Не могу выплатить кредиты что делать

Краткое содержание:

Что делать, если нечем платить кредит? Советы юриста — Центр Совета

Не могу выплатить кредиты что делать

Тяжелая болезнь, потеря работы, уменьшение зарплаты, изменение семейных обстоятельств… Причины, по которым у заемщика нет возможности платить по кредиту, могут быть самыми разными. Чем грозит невыплата кредита и как правильно себя вести, оказавшись в такой сложной ситуации? Читайте об этом в нашей новой статье!

Нет возможности платить по кредиту, что делать?

Если в ваши планы вмешались непредвиденные обстоятельства и вам грозят проблемы с выплатой кредита, следует помнить про два основных правила:

  1. Нельзя пускать ситуацию на самотек, просто перестав платить по кредиту – это приведет лишь к росту вашего долга и штрафам за просрочку. Следует понимать, что чем раньше вы начнете разбираться с этой проблемой, тем проще и легче все решится.
  2. Нельзя избегать переговоров с банком. Будьте всегда на связи, ведь вы, как никто другой, заинтересованы в соглашении и мирном исходе дела.

Помните, что нарушая эти простые правила, вы не только усложняете возникшую ситуацию, но и даете банку преимущества при дальнейших разбирательствах.

Невыплата кредита: последствия

Итак, какие реальные последствия ожидают заемщика при невыплате кредита?

  1. В течение трех-четерых месяцев банк будет настоятельно напоминать о несвоевременной выплате и задолженности по кредиту. Вы будете получать уведомления и телефонные звонки с напоминаниями о необходимости погасить кредит и выплатить накопившиеся пени и штрафы.
  2. Далее, если в кредитном договоре предусмотрен соответствующий пункт, банк передает дело заемщика в руки коллекторов. Как правило, на этом этапе происходит активное психологическое давление, причем, не только на должника, но и на окружающих его людей (семью, друзей, коллег и т.д.).
  3. В конечном итоге дело передается в суд. В ходе судебного разбирательства сумма долга будет зафиксирована, а график погашения задолженности будет обсуждаться уже не с банком, а непосредственно с судебными приставами-исполнителями.

Отдельно стоит отметить, что должникам не имеет смысла обращать внимания на провокации и «страшилки», которые банки и коллекторы любят рассказывать заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Если вам нечем платить кредит, то:

  • Ваших друзей и родственников не привлекут к оплате вашего долга. Ответственность по уплате кредита лежит только на самом должнике и его поручителе;
  • Вас не отправят в тюрьму и не привлекут к уголовной ответственности. Это возможно только в двух случаях и только по решению суда: если вы злостно уклонялись от уплаты кредита, размер которого превышает 1 500 000 руб. (ст. 177 УК РФ) или не произвели ни одной выплаты по кредиту (ст. 159.1 УК РФ);
  • Банк и коллекторы не смогут забрать у вас ребенка или лишить родительских прав за неуплату кредита. Это всего лишь один из видов психологического давления на должника.

Обратите внимание! Если вам угрожают коллекторы или сотрудники банка, мы рекомендуем незамедлительно обращаться за помощью в правоохранительные органы.

План действий

Для максимально эффективного решения проблемы с кредитом рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

Шаг первый: Внимательно изучите кредитный договор.

Если заем застрахован, то в случае ухудшения вашего материального положения выплаты по кредиту будут произведены страховой компанией.

Шаг второй: Отправьте официальное письмо в банк.

Вне зависимости от того, есть ли у вас страховка, на данном этапе вашей основной задачей будет показать свою добросовестность как заемщика. Даже если банк не ответит и никак не отреагирует на это письмо, у вас на руках останется подтверждение того, что вы не мошенник и не злостный неплательщик, а просто человек, попавший в сложную ситуацию и проявивший инициативу к переговорам.

Как правильно написать письмо? Достаточно объяснить возникшую ситуацию (желательно приложить подтверждающие документы: медицинскую справку, копию трудовой книжки и т.д.) и предложить банку решить ситуацию удобным для обеих сторон способом:

  • Привлечение страховой компании (если вы оформляли страховку при оформлении кредита);
  • Реструктуризация долга (уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита);
  • Кредитные каникулы (временная отсрочка выплаты кредита);
  • Продажа долга третьему лицу (этот вариант подходит, если у вас есть родственник или знакомый, готовый купить ваш кредит у банка);
  • Обращение в суд (ваш кредит будет заморожен и по нему перестанут начисляться проценты, штрафы и пени).

Шаг третий: Оплата кредита посильными суммами

Пока вы разбираетесь с банком, подготавливаете необходимые документы или ждете обращения в суд, не стоит пропускать сроки платежей по кредиту. Вам необходимо вносить посильную сумму, не выбиваясь из графика платежей, чтобы показать свою добросовестность и желание платить по кредиту, это станет вашим козырем при судебном разбирательстве.

Как это происходит на практике?

Источник: http://www.centersoveta.ru/yurlikbez/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit-sovety-yurista/

Нет возможности платить кредит — что делать?

Очень часто на наш портал приходят письма такого содержания: Нечем платить кредиты, что делать, помогите. В этой статье мы дадим сразу несколько ответов нашим читателям – ведь тема действительно актуальная на фоне нестабильной российской экономики.

Очень много заёмщиков оказалось в сложной финансовой ситуации в связи с сокращениями на работе, снижением уровня заработной платы. Кто-то прогорел в попытке заработать на курсе валюты, у кого-то не удался бизнес. Так или иначе, большинство из нас имеет кредиты, которые требуют своевременной оплаты не смотря ни на что.

Но что делать, если не можешь заплатить кредит? Отвечаем на конкретных примерах.

Не плачу кредит в Сбербанке, что будет?

Начиная с первой просрочки вам будет начисляться штраф в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Примерно через месяц, начнутся звонки из банка, которые не будут прекращаться до 3-го месяца неоплаты.

Далее, Сбербанк выдвинет требование о погашении задолженности и передаст его в суд. На основании решения суда, стартуют постоянные свидания с судебными приставами, которые будут посещать вас в надежде обнаружить мало-мальски ценное имущество для изъятия.

Если и приставам не удастся добиться от вас оплаты, долг может быть уступлен коллекторскому агентству.

Сколько времени можно не платить кредит?

Как долго можно не платить по кредиту – вопрос не совсем однозначный. Если вы имеете в виду оплату без начисления штрафов – то до 10 дней с момента просроченной даты. Если не хотите связываться с судом – тогда до 3-х месяцев (до момента уведомления о требовании погашения долга).

Как избавиться от кредитов, если платить нечем и даже нечего продать?

Если у вас нет никакой собственности, и при этом образовалась задолженность по кредиту, что делать – ответ очевидный: оформляйте банкротство физического лица. Только так вы сможете закрыть свои кредиты без их оплаты. Подробнее о банкротстве читайте в этой статье.

Не могу выплатить кредит, что делать? Оформлял со страховкой, а меня уволили

Ответ на вопрос зависит от вида страхования: страховка жизни, от потери работы, от финансовых рисков и т.п. В вашем случае было бы здорово найти полис на защиту от потери работы.

Если кредит застрахован, можно его не платить, но только после того, как вы убедитесь, что случай – страховой. Например, если вас уволили по «собственному», полис действовать не будет.

Внимательно изучите документы по страховке (они должны быть прикреплены к кредитному договору) и обращайтесь в страховую компанию. Не забудьте известить банк о возникшей ситуации!

У меня накопились большие долги по кредитам, что делать? уже не успеваю брать новые, чтобы погашать старые.

В вашем случае, стоит обратить внимание на программу рефинансирования. Она даёт возможность не только объединить все кредиты в один, но и увеличить срок. За счет растянутого срока уменьшится ежемесячный платеж и кредитная нагрузка станет не такой обременительной. Подробнее о рефинансировании читайте здесь.

Не могу отдать кредит, что делать? Вношу небольшие суммы, но этого не хватает, боюсь последствий и испорченной кредитной истории.

В вашем случае поможет реструктуризация кредита. Обратитесь в свой банк с заявлением. Если вы ещё не успели довести процесс до судебной повестки – скорее всего, банк пойдет навстречу. Впрочем, если суммы, которую вы вносите, достаточно для погашения процентов, до судебного иска ещё далеко. Небольшими платежами можно отсрочить процесс принудительной выплаты до 1 года.

В заявлении на реструктуризацию укажите весомые причины, которые мешают вам своевременно и в полном объеме вносить ежемесячные платежи. В статье на Banks.is, посвященной реструктуризации, мы описывали их подробно.

Не могу оплатить кредит в Промсвязьбанке, что делать?

Для клиентов Промсвязьбанка, которые аккуратно платят кредиты, но в силу обстоятельств теряют платежеспособность, предусмотрена услуга отсрочки платежа на 2 месяца. Воспользоваться ей можно один раз в год. Услуга предоставляется на платной основе – 15% от ежемесячного платежа, но не менее 2000 рублей. Подробнее читайте в статье «Кредитные каникулы».

Как погасить просроченный кредит? Если оплачу всю сумму досрочно, штрафы спишут?

Списывать штрафы никто не будет, у банка есть законное основание на их применение, и оно прописано в кредитном договоре.

А вот для досрочного погашения не забудьте уточнить в банке сумму, актуальную на день оплаты, чтобы недоплаченный рубль не стал причиной новых штрафов. Оплачивать просроченные долги лучше непосредственно в кассе банка с сохранением чека.

Через банковский офис платежи поступают быстрее, тогда как другие способы внесения платежей могут доходить до 10 суток.

Если пенсионеру нечем платить кредит, что делать? Неужели взысканцы лишат последних копеек?

К сожалению, специалисты отдела взыскания обязаны относиться к людям пенсионного возраста точно также, как и к другим категориям заёмщиков. Чтобы избежать лишних контактов со службой безопасности и судебных процедур, обратитесь напрямую в банк – кредитные специалисты более человечны, и возможно подскажут вам выход. Например, реструктуризацию, отсрочку кредита или рефинансирование.

Образовался долг по кредитной карте. Что делать, не хочу терять льготный период!

Если вы очень хотите сохранить льготный период, оформите вторую кредитку на аналогичных условиях, и перегоняйте деньги каждый месяц с одной карты на другую. Из затрат — только комиссия на перевод, в среднем от 2 до 4%.

Не хочу платить кредит, что делать?

К сожалению, не существует инструкции, как правильно не платить по кредиту. Единственный способ, что можно сделать, чтобы не платить кредит совсем – обанкротиться. Официально через суд.

Готовы ли вы к нескольким месяцам этой процедуры? Стоят ли ваши долги такой волокиты? Учтите также, что процедура банкротства не бесплатная – она облагается государственной пошлиной, плюс расходы на финансового управляющего.

После её прохождения с вас спишут кредиты, но будут последствия: ближайшие 5 лет вы не сможете взять новую ссуду, устроиться на приличную должность. 

Важно:  В каком банке лучше оформить ипотеку отзывы

Источник: https://banks.is/publ/188-net-vozmozhnosti-platit-kredit---chto-delat

Что делать, если нечем платить кредиты: советы, консультация и отзывы

Брать деньги в кредит стало неотъемлемой частью жизни многих людей. Как удержаться от займа, если предлагают самые выгодные условия для заёмщика? Но часто бывает, что человек объективно не оценивает свои способности по погашению долга.

Причин этому очень много, ведь наперёд никто не может знать, что сократят зарплату или изменится семейное положение, а могут внезапно  случиться форс-мажорные обстоятельства. Что же делать, если в один прекрасный день платить по кредиту попросту нечем?

Что будет, если не оплачивать обязанности по кредиту вовремя?

Этот вопрос интересует тех, у кого не получилось найти решение вопроса ни с банком, ни самостоятельно. Что будет дальше? Главное – это то, что условия договора необходимо выполнять, поскольку подписан он и заверен согласно закону обеими сторонами.

Получается, что банк выдал обещанную сумму, а назад выплаты с процентными ставками не получает. В договоре предусмотрена ответственность за просрочку платежей. Сумма задолженности будет расти каждый день, чем дольше не платить, тем больше вырастет сумма долга и погасить её будет сложнее.

Банк обращается за помощью к коллекторам. Это неофициальные сотрудники банка, в обязанности которых входит «выбивать» долги из должников.

Это зачастую частые визиты к заемщику домой, на работу, многократные телефонные звонки.

Но чего уж точно не будет, если не оплачивать кредит:

  1. Тюремный срок – никто за это не посадит в тюрьму. Общественных работ это тоже касается – их тоже не будет. Это не преступление, и даже суд не будет рассматривать это как уголовное дело.
  2. Ни одна угроза банка и коллекторов не будет воплощена в жизнь. Это всё «байки для детей». У них на это нет никакого права.
  3. Не лишат родительских права и насильно не заберут детей. Это очень важно понимать, что к социальным службам и другим учреждениям (полиция и т. д.) кредиты не имеют никакого отношения. Этот вопрос решается на уровне клиент-банк.
  4. Принудительное погашение долга. Этот вариант возможен только по законному решению суда. Решение суда должно быть выполнено. Если и дальше продолжать уклоняться от уплаты долга. Для выполнения решений суда создана исполнительная служба. Её сотрудники (судебные приставы) наложат арест на всё имеющееся имущество должника. Это может быть квартира, машина, ценные вещи. Все это будет продано с торгов в счет погашения долга в полном объёме.

Реструктуризация

Первое, что нужно сделать – это сразу же обратиться в банк. Главное, не тянуть время. Честному и добросовестному плательщику банки всегда идут навстречу. Поэтому лучше не портить дружеские отношения с кредитором.

В сложившейся ситуации банк предлагает следующие пути решения проблемы:

  1. Увеличение срока по погашению. Это позволяет значительно уменьшить сумму ежемесячных платежей. При условии, что на конец погашения кредита заёмщик не достигнет пенсионного возраста.
  2. «Каникулы», то есть отсрочка платежей на определённое время. Оплачивать необходимо лишь процентную ставку.
  3. «Стабилизационный кредит». С его помощью погашается основная задолженность по текущему кредиту.
  4. «Кредитная амнистия». Банк отменяет все штрафы по просрочкам платежей. Данный вариант возможен индивидуально, если банку действительно предоставить аргументы того, что нет оплаты по независящим от должника причинам.
  5. Продажа кредита другому банку. Кредит попросту может выкупить другой банк. Что это даёт заемщику? В других банках процентные ставки ниже, можно выбрать наиболее подходящий вариант и по процентам, и по срокам погашения. Для перекредитования необходимо получить разрешение банка, выдавшего кредит – это обязательное условие.
  6. Право требования по договору кредита. Это не самый лучший вариант из выхода в сложившейся ситуации, ведь долг начнут требовать с поручителя, а зачастую это родственники или близкие друзья.
  7. Страховка. Следует не забывать о том, что все кредиты застрахованы. Прочитать отдельно очень внимательно страховой договор кредита, в нём указаны причины, согласно которым долг покрывается страховыми выплатами.

Необходимо чётко понимать, что задолженности невыгодны финансовому учреждению, для того, чтобы не понести потери, банки в рамках законодательной базы обязательно предлагают пути решения данной проблемы своим клиентам в рамках реструктуризации.

Суд

Если компромисс с банком не будет найден, то его ответным шагом будет – иск в суд о нарушении условий договора. После завершения судебного процесса (который длится не один месяц) суд принимает решение либо в пользу банка, либо в пользу заёмщика. Что под этим подразумевается?

Рассмотрение форс-мажорных обстоятельств, указанных в договоре, где прописаны обстоятельства, когда кредит не выплачивается, а также страховка, может сыграть в роли спасения от нависшего долга.

Если заёмщик предоставит доказательную базу своей неплатежеспособности, то суд примет решение в его пользу. Но если суд посчитает, что заёмщик все же сможет погасить долг, то огласит полную сумму задолженности перед банком, которую все же придется погасить. Даже принудительно.

Страховка

Все без исключения банки работают со страховыми компаниями и практически все кредиты застрахованы. Особенно те, которые выдаются без залога.

Кому это выгодно? В первую очередь, финансовому учреждению. Ведь в случае наступления страхового случая, при условии неплатежеспособности заемщика, банку частично или полностью страховка покрывает нанесённый ущерб в виде денежных средств для погашения неоплаченного кредита.

Условия наступления страхового случая для кредитуемого лица:

  1. Наступление инвалидности.
  2. Смерть.
  3. Потеря работоспособности.
  4. Банкротство, и другие обстоятельства, ставшие причиной неплатежеспособности заёмщика.

Правила поведения при неплатежеспособности

Если на дату погашения платить нечем, следует избегать следующих «ошибок должника»:

  1. Паника. Ни в коем случае не следует поддаваться этому чувству. Поскольку есть высокие шансы наделать никому не нужных ошибок, и впоследствии очень жалеть о случившемся.
  2. Попытки скрыться от банка. Ситуацию это лишь усугубит. Проблема решена не будет. Игнорирование попыток банка связаться с заемщиком приведёт к применению более жестких мер.
  3. Не тянуть время для наступления просрочек. Тогда возникают трудности в общении между клиентом и банком. Начисляется пеня, чего не нужно допускать. Сразу идти в банк первому и не ждать «с моря погоды».
  4. Запрещено брать новый кредит в другом банке для погашения текущего. Сумма по задолженности только увеличится. Поскольку новый кредит будет уже больше предыдущего, и заплатить его будет ещё сложнее. Человек попадает в так называемую долговую яму.

Пути решения проблемы без участия банка

Необходимо тщательно проанализировать, как самому решить финансовую проблему:

  1. Взять деньги в долг у родственников или друзей. Конечно, не идеальный вариант, но возвращать долг уже без процентов. Идеально было занять всю сумму, чтобы полностью расплатиться с банком.
  2. Начать искать дополнительные поступления в личный бюджет. Имеется в виду, поиск любой дополнительной работы. Неважно по специальности она или нет, главное получение хотя бы небольшой дополнительной суммы.
  3. Продажа имеющегося имущества. Это может быть и движимое имущество (автомобиль например) и недвижимое (ценные вещи, квартира например).

Отзывы

Если нет возможности погашать кредит вовремя, необходимо строго выполнять следующие действия:

  1. Ни в коем случае не скрываться от банка и его представителей.
  2. Явиться в банк и заключить договор о реструктуризации долга.
  3. Предоставить банку ,необходимые документы, подтверждающие неплатежеспособность.
  4. По возможности найти дополнительный источник заработка.
  5. По возможности проконсультироваться с адвокатом, для помощи в решении возникших проблем с задолженностью по кредиту.

Источник: https://profitdef.ru/avto/vyplaty/nechem-platit-kredity.html

Узнай 3 способа выйти из ситуации, если нет возможности платить кредит

В ситуации, когда погашать долги нет возможности, у заёмщика есть три варианта решения проблемы: реструктуризация кредита, банкротство физического лица либо оспаривание договора, если заём был получен на кабальных условиях. Рассмотрим подробнее каждый из способов.

Финансовые трудности в различных сферах экономики привели к чудовищному росту долгов: возврат займов стал реальной проблемой для значительной части населения России.

Кризис, а также неграмотные финансовые поступки, в какой то степени и эффект Дидро, загоняют Россиян в ситуации, когда они могут платить кредит, что делать в таком случае? Универсального ответа на сложный вопрос не существует – каждая ситуация индивидуальна.

Обратите Внимание!

Попробуем разобраться, на что может рассчитывать заёмщик, если он не в состоянии рассчитаться по своим долгам.

 Трудности отечественной экономики больно ударили по населению.

Так, за 3 месяца 2015 года просроченная задолженность по потребительским кредитам выросла на 6,5%, прирост за квартал – почти целый процентный пункт.

Этот рекордный показатель достигнут за счёт потребительских займов, однако свой весомый «вклад» внесла ипотека. Каждый 5 житель страны располагает «трудным кредитом», и к концу года ситуация может ухудшиться.

1 способ: банкротство ИП и граждан

С 01.07.2015 у физических лиц появилась возможность подвергаться процедуре банкротства, что предусмотрено ФЗ №127 «О несостоятельности…».

Экономическая несостоятельность известна в России уже несколько десятилетий, но раньше рассчитывать на неё могли исключительно юридические лица.

Для запуска процедуры банкротства совокупный объём долгов должен превышать 500 тысяч рублей (для компаний и организаций – на 200 тысяч меньше).

Правом возбуждения гражданского дела об экономической несостоятельности обладает арбитражный суд. Принятым решением устанавливается финансовый управляющий, обладающий возможностью оспаривать все сделки физического лица в течение 3 лет с момента открытия процедуры. Суд может активизировать реструктуризацию долгов, о чём мы скажем подробнее чуть ниже.

Если же данная стадия не проводится, то выявляется всё движимое и недвижимое имущество лица, которое подлежит продаже. Кредиторы, заявившие о своих финансовых претензиях, получают компенсацию в порядке очередности. Как только процесс окончен, все долги аннулируются – их не нужно оплачивать, даже если требование о погашении займа не было заявлено при рассмотрении дела о банкротстве.

Что будет с банкротом?

Как только процедура завершена, гражданин получает серьёзные ограничения в своих правах. Так, в течение 5 лет с момента принятия решения физическое лицо фактически не может оформить заём – его просто никто не выдаст.

Повторно «обанкротиться» нельзя ещё 5 лет, то есть набрать долгов и вновь избавиться от них не получится.

А если гражданин снова оформит кредитов, не сможет рассчитаться по обязательствам, то они не будут аннулироваться, как при первичной процедуре финансовой несостоятельности.

Это Важно!

В течение 3 лет после объявления физического лица банкротом оно не вправе заниматься управленческой деятельностью в юр.лицах: к ним относятся как коммерческие компании, так и иные организации.

В начале 2015 года общий объём задолженности физических лиц перед банками почти достиг отметки в 11 триллионов рублей. «Проблемных кредитов» – примерно 0,7 трлн. Рублей, то есть 6% от общего количества, однако в последующие 6-9 месяцев они могут дойти до планки в 10%, дойдя до критического уровня.

Узнайте больше о процедуре банкротства физических лиц  в России.

2 способ: реструктуризация долга

Условно разделим данный процесс на договорной и законный. В соответствии с ФЗ №127, суд в процессе процедуры банкротства может попытаться восстановить платежеспособность.

«Законная» реструктуризация не может превышать 3 года, и в этот период штрафы и пеня за просрочку долга не взимаются, что указывается в принятом решении.

Согласно ФЗ №127, финансовый управляющий может предоставить план по погашению долга экономически несостоятельного гражданина, который должен быть утверждён всеми кредиторами.

Есть и другой вариант – «договорная» реструктуризация, когда заёмщик договаривается с банком об изменении графика погашения задолженности.

Многие учреждения идут на данный шаг, так как он позволяет обеим сторонам получить определённые бонусы сотрудничества. Должник будет платить дольше и больше, однако ежемесячные взносы существенно сократятся.

Реструктурировать долг также могут в других учреждениях. К примеру, рефинансирование займа предлагает Сбербанк, на приемлемых условиях.

Последовательность действий при «договорной» реструктуризации кредита:

  • Подача в банк заявления о реструктуризации кредита. К обращению необходимо приобщить договор займа, а также иные сведения, важные для принятия решения.
  • Предоставление сведений о материальном состоянии заёмщика. Важное условие рефинансирования – это погашение долга: подготовьте для банка справку о своей зарплате, размере получаемого пособия, пенсии, иных доходах.
  • Утверждение графика погашения задолженности. Обе стороны подписывают либо новый договор, либо дополнительное соглашение к старому.

Несколько преимуществ реструктуризации долга:

  • Снижение суммы ежемесячных выплат;
  • Привязка отчислений к доходу;
  • Возможность получения помощи;
  • Приостановление начисления пени и штрафов.

Рекомендуем ознакомиться с инструкцией по рефинансированию кредитов для физических лиц.

3 способ: оспаривание договора займа

Наконец, ещё один способ избавиться от долгов – это оспорить договор кредитования, если он был заключён на крайне невыгодных (кабальных) условиях.

В данном случае необходимо обратиться с исковым заявлением в суд по месту заимодавца, мотивировав, какие именно пункты соглашения нарушают действующее законодательство России.

Мы рекомендуем проконсультироваться с юристом о юридических перспективах дела, так как проигрыш будет означать ещё большие финансовые потери.

При невозможности выплачивать кредит, воздержитесь от следующих шагов:

  1. Продажа залогового имущества. За данные действия может наступить уголовная ответственность, а сделка в любом случае будет признана недействительной.
  2. Бесследное исчезновение.

    Не смейтесь: некоторые должники даже инсценируют собственную смерть! Однако это едва ли спасёт от погашения долга, зато может оставить неизгладимое пятно на репутации.

  3. Умышленное выведение активов.

    Если физическое лицо уклоняется от погашения долга, то в отношении него может быть возбуждено уголовное дело либо начат административный процесс.

  4. Переписывание собственности на чужих лиц. Это не только опасно, но и, как в случае с умышленным выведением активов, может повлечь нездоровый интерес со стороны правоохранительных органов.

  5. Оформление новых кредитов. Погашать старые долги за счёт новых – путь в никуда, так как совокупность финансовых обязательств будет только расти.

Рекомендация от редактора: Что могут коллекторы, а что нет, узнайте из нашей статьи.

Резюме

Единственным реальным способом избавиться от неподъёмных долгов является банкротство физического лица. Правда, в этом случае всё его имущество будет распродано с молотка, придётся начинать жизнь с чистого лица. Реструктуризация кредита – хороший способ выбраться из «долговой ямы», однако она подходит лишь при относительно небольшой сумме обязательств.

Источник: https://yakapitalist.ru/banki/ne-mogu-platit-kredit/

Что делать, если нечем платить кредит банку — отзывы, реструктуризация

Каждый второй россиянин имеет кредит в каком-нибудь банке, и многие из этого количества сталкиваются с проблемой, что нет денег, платить по займу. Как поступить в этой ситуации, где взять денежные средства и есть ли альтернатива вообще не платить по долговому обязательству? Попробуем разобраться в проблеме и найти решения.

Что ждет человека, который не платит кредит

Во-первых, нужно рассказать чего не следует ждать, если кредит не будет погашаться:

  1. Никто не посмеет угрожать здоровью человека и его близким – это противозаконно, можно смело обращаться в суд, если подобные угрозы были заявлены коллекторскими конторами.
  2. Человека не имеют права сажать в тюрьму, отправлять на общественные работы.
  3. Опека не имеет права отбирать детей у должников по кредитам.

Во-вторых, какие же последствия будут, если не выполнять свои долговые обязанности:

  1. Когда образуется задолженность по займу, сотрудники банка начнут звонить с напоминаниями о долге и с просьбами как можно быстрее его погасить. Могут психологически давить, угрожать увольнением с работы, проверкой финансов. В этом случае можно обратить в правоохранительные органы с заявлением об угрозах со стороны банковских учреждений или коллекторов.
  2. Если на счет банка в течение 6 месяцев не поступают денежные средства в счет погашения кредита, его юрист подает на заемщика в суд. Судебное разбирательство может длиться несколько месяцев.
  3. После завершения судебного процесса, должник должен будет погасить сумму долга, если он этого не выполнит, то к делу подключат судебных приставов, которые имеют право конфисковать ценное имущество заемщика и удержать часть его дохода, но не больше 70%.

Какими способами можно решить проблему

  • Оформление нового кредита с помощью третьих лиц или самостоятельно.
  • Реструктуризация долга.
  • Получение выплаты от страховой компании.
  • Нахождение компромисса с банком.
  • Ожидание суда.

Оформление нового кредита с помощью третьих лиц или самостоятельно.

Весь процесс оформления нового кредита можно сложить в несколько этапов:

  1. Нахождение третьих лиц, на которых будет оформляться новый заем.
  2. Нахождение банка для получения нового кредита.
  3. Сбор документов для нового кредита.
  4. Оформление займа в банковском учреждении.
  5. Ожидание решения о выдаче кредита.
  6. Если решение положительное, получение нового займа.
  7. Погашение задолженности.

Но при этом способе стоит помнить, что:

  • От долга заемщик не избавляется, просто он меняет банк.
  • Процент по новому кредиту должен быть меньше, чтобы была выгода заемщику.
  • Очень трудно найти людей, которые решатся взять на себя кредит.
  • Если кредит оформляется на себя просто в другом месте, то следует помнить, что при возникновении задолженности портится так называемая «кредитная история», поэтому могут возникнуть проблемы с новым займом.

Реструктуризация долга

Можно обратиться в банк и попросить о реструктуризации долга. Что это такое? Реструктуризация – это изменение пунктов кредитного договора, имеет несколько типов:

  • Увеличивается срок займа – приводит к понижению суммы ежемесячного платежа, но вырастит переплата.
  • Кредитные каникулы – заемщик какое-то время платит только проценты по кредиту или основную сумму долга, через определенное время задолженность пересчитывается, и должник снова начинает выполнять старые долговые обязательства.
  • Банк может простить пени и штрафы, если причина неуплаты кредита будет уважительная.
  • Рефинансирование – эту услугу предоставляют многие крупные банки России. Берется новый заем в другом банковском учреждении под более низкий процент. Наличные деньги нового кредита заемщик не получает, потому что банк, в котором оформляется рефинансирование, сам гасит долговые обязательства своего клиента.

Чтобы оформить реструктуризацию долга, необходимо:

  • Отправиться в банк и подать заявление.
  • К заявлению прикрепить документы, подтверждающие тяжелое финансовое положение.
  • Ожидание решение банка, если у должника в прошлом не было проблем с погашением займа, то ему не откажут в реструктуризации.
  • Если решение будет положительным, необходимо перезаключить с банковским учреждением договор.

Получение выплаты от страховой компании

При оформлении кредита заемщик подписывает и договор страхования. Когда нечем платить по долговому обязательству, можно обратиться за помощью в страховую компанию, но они не всегда помогают, а только в конкретных случаях:

  • Если заемщик потерял работу – нужно в страховую компанию предъявить копию трудовой книжки и приказ об увольнении.
  • Если заемщик не может работать из-за полученной травмы или возникновения болезни – тогда в страховое отделение необходимо предоставить копию медицинского заключения.

При возникновении перечисленных случаев страховая фирма будет выплачивать кредит за заемщика, пока тот не найдет новую работу либо не поправится.

Нахождение компромисса с банком

Банку, как и заемщику, невыгодно отдавать дело в суд, потому что чаще всего это приводит к потере прибыли, поэтому с их руководством можно найти компромисс, для этого нужно:

  • Записаться к руководству банковского учреждения на прием.
  • Обсудить с менеджером или директором возможные компромиссы:
    • Списание пени или штрафов;
    • Погашение только основного долга;
    • Отсрочка платежа на несколько месяцев.
  • Чтобы банк согласился на компромисс нужно предоставить его руководству уважительные причины, согласно которым не выплачивается кредит:
    • Болезнь;
    • Потеря работы;
    • Рождение ребенка;
    • Потеря жилой площади в связи с чрезвычайным происшествием.
  • Также банк может предложить заключить договор цессии. Этот договор подразумевает передачу долга третьим лицам под более низкие проценты. В качестве этих лиц могут выступать родственники, друзья или руководство на работе должника.

Ожидание суда

Ожидание суда – это самый выгодный способ неуплаты кредиты для заемщика, потому что:

  • В течение всего процесса ожидания не нужно выполнять свои долговые обязательства перед банковским учреждением.
  • Суд никогда не присудит выплачивать должнику штрафы и пени по задолженности.
  • Через суд можно договориться о рассрочке платежей.
  • Через разбирательство в суде можно прийти к наиболее выгодному мировому соглашению.
  • Когда суд завершается, дело передается судебным приставам, которые в первую очередь арестовывают счета должника. Если заемщик работает, то долг будет вычитаться из его заработанной платы.
  • Если у должника нет официальной работы, ценного имущества, жилплощади, то исполнительное производство закрывается, а долг списывается.

Но стоит помнить, что заемщик может понести и уголовную ответственность за неуплату долга, в следующих конкретных случаях:

  1. Должник при оформлении кредита, обманул сотрудника и дал неверную информацию о месте работе либо о размере своих доходах.
  2. Если сумма долга составила свыше 1,5 миллиона рублей.

Отзывы и советы людей, прошедших данную проблему

Если случилось так, что нечем платить кредит, то нужно:

  1. Не паниковать.
  2. Не сидеть, сложа руки.
  3. Обратиться к сотрудникам банкам и объяснить причины неуплаты долга.
  4. Если это возможно, попробовать найти компромисс с банком.
  5. Обратиться за помощью к юристам.
  6. Попробовать оформить реструктуризацию долга.
  7. Если другого выхода нет, сидеть и ждать решение суда.

Источник: https://polistools.ru/bank/kredit/chto-delat-esli-nechem-platit.html

Что делать, если нечем платить кредит? Способы решения проблемы

Кредитование – это ответственный шаг. Человек, который берет займ, должен быть готов к форс-мажорным ситуациям, из-за которых его платежеспособность может резко стать нулевой.

Кредиторов обычно не интересует, какие обстоятельства привели к неуплате долга. Заемщик жив и дееспособен – значит, он должен платить.

Что же делать, если обстоятельства сложились так, что выплачивать кредит стало невозможно? К счастью, есть несколько способов, позволяющих законным путем решить столь непростую проблему. Из этой статьи вы узнаете о реструктуризации долга, перекредитовании и других способах устранения задолженности без полной ее выплаты.

Какими могут быть последствия?

Самые распространенные последствия неуплаты кредита:

  1. полное взыскание долгов в судебном порядке;
  2. изъятие имущества, оставленного под залог;
  3. уголовная ответственность (в некоторых случаях).

Законодательство РФ предусматривает всего 2 вида взыскания долгов с человека, который не желает или не может выплачивать кредит. Первый – это взыскание неустойки.

Неустойка чаще всего рассчитывается в процентах от общей суммы кредита, но может быть и фиксированной суммой. Второй – это досрочная выплата полной суммы кредита.

Этот способ становится доступен банку, если заемщик просрочил 3 платежа подряд, причем каждый – более чем на 60 дней.

Полезный Совет!

Банк не может сразу взыскать все деньги с заемщика. По закону должны быть установлены разумные сроки, в течение которых заемщик может найти деньги для выплаты.

За установление нереального срока клиент может подать на банк в суд, и у него будут все шансы выиграть дело.

Что касается изъятия имущества, то бояться этой процедуры стоит далеко не всегда.

Если при взятии займа в договоре не был прописан залог имущества, то банк не имеет права ничего забирать.

Письма, приходящие из банка, почти наверняка будут содержать подобные угрозы, но реальное право забрать имущество у клиента банк может лишь в том случае, если при заключении договора клиент сам заложил свои вещи.

Уголовной ответственности тоже не стоит бояться. Сотрудники банка любят говорить: «Если Вы не заплатите, Вас посадят!» Но это просто способ устрашения. Посадить в тюрьму за невыплату кредита могут лишь в 2 случаях:

  1. если заемщик должен больше, чем 1 500 000 рублей, и не выплачивает долг даже после решения суда;
  2. если займ был получен мошенническим путем или при злоупотреблении доверием.

Таким образом, если при взятии кредита Вы не нарушали закон, и долг составляет менее 1,5 млн рублей, то уголовная ответственность для Вас не наступит.

Способы решения проблемы. Как избавиться от кредита?

ошибка должников – то, что они скрываются от сотрудников банка. Этого делать нельзя. Нужно идти на контакт с организацией-кредитором, ведь многие банки и компании сейчас предлагают специальные программы, рассчитанные на помощь проблемным заемщикам.

Часто можно столкнуться с реструктуризацией или рефинансированием долга. Суть этих программ – в том, чтобы клиент мог избежать дополнительных расходов на неустойки и штрафы, а его кредитная история осталась позитивной.

Договора реструктуризации и рефинансирования нужно тщательно изучать перед подписанием. Иногда в таких договорах предложены крайне невыгодные условия для должника, и после подписания Вы уже ничего не измените.

Перекредитование. Что это такое?

Рефинансирование кредита, или перекредитование – еще один вариант для должника. Эта услуга предусматривает заем суммы, достаточной для погашения долга. Естественно, сумму нужно занимать у другого банка.

Кредитная история клиента при этом не блещет чистотой, поэтому всё строится на доверии. При перекредитовании у заемщика возникает куда больше обязанностей и видов ответственности, чем при обычном кредите.

В рефинансировании есть свои подводные камни. Многие банки предлагают своим клиентам очень высокую процентную ставку, а у других есть дополнительные условия, из-за которых перекредитование становится сложным.

Можно ли обратиться в суд?

Если банк подает на должника в суд – это не очень большая проблема. Более того, клиент сам может подать в суд на банк за вымогательские звонки, а особенно за шантаж, не имеющий ничего общего с реальностью.

Когда дело доходит до суда, выплачивать долг приходится в любом случае. Но суд всегда стоит на стороне клиента, а не банка. Исключением являются только редкие случаи уголовной ответственности.

Чтобы выиграть суд у банка, нужно пользоваться услугами опытного юриста. Грамотный подход к делу возможен только при помощи профессионала. Поэтому при подаче иска в суд нужно быть готовым к тому, чтобы выложить деньги за качественные услуги.

Банкротство физических лиц. Что это такое?

Начиная с 1.10.2015 г., физическое лицо может официально объявить себя банкротом. Основанием для этого может стать долг, превыщающий 500 000 рублей и подтвержденный документально. Заявление о банкротстве обязательно будет рассматриваться судом, но этого не стоит бояться. Если долг превышает означенную сумму, то банкротство подтверждается без каких-либо затруднений.

Зачем признавать себя банкротом? Есть 3 причины, чтобы это сделать:

  1. банк предоставляет банкроту финансового управляющего;
  2. банкрот может расплатиться с долгом при помощи ценных вещей и драгметаллов;
  3. никто не имеет права забирать у банкрота жилье, если оно – единственное.

У банкротства очень много минусов. Прибегнуть к этому варианту можно лишь в крайнем случае, когда реструктуризация и перекредитование по каким-то причинам невозможны, а должнику грозит уголовное дело.

Принудительное погашение долга. Как это происходит?

Если суд обязывает должника в принудительном порядке погасить долг, или же должник признает себя банкротом, то есть несколько источников выплаты задолженности:

  1. драгметаллы и ценные вещи;
  2. автомобили и недвижимость;
  3. предметы роскоши.

Всё это можно продать на открытых торгах, а вырученные деньги будут направлены на принудительное погашение долга.

Как не попасть в долговую яму?

Если Вы взяли кредит, то с этого момента у Вас нет никаких гарантий. Кто знает, что произойдет завтра? Поэтому единственный верный способ избежания проблем с долгами – это отсутствие долгов. Старайтесь воздерживаться от получения кредитов, и Вам никогда не придется переживать за свои долги.

Будьте осторожны! Ведь именно осторожность – Ваше главное оружие в этом полном опасностей мире финансов.

Источник: https://kreditadvo.ru/nechem-platit-kredit.html

Не можете платить кредит? Вот что нужно знать и предпринять | Кредитный правозащитник

2015-11-26 12:00:00

© Ingram Publishing / Фотобанк Лори

В жизни любого заемщика может наступить момент, когдаосуществлять кредитные платежи в полном объеме станет невозможно. И тогдазаёмщик задается вопросом «что делать, если не можешь платитькредит?»

Когда Вы понимаете, что в скором времени вы не сможете внестиежемесячный платеж или погасить все текущие платежи, это самое времядействовать.

В первую очередь, Вам надо понять алгоритм своих действий идальнейшие финансовые перспективы.

Рассчитайте все свои расходы — размер платежа по каждомукредиту, коммунальным платежам, иным тратам. Сопоставьте с реальными доходами исроками поступления доходов и несения расходов.

Постарайтесь максимально трезво взглянуть на Ваши возможности- ведь Ваша прежняя оценка оказалась в корне не верной.

Определите для себя ту цифру, которую Вы при любыхобстоятельствах можете вносить по кредиту.

Определив сумму платежа — Вам надо принять непростое решение.С экономической точки зрения — платить всем кредиторам «по чуть-чуть»нецелесообразно, ведь Ваши платежи будут списывать в счет погашения штрафов ипеней, сумма основного долга уменьшаться не будет. Вопрос времени, когдаснежный ком таких долгов Вас поглотит.

Вы принимаете решение, что Вы не можете платить кредит

В таком случае, вам необходимо начинать подготовку кпроцедуре банкротства. Банкротство физического лица стало возможно с 1 октября2015 года и, по сути, эта процедура, как раз для тех, кто попал в полнейшийфинансовый тупик.

В первую очередь Вам необходимо известить всех Вашихкредиторов о неспособности выполнять свои обязательства.

Далее Вам необходимо начать основательную подготовку кпроцедуре личного банкротства, изучив все правовые аспекты и нюансы, ведьданная процедура наряду со своей пользой достаточно сложна. Кроме того, стоитрассмотреть возможность реструктуризации Ваших долгов в рамках процедурыбанкротства.

Вы принимаете решение, что можете производить платежи, но не в прежнем объеме.

Как же понять, как выбрать приоритетные кредиты. Что платить,а что нет. На погашение каких кредитов направить все ресурсы, а какимиобязательствами придется пожертвовать. Для этого важно понимать какие кредитынаиболее неудобны для вас и какие погашение каких обязательств позволитизбежать бОльших убытков в будущем.

У вас кредит/займ с залогом?

Необходимо понимать, что жилье внашей стране- это один из самых важных активов.

И если вы оформили залог наквартиру, то ни один суд не будет учитывать, отсутствие у вас иной жилплощади ифакт проживания с вами детей, сумма будет взыскана и на заложенное имуществобудет обращено взыскание (не берем во внимание случаи неправильного оформлениясделки залога). Это случится так или иначе — это лишь вопрос времени.

Поэтому, если Вы понимаете, что без имеющегося жилья, Вашпуть — в лица без определенного места жительства, наш совет – один.Выплачивайте данный долг в первую очередь, гасите его опережающими темпами,забыв об иных обязательствах. Очень важно закрыть данный долг и снятьобременение. Все остальное не так страшно и, по большому счету, решаемо.

Существует заблуждение, что процедура банкротства физического лица позволяет избежать продажи единственного жилья даже, если оно в залоге. К сожалению это не так. Существование залога не позволит сохранить жилье — ни в ситуации когда оно единственное, ни в случае банкротства.

прим. ред.

Микрозаймы — как правило, займы до зарплаты характеризуютсянебольшим телом кредита и высоким ежедневным процентом по нему (в среднем 2% вдень). Погасить сумму небольшого основного долга всегда легче.

А вот, если Вызабросите эти платежи, то процентная ставка может повлечь значительноеувеличение задолженности. В отличие от банковских кредитов, при неуплатекоторых начисляются штрафы и пени, которые могут быть уменьшены судом -процентная ставка уменьшению не подлежит.

Поэтому закрыть подобные долги, если вы еще не увязли впросрочке по ним — одна из приоритетных задач.

Кредиты /займы с небольшим остатком суммы основного долга

Очевидно, что даже психологическилегче избавиться от одного кредитора и закрыть долги с небольшими остатками куплате. Вместе с тем, все ситуации разные. 

Например, если у вас имеется остаток задолженности в 10 000рублей и имеется большой кредит с высокой процентной ставкой, может такполучится, что Вам выгоднее остаться в графике по большому кредиту и продолжатьплатить его вовремя, а при случае вернуться к оплате маленького остатка,погасив небольшие пени, чем погасив маленькую задолженность, влезть в просрочкуи потеряв в итоге больше на пенях для входа в прежний график.

После определения стратегии приоритетных платежей по кредиту, Вам необходимо настроится на выполнение выбранных кредитный обязательств. Остальные же договоры, платежи по которым которые Вы прекращаете совершать — Вам необходимо уведомить кредиторов о том, что вы отказываетесь от исполнения обязательств.

Что важно знать о просрочке и дефолте по кредитам

1. Вам будут звонить коллекторы, служба взыскания Вашего банка. Если Вы решили не платить по кредиту, это решение должно быть взвешенно. 2. Общение с представителями Вашего кредитора можно прекратить, написав заявление об отказе от взаимодействия через 4 (четыре) месяца после возникновения просроченной задолженности. 3. Могут звонить тем близким, чьи телефоны Вы оставляли.

Для предупреждения звонков лицам, чьи контактные номера телефонов Вы оставляли, необходимо написать заявления о несогласии осуществления с ними взаимодействия по поводу Ваших долговых обязательств. 4. Имейте ввиду, что в зависимости от кредитного учреждения, размера долга и ряда других факторов — передача дела в суд может затянуться от 3-х месяцев до бесконечности.

Когда конкретно и обратиться ли вообще Ваш кредитор в суд сказать невозможно. Если с момента уведомления Вашего кредитора об отказе платить, Вы не внесли ни единого платежа, то именно с этой даты начинает течь 3-х летний срок исковой давности, когда кредитор имеет право обратиться в суд. 

5.

Обратите Внимание!

Система работы по розничным долгам в ряде банков устроена таким образом, что небольшие кредиты передаются коллекторам, а уже они передают их по цепочке из агентства в агентство. Бывают случаи, когда заемщику, с которым утеряна телефонная связь, просто присылаются письма с требованием оплаты и угрозой суда по прошествии многих лет. Очевидно, что заемщику по таким долгам уже ничего не угрожает. 6.

Безусловно, на начальном этапе давление может быть сильным. О том, как вести себя и к чему быть готовы- читайте подробнее в разделе о Коллекторах.

Источник: http://fgramota.ru/material/124-ne-mozhete-platit-kredit-vot-chto-nuzhno-znat-i-predprinyat

Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

Ежегодно с проблемой оплаты долгов по кредитам сталкивается огромное количество российских граждан. По информации официальных ведомств, их количество уже перевалило за миллион человек. Что делать, если нечем платить кредит, что делать в данной ситуации? Прежде всего не паниковать и успокоиться: даже из долговой ямы можно выбраться несколькими способами.

 Способ первый: реструктуризация

Нередки случаи, когда нечем платить кредит становится ввиду того, что человек потерял работу, либо просто не рассчитал кредитную нагрузку. Искать деньги на очередной платеж становится все труднее, поэтому возникают просрочки, за которыми неминуемо следуют и штрафные санкции.

Абсолютно все банки могут предложить реструктуризацию долга – уменьшение ежемесячного платежа с одновременным «растягиванием» долга на более длительный период. Этот вариант выгоден не только должнику, но и банку, ведь в конечном счете главное для него – возвратить деньги любым путем.

Заявление на реструктуризацию пишется в отделении банка и подается через канцелярию. Если банк согласился, вы можете составить и подписать новый график платежей, а старый утратит силу.

Этот график, а также соглашение обязательно должны быть подписаны уполномоченным представителем банка, на них должна стоять печать.

Способ второй: страховка

Когда нечем погасить кредит, на помощь может прийти страховка. Внимательно изучите ее содержание, как правило, страховая компания готова оплатить банковский долг в случае потери работы, утраты трудоспособности вследствие получения травмы или заболевания.

Однако чтобы получить выплату, следует собрать пакет документов. Например, заверенную копию трудовой книжки с записью об увольнении вместе с приказом работодателя, либо медицинское заключение о проблемах со здоровьем. Во всех случаях страховая не несет ответственности, если застрахованное лицо получило травмы в состоянии опьянения, либо нанесло их себе само.

 Способ третий: ждите суда

Если финансовое положение достаточно серьезное, то стоит дождаться суда.

Это самая выгодная тактика для неплательщика, потому что суд никогда не обяжет выплачивать пени и штрафы, по своим размерам превосходящие сумму основного долга. Более того, всегда можно законным способом договориться о рассрочке платежей или вообще заключить мировое соглашение.

Когда имеется заложенное имущество, в судебном порядке банк потребует обратить взыскание на него. Если вы уже совершали платежи, то основной долг отдадут в банк, а излишне уплаченное вернут вам. Имущество реализуется приставами-исполнителями, и почти всегда по цене ниже рыночной. Этот способ, конечно, не годится, если заложенное имущество – квартира, в которой вы проживаете.

Первоначально приставы арестовывают ваши банковские счета и вычитают долг из официальной зарплаты. Если нет ни того, ни другого, а также отсутствует какое-либо имущество, то исполнительное производство закрывают, а банк списывает долг. Любая кредитная организация имеет свои резервы в таких случаях, поэтому невозврат кредита по сути для банка – событие рядовое и просчитанное.

Зачастую банки пугают неплательщика уголовной ответственностью, которая действительно существует, но в определенных случаях:

  1. Ст.159.1 УК закрепляет ответственность за мошенничество. Вменить ее можно, если заемщик утаил какие-либо важные сведения, имеющие значение для банка, например, о месте работы, об уровне доходов, и при этом данное лицо не имело намерений платить;
  2. Ст.177 УК: уклонение от уплаты кредита, имеющее злостный характер. Сумма долга имеет первостепенное значение: она должна быть не меньше 1, 5 миллионов рублей.

Что делать, чтобы не быть осужденным по ст. 159.1? Всего лишь вносить посильные регулярные платежи, чтобы показать свое добросовестное намерение, а также идти на контакт с банком и не прятаться от него.

 Способ четвертый: ищите компромисс с банком

Работники банка ежедневно сталкиваются с просрочками по кредиту, поэтому не стесняйтесь прийти в банк и попытаться решить эту проблему. Возможно банк предоставит вам отсрочку платежей, либо спишет пени и штраф и согласится на выплату только основного долга. Главное – найти уважительную причину: болезнь, тяжелое финансовое положение, рождение ребенка и т.д.

Некоторые банки предлагают заемщику найти третье лицо для заключения договора цессии – передачи долговых прав банка к другому лицу. При этом сумма продажи значительно меньше основного долга. Если банк предлагает такой вариант, то в качестве третьего лица может выступить ваш друг или родственник.

Перекредитоваться в другом банке – хороший способ, если вы берете кредит под процент ниже, чем предыдущий. У многих кредитных карт существует льготный период, во время которого проценты по долгу не начисляются.

Это удобно для тех, кто точно знает, что в ближайшее время ожидает крупное финансовое поступление, которое можно зачислить на кредитную карту во время льготного периода и избежать, тем самым, переплат.

Однако у этого способа есть и минусы. Так, многие банки берут комиссию за выпуск карты и за ее годовое обслуживание, которая нередко достигает нескольких тысяч рублей. К тому же ваш долг никуда не исчезает, он закрывается в одном банке и возникает в другом.

 Способ шестой: читайте кредитный договор внимательно

Банковские работники тоже люди, которым свойственно ошибаться, поэтому прочтите свой договор. Если банк продал ваш долг коллекторам, то проверьте наличие вашего согласия на передачу данных третьим лицам.

Если этого нет, то банк не имел права продавать долг да и вообще передавать информацию о вас третьим лицам.

Этим самым он нарушает Закон «О защите персональных данных», а вы освобождаетесь от обязательств перед третьими лицами.

Это Важно!

Второе, на что следует обратить внимание – не повышал ли банк в одностороннем порядке процентную ставку, увеличивая тем самым ваш долг. Есть множество других деталей, заметить которые может только специалист, поэтому обязательно проконсультируйтесь с опытным юристом.

 Когда с выплатой кредита спешить не стоит

Повсеместно и банки, и коллекторы могут тревожить звонками и даже личными визитами не только неплательщиков, но и их родственников, требуя вернуть долг незадачливого заемщика. Но прежде чем платить кредит своего родственника следует уяснить, что кредитное обязательство – это личное обязательство заемщика, поэтому и отвечать должен именно он, а не его мама, брат, тетя, племянник и т.д.

Есть два исключения:

  • кредит взят в браке и является совместно нажитым обоими супругами;
  • родственник выступил в качестве поручителя заемщика.

Во всех остальных случаях оплата кредита за кого-то – дело сугубо добровольное. Более того, внесенные деньги вернуть уже будет невозможно.

Если родственник умер, то кредитные обязательства лягут на наследников только после вступления их в наследство, причем пропорционально полученному. Поэтому если наследство имеет небольшую ценность, в долги покойного значительны, по и принимать наследство бессмысленно.

Таким образом, справиться с долгами по кредиту под силу абсолютно каждому. Самое главное – действовать вовремя и не падать духом, эта ситуация вполне разрешима.

Источник: https://biznesluxe.ru/works/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit-sovety-i-realnye-sposoby/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *