Как Выбрать Ипотеку Правильно

Краткое содержание:

Как выбрать ипотеку: выбираем кредит правильно

Как Выбрать Ипотеку Правильно

Собственное жилье – места многих людей нашей страны.

Ипотечный кредит дает возможность молодым семьям воплотить мечту в реальность и приобрести квартиру в краткий срок, выплачивая долг банку в течение определенного времени.

Но какова цена мечты? Стоит ли опрометчиво брать ипотечный кредит или нужно хорошенько обдумать свое решение и отметить все плюсы минусы? Как выбрать ипотеку с минимальными затратами?

Чем отличается ипотека от обычного кредита?

Ипотечный кредит – вид кредитования, предназначенный для приобретения жилой недвижимости. Данный вид кредита в большинстве случаев является долгосрочным в связи с большим размером занимаемой у банка суммы.

Основными условиями предоставления ипотечного кредита является наличие постоянного дохода и предоставление первоначального взноса (в среднем 15-20% об общей суммы кредита, процент может колебаться от ряда факторов).

Как выбрать ипотечный кредит?

Средняя процентная ставка по ипотечному кредиту находится на невысоком уровне, что дает населению пищу для размышлений: возможно, стоит прямо сейчас взять ипотеку и поселиться в собственном уголке? Собрать документы для оформления заявки на ипотеку несложно, проблематично выбрать подходящий кредит. Чтобы ипотека не стала для Вас головной болью и в последующее время не преподнесла неприятных сюрпризов, при оформлении кредитного договора необходимо обратить внимание на следующие факторы.

1) процентная ставка по кредиту. Процентная ставка – это размер вознаграждения банку за то, что Вы пользуетесь заемными средствами. Чем больше ставка, тем больше Вы платите банку.

Ориентироваться лишь на этот показатель неправильно: некоторые банки предоставляют ипотеку с малой процентной ставкой, однако дополнительно Вам придется оплачивать ряд комиссионных сборов, которые в своей совокупности могут в несколько раз превышать ожидаемый ежемесячный платеж.

2) размер и периодичность комиссионный и иных платежей. Страхование, сопровождение кредита, оценка недвижимости и другие платежи должны учитываться Вами заранее. Оцените их примерный размер, чтобы в дальнейшем не столкнуться с неприятными сюрпризами в виде непредвиденных платежей.

3) общая сумма кредита. Рассчитайте общую сумму кредита, которая будет включать в себя непосредственно средства на покупку, все комиссионные сборы и платежи по процентной ставке.

Учитывайте свой суммарный ежемесячный бюджет: сможете ли Вы каждый месяц свободно осуществлять оплату долга по кредиту? Вы должны иметь возможность гарантированно оплачивать каждый месяц свой долг, в противном случае Вам будет начисляться пеня – штраф банка, начисляемый за просрочку платежа.

4) срок кредитования. Большинство кредитополучателей берут ипотечный кредит на довольно большой срок, аргументируя это небольшой величиной ежемесячного платежа.

Не стоит забывать, что большой срок кредита подразумевает и большую переплату.

Обратите Внимание!

Сумейте найти для себя золотую середину: сумма ежемесячного платежа не должна превышать половину Вашего месячного бюджета, но и общая переплата не должна в несколько раз превышать взятую в кредит сумму.

5) размер первоначального взноса. При возможности стоит внести как можно большую сумму: чем больше Вы сумеете внести в самом начале, тем более выгодные условия ипотечного кредитования Вам будут предложены со стороны банка.

6) валюта ипотечного кредита. Необходимо принимать во внимание ситуацию на рынке: если имеет место скачкообразный рост курса валют, то не стоит ориентироваться на иностранную валюту. Желательно брать кредит в той валюте, в которой получаете заработную плату или иной доход: так Вы сумеете обезопасить себя от форс-мажорных обстоятельств.

Ипотечный кредит – это не страшная история про вечные выплаты в течение всей жизни. Для Вас ипотека может стать новым этапом жизни, в котором у Вас появится собственном жилье. Подходите в выбору кредитования основательно и осмотрительно: тогда Вы сможете не только осуществить мечту, но и снизить свои затраты.

  • 1608
  • 08.12.2013 в 18:17
  • Admin

Источник: https://tempofox.com/kak-vybrat-ipoteku-vybiraem-kredit-pravilno/

Подводные камни ипотеки: как не наделать ошибок, когда берёшь кредит

Логика железная: чем больше ежемесячный платёж, тем быстрее выплачивается ипотека, тем меньше получается переплата. Это же прямая экономия.

На практике выходит немного не так. Допустим, доход — 30 000 рублей, платёж по ипотеке — 17 000. Это даже больше половины, но заёмщик прочитал сто статей о том, как прожить на 5 000 рублей в месяц, так что он ещё и сэкономить сможет.

Не будем говорить о том, что постоянно жить в режиме катастрофической экономии вредно и можно сорваться — это уже зависит от силы воли. Но в таких случаях даже небольшие форс-мажоры доводят до просрочек.

Как надо сделать

Взять кредит хоть на 30 лет, но с такими условиями, которые вы сможете выполнять, не напрягаясь.

Даже если вы ждёте, что доход вырастет, берите ипотеку, которую потянете сейчас. Появятся деньги — закроете ипотеку досрочно или найдёте им другое применение.

Для этого нужно пересмотреть все возможные варианты и предложения банков: кто-то предлагает выгодные программы молодым заёмщикам, семьям, клиентам банка, кто-то снижает ставку при дополнительном страховании или при условии, что вы соберёте много документов, чтобы подтвердить надёжность.

Ошибка 2. Слишком долго снимать жильё и не брать ипотеку

Dawn Huczek / Flickr.com

Брать ипотеку страшно, особенно когда жильё снимаешь.

При аренде не болит голова из-за налогов, ремонта и коммуналки, можно бросить всё и уехать в Гималаи, не опасаясь, что следом прилетят сотрудники банка.

А на кредит деньги уходят, и кажется, что это никогда не закончится. Но чтобы убедиться, что пора влезать в ипотеку, достаточно взять калькулятор и посчитать.

Я брала в банке кредит 1 550 000 рублей на 10 лет. Ежемесячный платёж — 21 700 рублей. Если платить по графику, переплата составит 1 054 000 рублей. Но я стараюсь погасить задолженность с опережением, и если сохраню нужный темп, то переплачу не больше 600 000.

Если всё это время снимать такую же квартиру, я отдам минимум 1 800 000 рублей, и это если не повысится цена аренды.

Ошибка 3. Забыть о переездах

Этот пункт вообще многие выбрасывают из головы. Но представьте, что вы молоды, у вас интересная профессия. Вам предлагают переезд, но есть одно но: ипотека на 30 лет. Или ваша семья увеличивается, нужна квартира больше, но у вас уже есть действующая ипотека на двушку.

Ошибка 4. Забыть про ремонт

Irene Mei / Flickr.com

Покупать квартиру, когда застройщик едва успел получить разрешение на строительство, выгодно. Цена квадратного метра на этапе котлована намного ниже, чем в готовом жилье. Особенно если квартиру сдадут в строительном варианте — это когда перед вами пустая коробка и простор для творчества. Только вот в это творчество нужно вложить большую сумму.

Даже если вы покупаете жильё на вторичном рынке, после переезда без ремонта не обходится: где-то надо розетку перенести, где-то обои отвратительные. Если об этом забыть, то новоселье может затянуться (или придётся брать ещё и кредит на ремонт).

Ошибка 5. Не создавать резервный фонд

Обычно если внести первоначальный платёж побольше, то и условия ипотеки будут мягче. Логично, что хочется отдать всё, что нажито непосильным трудом, но в итоге приходится жить от зарплаты до зарплаты.

Ошибка 6. Не читать договор

Barbara Krawcowicz / Flickr.com

Даже если вы уже всё обсудили с менеджером, даже если консультант ответил на сто ваших вопросов, читайте и уточняйте всё, что вам непонятно. Пусть вы спросите очевидную глупость, просто сделайте это.

Ошибка 7. Забыть про налоговый вычет

Вы в курсе, что за ипотеку полагается налоговый вычет? И на покупку квартиры, и на проценты по ипотеке. Этот вычет может быть на круглую сумму — до 650 000 рублей.

Ошибка 8. Думать, что оно как-нибудь само пройдёт

Допустим, случилась неприятность: вы просрочили платёж. Неважно, по какой причине: не сработало напоминание, настроения не было, деньги кончились. Нет смысла прятать голову в песок и продолжать платить ипотеку, будто ничего не случилось. Даже за один день просрочки банк может выписать штраф или начислить пени, а потом это выльется в круглые суммы.

Как можно выгодно взять ипотеку на квартиру: варианты и особенности оформления ипотечного кредита

Термин «ипотека» у всех на слуху. Банки ежедневно одобряют ипотечный займ лицам, желающим приобрести недвижимость, но не имеющим возможности внести всю сумму сразу.

Как можно выгодно взять ипотеку на квартиру? Одного желания получить займ недостаточно — нужно соответствовать ряду требований, которые банковские организации предъявляют к потенциальному клиенту.

Важно иметь постоянное место работы и заработок и подтвердить их документально. Программы ипотеки отличаются друг от друга условиями предоставления и направлены на помощь разным категориям граждан.

Для заёмщика главное — внимательно посчитать сумму ежемесячных платежей и общий размер переплаты.

Это Важно!

Как брать ипотеку на квартиру грамотно и что такое жилье в ипотеку, рассмотрим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 113-18-96. Это быстро и бесплатно!

Что такое ипотека

Актуальный вопрос для тысяч россиян: хочу взять ипотеку на квартиру — что для этого нужно? Для начала стоит четко уяснить, что из себя представляет ипотечное кредитование.

Ипотека — это жилищный кредит: вы занимаете у банковской организации деньги и покупаете недвижимость, которая в дальнейшем будет служить залогом. Этот займ всегда связан с залогом и с долгосрочным погашением платежа. В среднем ипотека выдается на 25 лет.

Ставки по ипотечным займам ниже, чем, например, по потребительскому кредиту, но и требования к заемщикам более высокие. В 99% случаях банк застраховывает ипотеку, чтобы обезопасить себя от возможных рисков.

Почти обязателен первоначальный взнос: как правило, он составляет от 10 до 30% от общей стоимости жилья. Некоторые банки предлагают ипотеку без первоначальной суммы или же с использованием материнского капитала вместо ее.

Важно:  Как Вернуть Деньги За Платные Медицинские Услуги

Для оформления жилищного кредита необходимо иметь достаточный уровень дохода и идеальную кредитную историю. Как правило, лицам с плохой кредитной историей банковские организации отказывают в предоставлении займа. Чтобы выяснить, как правильно взять ипотеку на квартиру, изучите требования банков к займу и пакет документов, которые вы должны предоставить.

Важно. Большинство граждан считает, что ипотека выдается только на покупку недвижимости. Однако оформить ее можно и для приобретения других вещей — предметов роскоши, автомобилей и т.д. Купленный вами предмет и будет залогом ипотеки.

Какие есть варианты банковской ипотеки

Современные банки предлагают самые разные ипотечные программы — каждый найдет и выберет наиболее оптимальный вариант для себя.

Ипотека в зависимости от вида платежей бывает:

  1. Типовые — лицо ежемесячно вносит деньги в банк. Наиболее популярный вид платежей.
  2. С нарастающим платежом — сначала заемщик вносит маленькие платежи, затем они возрастают. Такой вид платежа удобен для людей, которые уверены в увеличении дохода в будущем. Например, для владельцев бизнеса.
  3. С участием — банк получает от заемщика не только ипотечные суммы, но и доход от объекта недвижимости.

В широком смысле есть три вида ипотеки: стандартная, коммерческая и социальная. Рассмотрим подробнее каждую из них.

Какие есть ипотечные программы

Обычная ипотека, без привлечения государственных средств — один из самых распространенных видов кредита. Сюда входит ипотека на первичное и вторичное жилье. Во втором случае лицо просто находит квартиру, которая выставлена на продажу, и оформляет на нее займ. После чего покупает квартиру на банковские деньги и отдает их в течение установленного периода времени.

Самое главное в этом варианте кредита — выбрать банк с наиболее подходящими для вас условиями. Рекомендуем сотрудничать с государственными банками, так как они предлагают наиболее выгодные критерии займа.

Отдельного внимания заслуживает ипотека с долевым участием (она же ипотека на строящееся жилье). Стоимость на такие объекты ниже в среднем на 20-30%, так как квартиры еще не существует. При этом варианте заемщик выбирает застройщика, а уже потом банк, или наоборот.

Что важно: банк и застройщик должны сотрудничать друг с другом. Из недостатков кредита на строящееся жилье стоит отметить высокую процентную ставку по сравнению с другими банками — как правило, эта разница составляет 1-2%. Кроме того, иногда застройщик задерживает сдачу объекта в эксплуатацию и тем самым нарушает сроки договора.

Вторая группа кредитов — с государственной поддержкой, иначе говоря «социальные». Эту группу характеризуют такие признаки, как:

  • помощь государства на улучшение своих жилищных условий;
  • предоставление льгот и субсидий;
  • выдача жилищных сертификатов;
  • возможность использования материнского капитала.

Самая распространенная социальная ипотека — программа «Молодая семья». Она помогает приобрести недвижимость лицам моложе 35 лет и состоящим в зарегистрированном браке. При этом они должны официально подтвердить, что относятся к нуждающимся категориям граждан.

Для оформления социальной ипотеки нужно собрать пакет документов и обратиться с заявлением установленного образца в местную администрацию. После чего жилищная комиссия рассмотрит вашу просьбу и примет решение.

В пакет документов входят:

  • паспорта;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о браке;
  • брачный договор (если есть);
  • справка о доходах, копии трудовой книжки.

В каждом регионе требования отличаются друг от друга, поэтому полный список необходимых документом вы узнаете в органе местного самоуправления. Государство дает льготы и субсидии, которые используются либо в качестве первоначального взноса, либо для покрытия оставшейся части расходов.

Важно. Для участия в программе «Молодая семья» оба лица должны быть официально трудоустроены.

Социальная ипотека также включает в себя:

  • жилищный кредит для военнослужащих;
  • ипотека для молодых ученых и педагогов;
  • кредит на улучшение жилищных условий;
  • займ на постройку дома.

И, наконец, третья группа — коммерческая ипотека. С ее помощью юридические или физические лица получают займ на развитие предпринимательской деятельности. Часто такой вариант кредита называют «бизнес-ипотекой». Объектом может быть земельный участок, нежилое помещение, производственных цех и так далее.

Источник: https://101jurist.com/nedvizhimost/ipoteka/osobennosti-oformleniya-kredita.html

Как правильно выбрать ипотеку

На сегодняшний день приобрести жилую недвижимость без обращения в банк может далеко не каждый. Жильё сегодня очень дорогое. Решая свой жилищный вопрос, это, естественно, необходимо учитывать.

Далеко не каждый может найти нужную сумму для покупки приглянувшейся квартиры или дома, поэтому единственным выходом может стать ипотечное кредитование.

Поговорим как правильно выбрать ипотеку и какие основные этапы выбора существуют.

Полезный Совет!

Молодёжь относится к ипотечному кредитованию как к ярму, которое практически всю жизнь вешается на шею, не давая человеку чувствовать себя свободным. Но со временем люди меняют своё отношение. И тогда ипотека рассматривается уже как реальная и, к сожалению, единственная возможность стать обладателем своей недвижимости.

Проблема лишь в том, что сегодня получить ипотечный кредит в банке уже считается успехом. Это первое, другой момент заключается в том, что очень тяжело из различного разнообразия ипотечных программ выбрать то, которое действительно будет идеально подходить заёмщику.

Выбираем жильё

Прежде чем обращаться кредитору за консультированием, чтобы узнать, какую сумму кредита можно получить, какие документы собирать и тому подобное, необходимо разобраться с тем, какому жилью отдаётся предпочтение: квартире или дому, в центре или на окраине, с отделкой или без.

Другими словами, первым делом необходимо определиться именно с требованиями, предъявляемыми к жилью. Только определившись с жильём, можно переходить к выбору кредитора.

Выбираем кредитора

Определившись с жильём, можно изучать кредитные программы, предлагаемые банками. Следует учитывать, что подбор кредитной программы — это процедура длительная, очень кропотливая и требующая значительной выдержки. Изучать предложения банков можно самостоятельно, а можно обратиться к специалистам.

Сегодня на рынке существует немало посредников, которые готовы за плату подобрать наиболее оптимальные кредитные продукты. Речь идёт о кредитных брокерах, но следует учитывать, что подходить к выбору кредитного специалиста также нужно достаточно ответственно. Поскольку далеко не все из них на практике отрабатывают свои деньги.

Именно так обстоит ситуация в жизни, поэтому, выбирая посредника, в первую очередь необходимо отталкиваться от отзывов его бывших клиентов. Также нужно изучать его деятельность на рынке, и определённо стоит обратить внимание на то, как он берёт оплату.

Если же выбор ипотечного кредита производится самостоятельно, нужно учитывать каждый нюанс. Не стоит верить рекламным предложениям.

Выбираем кредитную ипотечную программу

При подборе кредитной программы следует обращать внимание не только на процентную ставку по кредиту, но и на взимаемые дополнительные комиссии. Важен и срок кредитования.

Если срок кредитования мал, то сумма ежемесячного платежа будет велика. Иногда для заёмщика она может оказаться просто неподъёмной для семейного бюджета.

Длительный срок кредитования также не очень выгоден заёмщику, поскольку гарантирует достаточно существенную переплату по окончанию.

Важно знать, какая схема кредитования используются: аннуитетная или дифференцированная, поскольку разница достаточно существенная.

В последнем случае проценты начисляются на остаток долга, соответственно, чем быстрее будет погашен кредит, тем меньше будет переплата то нему.

А вот при аннуитете проценты начисляются сразу за весь срок кредитования, и ежемесячный платёж на протяжении всего срока кредитования заёмщика будет одинаков, т.е. в качестве оплаты по кредиту заёмщик ежемесячно будет вносить одну неизменную сумму.

Правильно выбрать валюту кредита – также весьма важно.

Несмотря на то, что кредиты в иностранных единицах: долларах и евро более выгодны, поскольку процентные ставки по ним порядком ниже, не стоит вестись на эти предложения.

Обратите Внимание!

Опыт предыдущих лет даёт это понять, ведь в результате скачка курса валют несколько лет назад многие заёмщики, оформившие валютные кредиты, оказались в не очень завидной ситуации.

Напоследок можно посоветовать заёмщику изучить штрафные санкции. Конечно же, когда берётся кредит, мало кто задумывается над тем, что будет, если не платить по нему. Проще говоря, изначально каждый заёмщик, который берёт кредит, если только его берёт не мошенник, планирует его вернуть.

К сожалению, в жизни бывает всякое, поэтому не исключено, что ипотечный кредит станет неподъёмным. На такой случай стоит заранее изучить кредитный договор. Конечно же, в самом плохом случае недвижимость будет пущена с молотка, но умеренные штрафные санкции могут дать шанс заёмщику из долговой ямы вылезти, а вот большие штрафы гарантированно приведут к самому незавидную исходу.

Получаем одобрение от кредитора

Выбрав жильё, выбрав кредитора и кредитную программу, нужно получить от кредитора одобрение по заявке. Для этого первым делом нужно изучить требования, которым должен соответствовать заёмщик, а также заняться сбором необходимых документов.

Стоит отметить, что процесс оформления желанного ипотечного кредита более сложный, нежели, если говорить о других кредитных программах. Документов понадобится немало, и нет гарантии, что после их проверки будет получен одобрительный ответ.

К сожалению, есть масса факторов, которые влияют на возможность получения ипотечного кредита. К таким относятся: кредитная история, платёжеспособность, уровень доходов, наличие поручителей и тому подобное. При этом, чем крупнее сумма кредита, тем тщательнее банк будет «трясти» заёмщика. К этому нужно быть готовым.

Источник: https://lazyduralex.ru/finansy-banki-i-kredity-jekonomika-i-nalogi/kak-pravilno-vybrat-ipoteku/

Как и какую ипотеку взять на квартиру и дом: без первоначального взноса и под материнский капитал

Для того, чтобы получить кредит на покупку жилья, вам необходимо выбрать банк, условия кредитования которого вас устроят, и подать заявление на ипотеку в установленной банком форме. В банке вы также сможете узнать, какие документы необходимо будет приложить к заявлению.

Их список в различных банковских структурах может варьироваться. Но, как правило, в обязательном порядке необходимо будет предоставить паспорт гражданина РФ, копию трудовой книжки, официально заверенную печатью предприятия, где вы трудоустроены и подписью вашего непосредственного начальника.

Подтвердить доходы можно будет справкой о заработной плате за последние шесть месяцев (или за год). Если вы состоите в браке, в банке также наверняка потребуют свидетельство о браке, копии свидетельств о рождении детей.

Важно внимательно и без ошибок заполнять анкету, все предоставленные в банк документы должны соответствовать действительности.

Какую ипотеку взять

Большинство советов на тему «как выбрать ипотечный кредит» начинаются с рекомендации искать выгодные банковские предложения.

На самом деле, этот момент важен только тем заёмщикам, которые располагают внушительной суммой первоначального взноса, хорошей белой заработной платой, которую «не стыдно предъявить» банку, надёжными поручителями.

Среднестатистическому же заёмщику необходимо, в первую очередь, искать банк, который будет готов вас кредитовать. Это правило номер один! Подавать заявки в несколько банков одновременно и выбирать ипотечную программу там, где к вам как к заёмщику отнесутся лояльно.

Ипотека без первоначального взноса — не такая уж и фантастика. Получить ссуду подобного плана в банке реально в том случае, если стоимость приобретаемого жилья составляет не более 90% от максимально возможной суммы кредитования. При этом оценку жилой недвижимости будут проводить независимые эксперты.

Подобный вариант подойдет вам в том случае, если вы приобретаете недвижимость класса эконом на вторичном рынке.

Получить ипотеку без первоначального взноса также можно в том случае, когда объектом залога выступает не только приобретаемая квартира, но и другие принадлежащие вам или созаёмщикам по кредиту объекты недвижимости.

Это Важно!

Взять ипотеку в банке: основные преимущества данного вида кредитования

Для многих граждан нашей страны ипотека — практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни. Ипотека выгодна, если:

  • Вы снимаете жилье. Кредит на недвижимость также требует ответственной ежемесячной выплаты средств. Однако, в отличии от аренды, вы будете вкладываться уже в собственное жилье, а не просто оплачивать стоимость проживания владельцу квартиры.
  • Ипотека дает возможность заемщику привлекать к оплате кредита других членов своей семьи в качестве созаёмщиков. При этом банк, определяя сумму кредита, будет учитывать доходы каждого участника сделки.
  • По возможности вы сможете досрочно погасить ипотеку или ее часть, сэкономив на выплате процентов банку.
Важно:  Какой Банк Рефинансирует Кредиты

Как взять ипотеку на квартиру

После того, как банк примет решение о выдаче вам ипотечного кредита, необходимо будет в указанный банком срок (от 1 до 3 месяцев) подобрать квартиру для покупки. Жилье должно соответствовать требованиям банка. Это особенно важно, если квартиру вы покупаете на вторичном рынке. В банк предоставляются все документы на квартиру, которые проверяются специалистами.

Сделку по покупке недвижимости можно будет заключить в течение пяти дней после того, как вы получите соответствующее разрешение. Для этого необходимо будет на заранее определенный банком расчетный счет перечислить сумму первоначального взноса, подписать с банком договор ипотечного кредитования.

После всех этих процедур вы сможете оформить договор купли-продажи, зарегистрировать право собственности на жилье.

Для многих граждан нашей страны ипотека — практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Финансисты часто рекомендуют потенциальным заёмщиком оформлять одновременно два кредита – ипотечный и потребительский. Потребительский кредит вы сможете использовать в качестве первоначального взноса.

Оформить его сегодня относительно несложно: банки готовы выдавать займы на потребительские нужды без особых проволочек. Можно также пользоваться кредитными продуктами, в которых предусмотрена государственная поддержка молодых семей.

В таком случае вы сможете сэкономить деньги на процентной ставке по кредиту.

Как взять дом в ипотеку

Оформление ипотеки для приобретения частного дома практически ничем не отличается от других ипотечных программ. И требования к заёмщикам, желающим купить собственный дом, в российских банках примерно одинаковы:

  • Вы обязательно должны быть гражданином Российской Федерации.
  • Ипотека доступна гражданам страны только с 21 года (некоторые банки ограничивают возраст заёмщиков 23-25 годами, остальные для банка – слишком молоды).
  • Справки об официальном доходе должны соответствовать требованиям банка: ваша заработная плата должна быть достаточно высокой и, главное, стабильной.
  • Вы должны проработать в одном месте не менее полугода. Некоторые банки требуют, чтобы заёмщик числился на последнем месте работы не менее года, а его общий трудовой стаж составлял более 1-3 лет.
  • У вас должна быть идеальная кредитная история.

Как взять ипотеку под материнский капитал

У молодых семей есть несколько возможностей существенно сократить выплаты по ипотеке, воспользовавшись материнским капиталом.

В данном случае материнский капитал оформляется в качестве первоначального взноса по кредиту, что позволяет существенно уменьшить и размер ипотеки как таковой, а также сократить срок погашения задолженности перед банком.

Наличие большого первоначального взноса также позволяет молодой семье добиться от банка назначения меньшей процентной ставки по ипотеке. Обратите внимание, некоторые банки предлагают клиентам отсрочку по ипотеке в случае рождения в семье ребенка. Срок отсрочки может составлять от одного до трех лет.

Совет от Сравни.ру: Если в ближайшие годы вы планируете покупать квартиру в кредит, заботиться о «качестве» кредитной истории необходимо заранее. Не допускайте просрочек по потребительским кредитам, которые берёте сегодня.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-vzjat-ipoteku/

Поиск кредитора

Перед тем, как выбрать ипотеку, люди должны заняться поиском финансовых учреждений, которые предлагают такие кредитные программы на максимально выгодных условиях. Для этого им необходимо провести маркетинговые исследования местного банковского сектора и внимательно изучить все доступные программы. При выборе финансового учреждения следует обращать внимание на следующие моменты:

  1. Сколько времени банк находится на российском финансовом рынке.
  2. Величина его собственных активов.
  3. Линейка кредитных продуктов.
  4. Участие финучреждения в государственной программе страхования.
  5. Наличие жалоб бывших клиентов.

    Для постоянных клиентов банки предлагают более выгодные условия

Выбор ипотечной программы

Во время исследований потенциальным заемщикам нужно обращать внимание на следующие параметры:

  • срок действия ипотеки;
  • размер процентной ставки;
  • обязательное оформление страховки;
  • величина первоначального взноса;
  • требования, предъявляемые к претендентам на участие в кредитовании;
  • пакет документов и т. д.

Внимание! Очень важным моментом является способ расчета процентов. Если финансовое учреждение применяет дифференцированную схему, то заемщикам удастся сэкономить. В том случае, когда банк рассчитывает обязательные платежи аннуитетным способом, тогда даже при досрочном погашении ипотеки клиентам придется заплатить проценты за весь срок, на который оформлялся займ.

Правила оформления

Чтобы правильно оформить ипотечную программу людям нужно действовать в определенной последовательности:

  1. Выбирается финансовое учреждение. Заполняется и подается заявка-анкета. Это можно сделать на официальном сайте банка или же воспользоваться специальным сервисом, который направляет обращение клиента во все местные финучреждения.
  2. После получения предварительного решения потенциальный заемщик должен подойти в ближайшее отделение кредитора. При себе он должен иметь полный пакет документов, которые подтверждают его личность, трудовую занятость и платежеспособность.
  3. Представитель банка внимательно изучит документы и справки клиента и на их основании сможет рассчитать максимально возможный кредитный лимит и срок, на который будут выданы деньги.
  4. После этого человек должен заняться поиском объекта недвижимости. С продавцом составляется предварительный договор купли-продажи, экземпляр которого передается банку. Также придется заказать независимую оценку недвижимости, акт о которой будет вложен в пакет документации. Оформляется договор купли-продажи, после того как от банка получено согласие о кредитовании клиента. Приобретается страховой полис.
  5. Проводятся расчеты с продавцом объекта недвижимости. Финучреждение может перевести оговоренную в договоре сумму на его текущий или карточный счет.
  6. Между кредитором и заемщиком подписываются необходимые документы, и ему на руки выдается график обязательных платежей, составленный для него в индивидуальном порядке.

    Выбирайте кредитные программы на максимально выгодных условиях

Внимание! Каждый клиент финучреждения, который приобретает жилье в ипотеку, должен понимать, что до момента проведения окончательного расчета его недвижимость будет являться собственностью кредитора. До этого времени он не сможет проводить с ней никаких юридических сделок.

Как можно сэкономить?

Если люди хотят сэкономить на приобретении объектов недвижимости по ипотечным программам, то им следует учитывать такие моменты:

  1. Подавать заявки следует в те финансовые учреждения, которые проводят акции, во время которых существенно снижаются процентные ставки.
  2. Если претендент на ипотеку активно принимает участие в кредитовании, то ему необходимо делать обращение в свой банк, с которым сложились доверительные отношения. В большинстве случаев для постоянных клиентов финучреждения предлагают более выгодные условия.
  3. В том случае, когда потенциальные заемщики имеют на руках сертификат на материнский капитал, они могут при помощи государства оплатить первоначальный взнос за ипотечное жилье. Эти средства также можно потратить на погашение тела уже действующей ипотеки.
  4. Если по условиям кредитной программы заемщику сумма обязательного платежа рассчитывалась дифференцированным способом, то при досрочном погашении займа он сможет сэкономить на процентах.
  5. Сэкономить на покупке в кредит недвижимости можно в тот момент, когда на местном рынке наблюдается застой. Многие продавцы существенно снижают цены на квартиры, поэтому людям нужно просто отследить этот момент.

Внимание! Многие российские банки при оформлении ипотечных программ навязывают претендентам страховые полисы, которые они должны приобретать именно у их партнеров. В этом случае удастся немного сэкономить, если самостоятельно заняться поиском страховой компании, которая предложит страховку по более выгодным ценам.

Стоит ли пользоваться услугами брокеров?

В последние годы на российском финансовом рынке появилась новая услуга – помощь кредитного брокера при оформлении различных видов займов. Перед тем как заключать договор с таким специалистом, каждый человек должен учесть все возможные риски:

  1. Если попадется нечестный брокер, он может потребовать аванс за свои услуги, после чего не выполнит взятых на себя обязательств.
  2. Защитить себя от мошенников можно в том случае, если по условиям договора услуги брокера будут оплачиваться только после выполненной работы.
  3. Начинать сотрудничество с кредитным брокером нужно после того, как о нем была собрана вся информация: сколько времени он работает в этой сфере, какие о нем оставляют отзывы, есть ли жалобы от недовольных клиентов и т. д.

    После Нового года наблюдается снижение цен на недвижимость

Внимание! Если человеку удастся найти порядочного брокера, то за небольшую плату он сможет себя избавить от большого количества проблем, связанных с оформлением ипотеки. Специалист самостоятельно будет отправлять заявки во все российские банки, условия которых устраивают клиента. Он может оказывать сопровождение заемщику вплоть до подписания им ипотечного договора с финансовым учреждением.

Сегодня активно развивается российский банковский сектор, благодаря чему людям стало гораздо проще принимать участие в кредитовании. При оформлении ипотечных программ им следует учитывать множество нюансов.

Стоит отметить, что к такому виду кредитования можно привлекать созаемщиков, в качестве которых обычно выступают супруги или близкие родственники.

После подписания ипотечного договора каждый заемщик обязан своевременно оплачивать ежемесячные платежи, в противном случае к ним будут применяться штрафные санкции.

На какой срок выгоднее брать ипотечный кредит: видео

Источник: https://viborprost.ru/dom/kak-vybrat-ipoteku.html

Как максимально выгодно взять ипотеку?

​Перед тем, как брать ипотечный кредит на квартиру, следует разобраться, что же собой представляет ипотека, какие ее особенности и параметры оформления. Ипотека – это своеобразная форма залога, в которой закладываемая недвижимость располагается в личной собственности заемщика.

При условии несоблюдения должником своих обязательств, кредитор вправе возместить свой ущерб посредством продажи данной недвижимости.

Именно поэтому, дабы исключить какие-либо недоразумения, предварительно рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями ипотечного кредитования, процедурой оформления займа, а также изучить нюансы последующей выплаты задолженности. Сегодня мы поговорим о том, как выгодно взять ипотеку на квартиру.

Варианты банковской ипотеки

Существует несколько вариантов ипотечного заимствования, а именно:

  1. Оформление целевого займа для приобретения жилья – это самый популярный вид ипотечного кредитования. В данном случае, банковская структура выдает определенную сумму денежных средств на покупку жилья, при условии, что имущественным залогом остается приобретенный недвижимый объект.
  2. Оформление нецелевого кредита.

    Осуществляется выдача средств под залог имущества, которое уже имеется у заемщика. Полученными деньгами должник вправе распоряжаться на свое усмотрение.

  3. Оформление ипотеки для приобретения загородной недвижимости.
  4. Программа социального кредитования.

    Следует отметить, что сюда включен целый перечень проектов, среди которых наиболее популярным является ипотека для молодежи. Определиться с тем, какая из конкретных программ наиболее подходящая и выгодная, можно посредством проведения сравнительного анализа их основных параметров.

    В свою очередь, главными критериями для анализа кредита являются: максимальный размер кредитуемой суммы, минимальный размер первоначального платежа, процентная ставка, период кредитования, комиссионные.

Сегодня, предоставлением ипотеки занимается большая часть банковских структур, условия и особенности кредитования которых, принципиально отличаются между собой. Изучить данную информацию можно непосредственно в отделении банка или же на его официальном сайте.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Особенности оформления ипотечного кредита

Как правило, оформление банковской ипотеки подразумевает прохождение заемщиком такой процедуры:

  1. Сбор необходимой документации для проведения последующей оценки и принятия решения, касательно выдачи ипотеки. Данный этап основывается на оценке платежеспособности клиента. Также проверяется достоверность предоставленных сведений и рассчитывается максимальный размер займа.
  2. Грамотный подбор объекта кредитования.

    Заемщик имеет полное право подобрать квартиру еще до момента вынесения банком надлежащего решения, или даже после этого. В первом случае оформляется предварительный договор с продавцом недвижимости, касательно первоочередного права выкупа недвижимости.

    Кредитор, в лице банковского учреждения, рассматривает размер займа, осуществляет подробный анализ стоимости недвижимого имущества, уровень платежеспособности заемщика и определяет сумму первоначального платежа. Во втором случае банком сообщается та сумма займа, которую он способен предоставить заемщику. Последний же, подбирает подходящий вариант недвижимости.

  3. Осуществляется оценка стоимости недвижимого имущества. Как правило, подобная процедура обеспечивается соответствующим специалистом – оценщиком.
  4. Оформляется договор купли-продажи между продавцом и заемщиком. Параллельно с данной процедурой заключается банковский кредитный договор.

    В соответствии с подписанным контрактом, недвижимость становится залоговым объектом ипотечного кредита.

  5. Заемщик производит все расчеты с покупателем непосредственно в присутствии представителя банка.
  6. Завершающий этап – страхование недвижимого имущества и жизни заемщика.

После поэтапного прохождения всех процедур жилье переходит в собственность должника, однако при этом его права все еще ограничены. Например, при необходимости продать имущество, предварительно потребуется получить согласие банка. Для проведения регистрации прописки кого-либо из лиц, также  необходимо официальное разрешение финучреждения.

Выбор подходящей квартиры для оформления ипотеки

В процессе поисков оптимального варианта жилья, изначально следует определиться с рынком недвижимости в интересующем регионе. Оформление ипотеки на новостройку – удовольствие не из самых дешевых.

Более того, оно имеет кое-какие ограничения, к примеру, финучреждение может предоставлять кредиты на квартиры исключительно в домах конкретных застройщиков.

В случае приобретения недвижимости на вторичном рынке, немаловажным является убедиться в том, что продавец имущества готов заключить сделку посредством оформления договора купли-продажи ипотеки.

Полезный Совет!

Для поиска подходящего жилья можно воспользоваться услугами риэлтора или ипотечного брокера. В данном случае, цена на его услуги будет варьироваться примерно от 0,5 до 1,5% от общей стоимости недвижимости.

В некоторых случаях прибегнуть к услугам риэлтора является весьма целесообразным, поскольку клиент сможет быть уверен в юридической чистоте проводимой сделки.

Кроме этого, процедура поиска недвижимости будет значительно упрощена.

После того, как жилье будет подобрано, необходимо взять отчет о его стоимости у независимого эксперта. Данный документ предоставляется в банковское учреждение, и последний принимает решение, касательно выдачи ипотечного кредита.

Как выгодно взять ипотеку?

Далее представлены действенные советы, которые помогут максимально выгодно оформить ипотечный кредит:

  • в момент оформления контракта предпочтительней выбрать дифференцированную систему погашения задолженности (разумеется, если это является возможным). Только таким способом значительно сократятся налоговые сборы. К тому же, главным преимуществом дифференцированной системы является регулярное сокращение размера сумм выплат, а также возможность полной досрочной выплаты долга по займу;
  • услугу страхования следует проводить самостоятельно, поскольку за страхование банковское учреждение потребует вносить 2% в год от общей суммы залога;
  • оформлять ипотеку рекомендуется на более длительный срок – ежемесячный размер обязательного взноса будет значительно меньше, а при потребности всегда существует возможность досрочно выплатить долг;
  • при условии снижения действующих банковских тарифов после непосредственного заключения контракта, заемщик вправе заявить о необходимости снизить текущую ставку.

Таким образом, следуя вышеизложенным рекомендациям, можно с максимальной выгодой оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости. Самое главное – это соблюдать основные требования и правила, а также четко придерживаться утвержденной позиции, аргументируя ее юридическими нормами.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-vygodno-vzyat-ipoteku

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости.

Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге.

Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать.

Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены.

Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами.

Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта

5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Обратите Внимание!

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

© milanmarkovic78 — Fotolia.com

Не пропустите:

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Хочу купить квартиру – с чего начать?

Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?

Как торговаться, покупая квартиру?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/kak_vzyat_ipoteku_instruktsiya_dlya_novichkov/1395

Как правильно выбрать банк для ипотеки

Главный критерий для определения, какую ипотеку выбрать, это ставка. Не всегда стоит обращать внимание на цифры в рекламном предложении. Зачастую они указаны для определённых случаев.

То есть декларируется минимальный процент, применяемый при наличии зарплатного проекта в банке, покупке страховки жизни и др.

В процессе оформления договора клиенты нередко узнают, что реальная ставка выше рекламной.

Например Сбербанк добавляет 1% сверху при отказе от страхования жизни и здоровья, от 0,3% до 0,8% при отсутствии зарплатного проекта (это значит, что заёмщик не получает зарплату через этот банк), 0,1% при отказе от сервиса электронной регистрации.

Другие банки, напротив, заманивают клиентов снижением ставки.

Например, Альфа-Банк уменьшает её на 0,2% при оформлении займа в течение 30 дней с даты одобрения заявки, а ВТБ за подтверждение дохода снижает процент на 1%.

Также в этом учреждении действует интересное предложение: при покупке жилья площадью более 65 кв. м. ставка меньше на 0,7%. При расчёте на сайте нужно просто поставить галочку в нужном окне.

Решая, какой банк выбрать для ипотеки, обратите внимание на отзывы. Они могут касаться процента, обслуживания в конкретном офисе, квалификации сотрудников и т.д.

Конечно, немаловажный фактор – это требования к заёмщикам. Главным образом они касаются гражданства, возраста, занятости и дохода. Проверьте, подходите ли вы по критериям конкретного банка.

Какой платёж по ипотеке выбрать

Платежи бывают аннуитетные и дифференцированные. В первом случае каждый месяц клиент должен вносить одну и ту же сумму.

Это удобно, поскольку заёмщик всегда знает, сколько должен, ему не приходится заглядывать в договор. Но есть и минус.

Большую часть выплаты в первые годы составляют проценты банка, а значит, тело кредита будет уменьшаться довольно медленно. Этот способ платежа самый распространённый в России.

Это Важно!

Дифференцированные платежи не популярны в нашей стране. Ежемесячный взнос, идущий на погашение кредита, остаётся всегда одинаковым, а вот сумма процентов меняется. В начале срока платёж максимальный, в конце – меньше и меньше.

Эту схему использует мало банков. В их числе Россельхозбанк. Загвоздка в том, что клиенту в первое время приходится платить довольно большие суммы, что заставляет предъявлять к его финансовому положению повышенные требования.

Чтобы понять, какую схему выбрать, приведём пример. Допустим, недвижимость стоит 2,5 млн руб. Ипотеку берём под 9,3% на 120 месяцев. Первоначальный взнос – 15%. Выбрав аннуитетные платежи, получаем ежемесячно одинаковую сумму – 27 265 руб. Просто по мере действия кредитного договора соотношение тела займа и процентов будет меняться, общая сумма – нет.

Выбрав дифференцированные платежи, получаем следующую картину. Первым идёт максимальный платёж – 34 178 руб. Далее он снижается, но в первые 30 месяцев заёмщик всё равно платит больше 30 тыс. руб. в месяц. В конце срока суммы куда меньше – 17-18 тыс. руб.

Какую страховую выбрать для ипотеки

При оформлении ипотеки можно застраховать:

  • имущество;

  • жизнь и здоровье;

  • титул.

Важно понимать, что обязательным является только страхование имущества. Остальные оформляются по желанию клиента.

Перед тем как выбрать страховую компанию (СК) для ипотеки, ознакомьтесь с её условиями, списком страховых случаев, исключений, отзывами клиентов, показателями по выплатам и их сумме.

Популярны следующие компании:

  • Сбербанк-страхование;

  • ВТБ-страхование;

  • Альянс (Росно);

  • РЕСО;

  • Ингосстрах;

  • Росгосстрах;

  • АльфаСтрахование;

  • СОГАЗ.

Банки, как правило, сотрудничают с одной или двумя компаниями и предлагают выбрать из них. Помните, что навязать СК вам не могут. Выбрать можно любую фирму. Вот только следует быть готовым к отказу в одобрении заявки со стороны банка, если предложенная вами компания не соответствует его требованиям. Найти их можно на сайте учреждения и попросить у менеджера.  

Рефинансирование ипотеки: какой банк выбрать

Если в семье родился второй или последующий ребёнок с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, любая ипотека может быть рефинансирована под 6%.

Источник: http://expert.ru/2018/09/12/kak-pravilno-vyibrat-ipoteku/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *