Коллекторы в европе

Краткое содержание:

Чем занимаются коллекторы за границей?

Коллекторы в европе

Подробности Категория: Кредиты : 23.08.2012 19:00

Их даже привлекают госструктуры для работы с должниками по налогам, неуплаченным штрафам. Главное условие, которое выдвигают чиновники частным агентствам — это отсутствие шантажа и угроз по отношению к должникам.

Недавно стало известно, что канадское правительство решило нанять частное коллекторское агентство, которое будет работать с гражданами, задолжавшими государству около 129 млн долларов. Основную массу долгов составляют различные штрафы, вынесенные в том числе за неуплату банковских кредитов.

Раньше работу с должниками осуществляла небольшая госструктура, численностью персонала всего 19 человек. Но результатами ее работы канадские чиновники остались недовольны. В основном борцы с должниками рассылали почтовые уведомления, на которые, сами должники, видимо, не обращали никакого внимания.

К коллекторам же у чиновников особые требования.

Они должны добиться возвращения долга, однако при этом ни имеют права угрожать должникам или шантажировать.

К услугам коллекторов прибегают чиновники во многих развитых странах. Так, в Великобритании налоговая служба решила привлечь коллекторов для сбора задолженностей по налогам. По подсчетам чиновников, при тратах на наем коллекторов в размере 70 млн фунтов стерлингов, они смогут собрать с граждан долгов на 1,35 млрд фунтов.

В начале этого года Германия подготовила для Греции 170 коллекторов, которые должны были помочь в сборе налогов. Греки, как утверждают кредиторы часто уклоняются от уплаты налогов, что стало одной из причин кризиса в этой стране.

В США коллекторы работают по всем видам задолженностей.

При этом там очень редко коллекторы приезжают на личные встречи с должником. Часто все вопросы мирно решаются по телефону. Это объясняется уровнем грамотности западных заемщиков, которые понимают необходимость работы с собирателями долгов и не уклоняются от этого.

Поскольку во всех развитых странах коллекторам строго запрещено оказывать психологическое и иное давление на должника, они часто вынуждены прибегать к креативным методам воздействия. Так, в Испании коллекторы часто переодеваются в монахов и неотступно следуют за должниками, пытаясь повлиять на его совесть. Говорят, помогает.

Источник: https://otchetonline.ru/art/kredit/18524-chem-zanimayutsya-kollektory-za-granicey.html

Как работают коллекторы за рубежом

На начальном этапе банк самостоятельно пытается решить проблему возврата долга с нерадивого заемщика. Обычно это смс сообщения-напоминальки, звонки на личные и рабочие телефоны указанные в анкете, отправка письменных уведомлений о задолженности должнику и не редко звонки директору организации в которой работает должник с просьбой содействия возврата кредита с должника.

На начальном этапе банк самостоятельно пытается решить проблему возврата долга с нерадивого заемщика. Обычно это смс сообщения-напоминальки, звонки на личные и рабочие телефоны указанные в анкете, отправка письменных уведомлений о задолженности должнику и не редко звонки директору организации в которой работает должник с просьбой содействия возврата кредита с должника.

Быстрые кредиты быстро приводят к коллекторам

Однако быстрые кредиты которые начали выдавать банки и микрофинансовые организации, когда для получения кредита требуется минимум документов привели к росту задолженности в таких размерах, что самостоятельно, только силами сотрудников банка справиться стало невозможно. Именно с кризисного 2008 года, когда банковский сектор претерпел шоковый пик невозврата по займам, банки начали активно привлекать для работы по возвратам просрочек коллекторские агентства.

Только за прошлый год банки передали коллекторским агенствам задолжнности на сумму более 70 миооиардов рублей

В основном это результат кредитного бума 2011-2012 годов, который привел к тому, что у более чем половины заемщиков на руках более 2-х кредитов, у некоторых до 7 различных кредитных продуктов. При такой ситуации неизбежно сотрудничество Банк-Коллектор.

Этот симбиоз выгоден и банкам и коллекторам — банк получает назад свои средства, коллекторы репутацию и комиссионные.

Обратите Внимание!

И если с банками все понятно, то у коллекторов не все так безоблачно: многие задолженности со значительным сроком давности, потребители кредитных продуктов, также без боя не сдаются и одолевают ЦБ и суды жалобами и исками, больше стало обращений и в Роспотребнадзор.

  Отсутствие четкой законодательной базы, которая бы регулировала деятельность коллекторских агентств на территории России нет, пока их деятельность регулируется статьями ГК РФ гл. 24 и ФЗ РФ от 01.07.2014 «О потребительском кредите (займе)» .

Коллекторы в России — методы

Как уже замечено, отсутствие регулирующих деятельность коллекторов законов вызывает сильные перекосы в их работе, Иногда угрозы коллекторских агентств сравни криминальным. Что можно — что нет, и где грань допустимого давления на должника?

С 2014 года банки регулируют свои отношения с коллекторами основываясь на законе «О потребительском кредите» и ГК РФ

На основании закона и в рамках законных обстоятельств по передачи долга банки имеют право передавать право требования либо по договору цессии либо по агентскому договору без уведомления об этом должника. У всех на слуху грубые методы выбивания долгов, когда коллекторы прибегают к прямым угрозам, телефонному террору и распространением порочащих сведений о должнике. 

Как работают коллекторы за рубежом — методы

Банки США не занимаются самостоятельно возвратом задолженности. По истечение 90 дней задолженность передается коллекторскому агентству, как и в России заключаются договора либо полной передачи долга, либо срочный договор о востребовании долга за вознаграждение. Вознаграждение коллекторскому агентству может достигать 20% от всей суммы задолженности.

Важно:  Как переводится кпп

В отличие от России, закон о коллекторских агентствах введен в США с 1978 года. Закон регламентирует отношения между коллектором и должником: права и обязанности:  недопустимость угроз в адрес должника недопустимость физического и психического воздействия недопустимость распространять конфиденциальную и порочащую информацию о должнике.

недопустимость звонков в ночное время  и т.д.

Коллекторы в Америке

В отличие от Российских коллег тому, как работают коллекторы в Америке, можно позавидовать.  По закону коллекторы не вправе угрожать должнику судом, если дело еще не передано в суд.

Тогда как в России этот метод применяют сплошь и рядом, угрожая приставами и судом и описью всего имущества и в некоторых случаях лишением родительских прав.

Если долг передан коллекторскому агентству должник в Америке на протяжении всего периода работает только с одним агентством, в то время как в России долг может многократно переуступаться и передаваться из одного агентства в другое, что конечно не добавляет доверия ни коллекторам, ни банкам.

Коллекторы в Европе

Европейский вариант взыскания задолженности почти полностью совпадает с американским. Надо признать, что фактически западный вариант работы коллекторов больше напоминает работу финансового консультанта.

В это трудно поверить, но коллектор выступает больше в роли поверенного в финансовых делах, помогая должнику справиться с проблемой, совместно с должником ищет пути решения проблемы, а не доводит до исступления, как принято в России.

Работа коллекторских агентств в ряде западных стран не требует лицензирования (например, Великобритания), но крупные агентства, получают лицензию, если хотят работать с крупными банками. В Германии коллекторы должны быть зарегистрированы в Ассоциации коллекторских агентств, для того что получить доступ к банковскому сектору.

Изменения в России

Закон «О потребительском кредите»  хотя бы отчасти начал процесс регулирования отношений между банком и должником. Введены значимые для многих ограничения на штрафы и пени, введен запрет на бесконтрольные круглосуточные звонки должникам.

Но закон оставил без внимания безконтрольную передачу долга и не как не регламентирует работу коллекторов, но теперь по закону (ст.

15 ФЗ  «О потребительском кредите» ) заставляет кредитора уведомлять должника о передачи долга, взаимодействие с коллектором разрешается с письменного согласия долника, коллекторы теперь обязаны представляться и оставлять полные контактные данные.

Источник: https://credits.ru/publications/222937/kak-rabotayut-kollektory-za-rubezhom

Как собирают долги коллекторы в Британии | РЭНБИ — информационно-развлекательный портал

Добавлено в закладки: 0

27 января в Ульяновске коллектор, пытаясь добиться выплаты процентов по долгу, бросил в окно дома бутылку с зажигательной смесью, в результате чего пострадал двухлетний ребенок. Русская служба Би-би-си решила выяснить, как далеко в своем рвении могут зайти коллекторы в Британии.

По данным газеты Guardian, средний долг каждой британской семьи в 2016 году составит 10 тысяч фунтов (больше 14 тысяч долларов) – и это без учета долгов по ипотеке. Наметилась тенденция к росту общего долга приблизительно на 10% в год, так что очевидно, что коллекторы в Британии без дела не останутся.

Обычно те, кому вы просрочили выплаты по кредитам, самостоятельно пытаются добиться оплаты долга, в течение нескольких недель или месяцев присылая множество писем и каждый день нервируя звонками.

Государство и юристы советуют тем, кто испытывает затруднения с выплатами, попытаться договориться о рассрочке и не доводить дело до продажи долга коллекторским агентствам. Ведь как только дело попадает к ним, сумма долга значительно возрастает.

Дом за телефонный счет

Все британские газеты написали о злоключениях 52-летней англичанки Патриции Кардвелл, которая в 2011 году ездила на отдых в Испанию и на свою беду забыла отключить роуминг данных. Вернувшись, Патриция получила огромный счет от своего оператора мобильной связи, который не смогла оплатить.

Сама Кардвелл уверяет, что за время отдыха отправила только одно СМС-сообщение и понятия не имела, что надо было менять какие-то настройки в телефоне, чтобы отключить передачу данных в роуминге.

Ее долг был продан коллекторам, и теперь сумма задолженности выросла с первоначальных 3200 фунтов до 18 тысяч.

Кардвелл опасается, что ее вынудят продать дом, чтобы оплатить долг, львиная доля которого приходится на гонорар коллекторского агентства. “Они меня добивают, как лежачую собаку”, – пожаловалась она таблоиду Daily Mail.

Обещания мрачного будущего

Коллекторы в Британии могут быть весьма навязчивыми: в их практике считается нормальным ежедневно звонить вам с напоминаниями (но запрещаются звонки в ночное время), присылать вам письма, приходить к вам домой, предварительно договорившись об этом с вами.

Сотрудники коллекторских агентств не могут взять ваши вещи в счет уплаты долга или присвоить себе вашу недвижимость, но будут в самых темных красках описывать ваше будущее, если вы не заплатите.

Такое психологическое давление может длиться несколько месяцев, и если все же должник не сможет заплатить коллекторам, против него возбуждается дело в суде.

Выселение в никуда

Когда в силу вступает постановление суда о взыскании долга с должника, за дело берутся судебные приставы.

На Пятом телеканале британского телевидения (Сhannel 5) уже несколько сезонов идет программа “Не можете заплатить? Мы все у вас заберем” (Can’t pay? We’ll take it away) – о судебных приставах, которые приезжают к злостным неплательщикам.

В одном из эпизодов рассказывалось о семье Марка и Клэр из Ливерпуля. Младший из двух детей пары – двухлетний Райли – с рождения имеет серьезные проблемы со здоровьем.

Это Важно!

У ребенка установлена трахеостомическая трубка, он постоянно получает кислород с помощью специальных дыхательных аппаратов.

Глава семьи был вынужден уйти с работы, чтобы помочь жене ухаживать за тяжело больным ребенком. Из-за этого образовалась многомесячная задолженность по оплате жилья, которое они снимали.

Марк и Клэр стояли на очереди на получения государственного жилья, которое было бы подходящим для проживания ребенка с особыми потребностями. Их переезд должен был состояться уже через два дня, когда в их дверь постучали приставы с ордером о немедленном выселении.

Несмотря на то, что семье было просто некуда пойти, они были вынуждены покинуть дом в тот же день.

Родителям дали возможность дождаться “скорую”, которая отвезла их сына в больницу.

Отец семейства был вынуждены обратиться за срочной помощью о размещении к местным властям. По закону, государство обязано им незамедлительно помочь, так как несовершеннолетние дети не могут жить на улице.

Откройте приставам дверь

Судебные приставы, имея специальное постановление суда, имеют право забирать у должников имущество для продажи на открытых аукционах. В счет уплаты долга может пойти машина или ценные вещи.

Юристы советуют открыть дверь приставам, если они появились на вашем пороге, потому что в противном случае вы, возможно, должны будете оплатить их следующий визит. Со специальным предписанием суда они имеют права взломать дверь и опечатать ваше имущество.

Тем не менее, приставы не имеют право применять физическую силу, толкать или бить должников.

Даже если вам удастся в конечном итоге покрыть задолженность, банкротство останется пятном на кредитной истории и может иметь разнообразные негативные последствия в будущем.

Плохая кредитная история будет сильно влиять на решение банков одолжить вам денег в будущем. Скорее всего, если вам и смогут предложить кредитную карту, то процент по ней будет намного выше, чем для менее рискованных категорий заемщиков, а лимит заметно ниже.

Полезный Совет!

Этот эпизод может также свести на нет шансы взять ипотеку, даже если жизненная ситуация бывшего банкрота заметно улучшилась.

http://www.bbc.com

Источник: https://rnbee.ru/post-group/kak-sobirayut-dolgi-kollektory-v-britanii/

Коллектор во фраке – взыскание долгов «по-испански». Испания по-русски — все о жизни в Испании

В Испании, если человек должен кому-нибудь денег, то его не избивают в подворотне, не поджигают его машину и не угрожают ему по телефону.

Просто однажды в поле его зрения появляется грустный молчаливый персонаж в черном фраке, цилиндре и с портфелем в руках. Он ходит за должником повсюду. Ему запрещено заговаривать с должником или дотрагиваться до него.

Единственное, что он может делать, – при каждой встрече передавать своему «клиенту» документ, в котором значатся его долги.

Таких коллекторов в Испании знают все, поэтому, если за тобой вдруг увязался человек в подобной спецодежде –окружающие сразу поймут, что ты не способен распоряжаться собственными финансами и что тебе, наверное, лучше не стоит давать деньги в долг. 

Мадридская компания, которая уже много лет занимается предоставлением услуг «коллекторов во фраке», объясняет, что их задача – взыскивать долги со злостных неплательщиков, у которых деньги есть, но они не хотят выплачивать свои долги. Это могут быть, к примеру, люди, открывшие бизнес и набравшие долгов, а потом намеренно объявившие себя банкротами.

Этический кодекс «коллекторов во фраке»

Работа «коллекторов во фраке» проходит при строгом соблюдении действующего законодательства и основных прав человека. В том числе, сотрудники этой компании не посягают на свободу и неприкосновенность частной жизни должника – пункт, который является обязательным при заключении каждого контракта на взыскание долгов с неплательщика.

Не осуществляется никакая деятельность в отношении престарелых, инвалидов, неимущих, детей и тяжелобольных. Если в компанию поступает жалоба на преступные действия «коллектора во фраке» в отношении должника и членов его семьи, такие, как, например, угрозы, вторжение на его жилую площадь, провокации, оскорбления и агрессия, – коллектора сразу же увольняют с работы.

Обратите Внимание!

Не принимаются в работу долги, возникшие в результате преступления (кражи, разбоя, причинения вреда здоровью, и др.) и долги, возникшие в результате азартных игр. Не принимаются долги просроченные и поддельные.

За более чем 30 лет существования компании «Коллектор во фраке» и действий ее коллекторов по всей Испании, несколько крупных скандалов все-таки случилось. Коллекторы нарушали этический кодекс и вынуждали должников обращаться в суд, тем самым еще больше подогревая интерес и обращая всеобщее внимание на деятельность компании.

Условия работы

Процент за работу «коллекторов во фраке» компания берет солидный – как правило, 20-35% от суммы долга. При этом, объясняет, что для взыскания долга им приходится проводить длительные и подробные расследования, а сам процесс работы до получения суммы задолженности и, соответственно, оплаты за проделанные действия, иногда занимает несколько лет.

Работают «коллекторы во фраке» только с юридическими лицами и в отношении юридических лиц. С частных лиц долги не взыскивают, в том числе, не принимают в работу дела по задолженности квартплаты и дела о неуплате долгов между родственниками.

Не работают они и с компаниями, которые являются неплатежеспособными – ведь с них нечего взять. Коллекторская компания покупает долг у кредитора в обмен на его стоимость и начинает работу над взысканием долга только в случае доказательства платежеспособности компании-должника.

Другие оригинальные коллекторские компании в Испании

С популярностью «коллекторов во фраке» растет количество компаний-подражателей. Главной идеей все они считают привлечение максимального внимание к должнику за счет необычного внешнего вида коллектора. И вот самые оригинальные из них:

«El Monasterio del Cobro»

Эти коллекторы являются к должникам в облачении францисканских монахов. Говорят, что должник должен считать свой долг «наказанием божьим», ведь монах следует повсюду за ним по пятам.

Если должник заходит в бар с друзьями – монах остается на входе. Должник идет домой – монах за ним, оповещая всех соседей своим присутствием о плачевном финансовом состоянии должника.

Компания «El Monasterio del Cobro» работает в сфере взыскания долгов уже более 28 лет и имеет офисы по всей Испании.

Сайт: elmonasteriodelcobro.com

«El Zorro Cobro de Morosos»

Еще одна компания, которая предлагает передать им все ваши проблемы с должниками.

Коллекторы Зорро работают в области взыскания задолженностей более 25 лет и, помимо помощи в получении долгов обратно, помогают также с локализацией местонахождения должника и делают расследование его платежеспособности.

В этом случае, как вы понимаете, за должником по пятам будет следовать Зорро – благородный разбойник, испанский герой в черном плаще.

Сайт: elzorrocobrodemorosos.es

«El Payaso Cobrador»

Услуги коллекторов-клоунов по всей Испании. Компания на рынке более 15 лет, и за это время они успели поработать как с рядовыми отказами от выплаты долга, так и с мошенническими, заранее продуманными операциями.

Важно:  Как на киви поменять номер телефона

В этой компании обещают, что смеяться над должником будут все! За ним будет ходить коллектор в ярком костюме клоуна, с чемоданом с названием коллекторской компании в руке, чтобы и окружающим, и должнику были понятны цели этого клоуна. Передвигается такой клоун не только пешком, но и на автомобиле, привлекающем внимание нанесенными на него логотипами компании.

А еще такой клоун очень любит разговаривать с должником в мегафон, находясь у дверей его дома, работы и других частых мест его появления. Так что цирк вам обеспечен!

Сайт: elpayasocobrador.com

Статья оказалась полезной?

Да

(0) (0)

Источник: https://espanarusa.com/ru/pedia/article/613780

Откуда взялись коллекторы?

Валютный рынок

https://www.youtube.com/watch?v=dcJE5_-zkFY

В нашем понимании слово «коллектор» однозначно не ассоциируется с чем-то хоть сколько-нибудь приятным. Несмотря на то, что в нашей стране коллекторство – довольно молодое явление, в массовом сознании оно уже выросло едва ли не до масштабов рэкета.

Еще недавно слово «коллектор» напоминало нам о водопроводе и канализации, а сейчас это тот, кто профессионально занимается «сбором долгов», причем методами законными и цивилизованными.

Почему появился коллекторский бизнес

В принципе, сбор долгов – это один из самых древних видов бизнеса, который раньше почти полностью принадлежал юристам, адвокатам и, конечно, бандитам. Но резкий рост объемов потребительского кредитования привел к тому, что число денежных обязательств, которые остаются неисполненными, тоже растет.

А сами кредиторы не всегда имеют достаточно времени и навыков, чтобы заниматься эффективным возвратом задолженностей. Сейчас, конечно, многие банки звонят «проблемным» клиентам, шлют письма с предупреждениями о судебном разбирательстве и просто смс приблизительно такого же характера.

Но и нашего клиента уже просто так не проймешь.

На самом деле потребительские кредиты – хоть и весьма прибыльный, но и настолько же рискованный сегмент банковских услуг. Статистика гласит, что приблизительно десять процентов кредитов заемщиками не выплачиваются.

Рекламные слоганы банков, наподобие «Бери кредит и живи сейчас!» очень многим приходятся по душе, поэтому клиент берет один кредит, отмахивается от телефонных звонков и писем и идет в другой банк брать еще один. А банк, по сути, остается ни с чем – несмотря на увеличивающиеся проценты по кредиту, сумма все равно не возвращается.

Кроме этого, мошенники тоже не прочь воспользоваться быстрыми потребительскими кредитами на небольшую сумму, а потоковое кредитование с его большими объемами не позволяет банкам стопроцентно защититься от мошеннических схем.

Пока банки выдавали кредиты не в таких больших объемах, как сейчас, сбором долгов занималась служба безопасности самого банка. Но кредитный бум выдвигает совершенно иные требования.

Одному специалисту просто физически не справиться с десятками, а то и сотнями проблемных клиентов, увеличить штат может оказаться невыгодно. Поэтому приходится искать новые пути, причем без потери количества и качества.

Это Важно!

Это и привело к появлению коллекторских агентств.

Даже те банки, которые имеют мощную специализированную службу, периодически обращаются к коллекторам в особенно сложных ситуациях. В принципе, банкам невыгодно самим заниматься разбирательствами, судебными тяжбами, потому как это может сильно ударить по их имиджу и отпугнуть клиентов. Так, вся неприятная, «грязная» работа достается именно коллекторским компаниям.

Как работают коллекторы

У коллекторов существует две схемы работы. В первом случае коллекторская фирма представляет интересы банка, заключая специальный договор об этом.

А во втором – коллекторская компания выкупает долги по дисконту, то есть со скидкой, и возвращает эти деньги уже себе.

Так банк очищает свой баланс, освобождаясь от проблемных долгов, которые все равно не может вернуть достаточно быстро и эффективно.

В процессе сбора долгов коллекторы пользуются различными методами, которые условно можно поделить на три уровня.

На первом уровне ведется работа с клиентом по телефону, второй подразумевает выезд на дом к забывчивому заемщику для того, чтобы разъяснить последствия невозврата долга и найти варианты решения проблемы.

Чаще всего двух первых методов хватает для того, чтобы вернуть долг. Потому как третий уровень уже переносится в суд.

История развития коллекторского бизнеса

Появление коллекторства в США относится к 60-м годам 20 века, в 80-х эти фирмы начали появляться и в Европе. Сейчас в этих регионах коллекторских фирм больше, чем самих банковских учреждений.

В Соединенных Штатах коллекторских компаний насчитывается около шести с половиной тысяч, а в Евросоюзе – более десяти тысяч. Сами банки сбором проблемных долгов уже давно не занимаются сами, как только наступает 90-й день неуплаты кредита, проблемная задолженность передается коллекторам.

Коллекторская фирма либо помогает вернуть долг за вознаграждение, либо покупает его со скидкой и возвращает себе в 100-процентном объеме.

В Соединенных Штатах Америки коллекторский бизнес имеет четкую законодательную базу и свои традиции. Например, в 1978 году появился закон касательно добросовестной практики взимания долгов, в котором прописано немало ограничений для работы коллекторов.

Например, звонить клиентам можно исключительно днем. А если работодатель клиента решительно настроен против телефонных разговоров в рабочее время, то звонить на работу тоже нельзя.

Запрещается угрожать клиенту, оскорблять, рассылать письма, которые внешне схожи с официальными документами государственных инстанций.

Полезный Совет!

Ну и, наконец, пункт, который в нашей стране используется повсеместно – угроза судебного разбирательства – запрещен, но только в том случае, если коллектор действительно не собирается использовать данный метод. Если же это будет выступать в качестве уведомления о передаче дела в суд, тогда такой метод допустим.

В России и Украине коллекторский бизнес имеет не такую большую историю, зато уже приобрел свои особенности. В этих странах коллекторство как раз и ассоциируется с вымогательством и просто запугиванием, причем часто незаконным.

А все потому что, прежде всего, коллекторская деятельность не урегулирована должным образом законодательно, поэтому коллекторы нередко могут позволить себе морально-психологическое давление, дискредитацию клиента на работе, нанесение несогласованных визитов, попытки завышения суммы задолженности, угрозы.

В Украине коллекторство еще совсем молодая отрасль, которая еще имеет все шансы сформироваться по западному образцу.

Источник: https://forex-investor.net/otkuda-vzyalis-kollektory.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *