Как взять ипотеку в иностранном банке

Краткое содержание:

Ипотека за границей

Как взять ипотеку в иностранном банке

Каждый второй россиянин, покупающий зарубежную недвижимость, рассматривает возможность ипотеки, уверяют риэлторы. Предпочтение россияне отдают Европе, потом Америке и странам Востока. Например, небольшую квартиру (38 м2) в Германии можно купить за 14 тыс. евро, виллу в Турции (270 м2) – за 58 тыс. евро, а дом с двумя спальнями в Америке – за 200 тыс. долларов.

Не смотря на привлекательность данных цен, многие все же делают выбор в пользу приобретения российской недвижимости. И дело тут далеко не в патриотизме. Процедура получения ипотеки и вида на жительства в другой стране достаточна сложна.

Российские банки не занимаются предоставлением ипотечных кредитов на покупку недвижимости в других странах мира.

Прежде всего, по причине высокой затратности процедур проверки зарубежного объекта недвижимости, организовывать которые пришлось бы российским банкам.

В результате этого процентные ставки, которые у нас и так в 2-3 раза выше ставок западных банков, превратились бы просто в заоблачные.

Существует большая группа стран, где получение ипотечного кредита россиянами в принципе возможно, но требования и процедуры банков этих стран являются жёсткими по отношению к нерезидентам (в первую очередь, по отношению к нерезидентам ЕС). На практике это приводит к тому, что процент одобрения ипотечных кредитов для россиян относительно невысок. Вышесказанное относится к Италии, Греции, Португалии, Чехии, США, Турции, Хорватии, Финляндии.

Именно в этих случаях на выручку приходят российские банки. Если покупателю принципиально важно приобрести объект зарубежной недвижимости с использованием кредита, но получить ипотеку в зарубежном банке не удается, то россияне обращаются за кредитом в российский банк – пусть процент по кредиту там и выше.

Сколько стоит?

Эксперты рынка недвижимости сходятся в одном: брать ипотечный кредит на покупку зарубёжной недвижимости гораздо выгоднее в иностранном банке, где приобретается недвижимость. Средняя фиксированная ставка по ипотечным кредитам в странах ЕС и США составляла 3,5-6% годовых, срок кредитования – 30 лет, размер кредита – 60- 80% от стоимости приобретаемой недвижимости.

По данным экспертов, легче всего россиянам получить кредит в Великобритании, Германии, Испании, Кипре, Франции и Израиле. Наименьшие ставки по ипотечным кредитам отмечаются в Финляндии и Израиле (в пределах 3,1-4,5% годовых). Ипотечные ставки в «базовых» странах ЕС также не высоки – в среднем 3,1%-5% годовых. Остальные условия предоставления займов в принципе схожи для развитых стран.

Страна Размер    Срок Ставка   
Великобритания    до 70% до 20 лет    от 3,3%
Германия до 60% до 20 лет от 3,9%
Испания до 60% до 40 лет от 4,3%
Кипр до 70% до 40 лет от 3,6%
Франция до 80% до 25 лет от 2,9%
Израиль до 60% до 30 лет от 3,5%

Это зависит от срока, на который вы берёте кредит. Если это срок 1-3 года, то, возможно, более эффективны будут кредиты в евро, курс которого отражает сейчас относительную слабость процессов восстановления в европейской экономике.

Рублёвый кредит в иностранном банке западной страны получить невозможно. Выбирать, скорее всего, придётся из местной валюты, доллара или евро.

Таким образом, вы будете нести валютный риск – при доходе в рублях кредит будет то дорожать, то дешеветь.

Минусы

Для получения ипотеки придётся понести большие транспортные расходы для посещения страны, где располагается объект недвижимости.

Важно устранить визовые проблемы – при отсутствии разрешения на посещение иностранного государства бессмысленно покупать в нём недвижимость.

Кроме того, если вы не знаете местного языка, то придётся заплатить за перевод документов и консультационные услуги. Эти проблемы могут быть решены агентством недвижимости, которому придётся заплатить процент от сделки.

Несмотря на определённые сложности и неудобства при получении ипотеки на зарубежную недвижимость, ваши деньги и нервы окупятся сторицей, поскольку на сегодняшний день за рубежом предлагают условия более выгодные, чем в России.

Совет Сравни.ру: За рубежом всегда есть компании, основанные россиянами. Обратитесь к ним – так будет легче провести ипотечную сделку.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-za-granicey-kto-dast-deneg/

Как взять ипотечный или потребительский кредит за границей

Условия кредитования в иностранных банках намного выгоднее, чем в отечественных. Ипотечный кредит под 5%, стремление угодить клиентам, культура обслуживания, многолетняя история успешной работы — приятные «мелочи», привлекающие заемщиков.

Как получить кредит за границей

Зачем брать кредит в заграничном банке, если российские банки кредитуют население? Возможно, есть люди, недоумевающие по этому поводу. Тогда пусть они постараются ответить, почему так мало иностранных банков на нашем финансовом рынке.

Обратите Внимание!

Да просто потому, что если бы для них открыли границы, рухнул бы рубль. Иностранные кредитные рынки давно сформированы и уже не стараются заработать деньги, например, на ипотечных кредитах, а заинтересованы в том, чтобы население покупало недвижимость.

Поэтому ипотечные кредиты в этих банках дают под 5% годовых, в России же ставка около 10-15% годовых. Конечно, россияне предпочли бы кредитоваться в иностранных банках, а денежные потоки хлынули бы за границу. Это основная привлекательная черта, но есть и второстепенные – высокая культура обслуживания и ориентация на клиента в иностранных банках.

Возможно ли гражданину России взять кредит в иностранном банке?

В мире работают три схемы ипотечного кредитования:

  • Американская — расширенно-открытая.
  • Немецкая — сбалансировано-автономная.
  • Испанская, английская, французская и итальянская — усеченно-открытая.

Познакомимся подробнее с каждой схемой.

Расширенно-открытая схема. Эта схема наиболее распространена при покупке готового жилья. Покупатель оплачивает из собственных средств небольшую часть стоимости, а остальную сумму покрывает банковский займ. Заёмщик в течение 15-30 лет выплачивает банку кредит.

Сбалансированно-автономная схема. Схожа с первой схемой, но в Европе работает несколько иначе.

Желающий взять кредит открывает накопительный счет в банке и откладывает на него деньги, которые позволят сделать первоначальный взнос. Обычно для этого достаточно 5 лет.

После этого государство подключается к покупке, и оплачивает около 10% стоимости недвижимости, а остальные деньги заёмщик получает как льготный кредит, срок которого составляет, как правило, 15 лет.

Усеченно-открытая схема. Финансовое учреждение выдает заёмщику целевую ссуду, направленную на инвестирование различных проектов. Вкладывать деньги можно, например, в недвижимость.

Закладные при этом остаются на первичном рынке ценных бумаг.

Длительность, размер и процентные ставки такого кредита не регламентируются четко, и руководство банка устанавливает их на свое усмотрение с учетом пожеланий клиента и кредитной ситуации.

Ипотечный кредит сегодня без труда можно взять в Испании или на Кипре. Нужно сказать, что на Кипре граждане России — основные покупатели недвижимости, а в банках немало очень привлекательных предложений.

Можно получить ипотеку под 3,5% годовых, что кажется очень выгодным предложением. Даже не очень состоятельный человек может купить загородную виллу на Кипре, и это обойдется дешевле, чем дом в России.

Потребительский кредит в иностранном банке

Получить за границей потребительский кредит гораздо сложнее, чем ипотечный. Чтобы претендовать на такой кредит, нужно быть резидентом страны, где вы хотите кредитоваться. Только если у вас есть вид на жительство или гринкарта, ваша заявка будет рассматриваться банком на общих условиях.

Если в случае с ипотекой банк не рискует – в случае непогашения кредита расходы будут компенсированы продажей залога (недвижимости), то при покупке дорогостоящих предметов, например, автомобиля, банки очень пристально присматриваются к претендентам. Нередко срок кредита определяют временными рамками вашего пребывания в стране.

Если вы проживаете в стране на легальном основании, официально работаете, получаете доход и у вас хорошая кредитная история, можно без раздумий обращаться за кредитом в банк — вероятность положительного разрешения вашей просьбы очень велика.

Россияне, постоянно проживающие в РФ, желающие кредитоваться в иностранном банке, сталкиваются с серьезными проблемами.

Это Важно!

Такие заявки иностранные банки рассматривают в индивидуальном порядке и сложно посоветовать что-нибудь, гарантирующее получение кредитных средств. Лучше обратитесь к специалистам, специализирующимся на таких сделках.

При этом выбирайте брокерскую компанию, которая давно работает на рынке и пользуется положительной репутацией.

Сложно ли получить кредит за границей?

Для иммигрантов, переехавших на новое место жительства, кредиты бывают необходимы по вполне понятным причинам. Банки Европы открыты для новоиспечённых жителей, но в разных странах существуют нормативные тонкости банковского обслуживания иммигрантов.

Предъявив паспорт, иммигрант может положить деньги на банковский счёт, но для получения кредита необходим определенный социальный статус. У туриста или безработного студента нет шансов на получение заемных денег в банке. В крайнем случае, можно оформить кредит на родственников или друзей со стабильным финансовым положением. Хотя на подобное могут согласиться лишь самые близкие люди.

Запасной путь — открытие юридического лица и оформление кредита на фирму. Ипотеку можно иногда оформить на риэлтора, хотя такая услуга обходится очень недешево.

Тонкости оформления кредита за границей

Процедура кредитования в Европе непростая, поэтому лучше поручить все хлопоты профессиональным посредникам. Покупая недвижимость, обратитесь в агентство, занимающееся недвижимостью. При приобретении готового бизнеса, воспользуйтесь услугами консалтинговой фирмы.
Необходимые документы:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • справка о составе семьи;
  • выписка с лицевого счёта;
  • документы о праве собственности на недвижимость.

От уровня доходов, указанных в документах, напрямую зависит сумма, на которую вы можете рассчитывать. В идеале размер разовой кредитной выплаты не должен превышать 40% ежемесячного дохода. Банк может запросить подтверждение постоянного места работы и копию долгосрочной визы.

Можно минимизировать бумажные хлопоты, обратившись в отделение российского банка за границей еще до получения нового гражданства. Если у банка, с которым вы имели дело в России, есть дочерние отделения за границей, запросите подтверждение вашей положительной кредитной истории.

В некоторых странах существуют возрастные ограничения для заемщиков – от 18 до 60-65 лет.

Для чего обычно оформляют кредит за границей

Чаще всего русские берут за рубежом ипотеку. Несколько реже занимают деньги для развития бизнеса. Нечасто – кредит для покупки автомобиля. Деньги на бытовые мелочи хотят взять в кредит очень немногие.

Образовательные кредиты также не очень распространены, так как чаще всего за границей учатся дети обеспеченных родителей или состоятельные люди для получения второго высшего образования.

В развитых странах ипотечный кредит выдают под 4-6% годовых на 30 лет. Таким образом приобрести недвижимость можно в Великобритании, Германии, на Кипре, в Испании и Израиле.

Ставка по автокредиту — в среднем 4%, по потребительскому кредиту – 7% в год. Средние данные по бизнес-кредитам и кредитам на получение образования зависят от иммиграционной политики конкретной страны.

Во многих странах Европы бизнес вновь прибывших иммигрантов кредитуют с большой осторожностью, а китайские банки предоставляют приезжим предпринимателям банковскую поддержку охотно и на выгодных условиях.

© Старецкая Елена, BBF.ru

Источник: https://BBF.ru/magazine/17/5239/

Как оформляется ипотека в иностранных банках и для иностранных граждан

Сегодня многие мечтают о собственной недвижимости за границей, но как ни старайся, рассчитывать на свои силы и достаточность накоплений не приходится, их попросту не хватает на заграничный «домик мечты». Однако отсутствие нужной суммы не повод для огорчений, ведь можно взять ипотеку в иностранном банке, которая решит все проблемы.

Кратко о главных особенностях иностранного ипотечного кредитования

Отличительная особенность ипотеки в том, что это форма специального займа с залогом, т.е. кредиторы выдают денежные средства, а должник пользуется данным имуществом, но если он теряет платежеспособность и не возвращает долг, организация, профинансировавшая покупку, имеет право продать недвижимость с целью компенсации своих затрат.

Важно:  Как найти телефон по сим карте теле

Конечно, нужно быть готовым к тому, что не всегда удается взять ипотеку в иностранном банке, ведь гражданин другой страны – это повышенный риск для кредитного учреждения, поэтому не все готовы сотрудничать с иностранцами.

А если и идут на соответствующий риск, то выражают его в процентной ставке, которая всегда выше, чем для местного населения. В одних странах ипотечное кредитование проходит без проблем, в других – сложнее, а есть и те, в каких это вообще нереально, т.к.

Полезный Совет!

эти государства предъявляют практически невыполнимые требования (тогда проще оформить потребительский кредит в России и решить часть проблемы).

Перед тем как решиться на ипотеку в иностранных банках, потенциальный «должник» должен взвесить все «ЗА» и «ПРОТИВ» подобного мероприятия, оценить ставки, детально проанализировать условия и, главное – удостовериться в стабильности своего дохода и наличии его подстраховки. Начать нужно с того, что узнать, какой заграничный банк дает ипотеку иностранным гражданам и в каких странах взять её вообще реально.

Обзор возможностей и условий получения ипотеки в разных странах

Эксперты выделили несколько стран, в которых лояльнее всего относятся к кредитованию нерезидентов. Положительный ответ на вопрос: можно ли взять займ на покупку недвижимости, скорее всего вы получите:

  • в Испании;
  • в Германии;
  • в Латвии;
  • во Франции;
  • в США;
  • в Турции;
  • на Кипре.

В этих странах есть выбор банков, выдающих ипотеку иностранным гражданам, но у всех них разные условия кредитования. Так, в Турции кредитные учреждения могут выдать средства сроком до 15 лет, при условии, что вы не менее 40% имущества оплатили самостоятельно и подтверждаете свой доход, позволяющий вам ежемесячно выплачивать «тело» кредита вместе с процентами.

Кстати, процентная ставка здесь до 8%. В США вам смогут профинансировать до 75% стоимости имущества, с фиксированной ставкой в 4% и сроком — до 30 лет. Но здесь очень высокое внимание уделяется объекту кредитования и его оцениванию, а также вопросам гарантии.

Например, взять ипотеку для иностранных граждан в банке Москвы можно, если у вас налажены финансовые взаимоотношения не менее чем на протяжении двух лет.

Очень сложно получить ипотеку в таких странах, как:

  • Болгария;
  • Швейцария;
  • Чехия;
  • Австрия.

Кроме сложностей в процедуре, здесь предлагаются и более высокие ставки. Например, в Болгарии – до 12%, и это в евро, курс которого в нашей стране на сегодняшний день необоснованно высок.

Хотя в наших банках иностранцам тоже предлагаются не низкие ставки, например, в Альфа банке ипотеку иностранным гражданам выдают по процентной ставке от 9,5-10,5% годовых.

В Австрии ипотечное кредитование не только ограничено самими банками, но и тем, что можно получить его на недвижимость только в некоторых федеральных землях государства.

Практически нереальной мечта о получении ипотечного кредита становится в банках таких стран, как:

  • Таиланд;
  • Норвегия;
  • Италия;
  • Нидерланды.

В целом, решившись на рискованное мероприятие с такой приятной целью – иметь свой домик за границей, — следует заручиться поддержкой консультантов-профессионалов, т.к. оно таит множество «подводных» камней.

Ипотека, Иностранные банки

Источник: https://NaytiBank.ru/banki/help/ipoteka/osobennosti-ipoteki-v-inostrannyh-bankah/

Как взять кредит за границей находясь в России

В нашей стране нет того человека, который не мечтал бы взять кредит за границей. Это все связанно с тем, что в Европе ставка по процентам существенно ниже чем в России.

В этой статье расскажем вам о том, как можно взять гражданину РФ кредит за границей, может ли Россиянин взять займ в заграничном банке и положить его на депозит в своей стране и прочее.

Как Россиянину взять кредит за границей?

Оформить кредит в иностранном банке может любое совершеннолетнее лицо, в любой валюте. В большинстве стран возраст совершеннолетия — 21 год.
Необходимая сумма будет выдана только после конвертации в национальной валюте. Срок погашения – от 10 до 30 лет.

Гражданин РФ может взять ссуду в зарубежном банке находясь в России, только с помощью банков-представительств, получить денежные средства на тех условиях, которые были бы доступны за рубежом, невозможно, ибо здесь находится дочерние предприятия. Они работают на основании действующего закона нашей страны.

Как взять кредит за границей под низкий процент?

Для сравнения: в России можно оформить займ с процентной ставкой 15-20%, а за рубежом – около 6%.

Взять кредит в иностранных банках в основном резиденты. Кроме того, есть несколько нюансов, на которые стоит обратить внимание:

  • Лицо, желающее взять на себя кредитное обязательство должно иметь вид на жительство или проживает постоянно на территории, где намеревается взять ссуду;
  • Исправно платит налоги;
  • Имеет в стране некую собственность;
  • Оформляет ипотеку на недвижимость за рубежом;
  • Не имеет отрицательную кредитную историю в своей стране;
  • Есть родственники в стране-кредиторе.

Из всех перечисленных вариантов, наиболее удобен последний. Он самый незатратный и наиболее реален.

Волокиты с документацией в Европе, не меньше, чем в РФ. Необходимо предоставить:

  • Загранпаспорт;
  • Справка подтверждающая ваши доходы;
  • Документы из налоговой инспекции, которые подтверждают тот факт, что у вас нет никаких задолженностей;
  • Бумаги, подтверждающие ваши регулярные расходы;
  • Трудовой договор;
  • Все документы на владение недвижимостью в РФ;
  • Документы, которые подтверждают подлинность места проживания и другой информации о потенциальном заемщике;
  • Другие справки по требованию финансовых учреждений.

Кредит за границей через интернет онлайн

Взять кредит за границей посредством интернет можно только прибегнув к услугам Web Money или других подобных организаций. Выдаваемая сумма не будет большой, к тому же, срок займа тоже будет маленьким.

Можно ли взять кредит за границей для покупки жилья в России?

Взять ссуду в Швейцарии или любой другой стране под маленький процент, чтобы потом купить квартиру в нашей стране, вполне реально. Нужно пройти несколько этапов:

  • Нужно открыть счет в заграничном банке, затем уведомить об этом ЦБ РФ. Сам кредит будет зарегистрирован. Это не повлечет для вас никаких последствий;
  • Оформить залог. Крайне важна ликвидность имущества, гарантия, рейтинг банка;
  • Нюансы этого проекта.

Наймите хорошую консалтинговую компанию. Специалисты окажут вам помощь от начала и до конца всего процесса.

Как взять кредит за границей и положить на депозит в России?

Проще всего взять ссуду тем, кто получил ВНЖ в иностранном государстве, является резидентом. Многие финансовые учреждения при выдаче денег не интересуются тем, на какие цели они пойдут. Однако некоторые предприятия предоставляют денежные средства только на определенные нужды. Например, для покупки квартиры. Так что, следует тщательно отнестись к выбору банка.

Можно ли взять ипотечный кредит за границей?

Если вы хотите взять ипотеку за границей, этот вопрос нужно детально изучить. В таких странах как Кипр, Марокко, Испания оформить ипотеку проще всего. Достаточно предъявить загранпаспорт и справку о ваших доходах.

Еще понадобится открыть счет в одном из банков страны. В Эмиратах ипотека оформляется на таких же условиях, в добавок общий размер доходов должен быть не меньше 10 000 долларов в месяц. Максимальный срок ипотеки для иностранцев – 12 лет.

Сложно оформить ипотеку в Швейцарии, Италии, Франции, Англии, Германии.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Кредиты, Потребительские кредитыКредиты, Потребительские кредиты

Оформление кредита наличными нередко отнимает длительное время. Заявка рассматривается недолго, однако сколько нужно для подготовки документов, привлечения поручителей и созаемщиков,…

Банки Российской Федерации с трудом выдают займ, сумма которого более одного миллиона рублей. Для получения больших денежных средств подтвердите платежеспособность…

Вам потребовался ипотечный кредит и вы имеете сертификат по материнскому капиталу? Его можно потратить на первый платеж или дождаться остатка…

Источник: https://feib.ru/kredity/mozhno-li-vzyat-kredit-za-granicej.html

Как взять кредит в иностранном банке

Взять ипотечный кредит в Европе или США под 4-6% и купить квартиру в России… Идеальный вариант. А осуществимый ли в действительности?

К сожалению, о таких ставках по ипотечному кредитованию россиянам приходится только мечтать. Естественно, ни один мировой банк (как в принципе и российский) не предоставит кредит на покупку недвижимости за пределами страны. Это понятно, вряд ли квартиру в России иностранные банки смогут воспринимать, как ликвидное обеспечение по кредиту.

Потенциально российский заемщик может получить кредиты в иностранных банках, но сделать это будет достаточно непросто.

Сразу поясним, что речь не идет о российских банках с иностранным участием (таких как Райффайзен, Societe Generale и пр.). Т.к.

по сути они являются самостоятельными коммерческими единицами и ведут свою деятельность по тем же правилам и принципам, что и банковские структуры РФ. Об этом говорят их вполне «российские» проценты по кредитам.

Обратите Внимание!

Поэтому, если вы хотите «европейские» проценты, придется ехать за ними в саму Европу. По данным «Финам» средняя ставка по ипотеке в ЕС и США составляла 3.

5%-6% годовых со сроком кредитования 30 лет, размером кредита до 80% от стоимости недвижимости. Для сравнения российский показатель – 11-13% в год.

Схожие условия действуют и для автокредитования (около 4%), по потребительским кредитам (до 7%).

Получить кредит в иностранном банке будет достаточно сложно, но не невозможно. По данным «Инвесткафе», россияне чаще всего оформляют в иностранных банках ипотеку, но также существуют прецеденты взятия займов на образование, автомобили и на развитие бизнеса.

Ситуация с получением иностранных займов двоякая – с одной стороны, небольшие потребительские кредиты брать не имеет смысла (т.к. вероятно банк откажет в предоставлении), а для крупных кредитов требуется обеспечение, которое должно располагаться в стране кредитования.

Порядок получения кредитов

Первое, что необходимо сделать — позвонить в банк или навестить само отделение и проконсультироваться относительно всех условий.

Как правило, на стадии приятного общения с банком попытка получить кредит и заканчивается. Во многих зарубежных банках к российским заемщикам относятся с большими опасениями.

В принципе, любой иностранный заемщик для банка несет дополнительный высокий риск, т.к. могут возникнуть сложности с получением долга.

Это Важно!

Если после предварительного разговора с банком, вы не теряете упорства, дальнейшим шагом должно стать открытие вклада в иностранном банке. Наличие выписки по банковскому счету увеличивает вероятность предоставления кредита. Но, стоит отметить, что некоторые банки могут отказать в открытии депозита гражданину, не имеющему официальной работы.

Какие еще документы могут потребоваться, помимо выписки с лицевого счета:

  • документы, удостоверяющие личность (загранпаспорт);
  • сведения о получаемых доходах (официальных);
  • документы подтверждающие легальность дохода, например, копия контракта с работодателем;
  • информация об имеющемся имуществе;
  • некоторые банки также запрашивают долгосрочную учебную или рабочую визу (взять кредит можно только на срок пребывания в стране);
  • часто требуется поручительство резидента страны.

Все документы должны быть переведены на государственный язык (исключительно лицензированным специалистом).

В числе факторов, которые повышают вероятность получения кредита:

  • потенциальный заемщик имеет вид на жительство или постоянно проживает в стране;
  • заемщик имеет двойное гражданство;
  • заемщик осуществляет предпринимательскую деятельность в стране банка, где оформляет кредит. В Финляндии и Италии в качестве такой деятельности может выступать сдача недвижимости в аренду;
  • наличие у гражданина обеспечения по кредиту (например, недвижимости);
  • заемщик является клиентом дочернего отделения иностранного банка в России и имеет поручительство от него.

Часто кредиты оформляют на родственников и друзей, либо для этого специально открывают юридическое лицо в стране для покупки недвижимости. Юридических лиц, особенно тех, которые ведут коммерческую деятельность, банки кредитуют более охотно.

Другой распространенный вариант — кредитование осуществляется при содействии посредника – риелтора (если речь идет об ипотеке) или консалтинговой компании (если речь идет о покупке бизнеса). Это самый простой вариант, позволяющий получить кредит даже в странах с самыми высокими требованиями (например, в Болгарии и Черногории).

Минус состоит в том, что риелторы предлагают на выбор достаточно ограниченное число объектов, как правило те, в которые они инвестировали.

Плюсы в том, что детальной проверкой благонадежности агентства не занимаются, подтверждением платежеспособности является уплата первого взноса (не менее 15%).

При этом, если заемщик нарушит график платежей, его в течение 10 дней могут выселить судебные приставы.

При этом, чем выше размер кредита, тем более тщательно проверяют заемщика и больше документов требуется.

Например, во Франции и Испании получить кредит до 50% достаточно просто, свыше – требуется более «солидный» пакет подтверждающих документов.

Во Франции также существует правило – если Вы берете кредит до 80% стоимости недвижимости, необходимо внести депозит на 20% от стоимости, который возвращается после окончания кредита.

В каких странах можно взять кредит россиянину

В данном разделе рассмотрим доступность кредитования по наиболее популярной его разновидности – ипотеки. По параметру доступности ипотеки для россиян, все страны можно разделить на следующие группы:

  1. Ипотечные кредиты недоступны для россиян в странах Восточной Европы (Черногория, Болгария, Румыния) и Швейцарии.
  2. Ипотечные кредиты формально доступны, но очень жесткие требования практически не позволяют его получить. В перечне стран представлены Англия, Австрия, Италия.
  3. Получение ипотечного кредита связано с процедурными и территориальными ограничениями. В Германии ипотеку выдают после открытия в банке депозита и регулярных отчислений на него. В Чехии кредит можно оформить только на юрлицо. Во Франции количество банков, готовых предоставить ипотеку нерезидентам, минимально (Credit foncier de France, Societe Generale HSBC).
  4. Ипотека достаточно доступна, но условия кредитования под влиянием кризиса стали менее привлекательными (ставка от 11.2%). Среди таких стран, например, Португалия, Испания, Финляндия.
  5. Наконец, самые лояльные условия получения и выгодные ставки действуют на Кипре (ставка от 4.3%). Ипотечные кредиты здесь предлагают Hellenic Bank, Bank of Cyprus, Laiki Bank, Alpha Bank. Средняя сумма ипотеки составляет от 140 тыс.долл.
Важно:  Как узнать являюсь ли я поручителем

Источник: https://www.exocur.ru/kak-vzyat-kredit-v-inostrannom-banke/

Ипотека за рубежом для россиян в 2018

Главными кредитными учреждениями, занимающимися ипотечным кредитованием за рубежом, являются ВТБ24 и Сбербанк. Для сравнения условий рекомендуется ознакомиться с таблицей:

 СбербанкВтб24
Страны, на приобретение зарубежной недвижимости в которых выдается ипотека Турция, Чехия, Хорватия, Франция Австрия, Франция, Армения, Грузия
Процентные ставки От 1% в месяц, но не более 15,5% в год От 12% годовых
Размер займа До 10 000 000 руб. До 15 000 000 руб., но не более 50% от оценочной стоимости залоговой недвижимости
Срок ипотеки на иностранную недвижимость До 20 лет От 10 до 20 лет

Предлагают ипотеку за границей для россиян и другие учреждения — Газпромбанк и Юникредит-банк. В них размер займа увеличивается до 30 000 000 руб., а средний процент переплат составляет 13-14% годовых.

Как взять ипотеку за границей?

Здесь все зависит от того, в какой стране будет оформляться заем, т.к. не везде есть дочерние предприятия или партнеры российских банков.

 ЧерногорияПортугалияТурцияБолгарияСША
Название банка Perva Bank, Hipo Bank La Banco Esprirto Santo, Caixa Geral de Depositos Deniz banc, HSBS, BNP Parabias UnionBanc
Процентная ставка 11-14% 3-4%, срок – до 30 лет До 1,27% в месяц 11,5% в год До 5% годовых
Первоначальный взнос 50% от общей стоимости квартиры  От 20% От 20% 50% От 30 до 50%
Дополнительные условия Предоставление гарантии застройщиком Готовность недвижимости к заселению минимум на 75% Предоставление свидетельства о вводе недвижимости в эксплуатацию

Для оформления ипотеки за рубежом для россиян действуют такие условия:

  • Российское гражданство.
  • Регистрация на территории расположение банковского офиса.
  • Возраст – от 20 лет. На момент погашения ипотеки на жилье за границей заемщику не должно быть более 70 лет.
  • Подтверждение платежеспособности: наличие активов или депозитов, официальное трудоустройство и т.д.
  • Хорошая ликвидность недвижимости, передающейся в залог.

Чтобы взять ипотеку за границей, необходимо обратиться в отделение банка, предоставляющего такую услугу для российских граждан. Сотрудники могут попросить представить такие документы:

  • загранпаспорт;
  • свидетельство о собственности залогового имущества;
  • справки: о доходах, об имеющихся кредитах;
  • выписка из банковского счета, на который поступают денежные средства;
  • справка об отсутствии судимости;
  • документ, подтверждающий, что клиент не объявлен в розыск;
  • выписка из БКИ;
  • свидетельство о браке или разводе.

Можно ли за границей взять ипотеку: инструкция

Сама процедура оформления займа физическими лицами в иностранных банках выглядит так:

  1. Заемщик определяет учреждение с наиболее выгодными процентами, подает заявку онлайн или посещает отделение лично.
  2. Если заявка предварительно одобрена, клиент производит оценку залоговой недвижимости.
  3. Подается перечень документов. При необходимости кредитное предприятие может обязать оформить страховку, и в этом ничего противозаконного нет. Отказ клиента от покупки пакета страхования может негативно повлиять на решение банка. Окончательный ответ поступает через 3-5 дней в виде СМС-сообщения, звонка менеджера или письма на электронную почту.
  4. Заемщик является в банк, подписывает договор, вносит первый взнос. На его счет поступают деньги, затем оформляется документ о купле-продаже жилья с застройщиком.

В действующих дочерних предприятиях российских банков шанс на одобрение заявки у гражданина РФ существенно выше, поэтому в первую очередь рекомендуется обращаться туда. Здесь есть минус: велика вероятность, что процентные ставки в них будут такими же, как и в России.

Можно ли взять ипотеку за границей для покупки жилья в России?

Законодательством не запрещается оформлять заграничную ипотеку на квартиру в России. В некоторых странах сумма переплат в год достигает всего 3-4%, что привлекает российских граждан, ведь в РФ процентная ставка иногда достигает 12%. Если не изучать детально все нюансы, может показаться, что такие условия – просто рай для заемщика, но здесь есть ряд недостатков:

  • Если гражданин не является резидентом страны, в которой оформляется заем, шансы на одобрение близки к нулю. Необходимо наличие двойного гражданства или вида на жительство. Допускается проживание на территории РФ, если человек оформлен как ИП или владеет организацией за границей и ведет успешную предпринимательскую деятельность.
  • При переводе денежных средств между счетами придется заплатить немаленькую комиссию, если заявка будет одобрена.
  • Движением финансов на счетах одного и того же лица может заинтересоваться Налоговая служба, но это маловероятно.

Если, несмотря на все недостатки, было принято решение взять ипотеку для покупки жилья за границей, а не в российском отделении банка, можно пойти двумя путями:

  1. Отправить онлайн и письменные банки, зарегистрированные в интересующей стране. Обращение желательно оформлять на английском языке.
  2. Изучить тематические форумы и пообщаться с людьми, которые смогли взять ипотеку за рубежом для приобретения жилья в РФ. Они смогут подсказать, в какое финансовое учреждения обращаться выгоднее всего.

Вопросы и ответы

Вопрос №1. Нужно ли отчитываться за наличие недвижимости за рубежом?

Ответ: Нет, это делать необязательно, если гражданин не является государственным гражданским служащим или муниципальным работником. Согласно ст. 401 Налогового кодекса РФ, российские покупатели зарубежной недвижимости не обязаны платить налоги на заграничное имущество. Зарубежные объекты облагаются налогами по законам той страны, где они находятся.

Вопрос№2. Что выгоднее: оформить ипотеку для покупки жилья за границей и купить квартиру в России, или получить заем на приобретение недвижимости уже в РФ?

Ответ: Здесь все зависит от условий банка. В большинстве случаев иностранные учреждения предлагают более низкие проценты, но шанс на одобрение заявки граждан РФ в них не высок.

Вопрос №3. Может ли гражданин США приобрести квартиру в РФ, если ни разу не посещал страну и официально оформлен на работе в Америке?

Ответ: Законом это не запрещено, но вероятность одобрения заявки мала. При рассмотрении обращения будет учитываться величина доходов, а также желательно предоставить выписку из кредитной истории в США.

Заключение

При подаче заявки на кредит за рубежом для русских необходимо руководствоваться условиями банка, а также иметь возможность представить документы, подтверждающие платежеспособность. Лучше всего все справки подготовить заранее, и тогда физическому лицу удастся взять ипотеку в иностранном банке гораздо проще и быстрее.

Источник: https://ipoteka.finance/country

Ипотека для иностранных граждан

Ипотечные кредиты — оптимальный способ приобрести собственное жилье. Выдача займов активно развивается всеми банками. Поэтому, воспользоваться ипотекой могут не только россияне, но и иностранные граждане.

Получение ипотечного кредита иностранными заемщиками имеет немало особенностей. В целом, требования к кредиту более строгие, чем к гражданам Российской Федерации. Ведь банку необходимы дополнительные гарантии возврата денежных средств.

Условия получения кредита иностранцами, существенно различаются, в зависимости от банка.

Может ли иностранец взять ипотеку в России?

Запрета на этот счет нет. Иностранцы имеют право приобретать недвижимость в России. Поэтому, все банки, выдающие ипотечные кредиты, предоставляют такие возможности и для иностранцев.

Особое внимание следует уделить валюте. Получение ипотечного кредита для иностранных граждан возможно в рублях или валюте. Выбор валюты серьезно влияет на процентную ставку. Поэтому, при получении дохода в долларах или евро, рекомендуется получать кредит в этой валюте.

Если же заработок исчисляется в рублях, рисковать и экспериментировать с займами в долларах и рублях, не желательно.

Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам?

Указанные предложения существуют во многих отечественных кредитных учреждениях, таких как: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк.

Можно выделить общее правило. Согласно ему, все банки, работающие в сфере ипотечного кредитования, выдают ссуды и иностранцам. Просто выдача займов происходит в рамках другой программы. Имеются дополнительные условия.

Получить ипотечный кредит смогут жители Белоруссии и других стран Таможенного союза на вполне приемлемых условиях.

Как взять ипотеку иностранному гражданину в России?

Для получения ипотеки, необходимо узнать порядок выдачи в том или ином банке — он может различаться. Рекомендуется проконсультироваться со специалистами организации, собрать важную информацию по ипотеке. После выбора конкретного учреждения, следует обратиться с заявлением для рассмотрения заявки.

Перед этим требуется подготовить пакет бумаг для ипотечного кредита. Их перечень несколько шире, чем для россиян. И проверяются они более тщательно.

Когда иностранный гражданин работает в России и имеет зарплатную карту, обращаться рекомендуется в банк, выдавший такую карту. Это поможет получить лучший процент и значительно ускорить процедуру одобрения ипотеки.

Условия получения

Среди условий ипотеки есть и те, которые не предъявляются для россиян. Но некоторые условия получения ипотечного кредита одинаковы для граждан РФ и для иностранцев.

Их следует перечислить подробнее:

  • Обязательное наличие документов, разрешающих пребывание в России. Это базовое условие, которое требуется исполнять во всех случаях;
  • Наличие трудоустройства — стандартное условие. Это должна быть официальная работа. И заемщик обязан подтвердить ее, предоставив в банк соответствующий договор с работодателем;
  • Помимо удостоверения трудоустройства, следует еще и предоставить само разрешение на осуществление профессиональной деятельности в России;
  • Наличие паспорта — стандартное условие. Но поскольку это паспорт другогогосударства, его содержание необходимо перевести на русский язык в официальном бюро переводов. Перевод необходимо заверить нотариальной печатью;
  • Период трудоустройства не может быть меньше полугода. В ряде случаев, кредитные организации требуют, чтобы срок составлял не менее 3 лет.

В остальном, условия получения ипотечного кредита иностранным гражданином будут такими же, что и для россиян.

Процентная ставка

Процентная ставка ипотеки для иностранных граждан несколько выше. Это объясняется повышенным риском для банков. Ставки находятся на уровне от 15 до 22 %.
Конкретный размер зависит от объема своих средств и срока использования займа.

Точных ставок нет. Каждый банк разрабатывает свои правила.
В любом случае, они будут находиться для иностранных граждан в указанном диапазоне.

Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство

Получение вида на жительство важный этап в получении гражданства РФ. Однако данное обстоятельство не делает лицо россиянином. Поэтому, условия ипотеки
останутся прежними.

Некоторые банки устанавливают облегченные условия для заемщиков, имеющих вид на жительство — это уже особенности конкретного банка.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/ipoteka-dlya-inostrannyx-grazhdan.html

Ипотека в иностранном банке

Ипотека в зарубежном банке привлекает россиян выгодными условиями. Отечественные банки не могут позволить себе установить процент по ипотечным кредитам на европейском уровне.

Поэтому россияне стремятся получить заветный ипотечный кредит на покупку квадратных метров за рубежом.

Так ли просто это сделать, и какие подводные камни поджидают российских граждан при общении с иностранными банковскими учреждениями – эти вопросы интересуют многих.

Особенности оформления

Стоит учитывать некоторые особенности оформления ипотечных кредитов за рубежом:

  • Получить ипотеку в иностранном банке на покупку недвижимости в России нельзя.
  • Получить ипотеку в другой стране, будучи не резидентом этого государства, достаточно сложно.
  • Процентная ставка для россиян несколько выше.
  • Заемщик несет дополнительные расходы – налог на покупку, гербовый и нотариальный сборы.
  • В некоторых странах миграционные ограничения не позволяют находиться иностранным гражданам в пределах страны более трех месяцев в году, даже при наличии собственной недвижимости.
  • В случае форс-мажорных обстоятельств дело передается в суд той страны, на территории которой находится недвижимость.

Порядок оформления ипотеки

Оформление ипотеки в иностранном банке дело хлопотное и требует внимания и кропотливости. Самым лучшим вариантом является обращение к кредитным брокерам, специализирующимся по кредитам за рубежом или к специалистам,  находящимся на месте покупки недвижимости.

Для получения кредита за пределами страны необходимо собрать пакет документов, в котором гораздо больше наименований, чем требуют наши российские банки для покупки недвижмости за границей.

Если же заемщик решил действовать самостоятельно, то для начала нужно направить письма с заявками в выбранные банки или сделать звонки по телефону для уточнения дальнейших действий. Желательно чтобы все письма были составлены на английском языке. Недвижимость, приобретаемая по ипотеке, оформляется в качестве залога.

Полезный Совет!

Реализация залогового имущества, принадлежащего иностранцам, может быть сопряжена с рядом трудностей, поэтому иностранные банки уделяют большое внимание проверке платежеспособности заемщика. Причем, в качестве доходов рассматриваются исключительно те, которые были получены из легальных источников.

Европейскими банками для проверки платежеспособности применяется процедура «due diligence». Для подтверждения легальности доходов можно представить трудовой договор, документы на владение компанией или право на наследство. В качестве гарантии могут выступать:

  • Работа в местной компании;
  • Ценные бумаги;
  • Недвижимость в этой стране, приобретенная ранее;
  • Поручительство банка;
  • Наличие депозитарного счета за границей.

Далее банк выносит решение о выдаче кредита.

Получение ипотечного кредита за границей достаточно привлекательно для российских граждан, но и сопряжено с многочисленными трудностями. Следует изучать правила предоставления ипотеки иностранным гражданам, так как для разных стран они не одинаковы.

Важно:  В каком банке лучше открыть расчетный счет

Copyright © 2018, Creddit.ru.

Источник: http://creddit.ru/story/ipoteka-v-inostrannom-banke

Ипотека за границей — стоит ли ввязываться в это россиянам?

Ведущие российские банки – Сбербанк и ВТБ24, выходят на международные рынки, они хотят сыграть на интересе россиян к заграничной недвижимости, а так же трудностях с получением кредита в другой стране. Самое интересное, что ставки обещают установить на уровне европейских, которые значительно ниже, чем в России.

Такая новая услуга российских банков, как ипотечный кредит на зарубежную недвижимость действительно способен раздвинуть территориальные границы ипотечного кредитования.

Цели и трудности приобретения ипотечного жилья за границей

Спрос на заграничную недвижимость растет – в первую очередь приобретают жилье за границей ради возможности отдохнуть, во вторую – с целью инвестиций. Так же не стоит недооценивать такие виды мотивации как лечение, обучение и просто престиж.

Трудности с получением ипотеки в иностранных банках у россиян возникали из-за того, что у зарубежного кредитора отсутствует доступ к кредитной истории (что вполне решаемо – достаточно запросить отчет через посредника) и невозможность проконтролировать реальные доходы потенциального заемщика.

Ипотека через заграничные «дочки» российских банков

Сбербанк и ВТБ24 не обещают, что получить ипотеку за границей через них будет гораздо проще, но как минимум удобнее из-за того, что оформление идет более привычным образом и на более привычных условиях.

Самое важное, что дочерние компании наших ведущих банков за границей, по данным РБК, будут принимать заявки на ипотеку, составленные в России.

Но без личных визитов в иностранный офис банка обойтись все равно не получится, как в случае с междугородней ипотекой по России.

Ответственность за качество кредитного портфеля несут дочерние компании наших банков, поэтому и оценка рисков, и условия кредитования приближены к зарубежным. Если у Сбербанка уже действуют две «дочки» за границей, то ВТБ проект запустил относительно недавно и работает в основном по этому направлению для VIP-клиентов (такие клиенты приходят от российского ВТБ24 уже с рекомендациями).

ВТБ24 планирует помогать с покупкой жилья в Англии и Франции, Сбербанк – в Хорватии и Чехии.

Страны, наиболее востребованные у наших земляков для своих нужд, в этот перечень не входят (Болгария, Испания, Черногория, Германия, Латвия), как и страны для инвестирования в покупку недвижимости (Великобритания, США, Швейцария, Австрия). Пока неизвестно насколько будет востребованным продукт от наших банков, потому, что все-таки по ставкам выигрывают банки иностранные.

Обратите Внимание!

Если у нас средняя ставка по ипотеке, с учетом даже государственных льгот, действующих в настоящее время, составляет около 13%, то в Турции – это 9%, в Болгарии и Черногории 7%, в Латвии и Италии 5%, в Испании и Чехии 4%, в Германии и Франции – 2,5%.

По этим же ставкам иностранные банки готовы кредитовать и россиян, единственное требование – высокий первоначальный взнос до 50%.

Особенности ипотеки для работающих за границей

Достаточно остро стоит вопрос получения ипотеки, кто работает в чужой стране. Так, например, некоторым нашим соотечественникам удается получить одобрение по ипотеке в Чехии далеко не с первого раза. Для эмигрантов есть отдельные требования при оформлении ипотеки, не свойственные нашим банкам.

  • От клиента требуют внести депозит, равный сумме полугодовых платежей по ипотеке в качестве финансовой подушки безопасности – если возникнут проблемы с выплатой, то ипотека будет некоторое время погашаться за счет этих средств.
  • Еще одна особенность – в договор с банком может быть включен пункт, который был бы не возможен у нас: если заемщик не платить по ипотеке, то квартира переходит в собственность банка без обращения в суд.

На что ориентируются зарубежные банки при оценке клиента?

Для одобрения ипотеки иностранным банком нужно показать за счет чего она будет погашаться. Самые лояльные к россиянам банки могут принять положительное решение по заявке лишь из-за того, что заемщик платежеспособен по российским меркам – постоянная работа, востребованная профессия, достойная оплата труда, наличие уже имеющейся недвижимости в собственности.

Ипотека за границей — какие условия выдвигают банки?

Другие банки, менее лояльные, будут изучать не только подтверждение наличия имущества, но и то, каким путем оно досталось потенциальному заемщику. То есть для наших банков источник благосостояния клиента не так важен – главное, чтобы он был, в случае с иностранным банком – важно все, даже источник активов, имеющихся у заемщика.

Проще всего получить ипотечный кредит в заграничном банке работнику крупной государственной корпорации, а так же нефтяных или газовых компаний.

Что нужно учитывать при ипотеке за границей?

Казалось бы, если ставка по ипотеке в России в разы выше, чем в других странах, то самый оптимальный вариант – именно кредит от иностранного банка на покупку жилья. Но и тут не все так просто.

Нужно учитывать, что зарплату заемщик будет получать в рублях, а ипотеку выплачивать в валюте, поэтому колебания курсов могут сильно сказаться и на выгодности ипотеки под характерно низкий для заграничных банков процент, и на вообще возможности его выплачивать.

Чтобы приобретать жилье с целью инвестиций за границей нужно как минимум очень хорошо разбираться в рынке недвижимости конкретного региона, в результате не столь известных в России иностранных кризисов, есть случаи, когда покупка теряла в цене до половины за достаточно короткий срок.

Последнее, что стоит отметить – дополнительные расходы. дома или квартиры может обходиться достаточно дорого. Кроме того, могут возникать дополнительные комиссии, например, за оформление кредита.

Если в случае с обычной российской ипотекой все обсуждается и предусматривается заранее, потому, что все дополнительные расходы типовые, то предусмотреть особенности каждой страны в разрезе тонкостей ипотечных сделок практически не возможно.

По этому иногда возникают сюрпризы в виде единовременной комиссии в 1% от стоимости жилья или необходимости оформления депозита, достаточного для погашения ипотеки в течение полугода.

Источник: https://pravila-deneg.ru/ipoteka/ipoteka-za-granicej-stoit-li-vvjazyvatsja-v-jeto-rossijanam

Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить в России?

Факт остается фактом: кредиты в зарубежных банках предлагаются с куда более низкой процентной ставкой, чем в России. Так, ипотека во многих странах Европы и в США обойдется в среднем в 4–6%, а потребительский кредит — примерно в 7–10%.

Российские банкиры объясняют, что такая «лафа» для заемщика возможна отнюдь не из-за бескорыстия западных коллег, а исключительно по причине свободного доступа банков-иностранцев к «длинным» кредитным деньгам.

Но заемщику не слишком интересны особенности кредитно-денежной политики. Ему интересно получить ипотечный кредит на 10–20 лет с фантастически низкой ставкой. И он начинает изучать предложения зарубежных банков.

Это Важно!

И вот тут-то выясняется, что дочерние компании, расположенные на территории России, при выдаче кредитов руководствуются реалиями местного рынка.

На территории России нет зарегистрированных филиалов иностранных банков. Более того, возможности для их открытия ограничены законодательством. А дочерние предприятия, подпадающие под действие российских законов, в плане условий для заемщика не слишком отличаются от российских банков.

Вывод прост: чтобы воспользоваться зарубежными процентными ставками, кредит надо брать непосредственно за рубежом. Попробуем?

Но кто ж ему даст?

Теоретически никто не запрещает вам обращаться в зарубежный банк. На практике еще с первых шагов (на стадии телефонного звонка или подачи заявления) становится ясно, что вам не очень-то рады.

Несмотря на то, что в большинстве крупных банков есть ряд кредитных предложений для заемщиков-иностранцев, давать кредиты они предпочитают гражданам своей страны или как минимум резидентам (нет, речь не о шпионах, а о тех, кто проживает в стране длительное время на законных основаниях).

Справка

Резидент страны (от лат. residens — сидящий, остающийся на месте) — юридическое или физическое лицо, постоянно зарегистрированное или постоянно проживающее в данной стране. Резиденты обязаны в своих экономических действиях придерживаться законов страны проживания, платить налоги в соответствии с законами и нормами этой страны.

Для такой дискриминации есть веские причины. Кредитование иностранцев несет в себе повышенные риски для банка.

Хотя бы потому, что такой заемщик всегда «слуга двух господ»: кредит берет в одной стране, а случись что — кредитный спор будет рассматриваться по законам той страны, гражданином которой он является.

Отчасти по этой причине зарубежные банки нередко вообще предпочитают не связываться с нашими соотечественниками…

Наибольшие шансы на получение кредита в иностранном банке имеют те, кто постоянно проживает за границей и/или имеет вид на жительство в стране, где планирует взять кредит. Россияне, постоянно проживающие у себя дома и не имеющие двойного гражданства, могут рассчитывать на кредит в иностранном банке только в том случае, если ведут за рубежом предпринимательскую деятельность.

Если вы купили дом за границей, сдали его в аренду и платите в казну страны законный налог, то в ряде европейских стран (например, в Финляндии или Италии) будете считаться предпринимателем.

«Засады» зарубежного кредитования

Допустим, вы человек упорный и решили во что бы то ни стало добиться кредита в западном банке. Возможно, этого требует ваш бизнес. Или вы не очень доверяете экспертам, считая, что они лоббируют интересы отечественных банков и намеренно скрывают информацию о зарубежных кредитных организациях.

Что ж, в таком случае имеет смысл пойти двумя параллельными путями.

  • Первый— разослать письма-заявки в интересующие вас иностранные банки (писать лучше всего на английском языке).
  • Второй — походить по тематическим интернет-форумам и поговорить с «бывалыми», уже проходившими той же дорогой. Большую помощь вам могут оказать русскоязычные жители тех стран, которые привлекают вас «кредитным климатом». Конечно, информацию придется фильтровать, но вы узнаете много полезного. Например, что шансы на получение кредита иностранцем повышает открытие им депозитного счета в западном банке. Но увы, большинство банков, работающих за границей РФ, не откроют такого счета «просто так». Придется уладить немало формальностей и доказать, что вы не собираетесь использовать свой счет для отмывания преступных доходов. А для открытия кредитной карты придется доказывать свою финансовую состоятельность и законность источника доходов.

И самое огорчительное. Если вы хотите получить кредит за рубежом, а потратить в России, то, во-первых, вам придется потратиться на комиссию за международные денежные переводы. Во-вторых, вы, а точнее, ваши кредитные средства, могут попасть в поле зрения отечественной налоговой инспекции.

Согласно пункту 3 статьи 208 Налогового кодекса, налогом облагаются «иные доходы, получаемые налогоплательщиком в результате осуществления им деятельности за пределами Российской Федерации». Кредитные деньги вполне вписываются в это определение.

Так что, с учетом всех сопутствующих расходов, процентная ставка и общая стоимость кредита в зарубежном банке оказывается не столь уж выгодной.

Ипотека на Западе — квартира в России? Забудьте об этом…

До сих пор, говоря о кредитах в западных банках, которые теоретически можно получить, чтобы потратить в России, мы в основном подразумевали «обычные» нецелевые кредиты и кредитные карты.

Но основной кредитный продукт, манящий наших сограждан — это «западная» ипотека. И те самые вожделенные 4–6%… Казалось бы, ситуация радужная: ипотечные кредиты зарубежные банки выдают россиянам без особых проблем.

Требования к заемщикам-нерезидентам очень мало отличаются от стандартных условий для граждан страны. Особенно либеральными в этом вопросе считаются Испания и Кипр.

Полезный Совет!

Однако есть очень существенная оговорка, единая для всех западных стран: недвижимость, которую вы покупаете за счет ипотечных средств, должна располагаться в той стране, где оформляется ипотека.

Говоря проще, оформить ипотечный кредит в американском банке и купить квартиру в России нельзя. Исключений нет даже для Москвы и Санкт-Петербурга.

Причина ограничения вполне логична: обеспечением по ипотечному кредиту является приобретаемая недвижимость (дом и квартира).

А дом и квартира на территории России для зарубежного банка считается фактически не ликвидным залогом  — в том числе и в столичном регионе, увы и ах.

Вы можете трижды и четырежды доказать свою благонадежность и платежеспособность, но банк все равно сочтет, что вы просите ипотечный кредит без залога. На это финансисты никогда не шли и не пойдут. Поэтому взять ипотеку «там», а купить квартиру «здесь» вы не сможете.

Но есть одно-единственное (и малореальное для большинства) исключение: наличие родственника — гражданина той самой страны, где вы хотите оформить ипотечный кредит, или иного поручителя-резидента, который согласится принять на себя риски и предоставить банку в залог свой собственный дом или квартиру. Естественно, не в России, а в стране оформления кредита.

Подведение итогов

С формальной точки зрения, никаких законодательных ограничений для получения кредита в зарубежном банке нет.

Но есть практические сложности, сводящие на нет все выгоды такого решения — начиная от способов подтверждения дохода (за рубежом признаются только легальные и прозрачные источники) и заканчивая негласным нежеланием иностранных банкиров работать с российскими заемщиками.

Кроме того, ни один российский агент по недвижимости или ипотечный брокер не возьмется помогать вам в поисках иностранного банка, кредитующего покупку недвижимости не за рубежом, а в России.

Сами иностранные банки в основном предлагают компромисс: обращаться за кредитом в дочерние предприятия, работающие на территории России. Задумайтесь, может быть, это и в самом деле оптимальное решение?

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

Источник: https://credits.ru/publications/376687/mozhno-li-vzyat-kredit-v-inostrannom-banke-a-potratit-v-rossii

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *