Кто Может Взять Ипотеку

Краткое содержание:

Кому дают ипотеку? Кто может получить ипотеку?

Кто Может Взять Ипотеку

— Статьи — Кому дают ипотеку? Кто может получить ипотеку?

Статьи 15475 +8

Рынок ипотечного кредитования не стоит на месте, количество ипотечных программ, которые готовы предложить кредитные организации постоянно увеличивается, равно как и количество банков, где можно взять ипотеку.

Несмотря на то, что большинство банков утверждает о доступности ипотеки для широкого круга потенциальных заемщиков, на практике количество тех, кому дают ипотеку всегда меньше количества лиц желающих ее получить.

В связи с этим для лица, которое желает воспользоваться ипотечным кредитом, актуальны не только задачи как выгодно взять ипотеку и какие документы нужны для ипотеки, но и то, каким образом банк принимает решение о возможности предоставления кредита.

Кому дают ипотеку в большинстве случаев?

Несмотря на распространенное мнение о том, что любой желающий может взять ипотеку, существуют минимальные требования к заемщику, которого банк будет готов кредитовать, и они различны у каждой кредитной организации.

Если лицо, которое планирует получить ипотеку, не соответствует даже этим требованиям, то рассчитывать на то, что он может оказаться среди тех, кому можно взять ипотеку, не стоит.

Если же потенциальный заемщик соответствует этим минимальным стандартам, то он может подавать заявку на кредит и ждать решения со стороны банка.

Обратите Внимание!

Как правило, причина отказа в ипотечном кредите вызвана тем, что потенциальный заемщиком не обладает достаточным уровнем дохода, который позволял бы ему осуществлять ежемесячные платежи.

Связано это с тем, что кредитные организации хотят видеть среди тех, кто может получить ипотеку лиц, которые имеют высокий и стабильный уровень заработка.

В подавляющем большинстве случаев банки готовы кредитовать заемщика при условии, что его платежи по кредиту не будут превышать 40% от его дохода. Тем же, кто не обладает достаточным доходом, банки советуют привлекать созаемщика по ипотеке.

Однако стоит отметить, что уровень дохода это не единственный показатель, на основании которого банки принимают решение о возможности предоставления кредита. К факторам, которые положительно влияют на решение банка и увеличивают вероятность того, что заемщик может получить ипотеку, следует отнести:

  • Размер первоначального взноса, который готов осуществить заемщик;
  • Наличие хорошей кредитной истории;
  • Отсутствие кредитных обязательств перед другими банками;
  • Наличие в собственности таких дорогих вещей как автомобиль или недвижимость;
  • Рекомендации от ранее обслуживающих заемщика банков;
  • Высшее образование и продолжительный стаж работы не последнем рабочем месте.

Что может послужить причиной отказа в ипотечном кредите?

Наряду с факторами, которые могут повысить вероятность одобрения кредита, существует ряд ситуаций, при которых заемщику будет гарантирован отказ со стороны банка. К таким случаям, прежде всего, следует отнести выявление банком мошеннических действий со стороны заемщика. Кроме того банк скорее всего откажет в кредите заемщику с плохой кредитной историей.

Очевидно, что для получения ипотечного кредита заемщик как минимум должен соответствовать минимальным требованиям банка по возрасту, трудовому стажу и уровню дохода. Вместе с тем, предоставляя в банк дополнительные документы о своих доходах, образовании и взаимоотношениях с предыдущими кредиторами, можно увеличить свои шансы оказаться в числе тех, кто может взять ипотеку.

Вам понравился контент?

+8

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/kto-mojet-vzyat-ipoteku-komu-dayut.html

Стать собственником жилья на лучших условиях просто!

Несмотря на кризис, недвижимость в цене упала несущественно. Приобрести квартиру на собственные сбережения удается далеко не каждому. Поэтому взять в ипотеку жилье — самый приемлемый вариант. Кто имеет право на ипотеку и каковы условия?

Общие требования

Взять ипотечный кредит можно при условии соответствия требованиям банков. Рассмотрим общие правила.

  1. Возраст. Кто может взять ипотеку на жилье? Вам должно быть от 21 года в момент получения кредита и до 65 лет в момент окончания выплат.
  2. Кто может взять ипотеку на покупку? Только гражданин Российской Федерации, имеющий постоянную прописку в регионе приобретения кредита.
  3. Кто может получить ипотеку на жилье? Гражданин, чей заработок должен составлять сумму, которая, после погашения долга, больше прожиточного минимума региона, в котором берете деньги. Где взять дополнительный доход? Многие банки допускают учет совокупного дохода с ближайшими родственниками и супругами, проживающими вместе.
  4. Кто может взять ипотеку на покупку имущества? Вы можете претендовать на покупку квартиры, если проработали на нынешнем месте работы от полугода, ваш общий трудовой стаж должен составлять не менее 12 месяцев.
  5. Как выгодно взять ипотеку? При наличии первоначального взноса. Чем он больше, тем процент меньше, тем больше доверие к вам, тем лучше будут предложенные условия.

Рассмотренные пункты являются обобщенными.

Льготные категории

Выгоднее взять деньги, если вы относитесь к одной из нижеперечисленных категорий:

Молодая семья

Стоит учесть, какие условия необходимы, чтобы получить ипотеку на квартиру: семья должна состоять из супругов до 35 лет. Возможно участие в случае одного родителя до 35 лет.

Вы получите возможность взять деньги под процент ниже, чем предусмотренный для остальных категорий граждан.

При этом, если семья стоит на очереди на улучшений жилищных условий, государство может предоставить субсидию, которая будет первоначальным взносом.

Для получения субсидии в каждом регионе предусмотрена своя программа. Право на нее имеют не только молодые семьи, но и многодетные, военнослужащие, бюджетники и так далее. Несмотря на наличие государственной субсидии, страхование имущества от порчи и потери сделать придется.

При наличии ребенка в семье, процент будет самым низким — 10%. Если у вас родился ребенок — можно получить отсрочку до пяти лет.

Мат. капитал может быть использован как первоначальный взнос. При этом остальные льготные позиции остаются неизменными.

Новостройка

Как получить ипотеку на новостройку? Недавно запущена программа государством, в соответствии с которой только сданное и строящееся жилье можно приобрести под низкий процент. Необходимо, чтобы новостройка была аккредитована банком. Как и где получить такую информацию? Обычно она выкладывается ими на сайте, либо вы можете уточнить такие сведения у консультанта.

Как лучше провести процедуру? Вы сначала связываетесь с организацией, ведущей строительство и оформляете необходимые для банка документы. Затем подаете их на рассмотрение. Только после получения одобрения вносится первоначальный взнос, а вы становитесь собственником жилья.

Как лучше получить деньги, если квартиру вы уже присмотрели? Получив данные, какая организация занимается строительством, уточните у сотрудника, с какими банками они работают. В этом случае рассмотреть придется только их услуги.

Зарплатный клиент

Кому можно взять ипотеку на жилье с быстрым рассмотрением? Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, рассмотрение вашей заявки будет моментальным: ваш заработок является наглядным. Банк застрахован в данном случае от невыполнения платежей на протяжении всей вашей дальнейшей работы в организации. Для вас могут приготовить персональное предложение по процентной ставке.

Как взять ипотеку с лучшими условиями? В случае, если у вас будут поручители по кредиту, банк может предусмотреть какие-либо бонусы.

Обеспечение имуществом

Как выгодно взять ипотеку на длительный срок? Если вы имеете в собственности недвижимость:

  1. Оформленную квартиру, находящуюся в единоличной собственности заемщика. Вы можете получить до 80% от ее стоимости. Оценку обычно проводит сам банк, с помощью привлечения оценщиков.
  2. Земля с построенным на ней домом, надлежащим образом оформленная. На дом тоже должны быть все документы. В случае, если он не достроен, должен быть зарегистрирован, как объект незавершенного строительства. На земле должны быть проведены все коммуникации.
  3. Машина. Она должна быть не старше 5 лет и, желательно, иностранного производства. Оформление КАСКО — часто необходимо. При этом выгодополучателем будет банк. Зато чаще всего вы сможете дальше пользоваться автомобилем, оставив в банке паспорт транспортного средства.

Собственное строительство

Как правильно взять ипотеку на строительство дома? При покупке земли она должна быть оформлена в собственности и иметь все необходимые подведения коммуникаций.

Как взять ипотеку на недостроенный дом? Он должен числиться как объект незавершенного строительства.

Выданная сумма зависит от месторасположения участка и дома: в городе оценочная стоимость будет выше. Загородная недвижимость не так ликвидна, поэтому в случае ее приобретения готовьтесь к тому, что условия будут хуже. Процентная ставка при такой ситуации на процент или два выше, чем при приобретении квартиры.

Предложения банков

Каждый банк является по своему привлекательным. Один не требует каких-нибудь документов, другой предлагает меньшую процентную ставку, третий кажется более надежным. Как получить ипотеку на максимально выгодных условиях?

Сбербанк

Где лучше взять деньги? Банк, участие в котором принимает государство, является более надежным.

Как взять в ипотеку недвижимость для максимального удобства? Сбербанк предлагает свои услуги лицам, достигшим 18 лет и имеющим стаж от года за последние пять лет. Одно из предоставленных удобств — калькулятор расчета платежей на сайте.

Даже не обращаясь в банк, вы можете примерно определить, на какие условия сможете рассчитывать. Так вы сэкономите время, получив нужные сведения.

ВТБ 24

Как взять ипотеку на выгодных условиях, с учетом большей площади? Банк предлагает ставку на 1% ниже для покупки квартиры площадью более 65 квадратных метра. Квартира получится больше, а платеж будет таким же. Остальные условия при этом остаются неизменными.

Процедура подачи стандартная: на сайте, по звонку, либо при личном посещении. Решение получите через несколько рабочих дней.

Жилье без ипотеки

Как приобрести жилье не оформляя ипотеку? Существует несколько способов, если полной суммы у вас на руках нет.

Важно:  Где Можно Оплатить Тинькофф Без Комиссии

Аренда с последующим выкупом

Не имеет широкого применения в силу сложности оформления договора. Вы платите каждый месяц определенную сумму, как за съемное жилье. При этом часть этих денег идет в счет выкупа квартиры в собственность.

Между простыми гражданами практически не применяется: большие риски для выкупающей стороны, нужно много чего учесть при оформлении. Удобна в случае заключения договора между организацией и гражданином (например, работником). И стимул работать в организации хороший, организация обеспечена работником, и привлекательные условия для работника.

Кредит

Кто может взять кредит на покупку имущества? Условия те же, как и при ипотеке. Однако срок кредита будет значительно меньше: максимум 7 лет. Процентная ставка в среднем около 23%. Если вы очень хорошо зарабатываете — можете себе позволить такой вариант. Рассмотрение будет быстрее, оформление проще, чем при ипотеке.

Процедура

Правильно взять ипотеку на квартиру получится при условии учета всех аспектов. Для начала убедитесь в том, что сможете себе такое удовольствие позволить.

Лучше начать с расчета комфортной суммы ежемесячного платежа. Лучше продумать разные варианты развития событий и ваше поведение при них (кризис, потеря работы, рождение ребенка).

При переоценке своих возможностей, рискуете остаться ни с чем.

Как получить ипотеку на выгодных условиях? Изучите все возможные предложения, для подбора оптимальных условий. Выбрав первое попавшееся предложение, можете потерять существенную сумму, упустить выгоду. Лучше не только изучить информацию на сайтах, но и сходить на несколько консультаций.

Банки предлагают подать заявку на сайте — воспользуйтесь такой возможностью. Вы будете знать, подходят ли ваши возможности для конкретного банка и не будете терять время. Пройти все банки — длительный процесс. Сократите его наиболее качественно.

При подготовке документов учтите, что рассмотрение заявок происходит обычно в течение недели. При получении одобрения у вас будет около 2 месяцев, чтобы все подготовить для покупки. Поэтому стоит как можно раньше начать подготовку к оформлению. Если не успеете — получать решение нужно будет снова. Не факт, что оно будет таким же, как предыдущее.

Источник: http://EgrpZhkh.ru/ipoteka/kto-mozhet-vzjat-ipoteku-na-zhile

На каких условиях дают ипотеку на квартиру

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 — Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.

На сегодняшний многие кредитные организации, как крупные, так и малоизвестные, готовы выдать заём на длительный срок для приобретения жилья. У многих людей складывается впечатление, что получить ипотеку может любой желающий.

Приобретаемая недвижимость до момента погашения задолженности находится в залоге. Это обязательно для всех заёмщиков. Банки заинтересованы получать проценты от вложенных денежных средств. И может показаться, что они выдают кредиты любому желающему. Но это не так.

На каких условиях дают ипотеку на квартиру, будет подробно рассмотрено в данной статье.

Нюансы кредитования

Несмотря на существующие экономические сложности в стране желание иметь отдельное жильё имеют многие семейные пары.

Особенно остро вопрос стоит для тех, кто арендует квадратные метры, выплачивая ежемесячно немалые суммы, которые можно было бы вкладывать для погашения задолженности по ипотеке.

Условия длительного кредитования постоянно меняются, поэтому важно точно знать, кто может взять ипотеку на покупку квартиры. Каждая кредитная организация устанавливает свои правила выдачи займов, в том числе ипотечных. Но существуют некоторые общие требования.

С наступлением совершеннолетия молодым людям выдают только потребительские кредиты. Жилищные займы оформляют с 21-23 лет, так как к этому моменту многие устраиваются работать и имеют собственные финансовые средства.

Верхняя возрастная планка – 55 л, или требование, чтобы к моменту погашения всех долгов заёмщику было не более 75 (в некоторых банках 70).

В связи с пенсионной реформой многие кредитные учреждения повысили возрастную планку, так как ранее максимальный возраст был 60 лет.

Гражданство

Практически  все кредиторы отдают предпочтение людям, имеющим российское гражданство. Выдача займа иностранцам – это всегда риск невозврата инвестиций. Из-за уменьшения спроса у россиян банки стали выдавать кредиты иностранцам. Это, как правило, кредиторы с иностранным капиталом («Евразийский», «Росевробанк», «Райффайзенбанк», «ДельтаКредит»). Из российских кредитных организаций:

  • ВТБ;
  • банк «Открытие»;
  • «Транскапиталбанк»;
  • «Российский капитал».

К иностранцам предъявляются следующие требования:

  • наличие регистрации и постановки на миграционный учёт, возможна постоянная прописка, выдаваемая по виду на жительство. Основанием также может быть РВП;
  • разрешение на трудовую деятельность на территории России.

К любому заёмщику осуществляется индивидуальный подход, поэтому клиенту следует обязательно уточнить, на каких условиях можно взять ипотеку в предварительно выбранном банке.

Регистрация

Несколько лет назад при наличии только временной регистрации в регионе нахождения банка потенциальным заявителям всегда было отказано в оформлении ипотеки. Требовалась только постоянная прописка.

Теперь внесены некоторые изменения и основным условием стало то, что на момент окончания заём должен быть погашен. Поэтому для иностранных граждан это условие было вполне приемлемым. На короткий срок регистрации взять необходимую сумму с возвратом было нереально.

Поэтому некоторые кредиторы изменили условия и разработали программы без требования постоянного проживания.

Нововведения были утверждены:

  • Сбербанком;
  • Банком «Уралсиб»;
  • ВТБ.

Сегодня многие кредитные учреждения не требуют постоянной регистрации.

Стаж работы

Предпочтение отдаётся людям с непрерывным стажем работы как минимум полгода.

В любом случае служба безопасности изучает все записи в трудовой книжке и обращает особое внимание на длительность работы в каждой организации.

При частой смене работодателя клиент будет расцениваться как ненадёжный, и с высокой степенью вероятности в ипотеке откажут. В качестве исключения могут предложить следующие варианты кредитования:

  • повышенную ставку при минимальном периоде;
  • дополнительно представить залоговое имущество;
  • договор поручительства на физическое лицо.

Обязательным является оформление страхования жизни и здоровья.

Платёжеспособность

От этого параметра во многом зависит величина суммы ипотеки, возможность погашения ежемесячных платежей, длительность периода кредита, отсутствие просрочек. Для получения максимально возможной суммы кроме справки 2-НДФЛ необходимо представить и другие подтверждающие дополнительный доход документы.

Важно! В идеальном варианте ежемесячные платежи не могут превышать половину семейного дохода. При расчёте учитывается количество иждивенцев.

При наличии имеющихся кредитов за основу берётся чистый остаток после погашения всех долгов.

Источник: https://InfoNovostroyki.ru/ipoteka/na-kakih-usloviah-daut-ipoteku-na-kvartiru.html

Кому дают ипотеку на квартиру

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕДля абсолютного большинства наших соотечественников ипотека является единственной возможностью приобрести жилье. Однако получить ее может не каждый. К потенциальным заемщикам по ипотеке предъявляются довольно серьезные требования, а условия кредитования могут заметно отличаться для разных групп населения.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Следует различать понятия «ипотека» и «ипотечный кредит». В первом случае, имеется в виду форма залога.  Во втором, подразумевается выдаваемый банком кредит под залог недвижимости (уже имеющейся либо приобретаемой). Такая схема является для кредитора гарантией возврата своих денег.

Ипотечный кредит выдается только надежным заемщикам с подтвержденным доходом. Чтобы быть уверенным в платежеспособности клиента, банки оценивают его по ряду критериев.

Первое требование большинства банков к ипотечным заемщикам – наличие российского гражданства. Ипотека для иностранных граждан также возможна. Но доступна она лишь иностранцам законно пребывающим на территории России и осуществляющим трудовую деятельность минимум на протяжении полугода. Подтвердить эти факты необходимо документально.

Это Важно!

В основном, ипотечные предложения для иностранцев доступны в кредитных учреждениях с участием иностранного капитала («Райффайзенбанк», «ЮниКредит Банк»). Среди крупных российских банков ипотечные займы для иностранных граждан предлагает «ВТБ».

Наличие постоянной или временной регистрации в регионе нахождения подразделения банка остается обязательным требованием в некоторых банках. Однако сейчас их число намного меньше, чем несколько лет назад. Сегодня есть кредитные организации, оформляющие ипотеку даже гражданам без постоянной прописки (например, «ВТБ»).

Трудовой стаж

Большинство банков (Сбербанк, «ЮниКредит Банк», «Райффайзенбанк») готовы выдать кредит, если совокупный трудовой стаж заемщика превышает 1 год. Причем на своем текущем месте работы, как правило, достаточно проработать 3-6 месяцев после прохождения испытательного срока. Но есть и исключения. Ряд банков готов рассматривать кандидата, проработавшего на последнем месте всего 1 месяц.

Возраст

Несмотря на то, что полная дееспособность наступает с 18 лет, банки не готовы предоставлять ипотеку столь молодым заемщикам. Стандартное требование по возрасту – 21 год.

Максимальный возраст обычно устанавливается с учетом периода кредитования.

На момент полного погашения кредита по договору заемщику должно исполниться не более 65 лет в «Райффайзенбанке» и «АИЖК», 70 лет – в «Альфа-Банке», 75 лет — в Сбербанке.

Первый взнос

Для оформления ипотечного кредита заемщику необходимо располагать собственными средствами для внесения первого взноса. Его размер, как правило, начинается от 10% (5% — при привлечении материнского капитала) стоимости приобретаемой недвижимости. Для кредитора – это один из факторов подтверждения платежеспособности заемщика.

Ипотеку без первоначального взноса могут дать заемщикам в рамках специальных предложений в отдельных банках при наличии соответствующих программ (например, при возможности оформления в качестве первичного взноса залога на имеющееся в собственности жилье). Но процент таких предложений не велик.

Уровень дохода

На сайте «Райффайзенбанка» указан минимальный доход в размере 20 тыс. рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Магадана, Екатеринбурга, Сургута и Тюмени. Для заемщиков из других регионов достаточно будет дохода в 15 тыс. рублей.

Многие банки не публикуют в открытом доступе информацию о минимальном уровне дохода. Однако очевидно, что чем он ниже, тем меньше будет одобренная сумма. Если доход заемщика не позволяет получить нужную сумму, он может привлечь созаемщиков.

На официальных сайтах большинства банков размещен калькулятор расчета ипотеки исходя из уровня доходов. Он позволяет оценить себя как заемщика по критерию платежеспособности. Оптимальным считается соотношение, когда ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не превышает половины бюджета семьи на месяц. 

Кредитная история

В первую очередь, банки смотрят на наличие просрочек по предыдущим кредитам. Еще один важный показатель – действующая долговая нагрузка.

Если платежи по текущим кредитам составляют значительную долю от доходов заемщика, оформить ипотеку он, скорее всего, не сможет. Кроме того, слишком частое использование мелких потребительских кредитов может говорить о недостаточной «финансовой состоятельности».

А вот наличие в истории уже погашенных ипотечных или автокредитов является очень большим плюсом.

Кто может взять ипотеку на жилье и на каких условиях

Исходя из возраста, статуса и профессии заемщика, условия кредитования могут значительно отличаться. Одни могут участвовать в государственных программах и за счет субсидий получить ипотеку без процентов, а другие и вовсе могут получить отказ. Например, льготная ипотека на жилье положена военным – участникам НИС.

Ипотека для молодой семьи

Молодая семья – это одна из категорий людей, кому дают ипотеку с государственной поддержкой. Главное условие – обоим супругам должно быть не более 35 лет.

  Во-первых, такие семьи могут получить субсидию от государства по программе «Молодая семья».

А во-вторых, ряд банков предлагает для таких заемщиков льготные условия кредитования (например, Сбербанк предоставляет молодым семьям скидку 0,5% к базовой ставке).

Ипотека пенсионерам

Ситуация с пенсионерами несколько иная. Одним из главных препятствий для получения займа является возраст заемщика. Поэтому не стоит рассчитывать на длительный срок кредитования. Самые лояльные условия по отношению к пенсионерам предлагает Сбербанк.

Важно:  Почему На Кредитной Карте Сбербанка Нет Денег

При максимальном возрасте на момент погашения кредита в 75 лет, банк может одобрить ипотечный кредит на 10 лет даже 65-летнему заемщику.

Положительным критерием одобрения ипотеки пенсионерам является наличие недвижимости в собственности и продолжение осуществления трудовой деятельности.

Ипотека для одного человека

Взять ссуду на покупку жилья в одиночку могут только граждане с достаточным уровнем заработка и не состоящие в браке.

Если не выполняется первое условие, то кредит просто не одобрят, а если второе – официальный супруг либо супруга автоматически будут выступать созаемщиком по ипотеке (исключение: наличие брачного контракта).

В целом же, по своим требованиям, ипотека одному человеку мало чем отличается от аналогичного займа для нескольких созаемщиков.

Ипотека студентам

Специальных федеральных программ для студентов не существует. Поэтому условия получения ипотечного кредита будут стандартными: возраст от 21 года, наличие не испорченной кредитной истории и достаточный доход.

Как узнать, дадут ли ипотеку

Самый простой способ узнать, дадут ли ипотеку – это обращение в банк. Тем более, ряд банков предлагает оформить заявку онлайн.

Такая подача заявки ни к чему не обязывает клиента. Даже если решение банка будет положительным, человек имеет право отказаться от получения кредита без каких-либо последствий для себя.

На официальных сайтах большинства банков есть специальный калькулятор, позволяющий произвести самостоятельный расчет суммы кредита, исходя из индивидуальных условий заемщика.

В целом, человек с неиспорченной кредитной историей, имеющий гражданство РФ, стабильную работу и хотя бы средний заработок, без проблем может взять ипотеку в большинстве российских банков.

Кому не дадут ипотеку

Несмотря на довольно лояльное отношение банков к потенциальным заемщикам, далеко не каждому из них банк согласится оформить ипотеку. С вероятностью 99% будет отказано людям с испорченной кредитной историей и попавшим в “базу” нежелательных заемщиков.

Также в список тех, кому не дают ипотеку, входят представители ряда профессий:

  • профессии, опасные для жизни: каскадеры, спасатели, авиапилоты;
  • работники сезонных профессий;
  • профессии со сдельной оплатой труда: страховые агенты, фрилансеры, актеры, художники;
  • военные (за исключением военной ипотеки).

Настороженно банки отнесутся к заемщикам с «серой» зарплатой и индивидуальным предпринимателям. Однако оформление ипотеки возможно.

Для первой категории граждан практически все банки предусматривают возможность представления справки о доходах по форме банка, заверенной работодателем.

Ипотечное кредитование индивидуальных предпринимателей имеет свои особенности в части сроков ведения безубыточной деятельности, форм подтверждения доходов, повышения процентных ставок некоторыми банками и т.д. При этом в Сбербанке возможно оформление ипотечного займа ИП на таких же условиях, как и физическими лицами, работающими по найму.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/komu-dayut.html

Как оформляется ипотека?

Здравствуйте! Хочу взять ипотеку. С чего начать? Кому можно взять ипотеку в Сбербанке и что нужно, чтобы дали ипотеку?

Добрый день!

В статьях нашего сайта вы найдете все про ипотеку на квартиру. Мы расскажем вкратце и дадим вам основные ссылки.

Что такое ипотека и как ее получить 

Ипотека – это вид целевого кредита, который предоставляется под залог приобретаемого имущества. Вы должны понимать, что условия, чтобы взять ипотеку предполагают оформление приобретаемой квартиры фактически в собственность банка до полной выплаты кредита.

Как брать ипотеку на квартиру: сначала подается заявка на кредит, а же после рассмотрения и получения одобрения выбирают жилплощадь и предоставляют на неё документы (в течение 60 дней).

Кто может взять ипотеку на жилье

Ипотека дается гражданам РФ, достигших требуемого возраста, с постоянной регистрацией в регионе получения кредита и официальным трудоустройством. Чтобы банк мог одобрить вам кредит, необходимо иметь хороший официальный доход, либо (если зарплата маленькая) воспользоваться дополнительными способами, как получить ипотечный кредит – привлечь созаемщиков или поручителей.

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке

С помощью кредитного калькулятора на сайте банка вы можете определиться, как лучше взять ипотеку: с использованием собственных доходов или с привлечением созаемщика. Кстати, если вы состоите в браке, супруг/супруга будет являться созаемщиком автоматически.

Порядок оформления ипотеки предполагает предварительное получение одобрения кредитной заявки и 60 дней на поиск подходящего условиям банка жилья и документальное оформление ипотеки в Сбербанке.

Этапы – читайте здесь. Вам предстоит составление договора купли-продажи, оценка недвижимости, страхование и пр. Полный перечень документов – в этой статье.

Если вы являетесь участником государственной программы субсидирования, например «Молодая семья», то перед выбором квартиры подается заявка в региональный жилищный фонд. Ожидание решения по предоставлению субсидии может затянуться надолго.

Как правильно взять ипотеку на квартиру?

Многие эксперты утверждают, что брать ипотеку сейчас, в кризис 2016 года – это не самое выгодное решение.

Недавно на нашем сайте мы публиковали обзор актуальных предложений банков – «Как выгодно взять ипотеку на квартиру» и можем сказать, что ставки действительно возросли.

Но при этом мы не видим причин, чтобы отказывать себе в собственном жилье, ведь любой кредит, в том числе, ипотечный, всегда можно рефинансировать под более низкий процент, если таковой появится на рынке. 

Источник: https://banks.is/ask/296-kak-oformlyaetsya-ipoteka

Кому дают ипотеку на жилье?

Естественным желанием каждого человека является стремление приобрести собственное жилье. Практически единственной возможностью осуществления данного намерения остается ипотека.

Разнообразие финансовых учреждений страны предоставляет возможность выбрать наиболее оптимальные условия жилищного кредита.

Несмотря на многолетнюю практику, у многих россиян до сих пор остаются вопросы касательно критериев получения займа на покупку квартиры.

Большая часть населения нашей страны твердо уверена, что получить ипотечный кредит может каждый. Ипотека дается не каждому. Существуют определенные условия отбора, несоответствия которым автоматически снижает вероятность положительного решения банка. Данная статья поможет ответить на многие возникшие вопросы.

Кто может взять ипотеку на жилье в России?

Ипотека на жилье – это особый вид кредитования, который рассчитан на долгосрочный период (до 50 лет). Следовательно, банк заинтересован снизить риск не возврата кредита. Были разработаны определенные требования к заемщику, которые включают в себя ограничения по:

  • возрасту – 23-55 лет;
  • образование – желательно высшее;
  • стаж работы – не менее года на одном месте;
  • трудоустройство – официальное по трудовому договору;
  • доход – стабильный, месячная заработная плата должна превышать ежемесячный фиксированный платеж на 50%;
  • положительная кредитная история.

Значительно повысит шансы получения ипотеки наличие залоговой недвижимости, которая позволит оформить договор на более выгодных условиях. Так же, банки отдают предпочтение молодым семейным парам с официальным доходом.

Вероятность отказа повышается в случае наличия скрытых доходов течении 6 и более месяцев, не возврата по потребительским кредитам, принадлежности потенциального клиента к списку рисковых профессий (сезонные работники, страховщики, агенты недвижимости, художники, работники с высокой вероятностью потери трудоспособности, представители малого частного бизнеса и т.д.), судимости.

Общие условия ипотечного кредитования

Современный ипотечный рынок представлен несколькими видами кредитования:

  • социальное;
  • кредитование покупки на вторичном рынке недвижимости;
  • займы на строительство недвижимого имущества;
  • кредитование с использованием материнского капитала.

Каждая категория имеет свои особенности оформления, начисления и закрытия. Несмотря на различия, показатели можно обобщить. Основные требования для получения ипотеки на жилье:

  • сумма кредита – от 300 тыс. руб. до 999 999 999 руб.;
  • процентная ставка – 12-15% годовых;
  • срок взятия ипотеки– 1-50 лет;
  • первый взнос – 10-25%;
  • страхование жизни (при отказе возможны начисления дополнительных процентов).

По сравнению с 2016г. практически все показатели изменились в лучшую для потребителя сторону. Специалисты связывают такое преображение с ростом финансовой обеспеченности населения и общей стабилизации экономики страны.

Процентная ставка кредита на строительство жилья

Если верить подсчетам, то выплата кредита на готовое жилье обойдется заемщику гораздо дешевле, чем на строительство. Это связано с более высокими процентными ставками, которые устанавливает кредитор. Такая позиция обусловлена наличием высоких рисков не сдачи готового объекта в эксплуатацию, что в свою очередь лишает кредитора дохода.

С целью облегчения финансовой нагрузки на некоторые слои населения при оформлении ипотеки на строительство, государством предусмотрены льготные кредиты. Основная задача программы состоит в покрытии значительной части кредита за счет государства, а также минимизация первоначального взноса.

Кто может получить льготный кредит на строительство жилья:

  • семьи с 3-мя и более детьми;
  • молодые родители возрастом до 35 лет;
  • военные, находящиеся на службе и уволенные с нее;
  • специалисты, стаж работы которых не превышает 5 лет.

Процентная ставка по данному виду кредитования на жилье варьируется от 14 до 15% в зависимости от стадии строительства.

В новостройке

Как и ипотека на строительство, кредитование новостроек сопряжено с определенными рисками, которые влияют на показатели процентных взносов за кредит.

Взять ипотеку на приобретение жилья в новостройке имеет право практически каждый благонадежный клиент, который может предоставить залоговое имущество или внести первоначальный взнос в размере 40% и более.

В настоящий момент, практически в каждом банке действуют различные программы по завлечению потенциальный клиентов-заемщиков.

С господдержкой

Существует 3 направления господдержки при жилищном кредитовании:

  • компенсация части процентной ставки;
  • субсидия – погашение части кредита или оплата первоначального взноса;
  • льготные условия – изменение срока и первоначального взноса за жилье;
  • материнский капитал.

Если с первыми 3-мя пунктами все относительно понятно, то с последним появляются вопросы. Больше всего разногласий возникает при определении того, кто может взять ипотеку на жилье, чтобы использовать материнский капитал.

На самом деле ответ довольно прост. Данный вид помощи могут применять семьи с 2-я и более детьми, если рождение последнего произошло не раньше 2007г. (Постановление Правительства РФ №862).

Выделенные средства получатель может употребить только на погашение ипотеки.

Кто может взять ипотеку на жилье в Сбербанке?

На рынке финансовых услуг России Сбербанк до сих пор удерживает позиции лидера. Согласно последним исследованиям, представленный банк успешно кредитует более 1/3 экономически активного населения. На сегодняшний день Руководство Сбербанка предлагает гражданам своей страны несколько программ кредитования жилья, процентная ставка которых разнится в районе 10,25-12,5%.

Кто может взять ипотеку на квартиру в Сбербанке под 12 процентов? Согласно существующим программам, воспользоваться услугами банка под такой процент могут все лица со стабильным доходом, возраст которых (в момент закрытия кредита) не превысит 60 лет.

Условия и процентная ставка

В 2017г. Сбербанк предоставляет 3 направления ипотечного кредитования квартиры, у которых минимальная сумма займа составляет 300 тыс. руб.

Новостройка:

  • первый взнос – 15%;
  • ставка – 10% (акция действует до 31.12.17г.);
  • срок – от 1 до 30 лет.

Готовое жилье (вторичный рынок):

  • первоначальный взнос – 20%;
  • ставка – от 10.25 до 11.75%;
  • срок – от 1 до 30 лет.

Материнский капитал:

  • первый взнос – 20%;
  • ставка— 12,5-13,5%;
  • срок – от 1 до 30 лет.

Программа ипотеки на строительство и покупку загородного жилья будет активирована с февраля 2017г.

Подписывайтесь
на наш канал Яндекс.Дзен

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/komu-dayut-ipoteku-na-zhile.html

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Важно:  Что Делать Если Не Заплатили Зарплату

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости.

Полезный Совет!

Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге.

Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать.

Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены.

Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами.

Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта

5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

© milanmarkovic78 — Fotolia.com

Не пропустите:

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Хочу купить квартиру – с чего начать?

Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?

Как торговаться, покупая квартиру?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/kak_vzyat_ipoteku_instruktsiya_dlya_novichkov/1395

Кто имеет право взять ипотеку

Не каждый знает, кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке, а кто не может даже и рассчитывать на получение займа. Большинство потенциальных заемщиков стараются взять кредит в Сбербанке, так как это самая стабильно работающая финансовая организация в РФ. 

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Кому могут дать ипотеку на жилье в Сбербанке?

Ипотеку на квартиру в данном финансовом учреждении может получить широкий круг кандидатов:

  • участники зарплатных проектов: самую низкую ставку и наиболее хорошие условия предложат тому клиенту, который получает заработную плату через данный банк;
  • лица, работающие в аккредитованных организациях, т. е. расчетные счета которых открыты в Сбербанке;
  • граждане, которые могут претендовать на получение ипотеки на общих условиях кредитования;
  • клиенты, подавшие заявку на получение жилищного займа на основании предоставления минимального количества документов: тот, кто может взять такой кредит, должен быть готов к максимальному первоначальному взносу — до 50% и большим процентам.

Требования к заемщику

Человек, желающий улучшить свои жилищные условия и обратившийся в банк за жилищным займом, проходит строгий отбор. Обязательно дадут ипотеку тому кандидату, который соответствует предъявляемым банком требованиям.

Учитываются многие показатели, например, кредитная история. Если гражданин ранее брал кредиты и не всегда выполнял условия договоров, то не стоит ожидать, что ему дадут ипотеку. Но и отсутствие в прошлом банковских займов может стать для кредитной комиссии поводом усомниться в надежности заемщика. Оптимальный вариант — наличие в кредитной истории оплаченных вовремя займов.

Более надежными считаются заемщики, состоящие в браке и имеющие платежеспособных созаемщиков. Внешний вид и адекватность поведения при посещении финансового учреждения также играют большую роль. Отрицательное решение по выдаче ипотеки может быть принято даже при наличии компрометирующих сведений в социальных сетях (служба безопасности проверяет и такие ресурсы).

Сотрудники банка понимают, что образцовых заемщиков практически не бывает, поэтому к каждому кандидату на заем подходят индивидуально. Если возникают спорные моменты, то банкиры идут навстречу людям. Но есть и такие граждане, кому не дают ипотеку в данном банке, так как они не соответствуют предъявляемым требованиям.

Возраст получателя ипотеки

Жилищный кредит — это достаточно большие суммы и длительный срок возврата, поэтому при его оформлении учитывается возраст заемщика. Сбербанком дается ипотека на жилье гражданам старше 21 года. Верхняя планка возрастного ограничения — на момент возврата всей суммы возраст заемщика не должен превышать 75 лет.

Гражданство и регистрация

Клиент, берущий ипотеку в Сбербанке, должен иметь гражданство РФ и постоянное место регистрации.

Доход заемщика

Подтверждение дохода повышает шансы получить кредит. Получаемая заемщиком месячная сумма должна быть достаточной для того, чтобы выплатить взнос по кредитному договору и обеспечить свои личные потребности. Считается, что ежемесячная сумма ипотечного взноса не может быть больше 1/3 дохода.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Банк рассматривает в качестве дохода заемщика не только его зарплату на основном месте работы, но и прочие выплаты: пенсию, сумму за сдачу в аренду жилья или прочего собственного имущества, деньги, получаемые от занятий частной практикой, и др. При наличии супруга (супруги) учитываются и его (ее) доходы. Чем больше подтверждающих доход документов предоставит гражданин, тем выше шанс получить одобрение по заявке, так как такой заемщик вызывает у банка доверие.

Если у клиента имеется квартира, которую он может предложить в качестве залога, дать ипотеку ему банк может на лучших условиях — под меньший процент и без первоначального взноса.

Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Получить ипотеку без внесения личных сбережений практически невозможно. Имеющиеся у заемщика накопления позволяют кредитору делать выводы, что клиент имеет достаточный доход, чтобы не только накопить большую сумму, но и впоследствии выплачивать ежемесячные взносы по договору.

Сумма первоначального взноса составляет не менее 15% общей суммы кредита. Чем больше клиент готов внести в качестве первоначального взноса, тем больше шансов получить положительное решение по ипотеке.

Также от того, сколько внесено денег, зависит и ежемесячная процентная ставка.

Но иногда заемщик может обойтись и без первоначального взноса, например, использовать имеющийся сертификат материнского капитала или предложить в качестве залога имеющееся имущество (жилье, автомобиль и пр.). Клиент может оформить дополнительный потребительский кредит, но в таком случае следует рассчитать свои силы: придется выплачивать ежемесячные взносы и по этому займу, и по ипотеке.

Ограничения в выдаче кредита

Существует ряд ограничений к выдаче ипотеки, установленных банком, поэтому следует заранее узнать о них.

Основные отказы в займе в Сбербанке связаны с невозможностью подтвердить свой доход. Так, сложно получить ипотеку самозанятым гражданам или фрилансерам.

Если такие клиенты предоставляют налоговые декларации за продолжительный период времени, то все равно часто получают отказ, так как банк считает подобный доход ненадежным.

Не удастся получить заем лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей, и тем, кто не может подтвердить свою зарплату справками 2-НДФЛ.

Плохая кредитная история — серьезный повод отказать в ипотеке.

Обратите Внимание!

Возраст клиента также относятся к ограничениям в выдаче ипотеки. Сбербанку важно, чтобы заемщик успел рассчитаться по кредиту до выхода на пенсию, поэтому клиенты старше 45-50 лет часто получают отказ.

Если за кредитом обращается молодой человек, то кредитору сложно оценить стабильность его дохода.

Риск невозвращения займов, выданных таким клиентам, слишком велик, что не устраивает службу безопасности банка.

Невозможно стать ипотечным заемщиком и тем лицам, у которых нет гражданства РФ. Существуют ограничения и по месту регистрации клиента. Если гражданин желает переехать и подает заявку на ипотеку для приобретения квартиры в другом городе, то в кредите ему могут отказать.

Ограничением к выдаче ипотеки может стать выбранный клиентом объект недвижимости. В финансовом учреждении существуют требования к приобретаемому жилью. Заемщик предоставляет документы на квартиру или дом, которые тщательно проверяются. Представитель банковской комиссии может лично посетить объект.

Причиной отказа может послужить место работы клиента. Если кредитор посчитает, что заемщик трудится у ненадежного работодателя, то откажет в займе.

Источник: https://naslednikam.info/finansy-i-banki/kto-imeet-pravo-vzyat-ipoteku.html

Кому Сбербанк дает ипотеку на жилье – список условий

Не каждый знает, кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке, а кто не может даже и рассчитывать на получение займа. Большинство потенциальных заемщиков стараются взять кредит в Сбербанке, так как это самая стабильно работающая финансовая организация в РФ. 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *