На Что Распространяется Страхование Вкладов

Краткое содержание:

Система страхования вкладов: как получить возмещение

На Что Распространяется Страхование Вкладов

Если любое физическое лицо разместило свои денежные средства в банке, то его вклад будет автоматически застрахован на случай ликвидации банковского учреждения или отзыва у него лицензии. (При условии, что банк входит в систему страхования.) Интересы вкладчика защищает система страхования вкладов, основной задачей которой, является сохранение сбережений населения.

Что такое страхование вкладов

Страхование вкладов населения – это специальная государственная программа, действующая в рамках Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц». Этот документ был разработан для того, чтобы защитить сбережения клиентов банка в условиях нестабильности банковского рынка – при наступлении финансового кризиса, ликвидации и санации банковских учреждений и т.д.

Как работает система страхования

Механизм системы страхования вкладов прост и действует следующим порядком: если по отношению к финансовому учреждению возникает страховой случай (то есть, лицензия, выданная на осуществление банковской деятельности, вдруг отзывается), клиенту выплачивается компенсация – возмещение по его депозитам в установленные сроки и в установленном размере.

При этом клиент банка не заключает какой-либо отдельный договор страхования для защиты вклада – все происходит автоматически, на основании закона. Банк отчисляет ежеквартально определенный взнос в размере 0,1% от суммы всех своих депозитов в организацию, созданную специально для решения таких задач – Агентство по страхованию вкладов.

В случае ликвидации банка это Агентство самостоятельно выясняет отношения с банковским учреждением по возврату задолженности, а вкладчику выплачивает его денежные накопления.

Сумма и сроки

При наступлении банкротства финансового учреждения государство гарантирует вкладчикам выплату страховки в течение 14 дней.

Сумма возмещения составляет 100 % размещенных денежных накоплений, но в данный момент — не более 1 400 000 рублей.

Примечание:

  • Вклады и накопления в иностранной валюте пересчитываются согласно курсу ЦБ РФ, но на дату наступления соответствующего страхового случая.
  • Если вкладчик имеет кредитную задолженность в этом же банке (либо у банка существуют какие-либо другие денежные требования к нему), суммы задолженности вычитаются из суммы накоплений.
  • Если у вкладчика несколько депозитных счетов в одном банке, они суммируются и составляют общий долг банка перед клиентом.

Агентство по страхованию вкладов не возвращает суммы свыше 1.4 млн. рублей. Поэтому, чтобы вернуть деньги сверх этой суммы, необходимо оформить свое требование к банку самостоятельно в рамках процедуры его банкротства.

Какие вклады подлежат страховке

Страхование вкладов в банках-участниках системы страхования вкладов происходит автоматически, и ему подлежат все средства физических лиц, которые размещены в банке в соответствии с договором банковского вклада (или договором банковского счета).

Вклады, что не подлежат страхованию:

  • Средства на счетах ФЛП(Индивидуальных предпринимателей), если они были открыты для профессиональной деятельности;
  • Средства на счетах нотариусов или адвокатов;
  • Вклады на предъявителя;
  • Средства, передаваемые финансовому учреждению на доверительное управление;
  • Вклады, что размещены в зарубежных филиалах российских банков;
  • Электронные денежные средства.

Как получить возмещение

Наступление страхового случая возникает:

  1. Если банк, где был размещен вклад, лишился лицензии ЦБ (лицензия аннулирована либо отозвана);
  2. Если ЦБ установил запрет на компенсацию требований других кредиторов банка.

Такие ситуации возможны, если банк имеет большие финансовые затруднения или попросту разорен.

Процедура возмещения вклада:

  1. При наступлении страхового случая вкладчик должен подать в Агентство заявление о возврате вклада и документы, удостоверяющие его личность.
  2. Агентство должно выплатить компенсацию не позднее 14 дней, но с момента наступления страхового случая.
  3. Выплаты производятся в течение трех суток после подачи документов вкладчиком.

Выплата возмещения может проводиться Агентством, как наличными, так и посредством перечисления средств на банковский счет вкладчика, либо почтовым переводом (согласно пожеланию и заявлению вкладчика).

Советы

Чтобы гарантировано возвратить свой вклад и сохранить собственные денежные средства, воспользуйтесь следующими советами:

  • Убедитесь, что банк является участником системы страхования вкладов; (Проверить это можно на сайте http://www.asv.org.ru)
  • Старайтесь не размещать в одном финансовом учреждении более 1 400 000 рублей – лучше разбейте большую сумму по нескольким банкам.

Система страхования вкладов – государственная программа, а значит вклады клиентов банков надежно защищены законодательством РФ.

Найти вклад

Источник: https://xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/info/sistema-straxovaniya-vkladov.html

Как работает система страхования вкладов

Все банковские вклады и счета частных лиц и малых предприятий застрахованы. Если у банка отзывают лицензию, вкладчики гарантированно получают свои средства в пределах 1,4 миллиона рублей.

Что такое система страхования вкладов?

Государственная система страхования вкладов (ССВ) создана специально для защиты прав вкладчиков российских банков.

Все банки, привлекающие деньги частных лиц, обязаны входить в ССВ и уплачивать взносы в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Из этого фонда и выплачивается страховое возмещение при отзыве у банка лицензии.

Если вдруг средств фонда окажется недостаточно для всех выплат, их пополнят за счет средств федерального бюджета или кредитов Банка России. Это гарантирует финансовую устойчивость ССВ.

Обратите Внимание!

Работу ССВ ведет Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Агентство действует под контролем Правительства и Банка России, представители которых входят в его органы управления.

АСВ выплачивает возмещение вкладчикам, ведет реестр банков — участников ССВ, следит за формированием Фонда обязательного страхования вкладов и управляет его средствами.

В каком случае можно рассчитывать на выплаты?

Страховые случаи — это отзыв лицензии у банка, входящего в ССВ, либо введение в нем моратория на удовлетворение требований кредиторов.

При наступлении страхового случая вкладчики любого российского банка, входящего в ССВ, автоматически получают право на выплату страхового возмещения до 1,4 млн рублей включительно.

Все ли вклады застрахованы?

Система страхования вкладов защищает деньги частных лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей (ИП), — и россиян, и иностранцев.

Представители малого бизнеса тоже могут рассчитывать на компенсацию. Но только если они зарегистрированы в едином реестре  субъектов малого и среднего предпринимательства.

Застрахованы все именные вклады и счета:

  • срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные;
  • текущие счета для расчетов по банковским картам;
  • именные сберегательные сертификаты;
  • средства на номинальных счетах опекунов и попечителей, открытых в пользу подопечных;
  • расчетные и депозитные счета ИП;
  • счета малых предприятий.

Также застрахованы деньги на счетах эскроу, если они открыты для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости или договорам долевого строительства. По ним сумма страхового покрытия составляет 10 млн рублей.

Страховка не защищает:

  • сберегательные сертификаты на предъявителя;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • электронные денежные средства и деньги, размещенные без открытия счета;
  • вклады в зарубежных филиалах российских банков;
  • субординированные депозиты;
  • средства на номинальных счетах (за исключением тех счетов, которые опекуны и попечители открыли в пользу подопечных), залоговых счетах и счетах эскроу, если они созданы не для сделок с недвижимостью;
  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;
  • средства на обезличенных металлических счетах;
  • деньги юридических лиц, за исключением малых предприятий.

Где можно получить деньги?

Для каждого страхового случая АСВ выбирает несколько банков-агентов — именно через них можно получить страховую компенсацию. Как правило, агентами назначают банки, у которых есть отделения в тех же населенных пунктах, что и у банка, лишенного лицензии.

Адреса отделений банков-агентов можно узнать за день до начала выплат на сайте АСВ, по телефонам горячих линий Агентства и банков-агентов или в СМИ.

Частные лица могут получить выплаты наличными или попросить перевести средства на счет в любом другом действующем банке. Индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям деньги всегда переводят на расчетный счет.

Как быстро можно получить выплату?

Банки-агенты начинают выплаты через две недели после наступления страхового случая.

Процедура страхового возмещения

1-й день: отзыв лицензии или введение моратория
7-й день: объявление списка банков-агентов
14-й день: публикации в СМИ о месте выплат
15-й день: начало выплат

Вы должны прийти в банк-агент с паспортом или другим удостоверением личности и написать заявление о выплате компенсации (его можно скачать во вкладке «Бланки документов»). Вам предоставят выписку из реестра о ваших вкладах и кредитах, а также размере страхового возмещения.

Если вы согласны с этой суммой, деньги вам выдадут или переведут на счет в течение трех рабочих дней.

А если я не согласен с данными реестра?

Вы можете оформить заявление о несогласии и представить дополнительные документы, которые смогут обосновать ваши требования к банку.

Банк примет решение по заявлению в течение 10 дней.

Сколько мне выплатят, если у меня был и вклад, и кредит?

Если сумма вклада больше, чем сумма долга, то АСВ выплатит вам разницу между суммой вклада и суммой задолженности. Но оставшуюся часть вклада вы сможете получить только после того, как погасите кредит.

Если вклад меньше, чем кредит, то страховую сумму вам выплатят после возврата долга. Погасить даже часть кредита за счет вклада в банке с отозванной лицензией невозможно — это запрещено законом.

Сколько я получу, если открывал счета в разных отделениях одного банка?

Они считаются вкладом в одном банке. Все ваши активы (вклады и счета) АСВ просуммирует. Из расчета этой общей суммы вы и получите страховую выплату, но не больше 1,4 млн рублей.

У меня был вклад в евро. Как посчитают сумму выплаты?

Вклады в иностранных валютах пересчитывают в рубли по курсу Банка России на день отзыва лицензии.

Как быть, если сумма вклада больше 1,4 млн рублей?

Вы имеете право требовать полного возврата средств. Заполните соответствующий раздел в заявлении о компенсации.

В случае введения моратория вы можете получить остаток вклада после того, как мораторий будет снят.

Если у банка отозвали лицензию и начали процедуру банкротства, его активы распродадут — и эти средства также направят на выплаты вкладчикам и кредиторам банка. Ваши интересы в ходе ликвидации будет представлять АСВ. Подтверждать свое право требования по остаткам вкладов не требуется.

А если я не могу лично приехать в отделение банка-агента?

Если вы узнали о страховом случае далеко от своего города, например во время длительной командировки или службы в армии, можете отправить заявление по почте.

К заявлению нужно приложить копию паспорта или другого удостоверяющего документа. Для получения выплаты больше 1000 рублей подпись на заявлении должен заверить нотариус.

Компенсацию в этом случае вы также можете получить дистанционно — почтовым переводом или на счет в любом действующем банке, входящем в ССВ. Индивидуальным предпринимателям возмещение переводят только в безналичном порядке.

За выплатой также может обратиться ваш представитель. Для этого ему понадобится генеральная доверенность или нотариально заверенная доверенность на получение страхового возмещения.

Примерную форму доверенности можно найти и скачать на сайте АСВ во вкладке «Бланки документов».

Важно:  Что Такое Коммерческие Банки

Подробнее о работе системы страхования вкладов вы можете узнать на сайте АСВ или по телефону горячей линии Агентства: 8 800 200-08-05.

Источник: https://fincult.info/article/sistema-strakhovaniya-vkladov/

Возмещение по вкладам в банках. Это необходимо знать любому вкладчику

Многие жители России доверили свои деньги банкам. При выборе банка мы впервую очередь обращаем внимание, застрахованы ли ваши вклады АСВ, т.е. сможем ли мы получить возмещение по вкладу в банке при крахе последнего? Потом мы уже несем денежки.

Но важно помнить некоторые особенности, которые помогут нам потерять меньше при отзыве лицензии у банка.

Если вы хотите знать, сколько вернут вам денег, советуем пройти простой тест

Тест: Узнайте, как вернуть свои деньги и сколько вернут, если ваш банк банкрот?

Последние недавние случаи отзыва лицензии Смоленского банка, Мастербанка, санации ПСБ, Бинбанка говорят, что данная информация является достаточно актуальной. У меня у самого вклад в одном из крупных банков и я достаточно серьезно начал следить за состоянием моего банка. Итак, несколько советов и заметок

Почему несколько вкладов в одном банке опасно?

Если у вас в одном банке несколько вкладов на более 1400 тыс. рублей, вы получите максимум 1400 тыс. рублей.
Вклады до 1400 000 рублей застрахованы государством — это верное утверждение. Но есть одна оговорка.

Общая сумма вкладов до 1400 тыс рублей в одном банке застрахована государством. Т.е. если вы сделали 10 вкладов на 1400 тыс. рублей в одном банке и они застрахованы, то вы получите максимум 1400 тыс. рублей. Данное правило касается и филиалов банка. Т.е. имя банка — это один банк. Без разницы — в каких филиалах вы сделали вклады. Максимум вы получите 1400 тыс. рублей.
Еще ряд нюансов

  • Хочу обратить внимание, что валюта страхового возмещения всегда рубли. Без разницы, в какой валюте у вас был открыт вклад. Перевод валюты во вклад происходит по курсу ЦБ на день отзыва лицензии.
  • Денежные средства на дебетовых картах защищены. Если у вас была зарплатная или дебетовая карта, и у банка отнята лицензия, то денежные средства вам возместят. Деньги на карте являются вкладом и на них распространяется страховка по вкладу.
  • Денежные средства ИП защищены наравне с средствами физлиц. На них дейтсвуют те же правила возможещения

Вернут ли проценты по вкладам при сумме более 1 400 000?

Все мы кладем деньги в банк ради процентов, чтобы сохранить средства от инфляции и в надежде приумножить их.По закону сумма вклада + начисленные и капитализированные средства являются застрахованными. Т.е.

как только у банка отозвали лицензию, то с этого дня начисление процентов останавливается.

Вы получаете деньги со дня начала вклада по день отзыва лицензии. Посчитать вашу сумму возмещения по вкладу с капитализацией можно с помощью калькулятора вкладов.

Вам нужно просто указать дату окончания вклада = дате отзыва лицензии.

В этом плане все просто и понятно. Если сумма вклада плюс проценты больше 1 400 000, то вы получите максимум 1400 000. Остальное сможете вернуть только при проведении банкротства и распродаже имущества банка. Процедура банкротства не быстрая и может занимать месяцы и годы.

По каким денежным средствам вы возмещение не получите?

Агенство по страхованию вкладов однозначно определяет, какие денежные средства не подлежат страхованию.
При отзыве лицензии данные деньги вы сможете вернуть только в порядке общей очереди.

  1. Средства на расчетных счетах юр.лиц
  2. Не страхуются вклады на предъявителя, подтвержденные сертификатом сберкнижкой на предъявителя;
  3. Не страхуются средства, переданные в доверительное управление(ДУ)
  4. Если филиал вашего банка заграницей, то ваши средства не застрахованы.
  5. Все электронные деньги(Это касается вебмани, яндекс деньги и т.д.)
  6. Средства на металлических счетах
  7. Средства с бонусной программы, если такие были.

Источник: http://mobile-testing.ru/vozmeschenie_po_vkladam_banka/

Какие вклады застрахованы

 страница → Какие вклады застрахованы «Системой страхования вкладов»?

Система страхование вкладов – механизм защиты вкладов физических лиц, позволяющий частным вкладчикам получить свои денежные средства в случае отзыва лицензии у банка или его банкротства. Для функционирования этой системы банки уплачивают страховые взносы за привлекаемые ими частные вклады в специально созданный фонд, откуда производятся выплаты при наступлении страхового случая.

История страхования вкладов

Первая система обязательного страхования частных вкладов появилась в Америке во время Великой депрессии. Создана система страхования вкладов США была в 1933 году на основании Акта Гласса-Сигала.

На начальном этапе созданная Федеральная корпорация страхования вкладов физлиц выплачивала одному вкладчику не более 5 тысяч долларов, позднее эта сумма постепенно росла и к осени 2011-го года достигла 250 тысяч долларов. Сегодня аналогичные системы страхования частных вкладов существуют и в ряде других государств.

Как работает система страхования вкладов в России

В нашей стране система страхования вкладов физических лиц впервые появилась с принятием Федерального закона №177 «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от 23 декабря 2003 года. В январе 2004 года было создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

АСВ осуществляет выплату возмещения вкладчикам-физлицам при наступлении страхового случая; ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов; контролирует пополнение фонда страхования вкладов; управляет средствами данного фонда.

Со дня основания Агентства по июнь 2014 года АСВ урегулировало более 180 страховых случаев.

Клиенты российских банков могут рассчитывать на 100%-ное возмещение суммы застрахованного банковского вклада, но не более 1.400.000 рублей по всем счетам в одном банке. Если вклад был открыт в иностранной валюте, то сумма возмещения пересчитывается в рубли по курсу Центробанка на день наступления страхового случая (отзыва лицензии, банкротства).

Страховые выплаты по депозитам в одном банке не оказывают влияния на размер выплат при наступлении страхового случая  в другом банке-участнике Системы страхования вкладов.

Какие вклады не являются застрахованными?

К вкладам (депозитам), не подпадающим под систему страхования вкладов физлиц, относятся:

  • средства на счетах физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельностью — индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица, адвокатов, нотариусов и других лиц, если такие счета открыты для ведения профессиональной деятельности;
  • средства, переданные финансово-кредитной организации в доверительное управление;
  • вклады на предъявителя;
  • денежные переводы;
  • вклады в зарубежных филиалах российских банков;
  • средства на обезличенных металлических счетах.

ВНИМАНИЕ! Чтобы гарантированно получить компенсацию при наступлении страхового случая (в случае отзыва у банка лицензии или его банкротства), следует до открытия счета убедиться в том, что банк является участником системы обязательного страхования вкладов. Такая информация находится в открытом доступе на официальном сайте АСВ — http://www.asv.org.ru.

Статья по теме: Что такое банковская тайна

Поделитесь информацией в соцсетях: автор: Дмитрий Хватков

При полной или частичной перепечатке материала «Какие вклады застрахованы «Системой страхования вкладов»?» ссылка на open-deposit.ru обязательна.

Выбрать банк для открытия вклада

Источник: http://open-deposit.ru/notes/sistema_straxovaniya_vkladov/

Страхование вкладов

Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическим лицом в банке во вклад или на банковский счет. Исключение составляют некоторые формы размещения денежных средств, указанные в Федеральном законе.

Не страхуются денежные средства: 

1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью; 

2) размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя; 

3) переданные банкам в доверительное управление; 

4) размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей.

3. Подлежат ли страхованию средства на металлических обезличенных счетах?

Нет, эти средства не страхуются.

В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхованию подлежат денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада (счета). На обезличенных же металлических счетах учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в определенных весовых единицах (например, в граммах).

Вклад в банке считается застрахованным со дня включения банка в реестр банков-участников системы страхования вкладов. Ведение этого реестра, в том числе включение в него банков, осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Самому вкладчику никаких действий предпринимать не надо.

Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора или законодательством Российской Федерации. 

Это Важно!

В соответствии с действующим законодательством с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций срок исполнения его обязательств перед вкладчиками считается наступившим (ст. 20 Федерального закона от 02.12.

1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Таким образом, все причитающиеся проценты по вкладу (начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии) причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчет страхового возмещения. 

Источник: http://www.vklady.ru/deposit_insurance

Страхование банковских вкладов — что нужно знать, чтобы не потерять деньги

Страхование банковских вкладов в Российской Федерации — система защиты вкладов, которая призвана сохранить деньги граждан, в случае банкротства банковских организаций, участников данной системы. В правовом поле эта процедура регулируется ФЗ № 177.

Максимальная величина выплаты пострадавшему физическому лицу равняется 1 млн. 400 тыс. рублей.

Большой международный опыт показывает, что страхование вкладов простых людей в банковском секторе снижает социальную напряженность в обществе в целом. Руководствуясь этими идеями правительством России было принято перенять этот опыт и осуществить его в нашей стране.

Страхование банковских вкладов — это система сохранения денег гражданина, позволяющая получить денежные средства если у банка, участника этой системы, забрали лицензию. Она также призвана не допустить панику среди населения, при банкротстве крупных финансовых организации и способствует уменьшению общественных издержек на устранение последствий кризиса.

Как работает Агентство по страхованию вкладов

АСВ было создано в 2004 году, после того как был принят закон, регулирующий его статус и порядок работы и виды деятельности. Оно является государственной структурой, и размещается в Москве. должность в Агентстве — это генеральный директор, он выбирается советом директоров АСВ.

задача АСВ — это страхование вкладов ФЛ. Изначально сумма страхования вкладов не превышала 100 тыс. руб. Однако из-за обесценивания рубля и увеличения их количества, сумма постепенно выросла до 1 млн. 400 тысяч руб.

Агентство существуют благодаря фонду, в которой делают взносы все банки участники этой системы.

Изначально участниками были только банки с государственным участием, однако, со временем их количество постоянно увеличивается.

Все банки-участники в обязательном порядке делают регулярные взносы, размер которых устанавливается самим регулирующим органом. Но Федеральный закон ограничивает его размер, который не должен превышать 0,15% от среднего размера вкладов обычных людей за последние 3 месяца.

В случае если Центробанк лишает лицензии один из банков-участников системы, то Агентство обязано решить проблемы, связанные с возникновением обязательств перед физическими лицами. Образовавшуюся задолженность банковской организации гасят за счет средств фонда Агентства.

В обязанности АСВ также входит размещение свободных денежных средств в депозитах Банка России или иных организациях, предусмотренных законодательством. Для обеспечения стабильности оно также может приобретать ценные активы и долговые обязательства других банков. Она имеет право потребовать от банков-участников размещение информации об участии данного заведения в ССВ.

Банки участники системы обязательного страхования

Банки становятся участниками ССВ вкладов физических лиц после внесения их в реестр банков АСВ. Действующий закон предусматривает участие всех банковских структур в этой системе в обязательном порядке. Он остается участником до момента исключения из этого реестра. Эти структуры должны в обязательном порядке:

  • вносить страховые взносы установленного размера и точно в срок;
  • размещать по требованию АСВ информацию об участии в этой системе;
  • предоставлять всем физическим лицам информацию о порядке выплаты сумм вкладов, если лицензия будет отобрана;
  • правильно вести документацию, касающуюся обязательств банка перед гражданами, и граждан перед банком;
  • выполнять обязанности, не указанные выше, предъявляемые к ним в соответствии с законодательством.

Чтобы стать участником ССВ в банку необходимо соответствовать ряду требований:

  • вся документация организации должна соответствовать действительности быть признанной и банком России;
  • выполнены все обязательные нормативы, предъявляемые законодательством;
  • организация должна быть признана экономически устойчивой;
  • к нему не должны были применяться различные санкции, из-за которых выносится запрет;
  • он должен соблюдать процедуру разглашения персональных данных неопределенному кругу лиц.

После лишения банка лицензии ССВ, он лишается права принимать денежные вклады от гражданского населения. На осуществление операции накладываются ограничения, Центробанк решает какие меры принять в данной ситуации. Список организаций, лишившихся лицензии можно посмотреть на сайте АСВ в разделе «Ликвидация банков».

Как вернуть деньги, если банк банкрот или потерял лицензию

На любом сайте страхования вкладов, можно проконсультироваться со специалистами. Чтобы получить страховое возмещение по вкладу необходимо обратиться с требованием в Агентство сделать это можно до завершения конкурсного производства.

В случае, если Банк России ввел мораторий на требования кредиторов, то в него можно обратиться до окончания его действия.

В случае если физическое лицо пропустило этот срок, то получить выплату можно при возникновении определенных обстоятельств:

  • возникновение чрезвычайной и непредвиденной ситуации;
  • прохождение вкладчиком военной службы по призыву;
  • тяжелая болезнь, помешавшая обратиться в установленные сроки;
Важно:  Как Получить Кредитную Карту Виза

Для обращения в агентство по страхованию вкладов АСВ, необходимо подготовить комплект документов. Нужно заполнить заявление установленной формы, предоставить паспорт гражданина или же другой документ, который может удостоверить его личность, или же в случае смерти владельца, документы, подтверждающие право получения наследства.

Если физическое лицо не в состоянии явиться в установленные сроки, за него это может сделать доверенное лицо, для этого нужно дополнительно предъявить доверенность установленного образца. Более подробно о процессе возврата на сайте АСВ (сайт агентства по страхованию вкладов).

Объем информации по данному вопросу очень велик, чтобы более подробно ознакомиться со всей информацией можно перейти на официальном сайте АСВ. Для этого нужно перейти по ссылке https://www.asv.org.ru/ или ввести соответствующий запрос в поисковике.

«Агентство по страхованию вкладов»

(2 5,00 из 5)

Источник: https://lopatnik.info/invesment/deposit/sistema-strahovaniya-vkladov.html

Какие средства застрахованы

Застрахованы:

  • вклады (срочные и до востребования) во всех валютах;
  • текущие счета;
  • средства на банковских картах;
  • счета индивидуальных предпринимателей.

Не застрахованы:

  • банковские вклады на предъявителя, удостоверенные сберегательным сертификатом и(или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • электронные денежные средства, предназначенные для расчетов без открытия банковского счета, в том числе предоплаченные банковские карты;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • обезличенные металлические счета, используемые для учета драгметаллов;
  • средства в филиалах российских банков, находящихся за границей.

Каков размер страховки

Размер страхового возмещения составляет 1,4 млн рублей на одного вкладчика в одном банке. В пределах этой суммы выплачивается 100% суммы вкладов в банке.

Если вкладов несколько, выплаты производятся по всем вкладам пропорционально их размеру, но не более 1,4 млн рублей в сумме.

По вкладам в иностранной валюте выплата производится рублями по курсу Банка России на день наступления страхового случая.

Распространяется ли страховка на проценты по вкладу

Да. В страховое возмещения включаются проценты по вкладу, начисленные на день, предшествующий отзыву лицензии.

Даже если по условиям вклада проценты выплачиваются в конце срока вклада, вкладчик получит начисленные, но невыплаченные проценты. Дело в том, что проценты банки начисляют ежедневно, а выплачивают уже по условиям договора.

По законодательству отзыв лицензии означает наступление срока исполнения обязательств банка перед вкладчиками.

Что такое страховой случай

Законом определены 2 вида страховых случаев:

  • отзыв Банком России лицензии у банка;
  • введение Центробанком моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

В чем разница между отзывом лицензии и мораторием

После отзыва лицензии банк фактически прекращает свое существование, соответственно прекращается и начисление процентов по депозитам.

В случае введения моратория (максимальный его срок составляет 3 месяца, но Банк России теперь имеет право его продлять) на рублевые депозиты продолжают начисляться проценты по ставке 2/3 от ставки рефинансирования (немного, но лучше, чем ничего), по валютным — по средней ставке по краткосрочным валютным кредитам по месту нахождения кредитора (данные публикуются на сайте Банка России с разбивкой федеральным округам).

После моратория банк может быть отправлен на санацию, если вы не обратились за страховым возмещением, то продолжите обслуживаться в банке на прежних условиях. Если происходит отзыв лицензии, это уже второй страховой случай и выплаты вкладчики получают уже по нему.

Полезный Совет!

Есть еще и третий вариант, нечто среднее между санацией и отзывом: после отзыва лицензии вкладчиков-физлиц передают на обслуживание в другой банк (так было, в частности, со вкладчиками Нота-банка, которых передали банку «Российский капитал»), в этом случае вкладчики также продолжили обслуживаться на прежних условиях, только в другом банке.

Также необходимо отметить, что в случае отзыва лицензии после того, как был введен мораторий, выплаты страховок не приостанавливаются на 14 дней, а продолжаются.

Обновление по мораторию

14.03.2016 внесен новый раздел в «Порядок выплаты возмещения по вкладам».

XVI. Особенности выплаты возмещения при введении в банке моратория

16.1. Предусмотренные пунктом 3 статьи 189.38 Федерального закона 
№ 127-ФЗ проценты при исчислении размера возмещения в расчет не принимаются.16.2.

Возникшие в период действия моратория обязательства банка перед физическими лицами по договорам банковского счета и договорам банковского вклада при исчислении размера возмещения в расчет не принимаются.

16.3.

Если действие моратория прекращено с одновременным отзывом у банка лицензии вкладчики вправе обращаться в Агентство с требованием о выплате возмещения до дня завершения конкурсного производства.».

Таким образом, «мораторные» проценты выплачиваться в виде страхового возмещения не будут, они попадают в общую очередь кредиторов. Учитывая, что практически все банки у нас закрываются с «дырами», вкладчикам к мораторию стоит относится, как к обычному отзыву лицензии, надежда получить начисленные за период действия моратория проценты невелика.

Как происходит выплата страховки

После наступления страхового случая Агентством по страхованию вкладов (АСВ) выбирается банк-агент для выплаты страховки, выплата страховки начинается обычно через 14 дней после наступления страхового случая.

Для получения страховки вкладчику необходимо прийти в банк-агент, из документов нужен только документ, удостоверяющий личность (паспорт), если за возмещением обращается наследник, также необходимы документы о вступлении в наследство.

Выплату страховки можно получить наличными или перевести на свой счет в другом банке.

Если офис банка-агента расположен далеко, вкладчик вправе направить в адрес АСВ по почте заявление о выплате возмещения по вкладам с нотариально удостоверенной подписью (если размер возмещения больше 1000 рублей, с лета 2016 лимит увеличили до 3000 рублей) и приложением копии документа, удостоверяющего личность. Возмещение будет перечислено на счет в банке-участнике системы страхования вкладов, указанный вкладчиком в заявлении. Образец заявления есть на сайте АСВ.

Что делать, если сумма вклада превышает размер страховки

Если сумма средств на вкладе превышает сумму страховки, вкладчик может предъявить требование кредитора для получения остатка вклада в ходе конкурсного производства (ликвидации) в отношении банка. Для предъявления такого требования вкладчику достаточно заполнить соответствующий раздел в заявлении о выплате возмещения по вкладам и передать его банку-агенту.

В какие сроки можно обращаться за страховкой

При отзыве лицензии за страховым возмещением можно обращаться в течение срока ликвидации банка, который составляет обычно не менее двух лет, при этом банк-агент производит выплаты в течение года, далее обращаться нужно непосредственно в АСВ. При введении моратория на удовлетворение требований кредиторов — в течение срока действия этого моратория.

Что происходит, если у вкладчика есть кредит в этом же банке

В этом случае сумма страховых выплат уменьшается на сумму обязательств вкладчика перед банком. При этом кредит не считается погашенным, его необходимо обслуживать в соответствии с договором.

В случае исполнения обязательств по кредиту (досрочного или в соответствии с графиком) либо в случае переуступки банком третьему лицу своих прав требований по кредиту вкладчик имеет право на дополнительную сумму страхового возмещения.

Чего нельзя делать перед отзывом лицензии

Если вы ожидаете, что у банка, где вы храните сбережения, могут отозвать лицензию, вы можете совершить ряд ошибок и в результате потерять деньги или затруднить их получение.

Нельзя дробить вклады, АСВ признает такие действия фиктивными и отказывает в выплатах. Какие действия признаются дроблением? Например свой вклад в 3 миллиона вы за неделю до отзыва лицензии у банка вы разбили на три вклада по миллиону: свой, жены и мамы. Фактически движения денег не происходило, вы просто из одного счета сделали три.

Если есть возможность, лучше забирайте превышение наличными, не соглашайтесь на перевод средств в другой банк.

ВАЖНО! Дополнение от 2018 года: АСВ начало массово оспаривать через суд снятие денег вкладчиками перед отзывом лицензии у банка и взыскивать с них средства.

Обратите Внимание!

Мотивация АСВ достаточно спорная: якобы в момент фактической неплатежеспособности банка вкладчик получил незаконные преимущества перед другими кредиторами банка, поэтому обязан вернуть снятые средства в конкурсную массу.

При этом АСВ подавало в суд уже спустя год и более после отзыва лицензии. Выход один: не превышать сумму страховки независимо от банка.

Если у банка проблемы, деньги могут не дойти, а разыскивать их и доказывать принадлежность придется вам. Банк может оформить перевод без открытия счета, а такие средства уже не попадают под страховку. Если же вы отправите перевод самостоятельно, то деньги могут зависнуть в неисполненных платежах и для их получения потребуется заявление об отзыве распоряжения на перевод.

Источник: http://comfortfin.ru/2016/02/strahovanie-vkladov/

Страхование вкладов: сумма возмещения в 2018 году, список банков РФ, по одному вкладу, физических лиц | Таков Закон

Надежность банковского сектора в России вызывает вполне обоснованную тревогу у потенциальных вкладчиков, которые задаются вопросами: что будет в случае банкротства банка, как работает страхование вкладов, сумма возмещения в 2018 году покроет весь вклад или только его часть в случае, если кредитно-финансовую организацию будут ждать неприятности.

Расскажем, как происходит страхование вкладов физических лиц в банках РФ в 2018 году. Список банков, застраховавшихся в АСВ, доступен для скачивания внутри статьи.

Вклады растут

Согласно исследованию Агентства по страхованию вкладов – именно эта государственная корпорация наряду с Центробанком занимается проблемными банками и их клиентами – с июня 2016 года совокупная сумма выплаченного страхового возмещения превышает 1 трлн рублей каждый месяц. При этом, несмотря на тревожные вести с финансовых полей, где чуть ли не каждую неделю очередной банк теряет лицензию, банковские вклады россиян растут.

Проведенный АСВ анализ показал увеличение объема сбережений населения: на конец первого осеннего месяца 2017 года общий объем размещенных на депозитах средств граждан приблизился к 25 трлн рублей. Росту инвестиционной активности способствует система страхования вкладов, запущенная в 2004 году.

Правовые основы

Страхование вкладов физлиц в банках РФ предусмотрено Федеральным законом от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ. Данный механизм призван защитить вложения населения.

Страхование денежных вкладов применяется для совершения быстрых выплат клиентам лопнувших или проблемных банков из созданного специально для этих целей фонда.

Пополнение фонда обеспечивают банки-участники, выплачивающие взносы. Членство в системе страхования вкладов – обязательное условие для ведения банковской деятельности.

Управление процессом возложено на Агентство по страхованию вкладов.

Что считается страховым случаем?

Вкладчики, имеющие счета в банках, могут потребовать возмещение при наступлении страхового случая:

  • отзыва лицензии у банка;
  • введения моратория на выплаты кредиторам.

Применение карательных мер к неблагонадежным компаниям – прерогатива Банка России. К такому решению регулятора, как правило, приводит недостаточное количество активов для исполнения обязательств либо сомнительные финансовые операции, например, отмывание денег. За отзывом лицензии следует запуск процедуры банкротства, мораторий же вводится для поиска мер по спасению финансовой компании.

В настоящее время на конкурсном управлении в АСВ находятся более 300 банков, большинство (свыше 200) зарегистрированы в Москве и Подмосковье.

Виды вкладов, на которые распространяется система страхования в 2018 году

Действующим и потенциальным владельцам счетов в финансовых организациях следует учесть, по каким видам банковских вкладов гарантирована компенсация:

  • срочные, до востребования, в том числе валютные;
  • текущие, включая предназначенные для перечислений на пластиковые карты заработных плат и социальных выплат;
  • номинальные счета опекунов или попечителей, если получателями доходов являются их подопечные.

Разъяснение по выплате компенсации предоставляет Агентство по страхованию вкладов – официальный сайт АСВ содержит подробную информацию. Если содержимого вкладки «Вопросы и ответы» в посвященном теме страхования вкладов разделе недостаточно для прояснения всех вопросов, задать их можно по телефону «горячей линии» АСВ.

Что гарантирует страхование вкладов?

Сумма возмещения 2018 года такая же как и в 2016 году. Вкладчик может претендовать на полную компенсацию потерянных средств, если объем депозита не превышает 1 млн 400 тыс. рублей – такова сумма ограничений.

Вкладчик, имеющий несколько счетов в обанкротившейся финансовой компании, получит компенсацию по каждому, но совокупная сумма выплаты также не превысит установленный лимит в 1 млн 400 тыс. рублей.

Если после перевода денег на депозите вкладчика остались средства, он вправе потребовать разницу, но соответствующее заявление будет рассмотрено только по завершении ликвидационных процедур, которые могут затянуться на годы.

Повлияло ли двукратное увеличение с 2015 г.

объема возмещения на размер открываемых счетов? Данные статистики АСВ позволяют сделать такой вывод: наиболее быстрыми темпами растут вклады в диапазоне, близком к максимальной выплате возмещения – от 1 млн до 1,4 млн рублей. Исследования за три квартала 2017 года показали рост таких счетов на 14,3% по сумме и 14,4% – по количеству. В 2018 году вклады продолжают расти.

В ситуации, когда клиента дополнительно связывают с банком кредитные отношения, выплате подлежит разница между обязательствами сторон.

Важно:  Как Перевести Деньги С Лайфа На Мтс

Вкладчик получает компенсацию в рублях, для валютного счета сумма рассчитывается по курсу Центробанка, актуального на день наступления конкретного страхового случая.

Как получить страховое возмещение в 2018 году?

Пострадавшему клиенту компании-банкрота нужно обратиться в АСВ или к банку-агенту, назначенному для проведения соответствующих выплат. Для запуска данного механизма потребуется написать заявление и предъявить паспорт. В отдельных случаях понадобятся заверенные нотариусом документы, предоставляющие право потребовать возмещение, доказывающие наличие такого права.

Информацию о порядке выплат, включая место и время приема заявлений, Агентство по страхованию вкладов обязано разместить в интернете, официальном издании ЦБ РФ «Вестник Банка России», местной прессе в течение недели после получения списка пострадавших вкладчиков. На индивидуальное предупреждение заинтересованных граждан закон о страховании вкладов отводит месяц после поступления реестра в АСВ.

Выплату возмещения государственная корпорация АСВ проводит в трехдневный срок с момента предоставления вкладчиком документов. Следует помнить, что учитываются только рабочие дни и выплата не будет произведена, если страховой случай произошел менее двух недель назад.

Заключительный этап процесса – перевод денег на счет в банке, выбранном заявителем, или выдача наличными.

Страхование вкладов физических лиц в банках РФ – 2018: список банков

Официальный сайт АСВ предлагает развернутую информацию об участниках страхования вкладов: список банков в настоящее время состоит из 788 компаний, включая крупные организации с госучастием, такие как Сбербанк и ВТБ. Здесь же опубликована информация о компаниях, исключенных из системы.

Перед тем как поместить деньги на банковский счет, агентство рекомендует принять предупредительные меры, которые помогут минимизировать финансовые потери при негативном развитии ситуации:

  • проверить присутствие кредитной организации в реестре участников страхования вкладов, чтобы не стать жертвой мошенников,
  • убедиться, правильно ли указаны паспортные данные и адрес проживания в договоре с банком, в случае изменений поставить в известность финансовую компанию – эти действия исключат возникновение проблем для связи с вкладчиком,
  • уточнить вид вклада – распространяется ли на него гарантия при неблагоприятном развитии событий.

Также следует помнить, что вместе с внесенной в депозит суммой застрахованными являются начисленные проценты.

Скачать список банков, участвующих в программе страхования вкладов в 2018 году.

⇐Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!⇒

Источник: https://takovzakon.ru/kak-rabotaet-strahovanie-vkladov-fizlic/

Сумма возмещения при страховании вкладов в 2019

Основой нормального функционирования всех финансовых учреждений коммерческого направления является гарантия безопасности вложений. С этой целью существует Система страхования вкладов (ССВ), которая возмещает сумму вложенных средств частично или полностью.

Она гарантирует возмещение по вкладам даже в том случае, если банк оказывается неплатежеспособным или у него отзывают лицензию.

Как работает страхование вкладов

Для того чтобы обеспечить работу механизма по безопасности, каждый член ССВ выплачивает специальные взносы, предназначенные на то, чтобы гарантировать безупречную работу механизма по возмещению.

При наступлении учитываемого законом Российской Федерации страхового случая вкладчику нужно обратиться в соответствующее агентство системы с паспортом.

Это Важно!

Сделать это нужно до признания финансового учреждения банкротом. После написания заявления рассчитывается сумма возмещения по страхованию вкладов в 2019 году.

Сумма возмещения будет перечислена заявителю на указанный им счет в течение трех суток. Процесс возврата стартует через 14 суток после банкротства или изъятия лицензии.

Сумма возмещения при страховании

Максимально сумма возмещения по страхованию вкладов в 2019 году не может превышать 1 миллион 400 тысяч рублей.

Если счета одного человека были открыты в различных банках, сумма возмещения по каждому финансовому предприятию не может превысить указанный барьер.

Это же относится и к вкладам членов семей в одном учреждении. В случае непредвиденных обстоятельств каждый из них получит деньги, не превышающие максимальную сумму.

Страхование вкладов — пример расчета суммы возмещения

Вкладчик А. имеет два счета в одном обанкротившемся банке. На первом счете у него лежит сумма в 1 миллион 800 тысяч рублей, на втором – 1 миллион. Начисление выплат происходит пропорционально имеющейся сумме. За первый депозит А. получит возмещение 900 тысяч рублей. За второй – 500 тысяч, всего в итоге 1 миллион 400 тысяч.

На что не распространяется страхование вкладов

Страхование вкладов физических лиц в банках РФ в 2019 году не распространяется на следующие средства:

  • Сберкнижка.
  • Счет на предъявителя.
  • Адвокатские и нотариальные счета.
  • Депозит в российских и заграничных «дочках».
  • Деньги в управлении коммерческого банка.
  • Обезличенные счета в металлах.
  • Электронные денежные средства.

При размещении средств нужно интересоваться, является ли банк членом ССВ — это уменьшает риски.

Сравнение вкладов в рублях

Банк
Сбербанк 4,2%-5,75%
ВТБ 4,0%-9,2%
Россельхозбанк 5,0%-8,0%
5,5%-8,5%
Почта Банк 6,75%-7,5%
Восточный Банк 6,81%-9,1%
Бинбанк 5,0%-9,3%
Уралсиб 5,3%-9,0%
Открытие 6,1%-9,0%
Промсвязьбанк 6,0%-7,8%
5,5%-7,5%
4,0%-7,8%
Альфа-Банк 5,5%-8,26%
Возрождение 5,0%-8,26%
Газпромбанк 10,8%-12,9%
Тинькофф 6,5%-7,5%
СМП Банк 6,0%-8,15%
Банк Абсолют 6,1%-8,4%
МИНБанк 5,25%-8,5%
4,52%-9,0%
СКБ 2,5%-7,8%
5,35%-6,2%
6,0%-7,5%
Совкомбанк 6,1%-8,5%
Банк Москвы 7,8%-9,2%
УБРиР 6,45%-9,0%
Локо Банк 5,75%-9,0%
ТРАСТ 0,1%
Росгосстрах 5,3%-6,7%
Росбанк 4,4%-8,5%

»» Как выбрать самый прибыльный вклад среди всех банков РФ?

Рекомендуем наш максимально полный обзор по вкладам для физических лиц в 2019 году: проценты, тарифы, скрытые условия, секреты повышения ставки и правила оформления вкладов. Вы точно найдете выгодный депозит, а рассчитать прибыль сможете на удобном онлайн калькуляторе.

Источник: https://sibso.ru/vklady/177-strahovanie-vkladov-summa-vozmescheniya-2019.html

Распространяется ли страхование вкладов на вклады в валюте

Oleg24 февраля 2017 года

В сегодняшней статье рассмотрим вопрос: страхуются ли вклады в валюте. Мы уже знаем – вложения в РФ в российских рубля подлежат обязательному страхованию. Но что делать с иностранными средствами. Как страхование вкладов в валюте? Распространяется ли страхование вкладов на вклады в валюте?

Средства в инвалюте держат достаточное количество людей. В основном держат дома. Так как не знают: вклады в валюте застрахованы или нет. Постараемся разобраться. Поехали.

Страхуются ли валютные вклады физических лиц

Граждане России имеют право на страхование вложений в банк на основании закона 177. Деньги, переведенные на депозитные счета в банках РФ, автоматически застрахованы. Денежные средства защищены законодательно. Застрахованы ли валютные вклады физических лиц? Валютный счет страхуется также, как и в нацвалюте, если они на прямую завязаны с депозит счетом.

Получение выплат по страховке в иностранной валюте

При ликвидации банка, отвода лицензии либо банкротства, вкладчик в праве получить возмещение в виде страховки. Средства выделяются в размере сумму до 1.4 млн. рублей. С валютными вкладами: по курсу, на момент признания учреждения не дееспособным.

Разницы нет, какая валюта была насечете, вернут средства только рублями. Обращаться стоит, не позднее даты окончания процедуры банкротства – составляет 2 года ,с момента накачала процедуры. Перечисление средств по стиховым случаям производится в течении трех дней с момента обращения ,в агентство по страхованию вкладов физических лиц.

При обращении требуется:

  • написать заявление с указание номера счета и валюты вклада;
  • предъявить паспорт.

Так как , выплата средств ограничена 1 400 000 рублей: при открытии счета превышающий указанную сумму, разделите и откройте счета в разных банках. Поможет сохранить деньги и получите полную сумму вклада.

Если в банке банкроте, был кредит: сначала погашается кредиторская задолжность, потом выплачивается компенсация (в случаи остатка денежной массы).

При валютном вкладе: выплаты осуществляются по курсу ЦБ России на монет начала ликвидации банковского учреждения.

Банки входящие в систему страхования, платят взону – из этих средств выплачиваются финансы ,по страховым случаям.

Государство, благодаря таким указам, приблизило население к большему доверию к банковскому сектору в стране. По статистике, с момента выхода закона, и повышение суммы по страховке с 700 тысяч до 1.4 млн.

, количество открытых депозитных счетов в различной валюте, увеличилось на 20-25%. Так же это помогает сохранить капитал в стране ,что стимулирует экономическую ситуацию в лучшую сторону. Так что, храня средства в своем государстве вы помогаете не только себе, но и стране в целом.

Да и банковские учреждения начали повышать годовые проценты по депозит-счетам.

Все стремятся сохранять финансы с минимальными рисками. Такие действия гос. служащих и органов, помогает обезопасить вложения средств ,при этом появляется возможность получить прибыль (пусть и минимальную). Вкладывайте деньги и бойтесь. Удачи!

Распространяется ли страхование вкладов на вклады в валюте

Алексей 32 года г.Краснодар

Время идет, а деньги обесцениваются. Я начал искать, куда их вложить. Сперва открыл счет и начал торговать на Форексе. Пришел к выводу, что это не мое.

Полезный Совет!

Потом решил инвестировать в биткоин. И вот тут я не прогадал. Вы посмотрите, какой сейчас у него курс! За криповалютой будущее, ее уже в магазинах принимают.

Источник: https://money-creditor.ru/news/strahovanie-vkladov/rasprostranyaetsya-li-strahovanie-vkladov-na-vkladi-v-valute.html

Как работает система страхования вкладов? Порядок получения компенсаций

Размещая свои сбережения на банковских счетах, вкладчик должен быть уверен в их сохранности и своевременности возврата. Чтобы обеспечить данные гарантии клиентам финансовых учреждений, была создана система страхования вкладов.

Ключевые аспекты системы компенсации банковских депозитов

Страхование вкладов – это система, которая гарантирует получение физическим лицам своих сбережений в случае наступления банкротства или лишения лицензии кредитной организации. С этой целью создается специальный фонд, в который банки делают регулярные отчисления в зависимости от размера привлеченных депозитов от частных клиентов.

Подобная система впервые введена в США в 1933 году. Изначально размер компенсации на одного вкладчика не превышал 5 тысяч долларов. С 2008 года эта сумма увеличена до 250 000 долларов.

В России Агентство по страхованию вкладных счетов (далее АСВ) было зарегистрировано в 2004 году. Согласно нормам действующего законодательства банк может привлекать депозиты частных лиц только в том случае, если он стал участником системы по возмещению вкладов.

Обратите внимание!

Система страхования вкладов регулируется Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ссылка на закон)

Бесплатная консультация юриста по вопросам страхования вкладов:

Если наступает страховое событие, компенсация в первую очередь выплачивается физическим лицам, а затем предпринимателям. В 2018 году максимальный размер выплаты по системе составляет 1,4 млн.

руб. на вкладчика в каждом банке. Но при этом есть один нюанс: если у клиента в данном финансовом учреждении есть действующий кредит, то компенсацию по вкладу он получает за минусом долга по займу.

Важно!

Возмещению подлежат все виды вкладов, независимо от валюты, в которой они были открыты. Но компенсация выплачивается только в российских рублях. Пересчет валютных вкладов осуществляется по курсу Центробанка, зафиксированного на дату наступления страхового события.

Не подлежат выплате по системе страхования следующие виды накоплений:

  • счета, открытые на предъявителя;
  • вклады, которые были переданы в доверительное управление банковской организации;
  • депозиты, размещенные в зарубежных подразделениях российских банков;
  • остатки на обезличенных металлических счетах;
  • переводы без открытия счета.

Прежде чем стать клиентом того или иного банка, необходимо убедиться в том, что учреждение перечисляет взносы по системе страхования вкладов. Эти сведения можно получить на официальном портале АСВ.

Порядок возмещения банковских вкладов

Возмещение по вкладам частных клиентов – обязанность АСВ. Выдача средств вкладчикам осуществляется через государственные банки-агенты.

Процедура выплаты компенсации включает следующие этапы:

  1. Нужно получить подтверждение, что банк лишен лицензии. Данная информация размещается на сайте Центробанка и на портале самого финансового учреждения.
  2. Через 14 дней с момента фиксации страхового события нужно обратиться в банк-агент с заявлением на компенсацию депозита. Вкладчик также должен предъявить свой гражданский паспорт.
  3. Получение денежных средств в кассе финансового учреждения. По желанию клиента компенсация может быть перечислена на указанные им реквизиты. Выплата по системе страхования совершается в течение трех дней с момента написания заявления в банк-агент.

Документы на возмещение депозитного вклада принимаются до момента полной ликвидации банка. Как правило, этот период длится не более двух лет.

Обратите внимание!

Главное подать документы как можно быстрее, а лучше всего изначально доверять свои сбережения только надежным и стабильным банкам. В таком случае вопрос получения компенсации не будет для вас актуальным.

Источник: https://dovir-finance.ru/investicii/kak-rabotaet-sistema-strahovaniya-vkladov-poryadok-polucheniya-kompensaciy

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *