Как уменьшить ставку по кредиту

Краткое содержание:

Как снизить процентную ставку по открытому потребительскому кредиту

Как уменьшить ставку по кредиту

Снизить процентную ставку по кредиту реально, если у заёмщика имеются на то весомые основания, и он сумел документально их подтвердить. Причём уменьшение процентной ставки возможно как по уже полученному кредиту, так и ещё на этапе оформления документов по новому займу. Кроме того, можно провести рефинансирование или добиться в судебном порядке уменьшения размера неустойки и процентов.

Как правило, обращаясь за потребительским кредитом, заёмщик принимает условия банка как данность – бери на таких условиях, иначе вообще не выдадут. Тем не менее на практике есть несколько действенных способов склонить банк к выдаче займа на более выгодных для клиента условиях.

  1. Залог. Большинство заёмщиков всеми правдами и неправдами стараются избежать оформления любого имущества в залог, страшась того, что в случае проблем с погашением, банк заберёт его в собственность. Но тут палка о двух концах – стоит ли так бояться обременения, если на практике это принесёт более выгодные условия кредита, который проще будет погасить? И к тому же в случае возникновения действительно серьёзных проблем с выплатами, это имущество все равно будет конфисковано в судебном порядке.
  2. Поручители. Для многих потенциальных заёмщиков привлечение поручителей вызывает проблемы или ассоциируется с какой-то постыдной несостоятельностью. Но поручительство – вполне естественная вещь, тем более если они и так несут на себе кредитное бремя вместе с вами – проживают вместе и у вас общий семейный бюджет.
  3. Дополнительные документы. Список документов, требующихся для выдачи займа – это минимум. Иногда предоставление дополнительных сведений, помогает получить более выгодную ставку. Да, некоторые доходы, например, от продажи продукции с личного подсобного хозяйства на местном рынке очень сложно подтвердить документально. Но если вы сдаёте в аренду квартиру, имеете вклад в банке или ценные бумаги и вторую работу – приложите документальное подтверждение, это послужит хорошим показателем вашего финансового благополучия.
  4. Сотрудничество с банком. В большинстве банков имеются льготные условия кредитования «для своих». Имеются в виду те клиенты, которые уже пользуются другими банковскими продуктами этой организации – имеют вклад, являются зарплатными клиентами, раньше брали и благополучно выплатили кредит и т.д.

Например, ВТБ предоставляет зарплатным клиентам сниженные ставки, отсутствие комиссий, быстрые сроки рассмотрения заявок, персонального менеджера и даже индивидуальные кредитные предложения.

Таким образом, если у заёмщика имеется возможность понизить ставку ещё на этапе выдачи кредита, лучше этим воспользоваться – добиться уменьшения процента в будущем сложнее, но все же возможно.

Понижаем ставку по уже выданному кредиту

Первое, что нужно сделать – подать заявление на снижение процентной ставки по кредиту. Образец заявления можно скачать здесь, однако, оно обычно подается в свободной форме.

Достаточно прописать саму просьбу о снижении ставки, основания, а также указать данные по имеющемуся кредиту (номер договора, Ф.И.О. заёмщика и т.д.). Основанием может стать понижение ключевой ставки ЦБ, т.е.

той ставки, по которой Центральный банк предоставляет займы коммерческим банкам.

Заявление на снижение ставки по кредиту

Снижение ставки – не всегда спасет от тяжести кредитного бремени.

Обратите Внимание!

При ухудшении финансового состояния лучше обратиться к кредитному менеджеру ещё до наступления просрочки платежа, описать ситуацию и выслушать предложенные варианты.

Уменьшение ставки по кредиту ведёт лишь к уменьшению платежей, а это не спасёт, если заёмщик потерял работу или временно утратил трудоспособность и вообще не может вносить платежи.

Если заявление подаётся не из-за понижения ключевой ставки ЦБ РФ, а в связи с ухудшением финансового состояния клиента, то потребуется приложить подтверждающие документы. Так, Сбербанк для реструктуризации своего потребительского кредита запрашивает:

  • обновлённые сведения о доходах (справка 2-НДФЛ или иной документ, подтверждающий доходы, налоговая декларация для ИП или справка о размере пенсии для пенсионеров);
  • документы, подтверждающие трудовую занятость (копия трудовой книжки, трудового договора и др.);
  • документы, подтверждающие изменения в положении заёмщика (копия приказа об изменении условий трудового договора, увольнении, грядущем сокращении, справка о постановке на учёт в службе занятости, листок нетрудоспособности, справка об инвалидности и др.).

Отдельно стоит отметить, что новые кредитные предложения вовсе не распространяются на текущих заёмщиков.

Например, Сбербанк в 2018 году проводит акцию понижения ставок потребительских кредитов до 11,5% (при оформлении нового займа), предложение действует до 30 апреля.

Однако данное предложение вовсе не означает, что лица, выплачивающие потребительский кредит в Сбербанке также могут претендовать на понижение ставки по своему займу до 11,5%.

Рефинансирование как способ понижения ставки

Если банк отказал в уменьшении процента, есть вариант рефинансировать заем в другом коммерческом банке, т.е. по факту взять новый кредит, погасить за счёт него старый, а затем погашать новый заем уже на других условиях.

Рефинансирование имеет бесспорное преимущество для тех, кто имеет несколько задолженностей – оно позволяет объединить все в один платеж. Это понижает риск случайного пропуска платежа.

Однако рефинансирование выгодно далеко не всегда. Во-первых, нужно узнавать реальные условия, которые готов предложить вам другой банк, а не заманчивые коммерческие предложения, звучащие в рекламе. Во-вторых, нужно произвести следующие вычисления:

  • подсчитать общую сумму ежемесячных платежей по текущим кредитам и сравнить её с ежемесячным платежом по рефинансируемому кредиту;
  • подсчитать общую сумму процентов, которую предстоит выплатить по текущим условиям, сумму процентов, подлежащую к выплате по рефинансируемому кредиту, и найти разницу между ними;
  • из разницы в сумме процентов нужно вычесть сумму комиссий и прочих платежей, связанных с переоформлением кредита в другом банке.

При принятии решения стоит опираться на два ключевых момента – как изменится ежемесячный платёж и как изменится общая сумма процентов к выплате. Анализировать основную сумму долга бесполезно – её придётся выплатить в любом случае без изменений.

Кроме того, нужно учитывать, что рефинансирование окажется невыгодным, если клиенту осталось выплачивать кредит всего несколько месяцев – понижение процентной ставки уже не принесёт существенной разницы, а комиссии за переоформление могут и вовсе привести к убыткам.

Понижаем ставку в судебном порядке

Сразу стоит отметить, что доля выигранных дел по понижению кредитной ставки крайне мала, так что эта мера – скорее, исключение из правил, нежели гарантированный способ. Законом не установлены никакие лимиты процентных ставок по кредитным продуктам, поэтому доказывать, что банк обязан изменить условия бесполезно.

Тем не менее в суд стоит обратиться, когда в кредитном договоре прописана зависимость процента по кредиту от определённых условий. Если такие условия наступили, а банк бездействует, то есть шанс выиграть дело.

Кроме того, в суд имеет смысл идти, когда под процентами понимается не столько плата за пользование кредитом, сколько пени и неустойки.

Полностью освободиться от уплаты не получится, но можно существенно снизить сумму, если доказать, что размер пени непропорционален размеру изначального долга, а также предоставить доказательства, что платежи по кредиту не вносились в связи с уважительными причинами, не зависящими от воли заёмщика.

Источник: https://creditkin.guru/gramotnyj-zaemshhik/po-kreditu-kak-snizit-protsentnuyu-stavku.html

Как снизить проценты по кредиту

Как уменьшить платежи по кредиту? – этот вопрос, пожалуй, никогда не потеряет своей актуальности.

Взяв на себя долговое обязательство, заемщик зачастую переоценивает свои силы и часто, столкнувшись с некоторыми трудностями, вынужден искать оптимальные пути выхода из сложившейся ситуации.

Вместе с тем, перебивая множество вариантов, многие и не догадываются, что снижение процентов по кредиту возможно, и что банки предусматривают такой вариант, если их клиент оказался в стесненном финансовом положении и не может производить погашение займа по установленному графику. 

Есть несколько способов сократить выплаты по кредиту.

Рефинансирование кредита

Если вы являетесь платежеспособным заемщиком и у вас хорошая кредитная история, вы вполне можете использовать в свою пользу конкуренцию между банками и попробовать перекредитоваться в другой кредитной организации (впрочем, рефинансировать кредит вы можете и в своем банке). Так, если вы когда-то оформили займ по высокой ставке в одном финансовом учреждении, вы вполне можете попробовать снизить долговую нагрузку путем получения менее дорогого кредита в другом банке.

Рефинансирование кредита (перекредитование) —

это получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего.

Приведем пример. Вы взяли несколько кредитов на сумму 300 тысяч рублей, три займа с разными сроками и процентными ставками.

Ежемесячно платите около 23 тысяч. На сегодняшний день ваша задолженность составляет 195 тысяч рублей.

Это Важно!

Можно взять еще один займ, чтобы покрыть предыдущие – 200 тысяч под 26,8% годовых на 18 месяцев, и тогда ежемесячный платеж по этому кредиту будет меньше на 10 тысяч. 

Между тем, обращаясь в другое финансовое учреждение за перекредитованием, вам нужно учитывать некоторые моменты:

  • не нужно банку, за счет которого вы планируете уменьшить платежи по кредиту, сообщать, что ваше желание продиктовано финансовыми трудностями или вы хотите сэкономить деньги;
  • при оформлении нового займа избегайте навязывания ненужных, так называемых «добровольных» услуг (вроде страхового полиса), которые могут увеличить ваши платежи и соответственно «убить» всю выгоду перехода из одного банка в другой;
  • перед тем, как решиться на перекредитование в другой организации сравните не только процентные ставки или полную стоимость кредита, но и расчетную сумму процентов, которые вам нужно будет выплатить (данная сумма указывается в графике платежей). Почему так нужно делать? При аннуитетной системе погашения вы внезапно можете обнаружить, что, несмотря на вроде очень привлекательную полную стоимость кредита и размеры ежемесячных взносов, в итоге в новой кредитной организации вы заплатите больше процентов, чем в старой.

Реструктуризация 

Вы можете попробовать снизить ставку по кредиту и без обращения в другой банк.

Если вы оформляли заем на не самых выгодных условиях, а потом ваша финансовая организация существенно снизила ставки по кредитам, то вы вправе ее попросить рефинансировать или реструктурировать ваш долг на новых условиях.

Обыкновенно банки стараются идти навстречу клиенту, понимая, что вы можете взять заем у конкурентов. Конечно, при реструктуризации вряд ли вам скинут большую сумму, вероятнее всего, в районе 2%,  однако уже и этого будет достаточно.

Досрочное погашение

Конечно, самый простой способ сэкономить на кредите – это его досрочно погасить, полностью или частично, чтобы тем самым снизить базу для начисления процентов и снизить общее количество платежей.

Согласно отредактированному в 2014 году закону «О потребительском кредите (займе)», заемщик имеет на это право, и может исполнить обязательство по займу уже по истечении 14 дней с момента получения потребительского кредита в финансовом учреждении.

Кроме того, выплатить полную сумму займа банку, выдавшему денежные средства заемщику, гражданин может без предварительного уведомления кредитора.

В законе отмечается, что при этом должнику по потребительскому кредиту нужно будет выплатить полную сумму процентов, начисленных за фактический период кредитования.

Однако тут нужно уточнить, что до середины 2014 года, когда был отредактировано данный закон, зачастую в кредитные договоры банки добавляли пункт о штрафах за досрочное погашение кредитов, пытаясь свести на нет потери в случае, если заемщик принесет одолженную сумму раньше положенного срока.

В связи с этим, если вы взяли кредит до середины упомянутого года и в вашем договоре есть такой пункт,  вы должны быть готовы к тому, что банк применит в отношении вас штрафные санкции, узнав о вашем намерении досрочно погасить долг.

Если же вы взяли займ после этого срока, то у вас появляются два варианта:

  • вы имеете право вернуть долг в течение первого месяца после получения денег в любой момент и заплатить кредитной организации только за дни пользования кредитом;
  • если первый месяц уже прошел, а вы только сейчас захотели раньше выплатить долг, то вам придется уведомить о вашем решении банк за 30 дней до даты досрочного погашения. После же того, как вы это сделаете, кредитная организация будет обязана в течение 5 дней предоставить вам точный расчет – сколько вам предстоит заплатить денег в день досрочного погашения.
Важно:  Как посчитать ежемесячный платеж по ипотеке

В общем, как вы видите, снизить проценты по кредиту, хоть и не так просто, но вполне реально. Будьте финансово грамотны, и у вас все получится.

Источник: http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/zajmy-i-kredity/item/1285-kak-snizit-protsenty-po-kreditu

Как снизить процентную ставку по кредиту (после оформления)

Кредитные организации указывают процентные ставки по своим программам в виде диапазона — с меньшими и большими значениями. Делается это в целях разграничения клиентов по категориям.

Те, кто отвечает всем требованиям, выставленным банком, могут рассчитывать на получение кредита по выгодной процентной ставке.

И наоборот, если сотрудничество с клиентом представляет для организации риски, то ставка будет увеличена.

Полезный Совет!

При этом клиентам, получившим одобрение со стороны кредитной организации, предоставляется возможность снизить процентную ставку уже в процессе исполнения соглашения. Для этого клиент должен выполнить определенные условия банка.

Заявка, поступающая от клиента, изначально оценивается специальной программой. Такие программы получили наименование скорринговых. Они позволяют кредитным организациям обрабатывать большее количество заявок за отрезок времени. Принимаемое системой решение является предварительным, и после посещения банка клиентом ему могут отказать в предоставлении кредитных средств.

Далее клиенту назначается встреча в ближайшем офисе, куда ему следует прибыть с документами — по требованию банка. Именно на стадии визита клиента банк и принимает конечное решение.

В процессе рассмотрения обращения соискателя банк оценивает уровень его благонадежности и закладывает в возможное сотрудничество все свои риски. Выше риски банка – выше конечная процентная ставка.

Если уровень рисков превысит допустимый, то в сотрудничестве будет отказано.

Получив положительное решение по онлайн заявке, клиент получает отказ при непосредственном обращении в банк. Документы в порядке, и информация в заявке была указано верно, но конечное решение отрицательное.

Дело именно в том, что первичное решение принимается программой, а при визите в банк заявка рассматривается уже специалистом кредитного отдела, который оценивает не только документы соискателя, но и его внешний вид.

Если же положительное решение, полученное по онлайн заявке, остается в силе, все документы в порядке, и банк соглашается подписывать договор с соискателем, то заемщик получит средства на определенный срок и под назначенный банком процент. В большинстве случаев этот процент не будет считаться конечным.

Где указывается возможность смены процентной ставки

Законодательно запрещается изменять существенные условия соглашения без согласования сторон. Банки не могут изменять в сторону увеличения процентные ставки, без получения согласия своих клиентов. Другой вопрос, что мало кто из этих самых клиентов согласится на такие действия своего кредитора.

Возможность снижения процентной ставки в договорах не прописывается. Изначально такая преференция не фиксируется ни в одном документе. Если бы эта информация прописывалась официально, то снижать ставку по кредиту банкам пришлось бы по определенным правилам.

То же самое касается и законодательного закрепления снижения ставки при определенных обстоятельствах. Такого закона пока нет, и в будущем он принят не будет. Следовательно, уменьшение процентов – прерогатива кредитной организации, которая принимает такое решение самостоятельно и единолично.

Как снизить ставку по кредиту – что для этого нужно

Следует отметить, что без действий заемщика, банк никогда не станет снижать ставку. В этом нет необходимости, если клиент продолжает платить, и обязательства исполняются должным образом.

Если же клиент планирует снизить кредитную нагрузку, то перед обращением в банк ему необходимо проверить самого себя на соответствие следующим требованиям:

  1. Отсутствие просрочек – даже самые краткосрочные просрочки повлияют на решение банка в направлении снижения ставки.
  2. Часть обязательств уже исполнена – минимальный процент от общей совокупности обязательств устанавливает кредитор.
  3. При оформлении кредита соискатель согласился на все условия своего потенциального кредитора – предоставил все необходимые документы, оформил страховку, и прочие требования.

Здесь учитывается еще и тот факт, что по каждой программе предусматривается минимальный процент, ниже которого ставка не назначается. К примеру, по определенному кредиту диапазон по ставке составляет 17-25%. Рассмотрев заявление от условного заемщика, кредитор назначает ставку в 20% — среднее арифметическое в данном случае.

Такая ставка, добросовестное исполнение обязательств и внутренний регламент банка в совокупности могут предполагать дальнейшее снижение процентов до минимально возможного уровня в 17%. Ниже этого порога ставка более не опустится.

Если с указанными моментами проблем нет, и заемщик объективно считает, что имеет все основания на обращение к кредитору на предмет снижения ставки, то делать это следует только в заявительном (официальном) порядке.

Подача заявления

реквизиты адресанта;

  • полное наименование кредитного учреждения и отделения, в которое подается заявление – плюсом будет, если заемщик уточнит реквизиты лица, рассматривающего такие обращения от клиентов;
  • обстоятельства, ставшие причиной подачи обращения – здесь заемщик указывает, что до сих пор выполнял свои обязательства должным образом, поэтому рассчитывает на получение такой услуги;
  • упоминаются некоторые дополнительные услуги, которыми заемщик пользуется по предложению кредитной организации.
  • Свободная форма не предполагает отход от делового стиля. Заявления с ошибками или составленные не соответствующим образом, как правило, остаются без рассмотрения.

    Рассмотрение заявления

    Конкретные сроки рассмотрения заявления зависят от внутреннего регламента организации. Обращение может остаться без рассмотрения, или рассматриваться длительное время. Как-то повлиять на процесс рассмотрения заемщик не сможет.

    Принятое решение оглашается в устной или в документальной (письменной) форме. Если банк изначально не закладывает такую услугу в свои программы, то обращаться с заявлением повторно не будет практического смысла. Если же услуга оказывается, и такие примеры были (по отзывам заемщиков), то заявление через некоторое время можно подать повторно.

    Бробанк.ру: В любом случае, разовое снижение ставки производится на десятые или даже сотые доли от процента.

    Источник: https://brobank.ru/snizit-procentnuyu-stavku-po-kreditu/

    Как снизить процентную ставку по кредиту

    Предлагаемый банками процент за пользование заёмными средствами напрямую зависит от ключевой ставки Центробанка, которая непостоянна и изменяется в зависимости от экономической ситуации в стране, а также финансовых задач правительства РФ.

    Случается так, что заёмщик оформил ссуду в период повышения процента, а через несколько месяцев условия банков стали более выгодными. Как не прогадать и взять кредит под самую низкую годовую процентную ставку? Как уменьшить переплату по уже имеющимся займам?

    Когда банки готовы снизить процент по кредиту

    Рекламные проспекты банков, предлагающие займы с минимальной процентной ставкой, выглядят очень привлекательно. Однако в процессе оформления становится понятно, что кредиты на таких условиях организации дают далеко не всем клиентам.

    В каких случаях банки могут уменьшить проценты по займу:

    1. 1.У заёмщика хорошая кредитная история (КИ). Рассчитывать на выгодные условия бесполезно, если у вас имелись просрочки, коммунальные или алиментные задолженности, дошедшие до судебных приставов. В такой ситуации будет большим успехом, если банк просто одобрит заявку на кредит. Вернуться к вопросу о снижении процентной ставки можно будет после приведения КИ в порядок.
    2. 2.При оформлении кредитов для своих постоянных клиентов: если у заёмщика есть в банке расчётный или зарплатный счёт, дебетовая карта с постоянным оборотом средств, успешно погашенные кредиты и т.д.

      Обязательно сравните условия в «своём» банке с предложениями конкурентов – они могут оказаться ещё интереснее.

    3. 3.Предоставлен максимальный пакет документов. Финансовые организации упростили процедуру оформления займов. Для получения кредита иногда достаточно предъявить свой паспорт. Но вместе с этим увеличились и риски банка, которые оплачивает заёмщик благодаря повышенной процентной ставке. Поинтересуйтесь у сотрудника банка, какие документы помогут улучшить условия кредитования. Это могут быть справки о зарплате, СНИЛС, ИНН, водительские права, загранпаспорт с последними отметками о выездах за рубеж, свидетельство о регистрации автомобиля (совсем необязательно, что автомобиль будет участвовать в качестве залогового имущества, документ предоставляется как доказательство, что в собственности есть транспортное средство). Чем надёжнее клиент, а подтверждение стабильного дохода – главный признак платёжеспособности – тем меньше рисков имеет банк, следовательно, процентная ставка может быть существенно снижена.
    4. 4.Есть поручитель или залоговое имущество. Кредиты с обеспечением также более безопасны для банка. Для краткосрочных займов на небольшую сумму наличие поручителя или залогового имущества не окажет большого влияния. Но для получения крупной ссуды на длительный период эти факторы дадут хорошее преимущество.
    5. 5.Оформлены дополнительные услуги. Обязательным условием для получения минимальной процентной ставки является оформление прочих продуктов, которые могут быть как связаны с кредитом, например, страховка, так и учитывать другие интересы заёмщика – переход в НПФ (негосударственный пенсионный фонд). Соглашаясь на дополнительную услугу, просчитывайте выгоду от её использования, а также возможность отказа от неё после получения займа. Лучше всего оплатить услугу отдельно, не включая её в основной долг, таким образом, получится избежать начисления процентов на эту сумму.
    6. 6.Действуют программы лояльности. Ищите специальные предложения, которые помогут сэкономить на кредите. Часто банки устраивают акции для новосёлов, молодожёнов, пенсионеров, военных, работников бюджетных организаций и пр., предлагая более выгодные условия.

    Сравнивая предложения разных банков, обращайте внимание не только на процентную ставку, но и на общую сумму переплаты, размер ежемесячного платежа и стоимость дополнительных услуг. Так вы сможете выбрать наиболее выгодное предложение.

    Как уменьшить процент по действующему займу

    Если в данный момент банки предлагают своим заёмщикам более выгодные условия кредитования, вы также можете попытаться снизить процентную ставку по уже оформленной ссуде.

    Обязательное требование для снижения процента по кредиту – хорошая история отношений с банком, отсутствие просрочек платежей и задолженностей. В противном случае на улучшение условий можно не рассчитывать.

    Для того чтобы уменьшить конечную сумму выплат по кредиту существует два варианта действий:

    • самостоятельное досрочное погашение займа;
    • рефинансирование.

    Досрочное погашение.

    Практически все банки предоставляют заёмщику возможность самостоятельно регулировать процедуру выплаты займа (полное или частичное досрочное погашение, оплата суммами, превышающими ежемесячный взнос).

    Чем быстрее будет погашен основной долг, тем меньше по нему начисляется процентов. Все условия и возможности прописаны в договоре, при необходимости можно обратиться за консультацией к кредитному менеджеру.

    Если у заёмщика есть желание ежемесячно вносить платежи большими суммами, имеет смысл пересмотреть условия договора – провести реструктуризацию долга и уменьшить срок займа за счёт увеличения регулярных взносов. Переплата по кредиту в таком случае будет значительно меньше даже при сохранении процентной ставки.

    Рефинансирование. Изменить договор можно рефинансированием ссуды – получением нового займа на более выгодных условиях при одновременном погашении предыдущего.

    Обратите Внимание!

    Рефинансирование удобно для кредитов, основной долг по которым выплачен меньше, чем на половину суммы. Если же заём погашен более чем на две трети, то изменение процентной ставки не добавит выгоды.

    Перекредитоваться можно в своём банке или любом другом, предоставляющем эту услугу на оптимальных условиях. Для этого нужно обратиться в организацию с соответствующим заявлением.

    Как выгодно рефинансировать кредит

    Банк может сам уведомить клиента о возможности рефинансировать действующий кредит, но, как правило, такие предложения поступают, когда ссуда почти погашена. Для заёмщика такое условие может быть выгодно только в следующих случаях:

    • он и сам хотел оформить новый кредит для получения дополнительных средств, а в данном случае вероятность одобрения займа близка к 100%;
    • освободить залоговое имущество, ведь погашая предыдущий долг, снимаются ограничения на пользование собственностью.

    В других случаях рефинансирование истекающего кредита выгодно только банку. Для клиента же выгоднее снижать процентную ставку по займам, остаток долга по которым ещё больше половины.

    Перекредитование равноценно оформлению нового займа, только по упрощённой схеме. Поэтому советы по снижению процентной ставки остаются те же: предоставить максимум доказательств платёжеспособности, залог или поручитель при необходимости, предусмотреть отказ от дополнительных услуг.

    Практические советы:

    1. 1. Не всегда рефинансирование является выгодным. Не стоит полагаться на то, что уменьшенная процентная ставка снизит ваши расходы. Надо посчитать сумму итоговой переплаты по новой ссуде, прибавить к ней все дополнительные траты (услуги, комиссии банка) и сравнить с оставшейся суммой выплат по текущему займу. Если финансовая выгода незначительна или отсутствует, то решение о целесообразности изменения договора принимается на основании получения других преимуществ (дополнительные средства, освобождение залога).
    2. 2. Подавая заявку, не жалуйтесь банку на сложное материальное положение. Особенно важно помнить об этом, обращаясь за рефинансированием в сторонний банк. Пытаясь надавить на жалость, вы тем самым заявляете о своей неплатёжеспособности, что приведёт к отказу в предоставлении кредита.
    3. 3. Обязательно сравнивайте условия нескольких финансовых организаций и только после этого принимайте окончательное решение.

    Снижение процентной ставки по кредиту – процедура вполне реальная и доступная. Но не всегда она выгодна конечному потребителю. Внимательно читайте договор, изучайте предложения банков-конкурентов и выбирайте наиболее выгодные для вас условия кредитования.

    Рекомендуем почитать:

    Не знаете, как взять в банке беспроцентный кредит наличными? Мы расскажем о двух легальных способах получения кредита без процентов.

    Возможен ли кредит под 0 процентов годовых, или это хитрая рекламная уловка, ведущая в долговую яму? Мы подготовили ответ на этот вопрос.

    Как быть, если заёмщик не может подтвердить свой заработок документально или не имеет постоянного дохода? Может ли безработный получить кредит в банке?

    Источник: http://www.temabiz.com/kreditovanie/kak-snizit-procentnuju-stavku-po-kreditu.html

    6 способов снизить процентную ставку по кредиту

    Мы предлагаем вам 6 простых советов, которые помогут существенно сэкономить на процентной ставке.

    Многие заемщики, окрыленные положительным ответом по кредиту, соглашаются на любые условия и подписывают договор, почти не глядя. В итоге на протяжении нескольких лет им приходится переплачивать большие проценты.

    А можно было бы потратить чуть больше времени и выбрать наиболее выгодный продукт, снизить проценты и общую переплату.

    Как еще уменьшить переплату по кредиту ⇒

    1. Обратиться в зарплатный банк

    Зарплатные клиенты при оформлении кредита в этом же банке могут претендовать на льготные условия — с повышенным лимитом и более низкой ставкой. С чем это связано?

    Уровень рисков у участников зарплатного проекта гораздо ниже, чем у клиентов «с улицы». Не нужно приносить справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки. Банк и без того знает, на каком предприятии работает заемщик и сколько он получает. Также он может оценить платежеспособность и отследить, как менялась зарплата сотрудника.

    Если зарплатный банк не дает никаких привилегий по займам, можно поменять его на другую кредитную организацию. В 2014 году вступили в силу поправки в ТК РФ, которые разрешают гражданам России самостоятельно выбирать банк для получения ежемесячной зарплаты.

    Какие сейчас самые низкие проценты по кредитам ⇒

    Такой способ снижения кредитной нагрузки актуален для больших долгосрочных кредитов.

    2. Взять в долг большую сумму

    Переплата  зависит в основном от одобренной суммы, и в меньшей степени — от уровня дохода клиента. Такие ограничения накладывает Центробанк РФ. Кредитная организация не может определять ставки только по своему усмотрению. Она должна ориентироваться на средние показатели стоимости займа.

    Какие банки выдают наличные без справок о доходах ⇒

    Если проанализировать данные ЦБ РФ за 3 квартал 2018 года, можно отметить, что ссуды до 30 тыс. руб. — самые дорогие, от 300 тыс. руб. — самые дешевые.

    № п/п Сумма, тыс. руб. Срок Средний процент, %
    1 от 300 до 1 года 11,92
    2 от 300 свыше 1 года 14,94
    3 100-300 до 1 года 14,98
    4 100-300 более, чем на 1 год 18,14
    5 30-100 до 1 года 16,46
    6 30-100 более, чем на 1 год 19,02
    7 до 30 до 1 года 27,67
    8 до 30 более, чем на 1 год 19,01

    Лучшие кредиты на большую сумму в банках РФ ⇒

    Исходя из данных таблицы, видно, что выгоднее всего оформить кредит от 300 тыс. рублей сроком до 1 года. Допустим, вам нужно было 250 тыс., годовой процент по такой сумме будет выше 14,98%. Возьмите в долг от 300 тыс. руб. под 11,92%, а лишнюю сумму верните досрочно с первой оплатой. Ежемесячный платеж при этом будет пересчитан и станет еще меньше.

    Где можно взять деньги в долг на полгода ⇒

    3. Пригласить поручителей

    Поручитель — человек, который готов подтвердить платежеспособность клиента и взять на себя обязательство оплачивать долг вместо него (если заемщик потеряет такую возможность). Поручительство третьих лиц снижает риски для банка, поэтому ставки по таким займам на 1-2% ниже, чем по стандартным (без обеспечения).

    Какие банки выдают деньги без справок и поручителей ⇒

    Человека, который за вас поручится, найти очень проблематично. Лучше для таких целей привлекать ближайших родственников — родителей или супруга. Чтобы не подводить людей, объективно оцените свои платежные возможности и запрашивайте ровно ту сумму, которую точно сможете вернуть.

    4. Пойти в банк, в котором уже оформлялись кредиты

    За кредитом в первую очередь следует идти в ту организацию, где вы уже ранее оформляли ссуду или карту.

    Клиент, который выполнял свои обязательства без существенных нарушений и просрочек, считается надежным и проверенным. Банк заинтересован в таких заемщиках, поэтому предлагает самые привлекательные продукты.

    Как правило, таким клиентам регулярно присылают СМС-уведомления о предодобренных займах на особых условиях.

    Если в этом банке у вас есть депозитный счет, который регулярно пополняется, вы также сможете претендовать на более выгодные тарифы.

    5. Оформить страховку

    Страхование жизни, здоровья и трудоспособности клиента является не является обязательной услугой. Кредитная организация не имеет права отклонить заявку только лишь потому, что соискатель отказался от страхового полиса. Однако согласие на эту услугу повышает уровень доверия со стороны банка и гарантирует снижение процентной ставки на 1-2 процента.

    С одной стороны страховка уменьшает процентную ставку, а с другой — за нее тоже придется платить (полис стоит в среднем 0,6-0,7% в месяц от суммы). По факту комиссия действительно снижается, но стоимость страхования перекрывает всю экономию.

    В этом случае мы рекомендуем поступить следующим образом — оформить кредит со страховкой, а затем отказаться от нее в течение 14 дней («период охлаждения») и вернуть оплаченную комиссию. Подробнее об этом вы сможете прочитать в статье про возврат страховки.

    Какие банки выдают кредиты вообще без страховки ⇒

    6. Дифференцированный график погашения

    Этот способ не снижает процентную ставку, но уменьшает размер ежемесячного платежа. При погашении долга аннуитетными платежами клиент ежемесячно вносит одну и ту же сумму.

    Но в начале срока погашаются в основном только проценты, тело кредита остается неизменным.

    То есть процентная ставка в течение нескольких лет начисляются на почти не меняющуюся сумму основной задолженности.

    Это Важно!

    По дифференцированной системе долг разбивается на число платежей и заемщик ежемесячно погашает часть займа и проценты. Ставка после каждого погашения будет начисляться на меньшую сумму, поэтому переплата постоянно снижается.

    На сегодняшний день почти не осталось банков, которые готовы дать кредит с дифференцированным погашением. Но перед подписанием договора все равно уточните у сотрудника, возможен ли такой вариант. Разницу в переплате можно посчитать с помощью кредитного калькулятора.

    Другие способы снижения ставки

    Процентную ставку можно снизить не только на этапе оформления, но и по уже имеющемуся займу. Например, по ипотеке. Для этого необходимо:

    • Обратиться в банк, если с момента оформления сделки процентная ставка значительно снизилась и сделать рефинансирование кредита. Например, в 2014 году вы взяли деньги под 12%, а на сегодняшний день банк предлагает ипотеку под 9,5%.
    • Написать заявление в банк с грамотным обоснованием своей просьбы.
    • К заявлению приложить коммерческие предложения от других банков с более выгодными ставками. Банку придется выбирать: или снизить процент и потерять часть дохода, или лишиться постоянного заемщика, который готов перекредитоваться в другой организации.

    При оформлении потребительской ссуды предоставьте расширенный комплект документов. Чем меньше вопросов возникает у банка, тем ниже кредитный риск. Процент в этом случае может быть немного снижен.

    Где взять займ на любые нужды под низкий процент ⇒

    Еще один способ уменьшения комиссии — согласиться на комплексное обслуживание. Задача — стать ценным клиентом, активно пользующимся продуктами банка.

    Комплексный пакет включает в себя оформление карты, участие в акциях, открытие счета и т.д.

    Зачастую финансовые организации проводят акции, привлекая клиентов хорошими скидками и минимальными требованиями. Важно не упустить выгодное предложение. Поэтому перед тем, как взять на себя долговые обязательства, внимательно промониторьте актуальные кредитные программы и сравните условия в разных банках.

    Источник: https://UsloviyaKredita.ru/snizit-stavku-po-kreditu

    Способ №1: Реструктуризация

    Если заемщику становится трудно выплачивать свой кредит, согласно установленному графику, он может обратиться в банк, с просьбой о реструктуризации своего займа. Банки довольно охотно идут навстречу заемщику, так ка для них гораздо выгоднее предложить ему новый график платежей, чем никогда не увидеть выданных денег.

    При реструктуризации, заемщику может быть предложено продление срока кредитования, уменьшение ежемесячного взноса и даже снижение процентной ставки.

    Правда уменьшиться она может всего на 1-2%, но это лучше, чем ничего. Срок, на который банк согласится снизить проценты, тоже не велик — до двух лет максимум.

    После этого процентная ставка станет такой же, какой и была на момент подписания договора.

    Способ №2: Рефинансирование

    Рефинансирование — это оформление нового кредита на более выгодных условиях, для того, чтобы оплатить старый. Сделать это можно в той же кредитной организации, что и выдала вам первый кредит.

    Например, если вы брали свой первый заем год назад, и процентная ставка по нему на тот момент составляла 17%, а сейчас она составляет 14%, вы можете просить банк о рефинансировании.

    То есть, получив новый кредит, вы, с помощью выданных средств, закроете старый, непосильный для вас кредит, а выплачивать будете новый, более подъемный для вас заем.

    Полезный Совет!

    Следует учитывать, что речь о рефинансировании стоит заводить только тогда, когда разница между процентами составляет от 3 пунктов.

    Если процентная ставка по новому кредиту отличается от старого на 1-2 пункта, делать рефинансирование кредита нецелесообразно. Также, не стоит делать эту процедуру тем, у кого аннуитетная схема платежей по кредиту, и большая часть задолженности уже погашена.

    Все проценты уже выплачены банку, поэтому уменьшать уже особо и нечего, а оставшаяся часть долга — это само тело кредита.

    Способ №3: Максимальный пакет документов

    Размер процентной ставки для каждого заемщика определяется в индивидуальном порядке. Чем больше документов, подтверждающих свою платежеспособность, предоставит клиент, тем больше доверия вызовет у кредитной организации.

    Соответственно, размер процентной ставки может быть изменен в пользу заемщика, так, как банк не будет сомневаться в том, что тот вернет долг полностью и в срок. А значит не нужно перестраховываться с помощью завышенных процентов.

    Поэтому, при оформлении кредита, желательно иметь с собой любые бумаги, подтверждающие ваш положительный финансовый статус. Это могут быть и трудовая книжка, и документы на квартиру, дом или машину, дипломы об образовании, справки о наличии дополнительного дохода и т.д. Ваша цель — удостоверить банк в том, что вы однозначно выплатите свой заем вовремя.

    Способ №4: Хорошая кредитная история

    Когда человек оформляет любой кредит, на него заводится файл в бюро кредитных историй. Ваше поведение относительно взятого займа полностью отображается в этой организации.

    Все своевременные или просроченные платежи, погашенные кредиты и текущие задолженности — все это влияет на вашу репутацию в кредитной сфере. Если вы — счастливый обладатель хорошей кредитной истории, то можете рассчитывать на лояльность банка и, как следствие, снижение процентной ставки.

    Особенно, если вы уже являетесь клиентом выбранного банка и своевременно погашали кредиты в этой кредитной организации ранее.

    Положительная кредитная история — это еще один плюс для заемщика, так как банк будет уверен в вашей платежеспособности и, возможно, согласится уменьшить размер процентной ставки для вас.

    Способ №5: Поручители и страховки

    Как уже говорилось ранее, банку нужно видеть, что кредит выдается человеку проверенному, и, в случае чего, существуют гарантии свои средства вернуть. Этими гарантиями выступают поручители, залог и страхование.

    При наличии обеспечения, то есть поручителя или залога, в случае неуплаты задолженности, у банка есть гарантия получить деньги либо с другого человека, либо продав имущество, заложенное должником. А при наличии страховки, долг выплатит страховая компания. Поэтому многие банки стремятся заставить своих клиентов страховать свою жизнь, здоровье и трудоспособность.

    При наличии вышеперечисленных гарантий, процентная ставка может быть снижена. Однако следует помнить, что за услуги страховой компании заемщику придется платить во время всего периода кредитования.

    Обратите Внимание!

    Да и поручителей найти не просто — не каждый согласится взять на себя ответственность выплачивать ваш долг в случае непредвиденной ситуации.

    Требования у банков к поручителям также достаточно завышенные — от него тоже потребуются доказательства платежеспособности, и чем больше он предоставит документов, тем лучше.

    Способ №6: Акции и специальные предложения

    Часто банки проводят акции для своих постоянных клиентов, для того, что их удержать. А также предлагают специальные условия для новых клиентов, чтобы их заманить. Если вы уже являетесь клиентом кредитной организации, в которой собрались взять заем, уточните, не действует ли какая-нибудь акция, по которой вам могут улучшить условия предоставляемого кредита.

    Если вы еще не знаете в каком банке лучше взять новый кредит, не стесняйтесь походить по разным кредитным учреждениям и узнать, где существуют интересные предложения для новых клиентов. Зачастую, некоторым группам людей предоставляются приятные условия по кредитам, к таким группам относятся пенсионеры, военнослужащие, учителя и т.д.

    Итак, изменить размер процентной ставки в свою пользу вполне реально. Для этого только нужно заранее позаботиться о нескольких важных деталях перед тем, как подписывать договор с банком. Если же это ваш первый кредит — постарайтесь быть максимально прилежным кредитодержателем. Совершайте все выплаты в срок, чтобы не испортить свою кредитную историю, ведь она вам еще пригодится.

    Внимание!Наш юрист может  бесплатно Вас проконсультировать  — напишите вопрос в форме ниже:

    Источник: https://credit101.ru/2017/03/6-sposobov-snizit-protsentnuyu-stavku-po-kreditu/

    7 способов уменьшить ставку по кредиту

    Для начала разберёмся, чем руководствуются банки при назначении своих процентных ставок по кредитам. Можно выделить три ключевых фактора, влияющих на ставки. Далее, исходя из этих факторов, мы рассмотрим, как уменьшить процентную ставку по кредиту и возможно ли это сделать.

    1

    Во-первых, выдавая заёмные средства, финансовая организация всегда несёт определённые риски невозврата денег и чем выше для конкретной категории клиентов банк расценит такой риск, тем большие проценты он сможет им предложить.

    Ярчайшим примером являются экспресс-кредиты, для оформления которых требуется минимум документов. Кредитное учреждение имеет минимальные сведения о заёмщике, потому закладывает риски в ставку.

    Именно поэтому у быстрых займов она всегда наибольшая.

    7 способов, как уменьшить ставку по кредиту

    2

    Во-вторых, срок кредитования. Чем срок больше, тем выше риск, что заёмщик не возвратит долг по целому ряду причин: болезнь, смерть, потеря работы и т.д. Поэтому при сроках до трёх лет размер ставки обычно ниже, нежели при более долгом периоде кредитования.

    3

    В-третьих, очень важным фактором, влияющим на рынок кредитования в целом, является ключевая ставка Банка России (смотрите актуальные данные он ключевой ставке Центробанка России на сегодня вверху нашего сайта), которая может меняться несколько раз в году. О ней особого смысла говорить нет, поскольку повлиять на решения ЦБ простые граждане не могут. А вот понижение рисков для банков способно уменьшить ставку по займам. Рассмотрим 7 способов.

    Естественно, каждый клиент банка, который хочет получить денежный займ, ищет возможность уменьшить процентную ставку по кредиту. Это заключается либо в самой программе кредитования, либо в дополнительных условиях, которые предлагает банк. Каждый выбирает то, что ему максимально выгодно подходит.

    Давайте рассмотрим, самые важные аспекты, которые помогут снизить процентную ставку в банке, при заключении кредитного договора.

    Расширенный комплект документации

    Чем больше документов представит потенциальный заёмщик, тем меньше возникнет у банка сомнений в благонадёжности и платёжеспособности соискателя кредита.

    Риск невозврата рассматривается как незначительный, в связи с чем ставка по ссуде может быть снижена.

    Такими бумагами могут быть, к примеру, документы о владении автомобилями и другим имуществом, справки о дополнительных доходах, дипломы и т.п.

    Страховка

    Как уже говорилось, банки закладывают в ставку по кредиту риски, которые связаны с разными непредвиденными обстоятельствами. Они могут быть снижены при помощи страхования здоровья, жизни, трудоспособности.

    И хотя клиент не обязан при оформлении кредита покупать полис у страховой компании, многие банки рекомендуют одновременно с заключением ссудного договора также подумать и о личном страховании жизни — это поможет снизить проценты по займу.

    Не забывайте, что банковскую страховку вы всегда сможете вернуть. Читайте подробнее про возврат страховки по кредиту.

    Поручительство

    Опять же, для уменьшения риска невыплат привлекаются поручители по кредиту, которые документально подтверждают согласие обслуживать заём в случае, если основной заёмщик будет уклоняться от своих обязательств. Некоторые финорганизации ограничивают круг людей, которые могут выступать поручителями по договору, а требования к ним предъявляются точно такие же, как и к основным заёмщикам.

    Если вы решите привлечь своего родственника, знакомого или другое физическое лицо для поручительства по вашему кредиту, то заблаговременно объясните ему все обязанности в этом качестве. Узнайте подробнее про ответственность поручителей по кредиту здесь.

    Положительная кредитная репутация

    О такой репутации свидетельствует содержание кредитной истории. Если у человека это содержание безупречно (или хотя бы не испорчено длительными пропусками платежей), банкиры оказывают больше доверия такому клиенту, будучи уверенными в его финансовой дисциплине и платёжеспособности, поэтому могут снизить для него процентную ставку по кредиту.

    Если у вас проблема с кредитной репутацией, то мало того, что ставку вам не уменьшат, скорее всего ссуду просто не одобрят. Поэтому рекомендуем прочитать, как исправить кредитную историю hbon.ru/kak-ispravit-ploxuyu-kreditnuyu-istoriyu.

    Комплексное обслуживание в банках

    Ещё одним методом снижения кредитных процентов может явиться комплексное обслуживание. Задача — стать для банкиров ценным клиентом, тесно взаимодействующим с кредитной организацией.

    Так что открытие счёта, оформление карты, участие в акциях финучреждения (к примеру, «пригласи друга») — всё это способно превратиться в выгодные взаимоотношения между заёмщиком и кредитором.

    Рассчитывая на дальнейшее сотрудничество, банк может выдать средства на льготных условиях по средствам снижения процентов по кредиту.

    Акции и специальные программы

    Для привлечения новых клиентов финансовые учреждения зачастую устраивают различные акции, по которым предлагают кредиты по заниженным ставкам или с облегчёнными требованиями. Поэтому рекомендуется следить за новыми предложениями банков.

    Также многие кредитные учреждения разрабатывают специальные программы определённым категориям населения (военным, пенсионерам, учителям). К примеру, кредиты для пенсионеров в Россельхозбанке http://hbon.ru/kredit-pensioneram-v-rosselxozbanke.

    Рефинансирование долга

    Если вы уже имеете кредит, можно попытаться его рефинансировать, то есть оформить новый заём для погашения действующего (либо действующих кредитов), но с более выгодными условиями.

    Рефинансирование проводится как в той же кредитной организации, так и в сторонней. Но здесь нужно внимательно оценить условия новой ссуды и посчитать, на самом ли деле она выгодна. Иначе труд и время будут потрачены впустую, а ожидаемого результата не будет.

    Рекомендуем прочитать подробнее про рефинансирование кредитов других банков.

    Источник: http://hbon.ru/7-sposobov-umenshit-stavku-po-kreditu

    Как снизить процентную ставку по кредиту? Уменьшение процентов по кредиту законными способами

    Сегодня практически невозможно найти человека, который бы не оформил кредит в банке или любой другой финансовой организации.

    Независимо от размера взятых в долг денежных средств многие мечтают как можно быстрее расплатиться с учреждением или хотя бы получить снижение процентной ставки по действующему ипотечному кредиту или займу на приобретение авто, техники и прочего. Возможно ли сделать это официальным путем? Рассмотрим все существующие варианты подробнее.

    Факторы, влияющие на переплату

    Прежде чем разобраться, как снизить процентную ставку по кредиту, стоит понять принцип переплат. Это поможет ответить на многие вопросы.

    Например, сразу следует сказать, что значительно понизить уровень переплаты будет довольно сложно. Дело в том, что в каждом банке существует минимальная шкала, до которой возможно подобное понижение.

    Поэтому нужно рационально понимать, что при выдаче кредитных средств финансовая организация рассчитывает на получение прибыли.

    Исходя из этого, ни одно финансовое учреждение не станет трудиться себе в убыток.

    Это Важно!

    Однако существует ряд определенных исключений. К одному из них относится ипотечное кредитование с поддержкой государственных программ. Это самые весомые причины снижения процентной ставки по кредиту. В этом случае переплата компенсируется за счет государства. Соответственно, банк может значительно понизить процентную ставку без ущерба для себя.

    Также далеко не все знают, что процентное соотношение переплаты регулируется Центробанком. Следовательно, есть определенный минимальный порог. Однако реальные данные, которые получают от финансовой организации, редко сообщаются заемщикам и клиентам банков.

    Помимо всего прочего, говоря о том, как снизить процентную ставку по кредиту, нужно понимать, что при оформлении займа банк учитывает также и те денежные средства, которые нужно будет заплатить сотрудникам отделений за обслуживание техники в офисах финансовой организации и прочее.

    Также учитываются факторы риска и желаемой прибыли. Последний пункт еще называется коэффициентом жадности.

    Получается, что возможность понижения ставки зависит от того, насколько банк лояльно относятся к своим клиентам.

    Согласно статистике, можно сделать вывод, что даже при самом серьезном подходе к этому вопросу максимально возможно понизить ставку по кредиту не более чем на 3-4 пункта. При этом все зависит от конкретной ситуации.

    Любой банк ориентируется на экономическую ситуацию в стране, а также на свое собственное благосостояние.

    Можно сделать вывод, что намного проще понизить переплату в том финансовом учреждении, которое отличается стабильностью.

    Речь идет о крупных организациях, которые работают на территории страны уже долгое время. Также есть и другие способы того, как снизить процентную ставку по действующему кредиту.

    Досрочное погашение займа

    Это самый простой способ снизить переплату. Однако данный метод имеет смысл пытаться осуществить только в том случае, если у заемщика аннуитетный платеж и он еще не дошел до середины по сроку выплат.

    Для погашения могут быть использованы не только личные, но и накопительные средства клиентов, а также другие возможные инструменты. К ним относится материнский капитал.

    В этом случае необязательно дожидаться, пока ребенку исполнится 3 года, так как денежные средства могут быть внесены в пользу ипотеки.

    Рефинансирование

    В этом случае речь идет о другом займе (в том же или стороннем банке) под меньший процент. Это особенно актуально для тех, кто оформил договор в период, когда ставки были особенно высокие.

    Например, в 2017 году процентные ставки по потребительским кредитам намного ниже. Соответственно, в этой ситуации рефинансирование является довольно действенным способом понижения переплаты.

    Другими словами, заемщик просто оформляет новый кредит в размере текущей задолженности. Сумма остается той же, а переплата уменьшается.

    Новый кредит с другими условиями

    По сути это еще одна разновидность рефинансирования. В этом случае изменяется не только процентная ставка, но и другие условия по кредитному контракту. Например, клиент может отказаться от обязательной страховки или поменять валюту платежей. Однако стоит учитывать, что при отказе от страхования процентные ставки, как правило, наоборот, повышаются.

    Участие в специальных программах

    Для того чтобы заполучить относительно дешевый кредит, можно рассмотреть действующие на сегодняшний день социальные предложения от государства. Например, во многих банках действует акция «Молодая семья».

    В этом случае процентные ставки могут быть снижены для семейных пар, в которых возраст супругов не достиг 35 лет.

    В том случае, если у потребителя уже есть действующий заем, он может подать ходатайство о снижении процентной ставки по кредиту в связи со вступлением в данную программу.

    Полезный Совет!

    Также сегодня существует военная ипотека. Данная категория кредитования была специально разработана для военнослужащих. Для того чтобы стать участником данной программы, необходимо прослужить на контрактной основе не меньше 3 лет. Тогда Министерство обороны страны готово компенсировать процентные ставки в размере от 8 до 10%.

    Помимо этого, существуют программы для молодых сотрудников, проживающих в сельской местности.

    В этом случае клиентов финансовых организаций также ждут довольно выгодные условия для снижения процентной ставки по кредитам.

    Например, в «Россельхозбанке» существуют специальные программы, согласно которым клиенты могут приобретать дома за городом при условии, что рабочая деятельность будет осуществляться в сельской местности.

    По кредитной карте

    Всем известно, что по кредиткам обычно начисляются самые большие проценты, которые могут доходить до 59% годовых. В этом случае с целью уменьшения переплаты обращения в банк не предусматривается. Также невозможно будет и рефинансировать заем.

    Это объясняется тем, что кредитные карточки являются типичным персонализированным продуктом финансовой организации. По большому счету действенных методов, как снизить процентную ставку по кредиту, в этом случае не существует. Единственный способ хоть немного уменьшить переплату — это заранее оформить льготы по кредитованию.

    Либо можно попробовать оформить другую кредитную карту с меньшими процентами в том же или ином банке.

    Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

    У большинства клиентов больше доверия вызывает данная кредитная организация. На сегодняшний день в этом банке можно получить заем под довольно низкие проценты, которые можно сделать еще меньше.

    В первую очередь необходимо обратиться к сотруднику банковского отделения и заявить о своих намерениях. Чтобы рассчитывать на понижение переплаты, необходимо предоставить идеальную кредитную историю. Если предыдущие платежи совершались без задержек и за всю историю кредитования у клиента не было никаких проблем с финансовыми организациями, то банк может пойти навстречу.

    Также в Сбербанке понижаются процентные ставки для тех, кто участвует зарплатных проектах. Клиентам нет необходимости предоставлять справки, подтверждающие доходы, и иные документы о платежеспособности. Если клиент принимает участие в данной программе, то банк заведомо уверен в том, что все денежные средства будут ему возвращены.

    Кроме этого, можно попробовать привлечь поручителей или предоставить имущество в залог.

    Как переоформить кредит в Сбербанке под меньший процент

    В этом случае единственно возможный вариант – это заключить новый договор о рефинансировании. Стоит отметить, что, начиная с этого года Сбербанк предоставляет льготные условия по данной процедуре. Следовательно, можно закрыть займы других кредитных организаций и оформить новый контракт. Особенно это выгодно будет тем, кто обзавелся кредитными обязательствами под высокие проценты.

    Что нужно для переоформления кредита

    Для этого достаточно обратиться в любое доступное отделение Сбербанка и заполнить соответствующее заявление.

    Помимо анкеты, необходимо также взять с собой паспорт гражданина Российской Федерации, контракты предыдущих кредитных организаций, справки, подтверждающие погашение и отсутствие просрочек по платежам и трудовую книжку.

    Если клиент является участником социальной программы, то необходимо предоставить свидетельство о браке и рождении детей. Если заемщиком выступает мужчина в возрасте до 27 лет, то обязательно нужно принести военный билет.

    Говоря о том, как снизить процентную ставку по кредиту, нужно учитывать, что чем больше положительной информации заемщик сможет предоставить о себе, тем большими будут его шансы на снижение кредитной ставки и получение более выгодных условий по кредитованию.

    В заключение

    На деле понизить процентную ставку в банке довольно проблематично. Поэтому лучше заранее продумывать выгодность сделки еще до момента подписания договора. Перед подписанием бумаг необходимо рассмотреть все варианты ипотечных или потребительских кредитов, процентные ставки в 2017 году и какие прогнозы специалисты составили на последующий период времени. Любая информация будет полезной.

    Источник: http://fb.ru/article/368603/kak-snizit-protsentnuyu-stavku-po-kreditu-umenshenie-protsentov-po-kreditu-zakonnyimi-sposobami

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *