Кто Такой Заемщик И Заимодавец

Краткое содержание:

Заёмщик и заимодавец. Кто это?

Кто Такой Заемщик И Заимодавец

  • 1 Кто такой заёмщик?
  • 2 Заимодавец. Кто это такой?

Невозможно до конца понимать все нюансы мира финансов, если не иметь представления о сторонах той или иной сделки. Речь пойдёт об участниках договора займа и кредитного договора. Заимодавец и заемщик – кто это, какими правами и обязательствами они наделены?

Кто такой заёмщик?

Этот термин применяется к одной из сторон финансовой сделки, получающей в собственность от другой стороны деньги или вещи, определённые родовыми признаками (грубо говоря, заменяемые) с условием возврата полученных средств или вещей того же рода и качества через определённое время. Почему деньги или вещи? Потому что сделка может совершаться на основании договора займа или кредитного договора (читайте, чем отличается займ от кредита).

По договору кредита заёмщик получает от кредитора во временную собственность денежные средства, и обязуется их возвратить с процентами – это непременное условие кредита.

А по договору займа заёмщик может стать временным собственником не только денег, но и любых так называемых потребляемых вещей (сахар, спички и т.д.), причем заем может быть безвозмездным, что невозможно для кредита. В этом случае второй стороной сделки является заимодавец.

Обратите Внимание!

В качестве заемщика может выступать физическое или юридическое лицо, а в некоторых случаях им становится и банковское учреждение. Яркий пример тому – прием вкладов от населения. Здесь банк становится заемщиком, который по прошествии определенного времени возвращает деньги клиенту с процентами за их использование (начисленные проценты по вкладу).

Так кто же такой заемщик? Проще говоря, заёмщик – это должник, имеющий обязательства перед другой стороной сделки по возврату полученных в долг (взаймы) денег или вещей.

Основная обязанность любого заемщика – вернуть предмет займа полностью в строго оговоренный срок или частями, если это возможно по физическим свойствам занятой вещи и предусмотрено договором.

Кроме того, обязанностью должника является уплата вознаграждения за предоставление займа, если договор заключен на условиях возмездности, а также пеней и штрафов в случае несвоевременного исполнения обязательств.

Помимо обязательств у заемщика есть и права:

1. Отказаться от получения кредита или займа в любое время до момента фактической передачи ему денег или занимаемых вещей. При этом кредитор не вправе взыскивать штрафы за отказ от получения займа.

2. Не выплачивать сборы и прочие комиссионные платежи, которые начислялись и предъявлялись к уплате с нарушением действующего законодательства.

3. Досрочно погашать имеющиеся обязательства с соблюдением установленного законом 30-дневного срока с предварительным уведомлением, и в течение 14 дней со дня получения займа (кредита) без предварительного уведомления. Ограничения установленных законодательством правил со стороны кредитора неправомерны. Подробнее о досрочном погашении.

4. Не исполнять требование кредитора о досрочном возврате долга, если в последнее время финансовое положение заемщика значительно ухудшилось (потеря работы или существенное снижение уровня доходов).

Это Важно!

5. Получать справки о состоянии ссудного счета (в отношении кредитов и денежных займов) на безвозмездной основе.

6. Оспаривать договор займа по основаниям, закрепленным в законодательстве.

По всем возникающим спорам заемщик может обращаться в суд в регионе своего проживания. В некоторых кредитных договорах финансовые учреждения прописывают положение о том, что все судебные споры рассматриваются по месту нахождения банка. Данные пункты противоречат законодательству, которое позволяет заемщику выбирать, в какой суд он будет обращаться.

Желающих более обстоятельно ознакомиться с законными правами заёмщика отправляем к информационному письму президиума Высшего арбитражного суда РФ от 13 сентября 2011 года № 146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров».

Заимодавец. Кто это такой?

Заимодавец – это сторона сделки, передающая предмет займа (денежные средства или вещи) заемщику по договору займа. В банковской терминологии заимодавцами могут называть кредиторов (т.е. банки), выдающих денежную ссуду заявителю, но это не совсем корректно, так как займ и кредит – не совсем одно и то же (об этом мы уже говорили выше).

Заимодавец вправе:

1. Получать проценты за предоставление займа. Но это не означает, что процентные платежи станут обязательным условием. Ведь стороны могут заключать безвозмездные договоры, по которым начисление процентов не производится.

2. Взыскать штрафы и пени за просроченные сроки возврата займа.

3. Потребовать обеспечения займа поручительством или залогом.

4. Контролировать цель расходования ссуженных средств, если заем выдавался на определенные цели.

5. При несвоевременно исполняемых обязательствах со стороны заемщика, нецелевом расходовании заемных ресурсов или в случае утраты обеспечения, расторгнуть договор в одностороннем порядке, потребовав при этом досрочного возврата оставшегося долга.

6. Требовать возмещения займа за счет залога (полностью или частично).

7. Заключить договор цессии (переуступка права требования задолженности новому кредитору), если заемщик дает на то свое согласие.

Пожалуй, единственной обязанностью займодавца является обеспечение сохранности переданного в залог имущества, если таковое предусмотрено соглашением о займе. После окончательного расчета с заемщиком предмет залога должен быть возвращен прежнему владельцу в том виде, в котором он был передан. Исключение составляют лишь случаи естественного износа.

Предоставление займа законодатель не относит к обязательству заимодавца. Другими словами, никто не обязан давать взаймы. И здесь нет никаких «НО» и прочих исключений.

Однако для банка-кредитора такая обязанность закреплена в правовой базе.

Если речь идет о кредитном договоре, который является разновидностью соглашения о займе, банковское учреждение обязано предоставить деньги в долг на основании подписанного им договора с клиентом.

Иногда в употреблении можно встретить синоним слова заимодавец – заимодатель. Более того, некоторые словари отмечают, что заимодавец является устаревшим словом. Но поскольку в Гражданском кодексе, в частности, в статье 807 ГК РФ «Договор займа», употребляется именно оно, то этой формы и следует придерживаться в разговорной и письменной речи.

Источник: http://www.privatbankrf.ru/kredity/zayomshhik-i-zaimodavets-kto-eto.html

Заемщик это тот кто

Однако, определения понятия «заемщик» могут отличаться в зависимости от юридического статуса кредитора.

В рамках кредитного договора заемщик – это лицо или организация, получившее от банка определенную денежную сумму и обязующееся эту сумму вернуть, то есть имеет место отношения кредитор – заемщик. Гражданский кодекс Российской Федерации дает этому виду правовых отношений более широкое определение, чем трактует его банковский кредитный договор.

Полезный Совет!

Кредитор, в соответствии со статьей 307 ГК РФ, предоставляет заемщику не только денежные средства, но и имущество, а также имущественные права, таким образом, у заемщика возникает обязанность перед кредитором по возврату переданных ему денег, имущества и прав.

Заемщик может одновременно являться для банка и заемщиком и кредитором, имея депозитный или расчетный счет в том кредитном учреждении, которое выдало ему кредит.

Обязанности заемщика перед кредитором

  1. Заемщик должен погасить сумму кредита в сумме, в порядке и в срок, определенный кредитным договором.

    Эта норма прописана в законе и трактуется однозначно, поэтому, например, возврат кредита раньше срока с юридической точки зрения не является причиной для изменения суммы процентов или снятия штрафных санкций за ранее допущенные нарушения.

    Такие послабления возможны, только если они согласованы сторонами в кредитном договоре.

  2. Заемщик может отказаться от кредита полностью или от его части, если кредитным договором предусмотрены подобные действия.

    При этом заемщик обязан уведомить кредитора о своем решении до получения им суммы кредита (или очередного транша).

  3. В случае, если заемщик берет целевой кредит, он обязан позволить кредитной организации осуществлять контроль за расходованием средств.

    Обязанность предоставить доступ к коммерческой (или личной) информации возникает исходя из нормы закона, а вот периодичность и форма контроля определяется кредитным договором. Когда в роли кредитора выступает заимодавец, не являющийся кредитной организацией (статья 807 ГК РФ), права и обязанности заемщика несколько отличаются от тех, которые возникают в отношениях банк-заемщик.

Договор займа налагает на заемщика следующие обязанности

  1. В отличие от кредита, который по определению выдается только под процент, заем может быть и беспроцентным, если об этом прямо указано в договоре.

    Если же о сумме процента в договоре ничего не сказано, заемщик обязан по требованию заимодавца уплатить процент, равный ставке рефинансирования на тот момент, в который произведена оплата долга или его части.

  2. Однако, есть случаи, когда договор по умолчанию считается беспроцентным и не несет обязанности для заемщика оплачивать проценты: если сумма займа не существенна, если заем никак не связан с предпринимательской деятельностью какой-либо из сторон, и если заем выдан в вещественной форме.
Важно:  Как Оплатить Госпошлину Через Банкомат

В современной практике кредитования наблюдается следующая тенденция: кредиты выдаются созаемщикам, несущим солидарную ответственность перед кредитором. Лица или организации становятся созаемщиками, заключая соответствующее соглашение.

Некоторые категории заемщиков по умолчанию несут солидарную ответственность по обязательствам, например, законные супруги, если иное не предусмотрено брачным договором. Нормы права, действующие по отношению к заемщику, справедливы также и для созаемщиков.

Источник: http://postcard-money.com/zaemshhik-eto-tot-kto.html

Права и обязанности заимодавца по договору займа — Про Займ

Займодавец имеет довольно внушительный список прав, и небольшой список обязанностей, в отличие от заемщика (см. статью Права и обязанности заемщика), но, обо всем по порядку.

Права заимодавца по договору займа

Права кредитора по договору займа довольно широки. Это объясняется тем, что у него почти нет обязанностей, т.к. основную обязанность по передаче займа заемщику он уже исполнил. Итак его права:

  • требовать погашение основного долга и уплату процентов в порядке и сроки, указанные в договоре займа
  • требовать досрочной выплаты основного долга и всех причитающихся процентов вплоть до окончания срока действия договора в случае нарушения заемщиком сроков платежей
  • требовать досрочной выплаты основного долга и всех причитающихся процентов вплоть до окончания срока действия договора в случае существенного снижения стоимости залога, в случае если займ был выдан под залог
  • требовать досрочной выплаты основного долга и всех причитающихся процентов вплоть до окончания срока действия договора в случае ухудшения финансового состояния поручителя, если займ выдавался под поручительство третьего лица (физического лица или организации).
  • требовать досрочного исполнения договора заемщиком, в случае ухудшения финансового положения заимодавца или наступления других условий, прописанных договором. Но это только в том случае, если такое право прямо предусмотрено договором или с письменного согласия заемщика
  • передавать права по договору займа третьим лицам (уступка прав требования, цессия), если такое право прямо предусмотрено договором или с письменного согласия заемщика
  • требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов в случае нецелевого использования займа, при наличии в договоре условия о целевом использовании займа

Обязательства заимодавца по договору займа

Договором могут быть предусмотрены дополнительные обязательства заимодавца, но по-умолчанию (согласно закона) он имеет следующие обязанности:

  • принимать исполнение договора (то есть не уклоняться от принятия исполнения)
  • исполнять другие условия договора займа, прописанные в нем
  • выдавать должнику расписки при принятии наличных денежных средств (в погашение основного долга или процентов) при наличии такого требования от должника.

Стоит отметить, что расписки могут быть заменены надписью заимодавца в экземпляре договора у заемщика. Однако мы рекомендуем все же придерживаться формы отдельных расписок.

Если погашение происходит банковским переводом, в составлении расписок нет смысла: достаточно заемщику прописать в поле «назначение платежа» платежного поручения реквизиты договора займа (например, «выплата основного долга и процентов по договору займа N 1 от 01.01.2013»)

Источник: http://pro-zaim.ru/zaklyuchenie-dogovora-zajma/kak-sostavit-dogovor-zajma/prava-i-obyazannosti-zaemshhika-po-dogovoru-zajma-2.html

Кто такой заемщик и займодавец?

Займодавец или заемщик – это участник кредитного договора, получающий во временное пользование оговоренную денежную сумму, с последующим появлением платежных обязательств перед кредитором. Кредитором может выступать финансовая организация или физическое лицо.

Целью заключения кредитного договора для заемщика является мобилизация денежных средств для достижения личных целей: организации коммерческой деятельности, приобретения жилья или других крупных покупок.

Обязанности заемщика перед кредитором

После получения транша заемщик обязуется вернуть всю сумму кредитору в оговоренные сроки с учетом процентов за пользование кредитом.

Обязанности заемщика:

  1. Получатель ссуды обязуется погашать долговые обязательства в соответствии с условиями, прописанными в договоре. При этом, если он выплачивает задолженность раньше срока, это не является основанием для снижения процентов по кредиту или снятия штрафных санкций, если с его стороны были допущены нарушения.
  2. Заемщик имеет право изменить свое решение о взятии денежной суммы в долг, если это оговорено в договоре. При этом он обязан поставить в известность кредитора до того, как он получил деньги в пользование.
  3. Если клиент взял целевой кредит, банк имеет право контролировать расходование средств. В свою очередь заемщик обязан предоставить доступ к этой информации. Порядок и периодичность контроля стороны оговаривают до подписания договора.

Если должник не выполняет условий соглашения, заимодавец имеет право обратиться в суд для возвращения ссуды. Если кредитором выступал банк, он может передать долг коллекторскому бюро для взыскания долга.

Особенности кредитных отношений с банком

В подписании кредитного договора участвуют две стороны: кредитор и заемщик. Каждый из них преследует собственные цели: для банка это возможность получить прибыль в виде комиссии за пользование кредитом, а для заемщика – возможность немедленного получения в пользование необходимой денежной суммы без необходимости копить сбережения долгие годы.

Отношения заемщика с банковскими организациями регламентированы законом «О банках и банковской деятельности». Благодаря контролю со стороны закона, обе стороны защищены от невыполнения условий договора.

Любой субъект экономических отношений может одновременно выступать в роли и заемщика, и кредитора. Если физическое или юридическое лицо получает ссуду в банке, оно выступает в роли заемщика, а если хранит денежные сбережения в банке, тогда роль заемщика берет на себя финансовая организация.

Источник: https://kreditron.com/knowledge/kto-takoj-zaemshhik.html

Заемщик это кто

  • 1 Кто такой заёмщик?
  • 2 Заимодавец. Кто это такой?

Невозможно до конца понимать все нюансы мира финансов, если не иметь представления о сторонах той или иной сделки. Речь пойдёт об участниках договора займа и кредитного договора. Заимодавец и заемщик – кто это, какими правами и обязательствами они наделены?

Займодавец

Заимодавец – это физическое, но чаще юридическое лицо, которое предоставляет собственные денежные средства в долг другому лицу под определенный процент.

В сфере банковских организаций заимодавцами называют банки, которые одобряют и выдают разного рода кредиты. Но это далеко не одно и то же, поскольку заимодавцы могут только выдать денежную ссуду.

Иными словами, заимодавец – это тот, кто дает нуждающемуся человеку необходимую сумму денег под процент. Условия договора займа обговариваются и рассматриваются всегда в индивидуальном порядке.

Деятельность заимодавца

Данная деятельность регулируется Гражданским Кодексом Российской Федерации в главе 42 пункт 1 «Заем».

Данный пункт содержит 12 статей, которые характеризуют понятие договора займа, его стороны и описывает способы правильности его соблюдения. В договоре займа должно быть указаны стороны, которые участвуют в данном процессе, и прописана сумма, передающаяся в собственность от заимодавца к заемщику.

Также в договоре указываются временные сроки, в которые должен вернуться долг, и определена величина процента. Заемщик должен возвратить точно такую же денежную сумму или определенное количество взятых у него объектов надлежащего качества.

Заключенный договор считается действующим с того момента, как заимодавец передал деньги заемщику.

В нынешнее время заимодавцами могут быть различные люди или организации, которые могут носить иное название, к примеру, частный кредитор, но суть заимодавца от перемены в названии не меняется.

Частным кредитором является человек, который выдает собственные денежные средства граждан под установленный им же процент посредством составленного заявления или расписки, где указываются все обязанности сторон и сроки возврата денежных средств.

В большинстве случаев он выдает деньги под определенный реализуемый залог – ту вещь, которую в случае неплатежеспособность заемщика, можно легко и быстро продать на рынке и вернуть собственные деньги.

Если банковские организации выдают кредиты, опираясь на кредитную историю и платежеспособность своих клиентов, то заимодавцы могут закрывать глаза на эти вещи, и выдают нужную сумму, но под большой процент. Срок возврата денежных средств и величина процента назначается частным кредитором в индивидуальном порядке для каждого клиента.

Виды заимодавцев

Заимодавцы делятся на несколько видов:

Новичок

Это заимодавцы, которые только недавно вошли в данную сферу деятельности. Величина денежных средств, которые они могут предоставить, обычно небольшая – до пяти тысяч рублей и срок погашения не превышает семь дней. Выдаются подобные суммы под залог удостоверения личности и под увеличенный процент.

Данные условия являются не особо пригодными для заемщиков, но бывают безвыходные случаи – и именно этим пользуются начинающие заимодавцы.

Мелкие кредиторы

Данные заимодавцы уже имеют определенную клиентскую базу и постоянно ее прорабатывают. Величина денежных средств уже несколько выше – до 15 тысяч рублей, и выдаются также под залог паспорта. Сроки погашения уже увеличиваются до полутора месяцев, но процент остается высоким.

Средние кредиторы

Клиентская база уже является расширенной, и суммы выдаются приличные – до миллиона рублей. Период погашения увеличивается до полутора лет.

Крупные кредиторы

Ими являются крупные и закрепившиеся на рынке предприятия, которые имеют хорошую конкуренцию и репутацию, у них есть наработанная крупная клиентская сети и доверие заемщиков.

Они могут предоставлять большие денежные суммы под выгодные для клиентов проценты, не отталкиваясь от их заработка, историю предыдущих кредитов и т.д.

Подобные организации поддерживаются спонсорской помощью, благодаря которой у такого рода заимодавцев имеется возможность дать в залог достаточно крупную сумму денег.

Другие лица

Также роль заимодавцев могут играть люди, которые не будут требовать залог при выдаче ссуды. Это:

  • родственники и друзья;
  • если заимодавец и заемщик имеют общего друга, который будет играть роль поручителя;
  • если друг заемщика – успешный бизнесмен, который будет играть роль поручителя. В данном случае необходимо согласие заимодавца;
  • если заемщик зарекомендовал себя как исполнительного и ответственного клиента, тогда заимодавец может пойти ему на встречу. Подобные решения принимаются строго индивидуально.
Важно:  Как Одобряет Кредиты Россельхозбанк

Права и обязанности заимодавца

Занимаясь подобной деятельностью, заимодавец имеет право:

  1. за предоставленные денежные средства получать процент. Хотя подобный пункт не всегда является обязательным: иногда заимодавец и заемщик заключают договора, где отсутствует начисление процента за выданную ссуду;
  2. выписывать штрафные санкции за просрочку периода погашения денежных средств;
  3. наблюдать и вести контроль использования выданных денег, при условии, что денежные средства выдались на конкретные цели;
  4. выдвигать требования по наличию залога или поручителя при выдаче денег;
  5. если заемщик не выполняет собственные обязательства, указанные в договоре займа, то заимодавец имеет право разорвать договор в одностороннем порядке и потребовать возвратить оставшуюся сумму в короткие сроки;
  6. настоятельно просить возместить выданную ссуду путем полной или частичной передачи залога в собственность заимодавца.

Основное и практически единственное обязательство заимодавца — это предоставлять сохранность и целостность отданного под залог имущества при условии, что оно переходит к заимодавцу на период погашения денежных средств. При истечении срока возврата займа, заимодавец обязан вернуть его заемщику в надлежавшем виде, в котором и было получено. Естественный износ – это единственное исключение.

Законодательство не приписывает выдачу займа к обязанностям заимодавцев – никто не обязывает его выдавать денежные средства, он делает это лишь по общему соглашению сторон.

Но в отличие от частных кредиторов, банковские организации обязаны выдавать кредиты, и это описано в государственных правовых документах.

При условии, что между банком и его клиентом был заключен кредитный договор, являющийся одним из видов займа, то банк должен в обязательном порядке выдать кредитные деньги.

Как уберечься от мошенников

В современном мире очень много подобных организаций, которые хотят помочь простым гражданам решить свои финансовые проблемы, естественно, не в ущерб себе. Но помимо давно существующих заимодавцев, на рынке полно организаций-мошенников, которые постоянно стремятся «надуть» своих клиентов. Такие компании можно вычислить самостоятельно при помощи некоторых знаний о честных кредиторах:

  • они никогда не будут просить клиентов самостоятельно составить договор займа – у устоявшихся организаций уже давно есть корректно-оформленный юридический договор;
  • они никогда не будут просить оплачивать услуги нотариуса;
  • они никогда не будут просить оплачивать услуги экспертов или комиссию;
  • им не нужна кредитная история;
  • они не просят покупать страховку по болезни или неплатежеспособности.

Если человек обратился в организацию по выдаче денег и услышал хоть один из данных пунктов, то, скорее всего, данная организация является мошенником и ее нужно обходить стороной.

Источник: http://bankspravka.ru/bankovskiy-slovar/zaymodavets.html

Кто такой займодавец?

Займодавцем называют любого человека или организацию, которая предоставила деньги в долг по договору займа. Банк тоже можно назвать займодавцем, но чаще его именуют кредитором, потому что при заключении сделки формируется кредитный договор, тогда как в остальных случаях — договор займа.

Кто может быть займодавцем

Под этот термин подходит любой контрагент, который выдает деньги в долг человеку или организации. При этом средства выдаются на определенных условиях и под проценты. И не обязательно ссуда в этом случае будет выражена в денежном эквиваленте, предметом сделки могут быть и другие материальные ценности, например, товар, автомобиль.

Важно! Если речь идет о физическом лице, то по закону займодавцем может стать только дееспособный гражданин, деятельность которого не ограничена.

Кто выступает стороной договора, выдающей займ:

  1. Юридическое лицо. Например, компания осуществляет поставку товара или услуги в долг или выдает наличный займ. 
  2. Физическое лицо. В этом случае можно вести речь о классических частных займах, которые выдаются под расписку.

В любом из случаев заемщиком может выступать кто угодно. То есть компания может заключить договор займа с физическим лицом, а частный кредитор с юридическим. Нет законных норм, кто именно может выступать сторонами. Условия кредитования при этом диктует займодатель.

Начисление процентов по займу у заимодавца

Если речь идет именно о процентом займе, ставка обязательно прописывается в составляемом сторонами договоре займа. Если же стороны вдруг не прописали процент в соглашении, то в этом случае расчет переплата формируется по значению ключевой ставки ЦБ. 

Важно! На сентябрь 2018 года ключевая ставка ЦБ составляет 7,5% годовых. Ее значение регулярно меняется, актуальную информацию смотрите на сайте ЦБ.

По закону ставка по договорам займа устанавливается в годовом эквиваленте — это актуально для всех кредиторов и займодавцев. При этом стороны могут прописать в договоре условия повышения процентов, это не запрещается: например, если заемщик не выполняет какие-то условия договора, он платит повышенный процент.

Другие важные моменты, которые касаются процентов:

  • договор между сторонами может быть беспроцентным. В этом случае займодавцем выступает физическое лицо или ИП, а сумма сделки не превышает 100000 рублей. Кроме того, безвозмездно можно передать в долг не деньги, а иные материальные ценности;
  • по умолчанию заемщик ежемесячно выплачивает проценты за пользование ссудой. Но если стороны предусмотрели иной алгоритм, они могут прописать это в договоре;
  • закон не ограничивает займодавца в установлении процентов, но если вдруг заемщик обратится в суд, он может признать ставку необоснованно большой. Суд имеет право уменьшить проценты до средней ставки по рынку в этом сегменте;
  • как и в случае с банковским кредитом заемщик может погасить ссуду досрочно, платя проценты только за тот период, когда он пользовался деньгами.

Получение частного займа

Физических лиц, которые выдают займы под проценты, порой называют частными инвесторами. Таким образом они вкладывают собственные средства, получая доход в виде процентов по займу.

Их заемщиками могут быть:

  • организации, индивидуальные предприниматели. В этом случае заключается именно договор займа, так как юридические лица ведут бухгалтерский учет, им необходим этот документ;
  • физические лица. В этом случае не обязательно составляется именно договор, сделку может фиксировать простая расписка, составленная по всем нормам закона: в ней отражаются все аспекты выдачи ссуды, регистрировать сделку в нотариате не нужно.

К частным займам обычно прибегают граждане, которые не могут получить деньги в долг стандартным образом от банков или МФО, то есть потенциально проблемные клиенты. Учитывая это, не стоит рассчитывать на лояльные условия. Если частный кредитор и решит выдать ссуду, то либо под высокие проценты, либо с применением залога.

Как проходит выдача частного займа:

  1. Заемщик находит займодавца. Они часто размещают объявления на специальных электронных площадках.
  2. Стороны договариваются о встрече или обсуждают условия сделки по телефону. В любом случае займодавец будет решать, выдать ему ссуду этому человеку или нет. Он имеет полное право отказать в услугах кредитования, причина отказа обычно заключается в сомнения по поводу выплаты займа.
  3. Если стороны пришли к согласию, составляется расписка, в которой прописываются все условия кредитования и действия займодавца в случае просрочки. При необходимости составляется расписка о получении суммы (не обязательный документ).
  4. После документального оформления заемщик получает деньги. Выдача может совершать как наличными, так и любым безналичным методом. Даже если деньги перевел не заимодавец, это значения не имеет. Стороны подписали расписку, сделка задокументирована. 

Каждый частный кредитор диктует свои правила, устанавливает свою кредитную политику. Что такое кредитная политика? Это категоричность в отношении определенных критериев к заемщику. Например, один инвестор готов работать только с официально трудоустроенными гражданами, а другой выдает ссуды строго под залог недвижимости.

Возвращение займа

Обычно долг по расписке возвращается одной суммой в конце срока (включает и основной долг, и проценты), но стороны могут составить и другой график, например, как по договору займа с внесением ежемесячных платежей.

Если заемщик не соблюдает нормы расписки, займодавец обращается в суд, который:

  • признает просроченность долга и обязывает заемщика его выплатить;
  • отказывает в удовлетворении требований. Это случается, если расписка или договор займа составлены не верно. Например, не указаны паспортные данные (указаны неверно), есть ошибки или опечатки в других важных моментах, нет нужной информации и пр.

Сложность процесса взыскания зависит от типа сделки. Например, если фигурирует залог недвижимости, через суд займодавец будет требовать передать эту недвижимость ему в собственность.

Если сделка была оформлена с поручителем, а займодавец не направил досудебное требование поручителю, суд может отклонить иск. Нюансов много.

Даже если деньги переданы через знакомого, можно найти лазейку и оспорить сделку.

Источник: https://zaimberi.ru/zaymodavec

Кто такой заемщик в банке

Основная обязанность любого заемщика – вернуть предмет займа полностью в строго оговоренный срок или частями, если это возможно по физическим свойствам занятой вещи и предусмотрено договором.

Кроме того, обязанностью должника является уплата вознаграждения за предоставление займа, если договор заключен на условиях возмездности, а также пеней и штрафов в случае несвоевременного исполнения обязательств.

Первый желает отдать крупную сумму и ежемесячно получать с этого немаленькие проценты в качестве прибыли. Второй может взять крупную денежную сумму и потратить её на свои нужды, не пытаясь долгие годы безуспешно копить сбережения.

В договоре банка прописаны права и обязанности человека, взявшего у организации некоторую сумму.

Лицу обязуются дать займ под определенный процент, который во время действия всего кредита не может меняться банком самостоятельно.

Обратите Внимание!

ПОСТАНОВЛЕНИЕ КАБИНЕТА МИНИСТРОВ УКРАИНЫ Об усовершенствовании организационной и финансовой деятельности Фонда содействия молодежному жилищному строительству при Государственном комитете по делам семьи и молодежи ( п. 2 Положение) от 17 мая 1999 года N 825 г.Киев.

Важно:  Чем Занимаются Бухгалтера

Заемщик — молодая семья или одинокий молодой гражданин, которые получили кредит на условиях, определенных кредитным соглашением.

Кредит – это соглашение между сторонами о передаче материальных ценностей во временное пользование под назначенное вознаграждение.

Отношения между кредитором и заемщиком (дебитором) заключаются в том, что кредитор предоставляет заемщику определенную сумму денежных средств на определенных условиях. В роли заемщика может выступать как юридическое, так и физическое лицо.

Основная цель, которую преследует заемщик, например, заключается в максимизации объема привлечения дешевых финансовых ресурсов для организации или реконструкции действующего производства товаров либо в приобретении возможности лучшего и более дешевого жилья.

Перед заключением кредитного соглашения банк в обязательном порядке осуществляет тщательную проверку гражданина и его уровня платежеспособности. То есть банк оценивает целесообразность выдачи кредита и возможности заемщика в дальнейшем его погасить в полном объеме.

Таким образом, банк выявляет потенциальные риски, которые приведут к невыполнению заемщиков взятых обязательств.

Выявление реальной платежеспособности клиента выступает неотъемлемой частью работы банка при оценке целесообразности выдачи займа.

  • возраст заемщика (в зависимости от банков варьируется, каждый банк самостоятельно устанавливает минимальные и предельно допустимые возрастные рамки для кредитования);
  • наличие постоянной прописки в регионе или населенном пункте, где человек обратился за кредитом;
  • наличие подтвержденного официального дохода и трудового стажа, требования в отношении подтверждения дохода и стажа варьируются в зависимости от конкретного банка.

Если в роли заемщика выступает физическое лицо, тогда сотрудник банка определяет уровень его платежеспособности на базе официальной справки о доходах. Следует учитывать, что в случае плохой кредитной истории гражданин может получить отказ в выдаче кредита.

Созаемщик по ипотеке — это

Некоторым не столь важен размер их заработной платы, а другие рассматривают кандидатуру на совместное получение ипотечного займа ничуть не проще, чем основного заемщика.

Например, созаемщик по ипотеке в Сбербанке должен подтвердить свою платежеспособность, а размер его заработной платы — соответствовать необходимой процентной части выплачиваемых платежей. То есть к нему предъявляются практически такие же требования, как и к заемщику. Заемщик в любой ситуации несет ответственность так же, как и созаемщик по ипотеке.

Права и обязанности созаемщика по ипотеке

Большинство банков готовы сделать созаёмщиком и абсолютно постороннего вам человека, при его согласии, конечно.

Но как показывает практика, даже близкие друзья в такой просьбе часто отказывают будущему владельцу ипотечной квартиры, посторонние же люди соглашаются на это еще реже. Если же созаёмщиком выступает ваш товарищ, он должен реально оценивать свою ответственность перед банком.

Если основной плательщик станет, например, недееспособным и не сможет платить по кредиту, то созаёмщик будет обязан платить ипотеку ежемесячно согласно графику погашения задолженности .

Источник: http://vash-yurist102.ru/kto-takoj-zaemschik-v-banke-78892/

Заемщик

Заемщик — это принимающая сторона кредитных отношений, которая получает в пользование средства (в финансовом или товарном отношении) и обязуется по истечению определенного кредитным договором срока вернуть, чаще всего, с процентами.

Заемщик не ставит условий, при которых готов принять средства. Однако он может выбрать кредитора, предлагающего самый выгодный вариант займа.

Основные условия таковы:

  • минимальная и максимальная сумма ссуды (с указанием валюты получения);
  • срок полного возврата кредита;
  • процентная ставка за пользование ссудой;
  • другие детали, описанные в кредитном договоре (штрафы, пеня, тонкости).

Кредитором (заимодавцем) может выступать как частное лицо (по договору займа), так и банк или иная кредитная организация (например, по микрокредитам). Банки почти всегда являются посредниками – и заемщиками, и кредиторами одновременно. Привлекая депозиты у населения и предприятий, банки выступают в роли заемщика и выплачивают за пользование средствами проценты.

Но, они же выступают и кредитором, выдавая ссуды под проценты (выше, нежели платят по депозитам) населению и юридическим лицам.

В некоторых случаях, заемщик кредита может обговорить с кредитором условия досрочного возврата на условиях, выгодных обеим сторонам.

Однако, есть и другие – недобросовестные, не возвращающие деньги в срок, определенный договором. Недобросовестным заемщикам приходится оплачивать штрафы и пеню, указанные в договоре.

Это Важно!

Например, более высокий процент за пользование средствами, либо статическая сумма штрафа.

Если оплата по кредиту не приходит, кредитор может собрать документы и обратиться в суд. В зависимости от типа займа, суд возместит ущерб от невозврата кредита.

Принимается решение конфисковать и продать имущество подсудимого с последующей передачей средств кредитору, оплатой услуг суда. Либо накажет недобросовестного заемщика.

Кроме того, получатель кредита теряет свою кредитную репутацию, и будущие кредиторы будут смотреть на него с опаской.

В определенных банках и кредитных заведениях принято делить заемщиков на несколько групп. Принадлежность к какой-то из них может существенно увеличить или снизить шанс получения кредита.

У каждого банка они разнятся, но выделить можно такие:

  • Обычный — человек в возрасте 25-45 лет, стабильно получающий доход, и готовый предоставить, в случае необходимости, все необходимые справки и документы. Кредитная история положительная у данной категории. Их также называют «идеальными заемщиками».
  • Молодой.

    В данную категорию входит контингент от 18 до 25 лет, нередко с чистой кредитной историей. Банки снижают данной категории начальный кредитный лимит, а также не выдают очень серьезных займов.

  • Пожилой. К данной категории чаще всего причисляют пенсионеров.

    Банки могут выдать крупные ссуды в случае, если представлено соответствующее обеспечение. Если кредит беззалоговый, то выдача кредита также возможна, уточняются возможности отдачи кредита. Пенсионный кредит — небольшой краткосрочный займ, обеспечением выступает пенсия заемщика.

  • Неофициально работающие или безработные заемщики.

    Данной категории людей нередко выдается кредит, часто на короткий срок и небольшой.

  • Недобросовестные. Сюда причисляют людей, несерьезно относящихся к обязательствам и имеющие одну или несколько просрочек. Другими словами, ничего серьезного, один или несколько штрафов, но все кредиты оплачены и ситуации урегулированы.

    Им выдаются небольшие займы, в зависимости от обеспечения (материального, или документов, подтверждающих доход), что помогает им реабилитировать КИ и перейти в первую группу.

  • Заемщики кредитов из черного списка.

    К данной категории относят людей с отрицательной кредитной историей (в серьезных случаях, если доходило до суда), мошенников, людей, которые связывались с черными или серыми брокерами, подделывающими документы, а также людей, имеющих не возвращенные, просроченные долги. Кредит данному контингенту тяжело получить, даже минимальный.

    Даже микрокредит, скорее всего, не выдадут. Для того, чтобы увидеть снова «одобрен» нужно договариваться с определенными организациями, улучшающими кредитную историю. Или предоставлять серьезный залог на невыгодных условиях. Если ссуда крайне необходима, кредитный брокер, возможно, сможет помочь в получении кредита.

Неловкий момент

При смерти заемщика кредита обязательства по уплате ложатся на прямых наследников, или же на наследников, указанных в завещании. Звучит, конечно, как шутка, но наследнику можно оставить не только имущество, но и долговые обязательства. Однако, данное явление встречается очень редко.

Зачастую пожилые заемщики (или кредиторы, взимая дополнительный процент по кредиту) оформляют страховку жизни и здоровья заемщика. Обычно, если получатель кредита умер, и выплата кредита в короткий срок не приходит кредитору – назначается судебное слушание.

В нем оглашается завещание и наследство (или его часть) в денежном эквиваленте (в национальной валюте) переходит кредитору. Если сумма кредита превышает сумму, получаемую в наследство (или эквивалент в виде недвижимости и т.д.) – наследнику проще всего написать отказ от наследства.

В этом случае, он мало того, что не будет никому ничего должен. Наследник еще и сэкономит время и нервы, которые бы он потратил на судах.

Необходимо проверить, возможно, заключался договор о страховании жизни и здоровья. В таком случае, по кредиту заплатит страховая компания, а дебитор получит оставшееся имущество.

Договор заемщика

Договором заемщика, чаще всего, называют т.н. страхование ответственности по кредитному договору.

По договору заемщика можно снизить риск потери банком денег в случае с рискованными кредитами (ипотека или автокредит с низким или нулевым первоначальным взносом).

В случае непредвиденной ситуации (увольнение с работы или банкротство), когда кредит только взят и реализация кредитного имущества не возместит полной суммы по кредиту, страховая компания обязуется возместить остаток (не более 20% от стоимости).

Полезный Совет!

Другими словами, страхование ответственности — поручительство страховой компании перед банком. Таким договором заемщик обезопасит себя от дополнительных убытков кредита (кроме потери уже выплаченных средств). Такой договор оценивается около 2% от полной суммы кредита, единоразово.

Временами, банки снижают процент по кредиту (на 1-2%), однако в условия записывают обязательное оформление договора ответственности заемщика.

Иногда договором заемщика ошибочно называют кредитный договор.

Кредитоспособность заемщика

Кредитоспособностью заемщика принято называть сумму, которую получатель кредита может вернуть в определенный срок, а также риск банка при сотрудничестве с данным человеком. Оценка заемщика собирается зачастую специальными кредитными экспертами, учитывающими ряд факторов и личных качеств заемщика.

Основными из них, несомненно, являются:

  • доходность (заработная плата, либо иные доходы);
  • возраст (обычно 18-60 лет);
  • кредитная история;
  • имущество;
  • семейное положение;
  • множество факторов, менее значимых, однако учитываемых экспертом.

Доходность, конечно же, является основным фактором. Чаще всего, 15-50% от ежемесячного дохода заемщик может возвращать по кредиту. Возраст ссудополучателя также немаловажен.

У банков заемщики раннего (18-25 лет) и почтенного (45 и выше) возраста вызывают меньше доверия, нежели дебиторы в возрасте 25-45 лет.

Хорошая кредитная история, наличие дорогостоящего имущества, семьи также влияют на кредитоспособность заемщика.

Кредитоспособностью заемщика также принято считать кредитный рейтинг, состоящий из прошлых проверок платежеспособности, а также полученных и возвращенных кредитов, включая просрочки, штрафы.

Источник: https://v-kredit.net/zaemshhik

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *