Как взять ипотеку в 21 год

Краткое содержание:

Как выгодно взять ипотеку?

Как взять ипотеку в 21 год

Ипотечное кредитование – это возможность купить объект, стоимость которого значительно превышает доходы покупателя.

Экономическая ситуация в стране такая, что даже семья из нескольких человек не может позволить приобрести дешевую городскую недвижимость. Ипотека – это решение сразу двух проблем: финансовой и жилищной.

Заемщик может получить в пользование недвижимость за доступный ежемесячный платеж.

Ипотечное кредитование

Для получения ипотечного кредита заемщик обращается к кредитору. Выдача средств происходит после проверки благонадежности получателя и заключения с ним договора.

Чтобы доказать способность регулярно выплачивать взносы по кредиту, заемщик представляет сотруднику банка документы, подтверждающие средний размер дохода, постоянную прописку, занятость и другие важные факты.

Обратите Внимание!

На основе предоставленных данных принимают решение о выдаче средств или отказе в кредите. Для заключения договора в банк приглашаются все участники сделки: заемщик, кредитор, продавец квартиры.

После передачи денег продавцу заемщик становится владельцем недвижимости, которая находится в обременении банка. То есть новый владелец может проживать в квартире, делать ремонт, но не имеет права продавать ее, обменивать или дарить без разрешения кредитора.   

Что должен знать каждый заемщик?

При оформлении ипотеки каждый должен знать несколько основных фактов. Например, что банки и кредитные организации не требуют представления поручителей для снижения рисков по кредиту, так как оформляемая квартира является достаточным залогом для покрытия возможных убытков.

Важные факты:

  • Заемщик может выбрать срок кредитования. Обычно договора оформляют на срок от 10 и более лет. При желании можно купить любое жилье даже с небольшим ежемесячным доходом.
  • Долг можно погасить досрочно. В зависимости от условий предоставления кредита досрочное погашение разрешают без внесения дополнительных взносов или со штрафом, который покрывает упущенную банком прибыль.
  • Оформлять ипотеку можно в рублях, долларах, евро.
  • Обычно банки требуют внесения первоначального взноса, размер которого может варьироваться от 0 до 50% от оценочной стоимости недвижимости. Размер обязательного первоначального взноса указывают в договоре.
  • Клиент может выбрать удобный график погашения кредита. Банки используют разные схемы начисления процентов. Обычно предлагают стандартный или аннуитетный вариант.

Выгодные предложения банков

  • Сбербанк предлагает выгодные условия кредитования молодым семьям и покупателям вторичного жилья. Ипотечный кредит на 15 млн рублей можно взять без предоставления справок о доходах. Преимуществом предложений являются минимальные ставки, возможность проведения платежей без комиссии, получения персонализированной или неперсонализированной карты с большим лимитом.
  • Банк ВТБ предлагает множество программ ипотечного кредитования. Например, программой «Ипотека с государственной поддержкой» предусмотрен максимальный срок выплаты кредита – 30 лет, процентная ставка – 11%, первоначальный взнос от 35%. Оформить ипотеку можно по двум документам в течение рабочего дня. По программе «Ипотека плюс материнский капитал» первоначальный взнос составляет всего 10%, срок кредитования может достигать 50 лет, минимальная процентная ставка – 13,95%.
  • Россельхозбанк предлагает ипотечный кредит клиентам в возрасте от 21 года до 65 лет. Процентные ставки по кредиту меняются в зависимости от условий выбранной программы. Клиент может взять ипотеку по ставке от 7,5% до 13%. В основном процентная ставка зависит от размера первоначального взноса и срока выплаты кредита. Размер ставки может быть повышен при отказе заемщика от оформления страховки жизни и здоровья.

Ипотечный брокер

Если вам отказали в получении ипотечного кредита, то нужно незамедлительно выяснить причину. Не стоит продолжать бездумно подавать заявки, так система может понизить ваш скоринговый бал, что приведет к последующим автоматическим отказам без рассмотрения заявок.

Ипотечный брокер быстро определит причину негативного отношения системы и решит проблему. Обращайтесь только к квалифицированным специалистам, так как найти истинную причину непросто.

Для этого нужно иметь банковскую систему проверки заемщиков, которая доступна далеко не каждому, кто решил стать ипотечным брокером. Например, «Кредитная Лаборатория» имеет все необходимые инструменты для анализа ситуации и быстрого устранения проблемы.

Компания является лидером ипотечного брокериджа в течение 10 лет. Мы работаем как с банками, так и с застройщиками, помогая их клиентам взять ипотеку.

Как и где взять ипотеку на выгодных условиях

Каждый сам должен определить, насколько выгодным является предложение по кредиту. Берут ипотеку в банках, которые предлагают разнообразные программы ипотечного кредитования.

Чтобы выбрать выгодный вариант обращают внимание на минимальный размер первоначального взноса, размер процентной ставки, срок кредитования, максимальную сумму кредита.

Для некоторых заемщиков важным является наличие специальных программ, в рамках которых предусмотрены льготные условия. Многим важна скорость оформления и получения средств.

Чтобы ипотека оказалась выгодной для заемщика, специалисты рекомендуют при оформлении договора выбирать дифференцированную систему погашения кредита, которая предусматривает последовательное сокращение размера очередной выплаты. Такой способ позволит существенно сократить налоговые сборы.

Покупать страховку лучше самостоятельно, так как кредитные организации и банки за страхование клиентов требуют ежегодно вносить 2% от суммы залога. Ипотеку лучше брать на максимально длительный срок. Долгосрочный кредит не станет проблемой при возникновении финансовых трудностей, так как размер ежемесячного взноса будет небольшим.

Если с финансовое положение будет улучшаться, то кредит можно погасить досрочно.

Услуги по теме:

Источник: https://creditlabs.ru/articles/kak-vygodno-vzyat-ipoteku/

Со скольки лет и до какого возраста можно взять ипотеку?

Несмотря на «молодость» системы ипотечного кредитования в России и достаточно высокие процентные ставки в нем — ипотека получила широкое распространение в современной России. Большую роль в ее распространении сыграл период высоких доходов населения страны в 2008—2011 годы и помощь государства некоторым категориям граждан (молодым семьям, военным, врачам).

Возрастные ограничения на получение кредитов для покупки жилья действовали с момента начала ипотечного кредитования жилья. Ипотечные кредиты банки могли предоставить с 18 лет, а до какого возраста дадут ипотеку — банки решали сами.

Причины возрастных ограничений по ипотеке

Ограничения молодых заемщиков 18 годами, основывалось на юридических правилах, по законодательству Российской Федерации финансовая и материальная ответственность возникает после 18 лет. Поэтому вопрос «со скольки лет можно взять ипотеку» имеет однозначный ответ — с 18 лет.

Но в каждом конкретном банке условия могут быть жестче. Одновременно банки тщательно рассматривают личность заемщика в таком возрасте, изучает вероятность призыва юноши в ряды Вооруженных сил России, или изменения семейного положения у молодых людей, а главный фактор — наличие стабильного дохода.

Эти факторы рассматриваются банками как дополнительные риски возврата займов по ипотечному кредитованию.

Что же касается предельно допустимого возраста заемщика людей старшего поколения, то до недавнего времени возраст заемщика определялся сроком его выхода на пенсию.

Это Важно!

По этому правилу выдача ипотеки полагалась, при прочих равных условиях, в возрасте, когда погашение последнего ее взноса приходилось бы на дату выхода заемщика на пенсию. Банки считают, что по достижению заемщиком пенсионного возраста, его платежеспособность резко ухудшится, и он не сможет погасить ипотечный кредит.

Условия, прямо скажем, дискриминационные. В западных банках очень либеральные взгляды на возраст заемщика нет, в Северной Европе такие ограничения вообще отсутствуют.

Эти ограничения не соответствуют и нормальной логике. Ведь полученное по ипотеке жилье находится в залоге у банка.

Пожилые люди очень часто приобретают жилье своим детям и внукам, а это означает, что плательщиками взносов, в случае ухода из жизни пожилого заемщика, останутся дети.

Они, наверняка, не захотят оставить неоплаченное до конца срока жилье банку. А, в случае смерти заемщика, банк может продать имущественный залог и погасить задолженность.

Просто российские банки в своем большинстве социально не ориентированы, главный ориентир для них извлечение прибыли. Вообще, российская банковская система менее профессиональна, чем европейская и американская и не обладает навыками и инструментами работы по ипотечному кредитованию населения.

Для устранения этих пробелов государством в 1997 году была создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое должно было привести в согласие проблемы банков и заемщиков в ипотеке и расширить категории заемщиков на ипотеку среди российского населения.

Именно в 1997 году Агентством зафиксированы ограничения по возрасту, оно определило официально границы возраста потенциальных заемщиков ипотеки.

«Кредит предоставляется дееспособным гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 до 65 лет (при условии наличия заключённого договора страхования заемщика на весь период кредитования).»

Насколько важен ли критерий возраста

Сегодня и в Российских банках возраст заемщика не является жестким критерием ограничений при получении ипотеки, но банк рассматривает личность заемщика в этом случае «под микроскопом», его материальное положение, состояние здоровья, работает ли еще пенсионер, есть ли у него совершеннолетние работающие дети и многое другое.

Или банк предлагает пожилым заемщикам включить в договор ипотеки членов семьи младшего поколения в виде созаемщиков, на которых в дальнейшем перейдет обязанность погашать платежи перед банком до прекращения договора ипотечного кредитования.

На таких условиях ряд банков соглашается оформить ипотеку даже для 75 летнего заемщика со сроком ипотеки на 10 лет.

Но большинство банков перестраховываются, и на вопрос «до скольки лет можно брать ипотеку» формулируют свою позицию: «Возраст для получения ипотеки не должен превышать 55 /60 лет на дату истечения срока займа».

В этих банках ипотечный кредит может получить заемщик мужского пола не старше 45 лет на срок не более 15 лет, а заемщик женского пола в этом же возрасте может оформить ипотеку на 10 летний срок.

В этих банках аргументом при отказе ипотеки людям пожилого возраста выступает риск невозврата ссуды, который, по мнению представителей банков, возникает у заемщика на работе, где его по достижении пенсионного возраста могут попросить уступить рабочее место более молодым работникам.

Ограничения по возрасту для ипотеки в 2018 году для отдельных банков

Анализ условий выдачи ипотеки для большинства российских банков определил сроки со скольки лет можно брать ипотеку, в соответствии с Российским законодательством, с 18 лет.

Это условие фиксируется во всех банках, работающих с ипотекой, но получить реальный кредит на жилье могут лица, достигшие 21 года и работающего не менее одного года.

Ниже приведем список ипотечных банков и возрастные ограничения, накладываемые ими для получения ипотеки.

Банк Возраст заемщика (лет)
DeltaCredit 21 — 64
МТС Банк 18 — 65
Адмиралтейский 18 — 65
Уралсиб 18 — 65
Возрождение 18 — 65
АК БАРС 25 — 60
Альфа-Банк 21 — 59
Банк Москвы 21 — 60
Абсолют-банк 21 — 60
ВТБ24 21 — 75
Газпромбанк 22 — 60
Нордеа Банк 18 — 60
Росбанк 21 — 65
Россельхозбанк 21 — 65
Промсвязьбанк 21 — 65
Банк Жилищного Финансирования 21 — 65
Русский ипотечный банк 21 — 65
Связь-Банк 21 — 65

А вот до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке? Точно также, как и в ВТБ24: возраст заемщика у них находится между 21 годом и 75 годами.

Ограничения для разных объектов ипотеки по возрасту заемщика одинаковы для квартиры на первичном или вторичном рынке, или ипотечному кредитованию строительства индивидуального жилья (дома или коттеджа).

Важно:  К какому банку относится карта

: Кому не дадут ипотеку

Источник: http://ipoteka-expert.com/so-skolki-let-i-do-kakogo-vozrasta-dayut-ipoteku/

Ипотека в Москве, взять ипотечный кредит на жилье, условия и ставки по ипотеке на покупку квартиры, дома в банках

Когда своих средств на приобретение жилья не хватает, единственным вариантом решить квартирный вопрос становится ипотека в банках. Действующие кредитные программы позволяют купить недвижимость за короткий срок, благодаря чему вам не придется в течении долгих лет откладывать личные средства на такую дорогую покупку.

Какие кредиты на покупку жилья в Москве предлагают банки?

На сегодняшний день московские банки предоставляют ссуду на покупку следующих видов недвижимости:

Разнообразие ипотечных программ позволяет взять ипотеку в Москве с учетом своих финансовых возможностей и потребностей:

  • с минимальным первоначальным взносом;
  • под залог имеющейся недвижимости;
  • с материнским капиталом;
  • по сниженной ставке в рамках льготной программы кредитования.

Кроме того банки предлагают услугу рефинансирования ипотечного кредита. Чтобы выбрать выгодное предложение, предлагаем рассчитать ставку и сумму платежа на нашем сайте. Введите в кредитный калькулятор требуемые параметры и получите список банков, готовых предоставить вам ссуду по вашим запросам.

Условия получения ипотеки в 2018 году

Ипотека – это долгосрочный кредит, поэтому перед заключением договора банки тщательно анализируют финансовое состояние клиента и оценивают его стабильность. Для подтверждения своей платежеспособности потребуется предоставить:

  • справку о доходах;
  • документы, подтверждающие наличие денег на первый взнос (выписка с банковского счета или сертификат на материнский капитал);
  • трудовую книжку;
  • паспорт.

Ипотека выдается лицам с 21 до 65 лет, имеющим достаточный уровень дохода. Если заработная плата не отвечает требованиям банка, то кредитополучатель может привлечь к оформлению договора дополнительных участников сделки – близких родственников или супруга.

Ставки по ипотеке в Москве зависят от срока кредитования и категории кредитополучателя:

  • Средняя процентная ставка – 10-13% годовых.
  • Рассчитывать на минимальный процент (8-9%) могут льготные категории лиц: молодые семьи, работники бюджетных организаций, военнослужащие-участники НИС, а также те, кто готов внести большой первоначальный взнос.
  • Многие крупные банки предлагают сниженные ставки для своих клиентов, получающих зарплату на карту.

Договор оформляется на срок до 30 лет. Некоторые банки предлагают кредит без первоначального взноса, с возможностью оплаты первого взноса материнским капиталом или средствами, полученными от государства в качестве субсидии на приобретения жилья.

Источник: https://mainfin.ru/mortgage/moskva

В каком банке взять кредит с 18 до 21 года

0

Студентам и молодежи получить кредит по достижении 18-летия до кризиса 2014 года было намного проще. Сегодня практически все банки ужесточили требования к заемщикам и выдают кредиты по достижении ими возраста 23-25 лет. Однако есть учреждения, готовые прийти на помощь молодым клиентам. В этой статье мы поговорим о том, какие банки дают кредит с 18 лет, а также 19-20 лет.

Получить кредит в 18-20 лет можно далеко не во всех банках.

Причины возрастных ограничений

Кризис в 2014 году негативно повлиял на финансовое положение многих граждан России. Даже те, кто, казалось бы, твердо стоял на ногах, испытали на себе его отрицательное воздействие. Чтобы максимально обезопасить себя от нерадивых заемщиков, банки ужесточили требования.

На сегодняшний день взять полноценный кредит с 19 лет, не говоря уже про 18-летних, крайне сложно. Подобные ограничения вызваны рядом причин:

  • Отсутствие финансовой стабильности. Большинство молодых людей возрастом 18-20 лет – студенты ВУЗов, которые не имеют стабильного высокого дохода.
  • Призывной возраст у мужчин. Есть банки, которые готовить предоставить кредит девушкам по достижении 18-летия, а парням – лишь с 21 года. Повышенный риск того, что заемщика могут забрать на службу, играет совсем не на руку клиенту.
  • Недисциплинированность многих заемщиков 18-20 лет.
  • Зачастую отсутствие ценного имущества.
  • Часто у молодых клиентов нет кредитной истории, они становятся «темными лошадками» для банка.
  • Нежелание банков брать на себя дополнительные риски.
  • Плохая экономическая ситуация в стране. Если раньше кредитные учреждения готовы были чуть ли не школьников затащить в паутину долгов, то теперь вынуждены жестко фильтровать клиентов.

Варианты кредитования для заемщиков 18, 19, 20 лет

Однако получить кредит в нашей стране с 18 лет все-таки можно, пусть и не в каждом банке. Стандартные кредитные программы для молодежи до 21 года предлагают немногие банки. Причем в большинстве из них обязательное условие – привлечение поручителя. Им может выступать физическое или юридическое лицо. Обычно это родители.

Так банк получает некую стабильность – если молодой заемщик перестанет погашать кредит, всегда можно взыскать с поручителя, особенно если у того имеется в собственности имущество. При наличии поручителей не всегда требуют предоставить даже справку о доходах. Заемщику тоже хорошо – суммируются доходы и его, и поручителей, что увеличивает кредитный лимит.

В некоторых банках России заемщик 18-20 лет может оформить кредитную карту. Она имеет относительно небольшой лимит, поэтому банки охотно выдают ее даже студентам. Такую карту удобно погашать, она имеет льготный период. Это значит, что на протяжении установленного времени (обычно не более 60 дней) картой можно расплачиваться без процентов.

Полезный Совет!

Микрозаймы – еще один способ взять кредит с 18 лет. Для микрофинансовых организаций не слишком важна кредитная история, уровень доходов или имущество заемщика. Получить кредит с 18 лет здесь – не проблема.

Но он имеет свои особенности: при первом обращении лимит очень мал (порой составляет не более 10000 рублей), а срок погашения – максимум до месяца. Проценты же слишком высоки.

Также можно рассмотреть ломбарды и частных инвесторов.

Что требуют банки от заемщиков 18-20 лет

Даже банки, выдающие кредиты с 18 лет, выдвигают определенные требования к заемщикам. Причем зачастую они касаются и трудового стажа. Получить кредит, не имея никакого дохода, крайне сложно.

  • Гражданство РФ.
  • Постоянная или временная регистрация в регионе расположения филиала банка.
  • Наличие трудового стажа. Требования банков могут разниться, но обычно общий стаж за последние 5 лет должен достигать 12 месяцев, а на последнем месте работы заемщик быть трудоустроен 3-6 месяцев, без учета испытательного срока. Подтвердить его можно копией трудовой. Кредитную карточку выдадут и безработному.
  • Зачастую доход нужно подтверждать справкой 2-НДФЛ. Без нее не везде дадут кредит, а если и одобрят, проценты будут выше.
  • Мужчинам — предоставить документ об отсрочке от службы или военный билет.

Как повысить шансы на одобрение заявки

Сказать точно, какие банки выдают кредит с 20 лет, с 18 или 19, стопроцентно невозможно. Несмотря на то, что на сайте банка подобное условие может быть озвучено, по факту оказывается, что учреждение всегда вправе отказать без объяснения причин. Чтобы повысить шансы на успех, можно:

  • Обзавестись поручителями или созаемщиками.
  • Предложить банку имеющееся в собственности залоговое имущество.
  • Подтвердить доход официальной справкой.
  • Состоять в браке. Это добавляет заемщику сознательности в глазах банка. Зато если в паспорте к 19 годам уже стоит штамп о разводе, банк может с опаской отнестись к клиенту.
  • Иметь хорошую кредитную историю. В ней отображаются даже легкодоступные кредиты – микрозаймы и покупка техники в рассрочку.

Где получить кредит наличными

Банков, которые готовы выдать кредит наличными заемщику 18-20 лет, не так много.

  • Московский Кредитный банк выдает займы на любые цели с 18 лет. Срок кредитования достигает 15 лет, лимит – 2 млн. рублей. Годовая процентная ставка стартует от 12.5% и действительна при сроке погашения до 12 месяцев. Если же вы оформляете кредит на больший срок, ставка составит 28%. При отказе от личностного страхования она возрастает на 3%. Можно получить кредит и без поручителей.
  • Сбербанк предлагает оформить кредит на любые цели с 18 лет при наличии поручителей. Лимит достигает 3 млн., срок кредитования – до 5 лет. Ставка – от 12.9%.
  • Россельхозбанк выдает кредиты с 18 лет на любые цели при условии наличия поручителей или залога имущества. Процентная ставка зависит от срока кредитования. Если он не превышает 12 месяцев, ставка равна 17.9%, если 1-5 лет – 18.9%. При отказе от личностного страхования она возрастает на 6%. Минимальная сумма – 10000 рублей, лимит – 1 млн.
  • Почта банк выдает кредит с 18 лет без обеспечения и обязательного страхования. Процентная ставка зависит от выбранной программы – их в банке несколько. 30000-50000 рублей здесь можно получить на 12 месяцев под 34.5%. Более высокие суммы выдаются на срок до 5 лет. При этом если срок кредитования не превышает 12 месяцев, ставка составляет до 20%, если выше – доходит почти до 30%.
  • МТС банк с 18 до 23 лет может одобрить только ипотеку, при наличии созаемщиков. Остальные программы – с 21 года.
  • Совкомбанк выдает стандартные кредиты на сумму от 40 тысяч до 300 тысяч рублей, если возраст заемщика составляет 20 лет. А под залог недвижимости 20-летний клиент может получить от 300 тысяч рублей до 30 млн.

Где оформить кредитную карту

Кредитные карты, они же кредитки, легко можно оформить во многих банках. С 18-20 лет это точно можно сделать в банках, представленных ниже.

  • Тинькофф банк предлагает оформить заявку на пластиковую карту прямо на их сайте. Кредитный лимит по ней составит 300000 рублей. Льготный период – 55 дней.
  • Сбербанк предлагает карту «Молодежная». Она выдается заемщикам возрастом 18-21 год на срок до 5 лет. Лимит по ней стартует с 15000 рублей. Годовая ставка – 14.9%-22.9%. Однако обязательно наличие трудового стажа – не менее 3 месяцев на последнем месте.
  • Банк Авангард выдает кредитные карты клиентам возрастом от 19 лет. Срок действия кредитки – 3 года. Первый льготный период составляет 200 дней, последующие – по 50 дней.
  • Банк Восточный Экспресс располагает «Молодежной» картой. Выдается заемщикам старше 18 лет. Льготный период – 56 дней, годовая ставка – от 29.9%. Кредитный лимит составляет 11000-500000 рублей.
  • МТС банк выпускает «Студенческую» карту для заемщиков возрастом 18-24 года. Обучение в ВУЗе является обязательным условием. Первые 3 месяца на карту будет возвращаться 3% от суммы, потраченной на покупки, затем – 1.5%.
  • Почта банк выдает кредитные карты с 18 лет. Удобно, что можно подать онлайн-заявку на сайте и получить решение в течение 5 минут. Льготный период действует 2 месяца. Кредитный лимит – 20-500000 рублей. Годовая ставка – 19.9%.

Как видите, существует не так уж и мало вариантов получить кредит в банке в возрасте 18-20 лет. Если же вы получите отказ, всегда можно обратиться в сторонние кредитующие организации.

Источник: https://credit101.ru/2017/03/v-kakom-banke-vzyat-kredit-s-18-do-21-goda/

Дадут ли мне ипотеку?

— Статьи — Дадут ли мне ипотеку?

Статьи 8024 +25

Практически каждый однажды задумывается о покупке собственного жилья. Не все могут приобрести квартиру за счёт собственных средств, а накопить крупную сумму мешает инфляция и постоянный рост цен на недвижимость.

В таком случае на помощь приходит ипотечный кредит – зачастую это единственная возможность переехать в своё жильё.

Если вы решили взять ипотеку, необходимо ознакомиться с основными требованиями к заёмщику, которые предъявляют банки.

Базовые требования банка к заёмщику:

  • Потенциальный заёмщик должен быть гражданином РФ (в некоторых банках, это условие не является обязательным).
  • Возраст заёмщика должен быть формально не менее 18 лет, но большинство банков одобрят ипотеку клиентам не младше 21 года. Имеет значение и возраст на момент погашения ипотеки – как правило, он ограничивается пенсионным порогом, в ряде банков максимальный возраст составляет 60-65 лет, реже – 70 лет.
  • Наличие первоначального взноса, минимум 10% от стоимости жилья. Ряд банков предлагает взять ипотеку без первоначального взноса, но при этом под залог уже имеющейся недвижимости, и процентные ставки по этим кредитам существенно выше. Чем больше первоначальный взнос – тем лояльнее отношение банка к заёмщику, меньше требований по уровню дохода и ниже ежемесячный платеж.
  • Наличие стабильного высокого дохода. На этом моменте остановимся подробнее.

Уровень дохода

Как правило, у каждого банка есть калькулятор, позволяющий вычислить, на какую сумму ипотеки рассчитывать при заданном уровне доходов, первоначальном взносе и сроке кредита.

Допустим, семья из 3-х человек (двое родителей и ребёнок) хочет взять ипотеку в размере 2000000 руб. на срок 20 лет с первым взносом 10% (200000 руб.) – при этом доход семьи должен быть не менее 50000 руб. в месяц.

Ежемесячные ипотечные платежи не должны превышать 45-50% совокупного семейного дохода. Естественно, чем выше официально подтверждённый доход, тем больше вероятность получить ипотеку. Следует указывать все виды дохода – зарплату по основному месту работы, дивиденды, доход от ренты и т.п.

Сейчас банки не требуют строго справку 2-НДФЛ, большинство устроит справка свободной формы, но в этой справке рекомендуется указывать реальную сумму заработной платы. Если она будет завышена – заёмщик в будущем столкнётся с проблемой выплаты огромных ежемесячных платежей.

Кроме того, не следует указывать доход, несопоставимый с занимаемой должностью и в несколько раз превышающий среднюю зарплату в регионе для данной профессии, иначе банк откажет в ипотеке.

Дополнительные факторы

Существует ещё несколько факторов, влияющих на решение банка:

  • Наличие положительной кредитной истории. Если потенциальный заёмщик уже брал кредиты и вовремя погасил их – это будет плюсом при получении ипотеки. Если кредитная история чистая, то есть раньше клиент не пользовался займами, банк может усомниться в его платежеспособности, расценивая такого клиента как «тёмную лошадку». Поэтому рекомендуется перед оформлением ипотеки взять небольшой кредит и погасить его досрочно. Самый сложный вариант – отрицательная кредитная история. Даже небольшая просрочка платежей по ранее взятому кредиту сократит шансы на получение ипотеки, а если такие просрочки были регулярными и составили более 3-х месяцев – в ипотеке банк откажет.
  • Финансовые обязательства клиента. Заёмщик может иметь кредиты в других банках, выплачивать алименты – это факторы, уменьшающие его доход. В связи с этим размер ипотечного кредита может быть уменьшен.
  • Наличие поручителей и созаёмщиков. Поручитель – это лицо, гарантирующее выполнение кредитных обязательств, если основной заёмщик не в состоянии выплатить долг. Зачастую поручителями выступают родители и другие близкие родственники; иногда это фирма-работодатель заёмщика. К поручителю банком предъявляются те же требования, что и к заёмщику. Созаёмщик – супруг, родственник или любое другое лицо; его доходы банк учитывает, рассчитывая сумму кредита. Созаёмщик предоставляет аналогичный пакет документов в банк и несёт совместную ответственность с основным заёмщиком.
  • Страховка на случай форс-мажора. Она бывает трёх видов:
    • страхование недвижимости на случай уничтожения или порчи (по условиям ипотеки жильё находится у банка в залоге);
    • страхование жизни, а также трудоспособности самого заёмщика;
    • титульное страхование квартиры или другой недвижимости, которая будет в ипотеке.
  • Наличие высшего образования, профессия, должность. Банк отдаст предпочтение клиенту с высшим образованием и востребованной на рынке труда специальностью. Зарплата должна соответствовать занимаемой должности (чтобы в случае увольнения заёмщика и последующего трудоустройства у него остался такой же уровень дохода). Желательно, чтобы работа не была связана с повышенным риском для жизни.
  • Отсутствие судимостей увеличит шансы на получение ипотеки, и наоборот.
  • Семейный статус. Банк более лоялен по отношению к состоящим в браке клиентам.
  • Наличие в собственности другого жилья, автомобиля или любого ликвидного имущества также будет плюсом для потенциального заёмщика.
  • Наличие у заёмщика зарплатной карты данного банка. Некоторые банки (например, Банк Москвы, Сбербанк) расценивают это как преимущество, предлагая им ипотеку по двум документам.
Важно:  Коллекторы в европе

Выбирая ипотечную программу, следует не только обратить внимание на процентные ставки и условия ипотечного кредитования, но и объективно оценить своё соответствие всем требованиям банка. Необходимо предоставить банку максимально достоверную и полную информацию о себе, тогда вероятность получения ипотеки будет максимальна.

Вам понравился контент?

+25

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/dadut-li-mne-ipoteku.html

Как и какую ипотеку взять на квартиру и дом: без первоначального взноса и под материнский капитал

Для того, чтобы получить кредит на покупку жилья, вам необходимо выбрать банк, условия кредитования которого вас устроят, и подать заявление на ипотеку в установленной банком форме. В банке вы также сможете узнать, какие документы необходимо будет приложить к заявлению.

Их список в различных банковских структурах может варьироваться. Но, как правило, в обязательном порядке необходимо будет предоставить паспорт гражданина РФ, копию трудовой книжки, официально заверенную печатью предприятия, где вы трудоустроены и подписью вашего непосредственного начальника.

Подтвердить доходы можно будет справкой о заработной плате за последние шесть месяцев (или за год). Если вы состоите в браке, в банке также наверняка потребуют свидетельство о браке, копии свидетельств о рождении детей.

Важно внимательно и без ошибок заполнять анкету, все предоставленные в банк документы должны соответствовать действительности.

Какую ипотеку взять

Большинство советов на тему «как выбрать ипотечный кредит» начинаются с рекомендации искать выгодные банковские предложения.

На самом деле, этот момент важен только тем заёмщикам, которые располагают внушительной суммой первоначального взноса, хорошей белой заработной платой, которую «не стыдно предъявить» банку, надёжными поручителями.

Среднестатистическому же заёмщику необходимо, в первую очередь, искать банк, который будет готов вас кредитовать. Это правило номер один! Подавать заявки в несколько банков одновременно и выбирать ипотечную программу там, где к вам как к заёмщику отнесутся лояльно.

Взять ипотеку без взноса

Ипотека без первоначального взноса — не такая уж и фантастика. Получить ссуду подобного плана в банке реально в том случае, если стоимость приобретаемого жилья составляет не более 90% от максимально возможной суммы кредитования. При этом оценку жилой недвижимости будут проводить независимые эксперты.

Подобный вариант подойдет вам в том случае, если вы приобретаете недвижимость класса эконом на вторичном рынке.

Получить ипотеку без первоначального взноса также можно в том случае, когда объектом залога выступает не только приобретаемая квартира, но и другие принадлежащие вам или созаёмщикам по кредиту объекты недвижимости.

Взять ипотеку в банке: основные преимущества данного вида кредитования

Для многих граждан нашей страны ипотека — практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни. Ипотека выгодна, если:

  • Вы снимаете жилье. Кредит на недвижимость также требует ответственной ежемесячной выплаты средств. Однако, в отличии от аренды, вы будете вкладываться уже в собственное жилье, а не просто оплачивать стоимость проживания владельцу квартиры.
  • Ипотека дает возможность заемщику привлекать к оплате кредита других членов своей семьи в качестве созаёмщиков. При этом банк, определяя сумму кредита, будет учитывать доходы каждого участника сделки.
  • По возможности вы сможете досрочно погасить ипотеку или ее часть, сэкономив на выплате процентов банку.

Как взять ипотеку на квартиру

После того, как банк примет решение о выдаче вам ипотечного кредита, необходимо будет в указанный банком срок (от 1 до 3 месяцев) подобрать квартиру для покупки. Жилье должно соответствовать требованиям банка. Это особенно важно, если квартиру вы покупаете на вторичном рынке. В банк предоставляются все документы на квартиру, которые проверяются специалистами.

Сделку по покупке недвижимости можно будет заключить в течение пяти дней после того, как вы получите соответствующее разрешение. Для этого необходимо будет на заранее определенный банком расчетный счет перечислить сумму первоначального взноса, подписать с банком договор ипотечного кредитования.

Обратите Внимание!

После всех этих процедур вы сможете оформить договор купли-продажи, зарегистрировать право собственности на жилье.

Для многих граждан нашей страны ипотека — практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Финансисты часто рекомендуют потенциальным заёмщиком оформлять одновременно два кредита – ипотечный и потребительский. Потребительский кредит вы сможете использовать в качестве первоначального взноса.

Оформить его сегодня относительно несложно: банки готовы выдавать займы на потребительские нужды без особых проволочек. Можно также пользоваться кредитными продуктами, в которых предусмотрена государственная поддержка молодых семей.

В таком случае вы сможете сэкономить деньги на процентной ставке по кредиту.

Как взять дом в ипотеку

Оформление ипотеки для приобретения частного дома практически ничем не отличается от других ипотечных программ. И требования к заёмщикам, желающим купить собственный дом, в российских банках примерно одинаковы:

  • Вы обязательно должны быть гражданином Российской Федерации.
  • Ипотека доступна гражданам страны только с 21 года (некоторые банки ограничивают возраст заёмщиков 23-25 годами, остальные для банка – слишком молоды).
  • Справки об официальном доходе должны соответствовать требованиям банка: ваша заработная плата должна быть достаточно высокой и, главное, стабильной.
  • Вы должны проработать в одном месте не менее полугода. Некоторые банки требуют, чтобы заёмщик числился на последнем месте работы не менее года, а его общий трудовой стаж составлял более 1-3 лет.
  • У вас должна быть идеальная кредитная история.

Как взять ипотеку под материнский капитал

У молодых семей есть несколько возможностей существенно сократить выплаты по ипотеке, воспользовавшись материнским капиталом.

В данном случае материнский капитал оформляется в качестве первоначального взноса по кредиту, что позволяет существенно уменьшить и размер ипотеки как таковой, а также сократить срок погашения задолженности перед банком.

Наличие большого первоначального взноса также позволяет молодой семье добиться от банка назначения меньшей процентной ставки по ипотеке. Обратите внимание, некоторые банки предлагают клиентам отсрочку по ипотеке в случае рождения в семье ребенка. Срок отсрочки может составлять от одного до трех лет.

Совет от Сравни.ру: Если в ближайшие годы вы планируете покупать квартиру в кредит, заботиться о «качестве» кредитной истории необходимо заранее. Не допускайте просрочек по потребительским кредитам, которые берёте сегодня.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-vzjat-ipoteku/

Ипотека для молодых девушек

В результате долгосрочная аренда «съедает» значительную часть личного бюджете молодой женщины. Единственный выход — оформить ипотеку. Но сначала придется как минимум полгода поработать, доказать свою платежеспособность банку. Но игра стоит свеч, ведь ипотека выгоднее аренды.

Почему банки не торопятся одобрять жилищные займы незамужним девушкам? Полные семьи пользуются большим доверием кредиторов. Молодая женщина 18-35 лет в перспективе может отправиться в декрет.

Уход за малышом отразится на финансовом положении заемщицы. Поэтому банки неохотно выдают ипотеку одиноким дамам. Гарантией выплаты может стать надежный поручитель.

 И даже если у девушки есть ребенок, это не повод отказываться от ипотеки.

Как повысить шансы на одобрение

По закону взять ипотеку разрешено с 18 лет. Банки считают иначе — в основном нижняя возрастная планка это 21 год. В этом возрасте многие девушки учатся, некоторые заочно. Наличие постоянной работы — основное условия получения займа. У заочниц шансы взять ипотеку выше.

Если будущая заемщица сможет скопить достаточно средств на первоначальный взнос, это будет весомым плюсом.

 Условия по кредитам с первоначальным взносом от 10% выгоднее, чем кредит без первого взноса. К тому же по наличию накоплений менеджер банка судит о финансовом поведении человека.

Если была возможность скопить сумму в несколько сотен тысяч рублей, погашение ежемесячных платежей не станет проблемой.

Как рассчитать сумму кредита

Прожиточный минимум на трудоспособного гражданина РФ в 2018 году чуть больше 11000 рублей. Если у девушки есть расходы помимо потребительской корзины (коммунальные расходы по месту регистрации, содержание автомобиля и т.д.

), о них придется рассказать кредитному менеджеру. Общая сумма расходов влияет на размер ежемесячного платежа и срок займа. В целом если официальный доход превышает 30 000 рублей, взять жилищный заем будет несложно.

 

Если доход неофициальный, но стабильный, ищите кредитную организацию, где вместо справки 2-НДФЛ подходит подтверждение по форме банка. Если работаете на двух работах, заказывайте справку о доходах у каждого работодателя. Можно привлечь созаемщика, тогда его доходы тоже будут учтены. Если хотите остаться единоличным собственником, рассчитывайте только на свою зарплату. 

Какие жилищные льготы может получить девушка

Государство готово помочь молодым одиноким женщинам с жильем в рамках нескольких программ:

  • военная ипотека — закон приветствует женщин-военных на посту и среди участников НИС;
  • жилищные займы для медработников, врачей и медсестер;
  • ипотека для научных сотрудниц;
  • ипотека для молодых специалистов — учителей, врачей.

Участницы этих программ должны быть младше 35 лет, иметь профильное образование и намерение работать по специальности.

 Для льготных категорий бюджетных работников первоначальный взнос, как правило, субсидируется из госбюджета. Ставка начинается с 7% и в дальнейшем снижается до 3-4%.

При переезде специалиста в деревню есть шанс получить подъемные на жилье от регионального руководства.

Срок льготной ипотеки ограничен — не более 30 лет. Размер ссуды рассчитывается исходя из нормы жилья на одного человека. В регионах размер нормы жилплощади отличается — в столицах норма на человека больше, чем в глубинке

Молодая, одинокая и с ребенком 

Как утверждают банкиры, отсутствие второго супруга — не повод для отказа. Мать-одиночка может взять ипотеку, если у нее имеется достаточный доход. При рассмотрении заявления кредиторы обращают внимание на следующие факторы: 

  • размер официально подтвержденного дохода — зарплата, алименты;
  • количество иждивенцев;
  • возраст заявительницы;
  • наличие недвижимой собственности, которая может стать залогом по кредиту;
  • наличие поручителя.

Даже при наличии подтвержденного дохода банк может потребовать поручителя. Если мать временно окажется без работы, поручитель гарантирует банку погашение ежемесячных платежей.

На рынке ипотечных предложений можно найти специальные льготные программы кредитования матерей-одиночек.

 Девушка с ребенком до 35 лет имеет право участвовать в подпрограмме федерального проекта «Жилье» для молодых семей. Государство погасит не менее 35% стоимости ипотечной квартиры, и матери будет проще выплатить кредит.

Если девушка работает на себя и оформлена как индивидуальный предприниматель, получить упомянутую льготу на жилье уже не удастся.

Заключение

При наличии постоянного дохода каждая молодая девушка может взять ипотеку. Главное — рассчитывать свои силы.

 При скромных финансовых возможностях в качестве первого жилья рассмотрите компактную студию или комнату в общежитии. В будущем на жилье всегда найдется покупатель. А переплачивать за аренду невыгодно.

Поэтому выбирайте банк, подавайте документы и заселяйтесь в свою собственную квартиру.

Источник: http://ipotekalive.ru/articles/ipoteka-dlya-molodyh-devushek

Как взять ипотеку на квартиру: выбор банка, документы для оформления, льготные программы в 2018 году | Как взять ипотеку

Многие россияне желают улучшить свои жилищные условия, но своих средств часто не хватает. Оптимальное решение – взять ипотеку. Размер такого кредита значительный, поэтому банки предъявляют серьезные требования к заемщикам, а сама процедура связана с рядом сложностей. В этой статье мы подробно расскажем, как получить ипотечный кредит и что для этого нужно.

Важно:  Как использовать карту без пин кода

Требования к заемщику

Заемщиком по ипотеке может выступить физическое лицо в возрасте от 21 до 60 лет. Это должен быть дееспособный гражданин РФ с постоянной работой, способный подтвердить свои доходы. Дополнительное преимущество – наличие залогового имущества.

Официальный доход

Банк должен удостовериться в том, что заемщик сможет погасить кредит. Поэтому одно из главных требований – предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ либо в свободной форме. Жестких требований к размеру зарплаты нет, но ежемесячные выплаты не могут составлять больше 40-45% от совокупного семейного дохода.

Стаж работы

Банки обычно требуют, чтобы минимальный стаж на последнем месте работы был не менее полугода. На решение по ипотеке влияет и общий трудовой стаж, наличие высшего образования, профессия.

По этим факторам банк может судить о том, сможет ли заемщик получать доходы и в будущем, в том числе быстро найти новую работу при увольнении. Часто выдвигается требование о страховании на случай потери работы.

Положительная кредитная история

Наличие вовремя выплаченных займов повышает шансы на одобрение. Обычно банки допускают просрочки не больше 5-10 дней и не чаще 3 раз в год. В таких случаях кредитная история считается положительной. Скрыть факты просрочек и невыплат не получится, поэтому утаивать их не стоит. Банк раскроет обман, а потенциальный заемщик попадет в черный список.

Ликвидность залоговой недвижимости

Если у клиента есть имущество в собственности, можно оформить его в качестве залога. Однако оно должно быть ликвидным, чтобы банк мог быстро его продать по оценочной стоимости при невыплате кредита.

Поэтому в качестве залога неохотно принимают доли в квартирах, жилье и участки в отдаленных местностях, старые «хрущевки». Кроме того, оценочная стоимость нередко оказывается намного ниже рыночной.

Условия предоставления ипотеки для ИП

Индивидуальный предприниматель тоже имеет шансы получить ипотечный кредит, но условия более жесткие. При участии в программе для физлиц процентные ставки обычно выше минимум на 1-3%, хотя для ИП разрабатываются специальные кредитные продукты.

Часто требуется залог. Многие банки не готовы выдавать ИП ссуду на жилую недвижимость, предлагая только кредит на коммерческую. Также индивидуальный предприниматель должен вести деятельность не менее полугода (если она сезонная – не менее 1 года). Расчетный возраст на момент полного погашения кредита – не больше 70 лет.

Необходимые документы

Для подачи заявки нужно заполнить анкету-заявление и подготовить следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. ИНН.
  3. СНИЛС;
  4. Военный билет.
  5. Диплом.
  6. Свидетельство о браке/разводе.
  7. Трудовую книжку.
  8. Справку о доходах.

Банк оставляет у себя копии. Дополнительно предоставляются брачный контракт, документы на залоговое имущество.

Инструкция по оформлению

Процедура получения ипотечного кредита состоит из нескольких этапов:

  1. Поиск квартиры.
  2. Выбор банка и программы кредитования.
  3. Подача заявки, оценка недвижимости.
  4. При одобрении кредита – оформление страхования.

  5. Заключение договора с банком.
  6. Перечисление первоначального взноса.
  7. Получение кредита.
  8. Внесение оплаты продавцу и регистрация сделки купли-продажи.
  9. Госрегистрация права собственности с обременением в Росреестре.

До полного погашения займа жилье остается в собственности банка. Затем обременение снимается, а владелец квартиры может распоряжаться ей на свое усмотрение.

Выбор банка

Выбирая банковское учреждение, стоит изучить требования к заемщику, процентные ставки, минимальную размер первого взноса, суммы и способы внесения платежей, комиссии.

Важные критерии – условия досрочного погашения, требование о залоге. При этом страхование жилья – обязательное условие всех банков. Так кредиторы снижают риски, связанные с возможной неуплатой займа. Если клиент не погасит долг, страховщик возместит банку неполученные средства.

Сбербанк

Сбербанк предлагает ипотеку на срок до 25 лет с минимальной ставкой 10% и первым взносом от 20%. Ее можно взять на покупку как вторичного жилья, так и квартиры в новостройке.
Зарплатным клиентам не нужно подтверждать доход, остальные должны предоставить справку 2-НДФЛ или по форме банка.

Втб 24

В Втб 24 можно взять ипотеку на срок до 30 лет со ставкой от 14% и первым взносом от 40%. Для рассмотрения заявки достаточно паспорта и справки о доходах, хотя предоставление дополнительных документов повышает шансы на одобрение кредита. Можно приобрести готовое жилье или по договору долевого участия.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает ипотеку по ставке от 9,75% с первым взносом от 15% на срок до 30 лет. Возможна покупка апартаментов и квартиры в новостройке, в том числе по договору долевого участия.

Как получить ипотеку на льготных условиях

Многие банки предлагают специальные программы ипотечного кредитования. Льготные условия действуют для определенных категорий граждан – военных, молодых семей, бюджетников. Есть возможность погасить первый взнос материнским капиталом.

Для молодых семей

Ипотека молодой семье – одна из программ с господдержкой. Обязательные условия – возраст супругов до 35 лет и нехватка квадратных метров. Суть программы в том, что государство оплачивает до 35% стоимости жилья семьям без детей и до 40% – с детьми. Минимальный первый взнос снижается до 10-15%.

Социальная

Льготные условия ипотеки разработаны и для поддержки социально незащищенных категорий граждан. Это медики, учителя, молодые специалисты в селах, ученые. Государство оплачивает 30-35% от цены квартиры, а также часть начисляемых процентов по кредиту.

Для военнослужащих

Военная ипотека – это накопительная программа для военнослужащих. 3 года после регистрации в ней производятся начисления. Затем можно оплатить этими средствами первый взнос.

После оформления ипотеки государство продолжает производить начисления, которыми погашаются ежемесячные платежи, пока действует контракт военнослужащего.

Первый взнос по программе – 10%, ставка – 12,5%, максимальная сумма кредита – 2,4 млн. руб.

С материнским капиталом

В 2018 г. материнский капитал составляет 453 026 руб. По закону, им можно оплатить первый взнос. Его выдают после подписания договора, поэтому составляют 2 договора: на сумму маткапитала и основной. Затем погашается первый взнос – полностью либо частично.

Как оформить ипотеку по двум документам

Если нет времени или возможности собрать полный пакет бумаг, можно попытаться взять ипотеку по двум документам. Ее предлагают многие банки, включая ВТБ и Втб 24, Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк.

Первоначальный взнос и процентные ставки в таких случаях выше, а максимальная сумма кредита ниже. Зато оформление упрощается и банк быстрее выносит решение.

Оформление ипотеки – долгий и сложный процесс, но для многих это единственный шанс купить квартиру. Банки предлагают разные программы кредитования. Действуют льготные условия для молодых семей, военных, бюджетников, можно использовать маткапитал.

Главное – тщательно подойти к выбору банка и подготовить полный пакет документов, тогда шансы на одобрение будут высокими.

Источник: https://kakvzyatipoteku.ru/kak-poluchit-ipoteku-na-kvartiru.html

Со скольки лет и до какого возраста дают ипотеку на жилье, ограничения Сбербанка и др. банков

Покупку жилья без кредитов могут позволить себе немногие. Поэтому чаще всего для приобретения квартиры (дома) гражданам приходится брать ипотеку. Ее получение сопряжено с соблюдением всех выдвигаемых банками условий, в том числе, возрастных цензов. О том, какие при оформлении ипотека возрастные ограничения устанавливаются банками и другими кредитными учреждениями, расскажем далее.

Возрастные ограничения банка и их причины

Предложения по оформлению ипотечных кредитов сегодня имеются практически во всех банках. Условия, позволяющие взять такой заем, в различных банках имеют свои особенности.

В основном, все банки предъявляют требования к материальному положению, кредитной истории и возрасту заемщиков. Причем банками устанавливаются и минимальные, и максимальные возрастные пределы.

Отчасти это обусловлено положением закона о дееспособности граждан. Но основной причиной установления таких цензов является выгода банков.

Банки представляют собой коммерческие структуры, создаваемые для извлечения хорошей прибыли. Поэтому при выдаче кредитов они стараются максимально обезопасить себя от возможных невыплат по договору.

Предоставление кредита лицу, недавно окончившему школу или уже вышедшему на пенсию, рискованно. Ведь доходы у данной категории лиц невелики. Банки стремятся заключать договоры с лицами в возрасте 30-45 лет. Считается, что в этот период заемщики имеют наиболее стабильный официальный доход, и шансов погасить ипотеку без проблем у них больше.

Со скольки лет дают ипотеку

Для лиц, желающих приобрести жилье, актуальным является вопрос о том, со скольки лет дают ипотеку.

По гражданскому законодательству полное право – и дееспособность возникает у граждан с достижением восемнадцатилетнего возраста. С этого времени они могут становиться участниками различных сделок. Но такой молодой возраст клиента редко устраивает банки.

В основном, они поднимают планку минимального возраста для заключения ипотечных соглашений. Чаще всего от заемщика требуется достижение 21-23 лет. Еще охотнее кредитные организации сотрудничают с заемщиками после 26 лет. Ведь к этому возрасту многие уже заканчивают свою учебу, устраиваются на работу и имеют минимальный стаж.

До какого возраста можно стать заемщиком по ипотечной программе

Существуют и максимальные пределы по возрасту для заемщиков.

Рассмотрим, до какого возраста дают ипотеку кредитные организации своим клиентам.

На практике многие банки выдвигают условие о том, что на момент погашения полученного займа возраст клиента не должен превысить семьдесят пять лет. Следовательно, предельный возраст выдачи кредитов будет зависеть и от его срока. Чем больше срок, тем моложе должен быть заемщик. При этом будут учитываться и иные условия, например, финансовое положение заемщика и его состояние здоровья.

Во многих банках некоторым возрастным клиентам уделяется особо пристальное внимание. Им приходится проходить медкомиссию и страховать свою жизнь и здоровье.

Возрастные требования по специальным программам кредитования

Выше были указаны общие возрастные критерии, устанавливаемые банками при выдаче ипотеки. Однако сегодня существует много различных ипотечных программ, предусматривающих особые требования к заемщикам. Рассмотрим некоторые из них.

Ипотечный кредит спец. программа «Молодая семья»

Кредитный ипотечный договор для молодых семейных пар, одиноких родителей с детьми заключается на определенных условиях.

Одним из них является возрастной ценз. Многие банки вводят ограничения по возрасту для выдачи ипотеки до тридцати пяти лет. Если на момент заключения сделки обоим из супругов (одинокому родителю) не исполнилось 35, то они могут получить ипотеку. В некоторых регионах предельный возраст увеличен до сорока лет. При этом нижний предел обычно устанавливается не ниже 21 года.

«Военная ипотека»

Государством также устанавливают льготные условия приобретения жилья в ипотеку для военнослужащих. Помимо прочих требований в их отношении также устанавливаются определенные возрастные ограничения.

Для получения средств, военный должен быть не моложе 21 года и не старше 45 лет. Точнее, он на момент погашения займа он не должен быть старше указанного максимального возраста.

Спец. программа «Ипотека для пенсионеров»

Обычно банки стараются предусмотреть в условиях договоров о погашении займов до достижения клиентами пенсионного возраста. Ведь в таком возрасте доходы невелики, а проблем со здоровьем много.

Вместе с тем, специальные программы позволяют брать ипотеку и лицам преклонного возраста. Верхняя граница обычно устанавливается в пределах 75 лет.

До указанного возраста заемщиком должен быть внесен последний платеж по установленному графику. Поэтому такие займы, как правило, даются на срок не боле пяти или десяти лет.

Возрастные требования по ипотеке в различных банках

Ипотека в различных банках имеет свои особенности и ограничения. Единого обязательного правила для всех не существует. Каждый банк, как отдельная организация, устанавливает требования к возрасту, финансовому состоянию заемщиков исходя из своих интересов. Ниже рассмотрим, как решается этот вопрос в различных банковских организациях.

В Сбербанке

Лицам моложе двадцати одного года, оформить ипотеку в этом банке не получится.

Молодые семьи могут участвовать в специальной ипотечной программе в Сбербанке в возрасте от 21 до 35 лет.  Возрастной предел в данной кредитной организации составляет семьдесят пять лет.

Поэтому, на какой срок дадут ипотеку в сбербанке, будет зависеть от возраста заемщика. Максимальный по сроку заем выдается на тридцать лет. Но тогда клиенту на момент его выдаче не должно быть более 45 лет.

ВТБ24

Данным банком также устанавливается минимальный 21-летний возраст для получения ипотеки. При этом выплатить ее нужно до достижения 65 лет мужчинам и 60 лет женщинам.

Газпромбанк

Этим банком нижняя планка возраста заемщика снижена на один год. Взять ипотеку в нем можно лицам, достигшим двадцати лет. А вот верхняя планка, наоборот более жесткая. Обычно заем предоставляется лицам, с условием их погашения для женщин до 55-летнего возраста, а для мужчин – до 60. В некоторых случаях банк может поднять эту планку, но не более, чем на пять лет.

Альфа-банк

В указанной кредитной организации ипотека может быть предоставлена лицам с 20 до 64 лет. Верхний предел обозначает возраст на дату погашения займа, а не заключения договора.

Уралсиб

Это самый лояльный банк в плане установления нижнего возраста для ипотеки. На ее получение могут рассчитывать лица с восемнадцати лет. Предельный возраст клиента на момент погашения займа не должен превышать шестидесяти пяти лет.

Источник: https://zakondoma.ru/sdelki/ipoteka/so-skolki-let-i-do-kakogo-vozrasta-dayut-ipoteku-na-kvartiru.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *