Как Работают Коллекторы С Должниками

Краткое содержание:

Как оплатить долги коллекторам: кому платить долг по кредиту банку или коллекторам

Как Работают Коллекторы С Должниками

 В последние годы банки все чаще передают долги своих клиентов коллекторским агентствам, поскольку тенденция к невозвращению кредитов, к сожалению, только растет.

К сожалению, правовая база в отношении таких случаев предусматривает решение далеко не всех проблем, поэтому иногда даже юристы затрудняются ответить на вопрос как заплатить коллекторам грамотно, не говоря уже о рядовых гражданах.

Для того, чтобы детально разобраться в этом вопросе, стоит прояснить несколько моментов.

 Что такое коллекторское агентство

 Всего чуть больше года назад понятие коллекторское агентство обрело правовой статус. До этого времени вообще было непонятно, что это за организация, кому она подчиняется и какой властью обладает. Чтобы защитить граждан от произвола сотрудников таких организаций, Госдума разработала и приняла закон, регулирующий их деятельность. Изменения коснулись всего:

  • Увеличен размер пошлины за регистрацию КА;
  • Установлены условия, на которых сотрудники агентства могут работать с должниками;
  • Увеличен размер штрафа за несоблюдение условий работы.

Впрочем, рядовым гражданам все эти нюансы неинтересны: те, кто не сталкивался с кредитами или задолженностями по ним, попросту не беспокоятся о таких организациях и о своем общении с ними, а часть населения, имеющая проблемы с выплатой долгов, больше переживает, как оплатить долг коллекторам, чем кто они такие.

По сути, коллекторское агентство является коммерческой организацией, занимающейся взиманием долгов с граждан на досудебном этапе. Крайне редко такие агентства обращаются в суд – им невыгодно такое развитие событий, но при этом они используют все доступные им средства, чтобы заставить должника платить.

 Когда приходится иметь дело с коллекторами?

 Не стоит опасаться каждого телефонного звонка или звонка в дверь, если вы пропустили очередной платеж по кредиту всего раз. Как правило, если до этого платежи исправно вносились – банк даже не станет вас уведомлять о просрочке, ведь им выгодно начислить вам штрафные суммы.

Однако при повторении ситуации менеджеры уже не будут так лояльны: с вами обязательно свяжутся, чтобы уточнить, когда же вы внесете сумму и оплатите пеню.

Обратите Внимание!

На этом этапе еще можно договориться: посетить банк и заключить договор реструктуризации, оформить кредитные каникулы, часто предоставляемые банком, и т.п.

Если же вы не идете на контакт с представителями банка, не принимаете никаких предложенных вариантов решения проблемы и не предлагаете при этом свои – будьте готовы к тому, что вместо банка вам позвонит незнакомый сотрудник коллекторского агентства и сообщит о новых условиях ваших выплат.

 Кому платить

 Первая реакция после звонка коллекторов – замешательство. Как правило, с ним сталкиваются те, кто общается с такими организациями впервые.

У должника возникает масса вопросов: кому платить долг — банку или коллекторам, как вносить средства и перед кем отчитываться при невозможности совершить очередной регулярный платеж.

Для того, чтобы понимать, как правильно оплатить долг коллекторам, нужно знать условия их сотрудничества с банком. Здесь возможны два варианта:

  1. Коллекторы заключили с вашим банком агентский договор, согласно которому они лишь посредники, и их функция – донести до вас осознание того, что долг нужно возвращать и сделать это следует как можно быстрее. В этом случае продолжается ваше сотрудничество с банком: вы вносите регулярные минимальные платежи, погашаете долг полностью, частями или же заключаете договор реструктуризации. Самое главное – платите вы банку, а он уже сам выплачивает вознаграждение коллекторам за то, что вы все же вернули кредит.
  2. Уступка прав требования. Проще говоря – продажа вашего долга банком коллекторам. Как правило, банк назначает цену за ваш долг, коллекторское агентство ее выплачивает, взамен ему передаются все документы, касающиеся вашего кредита. Теперь вам нужно будет думать, как платить долг коллекторам – к банку ваши выплаты больше отношения иметь не будут.

Если с вами связались коллекторы и требуют выплаты долга, первое, что вы должны сделать – узнать, кому платить долг по кредиту, — банку или коллекторам. До момента получения официального ответа от банка, в котором вы брали кредит, вы имеете полное право не вносить никаких платежей, так как они могут быть зачислены не по назначению

 Что будет, если не платить коллекторам

 Итак, запомните главное правило: пока вы не увидите все документы, касающиеся вашего долга, — вы ничего не платите. Коллекторы, желающие получить от вас некую сумму, должны вам предоставить:

  • Договор о кредите, заключенный с банком:
  • Агентский договор или договор-цессия между банком и коллекторским агентством;
  • Полный расчет всей суммы долга, включая штрафы, пени, комиссии и все другие возможные платежи.

Только после того, как вы внимательно изучите все перечисленные бумаги, можете начинать планировать, как оплатить долги коллекторам.

Обратите внимание! Передать ваш долг коллекторам банк может исключительно в том случае, если такая возможность прописана в заключенном с вами договоре!

Если вы не знаете, содержится ли такой пункт в вашем договоре с банком, — это ваша большая ошибка. К сожалению, многие должники узнают о том, что они сами, добровольно, без каких-либо уговоров и принуждений согласились на передачу их долга в случае появления такового, и даже поставили свою подпись под этим согласием.

 Как работают коллекторы

 Тем, перед кем стоит проблема, как оплатить долг коллекторскому агентству Феникс или любому другому, будет полезным узнать, что весь процесс возврата долгов сотрудники КА условно делят на три этапа:

  1. Легкое воздействие. Как правило, оно ограничивается звонками, смс-сообщениями, сообщениями на электронную почту и т.п. Обратите внимание: законодательство строго оговаривает временной период. В рамках которого коллекторы могут вам звонить. Если эти рамки нарушены – можете писать заявление в полицию.
  2. Жесткое воздействие. Применять физическое или моральное давление коллекторам запрещено законом. Однако желание вернуть свои деньги и еще заработать оказывается сильнее страха перед законом, поэтому настолько часто встречаются истории о бесчинствах сотрудников коллекторских агентств. Они и приходят домой, причем не всегда в положенное время, и беспокоят должника на работе, и угрожают ему и многое другое.
  3. Судебное разбирательство. Если выбирать между тем, кому платить долг — банку или судебным приставам, то для должника предпочтительнее, чтобы его дело было передано в суд. Там пересчитают все проценты и штрафы, а кроме того – с момента подачи искового заявления истцом рост процентной ставки будет остановлен.

Как видите – коллекторам невыгодно подавать заявление в суд, поэтому они будут пытаться заставить вернуть деньги любой ценой.

 Почему не стоит платить коллекторам

 Безусловно, долги нужно возвращать. Но возникает вполне резонный вопрос: почему нужно выплачивать долг не тому, у кого его брал? Существуют определенные риски в том, как оплатить долг коллекторскому агентству:

  • Неизвестно, кому именно уходят заплаченные средства;
  • Операции непрозрачны: вам не сообщают остаток долга, размер начисленного штрафа и т.п.
  • Коллекторы часто передают долги друг другу, без уведомления самого должника;
  • Вы не получаете уведомлений о внесенной сумме и остатке долга.
  • Даже после полного погашения долга вам не выдадут на руки документ, подтверждающий это.

И это еще не все минусы, а только те, которые лежат на поверхности.

Выплачивая долг коллекторам, помните: не имея на руках оформленного по всем правилам документа, подтверждающего факт совершения платежа, вы никогда его не докажете. Лучше остаться злостным неплательщиком и спровоцировать подачу заявления в суд, — в этом случае вы точно будете знать, за что платите.

Юрист, финансист и наш главный редактор, человек который живет на 3 города (Питер-Москва-Лондон). Окончил СПбГУ – Санкт-Петербургский государственный университет при кафедре административного и финансового права.

г. Москва, ЮВАО, р-н Люблино, м. Печатники,  Люблинская улица, 42, 3 этаж, офис 309

Алексей Терехов-Ким

]]>]]> ]]>]]>

Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]>«Честные займы»]]>, где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным — подписывайтесь!

]]>  перейти в канал «ЧЕСТНЫЕ ЗАЙМЫ» ]]>

Источник: https://9cr.ru/rubrika-kollektorskie-agentstva/kak-oplatit-dolgi-kollektoram-komu-platit-dolg-po-kreditu-banku-ili

Как работают коллекторы с должниками по микрозаймам и как от них защищаться?

Любая микрофинансовая компания – это бизнес. Несмотря на то, что деятельность такого кредитора регламентирована законодательством, каждая организация строит свою работу по своей схеме. Это касается и взыскания долга со злостных неплательщиков. Одним из распространенных инструментов по «выбиванию» задолженности было и остается продажа долга коллекторским агентствам.

Такие структуры помогают кредиторам взыскивать заемные средства с должников. Второй популярный инструмент, которым пользуются МФО – перепоручение тем же коллекторам «выбивание» долга. Этот вариант более лоялен. Сотрудники таких коллекторских агентств действуют от лица кредитора на основании закона. Итак, сегодня темой нашего разговора являются микрозаймы и коллекторы.

Как осуществляют взыскания коллекторы?

Согласно статистическим данным, большинство коллекторских агентств убеждают погасить долг по микрозайму почти каждого третьего заемщика.

На практике коллекторы часто применяют «бандитские» приемы с целью взыскать заемные средства:

  • Запугивание. Сотрудники компании отправляют сообщения и угрожают нерадивым заемщикам по телефону, которые в итоге находят нужную сумму для выплаты долга.
  • Жесткое психологическое давление, благодаря которому в большинстве случаев заемщики начинают погашать образовавшуюся задолженность.
  • Угрозы в отношении должника, а также его семьи и ближайших родственников.
  • В редких случаях физическое насилие.

Естественно, деятельность коллекторских служб строго регламентирована законом и в соответствии с этим их сотрудники не имеют права нарушать свободу человека.

Важно:  Где Сейчас Гарик Мартиросян

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Их обязанности заключаются в:

  • Уведомлении должника о необходимости погашения взятого займа. Коллекторы вправе звонить заемщику только в рабочие дни с 6 до 22 часов.
  • Соблюдении норм уголовного и гражданского кодексов РФ, которые запрещают использовать по отношению к должнику меры принуждения в виде оскорблений, насилия и т. п. Ведь такие меры не только негативно воздействуют на психику человека, но и противоречат законодательству.

Внимание! Для того чтобы сотрудники коллекторской службы имели право производить какую-либо работу с персональными данными заемщика, необходимо сначала получить с его стороны согласие в письменном виде. Причем должник в любой момент может отозвать его обратно. Многие люди не знают ничего о своих правах и ограничениях в работе коллекторов. Этим-то как раз и пользуются последние для решения собственных интересов.

Коллекторы часто могут:

  • Звонить на контактный телефон должника, регулярно напоминая ему об образовавшейся просроченной задолженности. Причем звонки они могут совершать даже каждый час.
  • Приходить к заемщику домой. Однако при этом они обязаны предъявить удостоверение личности и документ, подтверждающий согласие о сотрудничестве с МФО. В таком случае должник сам принимает решение пускать их в свой дом или же нет.
  • Выдвигать требование в письменной форме о погашении взятого микрозайма.

Как защитить себя от коллекторских агентств: рекомендации юриста

Коллекторы не являются как таковой угрозой. Это важно запомнить, чтобы не наделать ошибок. Некоторые сотрудники коллекторских служб стараются целенаправленно установить связь с заемщиком, дабы решить проблему по оплате взятого займа. Каким же образом можно защитить себя от коллекторов?

Юристы рекомендуют должникам при общении с коллекторскими службами поступать следующим образом:

  1. Важно сразу уточнить на каком основании коллектор вас беспокоит. Он должен предоставить вам договор, заключенный между агентством и МФО. Нужно обязательно просить, чтобы коллектор представился полностью, назвав ФИО. Помимо этого требуется уточнить все реквизиты для внесения денежных средств, а также данные об агентстве.

  2. Во время разговора с коллектором ни в коем случае не нужно паниковать и конфликтовать. Лучше всего сразу постараться начать конструктивный диалог. Цель коллектора – произвести взыскание задолженности, а уж как деньги будут поступать на счет полностью или частями совершенно неважно.

  3. Если вы по какой-либо причине не имеете возможность оплачивать взятый микрозайм, то не стоит скрываться от звонков коллекторов. Добросовестные сотрудники агентства все понимают, стараются помочь найти выход из сложившейся ситуации и решить проблему мирным путем.

    Это обусловлено, в первую очередь, стремлением как можно быстрее вернуть заемные средства.

Обязательно следуете полученным рекомендациям, чтобы в будущем избежать проблем с коллекторами.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Как защитить себя от коллекторов, если они требуют возврат не вашего долга?

Нередко люди сталкиваются с такой ситуацией, когда коллекторы требуют вернуть чужой долг, например, за близкого родственника. Что же делать в этом случае?

Если коллекторы настойчиво пытаются добиться от вас погашения долга, к которому вы не имеете никакого отношения, то юристы рекомендуют в этой ситуации обратиться в коллекторское агентство для составления письменной претензии.

Если это не помогает, то единственным выходом станет обращение в правоохранительные органы.

По закону любая коллекторская служба не имеет право представлять одну из сторон кредитного процесса, но может активно участвовать в нем. Поэтому вы можете в этом случае обращаться с письменной жалобой в Роспотребнадзор. 

Деятельность коллекторских структур может быть совершенно разной. Все напрямую зависит от репутации коллекторов и методов взыскания долга. Но помните, что никто не имеет право нарушать вашу свободу и интересы.

Источник: https://law03.ru/finance/article/mikrozajm-i-kollektory

Как работают коллекторы с должниками: процедура взыскания долга

Деятельность коллекторов часто выходит за рамки дозволенного. Несмотря на то, что их полномочия ограничены законом, такие агентства нередко используют неправомерные действия в отношении должника. Как работают коллекторы и что необходимо знать тем, кто с ними столкнулся?

Что такое коллекторское агентство

Коллекторская контора – это организация, специализирующаяся на взыскании долгов с тех заемщиков, которые не могут погасить задолженность. С такими фирмами сотрудничают банки, выдающие кредиты.

У таких агентств существует две схемы взаимодействия с банками:

  1. Банк обращается к коллекторам для взыскания долга с клиента, после чего выплачивает им гонорар в виде процента от суммы задолженности.
  2. Коллекторская фирма выкупает долг клиента у банка за меньшую сумму, чем сама задолженность, а затем выбивает деньги с заемщика с гораздо большими процентами, чем было оговорено изначально в договоре клиента с банком.

Коллекторы заинтересованы в быстром получении денег с заемщика, поэтому они используют широкое разнообразие способов воздействия на должника. У коллекторов существуют свои должностные инструкции. Их работа заключается в рассылке листовок с требованиями погасить кредит и выход на контакт с заемщиком по телефону или лично.

У большинства людей сложилось негативное представление о коллекторских фирмах, так как многие подобные организации используют в своей работе запрещенные законом методы. Как уберечь себя от неправомерных действий подобных организаций и что делать должнику при общении с коллектором?

Когда и как долг переходит в коллекторам

Клиент банка, подписывая кредитный договор, соглашается со всеми условиями и обязуется исполнять обязательства по займу.

Если условия договора заемщиком нарушаются, служба безопасности банка начинает принимать меры по взысканию задолженности. На данном этапе клиенту начинает звонить банк с напоминанием о долге.

Если заемщик не в состоянии выплачивать кредит, то банк может предложить ему три варианта разрешения проблемы:

  • рефинансирование долга;
  • рассрочка платежа;
  • реструктуризация.

В том случае, если клиент не соглашается на один из таких вариантов, отказывается контактировать с банком и по-прежнему не исполняет своих обязательств, работа по взысканию долга передается коллекторскому агентству по прошествии около трех месяцев просрочки платежа.

Методы работы

Как только долг переходит в ведение коллекторской организации, она обязана уведомить об этом должника в письменной форме. Рассмотрим подробнее, как работают коллекторские агентства с должниками по кредитам. Их взаимодействие с клиентом банка состоит из нескольких этапов:

  1. Раннее взыскание. На данном этапе сотрудник фирмы связывается с должником по телефону, отправляет ему письма и смс-сообщения с требованиями вернуть заем. Иногда эту работу выполняет сам банк, но если политикой финансовой организации предусмотрена передача долга клиента на аутсорсинг с первого дня просрочки, то данные меры осуществляет агентство. Этап длится около 2 месяцев.
  2. Позднее взыскание. Если ранее принятые меры не подействовали, то коллекторы начинают активнее звонить и писать должнику. Общение с коллектором о долгах на данном этапе становится менее приятным, так как сотрудники могут требовать возврата денег в уже более жесткой форме.
  3. Жесткое взыскание. После трех-четырех месяцев просрочки сотрудники фирмы могут лично посетить клиента, придя к нему домой или на работу.
  4. Передача дела в суд. Как действуют коллекторы на данном этапе: если должник по-прежнему не исполняет обязательств, прописанных в договоре с банком, то его дело передается в суд. Как правило, это происходит после 90-120 дней просрочки.
  5. Исполнительное производство. После оглашения решения суда, взысканием долга начинают заниматься приставы. Коллекторы могут оказывать им содействие.

Основная тактика агентства заключается в психологическом давлении на должника. Угрозы и применение физической силы запрещены законом. Однако реалии таковы, что коллекторы нередко переступают грань дозволенного и применяют неправомерные методы воздействия.

Какие действия коллекторов являются противоправными по отношению к должнику

Очень часто взыскатели действуют вне закона, нарушая права граждан. Клиенту банка, который не может исполнить свои обязательства по договору, важно знать, какие действия агентства считаются противозаконными:

  • Отказ сотрудника назвать свои имя и фамилию, а также предоставить документы, на основании которых работа по взысканию банковских денег была передана коллекторской организации.
  • Оскорбления, физическое насилие, преследование и угрозы. Сотрудник обязан обращаться к клиенту по имени и отчеству и не имеет права переходить на личности.
  • Выход на связь с клиентом в период с 22:00 до 6:00. Все контакты должны совершатся в дневное время.
  • Распространение информации о долге, разглашение банковской тайны. Если сотрудник ставит в курс дела соседей, коллег по работе или других третьих лиц, не имеющих отношения к долгу заемщика, то такое воздействие является неправомерным.
  • Требование отдать деньги лично в руки сотруднику фирмы. У коллекторов нет таких полномочий. Возврат долга должен производится на банковский счет или на счет коллекторской фирмы.

Тот, кто выбивает долги незаконными методами, попадает под уголовную ответственность:

  • если сотрудник открыто вымогает деньги, угрожает и оказывает неприемлемые методы психологического воздействия, то он может быть привлечен к ст.163 УК РФ за вымогательство.
  • угроза физической расправой попадает под нормы ст.119 УК РФ.
  • если взыскатель разглашает банковскую тайну и воздействует на родственников заемщика, то он может попасть под ст.137 УК РФ за незаконных сбор и распространение информации.

Что делать, если взысканием долга занялись коллекторы

Первое, что необходимо сделать – проверить сумму долга и узнать причины, по которым дело было передано агентству. Для этого лучше напрямую связаться с банком и выяснить все подробности. Обратите внимание, что не все финансовые организации называют фирмы по взысканию долгов, с которыми сотрудничают.

Далее рекомендуется выяснить, какое коллекторское агентство занимается взысканием денег. Важно знать, с какой организацией вы имеете дело. Это поможет понять, насколько все серьезно.

Если есть возможность выплачивать кредит хотя бы маленькими суммами, то нужно воспользоваться ей.

Что делать с коллекторами, которые угрожают, оскорбляют и совершают другие неправомерные действия?

  • Главное, не паниковать: любое противоправное действие со стороны сотрудников подобных организаций можно пресечь, обратившись с жалобой в органы.
  • При общении с коллекторами важно сохранять спокойствие. Тем не менее необходимо дать понять, что вам известно о законах, запрещающих им совершать те или иные действия, ущемляющие права гражданина.
  • Если коллекторы используют противозаконные методы воздействия в отношении заемщиков, то их можно привлечь к уголовной ответственности. Желательно собрать доказательства их противоправных действий и предоставить их в органы. Такими доказательствами могут быть видеозаписи, аудиозаписи, записи телефонных разговоров, которые содержат информацию о том, как коллекторы выбивают долги. Жалобу можно подать в полицию, суд или прокуратуру.

Чтобы избежать неприятных встреч с коллекторами, заемщиком должны быть предприняты все попытки мирно урегулировать конфликт.

Не стоит скрываться от банка, особенно, если он предлагает совместно решить проблему без привлечения третьих лиц.

Если дело было передано в коллекторскую фирму, то нужно знать права и обязанности ее сотрудников. Это поможет избежать негативных последствий общения с данной организацией.

Источник: https://bankrotam.com/kollektory/kak-rabotayut-kollektoryi-s-doljnikami.html

Что могут сделать коллекторы с должником: права, закон

Некоторые граждане думают, что клиентами коллекторов становятся нерадивые заемщики, взявшие кредит в финансовой организации.

Хотя по статистике с коллекторным агентством сталкивается каждый десятый заемщик, настолько велик уровень неплатежеспособности должников. Ведь большая часть кредитов выдается с большим риском для банка.

Если кредит не является залоговым, то кредитор не может взыскать имущество должника, поэтому прибегает к помощи агентств.

Но, кроме банков, их услугами пользуются страховые компании, юридические лица, субъекты предпринимательской деятельности, коммунальные предприятия, все те, у кого немало должников.

Кто это такие?

Большинство граждан незнакомы с таким понятием, как «коллекторское агентство», поэтому задаются вопросом: кто такие коллекторы и что они могут сделать?

Слово «коллектор» несет в себе смысл собирательства, а, значит, деятельность этого должностного лица связана с востребованием долгов.

Коллектор уполномочивается кредитором, который заключает с ним агентское соглашение или договор о передаче долга третьему лицу.

Взыскивают коллекторы долги с юридических и физических лиц. Их основной метод – психологическое давление, с помощью которого должника стимулируют к возвращению финансов, поэтому с каждым клиентом они работают упорно и долго.

Это Важно!

Избавиться от назойливых коллекторов можно только переездом в другую страну, но это не остановит их от подачи иска в суд для наложения ареста на имущество должника.

В другом случае должник может самостоятельно принять решение о передаче коллекторному агентству ценного имущества в счет погашения долга.

Методов запугивания у коллекторов много, но основными угрозами можно назвать:

  1. Объявление должника мошенником на основании статьи 159 УК, что практически очень сложно сделать, ведь на протяжении определенного времени заемщик платил по кредитному обязательству.
  2. Судебное разбирательство. Агентства имеют на это право, но делают редко, если должник выиграет разбирательство, сумма долга значительно уменьшится, что крайне для них нежелательно.
  3. Рассказы о том, что кредитную историю можно испортить всем родственникам должника, но как это можно сделать, ведь никакое лицо не является его поручителем или созаемщиком.
  4. Отправку по месту жительства выездной бригады для описи имущества. Это возможно делать только судебным приставам после вынесения решения суда.
  5. Физическую расправу над должником и его семьей, о чем коллекторы якобы предупреждают. Если с разрешения коллектора записать разговор между ним и должником, где будут явные угрозы, это станет вещественным доказательством для суда о неправомочных действиях должностного лица.
  6. Бесконечные звонки в течение рабочего дня, что не является нарушением закона.
  7. Создание проблем с работодателем. Это может возыметь определенное действие, потому что работник потеряет свой авторитет у начальства, но все зависит от самого работодателя.

Законодательное регулирование

Деятельность коллекторных агентств основывается на:

  • Гражданском, Уголовном и Гражданско-процессуальном кодексах России;
  • Законе «О коллекторской деятельности»;
  • Федеральных правоустанавливающих актах («О кредитных историях», «О несостоятельности»).

Полномочия коллекторов предусмотрены законом, поэтому они имеют право:

  1. Требовать от должника выполнить свои обязательства, причем в законном порядке. Они хотят добиться возвращения долга до возбуждения судопроизводства, иначе им грозит уплата госпошлины. В качестве альтернативы они могут предложить заемщику добровольно передать ценное имущество в счет долга. Иначе на основании закона они имеют право подать исковое заявление и открыть исполнительное производство по изъятию имущества.
  2. Договориться с должником о заключении дополнительного соглашения по погашению долг. Фактически оно является графиком платежей и имеет силу договора.
  3. Принять в счет долга материальные ценности заемщика, которые будут им переданы добровольно на основании специально оформленного акта.
  4. Находиться в жилом помещении должника по его добровольному согласию, иначе гражданин имеет право попросить их покинуть жилище.

Законодательство не предусматривает ограничений на количество звонков должнику, поэтому коллектор теоретически может звонить когда угодно в течение дня.

Время, которое он займет у гражданина или организации на переговоры об уплате долга также не имеет ограничений.

Запреты

Закон предусматривает должностным лицам, занимающимся взиманием долгов, запрет на определенные действия в отношении должников:

  • увеличивать сумму долга или, иначе говоря, «включать счетчик», такие действия выполняются под угрозами со стороны коллекторов и называются вымогательством;
  • оскорблять должника, угрожать его жизни и членам семейства;
  • применять физическую силу, наносить телесные повреждения;
  • оказывать психологическое воздействие, запугивать должника и его семью;
  • самостоятельно без вынесения приговора суда изымать имущество гражданина или организации, а также повреждать его;
  • похищать, удерживать должника под домашним арестом, ограничивать его в передвижении;
  • принуждать к передаче материальных ценностей, денежных средств или имущества в счет уплаты долга, а тем более изымать без согласия;
  • приходить без предварительной договоренности с должником к нему домой или на работу, а с 22:00 вечера до 6:00 утра это вообще запрещено;
  • коллекторы не имеют права говорить с должником от имени правоохранительного органа;
  • передавать информацию о неплатежеспособности гражданина третьим лицам.

Когда заемщик становится неплатежеспособным, банк на свое усмотрение может поставить его в известность о том, что его задолженность будет передана третьему лицу, но также он имеет право сделать это в одностороннем порядке.

В этом случае неплательщику лучше как можно раньше поинтересоваться, что могут сделать коллекторы с должником. Законодательство РФ регламентирует отношения между сторонами.

Воздействие на должника должно производиться в рамках закона. На самом же деле коллекторы чаще всего используют запрещенные методы.

Придя домой

Коллекторы могут использовать семью, как слабое место должника. Для «выбивания» денег они являются по месту фактического проживания должника, причем могут делать это в неустановленное время.

При разговоре с должником они требуют впустить их в помещение, хотя заранее договоренность о встрече не была достигнута.

У должника коллекторы обычно ведут себя грубо, хотя родственники не несут ответственности за долги.

Но коллекторы оказывают психологическое давление на всю семью, угрожают физической расправой, пугают забрать квартиру, имущество, говорят, что больше никто из их семьи не сможет никогда взять заем.

С соседями

По закону информация о должнике не может выдаваться третьим лицам, которыми являются соседи.

Но чтобы скомпрометировать гражданина коллекторы могут расклеить на подъезде, во дворе на столбах, на машине листовки, где будет известно, сколько и кому должен их сосед.

Также они вполне могут звонить к соседям в дверь, якобы наводя информацию о гражданине, с целью разглашения финансовой тайны.

Таким образом, гражданин становится мишенью для насмешек и сплетен.

За неуплату займа

Если физическое или юридическое лицо задолжало определенную сумму, например, по коммунальным платежам, штрафным санкциям или другим обязательствам на протяжении длительного периода, то кредитор передает права на долг коллекторам.

Коллекторы могут предложить должнику заключить дополнительное соглашение, в котором будет указан график платежей.

В противном случае, когда должник не идет ни на какие переговоры, коллекторное агентство вправе подать заявление в суд о возмещении долга.

Суд может принять решение об изъятии имущества должника.

Если не платишь кредит

При потере платежеспособности и передаче долга по кредиту коллекторам, скорее всего, они предложат заемщику добровольно рассчитаться частью имущества или составить график платежей, на которые согласится должник.

В противном случае коллекторы подадут на должника в суд. Но чаще всего они будут добиваться от должника уплаты долга, применяя законные и незаконные методы.

Можно ли привлечь к ответственности?

Гражданин или юридическое лицо, на которое коллекторы оказали давление или действовали с ним при взимании долга не в соответствии с законом вправе обратиться в любой их правоохранительных органов.

При подаче заявления от пострадавшего в полицию, суд, прокуратуру, в ассоциацию коллекторных агентств, против уполномоченных собирать долги может быть возбуждено уголовное дело.

Но должник, ни в коем случае не будет освобожден от уплаты задолженности. На практике, если отсутствуют факты физической расправы доказать вину очень сложно.

Для подтверждения незаконных действий вещественными доказательствами станут записи телефонных переговоров или личных встреч.

Источник: https://xn--b1adcnh0br.xn--p1ai/kollektory-kto-takie-i-kak-oni-rabotayut-chto-mogut-sdelat-kollektory-s-dolzhnikom-2016.html

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2018 года: официальный текст

В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Полезный Совет!

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Источник: https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2018.html

Как работают коллекторы?

Потребительское кредитование населения — одна из основных доходных статей банковских организаций. При этом взятые в долг средства заёмщики возвращают не всегда.

Не рассчитав свои финансовые возможности либо неожиданно потеряв работу, человек нарушает свои договорные обязательства и прекращает погашать долги. В таких случаях кредиторы обращаются за помощью к третьим лицам.

Как работают коллекторские агентства, и всегда ли их деятельность осуществляется на законных основаниях? Давайте разбираться.

Чем занимаются коллекторские агентства?

Принцип работы коллекторского агентства стал регулироваться на государственном уровне с 2014 года, а спустя два года был принят Федеральный закон, который определил права таких компаний и способы их деятельности.

Различают несколько вариантов таких организаций:

  1. Работают с банком на основании договора и получают свой гонорар от взыскания сумм – как правило, это порядка 20-25%.
  2. Созданы при штате кредитной компании и являются структурным подразделением банка – в поле деятельности таких отделов входит не только общение с должниками, но и предварительный сбор и аналитика клиентской базы, обработка персональной информации и иные методы логистики.
  3. Автономные организации – выкупают у банков пакеты долгов по более низкой стоимости, заключая с ними договор цессии, после чего все долги переходят к ним. Сотрудники взыскивают средства с заёмщиков всеми возможными методами. Большая часть таких агентств – «чёрные коллекторы», чья работа не вписывается в рамки закона.

Важно! Штатная численность компании должна быть не менее 3 единиц, одна из которых – юрист, имеющий право заниматься подобной деятельностью. Ведь часто ситуации приобретают сложную правовую окраску, когда на фоне огромных долгов у заёмщика есть несовершеннолетние дети, и к нему не могут быть применены радикальные меры. Очень часто грамотный юрист способен найти компромисс, который позволит вернуть свои средства обратно, но при этом механизм их возврата будет приемлем для всех сторон процесса.

Как действуют коллекторы?

Работа людей данной профессии снискала себе не очень хорошую репутацию. Ряд российских агентств, специализирующихся на взысканиях задолженности с физических лиц, используют при этом такие рычаги воздействия, которые нельзя назвать законными. Чем на практике грозит общение с сотрудниками таких компаний, и каковы реальные методы работы коллекторов?

Законные способы взыскания средств

Итак, в рамках действующего законодательства сотрудники агентств наделены следующими полномочиями:

  1. Ранний сбор. Разрешается совершать телефонные звонки заёмщику, выполнять смс-рассылку. Эти действия носят временные рамки и могут осуществляться только в светлое время суток. Классифицируется как самая мягкая мера давления, максимальный срок использования которой – два месяца. Ранний сбор – первый этап воздействия, который может применяться уже со второго дня просрочки текущего платежа по кредиту.
  2. Поздний. Вступает в силу, когда щадящие методы влияния не приносят результата. Звонки абоненту учащаются, их тон теряет доброжелательную окраску – теперь вместо корректных просьб сотрудник настаивает на погашении взятых средств. При этом главное требование – обеспечить человеку определённый моральный порог дискомфорта, но его права при этом не должны быть ущемлены.
  3. Жесткий сбор. Вступает в действие спустя 90 дней задолженности. С должником пытаются встретиться лично – приходят домой или на место работы. Здесь вступают в силу определённые ограничения – о наличии долга и его размере информация сторонним лицам распространяться не должна. Любые методы физического давления, шантаж, угрозы безопасности – вне закона.
  4. Законный сбор – заключительный этап действий коллектора. Готовятся документы для подачи искового заявления в судебные органы. Сотрудник компании не оставляет попытки воздействия на должника, но теперь все его силы сосредоточены на процедуре оформления пакета бумаг.

Компании с хорошей репутацией обучают своих сотрудников правилам ведения законной деятельности, учат, как работать с должником на примере конкретных ситуаций, не нарушая нормативно-правовые акты и не допуская превышения своих служебных полномочий.

Неправомерные действия со стороны коллекторских служб

Часто на практике деятельность подобных агентств выглядит несколько иначе.

Забывая о юридических аспектах ситуации, коллекторы превращают жизнь человека, имеющего кредитные обязательства, в сплошной кошмар.

Ведь заработок сотрудника напрямую зависит от количества возвращённых банку средств, поэтому он стремиться увеличить этот показатель любыми способами. В том числе и не совсем законными:

  • при личной встрече или телефонном звонке коллектор не представляется, отказывается представить документы, уполномочившие его к подобным действиям;
  • грубое поведение – в силу вступают оскорбления, обвинения, а иногда и угрозы;
  • звонки носят неконтролируемый характер и могут иметь место даже в ночное время суток;
  • политика конфиденциальности нарушается – сведения о наличии долга передаются сторонним лицам — родственникам заёмщика, его работодателю;
  • попытки лично принять долг у заёмщика – делать этого работник агентства не имеет права – платёж перечисляется либо на расчётный счет кредитной организации, оформившей заём, либо коллекторской компании, если она этот долг выкупила.

Крайней мерой давления на человека служат прямые угрозы безопасности его и членов семьи. Важно понимать, что эти действия уже выходят за рамки превышения полномочий коллектора – с юридической точки зрения они расцениваются как нарушение Уголовного кодекса, в частности, 163 его статьи, и классифицируются как вымогательство. А за это предусмотрена уголовная ответственность и реальный срок.

Что может сделать коллекторское агентство с должником?

Взыскание долга коллекторским агентством сегодня находится под строгим законодательным контролем, а сотрудники таких компаний – это не те представители бандитских группировок, которые занимались рэкетом и выбивали долги в девяностые годы.

Работают они по определённым правилам и не способны причинить вреда жизни или здоровью как непосредственно заёмщику, так и членам его семьи.

Всё, что может сделать такой сотрудник – в культурной форме представиться и проинформировать должника о наличии договорных обязательств по кредиту, после чего выступить с конкретными предложениями методов их погашения.

Взыскатель правомочен просить человека о личной встрече в удобное для него время. Это может быть как дома, так и на нейтральной территории. При личном разговоре коллектор может общаться с должником только по существу вопроса.

При первых попытках давления, угроз или каких-либо незаконных требований заёмщик вправе прекратить дальнейшее общение и обратиться в правовые органы для защиты своих интересов.

Таким образом, всё, что реально может сделать коллектор – корректно участвовать в процессе взыскания долга в рамках действия своих служебных полномочий и в строгом соответствии с российским законодательством.

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/kak-rabotayut-kollektorskie-agentstva.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *