Кредитная История На Что Влияет

Краткое содержание:

Как исправить кредитную историю

Кредитная История На Что Влияет

Что представляет собой кредитная история?

Кредиты сегодня оформлял или пытался оформить каждый второй.

Кому-то их выдают, а кому-то отказывают. С чем это связано?

Одним из главных факторов, вопреки расхожим мнениям, является вовсе не заработная плата заемщика, а его кредитный рейтинг.

Кредитная история – термин, который мы слышим все чаще. Что это такое и как кредитная история влияет на возможность получения кредита? Ответы на все эти вопросы вы найдете в этой статье.

Как исправить свою кредитную историю бесплатно? 

Исправление кредитной истории возможно лишь одним путем – необходимо взять кредит или займ и вернуть его в указанный срок.

Вне зависимости от того, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной в прошлом истории, способы ее улучшения будут одинаковыми.

Способ №1 — оформляем кредитную карту

Расплачивайтесь ей в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращайте с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты проводите с 1-ого числа следующего месяца. Так Вы бесплатно сможете исправлять свою кредитную историю, т.к. банк будет фиксировать займ и его возврат. 

Банк Льгоный период Кредитный лимит Возраст Процентная ставка  Особенности Перейти на сайт
120 дней 300 000 рублей от 25 лет от 12,0% 590 руб. — годовое обслуживание2,9% — комиссия за снятие наличных
100 дней 300 000 рублей от 18 лет от 15,0% 1190 руб. — годовое обслуживание5,9% — комиссия за снятие наличных

Способ №2 — оформляем микрозайм на минимальный срок

Рекомендуем Займер — практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

МФО Если плохая кредитная история Сумма займа Срок кредита Процентная ставка в день Пример переплаты* Перейти на сайт
50/50 до 15 000 руб. до 30 дней от 0,8% от 280 руб.
50/50 до 15 000 руб. до 30 дней 1,80% 630 руб.
50/50 до 15 000 руб. до 30 дней 1,85% 648 руб.
50/50 до 100 000 руб. до 308 дней 2,2% 770 руб.
Одобрение до 30 000 руб. до 30 дней от 0,76% 770 руб.
отказ до 15 000 руб. до 25 дней 2,2% 770 руб.
50/50 до 70 000 руб. до 168 дней 2,3% 805 руб.

*Пример переплаты рассчитан на займ в 5 000 руб. взятый сроком на 7 дней. 

Способ №3 — Если у Вас очень плохая кредитная история:

Займер — В своем роде единственный сервис, который одобряет микрозаймы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А в Займер одобрили 3500 рублей, что уже достаточно для исправления кредитной истории.

Только будьте внимательны при оформлении! Не забудьте убрать галочки:

«Исправление кредитной истории»

«СМС-информирование»

«Ускорение рассмотрения заявки» — эти услуги ни на что не влияют. 

Способ №4 — Кредит наличными до 100 тыс. руб

Для исправления кредитной истории можно взять кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет. Но Вы можете потратить 10 минут и получить решение онлайн.

Банк Возраст Сумма займа Особенности Процентная ставка Перейти на сайт
от 20 лет до 1 млн. руб. — требуется только паспорт РФ от 0%
от 24 года до 700 000 руб. — решение банка за 1 минуту от 10,5%
от 21 года до 2 млн. руб. — решение банка за 1 минуту от 11,99%
от 18 лет до 1 млн. руб. — решение банка за 15 минут от 12,0%
от 21 года до 3 млн. руб. — решение банка за 15 минут от 13,5%

Способ №5 — Проверяем кредитную историю бесплатно

Бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн можно тремя способами:

  1. это зайти на сайт Platiza, далее в самом низу главной страницы (слева) зайти в раздел «Кредитный рейтинг» и получить свою КИ бесплатно;
  2. или на сайте Equifax.ru, пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.
  3. и третий способ — посетить сайт Миг кредит и далее на главной странице заполнить анкету в разделе «Кредитный рейтинг». 

Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть здесь.

Способ №6 — Специальная программа в Совкомбанке

Если у Вас плохая кредитная история и ее нужно срочно исправлять, конечно лучше пробовать микрокредиты, но из-за плохой репутации не все хотят с ними связываться. Тогда можно использовать специальную программу «Исправления кредитной истории» в Совкомбанке.

Суть заключается в том, что Совкомбанк выдает Вам небольшой кредит под большой процент на срок от 3-х до 6 месяцев. 

Способ №7 — Рефинансирование

Если у Вас несколько кредитных карт и например есть потребительский кредит под высокий процент, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Данные банки с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

Банк Возраст Сумма займа Особенности Процентная ставка Перейти на сайт
от 21 года до 4 млн. руб. Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов от 11,99%
от 21 года до 1 млн. руб. Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов от 13,00%
от 21 года до 3 млн. руб. Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов от 13,50%

Рекомендуем УБРиР за высокий процент одобрения, но к сожалению банк работает не во всех регионах.

Способ №8 — Микрокредиты под 0%

Если Ваша кредитная история позволяет, то можно попробовать взять микрокредит под 0% на минимальный срок.

МФО Срок кредита Сумма займа Процентная ставка в день Пример переплаты Если плохая кредитная история Перейти на сайт
до 15 дней до 10 000 руб. 0% 50/50
до 30 дней до 30 000 руб. 0% отказ

Способ №9 — У Вас хорошая кредитная история

В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. из них это не закредитовывать население! То есть не выдавать 4-й и более кредит. 

То есть у Вас хорошая кредитная история, просто Вы пытаетесь взять 4-й и более кредит. Да и имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое. 

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, задавайте их нашим специалистам ниже в форме обратной связи с подробным описанием Вашей ситуации. Рекомендации наших специалистов бесплатные. 

Источник: https://banki-kredity.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu

Влияет ли кредитная история на получение кредита и что делать с плохой КИ

Кредитные продукты часто становятся одним из вариантов получения большой суммы денег на какие-либо нужды. Финансовые учреждения при этом защищают себя от клиентов, недобросовестно исполняющих пункты договора.

Узнайте, влияет ли кредитная история на получение кредита. Финансовые организации имеют право по показателям клиента вынести отрицательное решение по выдаче займа.

Инструкции ниже помогут разобрать причины отказа в кредите.

Кредитная история – это данные, которые хранят специальные бюро. Договор по оформлению займа включает пункт о том, что клиент согласен на документальную фиксацию информации по выплатам его долга.

Подписанное разрешение и дает право банку отправить данные по каждому лицу в бюро кредитных историй. Сбербанк и Альфабанк сотрудничают с одной организацией, но другие организации могут отправлять информацию по клиентам в разные БКИ.

В любом случае там отмечаются следующие сведения:

  • дата получения;
  • сроки погашения;
  • просрочки;
  • другие данные обязательств по договору и порядок их выполнения.

Закон же обязывает организации, имеющие дело с выдачей займов, подавать сведения в бюро о каждом, кто дал свое согласие на обработку данных. На это отводится не более 10 дней. Процентные ставки ипотечных кредитов в банках определяются в зависимости не только от наличия или отсутствия поручителей, но и от своевременности и полноты предыдущих выплат. Сама история делится на 3 части:

  1. Титульная. Это данные о самом заемщике из паспорта, пенсионного свидетельства и ИНН.
  2. Основная. Адрес регистрации и место проживания. Кроме того, отмечается срок и размер займа, процентные ставки согласно договору, дата погашения человеком или обеспечением самого банка при непогашении.
  3. Дополнительная или закрытая. Включается информация об учреждении, которое отсылает данные физического лица, и имена с датами обращения за какими-то сведениями.

Влияет ли кредитная история клиента на получение кредита? Нельзя назвать эту информацию хорошей или плохой.

Каждое финансовое учреждение рассматривает историю со своей стороны и потом выносит решение, в пользу клиента или отрицательное.

Препятствий не возникнет взять второй заём у тех, кто выполнял все обязательства согласно пунктам договора, выплачивал в установленное время и в назначенном размере денежные средства.

Нормой считается одноразовая просрочка до 5 дней. Негативными факторами являются:

  • непогашение долга, когда по данным бюро просрочка превышает 90 дней;
  • среднее нарушение или просрочка более 1 раза размером до 30 календарных дней, где решающим пунктом является способ погашения – по суду или добровольно;
  • серьезное нарушение – просрочка более 30 дней, при этом неоднократная.

Взявшему долг предоставляется право узнать текущее положение его истории. Если клиент делает запрос один раз за год, то эта процедура осуществляется бесплатно. За последующие услуги взимается плата, которая составляет от 250 до 500 р. Существует 3 способа проверки кредитной истории:

  1. Личный запрос. Осуществляется в отделении БКИ при наличии паспорта по лично написанному заявлению.
  2. Нотариально заверенный запрос. В нотариальной конторе заверяется заявление, написанное по форме, которую предоставляет специалист. Документ отсылается по почте, а через 2 недели приходит ответ.
  3. Онлайн. Осуществляется через официальный сайт ЦБ РФ. В форме указывают паспортные данные и специальный шифр, который выдается при каждом заключении договора.

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей

Особым случаем является кредит с судимостью. Деньги могут выдать только при ее погашении и при статьях не за финансовые и тяжкие преступления.

Проблема в том, что от Сбербанка не утаить такую информацию, ведь он имеет полный доступ к судебной базе. Возраст для получения кредита ограничивается не так строго: взять заём могут даже пенсионеры.

Варианты, что делать при плохой КИ, следующие:

  1. Если после проверки вы обнаружили, что просрочка в истории поставлена неправомерно, тогда обратитесь к банку с просьбой выдать справку о качестве выполнения долговых обязательств.
  2. В случае правдивости информации вы можете привести доказательства того, что выплаты были просрочены по обстоятельствам, не зависящим от вас. Некоторые организации могут учитывать эти доказательства и выдавать денежные средства.
  3. При самом плохом исходе просто выберите банк, который на рынке только появился, например, «МЕТРОБАНК», «МТС банк», «Ситибанк».
  4. Возьмите небольшие займы, обратившись к микрофинансовым учреждениям.
Важно:  Кто Может Заблокировать Банковскую Карту

Какие банки не проверяют КИ при выдаче займов

Банки, которые выдают средства без проверки предыдущей информации, имеют большие проценты. Если заёмщик волнуется, влияет ли кредитная история на получение клиентом кредита, стоит выбрать такой. Брать маленькую сумму у этих организаций невыгодно, ведь переплата будет чуть ли в тройном размере. Вот банки, которые дают кредит без проверок:

  • «Русский стандарт»;
  • «Home credit Банк»;
  • «Бин Банк»;
  • «Get Money Банк»;
  • «Совкомбанк».

Если клиент обнаружил неправдивую информацию, то он имеет право написать в БКИ заявление, в котором указать желание внести изменения. Организация обязуется провести проверку по запросу клиента в течение 30 дней.

При отрицательном решении заемщик, полностью уверенный в правоте, может обратиться к суду за помощью в решении конфликта. Данные в БКИ хранятся 15 лет, но банки чаще проверяют только последние 2-3 года. Клиентам, выплатившим долг по суду, не выдаются кредиты.

Те, кто имел незначительные просрочки, еще имеют шанс на то, чтобы получить средства по кредиту.

: почему не дают кредит в банке и что делать

Источник: https://sovets.net/5184-vliyaet-li-kreditnaya-istoriya-na-poluchenie-kredita.html

Как кредитная история влияет на новый займ

Кредитная история для кредитора – это тот документ, который определяет степень его доверия к вам. Влияние кредитной истории на новый займ является определяющим. Если кредитор увидит информацию о постоянных просрочках по кредитам и другом недобросовестном поведении в отношении финансов, вряд ли вам удастся заполучить заем на выгодных условиях, да и заем вообще.

При этом, если ваша кредитная история кристально чиста и вы зарекомендовали себя как ответственный плательщик, любой банк  будет предлагать вам акции и скидки, лишь бы завоевать такого надежного клиента.

Система персональных сведений о заемщике и его кредитах должна постоянно обновляться. Как правило, это должно происходить не реже одного раза в месяц. В отношении каждого заемщика, взявшего кредит, открывается определенный займовый счет, после чего организация-кредитор уведомляет об этом БКИ.

Позже в процессе погашения займового долга кредитор обязуется вести отчетность перед бюро по поводу своевременности внесения платежей, задержек и просрочек, а также преждевременного исполнения долгового обязательства. Тем не менее, не всегда кредитные учреждения исправно и вовремя обновляют историю своих клиентов. Это приводит к тому, что заемщик становится обладателем испорченной репутации в кредитной сфере.

Может ли банк не проверять кредитную историю заемщика

Все данные о прошлых займах, порядке их погашения, а также наличии просрочек и невыплаченной задолженности содержатся в Бюро кредитных историй (БКИ).

Отправив запрос в данное бюро, кредитор может получить все интересующие его сведения о том, своевременно ли вносились очередные взносы по займу, а также возникали ли у заемщика с кредитором разногласия.

Именно на основании данной информации в большинстве случаев учреждения-кредиторы решают о рентабельности предоставления ссуды.

Обратите Внимание!

Кредитная история во многих случаях не проверяется микрофинансовыми организациями при оформлении микрозайма. Кроме того и в банках есть случаи, когда такая проверка просто не требуется. Для этого у банка должна быть собственная база данных. Вот тогда проверка проходит в системе самого банка.

Банк не сможет проверить вашу кредитную историю до тех пор, пока не заручится вашим письменным согласием.

Очень часто при оформлении документов сотрудники банка указывают на конкретные графы для подписи. Зачастую это приводит к автоматическому подписанию согласия на проверку. А без этого согласия  банк не согласится оформить кредит. Ведь это верный признак того, что вы стремитесь скрыть информацию.

При наличии плохой кредитной истории получается замкнутый круг: кредит не дадут без вашего согласия на проверку, а проверка покажет отрицательный рейтинг и кредит тоже не дадут.

Каждый банк имеет в своей клиентской базе желанных клиентов, сотрудничеством с которыми очень дорожит. Эти клиенты пользуются банковскими средствами на лояльных условиях: достаточно низкая процентная ставка, отсутствие необходимости проверять кредитную историю. Даже срок рассмотрения обращения за выдачей кредита значительно сокращается.

Положительная кредитная история

Банк относится к своим клиентам на основании их кредитной истории. Недобросовестному клиенту вряд ли станут доверять, а вот клиента с положительной кредитной историей будут очень ценить. Имея хорошую кредитную историю, можно получить кредит по сниженным ставкам. Банки с удовольствием увеличат размер кредитного лимита для положительных заемщиков.

К положительным клиентам у банков особое отношение. Им предоставляют различные льготы, привилегии, предлагают кредитование по специальным программам, предусматривающим значительное снижение процентов по кредиту. Такие предложения появляются регулярно. Банки не хотят терять таких клиентов, поэтому стараются их всячески удержать.

Отрицательная кредитная история

Получая кредиты в различных банках вы, сами того порой не осознавая, строите свою кредитную историю. А ведь она является одним из важнейших факторов, от которого зависит выдача вам последующего займа и его условия.

Банк – это обычная коммерческая организация, работающая ради свой прибыли, поэтому работники службы безопасности и специальные аналитики тщательно отбирают из всех желающих самых ответственных и надежных заемщиков, в чем им помогает как раз ваша кредитная история.

Соответственно, если открыв вашу историю, специалисты заметят наличие просрочек или еще какой-то неприятный факт, ваша кандидатура на роль заемщика будет поставлена под сомнение.

Если же в вашей кредитной истории имеются отметки о невозвращенном кредите, многие кредитные учреждения могут навсегда закрыть перед вами свои двери.

Самый оптимальный путь — это постараться исправить свою кредитную историю. Вместе с тем многие хотят знать можно ли  взять кредит с плохой кредитной историей. Да, это возможно в ряде случаев.

Однако многие кредиторы могут закрыть глаза на факт плохой кредитной истории, так как конкуренция среди них также очень жесткая.

Это Важно!

Борьба идет буквально за каждого клиента, а случаи когда человек исправлял свою историю при полученном займе, довольно многочисленны.

Однако не думайте, что ваша испорченная кредитная история будет забыта. Даже если вы получите новый заем, то практически со стопроцентной вероятностью, процентная ставка по нему будет максимально возможной.

Если вы обращаетесь за кредитом в небольшой банк, вы также можете положиться на удачу, так как зачастую такие кредиторы просто не проверяют кредитную историю заемщиков, избегая связанных с этим трудностей. Но в таких банках уже изначально предусмотрены довольно высокие проценты по кредитам. Это компенсирует повышенный риск невозврата кредитов.

Вы также можете постараться оправдать себя, разъяснив ситуацию, которая спровоцировала вас на задержку выплат по предыдущему кредиту. Кредитные специалисты — это  живые люди, и даже само ваше стремление к личной беседе и объяснению причин появления в кредитной истории черных пятен должно произвести на них положительное впечатление.

Свою платежеспособность и ответственное отношение к займу вы также можете подтвердить, предоставив кредитору ликвидный залог. Чаща всего это недвижимое имущество.

Будет ли учитываться хорошая кредитная история

Многие заемщики никогда не кредитовались на территории РФ, но имеют хорошую кредитную историю на территории другого государства, например, Украины, Молдавии. Казахстана. Не возникнет ли подобная ситуация препятствием к получению кредита на территории РФ, будет ли при этом засчитана хорошая кредитная история?

При оформлении кредита на территории РФ позаботьтесь о том, чтобы приложить финансовые документы, свидетельствующие о благополучных кредитных отношениях с другим банком. Это  не заменит справки о доходах либо иного документа, подтверждающего платежеспособность заемщика. Но в основном хорошая кредитная история засчитывается.

Смело подавайте заявку в те банки, филиалы которых функционировали на территории государства, где вы ранее брали кредит.

Полезный Совет!

Подавать заявку на кредит стоит в несколько учреждений, так шанс его получения будет максимальным.

В заявке стоит указывать достоверные данные, не стоит завышать размер доходов – банк их может перепроверить. Подготовьте полный пакет документов, чтобы потом получить оптимальные условия кредитования в виде большого кредитного лимита и низкой ставки.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://credovik.ru/spravka/vliyanie-ki.html

Кредитная история: на что влияет и как ее изменить

Кредитная история имеет достаточное влияние на решение банка о том, стоит ли оформлять и выдавать кредитный продукт потенциальному заемщику. Что собой представляет кредитная история? Существует ли возможность ее исправить и как повлиять на нее? Современный человек просто обязан знать ответы на данный перечень вопросов.

Что такое кредитная история. Ее особенности

Кредитной, называется история финансовых взаимоотношений банковского учреждения и его клиента. Данный документ находится в кредитном бюро, который содержит в себе всю необходимую информацию о заемщике: дата рождения, место работы, кредитные продукты, которыми пользовался клиент, сведения об уплате кредитной задолженности и многое другое.

Формирование кредитных данных происходит с момента выдачи первого кредита заемщику, и поэтому человек, который никогда не пользовался кредитными предложениями, таковой истории не имеет. До недавнего времени, основным правилом для заемщика являлось наличия заработной платы или другого надежного источника получения дохода.

На сегодняшний день, особую роль для получения кредита играет исключительно кредитная история клиента и, соответственно, положительная. Если же однажды нарушаются условия кредитования, прописанные в договоре, существует вероятность навсегда потерять возможность оформить кредит даже на самую минимальную сумму денежных средств.

Тем не менее, изменить свою плохую кредитную историю все же можно, однако достаточно сложно и проблематично.

Формирование кредитной истории

Непосредственное формирование всей кредитной информации происходит из сведений, которые передаются банковскими учреждениями или другими финансовыми организациями в бюро кредитных историй. Это происходит исключительно с документально зафиксированным согласием клиента, которому принадлежит кредитная история.

Финансовые учреждения просто обязаны в десятидневный срок предоставлять всю информацию, касательно своих клиентов, хотя бы в одно бюро кредитных историй. Сохранность кредитных сведений клиента осуществляется на протяжении 15 лет, с момента последнего изменения информации в кредитной истории.

По окончанию утвержденного срока, кредитная история клиента просто аннулируется.

Что влияет на формирование кредитной истории

Основная роль в процессе формирования достоверных сведений кредитной истории принадлежит данным об обслуживании заемщиком кредитной задолженности. Основные ее пункты –  это сведения о своевременном погашении тела кредита и его процентов.

Тем не менее, негативное влияние на кредитную историю имеют и другие факторы.

Примером являются случаи поручительства третьих лиц, которые не выполняют своих обязанностей и, в соответствии с этим, в его кредитной истории появляются пометки, снижающие лично его шансы получить кредитный продукт в будущем.

Как можно исправить свою кредитную историю

В том случае, если человек не согласен с достоверностью информации, которая содержится в его кредитной истории, он имеет возможность подать заявление в бюро кредитных историй для внесения соответствующих изменений и коррективов в его сведения.

В свою очередь, кредитное бюро на протяжении 30 дней после получения данного заявления обязано осуществить проверку сведений, конкретно по которым предоставлены претензии, сделав необходимых запрос в финансовое учреждение, которое подавало информацию для формирования кредитной истории клиента.

Исходя из результатов проверки, бюро либо обновляет сведения в кредитной истории, либо оставляет все без каких-либо дополнений и изменений. Однако при любых обстоятельствах, бюро историй просто обязано уведомить клиента о результатах рассмотрения ситуации в письменной форме.

Разумеется, что если отказывается в удовлетворении заявления клиента, данное решение должно быть обоснованным. В том случае, если клиент все же остается не согласным с выводами кредитного бюро, он может только обратиться в суд, так как повторные проверки бюро не осуществляет.

Как можно управлять своей историей

Кредитные данные могут накапливаться, сохраняться, а также выдаваться лицам, которые получили непосредственное согласие владельца кредитной истории. Управление доступом к своей сведениям осуществляется с использованием специального кода субъекта кредитной истории.

Данный код является комбинацией цифровых и буквенных символов, определение которых происходит в момент подписания клиентом документации, которая дает исключительное право доступа к его кредитной истории.

Использование кода может происходить как самим владельцем кредитной истории, так и другими лицами с его непосредственного согласия.

Важно:  Как Взять Кредит На Организацию

Что такое кредитная история, зачем она нужна, как ее получить — видео

Источник: http://mynances.ru/kreditnaya-istoriya-na-chto-vliyaet-kak-izmenit

Что влияет на кредитную историю

Что содержит кредитная история
Влияние данных кредитной истории
Формирование положительной кредитной истории
Формирование отрицательной кредитной истории
Кредитная история – не приговор

Чаще всего основная причина отказа в кредитовании кроется в плохой кредитной истории. Контроль за состоянием собственной кредитной истории является основным инструментом каждого заемщика, желающего и дальше пользоваться услугами финансовых организаций.

Что содержит кредитная история

Перед принятием решения о выдаче займа банк или микрофинансовая организация осуществляет запрос в БКИ для определения платежеспособности клиента, а также оценки риска невозврата кредитных средств.

Любое досье на гражданина содержит ряд конфиденциальных данных, а также:

  • Общее число кредитов, как активных, так и погашенных.
  • Общий размер ежемесячных платежей по кредитам согласно расчетам банков.
  • Общий размер осуществленных помесячно платежей с учетом процентов и штрафов.
  • Число просрочек платежей, а также их общая сумма, по закрытым и действующим кредитным обязательствам.
  • Общая сумма задолженностей, включая ЖКХ, штрафы ГИБДД, налоговые и иные платежные обязательства.
  • Рекомендуемый размер возможного кредита, расчет которого производится на основе имеющейся информации.

Влияние данных кредитной истории

В кредитной истории записывается каждый шаг заемщика, будь то периодичность выплат, задержки или задолженности. Позитивные и негативные факторы смещают чашу весов в свою сторону. От вашей добросовестности как заемщика зависят:

  • Оценка кредитоспособности.
  • Фактическая вероятность одобрения кредита на желаемых условиях.
  • Вероятность предоставления займа на специальных условиях, будь то сниженная процентная ставка, отсутствие залога или поручителя.

Негативные с точки зрения банка факторы будут отрицательно влиять на кредитную историю, что может стать причиной отказов, формирования пакета условий кредитования с учетом рисков (наличие поручителя, высокая процентная ставка, высокий первоначальный взнос).

Формирование положительной кредитной истории

  • Качественное и систематическое выполнение обязательств по кредитным договорам, в частности своевременные выплаты.
  • Отсутствие некредитных задолженностей, в том числе выплаченные штрафы ГИБДД, алименты, услуги по ЖКХ, налоги.
  • Отсутствие имущества, переданного под залог.
  • Наличие постоянной работы.
  • Наличие зарплатного счета в любом из банков с систематическими денежными поступлениями.

Формирование отрицательной кредитной истории

  • Несвоевременная выплата кредитных обязательств.
  • Число и длительность просрочек.
  • Наличие крупных задолженностей по кредитам или иным обязательствам.
  • Факты судебных разбирательств с банками.
  • Большое число текущих кредитных обязательств.
  • Излишне частая подача заявок на кредитование, в том числе в разных банках.
  • Наличие статуса поручителя.
  • Длительное присутствие баланса около нуля на активных картах.
  • Очень раннее досрочное погашение кредитов.

Кредитная история – не приговор

Каждый банк вправе самостоятельно устанавливать критерии оценки каждого клиента. Конечно, кредитная история значительно влияет на процесс рассмотрения заявки на кредит, однако она не является единственным фактором при принятии окончательного решения: выдать заем или отказать.

Например, если вы являетесь постоянным клиентом банка на протяжении многих лет, то ваши шансы получить кредит могут быть велики даже, если последний год выдался тяжелым в финансовом отношении.

Кроме того, в случае острой необходимости всегда можно попробовать получить, например, до 15000 рублей на карту в микрофинансовых организациях, таких как Kerdito24, а своевременно вернув их, улучшить кредитную историю.

Материалы по теме:

Источник: https://www.kredito24.ru/content/kreditnaya-istoriya-za-protiv/

Что влияет на кредитную историю заемщиков?

Кредитная история – это финансовое досье человека, в котором записывается его кредитное поведение. От характера записей зависит: сможет ли в будущем данное лицо оформлять новые долговые обязательства, и на каких условиях они будут предоставлены.

Кредитная история всегда проверяется при оформлении кредита?

Перед принятием решения о предоставлении или отказе в кредитовании банки и другие кредитные организации в обязательном порядке проводят проверку кредитной истории.

Записи, которые там содержатся, влияют на кредитный скоринг, поэтому скоринговая оценка во многом зависит и от этого досье. Также от кредитной истории зависит, на каких условиях будет предоставлен кредит.

Обратите Внимание!

Если негативные записи преобладают, то, конечно, процентная ставка будет выше, срок кредитования короче, а максимальная сумма кредита меньше.

Однако, существуют кредитные учреждения, где состояние кредитной истории имеет второстепенное значение или вообще не принимается во внимание. Такие организации получили название – небанковские кредитные компании, поскольку занимаются в основном только предоставлением кредитных услуг физическим и юридическим учреждениям на небольшие сроки и суммы, но с достаточно гибкими условиями.

Чтобы получить кредит в кредитной компании, даже не придется посещать офис учреждения, достаточно зайти на сайт кредитора и непосредственно там оформить заявку и договор, и через несколько минут получить деньги на карту. Единственная трудность, которая может возникнуть при оформлении кредита онлайн – это выбор кредитной компании. Сейчас в интернете огромное количество подобных предложений.

Чтобы облегчить поиски, советуем воспользоваться сайтами-агрегаторами, которые проводят постоянный мониторинг кредитных предложений, а также проверяют их легальность и надежность.

Одним из известных и крупных агрегаторов в Украине является сайт Loando.com.ua.

Пользоваться им очень просто, достаточно указать требования к кредиту, и программа мгновенно предложит несколько наиболее подходящих предложений.

Что влияет на кредитную историю заемщика?

В кредитную историю записываются почти все действия человека, связанные с кредитами и займами.

А именно: сюда вносятся записи не только о погашении банковских кредитов, но и о том, как человек пользовался кредитной картой, оплачивал товары, приобретенные в рассрочку, какие дополнительные услуги были предоставлены по каждому кредиту (пролонгация, реструктуризация, консолидация, рефинансирование, кредитные каникулы и другое).

На то, как банк оценит кредитную историю, то есть посчитает ее хорошей или плохой, часто влияет частота оформления кредитов, их суммы и сроки, а также учреждения, в какие обращался клиент.

Стоит знать, что с Украинским бюро кредитных историй сотрудничают даже некоторые ломбарды.

А это значит, что отдельные банки могут считать кредитное досье лица, пользовшегося услугами ломбарда, не совсем хорошим, даже если все было оплачено вовремя.

К сожалению имеет место и тот факт, что на кредитную историю заемщика может влиять не только поведение заемщика, но и ошибки банка или самого БКИ.

Как такое происходит? Иногда ошибочные записи в кредитных досье могут появиться из-за технических неисправностей или через обычный человеческий фактор: работником банка или БКИ были внесены недостоверные ложные данные.

Об этом нужно помнить и проверять свою кредитную историю хотя бы раз в год.

Возможно исправить плохую кредитную историю?

Если причиной отказа в кредитовании была плохая кредитная история, то, безусловно, нужно позаботиться о ее исправлении.

Это можно сделать несколькими способами: оформить новое кредитное обязательство в учреждениях, где не проверяют кредитную историю; воспользоваться программой исправления кредитной истории в одной из кредитных компаний; или оформить банковский кредит под залог недвижимости.

Но важно помнить, что исправление последних записей в кредитной истории еще не гарантирует положительного ответа банка.

Это Важно!

Перед принятием решения кредиторы обращают особое внимание на кредитоспособность клиента.

Поэтому клиент с хорошей кредитной историей, но с минимальным доходами, не всегда сможет получить положительное решение, особенно в случае обращений по ипотеке или кредита на автомобиль.

Единственный способ оформить желаемый кредит – это действовать комплексно: создать хорошую кредитную историю или исправить ее, преодолеть бедность – то есть максимально увеличить свои доходы, насколько это возможно. Обращаясь по ипотеке, ситуация выглядит несколько иначе, ведь на решение банка, кроме состояния кредитной истории и кредитоспособности, важное значение имеет также размер личного вклада.

Задача заемщика: собрать как можно большую сумму наличными или на карте, и представить её банку при обращении за ипотечным кредитом.

Понятно, что сделать это будет нелегко, особенно, если вы не привыкли экономить.

Поэтому первое, что нужно сделать – это повысить собственную финансовую грамотность, составить ежемесячный бюджет и строго придерживаться его, научиться экономить и найти дополнительные источники дохода.

Підписуйтесь на наш канал в Telegram!

Источник: https://vinbazar.com/journal/finansi26/chto-vliyaet-na-kreditnuyu-istoriyu-zaemshchikov

Что такое кредитная история

Все банки, перед выдачей займа, принимают решение об одобрении заявки, проверяя персональные данные клиента, в первую очередь – кредитную историю. Кредитная история – это информация, которая описывает исполнение субъектом взятых на себя обязательств по кредитному договору. Другими словами, это Ваше резюме для банка, как заёмщика.

Кредитная история формируется финансовыми организациями, у которых были взяты займы. Они передают информацию обо всех выданных и полученных средствах в бюро кредитных историй, где она обрабатывается и хранится.

В истории обозначено количество выданных кредитов и качество выплат по ним, наличие отказов в выдаче займа, долги за коммунальные услуги, штрафы, алименты и сотовую связь. Её нельзя скорректировать или удалить, но можно исправить несколькими способами.

Чаще всего, банки отказывают в заявках на кредит по причине наличия испорченной кредитной истории. Но, есть и другие, не менее важные факторы, которые могут повлиять на ваше кредитное здоровье:

  1. Регулярность платежей по графикуповышает доверие банка на 35%, а регулярные просрочки по платежам, наоборот, снижают Вашу репутацию в глазах кредитора.
  2. Величина текущей задолженности составляет 35% важности для принятия решения банком, так как размер задолженности не должен допускать максимально допустимые значения, а у заемщика в месяц должны оставаться свободные средства, выше прожиточного минимума, на каждого члена семьи.
  3. Общий период кредитования на 15% позволяет предсказать, добросовестно клиент будет, оплачивать кредит или нет. Часто банки отказывают платежеспособным заемщикам с отсутствием кредитной истории, так как не имеют оснований им доверять.
  4. Регулярность обращения к банкам для получения займа составляет 10% для принятия решения о его выдаче. При частом обращении клиента за финансовой помощью, у банка может сложиться впечатление о его неумении гармонично расходовать ресурсы. Поэтому следует помнить о том, что количество запросов информации по Вашей истории сторонними организациями, непосредственно влияет на ее формирование.
  5. Виды полученных займов влияют на одобрение заявок меньше всего и составляют 10%. Например, клиент, выплативший ипотечный кредит вовремя, пользуется большей популярностью у банка нежели держатель кредитной карты или частый пользователь потребительских кредитов.

Виды кредитной истории

Кредитная история не может быть только хорошей или плохой. Существует несколько ее видов:

1. Идеальная (отличная)

Идеальную кредитную историю имеют люди с полным отсутствием просрочек по выплатам задолженностей за все время кредитных отношений с банками. Если Вы всегда оплачивали кредит строго по графику платежей, или раньше срока указанного в нем, будьте уверены – у вас идеальная кредитная история.

Такой вид истории имеет наименьшее количество заемщиков, и ежегодно их становится все меньше. Круг лиц, обладающей данной характеристикой, пользуется большим доверием у банков, так как они енят порядочных клиентов.

2. Хорошая

В случае с хорошей кредитной историей, клиент мог позволить себе небольшую просрочку (не более пяти дней). В таком положениинаходится большое количество добросовестных заемщиков.

Финансовые организации не считают критичными нерегулярные просрочки на небольшой срок, и смело одобряют займы лицам, имеющим небольшие просрочки по кредитам.

3. Испорченная

К заёмщикам с испорченной КИ относятся люди, которые не оплачивали долг банку длительное время (до 6 месяцев), но в результате выплатили его. Банки не доверяют клиентам с испорченной кредитной историей, даже если на допущение просрочки была веская причина. Но, некоторые банки могут дать ему шанс и одобрить заявку на кредит с небольшим сроком и повышенной процентной ставкой.

4. Плохая (негативная)

Клиент, обладающий плохой историей имеет массу просрочек и неоплаченных вовремя кредитов.

Плохая история подразумевает под собой плохое отношение банка к заемщику ей обладающей, так как доверие организации, выдавшей кредит, было полностью не оправдано.

Таким образом, к положительной КИ можно отнести первые два ее вида: идеальную и хорошую, а к отрицательной последние два: испорченную и плохую.

Если у Вас положительная история – Вы отличный клиент для банка, следует стремиться сохранить статус доверия, всегда вовремя совершать платежи по кредитам, а так же регулярно проверять состояние своих платежей или заказывать кредитный отчет содержащий информацию о состоянии вашего скорингового рейтингового балла.

Восстановить испорченную историю очень сложно, при этом необходимо обращаться к банкам и микрофинансовым организациям за получением мелких кредитов на минимальный срок и под высокий процент, а так же вовремя их оплачивать. Поэтому следует тщательно следить за своей кредитной историей и периодически проверять её состояние.

Важно:  Договор Оферты Что

Что включает в себя кредитная история?

Состав КИ подробно описан в законе Российской Федерации №218 «О кредитных историях». Он разделен на несколько частей, к каждой из которых имеет доступ определенный круг лиц и организаций. В истории физического лица – четыре части, а юридического – три.

  1. Титульная часть хранит персональную информацию о заемщике – ФИО, данные паспорта и дополнительных документов (ИНН, пенсионное удостоверение, страховой полис и др.). Она хранится в центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) и имеет код субъекта кредитной истории, который выдается лицу при взятии займа. Зная данный код, можно узнать в каком БКИ находится ваша личная история, и получить ее.
  2. Основная часть формируется банками. В ней содержится информация об адресе прописки и места жительства, трудовой деятельности, предпринимательстве, а самое главное – данные о кредитах. Именно основная часть содержит информацию о выданных кредитах, их сроках, суммах, наличии просрочек по выплатам, данные договора с банком.
  3. Дополнительная часть (закрытая) доступна лишь вам, судебным и следственным органам (при наличии нескольких условий). Она содержит данные об организациях выдававшим вам кредиты, а так же о тех, кто запрашивал ваш отчет в то или иное время.
  4. Информационная часть включает информацию об одобрении заявок на кредит и об отказах в предоставлении займов. В данной части раскрыты причины отказов, а так же информация по погашению задолженностей.

Как получить кредитную историю?

Все кредитные истории хранятся в БКИ – бюро кредитных историй в течении 10 лет с момента последнего внесения информации в нее кредиторами или другими организациями.

Чтобы получить своюКИ самостоятельно, предварительно нужно узнать в каких БКИ находится искомая информация. Для этого нужно отправить запрос в ЦККИ – центральный каталог кредитных историй и получить список необходимых бюро.

Если вы знаете код субъекта своей истории, то это можно сделать через официальный сайт Центрального банка России, если нет, то можете воспользоваться услугами кредитных организаций, БКИ, отделение почтовой связи или нотариуса.

Полезный Совет!

Узнав список бюро, хранящих нужные данные, следует обратиться в эти бюро с заявкой на получение кредитного отчета.Один раз в год, Вы можете получить свой кредитный отчет бесплатно, только через БКИ, остальные запросы являются платными. Получение отчета последует через несколько дней после этого.

Кроме того, можно получить свою информацию по состоянию своей истории на сайте кредитных историй. Для этого нужно заполнить заявку онлайн, и через несколько минут Вы получите полный отчет на электронную почту.

У кого есть доступ к кредитной истории?

Доступ к получению кредитной истории полностью имеет только хозяин кредитной истории – заемщик. У всех остальных доступ к получению данных ограничен. Но, если заинтересованное в получении данной информации лицо, получило письменное согласие субъекта кредитной истории – оно сможет ознакомиться с основной ее частью.

Юридические лица и индивидуальные предприниматели имеют доступ к информационной части кредитной истории физического лица без его согласия. Данный момент важен для того, чтобы организации могли проверить платежеспособность заемщика перед выдачей займа и удостовериться в его надежности.

Источник: https://xn----7sbldqcaj4anoiljf8rh.xn--p1acf/chto-takoe-kreditnaya-istoriya

Как я исправляла кредитную историю: предположения, действия, результат

Можно ли исправить кредитную историю ? Этим вопросом я задалась несколько лет назад, когда обнаружила, что мои данные о просроченном кредите в Приватбанке успешно отображаются в бюро кредитных историй.

Долг выплачен, но из базы недобросовестных плательщиков банк меня убирать не собирается — по крайней мере в ближайшие лет десять, пока не обновится кредитная история в бюро. Попытки взять кредит в Альфа банке и Русском стандарте закончились неудачей — моя кредитная история не внушала доверия.

Объявления в СМИ, где предлагается исправить кредитную историю в короткие сроки мне казались мошенничеством. Тогда я решила проконсультироваться со знакомым, имеющим большой опыт в банковской сфере.

Советы как исправить кредитную историю:

  1. Положить в банк депозит (можно на небольшую сумму) и под овердрафт взять кредит. Платить постоянно и в срок, не допуская задержек — рейтинг кредитной истории постепенно будет увеличиваться.
  2. Взять кредит под залог имущества.

  3. Обратиться в банк, на карту которого Вы получаете заработную плату, с просьбой предоставления кредитного лимита. Именно этим вариантом я и воспользовалась — первый раз банк без объяснения мне отказал, а через несколько месяцев менеджер сам позвонил и предложил услуги кредитования.

    Многое зависит от Вашей заработной платы и непрерывного стажа на последнем месте работы. Банк получает дополнительные гарантии — в большинстве случаев все кредитные выплаты автоматически оплачиваются из денежных поступлений на зарплатную карту.

В итоге, совершив вышеописанные действия, я смогла добиться того, что теперь банки более лояльно смотрят на меня и мне даже удалось взять довольно крупный займ.

Почему люди все чаще обращаются в банк за кредитом?

Я думаю, это происходит потому, что кредитная история человека стала одной из неотъемлемых частей его биографии. И однажды нарушив условия кредитования, можно не рассчитывать на получение даже не значительной ссуды, поскольку на вашей кредитной истории уже есть темное пятно.

Исправить кредитную историю полностью нельзя, а вот улучшить её-задача вполне реальная. Для начала давайте разберемся в причинах появления плохой кредитной истории.

Какие действия больше всего портят вашу кредитную историю?

Самым серьезным нарушением, естественно, является полный невозврат кредита. К нарушениям средней тяжести можно отнести многократные просрочки платежей (сроком от 5 до 30 дней). И, наконец, разовые просрочки (к таким нарушениям относятся наиболее лояльно).
Кроме неплатежей есть еще ряд причин, которые могут испортить Вашу кредитную историю:

  • судебные иски;
  • уголовные дела;
  • взыскание алиментов.

В зависимости от причин исправлять историю тоже нужно по-разному.

  1. Во-первых, многие банки идут на уступки клиенту допустившему просрочки платежей, если он «придёт с повинной» и попытается доказать, что он исправился. Подтверждением этого могут служить своевременно оплаченные счета за последнее время (коммунальные услуги, платежи по кредитной карте другого банка и т.д.)
  2. Во вторых можно предоставить в банк аргументы, свидетельствующие о том, что просрочка произошла не по вине заемщика. Это может быть болезнь, сокращение с работы, задержка зарплаты и т.д. Естественно все эти причины требуют документального подтверждения.
  3. В третьих положительным фактором станут депозитные счета, открытые в этом банке год назад или ранее.

Опираясь на эти факты, банк может принять положительное решение о выдаче нового кредита, а задачей заемщика становится строгое соблюдение условий договора. И тогда, через некоторое время, положительных данных в кредитной истории станет больше отрицательных, что и можно считать её бесспорным улучшением.

Источник: https://kredit.temaretik.com/847649991623182586/kak-ya-ispravlyala-kreditnuyu-istoriyu-predpolozheniya-dejstviya-rezultat/

Кредитная история — природа возникновения, суть понятия + советы по испровлению плохой истории

В связи с кризисами, санкциями, граждане страны все чаще не возвращают долги. Иногда это связано с тем, что к взятию кредитов многие относятся безответственно, не оценивают свои финансовые возможности и последствия не выплаты долгов.

История о кредитах заемщика – систематизированная информация о клиентах финансовых учреждений, которые когда-либо пользовались услугами кредитования.

Данные, финансовыми компаниями передаются в Национальное бюро кредитных историй. Они хранятся в течение 15 лет с момента поступления последней информации, уточняются и дополняются. Информацией могут воспользоваться все кредитные организации и заемщики (по официальному запросу).

кредитной карты

Сама карта заемщика содержит три части:

  • титульная. Содержит паспортные данные о заемщике, свидетельства пенсионера и ИНН;
  • основная. Содержит данные о сроках и величине кредитов, ставки, дату выплаты долга, указания банка при непогашении кредита, данные об отказах и общем количестве взятых кредитов;
  • закрытая. Указывается информация об учреждении, которое присылает информацию, даты и имена людей, обращавшихся за информацией.

Виды историй кредитов

Прежде чем разбираться с влиянием КИ на получение кредита, рассмотрим виды историй заемщика.

Имеется четыре вида кредитных историй:

  1. идеальная история – клиент не имел ни одной просрочки по кредитам. Банки могут предоставить такому клиенту привлекательные условия кредитования. При этом риски невозврата долга у банка минимальные;
  2. хорошая история – клиент допускал невыплату очередного платежа один раз или нерегулярно с опозданием на несколько дней. Некоторые банки допускают невыплаты кредитов сроком до месяца;
  3. испорченная история. Просрочка длится 5 дней и больше или возникает регулярно. Появляется у кредитора повод для сомнений в надежности и порядочности претендента на заем. Некоторые финансовые учреждения к таким заемщикам относят тех клиентов, которые просрочили платежи от 1 до 30 дней, но кредит выплатели своевременно;
  4. плохая история. Заемщики не вносили платежи от трех месяцев и более. Банки готовы такие кредиты продать коллекторам, считая, что деньги получить назад уже невозможно.

Получение кредита с испорченной кредитной историей

Прежде всего, при обнаружении просрочки, которой не было при погашении кредита и она указана ошибочно, необходимо обратиться в банк с просьбой исправить ошибку.

При этом требуется документально подтвердить правоту и получить справку об отсутствии претензий со стороны банка. Плохую кредитную историю необходимо исправлять – основной путь для получения кредитов на приемлемых условиях. Для начала можно обратиться:

  • в новый банк («Ситибанк», «МТС банк», «МЕТРОБАНК»);
  • в МФО;
  • в банк, который не проверяет при выдаче кредитов КИ, предлагая большие проценты по кредиту («Русский стандарт», «Бин Банк», «Совкомбанк» и другие).

Одной из возможных причин получения кредита недобросовестным заемщиком, может быть результат не оперативного обновления сведений в НБКИ или их несвоевременного поступления.

Иногда банк осознанно заключает договор с недобросовестным заемщиком.

Так поступают некоторые новые компании, которые создают базу клиентов. Они выдают средства небольшими суммами всем желающим. При этом предоставляются условия кредитования менее выгодные.

Не интересуются историей заемщика и многие МФО, которые выдают кредиты только по паспортам. Свои риски невозврата средств они компенсируют менее выгодными условиями и разными комиссионными.

Получение кредита при отсутствии истории по кредитам

Если претендент на кредит никогда не брал их, не вносил платежи, то подтверждение дохода не может гарантировать надежность и пунктуальность заемщика.

Поэтому отсутствие в БКИ сведений о заемщике, часто приводит к отказу в кредите.

Необходимо для получения выгодных кредитов, начать создавать историю. Для начала рекомендуется специалистами оформлять небольшие кредиты без предоставления справок и кредитной истории.

Способы проверки задолженности

Заемщик иногда может и не знать о наличии просрочек при погашении задолженности. После погашения кредита полностью, необходимо обязательно получить документальное подтверждение, отсутствие претензии к клиенту. Это может пригодиться в будущем и избавить при возникновении недоразумений.

Есть несколько способов познакомиться с КИ:

  • обратиться в банк, в котором брался кредит. Это самый надежный способ. Необходимо посетить отделение банка или позвонить на горячую линию и получить всю интересующую информацию.

При наличии задолженности, посоветуйтесь с менеджером о требуемых сроках погашения.

  • обратиться в Бюро Кредитных историй. Банки заключают договора с определенными БКИ.

Перед обращением в БКИ для получения информации, связанной с кредитом, необходимо узнать в банке, в котором брался кредит, место нахождения кредитной истории.

Для получения информации, необходимо послать заявку в ЦБКИ. В ней необходимо указать личные паспортные данные и электронный почтовый адрес. В полученном письме, будет приведен список БКИ, которые имеют информацию о кредитах данного заемщика. Необходимо подать в БКИ заявку соответствующей формы. Ответ должен быть получен в течение 10 дней.

При этом раз в год информация предоставляется заемщикам совершенно бесплатно.

Получение информации у приставов

О наличии долгов можно получить информацию в Федеральной службе судебных приставов по интернету.

Можно получить информацию о кредитах, просрочках платежей, которые рассматривались ранее в судебных инстанциях.

Заключение

Цели взятия кредита самые разные. Их берут для покупки крупных и ценных веществ, на образование, путешествия. При этом вовремя платить могут далеко не все.

Разумеется, что кредитная история влияет на получение кредита. При этом она влияет как положительно, так и отрицательно. Заемщик, который испортил свою историю, подавал ходатайство о списании долгов, не сможет получить средства в крупном банке – кредиторе.

Кредиты помогают очень многим, но нужно не забывать о наличии у каждого кредитной истории – визитной карточки в любое кредитное учреждение. Она должна быть всегда без темных пятен, чистая.

Источник: https://www.vseprocredit.ru/vliyaet-li-kreditnaya-istoriya-na-poluchenie-kredita-1104

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *