Постановление О Коллекторских Агентствах

Краткое содержание:

Коллекторы новый закон 2016

Постановление О Коллекторских Агентствах

С марта 2017 г. в России начал действовать новый закон №230-ФЗ от 03.07.2016 г., положения которого регулируют деятельность коллекторских структур.

Важно! Согласно новому закону все коллекторские агентства должны быть зарегистрированы в специализированном едином реестре, в противном случае деятельность организации по взаимодействию с должниками будет являться незаконной.

Не так давно был принят новый закон о внесении в принятый закон изменений, направленных на обеспечение защиты должников от противоправных действий.

Основной из поправок стало исключение из-под юрисдикции закона индивидуальных предпринимателей то есть, взыскивать задолженность коллекторы теперь имеют право только с физических лиц, не обладающих правовым статусом ИП.

Также немаловажным изменением к закону стала невозможность взыскания коллекторами просроченной задолженности по ЖКХ и исполнения долговых обязательств перед банковскими организациями Украины, которые прекратили работу в Крыму после присоединения республики к России.

Наличие просроченной задолженности по ЖКХ сохраняет за организациями, поставляющими коммунальные услуги, право отключать должников от электроэнергии, газа и тепло- и водоснабжения до момента погашения долга.

Вместе с тем, с введением нового законопроекта, коллекторские агентства также приобретают больше свободы в общении с должниками, к примеру, теперь кредиторы в лице коллекторов вправе не только встречаться лично с должником, направлять письменные сообщения и осуществлять телефонные звонки, но и применять иные способы коммуникации, предварительно заключив об этом письменное соглашение с конкретизированием методов общения. Также в рамках закона за коллекторами сохраняется право общаться с соседями и друзьями должников, список третьих лиц для взаимодействия уточнен принятым законом, опять-таки при наличии на это письменного согласия должника. Как показывает практика, получение всех необходимых соглашений осуществляется в момент подписания кредитного договора заемщиком, равно как и согласие на обработку персональных данных. Законопроект допускает отзыв документов на любой стадии процесса взыскания долга.

Кто может являться коллектором

Согласно новому закону о коллекторских агентствах, к работе коллектором могут быть допущены лица, имеющие безупречную перед законом репутацию, то есть не иметь судимостей за совершение экономических и противоличностных преступлений, а также преступлений против государственной власти и общественной безопасности.

Как уже писалось выше, коллекторские агентства объединяются в единый реестр, включение в который осуществляется на платной основе. Кроме того, для того, чтобы юридическое лицо было включено в реестр, оно должно быть зарегистрировано на территории РФ, соответствовать требованиям о величине уставного капитала, размер чистых активов должен составлять не менее 10 млн.

рублей с договором обязательного страхования ответственности.

Отметим, что новый закон предусматривает включение в число коллекторских агентств организаций, ранее исключенных из госреестра в течение 3-х предшествующих лет. Важно! Совмещение услуг по взысканию долгов с микрофинансовой деятельностью организации не допускается!

Контроль за деятельностью юрлиц, занимающихся возвратом просроченной задолженностей, и ведением Единого госреестра таких организаций осуществляет специальный государственный орган, определенный Правительством РФ.

Коллекторы: что запрещает новый закон

Новый закон о коллекторах не допускает взыскания просроченной задолженности с гражданина, признанного банкротом и в отношении которого судом введена процедура реструктуризации долга.

Также согласно положениям закона должник может не предъявлять коллекторам никаких справок из медучреждений, ранее являющихся основанием для отказа взаимодействовать с кредиторами и взыскателями долгов.

Обратите Внимание!

Новый закон о коллекторских агентствах запрещает совмещать работу по взысканию проблемных задолженностей с предоставлением микрозаймов, таким образом исключая возможность досудебного взыскания задолженностей микрофинансовыми организациями.

Вместе с тем, действуя в рамках закона, названная организация вправе выкупать долги по невозвращенным кредитам. Важным моментом в законе является порядок взаимодействия коллекторов с должниками, в частности:

  • Коллектор или сотрудник кредитной организации имеет право совершать телефонные звонки должнику не более 2-х раз в неделю и одного раза в сутки, исключительно с 8 до 22 часов в будние дни и с 9 до 20 часов — в праздничные и выходные дни. Личные встречи с должником допускаются не чаще 1 раза в неделю.
  • Взаимодействие коллекторов с родственниками должника возможно только при наличии согласия самого должника и одновременно прямого отказа (в любой форме) от взаимодействия родственника.
  • Коллекторам запрещено применять в отношении должника такие методы воздействия, как угрозы, применение методов физического или психологического давления, причинять вред здоровью и имуществу.
  • Коллекторам запрещено любое взаимодействие с должниками и их родственниками, которые находятся на лечении в больнице, являются недееспособными, инвалидами 1-й группы и неэмансипированными несовершеннолетними.
  • Коллекторы не имеют права разглашать третьим лицам сведения о наличии у должника непогашенных обязательств (за исключением случаев, предусмотренных федеральным законодательством).

В соответствии с нормами нового закона о коллекторских агентствах коллекторы не имеют права скрывать от должника, с которым он взаимодействует, информацию о номерах телефонов и адресе электронной почты, с которых они совершают звонки и направляют письменные сообщения.

Важно! Должник вправе отказаться от общения с кредитором и коллектором. Для этого необходимо отправить письменное заявление об отказе через нотариальный орган с вручением адресату под расписку или почтовым заказным отправлением с уведомлением о вручении.

Положения нового закона о коллекторских агентствах распространяются на физических лиц (кроме ИП). Вместе с тем, действия закона не распространяются на кредиторов, которые самостоятельно осуществляют действия по возврату возникшей перед ними задолженности другого физического лица, размер которой составляет не более 50 тысяч рублей.

Все принятые поправки в закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», регулирующзие деятельность коллекторских агентств и направленные на добросовестное взаимодействия кредиторов, коллекторов и должников, вступили в законную силу с 01 января 2017 г.

! С 01 января 2017 г. введены ограничения на проценты по просроченной задолженности по штрафам и потребительским кредитам. Так, размер начисляемых процентов не может теперь превышать 3-х размеров основного долга, а величина штрафных санкций не может быть выше 2-х размеров основного долга, включая проценты.

Источник: https://pravovedus.ru/practical-law/financial/kollektoryi-novyiy-zakon-2016/

Новый закон о коллекторах, новые правила работы для коллекторов с 1 января 2017 года, какие права имеют коллекторы в отношении должника по новому закону в 2017 году

С 1 января 2017 г.

вступил в силу НОВЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О ЗАЩИТЕ ПРАВ И ЗАКОННЫХ ИНТЕРЕСОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВОЗВРАТУ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ», иными словами появился новый закон о коллекторах, официальный текст которого был разработан ещё в середине 2016 года и четко регламентирует какие права имеют коллекторы в 2017 году. Кроме того, были внесены необходимые изменения в действующий ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ».

Многочисленные случаи незаконных действий, которые предпринимают в отношении должников сотрудники организаций по «выбиванию» долгов — коллекторы, дали почву для разработки и внедрения новой законодательной базы, позволяющей взять под контроль деятельность коллекторских агентств, ограничить агрессивное поведение коллекторов и обезопасить должников от неадекватных поступков «взыскателей».

Как выглядят новые правила работы для коллекторов с 1 января 2017 года?

С 1 января 2017 года коллекторы работают по новым правилам.

Новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности, вступивший в силу с 1 января 2017 года, призван полностью поменять систему взыскания долгов с помощью сторонних организаций и уйти от методов «лихих 90-х».

Кроме того, деятельность МФО и коллекторских агентств значительно усложнится, поскольку новые правила работы коллекторов лишает сотрудников-взыскателей многих физических и психологических «рычагов» давления на должника.

  • В первую очередь важно отметить, что правила работы коллекторов в новом законе касаются только должников — физических лиц, т. е. это пенсионеры, студенты, безработные или наемные рабочие, получающие «белую» зарплату или «в конверте». Индивидуальные предприниматели и юридические лица, получающие доход от ведения собственного бизнеса, к этому закону не относятся и защищаться им не смогут.
  • Во-вторых, очевидным последствием введения нового закона о коллекторах станет удорожание с 2017 года микрозаймов и усиление требований со стороны МФО к потенциальным заемщикам. Поскольку взыскать долг станет сложнее, уменьшатся комиссионные доходы коллекторских агентств, численность их сократиться, а часть долгов и вовсе окажется безнадежной к взысканию.

Какие права имеют коллекторы в отношении должника: что запрещено делать коллекторам в 2017 году?

Рассмотрим основные важные моменты в официальном тексте нового закона о коллекторах, на которые нужно обратить внимание, чтобы знать какие права имеют коллекторы и представители агентств по взысканию долгов в отношении должника при устном или письменном общении:

  • Способы взаимодействия с должником.С целью возврата просроченного долга коллекторы, по-прежнему, имеют право проводить личные встречи, телефонные переговоры, отправлять телеграфные сообщения, текстовые смс, ые и другие сообщения, а также делать почтовые отправления по месту прописки или месту проживания должника. Однако, новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности строго ограничивает это взаимодействие по времени и количеству, а именно:ЗАПРЕЩЕНО беспокоить должника по вопросам возврата долга в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника;личные встречи должны проходить не чаще одного раза в неделю, кроме того важным дополнением к этому пункту является тот факт, что личная встреча должна проходить только с одним сотрудником коллекторского агентства, массовое (групповое) посещение должника коллекторами ЗАПРЕЩЕНО!!!телефонные звонки на все известные контактные номера должника ЗАПРЕЩЕНО осуществлять чаще одного раза в сутки и чаще двух раз в неделю. Таким образом, количество звонков от коллекторов более 8 раз в месяц является нарушением закона. Кроме того, все исходящие номера, с которых происходит «прозвон» должника и отправка смс-сообщений должны принадлежать официально коллекторскому агентству и ни в коем случае не быть «скрытыми». При осуществлении телефонного звонка сотрудник коллекторского агентства обязан сообщать свои ФИО и наименование кредитора, от имени которого он действует. А также необходимую контактную информацию.
  • Общение с третьими лицами.
  • Общение с целью воздействия на должника с его друзьями, знакомыми, родственниками, соседями, коллегами по работе должно проводиться по такому же принципу, как и общение с самим должником. Однако, взаимодействовать с третьими лицами коллекторы имеют право только в том случае, если сам должник и третьи лица не против этого. Для этого, у сотрудников коллекторских агентств должно быть на руках письменное согласие в виде бумажного документа от должника, в том числе содержащее информацию на обработку его персональных данных. Хитрость заключается в том, что это согласие должник может отозвать, направив письменный отказ кредитору.

  • Письменные обращения.
  • Отдельное внимание уделено в законе письменным уведомлениям в адрес должника. Во всех письменных уведомлениях, направленных должнику либо по адресу регистрации, либо по адресу фактического местонахождения, должна содержаться исчерпывающая информация о банке или МФО, выдавшем деньги должнику, а также о коллекторском агентстве, осуществляющем взыскание от имени этого банка или МФО. Таким образом, в каждом письме, адресованном должнику, с 2017 года должны быть указаны как минимум ИНН, ОГРН, полное наименование, адрес местонахождения и почтовый адрес коллекторского агентства, кроме того указано ФИО должностного лица — представителя коллекторского агентства, контактный телефон и адрес электронной почты. В тексте-обращении к должнику должна содержаться информация о том что, кому, куда и когда вы должны погасить. Текст должен быть изложен доступно и понятно, на русском языке и хорошо читаемым шрифтом.

  • Взыскание задолженности Взыскивать просроченную задолженность с должника имеет право только либо сам кредитор, либо коллекторское агентство, действующее в интересах и по доверенности от кредитора.
  • Действия по взысканию Действия по взысканию задолженности должны осуществляться только в пределах РФ, в том числе это касается и телефонных звонков. Телефонные переговоры с заграничных номеров недопустимы.
  • Угрозы со стороны коллекторов.
  • Коллекторам категорически запрещается угрожать должнику физической расправой или убийством, наносить вред здоровью и имуществу «просрочника», оказывать психологическое давление, унижать, угрожать судом или уголовным преследованием, а также передавать информацию о должнике и его долге третьим лицам.

  • Нельзя использовать интернет и социальные сети.
  • Запрещается использовать интернет и социальные сети как один из методов взыскания задолженности, тем более размещать какую-либо информацию в глобальной сети о должнике и его долге. Такой поступок приравнивается к незаконному разглашению личной информации о человеке.

  • Распространение информации.
  • Запрещается расклеивать объявления и листовкис информацией и сведениями о должнике в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщение по месту работы должника также не допускается.

В каких случаях прекращается взыскание задолженности коллекторами?

Из любого правила есть исключения, поэтому новым законом о коллекторах и коллекторской деятельности введены ограничения, согласно которым некоторые категории граждан могут избежать взыскания. К ним относятся:

  • недееспособные или ограниченные в дееспособности лица;
  • инвалиды первой группы;
  • должники, находящиеся на стационарном лечении в лечебницах;
  • несовершеннолетние граждане;
  • лица, по которым введена процедура банкротства;
  • признанные банкроты

Для прекращения взаимодействия с коллекторскими агентствами должники должны подтвердить взыскателям свое отнесение к одной из этих категорий с помощью соответствующих документов и справок, в противном случае данный пункт закона не будет к ним применим.

ВАЖНО!!! Если с момента возникновения просрочки по кредиту или микрозайму прошло более 4-х месяцев, должник имеет право направить в адрес банка или МФО, а также в адрес коллекторского агентства письменный отказ от общения с коллекторами на тему погашения задолженности. При получении такого отказа банк будет иметь возможность взыскивать долг только через суд.

Кроме того, должник в любой момент времени может направить также заявление на взаимодействие по вопросу взыскания долга только через адвоката, указав конкретно его контактное лицо. В этом случае, любое взаимодействие с момента получения такого заявления будет осуществляться минуя самого должника, поскольку весь «удар» натиска коллекторов примет на себя нанятый должником адвокат.

Источник: http://zaimzaminutu.ru/voprosy-i-otvety/novyj-zakon-o-kollektorakh-2017

Новый закон о коллекторах с 1 января 2017 года: советы должникам |

закон о коллекторах 2017

Речь пойдет о законе №130 ФЗ, который подписал наш президент. По этому закону появилось много паники. Люди напуганы по причине своей юридической неграмотности. Основные пункты этого закона вступают в силу с 1 января 2017 года. Новый закон о коллекторах уже подписан Путиным В.В. и утвержден Госдумой.

Основные моменты этого закона

Этот закон не распространяется на действия физических лиц, то есть когда заключены долговые обязательства между физическими лицами и если нет договора цессии. Действие этого закона не распространяется на кредиты взятые индивидуальными предпринимателями. Далее, этот закон не распространяется на долги по ЖКХ, если нет договора цессии.

Что подразумевает под собой новый закон?

    Три метода взаимодействия с должником:

  • 1. Путем телефонных переговоров, личные встречи;
  • 2. Голосовые и текстовые сообщения;
  • 3. Почтовая переписка.

Первым способом могут взаимодействовать только коллекторы и кредитные организации, имеющие такую лицензию.

Что могут сейчас делать Банки?

Они будут пытаться вшивать новые условия договора. Делать дополнительные соглашения к договору. Лица, которые брали кредит раньше до принятия этого закона, он не касается. Если конечно не будет подписано ими новое соглашение. Но вряд ли, найдется такой желающий, который захочет это сделать. Будьте внимательны, когда подписываете договор.

Обязательно читайте, что написано мелким шрифтом. С третьими лицами взаимодействовать нельзя. За исключением случая, когда сам должник захочет это сделать. Или третье лицо не дает своего согласия.

Есть вероятность, что к новым кредитным договорам будут пришивать дополнительно новые соглашения, и автоматом заемщик можешь сам подписать себе приговор.

Персональные данные могут передавать вместе с договором цессии, если даже договор цессии не был заключен.

Новый закон предусматривает вопрос о не приеме на работу коллектора лиц имеющих судимость по статьям, касающимся посягательства на жизнь человека. Может это поможет навести порядок в рядах коллекторов. Есть такое положение в законе, кредитор обязан действовать добросовестно и разумно.

Коллекторам нельзя угрожать применением физической силы и применять ее. То есть если будут поступать звонки с угрозами. Это рассматривается как уголовное дело.

  • 1. Нельзя угрожать уничтожением и повреждением имущества;
  • 2. Нельзя допускать психологического воздействия на должника;
  • 3. Нельзя применять слова унижающие достоинство и честь гражданина;
  • 4. Запрещается вводить в заблуждение должника. То есть говорить заемщику, если ты сегодня не оплатишь долг, завтра заплатишь в 2 раза больше;
  • 5. Коллекторы не имеют право делать доступным информацию о должнике другим лицам. В законе прописывается такой пункт, если долг по условиям агентского договора был передан коллекторам, то банк не имеет право передавать договор другому агентству, если первое по какой-то причине переуступает свои права. Это расценивается как разглашение третьим лицам. В этом случае на банк накладывается штраф и возмещение убытков.
  • 6. Нельзя будет оставлять информацию о должнике в социальных сетях. Заемщик имеет право отказаться от взаимодействия путем телефонных переговоров и личных встреч. В этом случае надо составить заявление и заверить у нотариуса, или отправить заказным письмом с описью содержимого по почте.

Если возникают вопросы, то не стесняйтесь их задавать

Источник: https://tvoizakon.ru/kollektorskie-agentstva/novyj-zakon-o-kollektorax/

Что дает заемщику закон о коллекторах(230-ФЗ)?

Наступление «эпохи кризиса» после недавнего кредитного бума вызвало массовые неплатежи граждан по кредитам и займам. Когда люди перестают платить, кредиторы могут обратиться к услугам коллекторов для взыскания долга. Ужасы от общения с коллекторами знакомы сегодня многим россиянам: об угрозах, избиениях и захвате имущества много раз сообщали СМИ.

Кто такие коллекторы?

Коллекторское агентство – независимая организация, которая по договору с кредитором возвращает ему просроченный долг за определенный процент. Это вполне законное занятие – право передать ваш долг на взыскание предусмотрено Гражданским Кодексом и оговаривается в кредитном договоре.

Однако до недавнего времени в России не было закона, устанавливающего методы работы коллекторов, и их деятельность больше напоминала вымогательство. Необходимость законодательного регулирования в этой сфере стала вполне очевидна после появления массовых проблем с долгами.

В 2016 г. был принят федеральный закон 230-ФЗ «О защите законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Закон вступил в силу с 01.01.2017 г.

Главное в законе о коллекторах. Основные положения

Федеральным законом 230 определен порядок контроля над работой коллекторских фирм, четко установлены их права и обязанности, прописаны все процедуры взаимодействия и ответственность за нарушения.

Коллекторы подлежат государственной регистрации и контролю

Кроме кредитора, с должником может общаться назначенный им представитель. Коллектор обязан быть официально зарегистрирован, иметь капитал больше 10 млн. рублей, а его владельцы, руководители и работники не должны иметь судимостей.

Коллекторы, соответствующие требованиям, регистрируются в государственном реестре. Контроль над ними осуществляет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Многие коллекторы также являются членами НАПКА — профессионального объединения, со своей стороны контролирующего деятельность коллекторов.

Допустимые действия коллекторов сильно ограничены

Недопустимы насильственные действия и нанесение вреда здоровью. Нельзя угрожать должнику, его родственникам, применять психологический прессинг. Коллекторам запрещается портить, изымать или удерживать имущество.

Коллекторы не должны размещать информацию о задоженноти в открытом доступе, в интернете, в подъездах домов. Нельзя разглашать информацию родственникам, сообщать на работу.

Должник имеет возможность не общаться с коллектором

Дети, находящиеся в больнице люди и инвалиды – освобождены от внимания коллекторов изначально. Остальные вправе полностью отказаться от контактов с коллектором, если с момента возникновения неплатежа прошло более 4 месяцев. Для этого нужно направить заявление кредитору или самому коллектору.

После получения такого заявления коллектор более не вправе каким-либо образом контактировать с должником. Для кредитора остается в этом случае единственная возможность – обращение в суд для возбуждения исполнительного производства.

Процедуры взаимоотношения с должником четко регламентированы

Коллектору запрещается каким-либо образом обманывать должника. При любом контакте сотрудник коллекторского агентства обязан представиться и указать название организации. Нельзя выдавать себя за государственного служащего, использовать форменную одежду.

Чтобы оградить должника от излишней навязчивости, регламентирована частота и количество контактов с коллектором. Так, разрешено звонить не чаще одного раза в день дважды в неделю, а лично встречаться можно не чаще 1 раза в неделю.

Коллектор несет ответственность за нанесенный вред, вплоть до уголовной

За незаконные действия коллекторов предусмотрены административные штрафы на организацию и ее руководителей. Размер штрафов может достигать 2 млн. рублей, деятельность коллектора может быть приостановлена, а его руководители или работники могут быть дисквалифицированы.

Если коллектором нанесен ущерб имуществу, он должен возместить его полностью. В случае же причинения ущерба здоровью, или использования незаконных методов взыскания (угрозы, шантаж или похищение) – ответственность будет уже по соответствующей уголовной статье.

Как защищает заемщика закон о коллекторах

Принятие нового закона значительно облегчает жизнь должника.

Главным способом воздействия со стороны коллектора является психологическое влияние: навязчивые звонки и встречи, разглашение информации среди соседей и коллег. Теперь этому поставлен заслон.

Государственная регистрация и введение обязательных требований к коллекторам позволяет отсеять мошенников и бандитов – коллектора теперь можно легко проверить по реестру.

Законом о коллекторах теперь защищены также клиенты микрофинансовых организаций. Взимание долгов перед МФО было сильнее всего криминализировано, а ранее существовавшие нормы не распространялись на микрозаймы.

Минусы федерального закона 230 о коллекторах

Однако применение нового закона на практике вызывает вопросы. Наложенные на коллекторов ограничения способны свести на нет эффективность их работы, поэтому целесообразность досудебного взыскания долга для кредитора становится сомнительной.

Затруднения в законной деятельности коллекторов могут, наоборот, подтолкнуть их к применению новых, не предусмотренных законом схем. Кредиторы чаще станут привлекать судебных приставов, имеющих право на арест и реализацию имущества, а «серые» коллекторы могут помочь недобросовестным приставам в поиске имущества должника.

Практическое применение закона о коллекторах

Если ваш долг передан коллектору, кредитор обязан уведомить вас об этом. При первом же контакте нужно попросить документы, на основании которых осуществляется взыскание. Проверьте коллектора по реестру на сайте ФССП, оцените законность его требований и размер долга.

Не стоит сразу отказываться от общения. задача – найти возможности для погашения и договориться о реструктуризации, что и при участии коллектора вполне возможно. Но отслеживайте все действия коллектора, по возможности записывайте все разговоры с ним.

Но когда общение становиться слишком навязчивым – направляйте заявление об отказе от взаимодействия. Если звонки продолжаются и после этого, следует обратиться с жалобами в ФССП, НАПКА и Роспотребнадзор, а в случае угроз – привлекайте свидетелей и обращайтесь в правоохранительные органы.

Источник: http://mobile-testing.ru/zakon_o_kollektorah_230fz/

Фз 230 закон о коллекторах с 1 января 2017 года новые положения

Admin02 мая 2018 года

С начала года деятельность коллекторских агентств будет в России, осуществляются с учетом новых законодательных актов. Основным изменением стала – необходимость включения компании по взысканию задолженности в единый государственный реестр ФССП.

Организации, которые продолжат вести свою деятельность, не учитывая новый закон о коллекторах 2017 года, попадут под штрафные санкции (на сумму до 2 000 000 рублей). А также будут привлечены к ответственности вплоть до судебного разбирательства.

Откуда взялись новые правила работы коллекторов с 2017 года?

Граждане, допустившие просрочки по кредитам (займам) сталкивались с проблемами, существенно мешающими привычному образу жизни. Долг банка или МФО передавался в коллекторские агентство для взыскания с должника. В свою очередь деятельность коллекторов не регулировалась должным образом в связи, с чем они творили беспредел. А именно:

  • превышение возложенных полномочий;
  • запугивание граждан имеющих долги перед кредиторами;
  • угрозы физического насилия;
  • угроза расправы через причинение вреда родным и близким;
  • применение физической силы и нанесения вреда здоровью;
  • порча имущества;
  • оскорбление, клевета, распространение унизительной информации в районе проживания заёмщика;
  • оказание психологического давления.

Новые правила для коллекторов – просто необходимость для защиты прав граждан допустивших просрочку платежа либо не имеющих возможности закрыть кредитный договор в установленные сроки.

Только просроченная задолженность может переходить в руки коллекторов

Законопроект ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ранее МФО, отныне МФК и МКК) был подписан президентом Российской Федерации Владимиром Путиным еще в июле 2016 года. Нормативный акт был принят Государственной думой 21 июня 2016. Одобрение Советом Федерации произошло 29 июня 2016 года.

Положение распространяется только на физических лиц, и только на просроченную задолженность перед банком или микрофинансовой организацией.

Нормативы нового законопроекта не распространяются на задолженности граждан по ЖКХ услугам.

Право на работу с неплательщиками получили только кредитные организации, чья деятельность по возвращению просроченной задолженности является основным направлением работы.

Какие правила должны соблюдать коллекторские агентства?

  1. Соблюдение условий «максимального количества информирования» в течение суток, недели и 1 календарного месяца.
  2. Запрет информирования в нерабочее время. По будням (с 22 до 8 часов), по выходным (с 20 до 9 утра).

  3. Коллектору запрещается встречаться с должником лично более одного раза в неделю, общаться по телефону – чаще 1 раза в течение 24 часов, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
  4. Запрещено причинять вред должнику (в любой форме), применять физическую силу, угрожать, оказывать психологическое давление на гражданина, наносить вред личному имуществу.

  5. Не допускается раскрытие информации о личности заемщика и о его проблемах третьим лицам через все способы информирования.
  6. Агент не имеет права скрывать информации о своей личности и сведениях об агентстве, чьи интересы он представляет.
  7. Для взыскания задолженности с заемщика не допускается привлечение одновременно более 1 сотрудника.

Отметим, что должник имеет право отказаться от общения с тем или иным представителем. В свою очередь коллекторы вправе попросить о дополнительных встречах либо перевести общение в иные формы, не предусмотренные рамками нового закона. Положения возможны при условиях заключения дополнительного соглашения с клиентом.

Если посмотреть какие права имеют коллекторы по новым законам на основании старого кредитного договора – никаких. Будьте внимательны при оформлении потребительских кредитов, дополнительные пункты уже присутствуют в правах и обязанностях сторон.

Зачем нужна справка о погашении кредита?

  • Если у вас есть кредитные отношения с банком (или не банковской организацией), вы обязаны соблюдать условия договора. Справка о погашении кредита является подтверждением того, что вы исполнили свои обязательства в полном объеме. Это своего рода гарантия, от случаев, когда через несколько лет по непонятным причинам, всплывают долги по оплаченным кредитам, детали.

Кто может осуществлять взыскание долгов?

  • Компании, которые включены в государственный реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
  • У фирмы должны быть активы на сумму более 10 000 000 рублей.
  • Страхование ответственности за причинение убытков на сумму не менее 10 миллионов руб.
  • Организация должна содержать сайт с открытым доступом через систему интернет.
  • Сотрудниками коллекторских агентств не могут быть граждане с открытой и непогашенной судимостью. А также граждане, имеющие заболевания препятствующие работе с людьми.

С 1 января 2017 года закон № ФЗ 230 вступил в полную силу. Но не стоит полагать, что права должников будут соблюдаться на 100%.

Во-первых, клиент кредитной организации, который не платит по счетам – по умолчанию не прав (поскольку нарушил договорные соглашения).

Во-вторых, новый законопроект не совершенен, коллекторы быстро найдут лазейки дабы работать в рамках закона. Примеры нарушений закона, новые схемы:

Это лишь небольшой список обращений, которые поступили в наш онлайн консультант.

Это Важно!

Многие компании перешли на авто-информаторы, более того они стали информировать не только своих клиентов, но и посторонних лиц.

Коллеги по работе и руководители, близкие и дальние родственники, бывшие супруги, старые друзья. Но больше всего коллекторы любят давить на должника через его пожилых родителей или дедушек и бабушек.

Фз 230 закон о коллекторах с 1 января 2017 года новые положения

Источник: https://money-creditor.ru/news/kak-vernyt-dolg/zakon-o-kollektorah-s-1-yanvarya-2017.html

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2018 года: официальный текст

В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Полезный Совет!

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Обратите Внимание!

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Источник: https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2018.html

Коллекторская деятельность вне Госреестра: изучаем поправки в Закон о коллекторах

Поправки в Закон о коллекторах

С 1 января 2018 года вступили в силу очередные, третьи по счету, поправки в Закон о коллекторах.

Отныне агентства по сбору долгов, не включенные в единый Государственный реестр Федеральной службы судебных приставов России, теряют возможность заниматься коллекторской деятельностью, те же, кому посчастливилось остаться в списке допущенных к работе, при малейшем нарушении могут потерять лицензию и попасть в «черный список».

Изменения этого года, уже третьи по счету поправки в закон о коллекторской деятельности, который был принят еще в 2016 году. Официальное название документа Федеральный закон от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Это Важно!

Закон расставил точки над i во многих спорных моментах, касающихся деятельности «денежных выбивал», определил порядок и правовые нормы работы коллекторов, рычаги контроля над этими организациями, позволил обозначить четкое место таких структур на рынке кредитования.

Говорить о том, что закона не ждали, или это стало неожиданностью для сферы микрокредитования, конечно, нельзя.

С осени прошлого года в сфере профессиональных выбивал наблюдался ажиотаж. Коллекторские бюро, которым уже «светило» закрытие хватались за последнюю возможность заработать в прямом и переносном смысле слова на бедных должниках.

В ход шли разные уловки и ухищрения. Одни пытались урвать последнее, предлагая почистить карму перед Новым годом и списать долги за минимальные выплаты.

Другие давили эмоционально — звонками и рассылками — ведь для многих представителей этого бизнеса в легальном статусе оставались последние дни.

Кто имеет право заниматься коллекторской деятельностью?

Прежде всего закон четко определяет понятие коллекторского агентства или бюро.

Услуги в сфере коллекторского дела сегодня уже вряд ли сможет осуществлять человек атлетического телосложения в спортивном костюме или какая-нибудь торговая лавочка с вывеской где-нибудь в подворотне.

Компании по сбору долгов обязаны иметь собственные активы в размере ни много ни мало, а 10-ти миллионов рублей на начало каждого календарного года.

Именно эта сумма резервируется каждым коллекторским агентством под выплату в рамках обязательств по договорам страхования ответственности в случае возникновения убытков.

Полезный Совет!

Кроме этого, в штате коллекторского бюро, и это также норма закона, должны работать сотрудники, имеющие российское гражданство, не замеченные в преступлении закона. Причем неважно, в каких сферах совершены злодеяния – от мелкого хулиганства до мошенничества.

Компания обязана отчитываться перед Федеральной службой судебных приставов не менее, чем 1 раз в год. Это ведомство является своеобразным регулятором для организаций подобного рода. На сайте государственного учреждения в общем доступе можно изучить Реестр зарегистрированных коллекторских организаций. Сейчас в этом списке 174 коллекторских бюро.

Остальные с принятием изменений в закон с 1 января 2018 года потеряли возможность заниматься взысканием задолженности, а значит, те должники, чьи данные были переданы в эти структуры могут спать спокойно.

Все обязательства по отношению к таким организациям с их стороны считаются выполненными.

В Федеральной Службе судебных приставов России отмечают, что список в этом реестре может как увеличиваться, так и уменьшаться.

Какие же основания у коллекторов получать данные о должнике у банка?

Прежде всего – это кредитный договор заемщика. Чаще всего банки заранее просчитывают свои риски и указывают возможность передачи долга третьим лицам, при возникновении просрочки. И чаще всего, подписывая документы, потенциальные должники не обращают внимание на подобные пункты, написанные неброским шрифтом.

Таким образом, банки получают дополнительные гарантии на возврат средств, а заемщик попадает в группу риска. У банка есть два варианта, как относительно законным способом передать долг заемщика коллекторскому бюро.

Начисление коллекторами процентов

Первый. Передача данных о несостоятельном кредиторе в рамках агентского договора. Фактически долг так и остается в банке, а вот право требовать его переходит к коллекторам. Последние получают не всю сумму, а в среднем до 30% процентов от просрочки по кредиту.

Вторым вариантом является передача банку долга заемщика в полном объёме, или так называемая уступка права требования. Теперь информация о заемщике и его долге переходит в полное ведение коллекторского агентства. В этом случае, процент, начисленный за просрочку платежа практически всегда растет в геометрической прогрессии.

Обратите Внимание!

В этом случае, коллекторы используют со своей работой нормы Гражданского кодекса России, в частности ссылаются на статью №382, которая гласит, что право требования, принадлежащее кредитору, может быть передано им по договору уступки прав требования третьему лицу. Уведомлять проштрафившегося кредитора при этом необязательно.

На этом этапе ни банк, ни коллекторское агентство зачастую не уведомляют должника о передаче долга, так как первым уже все равно, а вторые сами заинтересованы нагреть руки на больших процентах, ведь время идет, а долг только увеличивается.

Отныне такой уловки у банков не будет.

С этого года, и это четко указано в Законе, коллекторские бюро обязаны проинформировать заемщика о том, что все вопросы, связанные с погашением кредита, теперь будут решаться с ними.

И главное, коллекторы обязаны предоставить тот самый договор уступки права требования клиенту на руки с полной и правдивой информацией как о самом кредите, так и о процентах, начисленных в банке.

Это предотвратит начисление коллекторами процентов, что называется взятых «с потолка». Кроме этого, организация, получившая ваш кредит обязана по первому требованию предоставить все учредительные документы, лицензии, а также выписку о внесении в Государственный реестр ФССП РФ, который, с этого года является одним из основных документов для ведения финансовых операции такого типа.

Следующее нововведение считается одним из самых кардинальных во всей структуре документа. Клиент бюро имеет право отказаться от общения с коллекторами. Долг гасить все равно нужно, но для этого агентству придется в суде доказать те суммы, которые были выставлены должнику. Часто коллекторские бюро на это не идут, так как сами работают вне закона. Впрочем, есть одна оговорка.

Избавиться от коллекторов юридическими методами можно не раньше чем через 4 месяца после первого просроченного платежа. А если уже есть судебное решение об уплате долга принудительным путем, этот временной промежуток составляет 2 месяца с момента вступления решения в законную силу.

Как избавиться от коллекторов юридическими методами?

Для того чтобы коллекторы не беспокоили должника, ему нужно направить в организацию письменное заявление обязательно заказным письмом. Оно должно быть заверено нотариусом.

После этого коллектор не имеет права больше беспокоить гражданина.

Это Важно!

Правда есть один минус, в этом случае, должник рискует оказаться в черном списке недобросовестных заемщиков и серьезно испортить свою и так не совсем чистоплотную кредитную историю.

Источник: https://posobie.help/kredit/dolg/zakon-o-kollektorskoj-deyatelnosti.html

Какие права имеет коллекторское агентство по новому закону

Если бы не произвол, который устраивали некоторые взыскатели долгов, возможно, новые законы так никогда и не были бы приняты. Увы, проблема есть, и ее пришлось решать на уровне высших инстанций.

И результатом принятых решений стал Федеральный закон, который существенно ограничил права коллекторов.

По новому закону 2019 взыскатели долгов, как работающие в банковских структурах, так и в кредитных организациях, вынуждены следовать нормам и правилам, в которых четко описаны все табу касательно общения с неплательщиком.

Основные положения федерального закона №230

Поправки к ФзNo230 приняты государственной думой в начале 2018 года, и все его положения направлены были на регулирование работы МФО касательно возвратов денежной задолженности физическими лицами. Согласно данному нормативному документу требовать погашения кредита имеет право сам кредитор или же включенная в государственный реестр организация, специализирующаяся на возврате задолженности.

В частности были прописаны все разрешенные способы взаимодействия:

  • Телефонные звонки;
  • Очные ставки;
  • Почтовые уведомления;
  • Другие сообщения, в том числе e-mail, sms, mms;
  • Иные способы, прописанные в договоре.

При этом если должник не желает, чтобы с ним таким способом взаимодействовали, он уведомляет об этом заказным письмом с уведомлением. То же самое касается общения на тему задолженности с третьими лицами, имеющими отношение к должнику: членами семьи, сотрудниками, соседями, родственниками. Это разрешено, если они согласны на общение с взыскателями, и сам должник не имеет ничего против.

Вся работа должна проводиться добросовестно. Категорически не разрешается применять к должнику описанные ниже методы влияния:

  • Физическую силу;
  • Угрозы применения физического воздействия к должнику или его близким.;
  • Порчу личного имущества и угрозы по осуществлению таковой;
  • Методы, которые могут принести вред здоровью должника (к примеру, звонки среди ночи страдающему сердечным заболеванием пенсионеру могут спровоцировать у того инфаркт);
  • Унижать достоинство и честь оппонента в диалоге или в письменных обращениях;
  • Вводить людей в заблуждение (сообщения о том, что якобы подали в суд, нужно со дня на день ожидать визита судового пристава, деньги с вашей карты будут сняты, что коллектор является судовым приставом или другим государственным служащим т.д.);
  • Менять на свое усмотрение (в большую сторону) сумму задолженности или уменьшать сроки ее погашения;
  • Сообщать третьим лицам без согласия должника личную информацию и данные о задолженности путем сообщений в сети Интернет, объявлений в печатных изданиях, расклейки листовок, надписей на стене дома и передача таких сообщений по месту работы должника;
  • Привлекать более одного человека для взаимодействия с неплательщиком;.
  • Звонить со скрытых номеров.

Также в законе четко прописано, с какими категориями должников необходимо прекратить взаимодействие по вопросу возврата кредитного долга. Сюда относятся:

  • Банкроты;
  • Недееспособные люди;
  • Проходящие лечение в стационаре;
  • Инвалиды первой группы;
  • Несовершеннолетние лица;
  • Передавшие право общения на тему долгов своему адвокату.

Но речь идет лишь о тех случаях, когда были предоставлены все подтверждающие документы.

Также полностью оговорено время и количество контактов коллектора с должниками. Отныне им запрещено:

  • Встречаться лично больше одного раза в неделю.
  • Звонить чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю или восемь раз в месяц.
  • Писать смс, ммс, электронные сообщения чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцать раз в месяц. (Также в этом способе общения запрещено упоминать размеры задолженности).
  • Как-либо беспокоить должника и его близких с десяти вечера до восьми утра, а в выходные и праздничные дни — с восьми вечера и до девяти часов утра.

 И при любом способе связи с должником коллектор обязан представиться, упомянуть какую организацию представляет. Если из описанных выше запретов нарушен хотя бы один, и вы можете это доказать, целесообразно подавать жалобу в суд на действие коллекторской организации.

Что нужно, чтобы обратиться в суд с иском на коллекторов

Когда все выше описанные нормы нарушены, или хотя бы одна из них, должник или иное пострадавшее от непрофессиональности коллекторской организации лицо может смело обращаться в полицию или же сразу в суд.

Перед этим мы рекомендуем обратиться к юристу, который поможет составить исковое заявление с описанием: какие права были нарушены, и что вы требуете по отношению к кредитору, или лицам, которым был передано право заниматься вашей задолженностью.

Также вы должны понимать, что перед тем, как подать в суд на коллекторов, вам нужно обзавестись солидной и железной доказательной базой. К счастью современные технологии позволяют это сделать.

  • Записи на диктофон телефонных звонков.
  • История (выписка) телефонных звонков, позволяющая увидеть, что взаимодействие было осуществлено со скрытого номера, в ночное время или в период, запрещенный законом для связи с должником.
  • Почтовые письма, телеграммы, разного рода бумажные уведомления, в том числе адресованные вашим родственникам, касательно чужого долга.
  • Фотографии объявлений, надписей.
  • Скриншоты из сети интернет, где видно нарушение ваших прав и разглашение конфиденциальной информации.
  • съемка и аудиозапись личных встреч.

Юрист, финансист и наш главный редактор, человек который живет на 3 города (Питер-Москва-Лондон). Окончил СПбГУ – Санкт-Петербургский государственный университет при кафедре административного и финансового права.

г. Москва, ЮВАО, р-н Люблино, м. Печатники,  Люблинская улица, 42, 3 этаж, офис 309

Алексей Терехов-Ким

]]>]]> ]]>]]>

Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]>«Честные займы»]]>, где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным — подписывайтесь!

]]>  перейти в канал «ЧЕСТНЫЕ ЗАЙМЫ» ]]>

Источник: https://9cr.ru/rubrika-kollektorskie-agentstva/prava-kollektorov-po-novomu-zakonu

33 Юриста — бесплатная юридическая консультация

Решение взять кредит кажется правильным, когда денег на покупку не хватает. Насколько верным оказалось решение взять долг у банка, показывает время. Если обстоятельства не меняются, заемщик постепенно погашает кредит. 

Где гарантия, что ситуация не поменяется? Когда доход упал, возвращать долг становится сложнее. Не позавидуешь ситуации, в которую попали заемщики, взявшие кредит в иностранной валюте — платежи по договору выросли в несколько раз.

Проблемы заемщиков волнуют банки меньше всего. Взял деньги, значит верни, считает руководство банков. Статья 819 Гражданского кодекса обязала должника полностью вернуть кредит, выплатить проценты.

Если заемщик не возвращает деньги банку, начинают действовать коллекторы. Цель коллекторов – взыскание задолженности по договору, они используют для этого все возможные методы. Звонки в неурочное время, оскорбления, угрозы, применение физической силы – излюбленные методы работы собирателей долгов.

Законны ли коллекторские агентства и методы работы, которые они используют?

Принят Закон № 230-ФЗ от 3 июля 2016 года. Закон защищает интересы должников от коллекторского произвола.

Что изменил для должников закон о коллекторских агентствах?

Жизнь заемщиков должна улучшиться, поскольку новый закон о коллекторских агентствах 2016 вводит гуманные методы работы с должниками.

  1. Лица, имеющие судимость, не имеют права работать с заемщиками.
  2. Нельзя звонить заемщику по международной связи из заграницы.
  3. Нельзя угрожать применить физическую силу.
  4. Применять методы, представляющие опасность для людей.
  5. Запрещено унижать заемщиков.
  6. Сведения о должнике разглашать нельзя.
  7. С десяти утра до восьми вечера собиратели долгов не могут нарушать покой клиентов банка. В выходные дни «время тишины» увеличивается с восьми вечера до девяти утра.
  8. Личные визиты к заемщику допускаются не чаще раза в неделю. Звонить чаще одного раза в сутки нельзя.

Общение с настойчивыми собирателями заложенности можно прекратить. Если вы устали от общения с коллекторами, направляйте письменное сообщение в кредитную организацию.

3 способа, как отказаться от общения с агентствами по сбору задолженности:

  • направить заказное письмо;
  • сообщить об отказе через нотариальную контору;
  • лично передать сообщение об отказе под расписку.

Предупредим, что благоприятные для должников изменения вступают в силу с 1 января 2017 года. С этой даты вводятся в законную силу положения нового закона.

4 преимущества, которые дает для должников федеральный закон о деятельности коллекторских агентств:

  1. Собиратели задолженности не имеют права причинить вред здоровью заемщика или членам его семьи.
  2. Коллекторам запретили применять жестокие методы воздействия.

На сегодняшний день действия людей, выбивающих долги, попадают под статьи Уголовного кодекса. По сведениям ИА «Росбалт» в Ульяновске работники коллекторского агентства подожгли дом. Причиной жестоких действий послужило то, что мужчина не возвращал заем, взятый в микрофинансовой организации.

Еще один пример коллекторского беспредела. По сведениям портала URA.RU сборщики долгов устроили пожар в подъезде жилого дома в городе Сургуте и оставили в подъезде надписи с угрозами.

Будем надеяться, что закон о коллекторских агентствах в 2016 году даст возможность заемщикам жить спокойно.

  1. Запретили искажать информацию о размере долга, угрожать преследованием по Уголовному кодексу.
  2. Коллекторские агентства не имеют права разглашать информацию о должнике.

Общение с коллектором – не повод для паники. Важно сохранять спокойствие и соблюдать четкий план действий.

Алгоритм общения со специалистом по сбору долгов

  1. Попросить представиться и показать документы, подтверждающие полномочия.
  2. Напомнить коллектору о своих правах, когда он ведет себя некорректно.

    Статья 14 Закона «О потребительском кредите» установила, что нужно вести переговоры, а не угрожать. Не допускается оскорбление личности и достоинства человека.

  3. Защищать свои права.

Рекомендуем вести запись событий.

Записать угрозы на диктофон, включить функцию записи разговоров на смартфоне.

Подавайте жалобу в органы суда и прокуратуры, если нарушены ваши интересы. Взыскатели несут ответственность по закону.

Ответственность сотрудников долговых агентств:

  • Штрафы. Недобросовестным агентствам придется платить штрафы в случае совершения действий, противоречащих закону. Санкция предусмотрена статьей 14.57 Кодекса об административных нарушениях.
  • Ответственность по Уголовному кодексу. Если сотрудник агентства по возврату задолженности ведет себя как разбойник, значит, его действия попадают под статьи Уголовного кодекса.

Судебная практика

Как должнику правильно составить иск? В суде должник защищает свою честь и достоинство. Поэтому требуйте защиты прав на основании статьи 152 Гражданского кодекса. ФАС Волго-Вятского округа защитил интересы заемщика.

Постановление по делу №А 79-3970/2008 принято 27 марта 2009 года. Суд признал, что агентство по сбору задолженности незаконно распространило сведения о сумме задолженности.

Суд постановил, что распространение сведений портит репутацию истца.

Потребуйте компенсации морального вреда, который причинен незаконными действиями.

Центральный районный суд города Читы защитил интересы истицы. Женщина пожаловалась, что организация, представлявшая интересы банка, замучила ее звонками и потребовала взыскание морального вреда.

В результате преследований у женщины обострилось хроническое заболевание. Суд отметил, что банк предоставил истице отсрочку по кредиту.

Коллекторское агентство игнорировало решение и беспокоило истицу звонками.

Банку и агентству придется возместить ущерб истице: выплатить тридцать тысяч рублей.

Заключение

Если вам угрожают коллекторы, не паникуйте. Сделайте звонок юристу или заполните заявку на сайте «33 Юриста.ру». Юристы составят план действий, соберут доказательства, что сборщик задолженности действовал незаконно.

Юрист ответит на вопросы:

  • коллекторские агентства законно ли это, и что делать;
  • как действовать, если вам угрожает сотрудник долгового агентства;
  • как составить жалобу прокурору и суд.

Проблему легче предотвратить, чем решить, поэтому не затягивайте обращение к юристам. Не давайте коллекторам испортить вашу жизнь. Как только вас начали преследовать, обращайтесь на сайт. Бесплатная юридическая консультация онлайн поможет найти ключ к решению проблемы.

Источник: https://33urista.ru/blog/vzyskanie-zadolzhennosti/zakon-o-kollektorskih-agentstvah

Важно:  Первое Коллекторское Бюро Список Должников

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *