

  1. Застрахованный гражданин освобождается от выплат в случае кражи автомобиля;
  2. Издержки по платежам на период болезни берет на себя страховщик.

  3. В случае оформления инвалидности, «Сбербанк страхование» гасит перед банком полную сумму долга заемщика.

  4. Если финансовое состояние застрахованного ухудшилось настолько, что он признается банкротом, страховщик гасит его долг перед банком;
  5. Стандартная процентная ставка по кредиту.

Сбербанк страхование

Минусы финансового страхования:

  • дополнительные траты (от 1 до 5% от суммы займа);
  • при отказе от программы страхования сумма кредита вырастет на 1-3%;
  • минимизируется шанс на получение отсрочки платежа или получение согласия банка на рефинансирование.

Если вы хотите с максимальной выгодой для себя взять займ, то советуем почитать про то, как формируется и от чего зависит процентная ставка.

Стоит ли оформлять страховку

Заемщик может самостоятельно решать, соглашаться на программу Сбербанка, или написать заявление об отказе. Необходимо реально оценивать срок кредитования. Большой срок означает, что выше вероятность наступления страхового случая.

Для банка заемщик, соглашающийся на оформление полного пакета документов, более благонадежен. У такого человека повышается шанс на получение следующего займа.

Человек должен реально оценивать не только финансовое состояние, но и собственное здоровье.

Чем старше заемщик, тем выше шанс наступления страхового случая.

С недвижимостью и автокредитованием актуальность страховки многократно возрастает. Такие кредиты берутся на срок от 5 до 10 лет, шанс, что что-то произойдет с автомобилем или с недвижимостью высок.

Обратите Внимание!

Клиент после согласования с менеджером может внести в договор свои страховые случаи — добавить пункт, защищающий от затопления соседями, или выплаты при возникновении ДТП.

Стоимость финансовой защиты возрастет, поскольку клиент более защищен.страховка для недвижимости

Срок страховки приравнивается к сроку кредита, как только застрахованный полностью человек компенсирует средства банку, страховые обязательства Сбербанка прекращаются. Если клиент договаривается с банком про пролонгацию, срок программы страхования автоматически продлевается.

Кстати, если вы хотите брать займ именно в этом банке, то рекомендуем предварительно узнать про отзывы о кредитовании в Сбербанке.

Можно ли вернуть страховые выплаты

Чаще всего вопросы касаемо возврата средств возникают при досрочном погашении кредита (читайте подробнее, как выплатить срок раньше). Указанием Банка России введен минимальный период отказа от страховки.

У клиентов банков есть всего 5 рабочих дней, чтобы лично подать заявление о прекращении договора. В этот период заемщик может получить обратно 100% внесенных средств.

У клиентов Сбербанка преимущество – период продлён до 14 дней.

Вернуть деньги, уплаченные в рамках страховки Сбербанка, возможно, если клиент принял решение об отказе от страховки в 14-дневный период, исчисляемый с даты регистрации менеджером заявления о страховании. Заявление необходимо подавать лично, в отделении банка. Менеджер примет его и соответствующим образом зарегистрирует.возврат денег

Сотрудник банка не должны отказывать заемщику в принятии заявления, если оно оформлено надлежащим образом и подано в 2-недельный срок.  Если заявление содержит ошибки, клиент может переписать его под руководством менеджера.

Сумма, которая возвращается клиенту рассчитывается по следующей схеме:

  • 87% от суммы, если прошение подано в течение 24 рабочих дней после получения средств;
  • 50% от суммы, если прошение подано в течении 60 дней;

Возврат средств проводится на депозитный счет клиента. Если банк отказал клиенту, получить средства, внесенные по программе финансового страхования можно только по решению суда. Клиент имеет право в письменном виде указать, что он хочет получить деньги наличными в кассе банка.

После согласования даты выплаты, клиент обязан лично обратиться в отделение с оригиналом паспорта и ИНН.

Отказ от подобной услуги – достаточно рискованное решение, так как сумма, уплаченная банку, является меньшей, чем сумма возможных потерь клиента при возникновении страхового случая.

Источник: https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kredity/nuzhna-li-finansovaya-zashhita-pri-poluchenii-kredita.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *