Какие права имеют коллекторские агентства

Краткое содержание:

Какие права имеет коллекторское агентство?

Какие права имеют коллекторские агентства

​Несмотря на то, что понятие «коллектор» прочно укрепилось в системе правоотношений, связанных со взысканием задолженностей, действующее российское законодательство коллекторскую деятельность никак не регламентирует. В настоящее время Закон о коллекторской деятельности существует лишь в виде проекта, с неясной перспективой рассмотрения и принятия.

Исследуя права, обязанности и деятельность коллекторов и коллекторских агентств, сегодня можно говорить лишь о тех положениях закона, которые применимы к взаимоотношениям между кредитором и должником по поводу неисполнения последним своих кредитных обязательств.

Да, именно так, и только так. Никакого участия коллекторов в таких взаимоотношениях законодательство не предусматривает. Но это вовсе не значит, что абсолютно все коллекторы работают незаконно.

Просто статус у них де-юре совершенно другой, правда, многие должники об этом даже не догадываются.

Коллекторы – кто они?

Юридический статус коллектора (агентства) определяется тремя факторами:

  • Организационно-правовая форма, выбранная при регистрации –предприниматель (ИП) или юридическое лицо.
  • Специальный статус – финансовая организация (кредитная или некредитная), подконтрольная Центробанку, либо иная, зачастую юридическая компания. Крайне редко, но иногда коллекторские функции берут на себя адвокаты.
  • Полномочия, которыми обладает коллектор в системе правоотношений между кредитором и должником в соответствии с положениями гражданского законодательства.

Наибольший интерес представляет третий фактор – играющий основную роль в определении прав коллекторов:

  1. Коллектор действует в рамках агентского договора, заключенного с кредитором, и доверенности, которая должна содержать перечень прав и обязанностей.
  2. Коллектор заключил с кредитором договор уступки прав требования (в обиходе – продажа долга). В этом случае коллектор по своему статусу фактически ничем не отличается от банка, МФО или иного первичного кредитора.

Права коллектора, действующего в качестве агента

Действуя как агент, коллектор является не более, чем посредником, вся роль которого сводится к предоставлению кредитору услуг по возврату задолженности. Если обратиться к положениям Закона о потребительском кредите (займе), то все права коллектора по отношению к заемщику можно свести к краткому, но емкому определению – он может лишь культурно и вежливо попросить отдать долг.

Упомянутый закон допустимые действия коллектора сводит к двум направлениям:

  1. Непосредственное взаимодействие – проведение телефонных переговоров и (или) личных встреч.
  2. Направление почтовых писем, телеграфных, текстовых, ых и иных сообщений, передаваемых посредством сетевой электросвязи, в том числе мобильной радиотелефонной. 

Важно отметить, что все вышеуказанные действия могут быть совершены только в отношении заёмщика либо лица, предоставившего обеспечение – поручителя, гаранта и т.д. Любые иные действия являются незаконными, если только заемщик или лицо, предоставившее обеспечение, не выразили свое письменное согласие на их совершение.

В силу последних изменений Закона коллекторам прямо запрещено:

  • Требовать исполнения обязательств ранее установленного кредитным договором или законом срока.
  • Звонить, проводить личные встречи, направлять СМС в период с 22 до 08 часов по рабочим дням и в период с 20 до 09 часов – по нерабочим праздничным дням и выходным.
  • Совершать любые действия с намерением причинить какой бы то ни было вред.
  • Злоупотреблять правом в любой форме.

Права коллектора по договору уступки права требования долга

Заключая договор уступки долга, коллектор получает все права в части истребования задолженности, ранее принадлежащие кредитору. Это означает, что фактически коллектор становится кредитором по отношению к конкретному заемщику.

Применительно к правам кредитора и лица, осуществляющего по поручению последнего возврат долга, Закон о потребительском кредите не делает особых различий. Таким образом, права и обязанности коллектора-кредитора и коллектора, действующего в качестве агента, при взаимодействии с заемщиком по поводу возврата долга идентичны.

Вместе с тем, обладая статусом кредитора, коллектор получает ряд прав, свойственных исключительно кредитору и прямо вытекающих из положений кредитного договора и законодательства.

Обратите Внимание!

В частности, кредитор, действуя от своего имени, вправе обратиться с иском в суд. Будучи агентом, коллектор может лишь предоставить кредитору услуги правового характера.

Именно такой подход часто практикуют коллекторы, являющиеся юридическими компаниями, и адвокаты, действуя как представители кредитора.

Что обязан знать каждый заемщик

Каким бы статусом не обладал коллектор, он не наделен полномочиями правоохранительных органов и органов принудительного взыскания задолженности (приставов-исполнителей).

Действия коллектора в любом случае будут незаконны, если он:

  • Пытается без вашего согласия попасть в квартиру. Вы вообще вправе не открывать коллекторам дверь.
  • Предпринимает действия по удержанию вашего имущества, не имея на то судебного решения, или составлению описи имущества в целях наложения ареста. Последнее часто используется скорее в качестве угрозы: «придем, опишем и распродадим за долги все ваше имущество». Такую угрозу можно расценить как вымогательство, а действия по незаконному удержанию имущества – как самоуправство.   
  • Наносить ущерб вашему имуществу, имуществу третьих лиц или общественному, например, портить ваши двери, замки, расписывать стены в подъезде, не говоря уже о целенаправленном уничтожении имущества.
  • Угрожать, оскорблять, унижать достоинство.
  • Любыми средствами и формами нарушать конфиденциальность охраняемых законом данных, в частности, распространять информацию личного характера.

Законодательство оставляет за заемщиком право на обжалование и оспаривание любых действий, которые он считает незаконными и (или) необоснованными.

Если коллектор относится к финансовым кредитным или некредитным организациям, заявления (жалобу) можно направить в местное управление Центробанка РФ. Это не ограничивает право на судебную защиту.

О незаконных действиях коллекторов также можно заявить в полицию, следственные органы или прокуратуру. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/kakie-prava-imeet-kollektorskoe-agentstvo

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2018 года: официальный текст

В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Это Важно!

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Полезный Совет!

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.
Важно:  Долг что это

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Источник: https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2018.html

Кто такие коллекторы и как они работают, что могут сделать, как от них избавиться и куда жаловаться

Пугающее многих наших сограждан слово «коллектор» в переводе с английского языка означает «собирающий». В данном случае, человек, собирающий долги. А если еще точнее – собирающий с тех, кто по разным причинам не особенно рвется вернуть взятые взаймы деньги.

Вокруг этой профессии существует множество мифов, ходят страшные истории, однако в последние годы данная сфера деятельности становится всё более цивилизованной и понятной. Поговорим о том, какие бывают коллекторы, какие у них права, а также о том, как стать собирателем долгов.

Коллекторы – кто это такие?

Коллектор – это человек, который в рамках закона занимается взысканием долгов или проводит переговоры между банком и должником с целью погашения кредитов и прочих задолженностей.

Взыскивать долги на профессиональной основе может как один человек, так и организация (коллекторское агентство), причем второй вариант встречается чаще.

Причина в том, что сложно взять и истребовать деньги с человека, который по какой-либо причине не желает их отдавать.

Для этого изобретены специальные психологические (а иногда и физические) технологии, применять которые удобнее не в одиночку, а с помощью соответствующих специалистов. Психологов, аналитиков, наконец, угрожающего вида «силовых групп поддержки».

Обратите Внимание!

Это, кстати, вовсе не значит, что главная задача коллектора – запугать должника. Чаще всего банки и другие организации (страховщики, коммунальщики и т.д.) продают коллекторским агентствам безнадежные долги, взятые людьми, у которых нет ни имущества, ни достаточных доходов.

Довести такого должника до инфаркта можно, но реального денежного эффекта от этого не будет. Поэтому нередко коллекторы выступают в роли жестких финансовых консультантов.

Советуют гражданам, в каком учреждении можно взять средства взаймы, куда устроиться на работу, у кого из родственников попросить, что продать для возврата долга.

Хрестоматийный образ коллектора с паяльником в руке и набором идиоматических выражений теперь встречается нечасто. Хотя изначально таких было немало. Первые коллекторы в России появились в начале 2000-х, и тогда они действительно занимались запугиванием и выбиванием (в том числе физическим) долгов из кого угодно.

Что такое коллекторское агентство

Банки неохотно работают с коллекторами-одиночками, особенно если речь идет не о продаже долгов, а о сотрудничестве по агентскому договору. Кроме того, большая часть работы по взысканию долгов – это сбор и анализ информации о должнике. Поэтому чаще всего должников донимают представители коллекторских агентств – организаций, занимающихся всем комплексом действий по взысканию денег.

Есть три вида коллекторских агентств:

1 Сотрудничают с банком по агентскому договору за процент от взысканных сумм. Обычно гонорар агентства достигает 25%.

2 Существуют в качестве подразделений банков. В последние годы такое встречается редко, да и раньше коллекторов в штат нанимали чаще всего розничные банки с высоким процентом одобрений сомнительных кредитов. Большинство подобных кредитных организаций давно почили в Бозе.

3 Выкупают целые пакеты проблемных долгов у банков с существенным дисконтом (до 50% от реальной стоимости) по договору цессии (вместо банка заемщик оказывается должен коллекторскому агентству). Затем взыскивает долги всеми возможными способами. Именно в эту категорию, к слову, попадает большинство остающихся на рынке «черных коллекторов», для которых принятый в 2016 году закон не писан.

Помимо собственно собирателей долгов в штате коллекторского агентства обычно имеется юрист (один или несколько, в зависимости от масштабов организации).

Нередко коллекторам приходится разбираться со сложной структурой собственности компаний, в которых принимает участие должник, а также рекомендовать последнему действия, сопряженные с необходимостью продавать имущество.

В этом случае без юриста просто не обойтись. Также юрисконсульт необходим в процессе приобретения агентством банковских долгов.

Это Важно!

Помимо этого, в штат могут входить офис-менеджер, психолог, финансовый аналитик, бухгалтер и другие специалисты. В качестве основного персонала на работу принимаются обычно бывшие сотрудники силовых органов – МВД, ОБЭП и т.п. Они не стесняются жестко общаться с клиентами.

По закону численность коллекторского агентства не должна быть менее трех человек. Максимальный размер штата не ограничен.

Какие права есть у коллекторов?

Согласно закону, коллекторы имеют право любыми способами устанавливать контакт с должником.

Это значит, что коллектор может воспользоваться любой имеющейся у него информацией о местонахождении задолжавшего гражданина.

Номера телефонов (в том числе родственников и знакомых), адреса, аккаунты в соцсетях, места работы и так далее – всё это может быть использовано для установления связи с человеком, просрочившим выплату долга.

После выяснения этой информации коллекторы вправе:

  • Отправлять должнику СМС-сообщения о наличии долга и необходимости его вернуть. При этом оскорбления недопустимы.
  • Отсылать должнику письма по обычной и электронной почте с информацией о задолженности и предложением вернуть деньги. Текст также должен быть в рамках обозначенных законами РФ приличий.
  • Звонить должнику по имеющимся телефонам не чаще двух раз в неделю, одного раза в сутки или восьми раз в месяц и сообщать о наличии долга, а также настаивать на его возвращении. Нельзя звонить раньше 8 утра по будням и 9.00 – по выходным. Вечером время звонков ограничено 21.00 и 22.00 соответственно.

Также могут звонить родственникам должника в тех случаях, когда они – поручители по кредиту.

  • Встречаться с должником лично в те же промежутки времени не чаще одного раза в неделю. При этом недопустимо никакое физическое взаимодействие – только беседы. Гражданин имеет право отказаться от встречи с собирателем долгов или общаться с ним через своего представителя.

Коллекторы имеют право подать на должника в суд для взыскания с него денег или имущества. Однако в реальности такое бывает редко, поскольку, если с человека есть что взыскать, иск подают банки еще задолго до продажи долга коллекторам. А если взять нечего или документы по задолженности «сырые», то никто и тратить время на судебные тяжбы не будет.

Источник: https://myrouble.ru/kto-takie-kollektory/

Какие права имеет коллекторское агентство

Говоря о правах коллекторов, нужно вернуться к кредитному договору, поскольку даже после продажи банком долга, кредитный договор продолжает действовать.

Иными словами, все его условия, касающиеся прав и обязанностей банка, начинают распространяться на коллекторское агентство.

По сути, кредитором в кредитном договоре становится не банк, а коллекторское агентство, даже не смотря на то, что кредит выдавал первый, а требовать его возврата теперь имеет право последний.

Отсюда следует, что все права банка по получению кредитных денег переходят к агентству, а, все обязательства заемщика за ним же и сохраняются.

Фактически, права коллекторского агентства сводятся к требованию возврата задолженности со всеми процентами и штрафами. А в своей деятельности коллекторы руководствуются лишь кредитным договором, а также действующим законодательством.

Как коллекторы возвращают долги

В настоящее время не существует какого-либо специального закона, который бы регулировал деятельность коллекторских агентств.

И это, с одной стороны плохо, поскольку вносит серьезную путаницу при определении компетенции и полномочий коллекторов.

С другой стороны, такой порядок вещей выгоден для заемщиков, ведь они могут пользоваться всеми возможными государственными механизмами для защиты своих прав, в том числе и от коллекторов.

Как бы то ни было, в настоящее время коллекторские агентства в отношении должников обладают только одникм правом: потребовать возврата долга по кредитному договору. И для реализации своего права, коллекторы располагают только двумя законными методами. Давайте я разберу их подробнее.

Первый ЗАКОННЫЙ метод работы коллекторов

В первую очередь, коллектор вправе направлять должнику письма и требования. Однако, для того, чтобы такое требование было обоснованным и не противоречило действующему законодательству, оно должно содержать в себе всю необходимую информацию. В частности, я даже не стал бы воспринимать всерьез требование коллектора о погашении долга, если оно не содержит:

  • сведения об основании уступки права требования (договоре цессии);
  • сведения о задолженности на текущую дату с разбивкой суммы долга на составляющие: основной долг, проценты, неустойка;
  • сведения о сроках погашения, а так же о последствиях неисполнения данного требования требования. А последствие тут может быть только одно — предъявление в суд иска о взыскании долга.

Доставить свое требование должнику колелктор может либо заказным письмом с уведомлением, либо вручить лично под роспись.

Для этого, коллекторам, как и любым другим гражданам, не запрещено встретиться с должником лично, приехать к нему домой, а так же посетить его по месту работы. Естественно, врываться в жилище должника без его согласия коллектор не имеет права.

Полезный Совет!

Собственно, такой визит обернется для коллектора уголовным преследованием, поскольку на этот конкретный счет в Уголовном кодексе РФ предусмотрена статья «незаконное проникновение в жилище».

Опять же, коллектор может пригласить должника на беседу в свой офис. Такой визит является исключительно добровольным для должника.

Второй ЗАКОННЫЙ метод работы коллекторов

При личной встрече с должником, коллектор предпринимает ряд действий, направленных на возврат задолженности. Так, практически всегда они выясняют причины возникновения задолженности, доводят до сведения заемщика общую сумму задолженности (включая штрафные санкции), объясняют должнику последствия невыполнения им своих обязательств, определяют с заемщиком дату возврата долга и так далее.

На этом, я бы сказал и все. Дело в том, что коллекторы имеют право действовать только методами убеждения, не допуская в адрес должника каких-либо угроз, резких высказываний и иных противоправных действий.

Работа коллекторов построена на принципе именно досудебного урегулирования вопросов задолженности. Для них не выгодно затевать судебные споры, поскольку это влечет за собой дополнительные затраты.

А любые затраты для коллектора – это уменьшение его прибыли.

Как бы то нибыло, если должник не отреагировал на требование коллектора и не погасил долг, коллектору не остается ничего другого как обратиться в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. Как вариант, одно коллекторское агентство вправе продать проблемный кредит либо обратно банку, либо другому коллекторскому агентству.

На этом, собственно и все. И Выходить за рамки этих двух методов коллекторы не имеют права.

Что делать, если коллекторы нарушают Ваши права

Имейте в виду, что если в отношении Вас или Вашего имущества коллектор допускает противоправные действия, не раздумывая, обращайтесь за защитой своих прав в правоохранительные органы.

Причем, для Вас есть несколько вариантов защиты. Первое – это заявление в полицию.

Угрожают ли Вам, беспокоят ли Вас в неположенное время (выходные, праздники или ночью), грозят забрать Ваше имущество, или допускают в Ваш адрес угрозы или намеки на угрозы – все эти действия носят противоправный характер и должны караться Законом.

Полиция отреагирует на Ваше заявление и примет соответствующие меры. В любом случае, такая активность правоохранителей в отношении коллекторов отпугнет их от Вас.

Вторая возможность – это заявление в прокуратуру.

Обратите Внимание!

Вы, должно быть, знаете, что прокуратура – это надзорный орган, который осуществляет проверки организаций и граждан за соблюдением ими Законодательства РФ.

Заявление о нарушении Ваших прав, и, стало быть, законодательства, переданное Вами прокурору, может серьезно «насолить» коллекторам. Но главное для Вас, это, прежде всего защита Ваших прав.

На какие выходки коллекторов можно не обращать внимания

Достаточно часто мои клиенты жалуются на подобные угрозы коллекторов:

  • грозят выездом мобильной бригады и последующим арестом имущества должника;
  • грозят возбуждением уголовного дела;
  • грозят взысканием долга с родственников;
  • и так далее.

Все это — не более чем пустые угрозы, которые не имеют под собой никакой законодательной базы. Так что принимать их всерьез не стоит. Не тратье свои нервы.

Впрочем, не все коллекторские агентства ведут себя откровенно незаконно. Есть и приличные конторы, которые не выходят за рамки Закона. Для работы с такими агентствами Вам пригодится моя статья «Общение с коллекторами», а так же крайне занимательная статья: почему я не рекомендую платить колелкторам. Успехов Вам в борьбе!

Источник: http://www.rostovjurist.ru/kakie-prava-imeet-kollektorskoe-agentstvo.html

Что имеют право делать коллекторские агентства

Слово «коллектор» в России уже стало практически городским фольклором и пугалкой в стиле бабайки. Из одного СМИ в другое и из уст в уста передаются страшные истории о людях, которые не выдержали прессинга или оказались жертвами самых настоящих уголовных преступлений. Для того чтобы избежать такой печальной и даже страшной участи, надо знать, какие права имеет коллекторское агентство.

Важно:  Как забрать долг у друга

Лучше всего деятельность коллекторов организована на родине взыскателей долгов – в США. Специальные законы регулируют отношения заемщика, кредитора и посредника в виде коллектора. Взыскатели довольно сильно ограничены в правах, имея только одну возможность – напоминать о долге.

В России с механизмами регулирования все не так гладко. Вроде бы, имеются законодательные акты, которые с 2014 года регламентируют, что может и должен делать коллектор, а что для него под запретом. Но как показывает практика, на многих из них это не производит впечатления, а представители правоохранительных органов до сих пор заявляют, что в законах страны нет такого понятия, как коллектор.

На самом деле, нужно четко представлять права и обязанности коллекторов, избегать общения на повышенных тонах и уметь дать достойный отпор оперируя даже теми несовершенными законными механизмами, которые имеются в России. Лучшим помощником в этом деле могут стать опытные юристы, специализирующиеся на вопросах финансов и кредитов. Например, представители антиколлекторских агентств.

Что может коллектор

Согласно законодательным актам, где описываются права коллекторских агентств, коллекторы имеют право получить агентское соглашение с банком за определенный процент напоминать должнику о займе.

Еще банк может передать ваше дело коллекторам на основании договора цессии. Но Роспотребнадзор уже давно говорит о незаконности этого метода, поскольку банк не имеет право раскрывать банковскую тайну третьим лицам.

Таким образом, долги могут быть перепроданы только другому банку.

Работающий в партнерстве с банком коллектор может совершать следующие действия:

  • звонить должнику строго с 6:00 до 22:00;
  • представляться;
  • называть свою организацию;
  • напоминать о задолженности;
  • общаться предельно вежливо.

Эти же функции выполняет и служба взыскания банка. Но с коллекторами получается все несколько интереснее, что говорят и поправки в ожидающем рассмотрения законе о коллекторах 2016 года.

Что позволяют себе коллекторы

Уже неоднократно поднимался разговор о том, что коллекторы действуют методами, которые не только запрещены им как профессионалам, но и выходят за рамки правового поля. Постоянно поступают жалобы буквально о телефонном терроризме со стороны агентств, когда под массовые непрекращающиеся звонки попадает не только должник, но и его родственники, включая малолетних детей.

Бытует мнение, что в такие организации специально набирают наглых, напористых и хамоватых людей, которые не имеют даже какого-то высшего образования, не говоря уже о юридическом. При этом их обучают действовать грубо, жестко, допуская психологическое давление и угрозы, и снабжают парой юридических терминов для большей убедительности в глазах очередной жертвы.

Вам могут грозить судом, уголовной ответственностью, распространением клеветы и прочими неприятными и даже опасными вещами. Но права коллекторских агентств в России не дают им возможности все это сделать.

Подать на вас в суд может только банк, в котором вы взяли займ, но при не очень больших кредитах это невыгодно в первую очередь финансовому учреждению.

Тем более что запугиванием можно добиться большего количества денег, чем нужно на самом деле вернуть.

Рекомендуем прочесть:  Суд с банком по кредиту: все что нужно знать

Обращение в полицию может не принести результатов, поскольку банк может отказаться от претензии, что именно они передали дело коллекторам.

Что делать при поступлении угроз от коллекторов

Если вы стали жертвой угроз коллекторов, но при этом действительно не имеете возможности платить, известите о своих трудностях банк или МФО, где вы брали ссуду. Этот факт должен быть задокументирован.

Лучше всего продолжать платить если не полную сумму ежемесячного взноса, то хотя бы посильную часть – это послужит вам в плюс при разбирательстве дела и станет прямым доказательством отсутствия злого умысла в невыплате.

Хамство и угрозы от коллекторов лучше фиксировать на диктофон и не затягивать общение с теми, кто отказывается представляться, не называет организацию и переходит на оскорбления и угрозы. На этом этапе можно переадресовать общение адвокату или другому законному представителю.

Самое главное, еще до того, как взять кредит в банке или микрофинансовой организации, нужно взвесить все «за» и «против», правильно оценить свои силы. Тем более, если речь идет не о чем-то срочном, вроде денег на операцию или лечение, а о покупке гаджета, например.

Источник: https://promikrozaim.com/dolgi-po-kreditam/kakie-prava-imeet-kollektorskoe-agentstvo.html

Какие права имеют коллекторские агентства

Многим должникам, которые попали в трудную финансовую ситуацию, приходилось сталкиваться с коллекторскими агентствами. Некоторые сотрудники подобных организаций угрожают заемщиками или их родственникам, могут нанести ущерб имуществу. Неудивительно, что люди задаются вопросом, какие права имеют коллекторские агентства.

Особенности работы коллекторов

Коллекторское агентство – это юридическая или финансовая компания, которая имеет право взыскать долги. Предоставлять услуги организация может двумя способами:

  • взыскать долги от имени кредитора за оговоренную плату;
  • выкупить кредит у кредитора (уступка или перепродажа долга) и действовать от своего имени.

Ныне нет закона, который бы регламентировал работу коллекторских агентств. Но данные организации должны действовать в рамках законодательства РФ. Их действия не должны нарушать права должника.

Какие права у коллекторов по взысканию долгов

Коллекторские агентства обязаны работать, не нарушая закон. Главной задачей сотрудников такой организации является взыскание кредитов с должников, но делать это они могут только путем убеждения вне зависимости от формы предоставления услуг. Если произошла уступка по кредиту, права взыскателей полностью соответствуют правам банка. Коллекторы имеют следующие права:

  1. Получить полную информацию о должнике у кредитора.
  2. Присылать письма или сообщения заемщику о необходимости возврата кредитных средств. В письме должны быть указаны сумма кредита, размер пени и штрафов и так далее. Коллекторы также обязаны указать, на основании чего они требуют выплатить долг (договор с банком).

    Письмо из коллекторского агентства

  3. Звонить по телефону в установленное законом время.
  4. Организовывать личные встречи: приглашать к себе в офис или приходить домой. Но без согласия хозяина коллектор не может зайти в дом.
  5. Требовать от заемщика возвращение всех кредитных средств, включая пени и штрафы.
  6. Собирать информацию о заемщике законным путем.

Права коллекторов не распространяются на арест имущества или изъятие. Они могут только убедить должника вернуть долг, но никак не забрать его силой или запугать. При обращении к должнику в любой форме (личная встреча, телефонный звонок или письмо) коллекторы обязаны предъявить свои документы, а также договор с банком, который дает им право требовать возвращение займа.

Если убедить заемщика коллекторскому агентству не удается, он может обратиться в суд, но только в случае, если была произведена уступка кредита. В ином случае это может сделать банк.

Что под запретом

Нередко коллекторы превышают свои полномочия. Они выполняют действия, которые для них под запретом. Взыскатели не имеют права:

  1. Контактировать с должником в неразрешенное время (с 22 до 8 часов утра по будням и с 20 до 9 часов в праздники и выходные). Под запретом любой контакт: личные встречи, телефонные звонки и так далее.
  2. Посещать заемщика или писать ему письма на адрес, по которому он не прописан. Контакт с заемщиком можно производить только через контактные данные, что указаны в кредитном договоре.
  3. Проникать в жилье должника без его согласия.
  4. Описывать и оценивать имущество.
  5. Угрожать человеку, с которого взыскивается долг (угроза жизни или угроза порчи имущества).
  6. Обращаться с требования вернуть долг к родным, которые не выступают гарантами или поручителями.
  7. Угрожать родным и близким.
  8. Портить личное или общественное имущество (раскрашивать двери, выбивать окна и так далее).
  9. Скрывать свои личные данные, а также название и адрес компании, на которую они работают.
  10. Начислить пени или штраф за несвоевременную выплату долга.
  11. Требовать вернуть кредит до истечения срока, указанного в кредитном договоре.
  12. Забирать, арестовывать или продавать имущество заемщика. Коллекторы не обладают правам судебных исполнителей.

Что делать, если коллекторы нарушают права

Если коллекторы нарушают ваши права, вы можете обратиться в полицию, суд или прокуратуру. Написать заявление в полицию вы можете в таких ситуациях:

  • коллекторы ворвались в ваш дом;
  • угрожают вам или вашим родным;
  • испортили или забрали имущество;
  • отключили свет или воду;
  • звонят ночью;
  • тревожат вас по адресу, где вы не прописаны, и так далее.

Желательно встречи с коллекторами записывать на диктофон или видеокамеру, чтобы вы могли предъявить доказательства. Всегда требуйте документы лиц, которые заявились к вам. Помните, что насильно «выбить» из вас долг коллекторы не имеют права, поэтому обращайтесь в правоохранительные органы для своей защиты, защиты родных и имущества.

Зная, на что имеют права коллекторы, и какие обязанности на них возлагаются, вы сможете защитить себя и родных. Любые правонарушения коллекторов караются административным или уголовным наказанием.

Источник: http://meshok-creditov.ru/o-bankah/kakie-prava-imeyut-kollektorskie-agentstva.html

какими правами и обязанностями наделены коллекторские компании?

После многолетних споров и тяжб в отношении коллекторов был принят закон по защите прав заемщиков с просроченной задолженностью, регулирующий деятельность коллекторских агентств.

Летом 2016 года был принят и одобрен долгожданный российскими заемщиками закон о коллекторских организациях, полное название которого звучит как закон «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Благодаря этому у должников и государственных органов появилось гораздо больше возможностей повлиять на коллекторов на законодательном уровне. Мы решили рассмотреть, какими правами и обязанностями наделены коллекторы в соответствии с новым законом.

Кто может заниматься коллекторской деятельностью?

Далеко не все организации могут взаимодействовать с должником. Такими правами наделен сам кредитор, то есть банк, и лицо, действующее от имени кредитора, то есть организация, которая специализируется на возврате просроченной задолженности или, другими словами, коллекторское агентство.

Взысканием долгов имеют право заниматься организации, для которых этот вид деятельности основной. При этом сумма их чистых активов должна быть не меньше 10 миллионов рублей.

Кроме этого, предусматривается обязательное страхование ответственности на случай причинения убытков на сумму не меньше 10 миллионов рублей.

Это Важно!

У коллекторских агентств также должен быть официальный сайт со всей необходимой должнику информацией.

Все коллекторские агентства с 2017 года обязательно должны состоять в государственном реестре. Однако на текущий момент всего 10 организаций на начало года было включено в этот реестр, но в скором времени, как ожидается, все коллекторские компании смогут попасть в этот перечень.

В законе четко сказано, что сотрудник коллекторского агентства имеет право осуществлять свою деятельность лишь в том случае, если у него нет судимости либо судимость снята.

Как коллекторы обязаны работать с должниками?

В законах четко регламентируется, как должно проходить общение коллектора с должником. Итак, сотрудник такой фирмы не имеет права:

  • осуществлять звонки ночью, а именно с 22-00 до 8-00 в рабочие дни, и с 20-00 до 9-00 в выходные и праздничные дни;
  • общаться с должником по телефону чаще одного раза в сутки, а также более двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
  • встречаться с должником чаще одного раза в неделю.

Основная обязанность коллекторов – лишь информировать человека о долге и о том, чем это грозит в дальнейшем. Сотрудники таких организаций не имеют права применять к должнику физическую силу, портить, описывать или конфисковать его имущество, оказывать психологическое давление. Запрещено, общаясь с должником, использовать ненормативную лексику, оскорбления и угрозы.

Работники коллекторских фирм не имеют права скрывать такую информацию, как адрес электронной почты организации, номер телефона, с которого они осуществляют звонки или присылают сообщения.

С недавних пор коллекторов обязали записывать телефонные разговоры и переговоры во время личных встреч. Все записи должны храниться на серверах агентства. Это относится и к электронной переписке, смс-сообщениям и даже сообщениям в социальных сетях.

Коллекторам запрещается разглашать информацию о задолженности родственникам, знакомым, друзьям, коллегам по работе и начальству. Кроме этого, существуют ограничения в отношении определенных категорий граждан.

Так, коллекторы не имеют права контактировать с лицами, не достигшими 18-летнего возраста, инвалидами 1 группы, а также людьми, которые проходят лечение.

В противном случае агентству придется выплачивать компенсацию за моральный ущерб.

Законом предусмотрено право коллекторов попросить о более частых встречах или других способах взаимодействия на должника. Однако последний должен разрешить это.

Полезный Совет!

Национальная ассоциация коллекторских агентств уже подготовила документ, который регламентирует такую процедуру.

Чтобы коллектор получил право встречаться с должником и совершать телефонные звонки чаще, чем это предусмотрено в новом законе, сам должник должен подписать дополнительное соглашение.

Права должников

Должники имеют право ограничить любое общение с коллекторами, но это будет возможным лишь по истечению 4-х месяцев просрочки.

Необходимо оформить официальный отказ от общения, то есть составить заявление, заверить его у нотариуса и отправить его письмом в коллекторское агентство. После получения такого письма коллектор лишится права взаимодействовать с должником, ему останется лишь передать дело в суд.

Если коллекторское агентство не выполнит требование должника, оно обязано будет выплатить штраф в размере от 500 тысяч до 2 миллионов рублей.

Должники имеют право направлять письма с вопросами коллекторам, а в том случае, если последние будут уклоняться от ответов, предусмотрено наказание.

Сотрудника коллекторского агентства ждет дисквалификация, а саму организацию – штраф в размере до 200 тысяч рублей.

Впрочем, штрафы и дисквалификация предусмотрены лишь в том случае, если должник не получит ответ на вопросы, связанные с задолженностью, ее структурой, способах взыскания и т.п.

Важно:  Как продать квартиру не платя налог

Как поступить, если коллекторское агентство нарушает права должника?

Если коллекторское агентство превышает свои полномочия и нарушает права должников, с которыми сотрудничает, последние могут подать жалобу в Федеральную службу судебных приставов. С начала 2017 года там функционирует специальный отдел для контроля над деятельностью коллекторских организаций.

Источник: https://MoneyMan.ru/articles/kakimi-pravami-i-obyazannostyami-nadeleny-kollektorskie-kompanii/

Какие права имеют коллекторы в работе с должниками

Одни заёмщики чётко следуют основным правилам займов, извлекая из них только пользу, вовремя рассчитываясь со всеми своими задолженностями и даже улучшая тем самым свою кредитную историю. Другие же в силу различных причин становятся хроническими должниками банков и МФО.

Очень многих интересует вопрос о правах коллекторов в работе с должниками. Имеет ли вообще коллектор право требовать долг с того, кто задолжал, по сути, не коллектору, а совершенно другой организации? Может ли сам должник подать в суд на коллекторское агентство?

Незнание должников о правах коллекторов вызывает панику у первых и определённые возможности для вторых. Давайте же в подробностях разберёмся, что есть законное право коллектора и каких прав он не имеет, а также, какие права имеет сам должник.

Банк продал долг коллекторскому агентству

Когда дело касается банка, основное значение в вопросе, имеет ли право банк передавать долги коллекторам, имеет договор. Именно в этом документе обычно прописаны условия, при которых банк продаёт долг коллекторам.

Более того, в завуалированном виде, конечно, но чаще всего там же обозначено и согласие заёмщика со всем, что в договоре написано о коллекторах и их правах получать долги.

Исходя из этого, в каждом конкретном случае, многое решает сам кредитный договор. Подписав его, вы согласились со всем, что в нём изложено. Соответственно, коллектор может взыскать долг, если это указано в договоре, который подписан вами лично. Опять же, в основном документе обозначается право связываться с должником, с указанием конкретных способов связи.

Всё это говорит о том, что сам заёмщик, прежде всего, должен тщательно ознакомиться со всеми пунктами, подпунктами (и особенно деталями мелким шрифтом, под звёздочками-сносками и т. д.

) кредитного договора, перед тем как его подписать, выразив своё согласие.

Тем не менее, помимо договора, существуют и общие определения прав коллекторских организаций и их представителей в отношении заёмщиков, указанные в соответствующих федеральных законах.

Законные права коллекторов по взысканию долгов

Следует заметить, что в России в целом сотрудники коллекторских агентств действуют жёстче, чем на Западе. Но, несмотря на это, их законные действия в отношении должников весьма ограничены. Рассмотрим имеющиеся права коллекторов в соответствии с действующими законами:

  • Позвонить должнику либо нанести визит домой.
  • Озвучить сумму задолженности и узнать причину, по которой должник не рассчитался с долгом до данного момента.
  • Уведомить должника о начисленных штрафных санкциях и пенях, озвучить их размеры.
  • Интересоваться планируемыми сроками погашения задолженности.
  • Потребовать от должника покрытия расходов на взыскание долга. При этом конкретные суммы определяются уже судом.
  • Позвонить родственникам должника. Исключительно в том случае, если они указаны как поручители в кредитном договоре.
  • Подать в суд на должника. Теоретически такое право есть, но в действительности до этого редко доходит, из-за плохой подготовки самих коллекторов в плане необходимой для иска документации.

Если коллекторы угрожают подать в суд, попросите их предоставить документы, подтверждающие конкретную сумму долга. Это поможет сразу понять, с какой конкретно ситуацией вы имеете дело, и насколько обоснованы такие угрозы.

Что не может коллектор по закону

  • Звонить должнику либо звонить родственникам должника в ночное время.
  • Требовать деньги с должника незаконными способами, применять шантаж.
  • Коллектор не может угрожать должнику, использовать нецензурные выражения или обманывать должника с целью получения долга.
  • Коллектор не может описать имущество должника. Право изымать имущество, соответственно, тоже не входит в список законных возможностей коллекторов.
  • Названивать знакомым или родственникам (если те не были указаны в договоре как поручители), оказывая психологическое давление.
  • Приходить или звонить на работу. Это прямое нарушение закона о неразглашении персональной информации.
  • Звонить работодателю.
  • Звонить в выходные дни.

Что делать если коллекторы нарушают права



Итак, коллекторы не имеют права угрожать должникам, не имеют права арестовывать счета должника. Они также не вправе войти в его дом без специального разрешения.

Практика показывает, что коллекторы всё же иногда допускают неправомерные действия. В таких случаях, должник имеет право подать в суд на коллектора, чётко обозначив все нарушенные нормы. 

Источник: https://www.profi-credit.ru/finansoviy-sovetnik/kakie-prava-imeyut-kollektory-v-rabote-s-dolzhnikami/

Какие права имеет коллекторское агентство по новому закону

Если бы не произвол, который устраивали некоторые взыскатели долгов, возможно, новые законы так никогда и не были бы приняты. Увы, проблема есть, и ее пришлось решать на уровне высших инстанций.

И результатом принятых решений стал Федеральный закон, который существенно ограничил права коллекторов.

По новому закону 2019 взыскатели долгов, как работающие в банковских структурах, так и в кредитных организациях, вынуждены следовать нормам и правилам, в которых четко описаны все табу касательно общения с неплательщиком.

Основные положения федерального закона №230

Поправки к ФзNo230 приняты государственной думой в начале 2018 года, и все его положения направлены были на регулирование работы МФО касательно возвратов денежной задолженности физическими лицами. Согласно данному нормативному документу требовать погашения кредита имеет право сам кредитор или же включенная в государственный реестр организация, специализирующаяся на возврате задолженности.

В частности были прописаны все разрешенные способы взаимодействия:

  • Телефонные звонки;
  • Очные ставки;
  • Почтовые уведомления;
  • Другие сообщения, в том числе e-mail, sms, mms;
  • Иные способы, прописанные в договоре.

При этом если должник не желает, чтобы с ним таким способом взаимодействовали, он уведомляет об этом заказным письмом с уведомлением. То же самое касается общения на тему задолженности с третьими лицами, имеющими отношение к должнику: членами семьи, сотрудниками, соседями, родственниками. Это разрешено, если они согласны на общение с взыскателями, и сам должник не имеет ничего против.

Вся работа должна проводиться добросовестно. Категорически не разрешается применять к должнику описанные ниже методы влияния:

  • Физическую силу;
  • Угрозы применения физического воздействия к должнику или его близким.;
  • Порчу личного имущества и угрозы по осуществлению таковой;
  • Методы, которые могут принести вред здоровью должника (к примеру, звонки среди ночи страдающему сердечным заболеванием пенсионеру могут спровоцировать у того инфаркт);
  • Унижать достоинство и честь оппонента в диалоге или в письменных обращениях;
  • Вводить людей в заблуждение (сообщения о том, что якобы подали в суд, нужно со дня на день ожидать визита судового пристава, деньги с вашей карты будут сняты, что коллектор является судовым приставом или другим государственным служащим т.д.);
  • Менять на свое усмотрение (в большую сторону) сумму задолженности или уменьшать сроки ее погашения;
  • Сообщать третьим лицам без согласия должника личную информацию и данные о задолженности путем сообщений в сети Интернет, объявлений в печатных изданиях, расклейки листовок, надписей на стене дома и передача таких сообщений по месту работы должника;
  • Привлекать более одного человека для взаимодействия с неплательщиком;.
  • Звонить со скрытых номеров.

Также в законе четко прописано, с какими категориями должников необходимо прекратить взаимодействие по вопросу возврата кредитного долга. Сюда относятся:

  • Банкроты;
  • Недееспособные люди;
  • Проходящие лечение в стационаре;
  • Инвалиды первой группы;
  • Несовершеннолетние лица;
  • Передавшие право общения на тему долгов своему адвокату.

Но речь идет лишь о тех случаях, когда были предоставлены все подтверждающие документы.

Также полностью оговорено время и количество контактов коллектора с должниками. Отныне им запрещено:

  • Встречаться лично больше одного раза в неделю.
  • Звонить чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю или восемь раз в месяц.
  • Писать смс, ммс, электронные сообщения чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцать раз в месяц. (Также в этом способе общения запрещено упоминать размеры задолженности).
  • Как-либо беспокоить должника и его близких с десяти вечера до восьми утра, а в выходные и праздничные дни — с восьми вечера и до девяти часов утра.

 И при любом способе связи с должником коллектор обязан представиться, упомянуть какую организацию представляет. Если из описанных выше запретов нарушен хотя бы один, и вы можете это доказать, целесообразно подавать жалобу в суд на действие коллекторской организации.

Что нужно, чтобы обратиться в суд с иском на коллекторов

Когда все выше описанные нормы нарушены, или хотя бы одна из них, должник или иное пострадавшее от непрофессиональности коллекторской организации лицо может смело обращаться в полицию или же сразу в суд.

Перед этим мы рекомендуем обратиться к юристу, который поможет составить исковое заявление с описанием: какие права были нарушены, и что вы требуете по отношению к кредитору, или лицам, которым был передано право заниматься вашей задолженностью.

Также вы должны понимать, что перед тем, как подать в суд на коллекторов, вам нужно обзавестись солидной и железной доказательной базой. К счастью современные технологии позволяют это сделать.

  • Записи на диктофон телефонных звонков.
  • История (выписка) телефонных звонков, позволяющая увидеть, что взаимодействие было осуществлено со скрытого номера, в ночное время или в период, запрещенный законом для связи с должником.
  • Почтовые письма, телеграммы, разного рода бумажные уведомления, в том числе адресованные вашим родственникам, касательно чужого долга.
  • Фотографии объявлений, надписей.
  • Скриншоты из сети интернет, где видно нарушение ваших прав и разглашение конфиденциальной информации.
  • съемка и аудиозапись личных встреч.

Источник: http://9cr.ru/rubrika-kollektorskie-agentstva/prava-kollektorov-po-novomu-zakonu

Какие права и обязанности имеют коллекторы по новому закону – информация для должников

Многочисленные жалобы заемщиков банков и микрофинансовых организаций на агрессивные действия коллекторских агентств стали причиной принятия нормативного акта, регулирующего подобные правоотношения.

Новый закон о коллекторах призван защитить граждан-должников и ограничить действия взыскателей определенными рамками.

Рассмотрим, как должно происходить общение с заемщиком, и могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту.

Как долг попадает к коллекторам

Чаще всего «клиентами» коллекторских агентств становятся граждане, накопившие большую задолженность по взятому кредиту или быстрому займу. Прежде чем продать долг по исполнительному листу коллекторам, банки предпринимают неоднократные попытки получить выданные средства назад. Поэтому нельзя сказать, что для должника этот факт становится большой неожиданностью.

Для банков передача долга коллекторам — крайняя мера. Как правило, долг передается на возмездной основе, то есть фактически продается за 30-70% от его суммы. Это позволяет вернуть хотя бы часть выданных в виде кредита или займа средств. С должника коллектор рассчитывает получить всю сумму целиком, записав разницу себе в прибыль.

Кто может быть коллектором

Первоначально подразделения, занимающиеся сбором информации о недобросовестных заемщиках  и принуждением их выплатить накопившийся долг и проценты по нему, были созданы при самих банках.

Но постепенно возникли частные коммерческие компании, сделавшие взыскание долгов своей основной деятельностью. Их сотрудники были представлены юристами и отставными служащими силовых органов.

Методы большей части подобных контор носили полукриминальный характер.

Новым законом установлены четкие требования к корректорским агентствам:

  • это обязательно должно быть юридическое лицо, ООО или АО, зарегистрированное на территории России;
  • деятельность по возврату просроченных долгов должна быть прописана как основная;
  • уставный капитал не может быть менее 10 миллионов рублей (против минимальных 10 тысяч для обычного ООО);
  • ответственность агентства перед должниками ежегодно страхуется на сумму 10 миллионов руб.;
  • вся необходимая информация, включая официальный адрес и телефон представляется на сайте агентства с доменным именем, принадлежащим данному юрлицу;
  • сведения об агентстве в обязательном порядке вносятся в государственный реестр, размещенный в свободном доступе на сайте ФССП.

Что не могут делать коллекторы

Помимо того, на что имеют право коллекторы, в законе прописаны и прямые запреты:

  • на звонки и визиты в ночное время;
  • на обращение к родственникам и друзьям должника, если только они не выступают в качестве поручителей по кредиту;
  • на обращение к работодателю должника;
  • на использование в общении нецензурной брани;
  • на высказывание угроз, как в адрес самого должника, так и его семьи;
  • на порчу имущества заемщика и других лиц.

Как быть должнику при нарушении его прав

Если от коллекторов поступают угрозы или они звонят в неурочное время, должнику важно не впадать в панику, а защищать свои права. Сделать это можно самостоятельно, или обратившись за правовой помощью к профессиональному юристу. Жаловаться на незаконные действия агентства можно в несколько инстанций:

  • полицию;
  • прокуратуру;
  • Роспотребнадзор.

В жалобе необходимо указать свои данные, а также фамилию коллектора, с которым происходило общение и наименование агентства, которое он представляет. Деятельность подобных контор, не входящих в реестр, опубликованный на сайте ФССП, является незаконной. Одного этого факта достаточно для привлечения коллекторов к ответственности.

Скачать документ (zhaloba-v-prokuraturu-na-kollektorov.doc, 45KB)

Для борьбы с законно действующим агентством, нарушающим права должника, необходимо подробно изложить, когда и при каких обстоятельствах это происходило, с указанием точных дат и времени.

Желательно, чтобы эти сведения имели какое-либо подтверждение, в виде документов, аудиозаписей или свидетельств присутствующих при этом других лиц.

Это пригодится, если коллекторы подали в суд, а должник не знает что делать дальше.

Обратите Внимание!

Должники, не сумевшие вовремя погасить кредит, нарушили свои обязательства перед банком. Но это не дает права коллекторам угрожать или вымогать у них деньги. Взимание долга обязательно должно происходить в правовом поле. Следовательно, против коллекторов, нарушающих закон, выступает не только сам должник, но и государство в лице правоохранительных органов.

Источник: https://FreeLawyer.guru/kredit/zakon-o-kollektorah.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *